商业银行信贷管理系统总体解决方案.doc

目录一引言 (1)1.1 背景 (1)1.2 内容概述 ...................................................................................... 错误！未定义书签。

1.3 术语 .............................................................................................. 错误！未定义书签。

1.4 参考文献 ...................................................................................... 错误！未定义书签。

二系统描述 (2)2.1 项目产品透视图 (2)2.2 项目产品功能描述 (2)2.3 用户情况 ...................................................................................... 错误！未定义书签。

2.4 运行环境 (3)2.4.1硬件环境.................................................................................. 错误！未定义书签。

2.4.2软件环境.................................................................................. 错误！未定义书签。

2.5 限制条件 ...................................................................................... 错误！未定义书签。

2.6 假设和依赖 .................................................................................. 错误！未定义书签。

银行信贷管理系统作者班级指导教师二零零八年五月摘要随着金融业的发展，手工操作和旧的管理模式已经严重制约了质量和效率的问题，用计算机管理来代替手工管理是非常必要的。

本文主要介绍了银行管理系统的方案论证、结构特性设计及行为特性设计的实现过程，详细论述了总体设计思想、数据库设计和功能模块设计。

实现了系统初置、系统初值录入、定期储蓄、外部消费与结算模拟、综合统计查询等功能。

整个系统的设计过程中，充分考虑了数据库的安全性、一致性、稳定性和可靠性的问题，并具有较强的向导作用，为操作人员提供了丰富的决策功能，而且操作简单方便。

用此系统代替手工操作后，能大大减少在时间和空间上的浪费，为银行节省了大量的人力和物力。

关键字：银行信贷，需求分析，总体设计，详细设计AbstractAs the development of financial trade, handwork operating and old management pattern already have seriously restricted the issue of quality and efficiency. It is very necessary to replace handwork management with computer management system. This paper primarily introduces the project argument, the structural characteristic design and the behavioral characteristic design of the bank management system. The total design idea, the database design and the functional module design are discussed in detail. The functions of this system mainly include the system initialization, code input, fixed deposit, and synthesize statistical inquiry etc.In the course of entire system design, the system has fully considerated about the safety, consistency, stability and reliability of the database, and also has a strong guidanance function. This system can satisfy the customer’s operation easily and offer a friendly user interface. By using this system, we believe that wastness of the time and space will be greatly reduced and plenty of manpower and material resources for bank will be saved.Keywords： Bank deposit, Management System, Structural characteristic Design, Behavioral characteristic Design目录第1章1.1 背景概括 (5)1.2 可行性分析 (7)（1）经济可行性 (7)（2）操作可行性 (8)（3）技术可行性…………………………………………………（4）系统特点 (8)第2章需求分析 (9)4.1 功能 (11)4.2 目标4.3 业务流程设计 (11)（1）存款管理 (9)（2）贷款管理 (10)4.4 业务流程重组4.5 数据流程图 (13)第3章总体设计 (11)第6章详细设计 (16)6.1 模块设计 (16)6.2 代码设计 (20)6.3 输入输出设计 (20)结束语 (21)致谢 (22)参考文献 (23)1引言目前,中国工商银行的日平均业务量已经相当于一般的中小型生产性企业的规模其中涉及到大量的数据和经济信息以及上级、政府相关单位的指导性信息。

信贷管理系统解决方案《信贷管理系统解决方案》随着金融科技的发展和金融市场的日益复杂化，信贷管理系统成为了银行和金融机构不可或缺的一部分。

要想在竞争激烈的市场中立足，银行和金融机构需要一个高效、灵活、安全、可靠的信贷管理系统来帮助他们管理客户信贷业务，降低信贷风险，提高信贷业务的效率与质量。

信贷管理系统解决方案应当具有以下特点：1. 高效性：信贷管理系统需要能够快速准确地处理大量的信贷申请和数据，提高工作效率。

对于信贷审核、决策和发放流程，系统应当能够自动化处理，减少人工操作，降低出错率，提高效率。

2. 灵活性：由于金融市场的变化和客户需求的多样化，信贷管理系统需要具有灵活的配置能力，满足不同地区、不同产品、不同风险等级的客户需求。

使用者需要能够根据具体业务需求对系统进行定制化设置。

3. 安全性：信贷管理系统涉及到大量的客户信息和财务数据，因此系统必须具备高度的安全性保障。

包括数据加密、权限管理、安全审计等功能，以保护客户数据不被泄露和不被恶意攻击。

4. 可靠性：信贷管理系统需要具备高可靠性，确保在各种情况下都能够正常运行。

同时，系统还需要具备备份和灾难恢复机制，以应对各种突发情况。

5. 可扩展性：随着金融市场的发展和业务规模的扩大，信贷管理系统需要能够支持业务的扩展和升级，以应对未来的发展需求。

有一些公司和机构针对上述需求，推出了各种信贷管理系统解决方案，如FICO、杜克软件、数通智能等。

这些解决方案基于先进的技术和丰富的行业经验，可以满足不同金融机构的需求，并根据客户实际情况进行定制化部署。

总之，信贷管理系统在金融行业中扮演着极其重要的角色。

选择一个合适的信贷管理系统解决方案，可以帮助金融机构提高业务管理能力，降低风险，提高效率，提升服务质量。

商业银行信贷管理系统随着商业银行的不断发展，银行信贷业务的种类不断增加，信贷管理工作的难度也在增加，只有运用先进的管理工具和手段，采用统一的信息化技术，才能对贷款实行全过程科学化、规范化的管理，达到对信贷资产质量实施有力监测，降低信贷资产风险的目的。

随着我国金融改革的深入，各商业银行迫切需要实施一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。

实施信贷系统信息化管理是应对市场竞争，控制经营风险，实现可持续发展的重要举措。

银行信贷管理信息系统从功能上可分为：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产处理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统及其他相关功能等，涉及到复杂的组织结构、业务过程和数据关系。

它具有诸多复杂的需求特点。

组织结构复杂，多级业务银行组织结构复杂，信贷管理所涉及的绝大多数业务流程需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程复杂且流程跨度大。

业务处理流程繁冗在对客户申请层层审批处理过程中，会出现反复的提交、上报、退回等操作。

在同一个审批过程中，根据客户的不同级别，可能需要提交到上级授信管理部门，也可能提交到上级的风险管理部门。

任务分配方式复杂，动态分发信贷业务的任务流转的方式多种多样。

一般情况下，任务都是流转到流程定义中的一个固定角色( 岗位) ，然后该角色( 岗位) 上所有业务人员都可以看到该任务，谁先接收，谁就处理，进行“ 抢占式” 任务分发。

但是，在实际的业务处理中，有时需要动态进行任务的直接指派，例如一笔房地产贷款业务的流程，业务员 A 和 B 都可以处理，但是 A 擅长处理汽车贷款业务，而B 擅长处理房地产贷款业务，所以在A 和 B 看到该任务以前，可以将该流程直接指派给 B 进行处理，要求系统能够在流程运行期间进行动态的任务分发。

信贷审批流程易变国家政策的调整、市场信息的变化等因素都可能导致信贷审批过程的变化。

这需要信贷管理信息系统具有很强的灵活性，可以根据相关变化，及时动态调整。

商业银行信贷管理系统操作手册商业银行信贷管理实训教学软件操作手册广州市正日计算机科技有限公司目录第一章系统简介 ........................................................................ 错误!未定义书签。

第一节简介 .............................................................................. 错误!未定义书签。

一.系统说明............................................................................. 错误!未定义书签。

二.功能说明............................................................................. 错误!未定义书签。

第二节系统界面....................................................................... 错误!未定义书签。

一.应用界面操作 ..................................................................... 错误!未定义书签。

二.系统运行环境 ..................................................................... 错误!未定义书签。

第二章使用系统 ........................................................................ 错误!未定义书签。

第一节登陆系统....................................................................... 错误!未定义书签。

信贷管理系统解决方案引言信贷管理系统是现代金融机构和信贷公司日常运营中不可或缺的重要工具之一。

其主要功能是记录和维护各种类型的贷款信息，如个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。

信贷管理系统解决方案旨在帮助金融机构和信贷公司简化信贷流程，提高贷款效率，降低风险。

本文将介绍一个基于云计算平台的信贷管理系统解决方案。

我们将重点讨论系统的架构设计、关键功能模块和技术选型等方面。

系统架构设计基于云计算平台的信贷管理系统采用微服务架构，将各个功能模块分解为独立的服务，并通过API进行通信。

以下是系统的主要组成部分：1.用户管理模块：负责管理系统的用户，包括注册、登录和权限控制等功能。

2.贷款申请模块：提供用户在线提交贷款申请的功能，包括填写申请表、上传必要文件等。

3.贷款审批模块：用于对用户提交的贷款申请进行审批，包括信用评估、风险评估和贷款额度审批等。

4.合同管理模块：负责生成和管理贷款合同，包括生成合同模板、填写合同内容和签署合同等。

5.还款管理模块：用于管理用户的还款情况，包括还款计划生成、还款提醒和逾期催收等。

6.统计报表模块：提供各类贷款统计数据和报表的生成和展示功能，用于支持管理决策。

7.通知与消息模块：负责向用户发送系统通知和提醒，包括贷款申请进度通知和还款提醒等。

关键功能模块用户管理模块用户管理模块是整个系统的基础模块，它负责用户的注册、登录和权限控制等功能。

用户可以根据自身角色访问系统不同的功能模块，例如客户可以提交贷款申请，而贷款审批人员可以对贷款申请进行审批。

贷款申请模块贷款申请模块提供用户在线提交贷款申请的功能。

用户可以填写贷款申请表，上传必要文件，并随时查看申请进度。

同时，系统还可以根据用户的信息进行信用评估和风险评估，为后续审批提供参考依据。

贷款审批模块贷款审批模块用于对用户提交的贷款申请进行审批。

系统根据用户的信用评估和风险评估结果，自动判断是否通过贷款申请，并生成贷款额度和利率等信息。

降低信贷风险
通过数据分析、风险评估和预警等功 能，有效控制信贷风险，减少不良贷 款率。
提升客户满意度
提供更快速、更便捷的服务，满足客 户需求，提高客户满意度和忠诚度。
优化资源配置
通过数据分析和预测，合理配置信贷 资源，提高资源利用效率和盈利能力 。
系统未来发展展望
智能化升级
大数据分析
借助人工智能、机器学习等技术，实现系 统自动学习和自我优化，提高智能化水平 。
对出现风险问题的信贷业 务进行处置，并对处置结 果进行评价和总结，优化 风险控制策略。
报表生成与分析
1 2
报表自定义与生成
支持用户自定义报表格式和内容，自动生成各类 报表，如客户信息报表、信贷业务报表、风险评 估报表等。
报表数据挖掘与分析
对报表数据进行深入挖掘和分析，发现数据背后 的规律和趋势，为银行决策提供数据支持。
验证系统在不同浏览器、操作 系统及设备上的兼容性。
系统部署与上线
环境准备
搭建服务器、网络等基础设施 ，确保系统运行环境的安全稳
定。
系统安装与配置
按照部署方案，进行系统安装 、配置及优化。
数据迁移与整合
将旧系统数据迁移至新系统， 并进行数据整合与校验。
上线运行与监控
系统正式上线运行，进行实时 监控和维护，确保系统稳定高
风险预警机制
实时监测信贷业务风险，对潜在风险进行预警，降低不良贷款率。
风险应对措施
针对不同风险等级的客户，制定相应的风险应对措施，定制与生成
根据银行需求定制各类 报表，如客户信息统计 表、信贷业务报表等。
报表数据分析
对报表数据进行深入分 析，挖掘潜在业务机会 和风险点，为决策提供 支持。

银行信贷管理系统的分析及其设计(doc 29页)第三章需求分析3.2 系统开发原则3.2.1 设计原则商业银行信贷管理系统作为商业银行业务管理和信息管理体系的组成部分，在设计时应充分考虑标准化原则，即一方面应根据有关的国际、国内和工业标准进行系统的设计，另一方面应充分考虑商业银行在长期的业务管理和信息管理系统建设中形成的本行业和本系统内的有关规范，使得该系统能够达到与其它业务管理和信息管理系统高效、便利地互联的目标。

3.2.2 实施原则在商业银行信贷管理系统的技术实现过程中，开发工具、实现方法、支撑环境的选择设计多种不同的产品和方法。

在进行具体的产品和方法选择时，一方面应坚持先进性原则，先进性原则首先要求技术领先，因为目前的信息技术正在快速发展，各种新技术和新概念不断引入，在技术上相对滞后的产品和技术将会逐渐退出市场，给未来的系统维护升级造成困难，同时先进性原则也要求相应的产品和技术在市场和服务等方面领先，以达到保护投资和利于系统长期维护、升级的目标。

另一方面，在系统的实施过程中又必须遵循实用性原则，这是由于系统的顺利推广不仅需要与实际需求和具体的使用环境相符合，同时还应考虑到实施的成本（包括资金成本和时间成本）等因素，这就要求在制定系统实现方案时必须从商业银行目前的实际技术环境、使用环境（包括人员、设施及有关的技术资源等）和外部环境（如与人民银行“银行信贷登记咨询系统”的连接）出发，做到先进性和实用性的相结合。

3.2.3 运行管理原则系统在投入使用后最重要的是日常的管理维护，在系统设计和实现阶段3.4 业务流程需求分析商业银行信贷管理系统是商业银行业务管理和信息管理体系的组成部分，它主要按客户处理贷款，以客户为中心，进行贷款管理。

我行信贷部门主要包括客户管理、业务管理、利息管理、信贷人员管理和查询统计等五个方面的业务功能。

（1）客户管理。

对贷款客户信息资源的一体化管理，逐步建立客户关系管理，并在一定的时候实现信贷系统与行内其他主要系统的数据交互，增强对贷款客户信息的沟通、监管。

银行信贷管理系统总体技术方案目录1概述 (3)1.1 项目简介 (3)1.1.1 项目名称 (3)1.1.2 文档名称 (3)1.1.3 范围 (3)1.1.4 名词定义 (3)1.1.5 参考资料 (3)1.2 项目建设背景 (4)1.2.1 项目建设环境 (4)1.2.2 [XX]市商业银行建立综合业务系统的必要性及可行性 (4)1.3 系统建设的目标、原则 (5)1.3.1 系统建设目标 (5)1.4 系统建设原则 (5)1.4.1 标准化和有机集成相结合的设计原则 (5)1.4.2 先进性和实用性相结合的实施原则 (5)1.4.3 安全可靠性与灵活性相结合的运行管理原则 (6)1.5 系统建设总体要求 (6)2总体体系结构 (8)2.1 系统层次结构 (8)2.1.1 体系结构 (8)2.1.2 数据分布方式 (8)2.2 系统信息类型 (9)2.2.1 采集信息 (9)2.2.2 查询信息 (10)2.2.3 认证授权信息 (10)2.3 应用系统的概念结构 (10)2.3.1 表示层 (10)2.3.2 业务对象界面 (10)2.3.3 应用层 (10)2.3.4 数据对象界面 (11)2.3.5 数据层 (11)2.4 应用系统的结构模式 (11)3应用系统技术实现方案 (13)3.1 信贷管理系统业务的操作特点 (13)3.2 应用层技术实现方案设计 (13)3.2.1 应用层技术实现方案的主要要求 (13)3.2.2 应用层技术实现方案的选择 (14)3.3 表现层技术实现方案设计 (14)3.3.1 表现层实现方案比较 (14)3.3.2 应用程序界面开发工具的选择 (15)3.3.3 浏览器界面开发工具的选择 (16)3.4 应用系统技术实现方案总结 (16)4系统支撑环境 (18)4.1 系统网络环境需求 (18)4.1.1 系统网络的总体结构 (18)4.1.2 总行局域网结构 (18)4.2 计算机设备选型方案 (20)4.2.1 计算机设备选型原则 (20)4.2.2 服务器选型 (20)4.2.3 客户机参考配置 (21)4.3 操作系统平台选型方案 (22)4.3.1 服务器操作系统选择方案 (22)4.3.2 客户端操作平台 (23)4.4 软件支撑环境 (24)4.4.1 数据库管理系统 (24)4.4.2 Web服务器平台 (26)4.5 系统基础环境总结 (27)4.6 提高系统安全可靠性的相关技术与管理措施 (27)4.6.1 系统安全性策略 (27)4.6.2 提高安全可靠性的管理措施 (28)4.6.3 提高安全性的技术措施 (29)5接口设计 (32)5.1 互相进行数据交换的系统的一般特点 (32)5.2 系统间数据交换模式分析 (32)5.2.1 对系统间接口数据的要求 (32)5.2.2 系统间数据接口的要素 (32)5.2.3 数据交换的一般流程 (33)5.3 数据传输通道的选择 (33)5.4 与“银行信贷登记咨询系统”的接口设计 (34)5.4.1 接口系统结构 (34)5.4.2 与“银行信贷登记咨询系统”接口的网络结构 (36)5.4.3 接口系统的数据规范 (36)5.5 与“会计系统”的接口设计 (37)5.6 与“办公自动化系统”的接口设计 (37)6总体功能结构 (39)6.1 系统功能设计原则 (39)6.2 系统功能总体设计 (39)6.2.1 系统功能总体要求 (39)6.2.2 信贷业务分类 (40)6.2.3 系统功能划分 (42)6.3 档案管理 (42)6.3.1 信贷关系建立 (43)6.3.2 借款人基本信息 (43)6.3.3 借款人大事记 (43)6.3.4 借款人经济档案 (44)6.3.5 担保人基本信息 (44)6.3.7 质押物登记 (44)6.3.8 个人信贷资料登记 (44)6.4 业务处理 (44)6.4.1 业务处理流程 (45)6.4.2 业务申请 (45)6.4.3 业务调查 (49)6.4.4 业务审查 (49)6.4.5 业务审批 (51)6.4.6 业务处理 (52)6.5 合同管理 (55)6.5.1 担保合同管理 (56)6.5.2 借款合同管理 (56)6.5.3 合同查询 (56)6.6 统计查询 (57)6.6.1 信贷信息汇总 (57)6.6.2 企业信息的汇总与分析 (59)6.6.3 台帐管理 (60)6.6.4 综合查询及打印功能 (60)6.7 风险管理 (61)6.7.1 风险预警 (61)6.7.2 贷款风险度和信用度计算 (61)6.7.4 贷款五级分类 (62)6.7.5 不良资产管理 (67)6.7.6 呆坏帐核销 (68)6.8 报表管理 (68)6.8.1 固定报表 (69)6.8.2 自定义报表 (69)6.9 数据通信 (69)6.10 资信评估 (70)6.10.1 相关定义 (71)6.10.2 评估指标维护 (72)6.10.3 资信评估 (73)6.11 系统维护 (73)6.12 综合管理 (74)6.12.1 机构人员注册 (74)6.12.2 授权管理 (75)6.12.3 机构管理 (75)6.12.4 业务委托 (75)7系统报价 (76)附件：[XX]市商业银行信贷管理系统项目建设实施方案序言“[XX]市商业银行信贷管理系统”总体技术方案是我们针对[XX]市商业银行信贷业务和金融电子化建设情况，从系统总体体系结构、应用系统技术实现、系统总体功能及系统与其它系统接口等方面进行设计。

信贷管理系统解决方案随着金融行业的快速发展和数字化进程的推进，信贷业务在许多领域成为了金融机构的核心业务之一。

为了提升信贷业务的效率和管理水平，信贷管理系统应运而生。

本文将探讨信贷管理系统的需求和解决方案，以及其在提升金融机构业务运作中的重要性。

一、需求分析1.自动化处理：传统的信贷业务流程繁琐而复杂，需要大量手工操作和沟通。

信贷管理系统应能够自动化处理信贷申请、审批和放款等流程，提高处理效率，减少人力资源的浪费。

2.风险控制：信贷业务存在着一定的风险，金融机构需要对借款人的信用状况进行评估和风险预测。

信贷管理系统应该具备风险评估模型和规则引擎，能够自动分析借款人的信用记录、收入状况等数据，提供风险评级和预警功能，帮助金融机构更好地控制信贷风险。

3.数据整合和分析：信贷业务涉及大量的数据，包括客户信息、贷款记录、还款状况等。

信贷管理系统应能够将这些数据整合起来，提供全面的数据分析和报表功能，为金融机构的决策提供有力的支持。

4.客户服务：金融机构需要通过有效的客户服务来提升客户满意度和忠诚度。

信贷管理系统应该提供增值服务，如在线申请、查看贷款进度、自助还款等功能，方便客户进行交互和管理。

二、解决方案基于上述需求分析，我们提出以下解决方案，以满足金融机构的信贷管理需求：1.自动化处理：引入工作流引擎和决策引擎，通过配置工作流程和决策规则，实现信贷申请、审批和放款等流程的自动化处理。

同时，引入电子签约和电子合同技术，提高处理效率和操作的便捷性。

2.风险控制：建立完善的风险评估模型和规则引擎，通过数据分析、机器学习和人工智能等技术手段，对借款人的信用状况和还款能力进行评估和预测。

通过系统自动化的风险评级和预警功能，及时发现和应对潜在的信贷风险。

3.数据整合和分析：引入数据仓库和数据挖掘技术，将各类信贷数据整合到统一的数据平台上，实现数据的清洗、存储和分析。

通过数据可视化分析和报表功能，为金融机构的决策提供准确、全面的数据支持。

降低人力成本和错误率
减少人工干预
通过自动化处理，减少了人工录入、核对和纠错等环节，降低了人 力成本和人为错误的风险。
自动化报表生成
系统能够根据录入的财报数据自动生成各类报表和分析报告，减少 了人工编制报表的工作量，提高了工作效率。
简化操作流程
系统简化了数据录入的操作流程，降低了操作难度，减少了操作时间， 提高了工作效率。
06
结论与展望
结论总结
系统功能完善
该解决方案具备自动录入、校验、分 析等功能，能够大幅提高商业银行信 贷财报的录入效率和准确性，降低人 为错误和信息失真的风险。
适用性强
适用于各类商业银行，特别是中小型 银行，能够快速部署并投入使用，降 低运营成本和人力投入。
技术先进性
采用先进的人工智能和大数据技术， 实现对财报数据的智能识别、分类和 预测，为商业银行信贷决策提供有力 支持。
日常维护
定期检查系统运行状况，及时发现和修 复潜在问题，确保系统稳定运行。
系统升级
根据业务发展和技术进步，对系统进 行升级和更新，提高系统的性能和功
能。
故障处理
在系统出现故障时，迅速定位问题并 采取有效措施进行修复，尽快恢复系 统正常运行。
数据备份与恢复
建立完善的数据备份和恢复机制，确 保数据安全可靠，防止数据丢失对业 务造成影响。
02
商业银行信贷财报录入现 状
手工录入存在的问题
效率低下
手工录入信贷财报需要耗费大量时间和人力，降 低了工作效率。
错误率高
手工录入过程中容易出错，导致数据不准确，影 响信贷决策的准确性。
不利于信息共享
手工录入的财报数据难以实现快速共享和整合， 不利于商业银行内部的信息交流和协同工作。

商业银行信贷管理系统业务操作流程第一章总则第一条为加强商业银行（以下简称本行）信贷管理系统规范操作，防范信贷风险，规范信贷操作行为，提高信贷资产质量，依据《商业银行信贷业务操作规程》要求，制订本流程。

第二条本流程是遵循流程银行和“审贷分离”的内控管理原则以及信贷业务岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运行的程序化管理。

第三条信贷管理系统业务操作是指本行从受理客户申请到收回信贷本息的信贷管理在信贷管理系统中操作过程。

具体包括：客户管理、信贷业务、贷款出账、贷后管理、资产转让、贷款核销等工作。

第四条本流程适用于本行的信贷类业务包括：自营贷款、委托贷款、银行承兑汇票、保函等，是信贷业务在信贷管理系统操作应遵循的基本规则和程序。

第二章客户管理第五条客户管理指信贷管理系统针对个人或对公客户信息通过准确、唯一的客户识别，依托核心系统客户信息管理，建立我行信贷业务相关的个人和对公客户信息数据。

系统基于集中化的客户信息采集机制，在识别客户唯一性的基础上建立统一的客户信息，提供客户信息的创建、维护、查询、移交等功能。

客户信息查询支持精确查询和模糊查询。

第六条创建、维护客户资料。

按照客户的属性和客户功能系统把客户分为个人客户和对公客户个人客户类别：个人借款客户、个人特殊或担保客户、个人股东客户对公客户类别：对公借款客户、对公特殊或担保客户、法人股东客户根据信贷管理、统计管理、征信采集等业务需求，个人和对公借款客户必须录入客户开户信息、客户基本资料信息，对公客户除客户通用信息外，需要录入客户财务报表信息。

系统提供有客户其他信息采集功能，客户经理根据实际收集资料情况进行信息录入。

信贷系统自有的客户信息在信贷系统维护，带“核”字的客户信息在核心系统维护。

第七条客户资料创建、修改。

（一）个人/对公客户资料创建：1、选择“客户信息管理-客户管理-个人/对公客户”点击新增按钮，选择“*证件类型(征)[核]”，录入“*证件号码(征)[核]”，点击查询按钮，情况①客户在核心已经开立账户，系统回显“*客户名称(征)[核]”，客户经理继续录入其他信息，情况②客户未在核心开立账户，系统弹出“客户证件不存在可以新增”对话框，点击确定后系统调用核心接口生成统一客户编号，客户经理完善客户信息。

商业银行信贷尽职调查问题及解决商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其主要业务包括存款、贷款和结算等。

其中，信贷业务是商业银行的核心业务，也是其主要利润来源。

然而，随着我国经济的发展，一些企业在发展过程中会面临经营困难等问题，这就需要商业银行注重对信贷风险的管理，做好贷前调查工作。

为了识别信贷风险，商业银行需要充分了解导致信贷风险出现的原因，比如受到国内外金融环境的影响、产业转型带来的技术因素、市场因素受到国际贸易环境的影响等。

然而，最主要的原因还是商业银行和借款企业之间在贷款项目或企业财务状况等方面造成的信息不对称。

因此，在借贷前，商业银行需要对借款人或企业进行尽职调查，以熟悉贷款项目的具体情况，提前发现信贷风险问题，并预测未来的发展趋势，从而防范金融风险。

在商业银行进行信贷尽职调查的过程中，财务分析是非常重要的一项工作。

然而，在实际工作中，商业银行在对借款人或企业的财务进行分析时，存在一些问题。

其中，最突出的问题是商业银行过于重视第二还款来源。

这是因为商业银行在进行贷款时，通常会要求借款人提供第一还款来源和第二还款来源。

在财务分析中，如果商业银行只关注第二还款来源，而忽略了第一还款来源，就会导致风险的忽略和信贷风险的出现。

二）财务分析方法不够科学此外，商业银行在进行财务分析时，还存在一些方法不够科学的问题。

例如，有些商业银行只是简单地比较借款人或企业的收入和支出，而没有对其财务状况进行深入的分析。

这种方法的不足之处在于，它不能真正反映借款人或企业的真实财务状况，也不能准确预测其未来的发展趋势。

另外，商业银行在进行财务分析时，也需要注意一些细节问题，比如在计算财务指标时，要注意数据的准确性和完整性，避免数据失真和误差，从而影响财务分析的准确性和可靠性。

二、商业银行信贷尽职调查中财务分析工作的解决方法为了解决商业银行在信贷尽职调查中财务分析工作中存在的问题，可以采取以下几个方面的措施。

首先，商业银行需要加强对第一还款来源的重视，对第二还款来源进行补充，以确保贷款的安全性和可靠性。

.银行信贷管理系统详细设计说明书编写：吴超宏日期：2013-10-25审核：吴超宏日期：2013-10-28批准：吴超宏日期：2013-10-28受控状态：是发布版次：1.3 日期：2013-10-28编号：变更记录签字确认目录1 引言 (4)1.1 编写目的 (4)1.2 背景 (4)1.3 基线 (4)1.4 围 (4)1.5 定义 (4)1.6 参考资料 (4)1.7 术语与缩写解释 (5)2 模块命名规则 (6)3 模块汇总 (6)3.1 模块汇总表 (6)3.2 模块关系图 (7)4 子系统模块设计 (7)4.1 模块1 (7)4.2 模块2 (8)4.3 模块3 (8)4.4 模块4 (8)4.5 模块5 (9)1引言1.1编写目的主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享。

该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款控制与管理。

主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员信息管理报表管理、系统管理等功能模块。

各功能模块紧密联系，相互协作。

以高效、简单、实用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。

1.2背景待开发软件系统的名称：商业银行信贷管理信息系统此软件系统任务提出者：中软国际此软件系统任务开发者：Java班吴超宏组成员此软件系统任务用户：中软国际1.3基线商业银行信贷管理信息系统需求分析说明书v1.0商业银行信贷管理信息系统需求分析说明书v1.11.4围数据精度到分。

1.5定义B/S（Brower/Server）IIS 5.0（Internet Information Server）HTML（Hypertext Markup Language,超文本标记语言）CSS（Cascading Style Sheets,层叠样式表单）JSP（Java Server Pages）SQL 结构化查询语句JRE JAVA运行时环境1.6参考资料[1] 郭荷清.《现代软件工程》.华南理工大学[2] 敏莺，丽，文学义.《Rational Rose 2003 基本教程》.冶金工业[3] 桂元,贾燕枫.《Eclipse开发入门与项目实践》.人民邮电[4]《软件需求分析》1.7术语与缩写解释2模块命名规则2.1包命名规则开发组将基于JAVA开发中产生的包分为两类，一是与各业务系统相关的包，一是与业务系统无关的，可公用的包。

中小银行信贷管理平台解决方案中小银行信贷管理平台软件解决方案信贷管理—中小银行业务新的增长点随着城市商业银行和农村信用社综合改革的逐步深入，信贷业务成为中小银行当前重点发展的一个领域，安全、高效、统一的信贷管理平台可以规范信贷业务流程、改善信贷业务管理状况、优化信贷资产结构、控制贷款风险、提高贷款质量，保持稳定的优质客户群和最佳信贷经济效益。

信贷管理解决方案坚持以客户为中心原则，充分考虑信贷业务规则变化的复杂性和灵活性要求，全面遵循巴塞尔新资本协议和银监会信贷风险防范控制要求，支持对公信贷和个人信贷管理、审批、统计、报表展现的业务自动化处理，实现统一集中的用户管理和安全控制, 为中小银行信贷业务创新、金融风险控制和经营决策分析提供强大的技术支持。

方案设计将信贷管理应用纳入到中小银行流程银行整体发展规划体系中来统一考虑，使信贷管理基础平台成为企业流程银行建设的重要组成部分，从而有助于协调中小银行各业务部门互助合作、高效运转、迅速处理信贷业务关键流程并最终提高中小银行运营的整体效益。

中小银行信贷管理平台解决方案采用SOA的先进架构来促进中小银行信贷业务流程自动化并为中小银行信贷审批、流程业务的分析、设计、开发、部署、运行、维护提供坚实的流程开发和运行平台，本方案核心基础平台包括数据库平台(DB2/Informix)、J2EE Web应用服务器平台(WebSphere Application Server)和用户集中管理LDAP目录服务器(Tivoli Directory Server), 方案推荐可选平台包括支持信贷复杂审批和业务流转的流程服务器( FileNet P8 BPM/WebSphere Process Server)、支持信贷业务灵活性的规则引擎ILOG JRules、支持信贷档案影像处理的内容管理平台(DB2 CM/FileNet CE)、支持信贷报表管理的展现服务器( COGNOS 8 BI), 本方案还提供基于Basel II风险分析的软件服务能力、用于风险分析的数据仓库服务器(DB2 Warehouse), 支持客户信息统一视图的主数据服务器(InfoSphere Master Data Management)以及有关的SOA 分析设计开发工具等技术说明。

银行信贷管理系统总体技术方案目录1概述 (3)1.1 项目简介 (3)1.1.1 项目名称 (3)1.1.2 文档名称 (3)1.1.3 范围 (3)1.1.4 名词定义 (3)1.1.5 参考资料 (3)1.2 项目建设背景 (4)1.2.1 项目建设环境 (4)1.2.2 [XX]市商业银行建立综合业务系统的必要性及可行性 (4)1.3 系统建设的目标、原则 (5)1.3.1 系统建设目标 (5)1.4 系统建设原则 (5)1.4.1 标准化和有机集成相结合的设计原则 (5)1.4.2 先进性和实用性相结合的实施原则 (5)1.4.3 安全可靠性与灵活性相结合的运行管理原则 (6)1.5 系统建设总体要求 (6)2总体体系结构 (8)2.1 系统层次结构 (8)2.1.1 体系结构 (8)2.1.2 数据分布方式 (8)2.2 系统信息类型 (9)2.2.1 采集信息 (9)2.2.2 查询信息 (10)2.2.3 认证授权信息 (10)2.3 应用系统的概念结构 (10)2.3.1 表示层 (10)2.3.2 业务对象界面 (10)2.3.3 应用层 (10)2.3.4 数据对象界面 (11)2.3.5 数据层 (11)2.4 应用系统的结构模式 (11)3应用系统技术实现方案 (13)3.1 信贷管理系统业务的操作特点 (13)3.2 应用层技术实现方案设计 (13)3.2.1 应用层技术实现方案的主要要求 (13)3.2.2 应用层技术实现方案的选择 (14)3.3 表现层技术实现方案设计 (14)3.3.1 表现层实现方案比较 (14)3.3.2 应用程序界面开发工具的选择 (15)3.3.3 浏览器界面开发工具的选择 (16)3.4 应用系统技术实现方案总结 (16)4系统支撑环境 (18)4.1 系统网络环境需求 (18)4.1.1 系统网络的总体结构 (18)4.1.2 总行局域网结构 (18)4.2 计算机设备选型方案 (20)4.2.1 计算机设备选型原则 (20)4.2.2 服务器选型 (20)4.2.3 客户机参考配置 (21)4.3 操作系统平台选型方案 (22)4.3.1 服务器操作系统选择方案 (22)4.3.2 客户端操作平台 (23)4.4 软件支撑环境 (24)4.4.1 数据库管理系统 (24)4.4.2 Web服务器平台 (26)4.5 系统基础环境总结 (27)4.6 提高系统安全可靠性的相关技术与管理措施 (27)4.6.1 系统安全性策略 (27)4.6.2 提高安全可靠性的管理措施 (28)4.6.3 提高安全性的技术措施 (29)5接口设计 (32)5.1 互相进行数据交换的系统的一般特点 (32)5.2 系统间数据交换模式分析 (32)5.2.1 对系统间接口数据的要求 (32)5.2.2 系统间数据接口的要素 (32)5.2.3 数据交换的一般流程 (33)5.3 数据传输通道的选择 (33)5.4 与“银行信贷登记咨询系统”的接口设计 (34)5.4.1 接口系统结构 (34)5.4.2 与“银行信贷登记咨询系统”接口的网络结构 (36)5.4.3 接口系统的数据规范 (36)5.5 与“会计系统”的接口设计 (37)5.6 与“办公自动化系统”的接口设计 (37)6总体功能结构 (39)6.1 系统功能设计原则 (39)6.2 系统功能总体设计 (39)6.2.1 系统功能总体要求 (39)6.2.2 信贷业务分类 (40)6.2.3 系统功能划分 (42)6.3 档案管理 (42)6.3.1 信贷关系建立 (43)6.3.2 借款人基本信息 (43)6.3.3 借款人大事记 (43)6.3.4 借款人经济档案 (44)6.3.5 担保人基本信息 (44)6.3.7 质押物登记 (44)6.3.8 个人信贷资料登记 (44)6.4 业务处理 (44)6.4.1 业务处理流程 (45)6.4.2 业务申请 (45)6.4.3 业务调查 (49)6.4.4 业务审查 (49)6.4.5 业务审批 (51)6.4.6 业务处理 (52)6.5 合同管理 (55)6.5.1 担保合同管理 (56)6.5.2 借款合同管理 (56)6.5.3 合同查询 (56)6.6 统计查询 (57)6.6.1 信贷信息汇总 (57)6.6.2 企业信息的汇总与分析 (59)6.6.3 台帐管理 (60)6.6.4 综合查询及打印功能 (60)6.7 风险管理 (61)6.7.1 风险预警 (61)6.7.2 贷款风险度和信用度计算 (61)6.7.4 贷款五级分类 (62)6.7.5 不良资产管理 (67)6.7.6 呆坏帐核销 (68)6.8 报表管理 (68)6.8.1 固定报表 (69)6.8.2 自定义报表 (69)6.9 数据通信 (69)6.10 资信评估 (70)6.10.1 相关定义 (71)6.10.2 评估指标维护 (72)6.10.3 资信评估 (73)6.11 系统维护 (73)6.12 综合管理 (74)6.12.1 机构人员注册 (74)6.12.2 授权管理 (75)6.12.3 机构管理 (75)6.12.4 业务委托 (75)7系统报价 (76)附件：[XX]市商业银行信贷管理系统项目建设实施方案序言“[XX]市商业银行信贷管理系统”总体技术方案是我们针对[XX]市商业银行信贷业务和金融电子化建设情况，从系统总体体系结构、应用系统技术实现、系统总体功能及系统与其它系统接口等方面进行设计。

014) 商业银行信贷管理信息系统【摘要】《商业银行信贷管理信息系统》，以下简称‘信贷管理系统’，主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享。

该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款控制与管理。

主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员（分支机构）信息管理报表管理、系统管理等功能模块。

各功能模块紧密联系，相互协作。

以高效、简单、实用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。

本文主要论述《商业银行信贷管理信息系统》的构建过程。

该系统软件开发工具是在DELPHI 7集成环境下的WINDOWS应用程序，使用的数据库软件是SQL Server 2000。

【关键词】客户信息，信贷管理，ADO，存储过程，事务，C/S【Abstract】This system Commercial Bank Credit Manage System of FoShan is shortened ‘Credit Manage System’below. The computer and network technique is mainly used in this system to achieve the function of Customer Information sharing and management swiftly and accurately, the goal is to realize the function of loan control and management. The main part in this system is customer management. There are modules of customer management, business management, interest management, synthesize management, finance personnel (branch organization) information management, statement management, system management etc.in this system.This thesis gives the set-up process of the Commercial Bank Credit Manage System of FoShan. The developing tool for this system is the Windows application software DELPHI 7, and it the database software SQL Server 2000 is also used in the system.目录第一章前言 1第二章系统设计要求 22.1商业银行信贷系统现状22.2 信贷系统设计要求22.3信贷系统可行性分析32.4 系统基本功能分析42.5信贷系统功能要求描述4第三章系统开发环境和工具83.1系统网络架构83.2开发环境和开发工具123.2.1 开发平台123.2.2 开发工具123.2.3数据库平台13第四章系统功能设计174.1系统结构174.1.1系统硬件实现结构174.1.2系统功能框架结构174.2数据库结构184.2.1 数据库系统关系结构图184.2.2 数据库系统结构定义194.2.3系统数据表的建立234.3部分功能模块流程图25第五章系统的实现及关键技术285.1 Delphi下的数据库访问技术285.2 SQL Server服务器中使用事务295.3 SQL Server 服务器中使用存储过程305.4 程序的模块设计315.5信贷系统运用的关键技术分析365.5.1 在录入画面中按Enter跳转到下一个输入框365.5.2使用服务器事务处理概念365.5.3在服务器中使用存储过程38第六章系统功能测试46第七章工作总结47参考文献：48附录491. 第一章前言目前，银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，提高竞争能力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题。