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担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度1担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度担保业务操作规程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国担保管理办法》的有关规定，制定本规程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(一) 申请(二) 受理(三) 初审(四) 评审(五) 审批(六) 签订合同(七) 抵押登记(八) 收担保费(九) 发放贷款(十) 保后管理(十一) 代偿和追偿(十二) 担保终结担保业务程序细化列示：企业申请--《担保申请书》-- 提供担保申请材料《申请担保材料单》担保受理--《担保项目受理登记表》项目初审-- 确定项目责任人、协办人-- 项目初审基本内容-- 实地调查-- 担保调查报告-- 《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业项目评审-- 部门评审和会议评审-- 复议项目评审签订合同-- 通知会议评审通过的企业-- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同）-- 审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）-- 签署合同文本-- 审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）-- 法定代表人、公司签章抵押登记-- 准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）-- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款--《放款通知单》-- 借款借据复印件担保收费保后管理-- 日常检查、重点检查--《担保项目检查表》-- 保后检查报告--《担保到期通知函》--担保项目展期（逾期）报告--业务档案管理代偿和追偿-- 代偿和追偿方案--提起法律诉讼担保终结-- 还贷收据复印件--注销抵(质)押登记--退还抵押、代管原件--《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
担保风险管理综合控制规范担保风险管理综合控制规范是银行业的重要组成部分，旨在帮助银行机构合理评估和管理担保风险，有效保障银行业务的健康发展。
以下是一份担保风险管理综合控制规范的示例，供参考。
一、概述担保风险是指在金融交易中，担保方由于借款人违约或其他原因而无法履约的潜在风险。
为了规范担保风险的管理，提高风险防控能力，银行机构应遵循以下控制规范。
二、担保风险评估1. 银行机构在与借款人进行业务往来之前，应进行担保风险评估，了解借款人的还款能力和担保方的还款意愿。
2. 担保风险评估应综合考虑借款人的经营状况、财务状况、行业前景等因素，评估担保方的资金实力和信用水平。
3. 银行机构应建立担保风险评估模型，运用定量和定性分析方法，科学评估担保风险。
三、担保品管理1. 担保品是借款人向银行机构提供的抵押物或担保物，银行机构应与借款人签订严格的担保合同，明确担保品的种类、数量、评估价值等内容。
2. 银行机构应定期对担保品进行评估，确保其价值不低于贷款金额，及时调整担保要求。
3. 担保品的保管应严格按照规定进行，确保安全可靠，并充分准备担保品出售或处置的准备工作。
四、担保方管理1. 银行机构应建立担保方的数据库，记录担保方的基本信息、信用状况、经营状况等重要信息，定期更新。
2. 银行机构应对担保方进行全面评估，了解其经营能力、还款能力和风险承受能力，确保担保方有足够的能力履行担保责任。
3. 银行机构应建立合理的担保责任限额，避免过度依赖单一担保方，分散担保风险。
五、风险监控与预警1. 银行机构应建立完善的担保风险监控系统，及时发现和分析担保风险的变化趋势和异常情况。
2. 银行机构应定期进行担保风险的压力测试，模拟不同情景下的担保风险走势，为风险预警和决策提供依据。
3. 银行机构应建立风险预警机制，设置预警指标和阈值，一旦达到预警标准即提醒相关部门采取相应措施。
六、担保风险应对措施1. 一旦发现担保方存在风险，银行机构应立即采取措施，包括调整担保要求、增加监控频率、对担保方进行追偿等。
担保业务流程风险点及防控措施随着经济的不断发展，担保业务在金融领域中扮演着越来越重要的角色。
然而，随之而来的是担保业务流程中存在的各种风险，这些风险可能会对金融机构和客户造成不利影响。
因此，了解担保业务流程中的风险点，并采取相应的防控措施，对于保障金融机构和客户的利益至关重要。
一、担保业务流程风险点。
1. 信用风险，担保业务的核心是信用，而信用风险是担保业务中最为普遍和重要的风险之一。
客户的信用状况直接影响着担保业务的风险水平。
2. 信息不对称风险，在担保业务中，信息不对称可能会导致金融机构无法全面了解客户的真实情况，从而增加了业务的风险。
3. 操作风险，担保业务流程中的操作风险包括人为错误、系统故障、不当操作等。
这些操作风险可能会导致业务流程的中断和错误，从而对金融机构和客户造成损失。
4. 法律风险，担保业务涉及到大量的法律文件和合同，一旦发生法律纠纷，可能会对金融机构和客户造成较大的损失。
5. 市场风险，市场风险是指由于市场波动导致的资产价值下降，从而影响担保业务的风险水平。
二、担保业务流程风险防控措施。
1. 加强信用风险管理，金融机构在开展担保业务时，应加强对客户信用状况的评估和监控，建立完善的信用评级体系，及时发现并应对信用风险。
2. 完善信息披露机制，金融机构应加强对客户信息的收集和披露，确保信息的真实、准确和完整，减少信息不对称风险。
3. 健全内部控制体系，金融机构应建立健全的内部控制体系，加强对担保业务流程的监管和管理，规范操作流程，减少操作风险的发生。
4. 加强法律合规管理，金融机构应加强对法律法规的学习和理解，建立完善的法律合规管理体系，规范担保业务合同和文件的签订和执行。
5. 多元化风险管理手段，金融机构应采用多元化的风险管理手段，包括风险分散、保险等方式，降低市场风险对担保业务的影响。
总之，担保业务在金融领域中具有重要的地位，但同时也伴随着各种风险。
金融机构应认真分析和评估担保业务流程中存在的风险点，并采取相应的防控措施，以降低风险，保障金融机构和客户的利益。
第一章总则第一条为规范担保公司风险控制管理，确保公司稳健经营，维护客户和股东利益，根据《中华人民共和国公司法》、《担保法》等相关法律法规，结合本公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司及其所有分支机构、子公司。
第三条本制度旨在建立和完善担保公司风险控制体系，明确风险控制职责，加强风险防范和化解，确保担保业务安全、合规、高效运行。
第二章风险控制组织架构第四条本公司设立风险控制委员会，负责制定风险控制政策和制度，对担保业务进行全面风险评估，指导各部门落实风险控制措施。
第五条风险控制委员会下设风险控制部，负责具体实施风险控制工作，包括风险评估、监控、预警、处置等。
第六条各部门应设立风险控制岗位，负责本部门风险控制工作，确保风险控制措施落实到位。
第三章风险评估第七条风险评估应遵循以下原则：（一）全面性：对担保业务涉及的各类风险进行全面评估。
（二）客观性：以事实为依据，客观公正地进行风险评估。
（三）前瞻性：关注潜在风险，提前预警。
第八条风险评估包括以下内容：（一）担保对象评估：对担保对象的信用、财务状况、经营状况等进行评估。
（二）担保业务评估：对担保业务的风险程度、风险敞口等进行评估。
（三）担保担保物评估：对担保担保物的价值、变现能力等进行评估。
第四章风险监控与预警第九条风险监控应遵循以下原则：（一）实时性：对担保业务风险进行实时监控。
（二）准确性：确保监控数据的准确性和完整性。
（三）有效性：及时发现风险，采取措施化解。
第十条风险监控包括以下内容：（一）担保对象监控：对担保对象的信用、财务状况、经营状况等进行持续监控。
（二）担保业务监控：对担保业务的风险程度、风险敞口等进行持续监控。
（三）担保担保物监控：对担保担保物的价值、变现能力等进行持续监控。
第十一条风险预警应遵循以下原则：（一）及时性：在风险发生前，及时发出预警。
（二）准确性：预警信息准确无误。
（三）有效性：预警措施有效。
第五章风险处置第十二条风险处置应遵循以下原则：（一）迅速性：在风险发生时，迅速采取措施处置。
担保业务内控风险点及应对措施一、引言在金融行业中，担保业务作为一种常见的业务形式，具有其特定的风险点。
本文将重点探讨担保业务内控风险点及应对措施，以提高担保业务的风险管理水平。
二、担保业务内控风险点1.信息不对称风险在担保业务中，往往存在信息不对称问题，即担保人与被担保方对交易相关信息的了解程度不同。
这可能导致担保人无法全面了解被担保方的真实信用状况，从而增加了业务风险。
2.贷款款项流向风险由于担保业务涉及贷款款项的流向，存在被担保方将贷款资金用于非法用途的风险。
例如，被担保方可能将资金用于自身经营亏损的企业，或者将资金用于虚假投资项目等，这将对担保业务的正常运行造成重大风险。
3.评估标准不一致风险不同机构在对担保资格和价值评估上可能存在差异，这导致了评估标准的不一致性。
这可能会使担保业务的风险管理难以把控，增加了风险发生的可能性。
4.担保品价值风险担保业务通常涉及担保品的抵押或质押，担保品的价值波动将对担保业务带来风险。
例如，随着市场环境的变动，担保品的价值可能出现大幅度波动，从而使得担保风险加大。
三、应对措施1.信息共享与合作加强各参与方之间的信息共享，建立信息交流平台，以解决信息不对称问题。
同时，加强与相关部门、机构的合作，共同打造一个更加透明、公正的担保业务环境。
2.严格尽职调查在担保业务中，加强对被担保方的尽职调查，确保真实了解其信用状况。
这可以通过多角度、多渠道的信息获取、信用报告、财务数据分析等手段来实现。
只有通过充分的尽职调查，才能降低信息不对称风险。
3.建立风险管控措施建立完善的风险管控措施，包括明确的内部控制制度、风险评估模型和监测机制等。
同时，定期组织风险审查和评估，及时发现和解决潜在风险。
4.多元化担保品组合在担保业务中，应充分考虑多元化的担保品组合，降低单一担保品价值波动对业务的风险影响。
例如，可以将不同类型、不同行业的担保品进行组合，使得整体风险得以分散。
5.加强监管与整治加强对担保业务的监管与整治力度，建立健全的监管制度，严禁出现违规行为，并对违规机构进行严厉处罚。
担保业务操作过程中的风险管理担保业务操作过程中的风险管理是指通过采取一系列措施和管理方法，对担保业务中的各种风险进行监测、评估和控制，以确保担保企业和借款人的合法权益，保障担保业务的顺利进行。
下面将对担保业务操作过程中的风险管理进行详细阐述。
1.信用风险管理：担保业务的核心风险是信用风险，即借款人无法按时或无法全额偿还债务的风险。
为了管理信用风险，担保企业可以通过以下方式进行管理：-严格的风险评估：对借款人进行严格的信用评估，包括对其还款能力、还款意愿、借款目的等进行综合评估。
通过合理的评估模型和专业的评估团队，评估借款人的信用状况，以便正确判断其偿还能力。
-优良的风控体系：建立完善的风险管理体系，包括投融资决策制度、风险控制流程、严格的审批程序和高效的风险管理系统等。
确保在发生风险时能够及时发现并采取相应的措施。
-多元化的担保方式：通过采用多种担保方式，如抵押、质押、担保保险等，减少借款人违约的风险。
不同的担保方式有不同的优势和风险，通过综合运用可以降低信用风险的发生概率。
2.违约风险管理：除了信用风险，担保业务还存在违约风险，即借款人无法按时或无法按约定条件履行合同的风险。
违约风险的管理可从以下几个方面展开：-约束机制建设：建立约束机制，如签署严格的合同条款，明确各方的权利和义务，设定违约责任和相应的违约处罚。
合同的约束力能够促使各方遵守合同，减少违约行为的发生。
-强化违约管理：建立完善的违约管理制度，包括及时发现违约行为、采取相应的处置措施，以及对各类违约行为进行风险分类和评估。
违约风险的管理需要及时的反应速度和有效的处置手段。
3.利率风险管理：担保业务过程中，还存在利率变动风险，即市场利率波动对担保企业和借款人的还款能力产生影响的风险。
为了管理利率风险，可以采取以下方式：-定期利率风险评估：定期评估市场利率的变动情况，并根据分析结果及时调整借款利率，以抵御不利的利率波动带来的风险。
-建立利率锁定机制：通过建立利率锁定机制，如利率互换、远期利率协议等，将利率变动的风险转移给专业的金融机构或市场机构。
第一章总则第一条为规范担保公司业务风控管理，保障公司稳健经营，防范和控制业务风险，根据《中华人民共和国公司法》、《担保法》、《银行业监督管理法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其分支机构开展的所有担保业务。
第三条本制度旨在明确担保公司业务风控管理的目标、原则、职责和程序，确保业务风险在可控范围内。
第二章业务风控管理目标第四条通过建立和完善业务风控管理体系，实现以下目标：1. 确保担保业务合规合法，符合监管要求；2. 控制业务风险，降低损失；3. 提高担保业务质量，提升公司竞争力；4. 保护公司、客户和利益相关方的合法权益。
第三章业务风控管理原则第五条业务风控管理应遵循以下原则：1. 全面性原则：覆盖担保公司所有业务领域和环节；2. 实事求是原则：根据实际情况，科学评估风险；3. 预防为主原则：加强风险识别、评估和预警，采取有效措施防范风险；4. 权责分明原则：明确各部门、岗位的职责和权限；5. 持续改进原则：不断优化业务风控管理体系，提高风险管理水平。
第四章业务风控管理职责第六条公司各部门、岗位应按照以下职责履行业务风控管理工作：1. 董事会：负责制定业务风控管理制度，审批重大风险事项，监督业务风控工作的实施；2. 高级管理层：负责组织落实业务风控管理制度，指导各部门、岗位开展业务风控工作；3. 业务部门：负责业务风控管理的具体实施，包括风险识别、评估、控制和处置；4. 风险管理部门：负责风险监测、预警和评估，提出风险控制建议，监督业务部门执行风险控制措施；5. 内部审计部门：负责对公司业务风控管理工作进行审计，确保业务风控制度得到有效执行。
第五章业务风控管理程序第七条业务风控管理程序如下：1. 风险识别：各部门、岗位在日常工作中，识别担保业务中的潜在风险；2. 风险评估：风险管理部门对识别出的风险进行评估，确定风险等级；3. 风险控制：根据风险等级，采取相应的风险控制措施，降低风险；4. 风险预警：风险管理部门对重大风险进行预警，及时报告给董事会和高级管理层；5. 风险处置：发生风险事件时，及时采取措施进行处置，降低损失；6. 风险回顾：对已发生的风险事件进行回顾，总结经验教训，改进业务风控管理。
第一章总则第一条为加强担保公司风险管理工作，确保公司稳健经营，防范和控制风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，涉及担保业务的所有环节。
第三条公司风险管理制度应遵循以下原则：（一）预防为主，防控结合；（二）风险可控，稳健经营；（三）权责明确，奖惩分明；（四）持续改进，不断完善。
第二章风险识别与评估第四条公司应建立健全风险识别体系，对担保业务进行全流程的风险识别。
第五条风险评估应包括以下内容：（一）担保对象的信用风险；（二）担保项目的市场风险；（三）担保业务的法律风险；（四）担保业务的操作风险；（五）担保业务的流动性风险。
第六条公司应定期对风险进行评估，评估结果应作为业务决策的重要依据。
第三章风险控制与防范第七条公司应建立健全风险控制体系，确保风险在可控范围内。
第八条风险控制措施包括：（一）担保对象准入管理：严格审查担保对象的信用状况，确保其具备偿还能力；（二）担保项目审查：对担保项目进行全面审查，确保项目合规、可行；（三）担保比例控制：根据担保对象的信用状况和项目风险，合理确定担保比例；（四）反担保措施：要求担保对象提供反担保，降低担保风险；（五）风险分散：合理配置担保项目，降低单一项目风险；（六）风险预警机制：建立健全风险预警机制，及时识别和处置风险。
第九条公司应加强对担保业务的风险监控，确保风险控制措施得到有效执行。
第四章风险处置与应对第十条公司应建立健全风险处置机制，对已发生的风险进行及时处置。
第十一条风险处置措施包括：（一）协商解决：与担保对象协商，争取达成还款协议；（二）法律途径：通过法律途径追偿，维护公司合法权益；（三）资产处置：处置担保资产，降低损失；（四）风险转移：通过再担保、保险等方式转移风险。
第五章内部管理与监督第十二条公司应建立健全内部管理制度，明确各部门、各岗位的职责和权限。
第一章总则第一条为加强担保公司业务风险管理，保障公司资产安全，维护客户合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其各级分支机构、子公司开展担保业务的各项活动。
第三条担保公司业务风险管理应遵循以下原则：1. 预防为主、防治结合；2. 全面覆盖、持续改进；3. 合规经营、审慎决策；4. 分级分类、重点监控。
第二章风险识别与评估第四条担保公司应建立健全风险识别与评估体系，定期对担保业务进行风险识别与评估。
第五条风险识别与评估内容包括：1. 客户信用风险：客户资信状况、还款能力、经营状况等；2. 市场风险：宏观经济环境、行业发展趋势、市场竞争状况等；3. 法律法规风险：担保业务相关法律法规、政策变化等；4. 操作风险：内部管理、流程控制、信息技术等。
第六条担保公司应采取以下方法进行风险识别与评估：1. 客户调查：收集客户基本信息、财务状况、信用记录等；2. 行业分析：研究行业发展趋势、政策法规、竞争状况等；3. 案例分析：分析历史担保业务案例，总结经验教训；4. 专家咨询：邀请相关领域专家对风险进行评估。
第三章风险控制与防范第七条担保公司应建立健全风险控制与防范机制，采取有效措施降低风险。
第八条风险控制与防范措施包括：1. 严格客户准入：对客户进行资信调查，确保其具备还款能力；2. 优化担保结构：合理设置担保比例，分散担保风险；3. 加强担保物管理：对担保物进行定期检查、评估，确保其价值稳定；4. 建立风险预警机制：对潜在风险进行实时监控，及时采取措施；5. 完善内部控制：加强内部管理，规范业务流程，防范操作风险；6. 加强信息技术应用：利用信息技术手段提高风险控制能力。
第四章风险监测与报告第九条担保公司应建立健全风险监测与报告制度，定期对担保业务风险进行监测与报告。
第十条风险监测与报告内容包括：1. 担保业务风险总体状况；2. 主要风险点及风险程度；3. 风险应对措施及实施效果；4. 风险控制成效评估。
担保公司担保业务风险控制与防范1. 引言担保业务是担保公司的核心业务之一，通过为借款人提供担保，担保公司承诺在借款人不能履约的情况下承担相应的责任。
然而，由于担保业务的特殊性，存在一定的风险，因此担保公司需要加强对担保业务的风险控制与防范。
本文将详细介绍担保公司担保业务的风险控制与防范的重要性，并提供一些有效的方法和措施。
2. 担保业务风险的分类担保业务风险可以分为以下几类：2.1 市场风险担保业务市场风险主要指市场波动对担保公司和借款人的影响。
市场波动可能导致借款人违约或者担保物价值下降，从而增加担保公司承担风险的可能性。
2.2 信用风险信用风险是指借款人无法按时或完全偿还借款的风险。
借款人的信用问题可能导致担保公司无法获得资金回报，造成经济损失。
2.3 法律风险法律风险是指由于法律法规、政策的改变或者借款合同无效等原因而引起的风险。
担保公司需要时刻关注法律法规的变化，并确保自身合规运营。
3. 担保业务风险控制与防范策略为了有效降低担保业务风险，担保公司可以采取以下策略：3.1 加强尽调与审查在担保业务前，担保公司应对借款人的信用状况、经营状况、还款能力等进行详细的尽调与审查。
通过充分了解借款人的风险状况，可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行控制。
3.2 多元化风险担保公司可以通过多元化投资的方式，将风险分散到不同的项目和借款人身上。
这样即使某个项目或借款人出现问题，也能够减少整体风险的影响。
3.3 建立风险管理体系担保公司应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等环节。
通过制定明确的风险管理政策和流程，可以提高风险处理的效率和准确性。
3.4 加强内部控制担保公司应建立健全的内部控制制度，包括财务、风险管理、业务操作等方面。
内部控制的加强可以确保担保业务的合规性和规范性，减少内部风险的发生。
3.5 持续监测与及时响应担保公司需要持续监测担保业务的风险情况，并及时采取措施进行应对。
转载某担保业务风险控制要点及管理规定，大家可以做下了解整理收集：河南投资担保网发表时间：2011-10-21 12:42:01 浏览次数:427为使公司的担保业务管理规范化，根据公司相关文件及管理程序，现将担保业务流程主要管理环节中的几个风险控制要点及管理责任予以明确规定，本要点既是操作程序的规范，又是各部门业务沟通的依据，还是一旦出现法律纠纷的诉讼依据，凡在公司工作的所有员工必须坚决执行、不得违反。
一、项目件的考察评审及审批环节1、融资业务部接到项目件后，首先根据公司规定的贷款条件、所需提供资料与借款人进行沟通。
若属个人房屋抵押贷款，应要求贷款人必须出具第二套房屋证明或保证人，贷款人婚姻证明（单身的要有民政部门出具单身证明）；企业贷款须有生产经营许可证、效益好、债务少、有变现能力强的抵押物、有现金流的企业；产权抵押时，房产证（要注意所属国有出让，挂牌出让，若属集体产权评估时应注意打折比例要大。
）土地产权证（若土地产权证尚未办理分割手续，应由土地证保管单位出具分割证明）；房地产开发公司回购贷款除了具备上述条件外，还应具备“五证”等其他要求后，应将整理好的所有资料及证件及时向风险控制部提交并沟通。
2、风险控制部根据公司规定的申请贷款条件、提供资料及相关证件进行审核，符合条件及要求后，通知融资部约定时间并安排项目审核员等人员一同前去借款单位（个人）进行现场考察。
3、在调查过程中要进行详细的调查，调查内容包括：单位（人）基本情况的调查、项目情况的调查、市场情况的调查、前期贷款余额及信用情况的调查、风险情况的调查、有无经济纠纷的调查、还款能力的分析等。
4、风险控制部调查员根据项目调查情况写出《项目调查报告》，主要内容包括：①贷款公司概况：法人代表及基本情况、注册资金、注册地址、经营范围等。
（公司历史沿革、组织机构设置、员工数量、主要产品、产量、销售收入、利润等）；②项目简介：项目地理位置、市场定位、经营资源、项目总造价、目前融资情况、现在需要融资多少、项目市场情况、项目前景，成本、实现利润等情况。
③贷款金额、期限、用途；④若属流动资金贷款，应提供购销合同或预付款证明；若属固定资产贷款，应提供设备购置合同、土地征用合同、扩大初步设计方案、环境评价分析、成本分析、盈利分析、还款能力分析、还款计划等。
⑤担保及抵押物物分析；⑥本行业分析、市场分析、项目分析；⑦还款能力分析；⑧风险分析⑨风险控制措施⑩结论5、风险控制部经理根据提交的《项目调查报告》签署是否受理意见，若不予受理，立即告知融资部并退回客户相关资料及证件，若同意受理，应立即转交业务副总审查，并安排时间召集“项目评审小组”成员参加项目评审。
6、根据《项目调查报告》及提供证明资料，若同意受理，可由各参会成员签署同意受理意见；若意见不统一，由大家进行讨论，指出该件存在的风险点在哪里，提出防止风险的措施及办法，意见达成后分别由参会成员签署受理意见；若意见仍不一致，由总经理或主持会议的副总经理在听取各方意见后决定是否受理并签批。
同时安排理财部进行资金衔接，抓紧组织理财资金。
7、各业务人员及部门负责人，在项目调查、评审过程中，要尽量多了解借款人的相关资料，要有高度的责任心和主人翁意识来进行研究、分析、评审、判断，并对自己签署的意见负责。
8、融资部业务员在与借款单位（人）调查沟通时，除了与借款单位（个人）沟通需向我公司提供规定的资料外，特别注意是：贷款金额、期限、月利率、担保费或综合贷款成本、担保费及利息支付方式、本金到期归还方式、担保物抵押方式、公司借款主合同、补充合同及其它合同版本。
若该件经公司评审批准受理后，业务员还应与借款人作进一步的确认，并以《备忘录》的形式由对方签字确认。
二、办件中风险管理控制环节1、贷款审批表的审核：法务专员应依据签字批准的贷款审批表进行办件，否则，暂停受理。
若办件情况紧急，总经理或受托副总经理又不在现场，可电话请示审批，待回来后及时补办签批手续。
但为了提高办件效率，保证借款人早日用到款，法务专员可在贷款审批前进行内部有关合同（含补充合同）的适用版本、反担保措施、担保函等其它文本的拟定。
2、适用合同版本的修改：严格按照公司规定使用规定的合同版本及其它合同文本，若业务部门根据借款人或出资人要求需要修改合同条款时，业务部门应慎重对待，在不影响公司利益和不降低公司风险控制的同时进行协商，但协商后的意见必须经总经理或受托副总经理签字同意后，法务专员方可更改公司原合同版本；不同业务的件合同文本，若在合同付款方式（一次性、分批、其它）、借款期限、还款时间等发生变化时，法务专员要随之灵活掌握，防止借款人扣字眼、钻空子、逃避债务。
3、签定借款合同时应注意对借款单位要多留联系电话或手机号码，比如，经办部门或经手人、财务部门、单位法人代表及主要负责人，以便本息到期方便联系。
4、《联合出资协议》的制作一定要有“在《商品房买卖合同》履行期间，受托人不经委托人及担保人同意不得私自与出卖人解除《商品房买卖合同》及《补充合同》及签订的各种协议，若受托人做出以上有损委托人及担保人权益的行为，所造成的损失及法律纠纷均由受托人承担”字样；房屋回购抵押物的定位一定要取得经房管局预售备案的房屋平面图的红线圈定并加盖印章。
5、借款合同争议的管辖权一定要在合同中注明“合同约定的市（或区）人民法院”。
6、办理强制公证手续：应办理公证的借款合同及相关合同文本一定要全部进行公证或备案。
关于主合同与补充合同的应用：要用足主合同，有些合同条款，能在主合同体现的尽量写在主合同中，主合同中不能体现的，可约定到补充合同中。
7、对只能在公证处备案的双方合同，即只反映借款人与出资人的双方合同，而未体现担保公司的权益时，必须要在《担保函》中显示“①若借款人不能按期还款，在到期之日起经你本人确认并完善代位追偿相关手续后至本公司三个工作日内代位偿还借款。
如果你未按照上述约定亲自确认并完善相关手续，担保公司将不再承担担保责任。
②借款合同履行期间，若借款人与出资人另行签订还款协议或承诺函的，担保公司将不再履行担保责任。
”并由出借人签字确认。
8、办理财产抵押手续：一要坚持“真实性和可快速变现”的原则，既要审核抵押物的真实性、所在区域位置优劣、价值折扣比例多少，又要审核此抵押物是否符合国家法律规定能否抵押。
9、合同备案的查阅及认定：商品房买卖网上合同签订后一定要查阅备案情况，网上不能备案的手工填写合同，办件人一定要到现场查看盖章结果能否备案，不能登记备案的所有抵押物（包括房屋抵押、车辆抵押、房屋回购及其他设备等物品的抵押）及国家法律规定的不能抵押登记的一律不得办理借款担保。
三、理财部筹资及放款环节（一）对出资人进行充分沟通并对公司借款合同版本的确认：接到公司批准做件后，应与出资人联系并充分进行沟通，告知本公司借款合同版本、联合出资协议、担保函等相关合同版本的内容并进行确认，防止中途变化撤资，耽误放款时间。
（二）理财部在通知出资人放款前注意事项：1、一定要与办件风险控制部沟通好，所有借款合同、借据、收据、承诺函、反担保措施及监控程序等其它防风险法律文本必须完善所有手续并签字，若法务专员没有完善相关手续并签署“工作流程单”，理财部不得通知理财客户先行放款。
2、要取得借款人同意利息、担保费及相关费用的计算及扣款的签字确认及收款凭据，代扣代收的款项应及时转交公司财务部，杜绝在扣款过程中与客户发生纠纷。
3、出资人打款时，应以提前约定扣除担保费、利息后实际数打款，但借款人填开收据时仍按原约定借款数开具，若属联合出资，借款人应对准联合出资代表人开收据，并附联合出资人明细，加盖收款单位（个人）印章。
四、贷后资料的整理归档及贷后监管服务环节1、项目件做完后，法务专员应整理好该件所有资料及证件并编制资料清单及时送交档案员归档并办理资料交接手续。
2、理财部客户经理对当月理财项目应及时编制《理财客户一览表》，详细反映所有客户理财金额、付息时间、付息金额、本金到期时间，及时与理财客户沟通本息支付情况、及时对接下一项目，提高客户跟随率，使客户获得较好收益。
3、风险控制部档案员依据当月贷款担保资料编制“借款客户资料清单”详细反映借款人基本情况、抵押担保资料及证件、贷款金额、到期时间、付息时间、付息金额等，并对本月到期贷款及应付利息的客户进行“标注”，提前7—15日向贷款人进行电话沟通、提醒，及时了解客户本息支付能力，防止一旦到期不能及时还款，给公司留有一定的处置时间。
4、贷后风险控制部要派专员定期对贷款单位（或个人）进行拜访和调查，及时掌握借款人项目实施情况和还款能力，若有风险或发生意外，立即向公司领导汇报，采取应急措施，确保公司及理财客户不受损失。
五、各职能部门职责划分及明确1、各职能部门及各岗位人员的职责划分应严格按公司相关文件规定，并执行“谁受益，谁承担责任”的原则。
2、融资业务客户经理为该项目件的第一责任人，贷出的款项一旦到期偿还不了本息，均由本人负责催收并配合律师一起参与诉讼，否则停发工资并追究相应的法律责任。
3、融资部经理、风险控制部经理、调查专员对该项目件的考察、调查、评审签字受理、合同订立、履行到期还款及诉讼执行全过程负责。
4、理财部经理代表出资客户对该项目件的考察评审及签字受理负责。
5、法务专员对该项目件的借款合同条款及有关法律方面的其它合同文本的系统性、有效性、合法性负责。
同时对发现合同条款中的法律漏洞应及时请示公司法律顾问予以解决。
杜绝由于法律文书上出现的漏洞给公司带来严重不利因素。
6、业务主管副总对各部门受理的会签意见不一致时，对签署的同意受理意见负责。
7、法人代表不亲自签署而授权代理人签署受理意见或合同的，应当签发“法人授权委托书”。
8、以上责任划分结合公司明确的岗位职责和其他管理规定，作为一旦出现贷款人到期不能偿还而由公司垫资或遭遇经济损失时追究内部责任的法律依据。
