1、企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料； 2、企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户； 3、企业与银行签定透支业务合同； 4、企业向银行支付透支额度承诺费； 5、企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。
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四、供应链融资
保单融资
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债务融资可分为营运资本融资与资本性支出 融资，其优点是借入资金并在有还款能力的 适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠 道有朋友、银行及其他金融机构。
间接融资
企业融资
直接融资
又称权益融资是指向其他投资者出售公司的 所有权，即用所有者的权益来交换资金。这 将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间 分派公司的经营和管理责任。权益融资可以 让企业创办人不必用现金回报其它投资者， 而是与它们分享企业利润并承担管理责任， 投资者以红利形式分得企业利润。
分析借款人经营、财务、信用、 支付、担保及 融资数量等状况， 掌握各种影响借款人偿债能 力的风险因素。 约定对指定账户回笼资金进出 的管理,关注大额及异常资金 流入流出情况，加 强对资金回 笼账户的监控。
贷款发放
贷后管理
归还贷款
放款部门（岗）将放款通知书及 相关资料 提交信贷会计审查后， 依据合同约定的支 付方式办理出账和结算手续。信贷会计根 据规定确定贷款是否 采取受托支付方式或 自主支付方 式，同时做好相关资料的收集 和记录。
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四、供应链融资
保兑仓融资
定义：生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信 用为载体， 由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保 责任的一种金融服务。
特点：利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用 效率； 为买方提供 融资便利，解决全额购货的资金困难。
