一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析

一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析5篇范文第一篇：一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析一、案例介绍一天上午10点多，某营业网点刚刚开始营业，一位40多岁的女客户即来到柜台前要求代理支取一笔定期存单。

银行柜台工作人员审核证件后有些疑惑，遂询问该客户：“您这里只有代理人的身份证，按照制度流程要求，也需提供存单持有人当时开户时使用的证件。

您带来的户口簿无法作为注销存单的证件。

”客户面露不悦的表情，回答道：“这张存单没有密码，且已到期，为何不能代理支取？”银行工作人员和颜悦色地进一步解释道：“银行目前的流程非常严密，凡代理销户，不管是否到期均要录入双方有效证件（还必须提供存单持有人开户时所用证件），由系统自动联动进行核查与拍照传输资料。

而您提供的存单持人有户口簿不是客户当时开户时使用的证件，仅凭代理人的有效证件无法做销户处理。

”听了这些话，客户这才说出了实话，称存单持有人已去世，身份证也已上交本地公安局，并且注销。

柜员于是指导该客户到公证处办理手续，然后才可到银行依照流程处理相关业务。

客户表示理解银行的规定，并尽快办妥所有手续，再到银行来支取款项。

二、案例分析客户持本人身份证及存单持有人户口簿到银行代理支取款项。

银行柜台工作人员按照流程要求提示顾客需提供存单持有人开户时使用的身份证，遭到了客户的拒绝。

工作人员继续耐心解释，终于了解到客户的真实情况。

并指导客户按照正确流程进行处理。

这一切，最终得到了顾客的理解，并表示将会积极配合。

由此可以看出，操作流程的严密性在堵塞漏洞与防范风险方面有着至关重要的位置。

三、案例启示（一）在遵章守纪的前提下，加强员工的合规风险意识。

目前，代理业务属风险点之一。

在实际操作过程中，对于不到期的定期存单销户已由系统严格控制，如客户身份的核实。

但是，对于活期存款，如卡取现或者定活两便存单销户为代理现象者，柜台工作人员仍有疏忽和大意的情况。

通过细心识别成功堵截双胞胎冒领转账支票的案例一、案例经过某日，一名女子来到营业网点办理转账业务，客户向柜员出示了身份证和转账支票，要求银行将钱从其对公户上转入她的个人银行卡上。

当班柜员仔细核对客户的身份，客户相貌与身份证相符。

该客户是一位私营业主，是营业部的常客，与柜员都比较熟悉。

在与客户交流时，该柜员发现该客户与以往有些不同，一反常态显得生疏，且言谈举止粗俗，该柜员便停办了业务，将该情况向现场管理员进行了反映，现场管理员根据客户卡上预留的手机号码，拨打电话进行核实，但接听电话就是现在办理业务的客户。

而客户此时已有些不耐烦了，催促快点办业务，但该柜员和现场管理员仍然不放心，又拨打了转账支票付款单位的电话，通过该单位来查询收款人的电话，在获取收款人的电话后，立即拨打了电话，此时接听电话的并非现在办理业务的客户。

在电话中，现场管理员向客户求证了转账支票的情况，让客户核实一下支票和自己的身份证是否还在，客户查找后才发现支票和身份证均丢失。

在她们刚核实完情况，外面冒领支票的人也发现情况不妙，匆忙离去。

半小时后，丢失支票的客户赶到营业部，在问明情况后，说冒领支票的人是她的双胞胎妹妹，因长期不务正业，还欠下了大量赌债，才想到了冒领支票。

客户对营业部认真负责、守关把口、保护客户利益的精神所感动。

二、案例分析该案例十分特殊，因为冒领者为客户的双胞胎妹妹，而且是蓄谋已久，在此之前就盗用姐姐的身份证私下开立了个人银行卡账户，这样就为银行识别增加了相当大的难度。

但柜员在办理业务的过程中，并不只是简单的核对身份证，而是细心观察，认真识别，从中发现疑点，进而一查到底，有效防范了案件风险。

三、案例启示（一）关注客户，了解客户。

柜员在接触客户的过程中，要做有心人，熟悉客户的品性、性格以及爱好等。

在该案例中，柜员如果不是在充分了解客户的基础上，观察到客户行为的一些变化，仅仅只核对身份证，就无法及时识破冒领资金的企图，维护好客户的利益和我行的信誉。

银行柜台堵截诈骗案例近年来，银行柜台堵截诈骗案例屡见不鲜，给银行业务办理和客户资金安全带来了严重的挑战。

柜台堵截诈骗是指诈骗分子在银行柜台进行诈骗活动，他们通常会冒充客户或银行工作人员，以转账、取款、办理业务为名，向银行柜员提出虚假要求，通过欺骗手段获取客户资金或银行信息的行为。

一、案例描述。

某日，一名诈骗分子冒充客户前来银行柜台，声称需要紧急转账，并提供了一张虚假的转账凭证。

柜员在核对凭证时发现其中有不符合规定的疑点，立即采取了堵截措施，要求该客户提供更多的身份证明和相关信息。

在柜员的细心核对下，最终确认了该客户身份的真实性，并成功阻止了一起潜在的诈骗行为。

二、案例分析。

银行柜台堵截诈骗的成功案例得益于柜员的高度警惕和严谨的工作态度。

首先，柜员对客户提出的要求进行了仔细核对，发现了虚假凭证中的疑点。

其次，柜员主动要求客户提供更多的身份证明和相关信息，加强了对客户身份真实性的确认。

最后，柜员在确认客户身份后，及时采取了堵截措施，成功阻止了诈骗行为的发生。

三、案例启示。

银行柜台堵截诈骗案例的成功经验值得我们借鉴和总结。

首先，柜员在办理业务时应保持高度的警惕，对客户提出的要求进行严格核对，及时发现和阻止诈骗行为。

其次，柜员应加强对客户身份真实性的确认，要求客户提供更多的身份证明和相关信息，确保办理业务的合法性和安全性。

最后，柜员应及时采取堵截措施，防止诈骗行为的发生，保障客户资金和银行信息的安全。

四、结语。

银行柜台堵截诈骗案例的成功经验为我们提供了宝贵的借鉴和启示。

在日常工作中，银行柜员应保持高度的警惕和严谨的工作态度，加强对客户身份真实性的确认，及时发现和阻止诈骗行为的发生，为客户资金和银行信息的安全保驾护航。

希望通过银行柜台堵截诈骗案例的分享，能够引起更多人的重视和关注，共同维护银行业务办理和客户资金安全。

一起堵截客户利用网上银行洗钱的案例分析一、案例经过XXX支行于X日为“某商务有限公司”开立基本账户，该公司注册资本10万元，经营范围是代订机票、车票、酒店、代办印刷服务、场地出租、商品信息咨询等业务。

该帐户在近期发生大量资金交易，资金收付仅37笔，但交易量达到2000多万元，与公司规模明显不符。

客户交易方式单一，均通过网银交易，交易对手固定，且为业务不关联单位，该公司的款项来源于“XX市某广告有限公司”，资金用途为“广告款”，与该公司经营范围明显不相符；资金转入账户后不沉淀，收入款项当日即全部转出，款项都是以“工资及退休金”名义划入私人固定帐户，每笔金额均超100万元。

银行认为该单位利用在该行开立的对公结算帐户进行的交易异常，属于大额可疑交易。

该行马上安排工作人员上门核实情况，该公司已搬迁，电话联系不到单位法人。

致电公司财务称只是帮该公司做帐，其他资料都不知道，也无法提供相关支付依据。

基于以上种种事实，网点按照反洗钱工作规定，上报重点可疑交易专报及注销客户企业网银功能。

二、案例分析该账户短期内出现大量资金收付；账户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的款项，短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

通过分析该账户资金交易特征可判断：该账户是可疑资金的过渡性账户，客户意图分散流转大额资金达到不可告人的目的。

三、案例启示一是随着反洗钱打击力度的加大，其犯罪形式已由传统的人工手段向电子化方面发展,电子银行业务洗钱已成为洗钱的重要渠道。

我们必须加大网上银行客户大额资金交易的监控力度，及时发现客户的交易行为，如果违反协议、交易情况存在疑点，应严格执行营业部关于电子银行反洗钱的相关规章制度，暂停或中止其电子银行业务，从源头缩小洗钱活动的生存空间。

二是提高监控工作水平，加大对电子银行业务的监控力度。

金融机构应加强对从事反洗钱工作相关人员的培训，提高各金融机构工作人员对可疑交易的识别能力，结合自身积累的经验，采取系统提取与人工甄别相结合，及时和有效的上报可疑报告，提高可疑交易的报告水平。

堵截冒用假存单取款的案例分析一、事件背景随着科技在金融领域日益广泛的应用，各类伪造有价证券的技术和手段也层出不穷，这对商业银行在进行相关有价证券兑付时提出了更高的要求，无论是严格按照业务操作流程审核办理，还是利用先进的机器设备进行检验，都需要柜面员工更加细致地审核，确保每笔业务合规操作，才能最大程度地降低虚假有价证券的危害。

二、事件过程（一）事件一。

一对老年夫妇手持两张面额均为*万元的定期存单到网点办理定期转存业务。

柜员在接过存单后发现两张存单从纸张到帐号均存在不同程度的差异，公章虽与网点现有公章一致，但员工姓名却并非本网点人员，遂上报网点负责人进行二次验证，再经过比照和核对后确定其中一张存单为假存单。

当询问客户存单从何而来时，客户坚持说是夫妇俩在今年的四月份共同来存的，是网点给的存单。

网点负责人在经过仔细询问和查询客户帐户后发现客户确有两笔定期存款。

经分析，客户手中的真存单应已被调包。

客户此时要求将存单挂失。

网点遵照制度要求，为客户办理了挂失手续、补办了新存单。

（二）事件二。

一位女客户前往网点办理定期存单支取业务，该客户向经办柜员出示了一张几年前开立的定期存单，由于该存单已经到期，客户要求查询此存单的应付利息，经办柜员按照业务操作流程首先对客户提供的身份证件进行了联网核查，核对客户身份后通过柜面交易提示客户输入密码以查询此存单的相关利息信息，在客户输密后系统显示该存单记录不存在。

发现此情况后，经办柜员及时上报业务经理和当值的网点负责人，同时认真核对存单票面信息，通过对比银行签发定期存单的特点，确定该定期存单为伪造的有价证券，网点负责人与大堂经理稳住该客户后，立即与保卫部门取得联系，通过了解系客户家人经营周转不畅而挪用了此部分资金，因害怕无法交代，故伪造该存单。

三、问题链接（一）启发式问题。

以上两个案例之所以能够成功堵截冒用假存单取款的行为，主要得益于哪些方面的审核？（二）启示要点。

1.从上述案例中不难看出，尽管非客户故意欺诈而伪造有价证券，但是，确实对我行日常的业务操作造成了很大的影响，这就要求我们在办理业务过程中要仔细审核相关有价证券的信息，严格按照业务操作流程办理，切实防范各类伪造的有价证券。

识别伪造证件取款的案例一、案例经过客户持他人银行卡并出示本人及存款人身份证件到网点要求支取现金，柜员经过仔细甄别，发现存款人身份证件有伪造嫌疑，当即拒绝办理并没收其伪造证件。

经核实：该客户持其丈夫银行卡支取现金，其丈夫本人及身份证件均在外地，该客户急需用钱，为了能够顺利取现，便伪造其丈夫身份证件，试图蒙混网点工作人员，柜员第一时间识别了假造证件，立即终止操作并没收伪造证件。

二、案例分析（一）这是一起网点柜员成功堵截持被代理人假证件取款案例。

客户持侥幸心理，伪造被代理人证件，试图蒙混过关达到支取现金的目的。

办理业务过程中，该网点柜员严格按照操作规定，认真审核客户证件信息，有效识别客户证件的真伪，有效防范了一起持假身份证办理大额支取业务的风险事件的发生，保护了存款人利益，维护了银行声誉。

（二）目前，不法分子伪造、变造各类假证件到银行申请办理业务，达到非法骗取资金的目的案件时有发生，而网点柜员对证件有效的真伪识别，是维护客户资金安全，有效防范外部欺诈的重要保证。

如果柜员审核不利，被不法分子利用假的身份证件办理了支付业务，将造成客户资金损失。

亦会对柜员自身及银行带来声誉及诉讼风险。

三、案例启示（一）增强员工的工作责任心，按流程规范操作。

做好对客户证件真实性、有效性的审核，加强客户身份识别，对可疑客户要多方巧妙询问，加强风险防范意识，讲求风险防范技巧，有效防范外部风险。

避免因把关审核不严出现漏洞，被不法分子所利用，形成欺诈，使银行声誉受损。

（二）加强案防教育。

通过学习典型案例、风险提示，了解不断翻新的风险特征，开展“如何识别有效证件”相关培训，学习掌握识别假证件、假凭证及各种外部风险的手段和方法，加强对假证件、假身份的甄别能力，提高自身风险防范意识，抵御外部风险。

成功堵截利用已挂失存单进冒领银行资行金的案例一、案例经过客户持银行定期存单到营业网点要求办理取款业务，金额*万元，存期一年。

营业网点主任热情接待了她，并提醒客户此存单已到期，并立即把定期存单交给前台柜员办理取款业务，该柜员接到存单后，首先认真审核了凭证要素，在操作过程中，随机提示该存单已销户，追问客户是否挂失支取，客户予以否认，柜员遂将存单转交当班现场主管，经核实发现客户已办理挂失销户。

网点现场主管当即收缴存单，上缴上级部门。

二、案例分析(一)定期存单是所有人持有的重要的债权凭证，是银行据以向存款人支付款项的依据，存单的真伪和有效性直接关系着支付的效力。

银行只有对其签发的真实、有效的存单进行支付，才能免除其对真实存单所有人的付款义务。

本案例中，客户所持存单为已挂失销户存单，银行已履行存款支付义务，已失去有效性，不应再对其办理存单支取业务，否则必将造成银行资金损失。

(二)案例是一起典型利用已挂失存单进行冒领银行银行资金的风险事件，具有“真要素、真凭证、无效性”特点，如柜员工作不细心，不严格按操作规程办理业务，有可能造成银行资金损失。

(三)近年来，全球金融诈骗、金融犯罪案件一直居高不下，时有发生，其诈骗手段也日趋多样化、智能化，从全国银行业外部欺诈案件情况看，利用假存单、无效存单等个人支付凭证进行诈骗已成为外部欺诈的重要手段，务必引起银行营业网点的高度警惕和重视。

三、案例启示(一)强化风险防范意识。

网点柜员、现场主管在办理业务过程中，一定要增强风险防范意识，要认真审核凭证要素、有效性，真正做到思想上重视，行动上落实，才能有效防范风险。

(二)严格按操作规程进行操作。

在办理业务过程中，不要随意简化、减少业务处理手续，要严格按操作规程进行操作，发现疑点，立即核实。

(三)加强业务知识培训学习。

充分利用晨会、周学习日，加强业务知识和规章制度的学习，对上级行下发的风险提示、案件通报要认真学习，剖析，从中吸取经验、教训，不断提高风险防范能力。

堵截冒领他人存款的案例一、案例介绍三名男子来到营业网点，其中一人持身份证件和三本教育储蓄存折到柜台支取存款，柜员认真审核了客户提供的身份证件，并通过联网核查客户身份，发现身份证件照片与本人相符，10多年开的户，每本二万元，需要先更换新折再支取，换折时客户不知道密码，经查询机内信息，发现证件类型是户口薄，留存的是一个固定电话号码，显然是市区电话，便询问客户住址及家庭电话，他说在乡下镇上，值班主任及柜员顿时起了疑心，何况存单上名字随处可见，于是，值班主任再次向客户核实，客户一口咬定就是本人的，并表现非常气愤，出言不逊，要求投诉。

事情发生后，值班主任一边耐心劝说客户不要着急，并耐心为客户解释此类业务的复杂性及利害关系。

为了进一步核实，便要求客户把户口薄带来，约定好时间过来办理。

客户走后，营业室有关人员立即开展了查证工作，网点先试打了留下的那个电话,，因时间较长，该电话已经停用，找来了开户柜员，开户柜员一看这个名字，眼睛一亮，说：这个电话是她的一个老客户的电话，当年是她亲自为客户办理的存款，是客户为自己儿子存的教育储蓄，通过对电信部门核实电话号码，证实了开户柜员说的事实。

于是网点人员下班后不顾疲劳，找来原始凭证，下班后到存款人家中现场核对，开户凭条确是客户笔迹，至此，基本确定存折确属客户所存。

为什么时间这么长，存折丢失没被发现呢？原来，客户做生意多年，家景富裕，存折放置较乱，经过回忆，想起了存折丢失原委：原来客户家存了钱以后，就把存折塞进了自家的沙发夹层里，后来家人觉得沙发陈旧过时，就把沙发送给了亲戚，被送的亲戚又送给了另一个亲戚，造成了存折丢失。

原来，冒领存款人在发现三个存折后，又找来了相同姓名的同乡王某，一起到营业网点支取存款，没想到被警惕性高的网点人员识破，在营业网点取款被堵截后，思虑再三，最后把存折送还给了客户。

二、案例分析这是一起典型的持侥幸心理冒领他人存款的典型案例。

可以说，如果按客户提供的有关手续，银行支付该笔存款完全符合，但该笔存款支取在受理过程中存在诸多疑点：一是取款人神态表现不自然，特别是在问到存款来源时回答不清晰；二是该取卡人不知道存款密码；三是客户预留信息验证不正确；四是存款时间较长，且未实行实名制等。

成功堵截冒领虚假存款的案例
一、案例经过
一中年女客户持一活期存折到营业网点办理取款业务，要求说将存折上的钱全部取走。

经办柜员接过存折和身份证进行核对，感觉存折信息记录有些不对劲，经仔细辨别发现该存折存款记录一行字体稍微有些异样，再通过系统进行查询，也无此笔存款记录，证实了该笔存款记录系伪造。

随即柜员对客户进行了询问，客户先是说该笔存款是女儿给汇的，后又说是女儿给存的，再后来说自己也不知道是怎么回事，当柜员告诉她没有这笔钱时，客户什么也没说就离开了。

二、案例分析
银行是一个高风险的行业，现在经济发展迅速，个别不劳而获的犯罪作出了伺机等待钻银行的空隙寻求作案。

网点员工随时应保持高度的职业敏感性和警惕性，防止不法分子的侵入进而来保护自己，保护国家和人民的财产安全。

当前，社会治安形势严峻，一些存有贪念的人绞尽脑汁从事诈骗行为，银行更是其重要目标。

不法分子的犯罪方式不断更新，对银行前台业务人员在安全防范上提出了更高要求。

三、案例启示
（一）高度的责任心是银行网点人员的必备条件。

当时，柜员接受业务申请后，本着高度责任心去操作，一丝不苟的工作态度认真审查客户提交的资料，是成功堵截虚假存款的前提所在。

（二）必须增强全员防范意识。

要经常开展案防案例学习，举一反三，加大对柜员责任心培养。

要把防范意识渗透到每个业务操作环节中，使我们的防范措施无懈可击。

（三）网点临柜人员要学习、巩固各类业务风险点知识，提高风险敏感度，树立风险防范意识。

成功堵截不法分子利用ATM作案的案例近年来，随着科技的不断发展，ATM机的使用已经成为我们日常生活中不可或缺的一部分。

然而，正因为ATM机的普及，也给不法分子提供了一个新的作案工具。

为了打击ATM作案行为，各方力量纷纷投入，成功堵截了一系列的不法分子利用ATM作案的案例。

第一起案例发生在大城市的一个金融机构。

在一天晚上，一名刚刚下班的女性在ATM机前取款时，突然有一个陌生男子靠近她并询问取款步骤。

警惕的女性立刻意识到可能是有人想利用自己的不注意进行犯罪行为。

她机智地将自己的手机伪装成自己的银行应用，然后教给了陌生男子一个虚假的取款步骤。

男子信以为真地进行了一番操作，结果却一直没能取到现金。

最后，男子不满地离开了现场。

女性立即将这个情况报告了银行，银行方面立即对ATM机进行了检查，发现了一个类似设备安装在机器上。

这个女性的警觉性成功地阻止了一起潜在的ATM作案事件。

这些案例的成功堵截，归功于公众的高度警觉和及时报警。

然而，要想进一步堵截ATM作案，还需要金融机构、警方以及相关部门的加强合作和投入。

首先，金融机构应加强对ATM机的维护和监控，及时发现并修复任何潜在的漏洞。

此外，应加强对ATM机的防护措施，警示公众注意自身安全。

其次，警方应与金融机构建立更加紧密的合作机制，及时共享情报信息，加大对ATM作案的打击力度。

最后，相关部门应加强对ATM作案的犯罪分子的打击力度，加大对其的追捕力度，并对其进行严厉的惩罚。

总的来说，成功堵截ATM作案是一场综合攻势，需要公众的高度警觉、金融机构的防护措施、警方的打击力度和相关部门的支持。

只有通过各方的共同努力，我们才能有效地打击ATM作案，保障公众的财产安全。

让ATM机真正成为提供便捷服务的工具，而不是不法分子利用的作案工具。