中信银行担保机构管理办法

关于融资担保公司监督管理条例（国令第683号）关于融资担保公司监督管理条例(国令第683号)索引号： 000014349/2017-00160 主题分类：财政、金融、审计银行发文机关：国务院成文日期： 2017年08月02日标题：融资担保公司监督管理条例发文字号：国令第683号发布日期： 2017年08月21日主题词：中华人民共和国国务院令第683号《融资担保公司监督管理条例》已经2017年6月21日国务院第177次常务会议通过，现予公布，自2017年10月1日起施行。

2017年8月2日融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。

第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。

第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。

省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。

国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。

融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。

第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。

各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。

第一章总则第一条为规范银行担保公司的合同管理制度，加强合同管理，防范和控制合同风险，维护公司和客户的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合我公司的实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于公司对外签订的所有担保合同，包括但不限于银行承兑汇票、保证、抵押、质押、保证保险等担保形式。

第三条公司各部门及员工在签订、履行、变更、解除担保合同时，必须严格遵守本制度。

第二章合同签订第四条合同签订前，应由业务部门对客户进行尽职调查，包括但不限于客户的信用状况、财务状况、经营状况等。

第五条业务部门在签订合同前，应向客户充分说明担保合同的内容、风险及责任，并取得客户的书面确认。

第六条合同签订应遵循以下原则：1. 符合国家法律法规和政策要求；2. 符合公司业务发展需要；3. 公平、公正、自愿、等价有偿；4. 保障公司和客户的合法权益。

第七条合同签订应由业务部门负责，并经公司法定代表人或授权代表签字、盖章。

第八条合同签订后，业务部门应及时将合同文本报送公司合同管理部门备案。

第三章合同履行第九条合同履行过程中，业务部门应严格按照合同约定，履行担保义务。

第十条业务部门应定期对担保合同履行情况进行检查，确保担保合同得到有效履行。

第十一条在担保合同履行过程中，如发生以下情况，业务部门应立即报告公司：1. 客户发生重大债务违约；2. 客户财务状况发生重大变化；3. 客户经营状况发生重大变化；4. 担保合同履行出现重大风险。

第十二条业务部门应积极配合客户履行担保合同，如客户无力履行担保义务，业务部门应协助公司采取必要的法律手段，维护公司和客户的合法权益。

第四章合同变更与解除第十三条合同变更与解除应符合以下条件：1. 双方协商一致；2. 不违反国家法律法规和政策；3. 不损害公司和客户的合法权益。

第十四条合同变更与解除应由业务部门提出申请，经公司法定代表人或授权代表批准后执行。

第五章合同档案管理第十五条合同管理部门负责公司担保合同档案的管理工作。

商业银行信用业务担保管理办法第一章总则第一条为规范本行信用业务的担保行为，确保信贷资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释、《中华人民共和国物权法》，制定本办法。

第二条本办法所称的信用业务担保，是指本行在办理信用业务时，要求债务人提供担保，以保障本行债权实现的法律行为。

第三条本办法是本行对担保业务操作的具体规定。

第四条办理信用业务担保应严格遵循本办法的有关规定，确保信用业务担保具有合法性、有效性。

第五条本办法适用于向本行申请办理的各类信用业务。

第二章担保方式和担保范围第六条本行信用业务采用的担保方式为保证、抵押和质押以及三种担保方式的组合担保。

第七条对同一笔信用业务的担保人(保证人、抵押人、出质人)可以是一人，也可以是多人。

一笔信用业务有两个或两个以上担保人共同担保的，应采用共同连带责任担保方式。

第八条债务人申请连续信用业务时，可采用最高额担保方式，最高额担保的额度以担保人的偿债能力为基础，最高不超过担保人净资产的2倍。

第九条公司为本行债权提供担保的，应按公司章程的规定由董事会或股东会、股东大会决议；公司章程对担保的总额及单项担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会同意。

对股东或者实际控制人支配的股东不得参加为本人担保事项的表决，对是否同意担保的表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过才有效，并出具同意担保意见书。

第十条担保的范围包括主债权及利息（包括罚息、复息等），违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用（包括律师代理费、偿付差旅费和其他合理费用）。

第三章保证方式的管理第十一条保证是指保证人与债权人约定，当债务人没有按期偿还债务本息时，保证人按照约定承担连带偿还责任。

第十二条本行只采用连带责任保证，不采用保证人提供的一般保证。

第十三条以保证方式担保的，原则上不得以保证人单方面出具的承诺书代替书面担保合同。

担保业务管理办法
第一条目的和适用范围
为规范担保业务，保障债权人和担保人的合法权益，促进金融市场的健康发展，特制定本办法。

本办法适用于所有从事担保业务的金融机构和非金融机构。

第二条定义
本办法所称担保业务，是指担保人为债务人向债权人提供担保，以确保债务人履行债务的一种金融服务。

第三条担保人资格
担保人应当具备良好的信用记录和足够的偿债能力。

金融机构作为担保人应当持有相应的金融许可证，非金融机构作为担保人应当符合国家有关规定。

第四条担保业务种类
担保业务包括但不限于保证、抵押、质押、留置等。

第五条担保合同
担保合同应当采用书面形式，明确担保的主债权、担保方式、担保期限、担保金额、担保费用等条款。

第六条担保责任
担保人应当按照担保合同的约定承担担保责任。

担保责任的承担不因债务人违约而免除。

第七条担保物权
担保物权的设立、变更、转让和消灭，应当依法办理登记手续。

第八条担保业务的风险管理
担保人应当建立健全风险管理制度，对担保项目进行严格审查，合理评估风险，并采取有效措施控制风险。

第九条信息披露
担保人应当按照国家有关规定，向债权人和债务人披露担保业务的相关信息。

第十条监督管理
担保业务的监督管理由国家金融监管部门负责。

担保人应当接受监管部门的监督检查，并按照要求提供相关资料。

第十一条法律责任
违反本办法规定，依法承担相应的法律责任。

第十二条附则
本办法自发布之日起施行，由国家金融监管部门负责解释。

中国银行保险监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知（银保监发[2018]1号）各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。

现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。

三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。

担保机构贷后管理制度第一章总则第一条为加强担保机构贷后管理，规范担保业务运作，保护借款人和投资人的合法权益，制定本制度。

第二条本制度适用于担保机构的贷后管理工作，包括借款人的还款监督、风险预警、催收管理等内容。

第三条担保机构应当建立健全贷后管理制度，设立专门的贷后部门，明确负责人及相关工作人员的职责和权限。

第四条担保机构应当建立健全贷后管理制度，根据国家法律法规和监管要求，规范和指导贷后管理工作。

第二章业务管理第五条担保机构应当加强对借款人的还款监督，建立风险预警机制，及时发现还款风险，并采取相应措施予以应对。

第六条担保机构应当建立还款信息库，及时记录和更新借款人的还款情况，确保还款记录真实可靠。

第七条担保机构应当建立借款人信用评估体系，根据借款人的信用状况确定相应的贷后管理措施。

第八条担保机构应当建立健全借款合同管理制度，及时跟踪借款合同执行情况，确保合同权益不受侵犯。

第九条担保机构应当建立逾期账款管理制度，规定逾期款项的处理程序和措施，保护投资人权益。

第三章风险管理第十条担保机构应当建立风险防控机制，积极开展风险评估和风险预警工作，对可能发生的风险进行科学分析和判断。

第十一条担保机构应当及时向监管部门和相关机构报告借款人的违约情况，确保相关信息的及时有效传达。

第十二条担保机构应当建立风险分析和处理程序，对发生的风险事件及时制定应对措施，并报告监管部门。

第十三条担保机构应当对风险事件的处理过程进行记录和汇总，及时总结风险管理经验，改进管理制度。

第四章催收管理第十四条担保机构应当建立健全催收管理制度，明确催收责任人和催收程序，确保催收工作的及时有效进行。

第十五条担保机构应当采取多种方式开展催收工作，包括电话催收、上门催收、法律诉讼等，确保催收效果的最大化。

第十六条担保机构应当加强对逾期借款人的跟踪管理，及时了解逾期借款人的还款意愿，促使其尽快还款。

第十七条担保机构应当依法催收，维护借款合同的合法权益，保护投资人的利益不受侵害。

担保业务管理制度担保业务是指金融机构或其他专业担保机构为企业、个人提供风险担保，以此促进融资活动的一种金融服务。

担保业务涉及到金融机构与借款人之间的合作关系，为了规范和管理担保业务，保护金融机构和借款人的利益，需要建立一套完善的担保业务管理制度。

一、担保准入和评估制度1.担保资格准入标准：根据国家法律法规和监管要求，设定担保机构的注册条件和资质要求，确保身份合法、经营规范的机构才能开展担保业务。

2.担保能力评估：建立评估担保机构综合实力和风险管理能力的指标体系，对担保机构进行定期评估和分类监管，对评估结果做出相应处理。

3.风险防控体系：明确担保机构应建立风险评估与风险控制机制，包括借款人贷前风险评估、担保风险管理和风险控制预案等。

二、担保业务操作管理制度1.客户信息管理：实行开户制度，确保登记的客户信息真实、准确，并严格遵守保密法律法规，对客户信息进行严格保密。

2.业务审查流程：建立担保业务审查的程序和流程，包括担保费率及担保额度的制定、业务办理材料的要求、担保物权的确认等。

3.合同管理：制定规范的合同模板，明确双方权益与责任，合同签署应符合法律法规要求，确保合同的有效性和安全性。

4.业务操作流程：明确担保业务的操作流程，包括申请和审批流程、贷后管理流程、风险预警和处置流程等，确保业务操作规范化。

5.内部管理制度：建立内部控制制度，规范担保业务的内部管理和岗位职责，包括权限划分、风险控制和内部审计等。

三、风险管理和监督制度1.风险预警和监测：建立风险预警机制，定期对担保业务进行风险评估和监测，及时发现和处理潜在风险。

2.风险暴露度控制：制定风险控制指标和风险暴露度的上限，对担保业务的信用风险、市场风险和操作风险进行控制。

3.备付金管理：对担保业务的备付金进行专门管理，确保备付金的安全与充足，以应对突发风险和担保业务的变动。

4.监督检查与评估：建立监督检查机制，对担保机构的业务操作进行定期检查和评估，发现问题及时整改，有针对性地提供监管意见和建议。

融资性担保机构经营许可证管理指引银监发[2010]77号中国银行业监督管理委员会文件银监发[2010]77号中国银监会关于印发《融资性担保机构经营许可证管理指引》的通知各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门：《融资性担保机构经营许可证管理指引》已经2010年7月23日融资性担保业务监管部际联席会议审议通过，现印发给你们，请结合实际贯彻执行。

请将本通知转发至辖内融资性担保机构。

二〇一〇年九月六日融资性担保机构经营许可证管理指引第一条为规范监管部门对融资性担保机构经营许可证的管理，促进融资性担保机构依法经营，维护融资性担保市场秩序，根据《融资性担保公司管理暂行办法》等有关规定，制定本指引。

第二条本指引所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保机构的部门。

本指引所称融资性担保机构是指依法设立的经营融资性担保业务的公司制和公司制以外的担保机构及其分支机构。

第三条本指引所称融资性担保机构经营许可证是指监管部门依法颁发的特许融资性担保机构经营融资性担保业务的法律文件。

融资性担保机构经营许可证的颁发、换发、注销等由监管部门依法办理。

第四条融资性担保机构依法取得融资性担保机构经营许可证后，方可向有登记管辖权的工商行政管理部门等登记机关申请办理注册登记。

第五条各省、自治区、直辖市监管部门结合监管工作实际，按照依法、公开、高效的原则确定本辖区融资性担保机构经营许可证的管理方式。

融资性担保机构跨省、自治区、直辖市设立的分支机构，由分支机构所在地监管部门颁发、换发、注销经营许可证。

第六条融资性担保机构经营许可证机构编码第一位为省、自治区、直辖市名称简称，其他编码由省、自治区、直辖市监管部门统一编制，并实行机构编码终身制。

融资性担保机构经营许可证如遗失或损坏，申请换发经营许可证时，原机构编码继续沿用。

融资性担保机构经营许可证如被注销，该机构编码自动作废，不再使用。

第七条融资性担保机构经营许可证应载明下列内容：(一)机构名称；(二)注册资本；(三)业务范围；(四)营业地址(住所或分支机构所在地)；(五)机构编码；(六)发证机关及公章(监管部门及公章)；(七)有效期限；(八)颁发日期。

第一章总则第一条为规范担保公司内部控制管理，提高担保业务的风险防范能力，保障公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于担保公司及其分支机构、子公司和关联企业的担保业务内部控制。

第三条担保公司内部控制管理应遵循以下原则：1. 全面性原则：内部控制应覆盖担保公司所有业务领域和环节，确保业务运作合规、稳健；2. 风险导向原则：以风险防范为核心，强化风险评估、监控和预警；3. 分级管理原则：根据业务性质、风险程度和责任划分，实施分级管理；4. 持续改进原则：根据业务发展、市场变化和监管要求，不断优化内部控制体系。

第二章组织架构与职责第四条担保公司设立内部控制委员会，负责公司内部控制体系的建立健全、监督执行和持续改进。

内部控制委员会由公司高级管理人员、业务部门负责人、风险管理部门负责人等组成。

第五条内部控制委员会下设以下工作机构：1. 风险管理部门：负责风险识别、评估、监控和预警，制定风险控制措施；2. 内部审计部门：负责内部审计工作，监督内部控制制度的执行情况；3. 法律合规部门：负责法律合规审查，确保业务运作符合法律法规要求；4. 人力资源部门：负责内部控制人员的培训、考核和激励。

第三章风险管理第六条担保公司应建立健全风险管理体系，包括：1. 风险识别：全面识别担保业务中的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等；2. 风险评估：对识别出的风险进行量化或定性评估，确定风险等级；3. 风险控制：根据风险等级，制定相应的风险控制措施，包括内部控制措施、业务流程优化、风险分散等；4. 风险监控：定期监测风险状况，及时调整风险控制措施；5. 风险预警：建立风险预警机制，及时报告风险信息。

第七条担保公司应建立健全信用评估体系，对担保对象进行信用评级，确保担保对象具备一定的偿债能力。

银行与担保公司合作业务管理办法第一章总则第一条为加强对担保公司在我行开展担保业务的管理，防范信贷风险，促进担保公司担保业务的稳健发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《融资性担保公司管理暂行办法》、《河南省融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规，特制订本办法。

第二条本办法所称“担保公司”是指在工商局依法登记注册，在监管部门（工业和信息化部门）登记备案，从事融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

第三条本办法所称“担保业务”是指担保公司为本行客户办理信贷业务提供的担保。

第四条与担保公司开展业务合作应当遵循“严格准入、统一授信、动态监测、分级管理”的原则。

（一）严格准入。

本行对合作担保公司实行准入审批制，符合本办法准入条件，监管部门及我行规定要求后方可与我行合作开展担保业务；（二）统一授信。

对合作担保公司担保授信由总行统一实施，并按名单制进行管理，各分支机构不得与准入名单以外的担保公司开展担保业务；（三）动态监测。

本行对合作担保公司各项风险指标及保证金进行全程跟踪、动态监测，如不符本办法合规定的要求，应及时暂停或终止与其进行的业务合作；（四）分级管理。

担保公司业务发起行（主办行）按照本办法要求负责担保公司的前期调查、信息资料收集、保证金账户监管等方面日常管理工作；各分行负责对所辖分支机构合作担保公司的准入初审、合作担保公司的担保额度及保证金管理、台账建立、信息发布等工作，定期对主办行日常工作进行监督，对担保公司经营情况进行检查；总行公司金融业务部负责全辖各分支机构合作担保公司的准入初审、合作担保公司的担保额度及保证金管理、台账建立、信息发布等工作，定期对主办行日常工作进行监督，对担保公司经营情况进行检查。

第二章准入管理第五条总行对担保公司实行准入审批，未经批准，本行分支机构不得与担保公司开展由其提供的担保业务。

第六条基本准入条件（一）与我行开展担保合作业务的担保公司应符合《河南省融资性担保公司管理暂行办法》中融资性担保公司设立的要求；（二）具备法人资格，担保公司的成立符合国家规定的条件，能够承担民事责任，并且在核定的经营范围内从事经营活动；（三）依照法律及有关规定办理注册及年检手续，经营许可证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证照齐全有效；（四）注册资本应满足监管部门对融资性担保公司注册资本最低限额的规定，且真实、有效，40%的注册资本金实行了银行托管；（五）配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人员，主要高级管理人员应从事担保或金融工作3年以上，或从事相关行业5年以上，主要股东和实际控制人、法定代表人、高级管理人员个人无不良信用记录；（六）有健全的风险管理制度、业务操作流程、内控制度等，能依照规定程序对担保项目自主进行评审；（七）建立并实施了未到期担保责任准备金和担保赔偿准备金制度；（八）优先选择政府财政控股，管理规范，在本行总行及分支机构所在地注册的担保公司进行担保业务合作，限制本行总行及分支机构注册地行政区划以外的担保公司提供的担保；1.担保公司经营区域。

第一章总则第一条为了贯彻落实《融资担保公司监督管理条例》（以下简称《条例》），加强融资担保行业监管，规范融资担保公司经营行为，防范化解融资风险，促进融资担保行业健康发展，根据《条例》及相关法律法规，制定本实施细则。

第二条本实施细则适用于在中国境内依法设立的融资担保公司及其分支机构。

第三条融资担保公司开展业务，应当遵循以下原则：（一）依法合规：严格遵守国家法律法规和《条例》规定，不得从事非法经营活动。

（二）审慎经营：合理控制风险，确保担保业务稳健运行。

（三）诚实守信：遵循商业道德，保护各方合法权益。

（四）公开透明：及时、准确、完整地披露担保业务信息。

第四条各级人民政府及其有关部门应当加强对融资担保行业的监督管理，落实监管责任，确保本实施细则的有效实施。

第二章融资担保公司设立与业务范围第五条融资担保公司设立，应当符合以下条件：（一）有符合《条例》规定的名称、组织机构和章程；（二）有符合《条例》规定的注册资本；（三）有符合《条例》规定的董事、监事、高级管理人员；（四）有符合《条例》规定的内部控制制度；（五）有符合《条例》规定的经营场所和设施。

第六条融资担保公司业务范围包括：（一）担保业务：为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保；（二）投资业务：投资于国债、地方政府债券、金融债券、企业债券、信贷资产证券化产品等；（三）咨询业务：提供融资咨询、风险评估、财务顾问等服务；（四）其他业务：经监管部门批准的其他业务。

第七条融资担保公司设立分支机构，应当符合以下条件：（一）分支机构名称、组织机构和章程符合《条例》规定；（二）分支机构有符合《条例》规定的注册资本；（三）分支机构有符合《条例》规定的董事、监事、高级管理人员；（四）分支机构有符合《条例》规定的内部控制制度；（五）分支机构有符合《条例》规定的经营场所和设施。

第八条融资担保公司设立分支机构，应当向分支机构所在地监管部门备案。

第三章融资担保公司经营与监管第九条融资担保公司开展业务，应当遵守以下规定：（一）按照《条例》规定，建立健全内部控制制度，加强风险管理；（二）按照《条例》规定，合理控制担保规模，确保担保业务稳健运行；（三）按照《条例》规定，规范担保业务操作，确保担保业务合规；（四）按照《条例》规定，如实报送担保业务信息，接受监管部门监管。

担保业务管理制度为了明确和规范担保业务的运作，保证风险控制和提高效率，制定本担保业务管理制度。

一、担保业务定义及范围担保业务是指在双方达成一致的基础上，担保机构为借款人提供风险保障的一项金融服务。

其范围包括但不限于信用担保、抵押担保、保证担保等。

二、担保业务管理机构1. 担保业务管理委员会担保业务管理委员会负责制定和修改担保业务管理制度，监督担保业务的运作情况，并及时提出改进意见。

2. 担保业务管理部门担保业务管理部门是公司内部担保业务的具体运作机构，负责担保业务的申请、审批、风控和监管工作。

三、担保业务管理流程1. 申请阶段借款人向担保机构提交担保业务申请，并提供相关资料。

担保机构应严格审核借款人资格及相关材料的真实性，确保申请符合业务要求。

2. 审批阶段担保机构对借款人的申请资料进行评估，并进行风险评估、贷款额度测算和利率确定。

审批结果应以书面形式告知借款人，并明确担保责任及还款义务。

3. 风险控制阶段担保机构应建立完善的风控体系，包括但不限于贷前调查、抵押物评估及监测、还款跟踪等措施，及时预警风险并采取相应措施。

4. 合同签订阶段借款人与担保机构签订担保合同，并按约定提供相应的担保物。

担保合同应明确担保责任、担保金额、担保期限等关键条款，并经双方签字盖章确认。

5. 后期管理阶段担保机构应对担保业务进行日常监管和管理，包括但不限于还款催收、担保物处置等工作，确保担保业务的顺利进行并减少风险。

四、担保业务管理制度的职责和义务1. 担保机构应积极履行担保责任，保证担保业务的合法性和有效性。

2. 担保机构应制定相应的内部流程和制度，明确工作职责和流程规范。

3. 担保机构应加强内部培训，提高员工的风险意识和专业素质，确保担保业务的严谨性和准确性。

4. 担保机构应加强与借款人的沟通和合作，解答借款人的疑问，提供咨询和帮助。

五、担保业务管理制度的执行与改进担保业务管理制度的执行应定期检查和评估，及时发现问题并提出改进措施，以确保担保业务的高效运行和风险控制。

银行融资性担保公司合作管理办法（试行）模版银行融资性担保公司合作管理办法（试行）第一章总则第一条为加强银行融资性担保公司与银行的合作管理，规范双方合作行为，保障双方合法权益，确保风险可控、资金安全，制定本管理办法。

第二条银行融资性担保公司与银行签订合作协议，明确合作内容、双方权责、监督管理机制等事项，共同开展风险管理与监测、信息共享、资金协调等业务活动。

第三条银行融资性担保公司应当依法开展担保业务，加强风险管理、业务监测和风险控制，确保资金安全，保障借款人合法权益。

第四条银行应当严格控制融资风险，对借款人进行严格的申请审查、信用评估、资产审查及反欺诈审核，并合理确定授信额度和费率等条件。

第五条银行应当配合银行融资性担保公司开展业务，提供申请借款人资料，优先考虑提供授信，共同确保资金安全。

第二章合作内容第六条合作协议具体内容包括以下内容：（一）服务内容和目标；（二）合作方式和规模；（三）双方权责；（四）合作期限；（五）风险控制措施；（六）资金协调机制；（七）业务协调机制；（八）信息共享机制；（九）信贷管理与监测；（十）其他事项。

第七条合作方式有以下：（一）委托贷款方式：银行将借款人的贷款委托给银行融资性担保公司担保，银行负责审核借款人资质和还款能力，并制定授信额度和费率。

银行融资性担保公司为银行提供担保服务，并委托借款人还款；（二）担保方式：银行为借款人提供贷款，银行融资性担保公司为银行提供担保服务，从而提高借款人的融资成功率和额度；（三）资金协调方式：银行与银行融资性担保公司共同协调资金，通过银行进行放款和还款，银行融资性担保公司为银行提供担保服务。

第三章双方权责第八条银行负责审核借款人资质、还款能力等，确定授信额度和费率，制定还款计划和还款监管。

第九条银行融资性担保公司负责为银行提供担保服务，严格审核资信等情况，为银行提供风险保障，帮助借款人提高融资成功率和额度，委托借款人进行还款。

第十条银行和银行融资性担保公司应当建立风险预警机制，加强对担保借款人的监测，及时发现和处理问题，控制风险。

中国银行股份有限公司融资性担保机构担保业务管理办法（2013年版）第一章总则第一条为规范和加强融资性担保机构担保业务的管理，防范和控制担保风险，促进我行授信业务的健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等七部委令2010年第3号）等相关规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于我行与融资性担保机构开展的担保业务，以及担保机构与再担保机构开展的为我行授信提供的再担保业务。

第三条融资性担保机构是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司以及其他机构。

融资性担保机构可分为国有资本控股担保机构和民营资本控股担保机构。

（一）国有资本控股担保机构是指国有资本直接或间接出资比例不低于50%，或出资比例不低于30%且有依据证明其对公司业务拥有绝对控制权的担保机构。

国有资本出资主体包括各级财政、国有企业、事业单位等。

（二）民营资本控股担保机构是指除国有资本控股担保机构以外的其他担保机构。

第四条仅为我行个人贷款业务提供担保的融资性担保机构，按照个人金融业务条线的相关规定进行管理。

第五条融资性担保业务是指融资性担保机构与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的业务。

融资性担保业务包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务。

第六条再担保机构是指依法设立，为融资性担保机构所承担的担保责任提供担保的有限责任公司和股份有限公司。

第七条再担保业务是指担保机构在承担担保责任的同时，将已承保的担保责任按照一定比例向再担保机构申请再担保，如果发生代偿损失，则由再担保机构按照责任比例和约定的其他条款予以赔付。

第二章总体策略第八条我行与融资性担保机构业务合作的基本原则为适度从紧、择优合作、额度审批、动态监管。

第九条客户策略优先支持财政出资的国有资本控股的融资性担保机构，择优支持公司治理机制完善、经营稳健的其他国有资本控股或民营资本控股的融资性担保机构。

中国银行保险监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知（银保监发[2018]1号）各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。

现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。

三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。

担保公司担保贷款管理办法第一章总则第一条为规范贷款担保行为，加强贷款担保管理，正确运用担保手段防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国担保法》等法律法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称的贷款担保，是指贷款行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

第三条贷款担保管理的任务是通过建立健全贷款担保管理制度，恰当选择担保方式，完善担保手续，规范担保合同内容，强化贷后管理，努力实现担保债权，以提高贷款的效益性、安全性和流动性。

第四条贷款行办理贷款担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，保证贷款担保具有合法性、有效性和可靠性。

贷款担保的合法性主要是指贷款担保符合国家法律法规的规定；贷款担保的有效性主要是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备；贷款担保的可靠性主要是指所设贷款担保确有代偿能力并易于实现。

第五条贷款担保的范围由贷款行根据实际情况在担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。

第六条贷款担保的方式为保证、抵押和质押。

这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。

本办法所称贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行债务时，保证人按保证合同约定承担连带责任。

本办法所称贷款抵押担保是指借款人或者第三人（下称抵押人）不转移对本办法规定贷款行可以接受抵押的财产的占有，以该财产作为抵押物向贷款行提供担保，当借款人不履行债务时，贷款行有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

本办法所称贷款质押担保是指借款人或者第三人（下称出质人）将本办法规定贷款行可以接受质押的动产或者权利移交贷款行占有或者依法办理质押登记手续，以该动产或者权利作为质物向贷款行提供担保，当借款人不履行债务时，贷款行有权按照质押合同的约定以质物折价或者以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。

银行担保机构担保业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范和加强与我行合作担保机构的业务管理，防范和控制担保风险，保持我行信贷业务健康稳定发展，根据国家有关法律法规和银监会•关于银行业金融机构与担保公司开发合作有关问题的通知‣要求，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称担保机构是指经政府或政府指定部门审核批准设立并依法登记注册成立、向银行授信对象提供担保的企事业法人。

分为政府性担保机构和民营性担保机构两类，政府性担保机构是指由政府或国有企业控股的担保机构；民营性担保机构是指由个人或民营企业控股的担保机构。

第三条本办法所称的担保业务是指担保机构对企业法人、自然人或其他经济组织在我行的表内外本外币授信业务提供担保的行为。

第四条担保机构担保的授信业务，我行要严格按照有关贷款管理规定加强信贷业务的贷前调查、贷中审查、贷后检查，注重借款人真实经营状况和财务状况，注重借款人的第一还款来源。

不能降低贷款条件、违反贷款程序操作。

第五条我行应本着平等、自愿、互惠、互利的原则与担保机构建立合作关系，担保业务的决定权在担保机构，授信业务的审批权在银行。

第二章担保机构准入管理第六条申请与我行合作的担保机构要求同时具备以下条件：（一）担保机构的注册资本原则上现象。

注册资金分期到位的担保机构，申请合作时实收资本应不低于年内实收资本应达到 5000 万元（含）；其中，县级担保机构申请合作时实收资本应 不低于 2000 万元（含，1 年内实收资本应达 （二）信用等级为BBB （含）级以上。

（三）自主经营、独立核算、组织机构健全、建立有效的内部管理规章制度和法人治理结构，具有专业化的运作模式和较强的风险控制能力。

（四）法定代表人或主要管理人员应具备一定的相关行业从业经验，无不良信用记录。

（五）有完善的担保基金补偿与增长机制。

（六）担保机构信用状况良好，担保的信贷业务资产质量较好。

累计代偿率(累计代偿率=累计代偿额/累计担保额)不高于 5，累计担保损失率不高于 1。

银行授信业务担保管理办法（试行）一、总则银行授信业务的担保管理是银行业务管理的重要环节之一，是保障银行授信贷款安全性和稳健性的重要举措。

为加强银行授信业务的担保管理，规范担保行为，提高担保效能，制定本办法。

二、担保管理机制1. 风险评估：银行加强对担保方及担保标的的风险评估，建立风险评估制度。

如担保方信誉不佳或担保标的风险较大，应增强风险防范措施，或要求担保方提供额外担保措施或优良担保方担保。

2. 担保方式：银行可根据贷款性质、借款人信誉、还款来源等风险因素，选择信用担保、保证担保、质押担保、抵押担保、混合担保等不同的担保方式，合理配置担保方式，降低风险。

3. 担保层次：银行按照不同担保方式，合理安排担保层次，较高风险贷款应采取多层次保障措施，提高担保效能。

4. 担保比例：银行根据贷款项目的风险等级、担保方信誉度等因素，合理设置担保比例，加强对高风险项目担保比例的控制。

5. 担保品管理：银行加强对担保品评估，建立担保品评估制度，建立担保品登记台账，明确担保品种类、数量、估值等，定期开展担保品抵质押品估价评估，及时更新抵押品折价率。

同时，银行应建立担保品出质等业务操作标准，并定期开展安全防范培训及检查工作，确保担保品安全可靠。

6. 担保方管理：银行应建立担保方管理制度，建立担保方信息大库，定期对担保方进行信用审查和资信评级，及时纠正担保方拖欠债务、违约情况等行为。

对担保措施不力、拖欠债务、涉及违约等情况的担保方，应加强风险防范措施或暂停担保。

三、担保费用管理银行应制定担保费用标准及计费规则，制定担保费用支付流程，加强担保费用收取及使用管理，维护担保费用合理、公平、透明的原则。

四、比例控制银行应根据市场风险变化，调整担保比例、控制风险资产比例水平。

五、投资限额银行应依法依规制定和执行资金投向和风险投资限额，严格控制和管理银行资产规模。

六、外部评级与审查银行应委托具有资格、经认证的机构，对担保方进行第三方信用评级。

银行担保管理办法第一章总则第一条为规范我行各项业务办理过程中的担保行为，加强风险防控，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规，结合我行现行规章制度制定本办法。

第二条本办法适用于我行各级经营机构所办理的各类由我行直接承担融资主体或交易对手信用风险的相关业务，以及由于声誉风险、操作风险、市场风险等各类原因可能导致我行间接承担信用风险的业务。

主要包括：（一）为法人机构（不含金融同业）和个人办理的贷款、承兑、担保、承诺等表内外授信业务。

（二）与同业金融机构办理的资金融出类、资金交易类、贸易融资类、票据交易类、同业担保类等表内外授信业务，以及金融资产受益权交易等新兴同业业务。

（三）代客金融衍生交易业务。

（四）理财、代销、撮合等由我行代理、推介客户进行投融资活动的相关业务。

（五）其他由我行直接或间接承担融资主体或交易对手信用风险的相关业务。

本办法各相关条款主要依据法人及个人授信业务操作特点设定，其他业务应按照本办法相关条款的实质性风险控制要求，结合各项业务具体特点比照执行。

第三条本办法所称担保是指为保障债务人履行主合同约定的义务，以债务人或者第三人财产、或者以第三人的信用向授信业务及非授信业务项下债权人提供的保障债权实现的法律行为。

本办法所称主合同包括综合授信合同和本行各类具体业务合同、协议。

第四条担保应遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，同时确保担保的合法性有效性和可靠性。

担保的合法性主要是指担保符合国家法律法规的规定。

担保的有效性主要是指在合法性前提下设定担保的各项手续完备。

担保的可靠性主要是指所设担保确有代偿能力并易于实现。

第五条担保范围：包括主合同项下主债权、利息、罚息、违约金、赔偿金、质物保管费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及双方约定的其他费用。

第六条境外法人或组织提供的担保，应按照《银行境外贷款及担保业务法律合规指导意见》等相关规定报总行法律合规部门审批。

（管理制度）银行专业担保机构管理办法银行某分行公司授信专业担保机构管理办法第壹章总则第壹条为规范专业担保机构为公司授信业务担保合作方的业务操作，防范和控制担保风险，促进我行公司授信业务的持续健康发展，根据银监会、总行有关文件规定和要求，特制定本办法。

第二条本办法适用于和银行某分行于公司授信领域开展合作的专业担保机构（下称“担保机构”），具体的业务范围以合作协议约定为准。

第三条担保机构的基本管理原则是：严格准入、额度管理、操作规范、监控预警。

第四条担保机构的担保责任分为：阶段性担保和全程担保，具体情况视合作项目而定。

第二章担保机构的准入和退出第五条凡和我行开展业务合作的专业担保机构必须同时符合以下基本条件：1、主营业务必须是提供担保，企业营业执照和公司章程中原则上应明确包括为公司融资提供担保。

2、依法于省内注册，具有完善的法人治理结构、有符合《公司法》要求的公司章程，有健全的运营管理机构、完善的业务操作流程、严格的财务管理制度，且且未发生重大违规现象，不从事股票、期货等高风险的投资运营活动，企业运营及财务情况良好。

原则上不接受江西省外的担保机构担保，除非该担保机构于江西省内有分支机构，且符合其他准入条件，且已和发起行建立良好的合作关系。

3、有固定的营业场所，有科学的风险控制机制和严格的担保评估机制，有独立的财务、项目评估等专业人员，管理层拥有3年之上的经济、金融行业经验，配备或聘请适应工作需要的经济、法律、技术等方面的关联专业人才，有着较强的评估能力，对担保项目的风险评估审查严密，有良好的运营业绩和担保能力，无违法违规记录。

4、于我行开立基本结算账户或壹般存款账户以及保证金专用账户。

5、民营担保公司原则上应有俩年（含）之上稳定持续运营记录，且无不良信用记录。

政府出资的担保机构壹般应建立了可核实透明的“未到期责任准备金”制度和“损失风险准备金”制度（见第二十二条第3款）。

6、实缴资本金要求：（1）主营业务为对公司授信担保兼提供个人贷款担保的担保机构，其实缴资本原则上不低于5000万元。