第三章 信用风险管理-区域风险预警

信用风险管理引言概述：信用风险是指在金融交易中，由于借款人或者交易对手无法按时或者彻底履约而导致的损失。

信用风险管理是金融机构和企业为了减少风险并保护自身利益而采取的一系列措施和方法。

本文将从五个方面详细介绍信用风险管理的内容和方法。

一、风险评估1.1 信用评级：通过对借款人或者交易对手的信用状况进行评估，将其分为不同的信用等级，以便判断其偿债能力和风险水平。

1.2 历史数据分析：分析借款人或者交易对手的历史还款记录和交易行为，以预测其未来的信用表现和风险水平。

1.3 资产负债表分析：通过分析借款人或者交易对手的资产负债状况，评估其债务偿还能力和资金流动性，从而确定其信用风险。

二、风险监控2.1 信用监测：建立有效的监测机制，及时掌握借款人或者交易对手的信用状况变化，以便及时采取风险控制措施。

2.2 限额控制：设定合理的信用额度和交易限额，控制借款人或者交易对手的风险暴露程度，避免超过风险承受能力。

2.3 风险预警：建立风险预警机制，通过监测市场变化和风险指标，提前识别潜在的信用风险，并采取相应的风险管理措施。

三、风险控制3.1 多元化投资：分散投资组合中的信用风险，降低整体风险水平，避免过度依赖某一借款人或者交易对手。

3.2 担保和抵押：要求借款人提供担保或者抵押物，以减少借款违约风险，增加借款人的还款动力。

3.3 风险转移：通过购买信用保险或者利用金融衍生品等方式，将信用风险转移给专业机构，降低自身的风险暴露。

四、风险应对4.1 应急预案：制定应急预案，明确应对信用风险事件的流程和责任，以便在风险事件发生时能够迅速应对和控制。

4.2 灵便决策：根据信用风险的具体情况和市场环境，灵便调整信用政策和决策，以最大程度地降低风险损失。

4.3 协同合作：与其他金融机构或者企业建立合作关系，共享信息和资源，共同应对信用风险，提高整体的风险管理能力。

五、风险评估与改进5.1 风险评估模型的建立：建立科学有效的风险评估模型，提高信用风险评估的准确性和可靠性。

信用风险管理的预警指标与风险敞口控制信用风险管理是金融机构管理风险的重要组成部分。

在金融领域，信用风险是指借款人未能按时偿还贷款本金和利息的潜在风险。

为了有效管理信用风险，金融机构需要采取预警指标和风险敞口控制等措施来及时识别和控制风险。

一、预警指标预警指标是用于预测信用风险的指标，通过监测借款人的信用状况和偿还能力，及时提醒风险可能出现的迹象。

下面介绍几个常用的预警指标：1. 五级分类五级分类是银行业常用的预警指标，根据借款人的还款能力划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个级别。

通过对借款人的分类，银行可以及时采取相应的风险控制措施，避免风险进一步扩大。

2. 违约率违约率是评估借款人违约风险的指标，表示在一定时期内发生违约的比例。

当违约率升高时，说明借款人的违约风险增加，需要加强信用风险管理。

3. 贷款拖欠率贷款拖欠率是指借款人未按时偿还贷款的比例，是评估借款人还款能力的重要指标。

当贷款拖欠率显著提高时，提示借款人可能存在偿还能力不足的风险。

二、风险敞口控制风险敞口是指金融机构在发生信用风险时所面临的损失。

为了控制风险敞口，金融机构需要采取以下措施：1. 分散投资金融机构可以通过分散投资来降低风险敞口。

通过将资金投资于不同的借款人和行业，可以减少单个借款人或行业的违约风险对整体投资组合的影响。

2. 设定风险限额金融机构可以根据自身的承受能力和风险偏好，设定风险限额来控制风险敞口。

通过限制单个借款人或行业的信用风险敞口，可以降低潜在损失的风险。

3. 加强风险管理流程金融机构应该建立完善的风险管理流程，包括风险评估、风险监测和风险应对等环节。

通过及时获取风险信息，制定有效的风险管理策略，可以提高应对风险的能力。

总结：信用风险管理的预警指标和风险敞口控制对金融机构的风险管理具有重要的意义。

预警指标可以帮助金融机构及时识别风险迹象，采取相应的风险控制措施。

而风险敞口控制可以降低金融机构发生损失的可能性，提高整体风险管理的效果。

信用风险管理的动态预警与控制一、引言随着社会的发展和经济的不断变化，风险角色也不断发生变化，信用风险的管理已经成为了商业银行、保险公司和其他金融机构的关键部分之一。

合理的信用风险管理可以避免机构因为贷款、投资和融资等业务而产生的损失，提高机构的收益和市场竞争力。

本文将从信用风险的概念和特点、信用风险管理常见的方法和工具以及信用风险管理的动态预警与控制等方面，深入探讨信用风险管理的相关问题，为相关从业人员提供有价值的参考。

二、信用风险的概念和特点信用风险是指由于相应方不能履行其义务而导致损失的可能性，是市场风险、操作风险和风险管理活动本身的影响的综合结果。

其特点主要包括以下几点：1. 风险具有概率性和不确定性，只是可能发生，并不能完全预测和避免。

2. 风险涉及到的各种因素极其复杂，包括经济、社会、政治等各个方面。

3. 风险具有非线性和非均衡性，即小的影响可能引起巨大的损失。

4. 风险的影响不受单一国家或地区的影响，而是在全球范围内。

因此，信用风险不仅是个人和企业面临的问题，也是银行、保险公司和其他金融机构的重要问题。

三、信用风险管理常见方法和工具为了有效管理信用风险，金融机构通常采取多种方法和工具，这些方法和工具的使用因机构而异，但通常包括以下几种：1. 信用评级体系信用评级体系基于一套标准化的方法，对借款人或债券发行人的信用风险进行评估。

主要评价标准包括借款人的信贷历史、财务状况、现金流和自愿披露信息等。

金融机构可以采用自己的信用评级体系，也可以采用信用评级机构的评级结果。

2. 信用保险信用保险是一种保护机构免受借款人违约损失的保险形式。

机构可以购买信用保险来降低自身的信用风险。

在某种程度上，信用保险提供了信用保护，允许机构更容易地批准某些较高风险的交易。

3. 储备金融机构通常会为信用风险储备资金，以备不时之需。

这种做法可以帮助机构处理意外的事件，适应市场波动。

4. 管理措施金融机构也可以采取委托、担保和清算等管措施，将自己的信用风险降到最小。

深圳证券交易所关于发布《深圳证券交易所资产支持证券存续期监管业务指引第3号——信用风险管理》的通知文章属性•【制定机关】深圳证券交易所•【公布日期】2024.03.29•【文号】深证上〔2024〕243号•【施行日期】2024.03.29•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】证券正文关于发布《深圳证券交易所资产支持证券存续期监管业务指引第3号——信用风险管理》的通知深证上〔2024〕243号各市场参与人：为了进一步规范资产支持证券存续期信用风险管理业务，切实保护投资者的合法权益，本所对《深圳证券交易所资产支持证券存续期信用风险管理指引（试行）》进行修订，并更名为《深圳证券交易所资产支持证券存续期监管业务指引第3号——信用风险管理》，现予以发布，自发布之日起施行。

有关事项通知如下：一、《深圳证券交易所中国证券登记结算有限责任公司关于完善为挂牌期间特定债券提供转让结算服务有关事项的通知》有关规定与本指引规定不一致的，按照本指引规定执行。

二、本所于2018年5月11日发布的《深圳证券交易所资产支持证券存续期信用风险管理指引（试行）》（深证上〔2018〕200号）同时废止。

附件：深圳证券交易所资产支持证券存续期监管业务指引第3号——信用风险管理深圳证券交易所2024年3月29日附件深圳证券交易所资产支持证券存续期监管业务指引第3号——信用风险管理第一章总则第一条为了规范资产支持证券信用风险管理业务，保护投资者合法权益，根据《深圳证券交易所资产支持证券业务规则》等业务规则，制定本指引。

第二条本指引适用于在深圳证券交易所（以下简称本所）挂牌转让的资产支持证券的信用风险管理。

第三条资产支持证券的信用风险管理遵循市场化、法治化原则，管理人、原始权益人、资产服务机构、托管人、增信机构、证券服务机构（以下统称信用风险管理业务参与人）和投资者应当在平等、自愿的基础上合理确定各方的权利和义务，自行承担相应风险。

2019年初级银行从业风险管理各章分值占比及考点归纳《风险管理》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。

具体各章重要知识点归纳如下：第一章风险管理基础(占比10分左右)第一节风险管理的基本概念知识点一：风险、收益与损失。

(了解)知识点二：商业银行风险管理的主要策略。

(掌握)知识点三：商业银行风险的主要类别。

(掌握)第二节商业银行风险管理的发展。

知识点一：风险管理与商业银行经营。

(了解)知识点二：商业银行风险管理的发展。

(了解)第三节商业银行风险管理与资本管理知识点一：资本的定义和作用。

(了解)知识点二：监管资本的构成。

(了解)知识点三：最低资本充足率要求。

(了解)第二章风险管理体系(占比5分左右)第一节风险治理知识点一：董事会及其风险管理委员会。

(了解)知识点二：监事会。

(了解)知识点三：高级管理层。

(了解)知识点四：风险管理部门。

(熟悉)第二节风险偏好和风险文化知识点一：风险偏好的定义。

(熟悉)知识点二：有效的风险偏好框架和风险偏好声明。

(熟悉)知识点三：风险偏好维度和指标。

(熟悉)知识点四：风险文化。

(熟悉)第三节风险额度知识点一：风险限额管理的基本原则。

(熟悉)知识点二：风险限额的种类和限额设。

(熟悉)知识点三：限额管理。

(熟悉)第四节风险政策、流程知识点一：风险政策。

(了解)知识点二：风险管理流程。

(掌握)第五节风险数据与IT系统知识点一：风险数据加总。

(了解)知识点二：风险管理IT系统。

(了解)第六节内部控制与内部审计知识点一：内部控制的定义。

(了解)知识点二：内部控制在风险管理中的作用。

(熟悉)知识点三：内部审计。

(熟悉)第一节信用风险识别知识点一：单一法人客户信用风险识别。

(掌握)知识点二：集团法人客户信用风险识别。

(掌握)知识点三：个人客户信用风险识别。

(掌握)知识点四：贷款组合的信用风险识别。

(掌握)第二节信用风险计量知识点一：专家判断法。

(了解)知识点二：信用评分模型。

信用风险管理系统预警处置暂行办法第一章总则第一条为防范信用风险，实现信用风险关口前移，在信用风险管理系统设置了信用风险预警模块，现制定《信用风险管理系统预警处置暂行办法》，用以对系统生成的预警信息进行风险识别和风险控制，切实防范和减少信用风险,促进信贷资产质量的提高。

第二条本办法适用于宁乡农商银行各支行、部室处置信用风险管理系统预警信息的全部工作。

第三条信用风险预警处置遵循可比性、前瞻性和以点带面的原则。

第二章信用风险管理系统预警定义及分类第四条信用风险管理系统预警信息（以下简称预警信息)是信用风险管理系统根据既定的预警规则，用信息科技手段抽取符合预警规则的贷款明细，供客户经理进行风险识别进而及时采取风险控制措施的信息。

第五条预警信息按内容分大额监控、宏观预警和微观预警三类，按等级分红色、橙色和蓝色三种。

（详见附件一：《信用风险管理系统风险预警处置机制及惩处措施》）第三章组织架构第六条总行成立以卢国军董事长为组长，张芳行长为副组长，欧志坚监事长、李泽义副行长、黄灵芝副行长、风险总监罗卫红及各部室经理为成员的信用风险管理信息系统风险预警处置领导小组，领导小组下设办公室，负责风险预警处置的督促与考核等工作，罗卫红担任办公室主任，颜红辉担任副主任，风险管理部其他成员为成员.第七条各支行(部）要成立以行长（经理）为组长，客户经理为成员的信用风险预警处置领导小组，抓好本行（部室)预警的处置。

第四章预警处置机制和流程第八条客户经理应在预警信息生成后的三日内进入系统填写处置方式和思路，提交风险经理确认。

第九条风险经理根据客户经理填写的预警处置方式,对照《信用风险管理系统风险预警处置机制及惩处措施》确定的处置机制,确认其是否符合要求，符合要求的予以确认,不符合要求的退回要求客户经理重新填报.第十条预警处置方式经确认后，客户经理按照该方式进行处置，风险经理跟踪客户经理的处置。

第十一条风险管理部对客户经理、支行、风险经理的处置和跟踪工作进行考核。

信用风险管理与预警技术的研究与应用随着社会的发展和人们的经济活动日益频繁，信息的获取和交流越来越便捷。

在这样的背景下，信用风险成为一个受到广泛关注的话题。

信用风险是指因借款人不能按时还款，或者无法完全履行合同义务而造成的风险。

信用风险的存在给商业、金融等领域带来了很大的不稳定性和不确定性，因此，如何对信用风险进行全面的管理和预警成为了一个重要的问题。

本文将探讨信用风险管理与预警技术的研究与应用。

一、信用风险管理信用风险管理是指通过对借款人的信用评估、风险控制等方式来减少和分散风险的过程。

信用风险管理有以下几个方面：1、信用评估信用评估是指通过对借款人的信息收集、分析和评估，来确定该借款人的信用水平和能力。

信用评估的目的是为了更加准确地预测借款人是否会按时还款，以便减少信用风险。

信用评估的方法有很多种，如量化模型、判定模型、经验判断等。

2、风险控制风险控制是指通过对借款人的还款能力、资产负债率、信用历史等方面的掌握，对信用风险进行控制和分散。

风险控制的方法有很多种，如现金流管理、保证担保等。

3、合同管理合同管理是在信用借款过程中进行约束和规范的重要手段。

合同管理应包括合同签署、履行和执行等阶段。

通过合同的管理和执行，可以有效地减少信用风险。

二、预警技术预警技术是指通过对市场、客户、资产等方面的监测和分析，预测信用风险的发生和程度。

预警技术可以通过以下几个方面进行应用：1. 数据挖掘技术数据挖掘技术是指对大量未经组织的数据进行收集、清洗、整理、分析和建模的一种方法。

数据挖掘技术可以帮助机构找到隐藏在大量的数据中的规律和趋势，从而预测信用风险的发生和程度。

2. 风险模型风险模型是指通过收集、整理、分析有关的风险数据，建立可以反映风险特征、预测风险发展趋势和程度的数学模型，从而指导风险管理和决策的一种方法。

3. 人工智能技术人工智能技术是利用计算机、数据分析技术等，对大量的数据进行智能分析和预测的一种方法。

银行信用风险预警管理办法银行信用风险预警管理办法一、概述信用风险是银行业务中最主要的风险之一，对于银行而言，预测和防范信用风险至关重要。

因此，银行信用风险预警管理办法的实施对于保护银行的财产安全、提升银行的风险管理水平具有重要的意义。

二、管理目标银行信用风险预警管理办法的主要目标是在风险管理的早期阶段，通过建立有效的预警机制来实现预测和控制信用风险的能力。

其次，通过监测和评估风险情况，及时采取措施避免或降低风险的发生。

三、管理内容1.风险评估标准的制定和实施银行应该根据自己的信用风险管理策略和具体风险特征，制定科学合理的信用风险评估标准，在标准实施的同时，进行动态调整，保证其有效性。

2.预警措施的建立和应用银行应该建立不同等级的信用风险预警指标，并尽可能地提供详细的预警消息。

同时，根据预警级别，能够采取相应的预防措施，及时化解可能出现的风险。

3.信息披露和反馈机制的建立银行应该说明信用风险预警的具体操作流程，并将其作为一项重要的信息公开内容。

同时，跟踪预警结果并进行反馈，为进一步改善和优化预警体系提供经验和数据支持。

四、实施步骤1.对外公示信用风险预警管理办法的制定情况，对员工进行相关培训并宣传。

2.根据银行业务发展情况和具体风险特征，制定信用风险评估标准，同时建立相应的预警等级。

3.定期发布信用风险预警信息，并督促风险管理人员及时采取相应措施。

4.建立反馈机制，对预警情况进行回顾和评估，并及时修订预警标准和流程。

五、结论银行信用风险预警管理办法的实施，有利于提高银行的风险管理水平，保护银行的财产安全。

同时，银行应该建立信用风险预警的全面机制，进一步加强对信用风险的预测和控制，为企业的可持续发展奠定更加坚实的基础。

第三章信用风险管理一、单项选择题1. 按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为() 。

A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户2. 资产净利率的计算公式是() 。

A.资产净利率=净利润／[ (期初资产总额+期末资产总额)／2] × 100％B.资产净利率=[ (销售收入—销售成本)／销售收入]× 100％C.资产净利率= (净利润／平均总资产)× 100％D.资产净利率= (净利润／销售收入)× 100％3. 某公司2022 年销售收入为l 亿元，销售成本为8000 万元。

2022 年期初存货为450 万元，2022 年期末存货为550 万元，则该公司2022 年存货周转天数为() 天。

A. 13．0B. 15．0C. 19 ．8D.22 ．54. 假定某企业2022 年的销售成本为50 万元，销售收入为1 00 万元，年初资产总额为1 70 万元，年底资产总额为1 90 万元，则其总资产周转率约为() 。

A.47％B.56％C.63％D.79％5. 假定某企业2022 年的税后收益为50 万元，支出的利息费用为20 万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l 80 万元，则其资产回报率(ROA)约为() 。

A.33％B.35％C.37％D.41％6. 某公司2022 年末流动资产合计2000 万元，其中存货500 万元，应收账款400 万元，流动负债合计1 600 万元，则该公司2022 年速动比率为() 。

A.0．79B.0．94C.1．45D. 1 ．867. 在现金流量的分析中，首先分析的是() 。

A.融资活动的现金流B.投资活动的现金流C.经营性现金流D.消费活动的现金流8. 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模9. 下列担保形式主要用于保管合同、运输合同。

信用风险管理法律风险的预警与治理信用风险管理是当今金融领域一个重要的议题，它涉及到金融机构和企业在进行贷款或投资时面临的风险。

而其中一个重要的方面就是法律风险的预警与治理。

本文将就信用风险管理中法律风险的预警与治理策略进行探讨。

一、法律风险的定义与分类法律风险指的是在金融交易过程中，由于相关法律规定的变化或适用不当，导致金融机构或企业承担合同违约、民事诉讼、行政处罚等法律风险的可能性。

根据来源和性质的不同，法律风险可分为外部法律风险和内部法律风险。

外部法律风险主要包括法律法规的变化、司法判决的不确定性、政策风险等。

例如，一些金融监管部门出台新的法律法规，对贷款利率的控制进行了调整，导致金融机构无法按照原有合同约定的利率进行贷款，进而面临违约风险。

内部法律风险则是指金融机构或企业自身在经营活动中拥有的风险，包括合同条款不明确、合同管理不规范、内部流程控制不完善等。

例如，金融机构在与借款人签订合同时未对担保的范围和责任进行准确的界定，导致在实际执行过程中产生纠纷。

二、法律风险的预警策略对于法律风险的预警，金融机构和企业可以采取以下策略：1. 风险评估和监测：建立一套完整的法律风险评估体系，包括对相关法律法规、司法判例进行研究和监测，及时把握法律风险的动态变化。

同时，建立风险指标，对可能引发法律风险的关键因素进行监测，及时进行预警。

2. 合同管理和风险防范：建立合同管理制度，确保合同条款的明确性、合法性，并对合同进行分类管理，提前识别具有法律风险的合同。

同时，在签订合同之前，进行充分的风险评估和尽职调查，减少法律风险的发生。

3. 法律团队建设与合规培训：金融机构和企业应该建立专业的法律团队，包括拥有合规和纠纷处理经验的律师和法务人员。

定期组织培训，加强内部人员对法律风险的认识和应对能力。

三、法律风险的治理策略法律风险治理是指在法律风险发生后，金融机构和企业采取的措施和方法来应对风险，减少损失。

以下是一些常用的法律风险治理策略：1. 风险分析和决策：在发生法律纠纷后，金融机构和企业需要全面了解案件的情况，分析风险大小和影响程度，制定合理的应对策略，并及时做出决策。

金融风险管理中的信用风险控制与预警信用风险是金融风险管理中的关键问题之一，对于金融机构和经济体系的稳定运行至关重要。

本文将探讨信用风险的概念、影响因素及其预警与控制方法。

一、信用风险的概念信用风险是指在金融交易中，债务人或其他交易对手无法按时、按约履行其承诺造成损失的风险。

在金融业务中，信用风险主要体现为债务人违约风险和交易对手风险。

信用风险的特点是不确定性和扩散性，其发生可能导致连锁反应和系统性风险。

二、信用风险的影响因素1. 经济环境波动：宏观经济环境的不确定因素，如经济衰退、通货膨胀等，对债务人偿付能力产生直接影响。

2. 债务人特征：债务人的信用历史、财务状况和管理能力等特征，直接影响其偿债能力和信用风险。

3. 市场环境：市场情绪、流动性状况等都可能引发信用风险的暴露，对金融机构的信用风险造成影响。

4. 流动性风险：金融机构自身的流动性状况和资金来源问题，可能引发信用风险的发生。

三、信用风险的预警与控制方法1. 建立信用评级体系：通过对债务人的信用状况进行评级，及时发现潜在的风险。

2. 加强数据分析与模型建立：借助大数据技术和机器学习算法，构建信用风险预警模型，实现早期风险发现。

3. 制定风险控制政策：在业务开展中制定风险容忍度和资金分配原则等政策，规范风险管理。

4. 加强内控体系建设：完善内部审查制度，执行风险管理规程，加强内部控制体系的建设。

5. 多元化风险管理工具：通过合理配置资产组合、使用衍生品等方式，实现风险的分散和对冲。

四、案例分析近年来，信用风险暴露的案例频频发生。

例如，某金融机构在债务人信用评级不准确、内控体系不足的情况下，未能及时发现一家实力较弱的企业贷款存在风险，并造成较大损失。

这一案例提示我们，在信用风险预警与控制中，信用评级体系的建立和完善、内控体系的强化是至关重要的。

五、结论信用风险是金融风险管理中不可忽视的一环，对于保障金融机构和经济体系的稳定运行具有重要意义。

农村信用社信贷风险预警管理办法第一章总则第一条为进一步加强信贷风险管理，严格遵守审慎经营原则，及时掌握农村信用社信贷资金运作和风险状况，最大限度的降低贷款风险，规范农村信用社贷款风险预警操作，制定本办法。

第二条**县信用联社风险管理科负责对全辖机构网点贷款风险监督管理日常工作。

本办法所称全辖机构网点，指有信贷业务的信用社(部)、联社直属机构。

第三条信贷风险预警管理的目标是促进农村信用社贷款审慎、稳健经营、提高农村信用社信贷风险管理水平、增强全辖机构网点贷款风险管理责任感、实现全辖机构网点信贷风险预警信息共享、第一时间预警报告责任明确、风险蔓延责任追究透明。

第二章风险预警责任第四条全辖机构网点风险预警管理的第一责任人为社主任或者负责人，分管信贷副主任(或者分社主任)、信贷员为第二责任人。

第五条他社(部)信贷客户浮现风险信号，社(部)贷款和风险信号当地信用社知晓或者应当知晓的，应及时预警，知晓社承担本办法第三条风险预警管理责任。

第三章风险预警上报第六条全辖机构网点应制定和落实风险预警管理职责，明确风险预警信息采集和管理责任，并由社主任或者负责人确保预警信息及相应应急处理意见在第一时间上报，对重大紧急风险信号，可先直接以电话、传真等形式在第一时间报告，正式书面资料可酌情次日报告。

第七条风险预警信息分纵向上报和横向上报，信贷关系不在本社，但信用社知晓或者应当知晓的，其风险预警信息有责任在第一时间横向上报。

第八条联社风险管理科负责预警信息的整理、通报和风险预警提示，拟定风险贷款退出意见，对重大风险预警信息负责向上级汇报并提请及时处理。

第四章风险预警内容第九条外部重大风险信号(38 条)1、国家宏观经济环境发生不利变化，直接或者间接影响行业或者客户发展。

如财政政策、贷币政策、产业政策、行业政策及相关法律、法规出台或者作重大调整。

2、区域经济环境发生不利变化，直接或者间接影响行业或者客户发展。

如区域经济发展规划、招商引资政策、土地供应政策、环保政策等浮现重大调整。

XX银行信贷风险预警管理办法第一章总则第一条为规范和加强XX银行（以下简称“本行”）信用风险控制和管理，提高各级信贷人员的风险防范意识，通过对借款人的持续贷后监控，及早发现借款人出现可能会危及信贷资产安全的预警信号，最大程度地减少损失，根据《银行信贷风险预警管理指导意见》，结合我行实际，制定本办法。

第二条相关名词定义（一）信贷风险预警，是指通过贷后监控，发现风险程度加剧的早期信号，识别风险类型，分析风险的成因、程度和发展趋势，及时采取相应的措施，积极主动地防范、控制和化解信贷风险的管理手段；（二）风险预警信号，是指借款人的内部经营运作和外部环境中出现可能会对其经营、发展产生不利影响并且可能会危及本行信贷资产安全的应引起关注的信号；（三）调整，是指借款人出现预警信号并且存在影响本行信贷资产安全的不确定因素时，调整授信方案（包括调整担保、调减授信额度、转换授信品种等），以控制风险；（四）减持，是指在借款人出现预警信号并且可能会一定程度地危及本行信贷资产安全，但不适宜或不能马上全部退出的情况下，采取的逐步退出方法；（五）主动清户退出，是指借款人出现预警信号将严重危及本行信贷资产安全，应尽早采取抢救措施，争取全面退出，尽可能减少损失。

第三条信贷风险预警应遵守及时、保密原则，达到把握最佳时机，及时采取保全措施，最大程度地减少损失。

遵守动态监管、分层预警原则，通过适时监管、各部门、各层级参与预警，及时发现信贷风险预警信号。

第四条建立信贷风险预警报告制度，一旦出现信贷风险预警信号，及时制定控制和化解信贷风险方案，撰写《信贷风险预警报告》，并完成审批工作。

审批方案按照授信权限实行报备制，提请主管行对审批方案提出其他意见。

第五条出现信贷风险预警，资产分类调整为次级类（含）以下的，按照XX银行不良信贷资产相关管理办法进行管理。

第六条本办法适用于各行的正常类、关注类借款人。

第二章职责分工第七条综合业务部是监控借款人预警信号的最主要责任岗，职责包括：（一）负责对借款人进行持续的贷后监控，及时发现预警信号，撰写《信贷风险预警报告》，提出调整、减持或主动清户退出的方案（以下简称“方案”），报送风险合规部审查，审查通过后由风险合规部报贷款审查委员会；（二）按照批复（审批）意见实施方案；（三）对于集团客户，作为协办行应当将审批通过的《信贷风险预警报告》及实施方案报备牵头行。