民生银行应调整组织结构来提高对小微企业金融服务的水平

小微企业金融政策篇一：小微企业融资模式及方案小微企业融资模式与方案中小企业融资金融服务已经成为未来衡量银行发展潜力及盈利能力的重要指标。

根据目前国内银行实务中对中小企业业务的划分与界定，一般将总资产规模在2亿元以下，且融资需求主要集中于500万元以上的公司经营实体划归至中小企业金融服务的范畴。

而“小微企业”是指比中小企业规模更小的小型及微型企业，具体包括小型民营公司、个人合伙企业以及个体工商户等经营单位或组织。

因企业经营资产和个人财产无法晰分的原因，小微企业融资业务的贷款主体一般为小微企业主或其实际控制人，同时其融资需求也大多限于500万元以内。

如果仅从数量上考虑，小微企业绝对是最广泛意义上的中小企业群体中的大多数，而相对来说，小微企业“融资难”的问题在现实中更为突出，银行在小微企业融资业务开展模式及方案设计方面，值得再思考的问题也更多。

需要指出的是，中国民生银行在国内中小企业金融服务领域首次提出了“小微企业”和“商户融资”的概念，并将其小微企业金融服务计划命名为“上代通”（小微企业及其实际控制人合称“商户”）。

笔者赞同民生银行对中小企业金融服务领域的重新细分，进而认为小微企业的融资困难及其困境是巨大的度上也印证了中小企业融资难的现状。

笔者现就自己在小微企业金融实务中的一些思考和想法撮重取要，并求教于业界同仁。

一、发展小微企业融资业务应坚持和摒弃的原则众所周知，客户数量多、行业分布广，信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁，风险较大、收益较高，担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等是小微企业融资业务的特点。

有别于大公司业务，银行必须首先认识和熟悉小微企业运作及经营的独特性，理解和容忍小微企业发展的“不规范性”，并制定一套单独的适合于小微企业融资业务发展的工作流程及评审标准。

现阶段（初期）小微企业融资业务的发展目标应该是“批量、流程、规模”（三）。

总之，应注重批量营销模式，坚持业务发展的过程，以科学的发展原则和风险管理理念，尽快实现业务发展的规模化。

《民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务发展存在问题及对策研究》篇一一、引言随着经济的发展和金融市场的深化，小微企业逐渐成为我国经济发展的重要力量。

然而，小微企业在融资过程中面临着诸多困难，如融资渠道不畅、融资成本高、贷款审批难等问题。

为了解决这些问题，各家银行都开始关注并加大对小微企业的金融服务投入。

作为其中的重要一员，民生银行呼和浩特分行在服务小微企业方面也取得了一定的成效，但仍然存在一些问题亟待解决。

本文将通过深入分析，研究民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务的发展现状、存在问题以及提出相应的对策。

二、民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务发展现状近年来，民生银行呼和浩特分行在服务小微企业方面取得了显著的进展。

该行积极响应国家政策，加大金融创新力度，推出了多项针对小微企业的金融产品和服务。

在贷款审批、放款速度、利率优惠等方面都有所改善，为小微企业提供了更加便捷、高效的金融服务。

三、民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务发展存在的问题尽管民生银行呼和浩特分行在服务小微企业方面取得了一定的成绩，但仍存在以下问题：1. 金融服务产品同质化严重，缺乏创新。

目前，该行提供的金融产品和服务与其他银行相差无几，缺乏针对地区特色和行业特点的差异化产品。

2. 贷款审批流程繁琐，放款速度慢。

虽然该行已经采取了一些措施来简化审批流程，但仍然存在审批时间过长、放款速度慢的问题，影响了小微企业的资金周转。

3. 风险控制力度不足。

由于小微企业自身信用状况较差，加之该行在风险控制方面存在一定的不足，导致贷款损失率较高。

4. 服务体系不完善。

在客户服务、售后服务等方面，该行仍存在服务态度差、服务效率低等问题。

四、对策建议针对民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务存在的问题，提出以下对策建议：针对金融服务产品同质化严重的问题，建议该行应加大金融创新力度，结合地区特色和行业特点，开发具有差异化的金融产品和服务。

同时，积极推进金融科技应用，通过大数据、人工智能等手段提高金融服务水平。

《民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务发展存在问题及对策研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小微企业作为经济活力的重要源泉，其金融服务的优化与完善显得尤为重要。

民生银行呼和浩特分行作为地方金融服务的重要提供者，其在服务小微企业过程中面临着诸多挑战与机遇。

本文旨在深入分析民生银行呼和浩特分行在为小微企业提供金融服务过程中存在的问题，并针对这些问题提出相应的解决对策。

二、民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务现状民生银行呼和浩特分行在服务小微企业方面，一直致力于创新金融产品和服务模式，以满足小微企业的多样化金融需求。

然而，在快速发展的同时，也暴露出一些问题。

三、存在的主要问题1. 产品与服务同质化：目前，民生银行呼和浩特分行提供的小微企业金融服务产品与其它银行存在较大程度的同质化，缺乏特色化、差异化的服务产品。

2. 风险控制机制不完善：在风险评估和授信管理方面，银行往往过于保守，导致部分有发展潜力的小微企业无法获得足够的金融支持。

3. 服务效率低下：由于业务流程繁琐、审批时间长等问题，导致小微企业客户在申请贷款时面临较长的等待时间，影响了服务效率。

4. 营销策略不足：在市场营销方面，银行对小微企业的宣传和推广力度不够，导致部分潜在客户对银行的金融服务了解不足。

四、对策研究1. 创新金融产品与服务：民生银行呼和浩特分行应结合地方特色和客户需求，开发具有差异化和特色化的金融产品。

例如，可以推出针对不同行业、不同规模的小微企业定制化的金融解决方案。

2. 完善风险控制机制：银行应建立完善的风险评估体系，对小微企业进行全面的信用评估。

同时，应优化授信管理流程，提高审批效率，为有发展潜力的企业提供足够的金融支持。

3. 提高服务效率：银行应简化业务流程，缩短审批时间，提高服务效率。

通过引入先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，提高金融服务的智能化水平。

4. 加强市场营销：银行应加大对小微企业的市场营销力度，通过多种渠道宣传和推广金融服务产品。

民生银行普惠金融的实践案例近年来，普惠金融成为中国金融业的热点话题。

作为中国银行业的重要参与者之一，民生银行积极践行普惠金融的理念，并在实践中取得了显著成果。

本文将通过分析民生银行在普惠金融方面的实践案例，探讨其在促进金融包容、支持小微企业发展、服务农村地区和扶贫工作等方面的具体做法和成效。

一、促进金融包容民生银行积极推动金融包容，致力于为传统金融服务无法覆盖的人群提供金融支持。

通过发展移动金融服务、建立智能金融服务中心等方式，民生银行为广大农村、农民、残障人士等特殊群体提供了更加便捷的金融服务。

此外，民生银行还加大了对低收入群体的金融支持，通过推出贫困地区贷款、小额贷款等产品，帮助这些群体获得更多金融资源，改善生活质量。

二、支持小微企业发展小微企业是中国经济的重要组成部分，也是就业的重要来源。

民生银行重视支持小微企业发展，通过建立“云智慧金融平台”和“民生小微贷”等服务，为小微企业提供全方位的金融支持。

该平台不仅提供融资支持，还提供智能风控、企业管理咨询等服务，帮助小微企业提升经营管理水平。

此外，民生银行还注重建立长期的合作关系，通过与小微企业建立良好的信任和合作关系，为其提供定制化的金融解决方案。

三、服务农村地区农村地区的金融服务一直是中国金融业的短板之一。

为了弥补农村金融服务的不足，民生银行采取了一系列措施。

首先，民生银行加大了在农村地区的分支机构建设，提高金融服务的覆盖率。

其次，民生银行通过发展农村信用社、农村合作社等金融机构，为农村居民提供更多金融选择。

此外，民生银行还开展农村金融培训和宣传活动，提高农村居民的金融意识和金融知识。

四、扶贫工作扶贫是中国社会的重要任务，也是民生银行的社会责任之一。

民生银行通过开展“金融扶贫”项目，为贫困地区提供金融支持，推动贫困地区的经济发展和脱贫。

该项目通过发放低息贷款、提供金融培训、支持农民专业合作社等方式，帮助贫困地区居民增加收入、发展产业，提升生活水平。

小微企业定位和解决方案的思考近年来，越来越多的商业银行顺应经济金融环境的变化，结合自身资源禀赋，对发展战略进行重新审视，将小微企业市场作为下一个蓝海，纷纷调整竞争策略，制定打造“特色银行和效益银行”的差异化经营战略，将大力发展小微金融业务作为结构调整和战略转型的重要举措，一方面努力破解小微企业融资难题，体现银行积极构建和谐社会，履行社会责任；另一方面通过优化业务结构，实现财务绩效目标和盈利模式再造，从而摆脱银行同质化竞争困境，走出一条不同于同业的差异化发展之路。

本文试图通过简要分析美国富国银行和国内部分商业银行的小微企业战略和解决方案，探讨我行的小微企业定位和解决方向。

一、美国富国银行的小微企业战略和实施方案富国银行目前是美国第5大银行，其在小微企业贷款业务领域作出了杰出贡献，同时也取得了辉煌的业绩。

（一）富国银行小微企业贷款历史：1、1990年以前，富国银行并不是美国主要的小企业贷款发放者。

2、1989年，在其零售银行业务下创建了“小企业银行业务集团”，专门服务于小企业客户。

又在其下设立了小企业贷款部，为年销售额低于1000万美元的小企业提供贷款。

3、1994年，创建了“企业通”，采用简化流程的方式，向年销售额低于200万美元的微型企业提供上限10万美元的超小额贷款。

4、到目前，富国银行已成为美国小微企业贷款排名首位的银行，其拥有全美第一的网上银行服务体系，1年能受理200万笔小微企业贷款。

（二）富国银行的小微企业贷款产品介绍：小微企业贷款市场由该银行旗下的两家专门机构负责，各负责以下两个贷款产品线：1、“企业通”（Business Direct）。

（1）贷款上限为10万美元；（2）客户定位为年销售额<200万美元的微型企业；（3）大部分贷款仅通过邮件、电话或分行柜台发放，连客户经理都没有；（4）在贷款发放和账户监控中大量使用信贷评分，不使用纳税申报表或财务报表；（5）通常无担保物。

2、“小企业银行”（Business Banking）。

4民生银行小微企业金融服务方案一、方案背景近年来，我国小微企业数量快速增长，成为国民经济的重要组成部分。

然而，由于小微企业规模较小、抗风险能力较弱，融资难、融资贵问题一直困扰着它们的发展。

为贯彻落实国家关于支持小微企业发展的政策，4民生银行针对小微企业金融服务需求，制定了一套全面、高效的金融服务方案。

二、服务对象1.注册地在中华人民共和国境内，具有独立法人资格。

2.从业人员不超过300人，总资产不超过4亿元。

3.具有明确的经营方向和盈利模式，具备一定的市场竞争力。

三、服务内容1.融资服务（1）信贷产品：针对小微企业的资金需求，4民生银行推出了一系列信贷产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、个人经营性贷款等。

（2）利率优惠：对符合条件的小微企业，4民生银行实行优惠利率，降低融资成本。

（3）还款方式：提供等额本息、等额本金、按月还息等多种还款方式，满足不同企业的需求。

2.支付结算服务（1）账户管理：为小微企业客户提供便捷的账户开立、变更、撤销等服务。

（2）支付工具：提供网上银行、手机银行、POS机等多种支付工具，满足企业日常结算需求。

（3）跨境支付：为小微企业客户提供便捷的跨境支付服务，助力企业拓展国际市场。

3.财务管理服务（1）财务咨询：为企业提供财务规划、税收筹划等咨询服务。

（2）财务软件：为企业提供财务软件，帮助企业规范财务核算，提高财务管理水平。

4.金融服务增值（1）企业培训：定期举办小微企业金融服务培训，提升企业金融素养。

（2）银企对接：组织银企对接活动，帮助企业与金融机构建立合作关系。

（3）政策宣传：及时传递国家关于小微企业发展的政策信息，助力企业享受政策红利。

四、服务流程1.企业申请：小微企业根据自身需求，向4民生银行提交融资申请。

2.银行审查：4民生银行对企业的资质、信用状况等进行审查。

3.贷款发放：审查通过后，4民生银行向企业发放贷款。

4.贷后管理：4民生银行对贷款资金的使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。

民生银行的事业部制改革(2012-02-27 20:28:34)转载▼分类：读书声标签：民生银行事业部金融财经中国民生银行成立于1996年，是中国第一家股份制民营银行。

迈入21世纪以来，民生银行获得了飞速的发展。

2000年12月19日，中国民生银行在上海证券交易所挂牌上市，由此跨入了中国的资本市场，壮大了实力，改善了资本结构，获得了各项业务发展的新契机。

2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。

2006年，在成立十周年之后，民生银行提出了专业化发展战略，并在年初启动了公司业务集中经营改革。

之后，在2007年，民生银行率先在业内启动公司业务事业部制改革，即对公司金融机构进行改革，并对内部机构进行调整，由以前的以分、支行为中心的“分公司”公司业务营销模式改为按照特定业务划分的“事业部”制式的垂直的商业运行模式。

2008年，民生银行全面启动了公司业务事业部制改革，按照行业线划分了地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部和冶金金融事业部四个行业金融事业部。

由此，民生银行成为国内银行业第一家也是迄今为止唯一一家全面进行事业部制改革的银行，这是中国银行业的一次重大改革探索。

一、民生银行面临的问题改革之前，民生银行面临的最大问题就是核心竞争力的不足。

2007年之前，民生银行跟我国其它大多数商业银行一样，根据行政区域划分采取总-分-支的组织结构，而以各个分行作为利润中心。

在银行业改革开放之初，各家银行主要依靠存贷款利率差来获得利润，因此普遍采取了这种便于扩大存款规模的分级管理体制。

这种以分工理论为基础的“部门银行”体制所带来的行政化色彩、条块分割、运作低效、管理粗放，与现代商业银行市场化、专业化、扁平化、“以利润为中心”的经营模式显然是相悖的。

在“金融脱媒”现象日益突显、利率市场化不断加快的背景下，这样的商业模式亟待改变。

在金融资产配置渠道多样化尚不明显的情况下，金融脱媒在存款业务方面表现并不明显(如美国70年代) ，因而事业部制运作优势主要体现在对公业务方面。

民生银行全面创新小微金融模式2015年01月20日 14:41 来源：中国经济网[打印本稿][字号大中小][手机看新闻]中国经济网1月20日讯（记者陈果静）民生银行坚持“做小微企业的银行”的战略定位，在小微金融服务领域全心投入并不断创新，目前小微企业客户已突破300万户，6年来累计发放小微贷款近1.7万亿元，其中2014年新发放小微贷款逾4500亿元。

在小微企业群体遭遇较大的经营困难和资金压力的情况下，民生银行用自己的行动有力地支持了广大的小微企业渡过难关并健康发展。

作为中国银行业小微金融服务的领军者，自2009年以来，民生银行坚定不移地推进小微金融战略，坚持用最贴近小微企业群体金融需求的姿态精耕细作，收获了300万小微企业客户，充分体现了民生银行持续创新小微金融服务的强大执行力，更加坚定了民生银行不断深化小微金融实践、提升小微金融商业模式的战略信心。

据介绍，自2009年在全国性商业银行中率先推出专为小微企业设计的“商贷通”贷款产品、首家实现“小微企业进支行”开始，民生银行小微金融发展经历了三次大转变：第一次是在2009年，“商贷通”推向全国，打破“抵押物崇拜和报表崇拜”，小微信贷迅速覆盖市场；第二次是推出小微金融提升版，摆脱单一信贷服务，以结算、合作社、多元化渠道等综合服务完善小微金融体系，目前非信贷小微客户占比超过80%；第三次是实施小微2.0版流程再造，以实现全流程系统支持、客户数据化为核心，推动模块化、批量化、标准化新模式，大大提升客户体验。

这三次主动转变，奠定了民生银行小微金融服务在中国银行业的领先地位。

随着小微金融战略的持续深化，民生银行的小微客户结构持续优化。

数据显示，2012年末民生银行小微客户总数达到99.23万户，2013年末达190.49万户，目前已超过300万户。

民生银行小微金融的客户群体不断增大，覆盖层面快速拓宽，极大的支持了广大个体私营企业的健康发展，并进一步优化了该行的业务结构，极大的提升了差异化竞争能力。

目录一、引言 (2)（一）研究背景 (2)（二）研究意义 (3)（三）研究方法 (3)二、我国小微企业金融服务的概况 (4)（一）小微企业的概述 (4)1.小微企业的定义及特征 (4)2.小微企业的重要性 (4)（二）小微金融服务的概述 (5)1.小微金融的定义及发展历程 (5)2.小微金融服务的现状 (6)三、国外小微企业金融服务的概况 (7)（一）国外小微企业金融服务的概述 (7)（二）国外小微企业金融服务的现状 (8)四、民生银行小微金融服务的概况 (8)（一）民生银行概况 (8)（二）民生银行小微金融服务的发展现状 (9)1.小微金融服务的市场情况 (9)2.小微金融的贷款情况 (10)3.小微金融服务产品的案例分析 (10)五、民生银行发展小微金融存在的问题及原因分析 (12)（一）发展中存在的问题 (12)1.小微客户开发力度不够 (12)2.小微企业信用状况较差 (12)3.产品体系不够完善，创新力度不足 (13)（二）问题原因分析 (13)1.只注重绩效考核，对客户缺乏深度开发 (13)2.企业信用担保体系不完善 (14)3.产品创新难度高，多元化程度低 (14)六、提升民生银行小微金融的发展对策 (15)（一）健全激励约束制度，加大客户综合开发力度 (15)1.健全激励约束制度 (15)2.加大客户综合开发力度 (15)（二）建立专业化的贷款担保机制 (15)（三）优化业务流程，不断升级商业模式，加强产品创新 (16)1.优化业务流程，提升办理效率 (16)2.加快模式创新，开启小微金融新时代 (16)3.加快产品服务创新，满足小微客户综合需求 (17)（四）不断优化风险管理模式 (17)（五）突破银行与小微企业的信息不对称难题 (17)七、总结 (18)参考文献 (18)民生银行小微金融服务的发展研究摘要：随着国内经济水平的逐步发展，小微企业在市场经济中扮演着越来越重要的角色，由于受到国家政策的大力支持，小微企业的数量逐渐增加，小微企业的发展也有了明显提高，小微企业进一步促进了中国经济的发展，为推动我国国民经济的发展做出了重大贡献。

民生银行小微企业金融服务方案范文一、方案背景小微企业是我国经济的重要组成部分，也是创新创业的主力军。

然而，由于小微企业的规模较小、资金不足、信用程度较低等问题，他们在融资、贷款等方面面临诸多困难。

为了支持小微企业的发展，民生银行特别制定了小微企业金融服务方案，以满足其融资和发展的需求。

二、方案目标1. 提供灵活多样的融资产品和服务，满足小微企业的不同需求。

2. 对小微企业进行全方位的金融风险评估和控制，确保风险可控。

3. 为小微企业提供咨询和培训服务，帮助他们提升经营管理水平。

4. 加大对小微企业的信用支持力度，降低贷款门槛。

三、方案内容1. 贷款产品和服务（1）普惠贷款：为小微企业提供灵活的贷款服务，包括短期贷款、中长期贷款、流动资金贷款等，以满足企业不同阶段的融资需求。

（2）小微企业专属信用贷款：针对小微企业的特点，提供专门的信用贷款产品，降低贷款门槛，缩短审批时间，以便企业更快地获得资金支持。

（3）联保贷款：与政府、行业协会等合作，共同为小微企业提供联保贷款，增加担保方式的多样性，降低融资难度。

（4）融资租赁：为小微企业提供设备融资租赁服务，帮助企业获得所需设备，并通过租金还款方式分摊设备购买成本。

2. 风险控制（1）风险评估：对小微企业进行全面的金融风险评估，包括信用风险、市场风险等，利用大数据和风控技术手段，准确评估企业的还款能力和风险水平。

（2）风险防控：建立完善的风险防控机制，包括信用管理、担保措施等，通过适当的措施降低风险，确保贷款资金的安全性。

（3）不良贷款处置：对不良贷款进行及时处置，减少损失，确保金融服务的可持续性和稳定性。

3. 咨询和培训（1）金融咨询：为小微企业提供金融咨询服务，帮助企业解决融资、贷款等问题，提供专业的金融建议。

（2）经营管理培训：组织针对小微企业的经营管理培训，包括财务管理、人力资源管理、营销策划等方面的培训，提升企业的管理水平，提高竞争力。

4. 信用支持（1）加大扶持力度：对信用良好的小微企业给予更多的信用支持，提高贷款额度、降低贷款利率等，帮助企业获得更多的发展机会。