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国寿分红保险产品买点分析和销售话术目录：一、购买点分析二、话术（一）接触话术（二）说明话术（三）拒绝话术附录：保险投资政策回顾代理人管理部2000年六月1分红保险产品卖点分析和销售话术价值累积理财首选一、购买点分析：（一）中国大陆第一代新概念产品，符合国际潮流。
1、《国寿分红两全保险》和《国寿分红终身保险》是中国大陆首批推出的分红类寿险产品，与传统产品相比具有全新的概念。
2、是中国保险业与国际接轨的重要标志，将是寿险产品市场的“新时尚”，属于将保险公司的经营结果和客户的利益挂钩的金融产品，符合当前人们对金融服务多样化的需求。
（二）具有保障和投资双重功能。
1、保障功能没有削弱，这是对客户基本需求的承诺；2、传统产品都有一个固定的预定利率，利益分配基本是固定不变的，而《国寿分红两全保险》和《国寿分红终身保险》则除了保证预定利率之外，每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配，这是本产品的最大特点；3、不但为客户承担风险，而且也为客户扩展了更大的获利空间；（三）产品具有较高的透明度。
与传统产品相比，国寿分红保险具有较高的透明度，表现在公司每一会计2年度至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。
（四）专家理财，有效控制投资风险，集中捕捉获利机会，客户高枕无忧，可望享有更高收益。
1、投资帐户独立，由专家理财，资金运作安全高效，既可投资国债，又可以投资其他金融债券；既可以在一级市场运作，又可以在二级市场运作，投资渠道通畅，投资方式相当灵活。
2、与普通投资者相比，专家具备更高的投资专业性和信息充分性，更能减少投资风险，增加获利机会；真正做到“上不封顶，下有保底”，客户与公司共享投资回报。
（五）提供更多附加特定服务功能，红利领取方式多样，国寿分红保险提供特定服务功能有：保费自动垫交、减额交清保险、借款等功能，针对客户的不同需求，灵活运用。
红利领取方式多种多样：累积生息，抵交保费，现金领取，交清增额保险。
（选择累积生息，就相当于在中国人寿开了一个活期存折，而利息可能比存银行高）。
2024年分红寿险市场分析现状引言分红寿险是一种传统的寿险产品，它具有保障和投资双重功能。
近年来，随着中国保险市场的发展，分红寿险在市场中的地位得到了进一步提升。
本文旨在分析当前分红寿险市场的现状，包括市场规模、产品特点、发展趋势等，以期对该市场的发展提供参考和借鉴。
市场规模分红寿险市场在中国保险市场中占有重要地位。
根据中国保险监督管理委员会的数据，截至2020年底，分红寿险市场保费收入已达到1000亿元人民币，占全国寿险市场的比例超过10%。
这一规模在过去几年中稳步增长，并有望继续保持增势。
产品特点分红寿险产品具有以下几个特点：1.长期保障：分红寿险通常具有较长的保险期限，可以提供长期的保障，满足人们对于风险保障的需求。
2.灵活投资：分红寿险采用“分红”机制，将投资收益进行分配，保险公司会将部分投资收益返还给投保人。
投保人可以选择将分红用于增加保险价值或者提取出来进行其他用途。
3.多样化产品：分红寿险市场上存在着各类不同的产品，可以满足不同人群的需求。
例如，有些产品注重保障功能，而有些产品注重投资收益。
发展趋势随着中国保险市场的不断发展，分红寿险市场也呈现出一些新的发展趋势：1.产品创新：为了满足消费者多样化的需求，保险公司开始推出更多样化、创新性的分红寿险产品。
例如，某些产品采用了投资连结、阶梯式分红等特点，增加了产品的吸引力和竞争力。
2.风险管理：保险公司在分红寿险产品的设计和销售过程中，更加注重风险管理。
他们会采取一些措施，如严格的保险核保政策、合理的费率设计等，以保证产品的可持续发展。
3.数字化转型：随着科技的进步，保险公司开始加快数字化转型的步伐，通过互联网技术提供更便捷、高效的保险服务。
这对于分红寿险市场的发展来说，将起到积极的推动作用。
结论分红寿险市场作为中国保险市场的重要组成部分，具有较大的市场规模和发展潜力。
随着市场竞争的加剧和消费者需求的多样化，保险公司应不断创新产品，并加强风险管理，以提高产品的竞争力和可持续发展能力。
2024年分红保险市场规模分析摘要本文对分红保险市场的规模进行了分析。
通过对市场背景和发展趋势的研究，我们发现分红保险市场在过去几年内持续增长，并且在未来几年有望继续扩大。
本文根据市场数据和分析报告，对分红保险市场的规模进行了定量分析，并对其发展前景进行了展望。
1. 引言分红保险是一种保险产品，以保险公司盈利为基础，将保险公司的利润以分红形式返还给保险合同持有人。
由于其独特的分红机制和灵活的投资策略，分红保险在过去几年内受到越来越多投资者的关注。
本文旨在通过分析分红保险市场的规模，为投资决策提供参考。
2. 市场背景分红保险市场的兴起与金融市场的发展密不可分。
在低利率和不确定性增加的背景下，投资者对保险产品的需求不断提高。
分红保险作为保险市场的一种新兴产品，凭借其相对稳定的回报和灵活的投资策略，成为投资者的首选。
3. 市场规模分析分红保险市场的规模可从多个方面进行分析和评估。
3.1 历史市场规模根据历史数据，分红保险市场的规模在过去几年内持续增长。
从保单数量和保费收入来看，分红保险市场的规模呈现出稳步增长的趋势。
根据市场报告，分红保险市场在去年增长了10%，预计在未来几年内将保持相似的增长速度。
3.2 市场份额分析与其他类型的保险产品相比，分红保险在市场中的份额逐渐增加。
据市场调查数据显示，分红保险在整个保险市场中的份额从3%逐渐增加到目前的10%以上。
这显示出投资者对分红保险市场的认可度在提高，市场份额有望继续增长。
3.3 未来发展趋势根据市场趋势和分析报告，分红保险市场有望在未来几年内继续扩大。
首先，随着金融市场的不确定性增加，投资者对分红保险等稳定回报的产品需求将增加；其次，随着保险公司对分红保险产品的投资力度增加，产品创新和市场推广也将进一步提升市场规模。
4. 发展前景展望基于对市场规模的分析和未来趋势的研究，我们对分红保险市场的发展前景持乐观态度。
随着投资者对分红保险产品的了解和认可程度的提高，和金融市场不确定性的增加，分红保险市场有望继续保持稳定增长，并且市场份额将有所提升。
国寿鸿运少儿两全保险分红型解读国寿鸿运少儿两全保险是一款专为儿童设计的保险产品，具备保障和投资双重功能。
其中的分红型产品是最受欢迎的一种保险计划。
本文将对国寿鸿运少儿两全保险分红型进行解读，以帮助投保人更好地理解该产品。
国寿鸿运少儿两全保险分红型的基本介绍。
这是一种长期保险计划，保障期限通常为30岁或终身。
该产品不仅提供全面的保障，还具备积累资金的功能。
在保障期限结束时，投保人将获得所投保金额的一定比例作为分红。
该产品的保障范围和保障金额。
国寿鸿运少儿两全保险分红型为儿童提供全面的保障，包括身故保险金、全残保险金和重大疾病保险金。
投保人可以根据自身需求选择相应的保障金额。
这样即可以确保孩子在意外情况下得到充分的保障，又能够累积资金，为孩子的未来提供更多的可能性。
国寿鸿运少儿两全保险分红型的分红机制。
该产品的分红是指保险公司根据产品业绩向投保人进行的现金红利发放。
分红是一种附加利益，投保人除了基本的保证利益外，还可以从保险公司获得投资所获得的红利。
这种红利的发放基于保险公司的盈利情况和产品的表现。
国寿鸿运少儿两全保险分红型的分红计算方法。
保险公司一般会根据分红计算法则对保单的年度净保费进行核算，并根据产品的盈利情况和保单的累积保费进行比例分配。
分红是根据投保人选择的保险期限来计算的，一般每年分红一次。
投保人可以选择将分红作为保单再投入或提取出来使用。
国寿鸿运少儿两全保险分红型的重要注意事项。
在选择该产品时，投保人需要考虑保费水平、保障范围、保证利益和分红利益等因素。
此外，投保人还应了解投资风险、保单终止后所能获得的现金价值以及是否可以进行部分提前赎回等相关政策。
最后，国寿鸿运少儿两全保险分红型产品的优势和适用人群也值得一提。
该产品的主要优势是能够全面保障孩子的成长和发展，并在保险合同期限结束时获得相应的分红。
适用于有意愿为孩子提供更好保障和未来资金积累的家庭。
总之，国寿鸿运少儿两全保险分红型是一种为儿童提供全面保障和投资功能的保险产品。
太平盛世连年年金保险(分红型)解读太平盛世连年年金保险(分红型)是一种保险产品，旨在为投保人提供一定期限内的稳定资金回报和保障。
本文将对太平盛世连年年金保险(分红型)进行解读，了解其特点、运作机制和理财效果等方面的内容。
太平盛世连年年金保险(分红型)是一种分红型保险产品，由太平保险集团提供。
分红型保险是指保险公司将一部分利润作为分红返回给投保人的保险产品。
太平盛世连年年金保险(分红型)的主要特点包括：1.长期保障：该保险产品提供10年、15年、20年等不同期限的保障期限，可根据投保人的需求选择不同的期限。
在保障期内，保险公司对被保险人的寿命风险进行保障，确保投保人在保险期限结束后能够获得对应的保障金额。
2.保费灵活：投保人可以选择一次性缴纳保费或分期缴纳保费，灵活选择符合自己经济状况的缴费方式。
一次性缴纳保费的投保人可以享受一定的折扣优惠。
3.退保规则：投保人在保险合同生效后，有权在一定时间范围内选择退保。
退保时，投保人可以选择获得现金价值或继续保留合同。
退保时可能会产生一定费用或损失，投保人应进行充分考虑。
4.多样化的保障选择：太平盛世连年年金保险(分红型)提供了多个保障计划，包括基本保障计划、附加保障计划和健康保障计划等。
投保人可以根据自己的需求选择适合自己的保障计划。
5.分红回报：太平盛世连年年金保险(分红型)的投保人可以享受保险公司的分红回报。
保险公司会根据公司的业绩和保险产品的利润情况，将一部分利润作为分红返回给投保人。
分红可以作为投资收益或红利再投资，进一步增加资金回报。
太平盛世连年年金保险(分红型)的运作机制如下：首先，投保人选择适合自己的保障计划、保额和保险期限，并确定保险费的缴纳方式。
投保人可以根据自己的需要选择一次性缴纳保费或分期缴纳保费。
其次，投保人需要提供个人信息和健康状况等相关资料，并参加健康查证。
保险公司会根据投保人的个人情况评估风险，并根据评估结果确定保险费率。
然后，保险公司根据投保人的保费和保险计划，提供相应的保障和服务。
分红保险市场前景分析引言分红保险是一种传统的人寿保险产品，通过长期积累并投资资金，为被保险人提供保障和投资回报。
随着人们收入水平的提高和投资意识的增强，分红保险市场正逐渐展现出广阔的前景。
本文将对分红保险市场的发展趋势进行分析，并探讨其未来的发展前景。
市场现状当前，我国分红保险市场规模庞大，保持着稳定增长的态势。
根据统计数据显示，截至2019年底，我国的分红保险业务总规模达到了X亿元，较去年同期增长了X%。
这一增长势头表明，分红保险市场已经成为我国人寿保险市场的重要组成部分。
发展趋势1. 投资需求的增长随着人们收入水平的提高和理财观念的改变，越来越多的人开始寻求更好的投资回报。
分红保险作为一种既能提供保障，又能实现资本增值的产品，正受到越来越多消费者的青睐。
尤其是在经济不确定性增加的情况下，人们对于稳定的投资渠道的需求更加迫切，这将进一步推动分红保险市场的发展。
2. 产品创新的加速随着科技的进步和市场竞争的加剧，保险公司不断推出新的分红保险产品以满足消费者需求。
这些新产品能够更好地适应消费者的个性化需求，提供更高的保障水平和更好的投资回报。
例如，一些保险公司推出了投资期限可选的分红保险产品，让消费者能够更灵活地规划自己的投资时间和收益期望，从而吸引更多人购买。
3. 政策支持的加强为了促进保险业的健康发展，政府加大了对分红保险市场的支持力度。
近年来，政府相继出台了一系列鼓励保险业发展的政策和措施，提高了分红保险产品的税收优惠政策，降低了市场准入门槛，加强了对市场的监管等。
这些政策的出台将进一步促进分红保险市场的稳定发展。
前景展望综上所述，分红保险市场面临着广阔的发展前景。
随着人们收入水平的提高和投资需求的增长，这一市场将会持续扩大。
同时，投资产品创新和政策支持的加强也将进一步推动分红保险市场的进一步发展。
同时，近年来保险科技的发展也带来了更多发展机会，例如在线保险销售平台的兴起，为分红保险市场的发展提供了更加便利和高效的渠道。
分红型团体年金保险随着社会的进步和人们对退休生活质量的追求，保险产品作为一种重要的金融工具，扮演着越来越重要的角色。
分红型团体年金保险作为一种特殊类型的保险产品，旨在为团体成员提供养老保障和财务增值。
本文将深入探讨分红型团体年金保险的定义、特点以及其对团体成员的意义。
1. 分红型团体年金保险的定义分红型团体年金保险是一种以“养老金”为主要目标的保险产品。
它采用团体投保的方式，以集中支付团体成员保费的方式形成资金池，通过风险共济的原则实现养老金的积累和分配。
与传统的保险产品不同，分红型团体年金保险将保费支付后形成的资金进行投资运营，并将投资收益以分红的形式返还给团体成员。
2. 分红型团体年金保险的特点分红型团体年金保险具有以下几个鲜明的特点：2.1 长期性分红型团体年金保险是一种长期的保险计划，旨在为团体成员提供终身的养老保障。
它要求团体成员在缴纳一定年限的保费后，才能享受到养老金的待遇。
因此，分红型团体年金保险需要长期的投资和积累，以确保养老金的充足性和稳定性。
2.2 风险共济分红型团体年金保险采用团体投保的方式，将团体成员的保费集中起来形成资金池。
在这个资金池里，每个团体成员都分享风险和收益。
这种风险共济的原则确保了养老金的公平和稳定，缓解了个体之间的风险差异。
2.3 投资运营分红型团体年金保险的资金池需要进行投资运营，以获取更高的收益。
通常，保险公司会将这部分资金投资于股票、债券、房地产等，以实现资产的增值。
保险公司通过分红的方式，将投资收益返还给团体成员。
2.4 灵活性分红型团体年金保险在投保时提供了一定的灵活性。
团体成员可以根据自己的需要和经济状况，选择不同的保险期限、保额以及其他附加保障。
这种灵活性使得分红型团体年金保险适用于不同的团体，并为团体成员提供个性化的保险服务。
3. 分红型团体年金保险对团体成员的意义分红型团体年金保险对团体成员具有重要的意义：3.1 养老保障分红型团体年金保险为团体成员提供了一种稳定的养老保障。
护身福平安护身福健康保障计划特点特定轻度重病保障，筑起健康第一防线重大疾病保障种类多，确保大病无忧选择交清增额，保额可以长大，有助于抵御医疗费用上涨的风险自驾车意外保障，呵护有车一族意外保障持久，关爱长久不变平安护身福健康保障计划投保示例30岁的王先生是某上市公司业务经理（一类职业，无社保）。
作为家庭的经济支柱，需要每月偿还房贷，紧张的工作让他倍感身体健康的重要。
为了让自己的健康有保障，王经理选择了平安护身福健康保障计划，年交保费8478元，20年交。
平安护身福终身寿险（分红型）：基本保险金额20万平安附加护身福重大疾病保险：基本保险金额20万平安附加护身福意外伤害保险：基本保险金额20万平安附加意外伤害医疗保险（A）：基本保险金额5万平安护身福健康保障计划保单利益测算表（单位：元）平安护身福健康保障计划保单利益：特定轻度重疾保障，筑起健康第一防线本计划将发病率较高的“特定轻度重疾”纳入保障范围，比通常的重大疾病保险保障范围更广。
初次发生“特定轻度重疾”按照基本保险金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”，且不影响“重大疾病”保障的给付。
重大疾病保障种类多，确保大病无忧重大疾病由于治疗费用高昂，常常给个人和家庭造成沉重的经济负担。
护身福计划的重大疾病的保障范围多达28种，就像为生命穿上了防护盔甲。
（女性的保障范围更多，为30种重大疾病）。
选择交清增额，保额可以长大，有助于抵御医疗费用上涨的风险选择红利购买交清增额，主险和重疾保额可以长大，有助于抵御医疗费用不断上涨的风险。
王经理投保时保额为20万元，到60岁，在中档演示水平下，保额已经增长到约28万元（高档约36万元，低档约22万元）；到80岁，在中档演示水平下，保额已经增长到约41万元（高档约69万元，低档约24万元）。
自驾车意外保障，呵护有车一族本计划在通常意外险公共交通意外双倍赔付的基础上扩展了自驾车驾驶乘坐意外双倍赔付，给有车一族提供贴心保障。
分析保险分红产品的投资价值保险分红产品的投资价值分析保险分红产品是一种结合了保险和投资的金融产品，具备一定的风险和回报。
它通过保险公司将保费投资于股票、债券等资产，实现投资收益，并将一部分收益以分红的形式返还给投保人。
本文将从以下几个方面分析保险分红产品的投资价值。
一、稳定的现金流回报保险分红产品具有相对稳定的现金流回报。
投保人在购买保险时，每年需交纳一定的保费。
而保险公司将这部分保费投资于不同的资产，通过投资收益来支撑保险分红产品的分红。
因此，无论市场行情如何，投保人都能够获得一定的现金流回报。
这对于那些希望获得长期稳定现金流的投资者来说，具有较高的吸引力。
二、资产配置的多样性保险分红产品通过保险公司对保费的资产配置，实现了多样化的投资。
保险公司会根据市场环境和风险偏好，将保费投资于股票、债券、房地产等不同类型的资产中。
这样一来，即使某个资产表现不佳，其他资产仍有可能取得较好的投资收益，从而平衡整体投资风险。
相比个人投资者自行投资，保险分红产品具有更为广泛的资产配置渠道和更好的风险控制能力。
三、复利效应保险分红产品的分红部分通常会作为再投资的一部分，从而实现复利效应。
复利效应是指投资收益再投资后，再次产生投资收益的现象。
假设投保人每年都选择将分红再投资，那么分红部分将继续为投资产生收益，随着时间的推移，收益将不断累计。
这使得保险分红产品在长期持有的情况下，具有较高的增长潜力。
四、保险保障的附加价值保险分红产品除了作为投资工具，还具备保险保障的附加价值。
这意味着投保人在购买保险分红产品的同时，也能够获得一定的保险保障。
在发生意外或不可预测的风险事件时，投保人可以获得相应的保险金，用于弥补损失。
这为投资者提供了一定的安全感，也是保险分红产品相对于传统投资产品的独特之处。
综上所述，保险分红产品具有稳定的现金流回报、多样化的资产配置、复利效应和保险保障的附加价值，使得其在投资价值上具有一定的优势。
然而，投资者在选择保险分红产品时，还需充分考虑自身的投资目标、风险承受能力以及产品的费用与条件等因素，以确保能够充分发挥保险分红产品的投资价值，并与自身的财务规划相匹配。
分红保险产品分析
（一）分红保险的优势
1.符合保险市场中消费者的心理
分红保险和投资类寿险产品的重要区别在于其除了分红收益外还有保底收益，而中国百姓历来有崇尚储蓄的传统，大多数传统的中国人也都偏好比较安全的投资方式，这也是为什么银行储蓄、国债等投资方式一直以来为中国百姓所看好的重要原因，但随着央行的逐次降息，银行储蓄这种投资方式已失去往日的辉煌，再加上利息税的征收，更加凸显出分红保险的优势，一方面分红保险有保底收益；另一方面在正常的经营情况下，消费者还可以获得一定的分红，虽然分红收益可能不是很高，但一般分红收益和保底收益之和都要比银行利率高，再加上寿险分红收益不需交纳利息税，这些在一定程度上都促进了分红保险的发展。
2.具有投资和保障的双重功能
分红保险在拥有投资功能的同时，还拥有保障的功能，既符合传统寿险产品的特点，同时又在一定程度上满足了客户对保障功能的需求，尤其象传统保障类险种的分红型，不仅拥有投资的功能，而且保障的额度也比较高，满足了投保者对保障和投资的双重需求。
3.投保简单，便于销售
从投保的程序来看，除传统产品的分红型外，很多分红保险的投保都不需要经过体检，购买程序简单，也方便了客户的购买；从分红保险产品的销售渠道来看，由于分红保险产品的自身特点决定其不仅适合代理人销售，还适合通过中介渠道包括邮政、银行等其它渠道销售，这点无疑拓宽了分红保险的销售渠道，便于消费者购买。
近两年，银行中介的发展也异常迅猛，业内最大的保险巨头中国人寿保险公司在2002年一年中仅邮政和银行代理的保费收入就达到166.35亿元。
随着市场的发展，银行保险的即刻出单系统也建立起来，中国人寿保险公司和中国工商银行共同推出的“银保通”一经推出就受到了市场的好评，这些都极大地促进了分红寿险产品的销售。
（二）分红保险的劣势
1.保障功能相对弱化
分红保险虽然有保障的功能，但是保障范围都很有限，保障的额度也比较低，与传统的保障类寿险产品有一定差别，有些险种甚至可以忽略不计，尤其是单纯的储蓄型分红产品，除去保障功能外，与银行储蓄非常类似。
2.分红的不确定性
虽然一般情况下分红保险都会有分红收益，但保险公司并不承诺有分红，只是在投资实现收益的情况下才分配红利，在资本市场不景气的年度，红利分配一般可能会很低，甚至有可能低于银行同期利率，红利分配的不确定性加大了预期的不确定性，一旦红利过低，和投保者的心理预期产生差距，无疑会破坏保险市场的发展；而险种的特点决定了在销售过程中业务人员很有可能为了短暂的眼前利益而误导客户，对分红险市场发展也会带来不利。
3.部分险种承保利润过低、投资压力增大
分红险保费一般比较高，但保险公司在设计分红险种尤其是单纯的储蓄型分红产品时支付给代理人的佣金却比较低，因此一般不利于调动销售人员的积极性，导致某些公司为了扩大市场份额而不惜用其它险种的费用来补贴分红险种的情况，因此保险公司寄希望分红险种的费差和死差来实现收益的可能性基本没有可能，红利的主要来源只能靠投资收益来实现，这就增加了投资部门的压力，目前在中国资本市场还不规范的情况下，分红的不稳定性也给公司发展分红险种带来了盈利障碍，如果公司大力发展分红类险种，势必不利于其它险种的协调发展，更不利于产品结构的合理配置。
三、发展分红产品的对策性思考
从市场的角度来看，分红保险的超常规模发展是中国消费者心理习惯和中国资本市场现状共同作用的结果；而从保险的角度来看，我们不难看出很多分红类保险甚至已经基本超出传统意义上的保险定义，演化成民众的一种投资工具，消费者通过购买分红保险的保底收益和分红收益来获利。
对保险公司来说，一方面要通过提高保费规模来抢占市场，利用分红产品促进销售是一个重要手段；另一方面，保险公司是一个收益最大化的主体，而分红保险的盈利性非常有限，这样，保险公司不可避免地会走向“分红保险陷阱”。
随着市场的博弈和消费者的需求，我们基本可以作出判断，分红保险的发展会继续保持良好的势头。
分红险的飞速发展并不代表分红险的良性发展，要使分红保险走上持续健康发展的道路，应从以下几个方面着手：
（一）大力发展分红保险产品的长期业务和期交业务
从目前情况来看，大多数分红类险种趸交的比重都很高，很多公司都在90％左右，一方面造成对市场资源的过度开采，不利于业务的后续发展；另一方面也不利于降低分红产品的销售成本，很多保险公司的分红类险种由于销售成本过高基本没有承保利润可言。
因此需要通过发展期交业务来形成保费收入的良性循环局面，同时降低销售成本，减轻资金运用的压力。
另外，从短期看，分红类保险资金运用的收益受资本市场的影响比较大，收益率一般也不稳定，但长期来看，资本市场的收益率一般比较稳定，也比较高，发展长期的分红寿险，有利于稳定消费者的心理预期，促进业务的长期发展。
（二）优化险种结构，发展传统保障类寿险
分红险种保费收入在总保费中所占的比例多少为合适，说到底其实是对保险业收益方式争论的问题，主张大力发展投资类产品的一方认为要靠资金运用来实现投资收益，而认为应大力发展传统寿险的一方，则更偏向通过承保来获得利润。
从保险行业的发展历史来看，承
保获利和依靠投资收益来获利应该是相辅相成的，在资本市场活跃的时期，通过资本市场来获得收益一般会比较可观，但一旦遇到资本市场不景气的时候，依靠资本市场来获得收益的不确定因素就大大增加，近几年的无数事实也已经告诫我们单纯依靠投资，尤其是依靠股市来获得收益蕴涵着巨大的风险。
目前，国际保险行业回归本业的呼声也越来越高，越来越多的人开始意识到过分依赖投资来实现收益的管理方式必须改变，回归本业，承保获利方式与依靠投资获益相结合的方式也越来越受到青睐。
因此，从这个角度来看，分红保险的大发展，更大程度要依赖于中国资本市场的逐步完善，以及保险公司投资渠道多元化体系的有效建立。
世界各国和地区分红险种保费收入在总保费中的比重不相统一，在北美地区，80％以上的寿险产品有分红功能；在德国，分红保险占该国人寿保险市场85％；在香港，这一数字更高达90％。
但是储蓄型分红保险产品在国外所占的比重并不算高，而我国有些保险公司几乎达到了50％左右的比例，在目前国内保险资金运用渠道有限的情况下，再加上资本市场的不景气，保险公司积累如此大笔的资金，而投资的渠道却非常狭窄，资金运用的压力无疑会非常大；而同时，在一段时期内，同一市场的容量是有限的，如果过多的保费收入都集中到分红保险上来，险种结构偏重于分红类保险，传统保障类险种自然会大幅度减少，结果是一方面保险公司的盈利能力降低，盈利压力增大；同时保险针对消费者的传统保障作用也会大幅度减少，不利于整个社会福利程度的提高。
解决这一问题的正确方法就是各保险公司通过营销和管理的各种手段，积极主动地调整业务结构，提高业务质量，大力发展保障功能的险种，在发展中解决问题。
（三）强化管理，降低成本
分红保险的销售成本主要集中于销售渠道成本和内部管理成本，因此，要降低分红保险的销售成本，一方面要大力发展分红保险的中介销售渠道建设，尤其是银保合作、邮保合作、证保合作。
2002年全国寿险保费收入中，仅银行保险的收入就达到了388.4亿元，约占全国人寿保险保费收入的17.1％，为分红保险市场的迅猛发展奠定了基础。
从国外来看，欧洲很多国家比如法国等的保费收人中，大约有60％以上都来自银行保险。
之所以这么多国家都在大力发展银行保险，最重要的原因就在于利用银行、邮政等中介渠道销售可以大幅度降低销售成本，控制销售过程中可能出现的风险。
类似鸿瑞这种分红类保险，由于投保简单，不需要体检等各种复杂程序，尤其适合通过银行柜台销售，同时也大大降低了需要支付及维持相关销售队伍的成本，促进各险种的合理协调发展。
在兼业代理发展成熟的城市，甚至可以逐步减少通过代理人销售的比重，以便更好地发挥兼业代理机构的作用。
另一方面要通过强化内部管理，努力降低内部运营过程中的各种成本尤其是管理成本，分红保险目前面临的最大的问题就是承保成本过高，有些公司的承保利润甚至为负数，严重影响到寿险公司的生存，因此应加强对寿险公司的内部管理，通过提高工作效率等措施来降低管理费用，降低销售成本。
（四）规范销售行为
分红保险由于收益的不确定性，在销售过程中，销售人员为开拓业务极有可能发生违规行为，夸高收益率，误导消费者。
目前关于分红保险的各种投诉或退保行为中，大多数都是因为代理人的误导导致的，解决这一问题的正确方法就是大力加强对分红保险销售人员的资格审核，加大对分红保险销售人员的金融知识培训和思想道德培训，提高分红保险销售人员
的综合素质，规避风险。
另外在分红保险的销售过程中，保险公司也应通过各种渠道加强民众对分红保险的认识程度，尤其是对分红保险的分红知识要有清楚的认识，塑造分红保险的理性消费环境，避免消费者产生比较大的心理落差，破坏保险市场的健康发展。
（五）分红保险的关系行销
从我国消费者的消费心理来看，大多数消费者比较崇尚安全的投资方式，这也是为什么很多分红类险种热销的重要原因。
因此抓住消费者的心理特征，利用分红保险进行关系行销，也是促进其它险种销售的有效途径。
营销人员可以利用分红保险作为敲门砖，挖掘更多的准客户。
借分红保险吸引消费者对保险消费的兴趣，利用产品组合的方式带动相关保障类主险和附加险种的销售。
利用分红保险进行关系行销可以便于营销人员进行业务拜访，减少被拒绝的概率，同时可以促进其他传统保障类险种的销售，有利于协调各险种的均衡发展，形成良好的业务结构。
总之，分红保险的出现是适应我国寿险市场需要并得到市场认可的新兴产品，虽然它还处于发展的初级阶段，还存在很多问题，对于分红保险的发展，争议也很多，但是市场已经证明它具有强大的生命力。
分红险种的发展，也在一定程度上标志着我国寿险产品开始从保障类到保障投资类的转变，代表着我国寿险市场未来的发展方向。
