第四章 银行与客户之间的法律关系

银行会计印章审计制度范本第一章总则第一条为了加强银行会计印章的管理，确保会计业务的合法、有效和准确，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》和《银行业金融机构内部控制基本规范》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于我国境内所有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等银行业金融机构的会计印章管理。

第三条银行会计印章审计应遵循依法合规、全面覆盖、重点突出、动态管理的原则。

第二章会计印章的种类和用途第四条银行会计印章分为三类：一类是法定印章，包括开户许可证、结算业务印章等；一类是内部管理印章，包括内部账务核对章、业务专用章等；一类是其他印章，包括各类协议、合同、证明书等所需的印章。

第五条法定印章主要用于证明银行与客户之间的法律关系，内部管理印章主要用于银行内部账务核对和业务处理，其他印章主要用于各类协议、合同、证明书的签订。

第三章会计印章的管理第六条银行应设立专门的印章管理部门，负责会计印章的采购、发放、更换、保管和销毁等工作。

第七条会计印章应实行编号管理，每个印章都有唯一的标识码。

第八条会计印章的保管应实行双人负责制，确保印章的安全。

第九条会计印章的使用应实行审批制度，使用前需经会计主管或行长审批。

第十条会计印章的使用应严格按照规定程序进行，不得擅自使用、借用、转让或销毁。

第四章会计印章的审计第十一条银行应定期对会计印章的使用情况进行审计，确保印章使用的合法、合规和准确。

第十二条审计部门应建立会计印章审计制度，明确审计范围、审计内容、审计周期和审计责任。

第十三条审计部门应根据审计结果，对存在的问题提出整改意见，并督促相关部门进行整改。

第十四条银行应建立会计印章管理档案，保存会计印章的采购、发放、更换、保管和销毁等相关记录。

第五章违规处理第十五条对于违反本制度的单位和个人，应按照银行内部管理规定进行处理，情节严重的，应依法移交司法机关。

第十六条银行应定期对会计印章管理情况进行检查，对未按照规定进行管理的单位和个人，应给予警告、罚款、降级、撤职等处理。

经济金融法律知识点在当今全球化的经济环境下，了解经济金融法律知识对于个人、企业以及整个社会来说都是至关重要的。

本文将介绍一些经济金融法律的基本知识点，以帮助读者更好地理解和应对金融领域的法律问题。

一、合同法合同是经济交易中最基本的法律形式。

它是为了明确各方权益和责任而制定的协议。

根据合同法，当事人可以根据自己的意愿达成协议，并通过合同的形式予以确认和保护。

合同法规定了合同的成立、履行、变更和解除等方面的规定，以及当事人在违约等情况下的责任。

二、公司法公司法是调整公司组织和运作的法律体系。

它规范了公司的设立、组织、管理和解散等事项。

公司法的核心是有限责任制度，即股东只对公司承担有限责任。

此外，公司法还涉及公司的董事、监事、股东之间的权益和义务，以及公司与第三方之间的法律关系等。

三、证券法证券法是管理证券市场和证券交易的法律规范。

它规定了证券的发行、上市、交易等方面的规定，以及证券市场监管和投资者保护等内容。

证券法的目标是维护证券市场的公正、公平和透明，保护投资者的合法权益，促进证券市场的健康发展。

四、银行法银行法是管理银行业务和金融机构的法律规范。

它规定了银行的组织形式、经营范围、监管要求等内容。

银行法还涉及存款、贷款、支付结算等金融业务的法律规定，以及银行与客户之间的法律关系。

银行法的宗旨是维护金融市场的稳定，保护银行业务的安全与合法性。

五、知识产权法知识产权法是保护知识产权的法律制度。

知识产权包括专利、商标、著作权、商业秘密等。

知识产权法规定了知识产权的产生、保护和行使的法律规则，以及对侵权行为的惩罚和补偿。

知识产权法的重要性在于鼓励创新和知识产权的保护，促进科技、经济和文化的发展。

总结：经济金融法律是现代社会的基石和保障，了解和遵守相关法律规定对于个人和企业来说至关重要。

以上介绍的合同法、公司法、证券法、银行法和知识产权法是经济金融领域中的重要法律知识点，读者应当掌握并遵守这些法律规定，以确保自身权益和合法经营。

银行从业人员资格如何备考金融监管与法律基础知识银行从业人员资格备考金融监管与法律基础知识一、介绍银行从业人员资格考试是银行业人员必须通过的一项资格认证。

其中，金融监管与法律基础知识是考试的重要内容之一。

本文将介绍如何备考金融监管与法律基础知识，以帮助考生高效率地准备考试。

二、认知知识在备考金融监管与法律基础知识前，我们首先应该了解相关的认知知识。

金融监管与法律基础知识主要包括以下几方面内容：1. 金融市场与金融机构的组织结构与职能；2. 金融业务的法律法规与监管制度；3. 金融产品与交易的合规要求；4. 银行与客户之间的法律关系与责任。

三、备考方法1. 学习教材备考金融监管与法律基础知识的首要任务是掌握相关教材。

建议选择权威、全面的教材，如银行从业资格教材、法律基础知识教材等。

通过系统地学习教材，掌握知识点和要点。

2. 制定学习计划根据考试时间和个人的备考进度，制定详细的学习计划。

将大纲中的知识点划分为不同的阶段和时间段，有针对性地进行复习和提高。

合理安排时间，加强重点难点的学习。

3. 做题训练备考金融监管与法律基础知识要进行大量的题目训练。

可以通过做模拟试题、真题、题库等方式进行训练。

做题训练不仅可以检验自己对知识的掌握程度，还可以熟悉考试形式和提高答题效率。

4. 扩展阅读在备考过程中，可以适当进行一些扩展阅读，了解最新的金融法律法规、监管政策等信息。

通过广泛了解相关领域的新动态，加深对知识的理解和把握。

四、注意事项在备考金融监管与法律基础知识时，还需要注意以下几个方面：1. 理论与实践结合：不仅要学习理论知识，还要了解实践应用和案例分析，做到理论联系实际。

2. 知识的系统性：金融监管与法律基础知识是相互关联的，要将知识点整合起来，形成一个系统的知识体系。

3. 注意考试重点：根据历年考试情况，了解考试重点和频率较高的知识点，有针对性地进行复习和备考。

4. 时间管理：合理安排备考时间，将时间分配到不同的内容上，避免走马观花或将重点内容放在后期。

第一节银行与客户关系的性质一，银行与客户的关系是契约关系二，银行与客户契约关系的本质是市场化服务，是指银行与客户之间的关系是根据市场要求成立的，而不是按照非市场的要求成立的。

所谓服务是指银行与客户关系的内容体现为服务，即使银行为客户提供服务。

第二节银行对客户的义务一，为存款人保密1.为储蓄账户保密，《商业银行法》第29条规定“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”法律规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有六个：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关。

2.对单位存款账户保密，法律规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有六个：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关。

另外国务院还授权六家单位有权查询单位存款账户：中国人民银行、外汇管理局、物价局、监察局、工商行政管理局、审计局，但不能冻结，也不能扣划单位存款账户，银行之间也无权互相查询对方客户的账户。

3.工作人员的保密，商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。

二，利率公告1.利率确定：中国人民银行确定商业银行的存款利率和贷款利率2.利率公平竞争三，存款准备金1.交存存款准备金《商业银行法》“商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金”1998年法定准备金的比例为8％。

商业银行的存款准备金是中央银行账户的款项，不能被任何机关、部门冻结和扣划。

2.留足备付金：我国从1998年开始实行备付金制度。

商业银行的备付金与库存金应不低于各项款项总额的5%~7%.四，保证支付与责任1.保证支付，商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任，因为这是债权人行使的债权的行为，不应受到银行作为债务人的条件限制，保证支付的同时也是银行信誉的基础。

2.延期支付的责任，银行应赔偿造成的经济损失，除了本金、原有的利息外，银行还应支付延期的利息，还要承担包括定金在内的其他经济损失的民事法律责任。

银行合同法：银行与客户间法律关系引言银行作为金融机构，与客户之间的关系是建立在合同基础上的。

银行合同法规定了银行与客户间的法律关系，保护了双方的权益。

本文将就银行合同法以及银行与客户间法律关系进行详细阐述。

首先，我们将介绍银行合同的定义和特点，然后探讨银行和客户的权利和义务，并对违约责任做出分析，最后全文。

银行合同的定义和特点银行合同是指银行与客户之间就金融业务而订立的合同。

银行合同的特点可以概括为以下几点：1.对等性：银行合同是平等主体之间的自愿协议，双方享有平等的权利和义务。

2.强制性：银行合同属于强制性合同，一旦签署即具有法律效力，双方必须履行合同约定。

3.典型性：银行合同属于标准合同，具有一定的固定条款和形式。

4.多样性：银行合同类型繁多，包括存款合同、贷款合同、信用卡合同等。

银行和客户的权利和义务银行的权利和义务1.存款保管责任：银行作为存款人的代理人，有义务保管客户的存款，并按客户的指示支取或转账。

2.利息支付责任：银行在存款合同中承诺按照约定支付利息，履行利益最大化的原则。

3.贷款发放义务：银行根据客户的申请，有权向符合条件的客户提供贷款，并按照约定收取利息。

4.信息披露义务：银行有义务向客户提供有关金融产品和服务的信息，并确保信息的真实、准确、完整。

客户的权利和义务1.存款权益：客户享有存款的权益，包括对存款的支取、转账和收取利息等权利。

2.贷款权益：客户在贷款合同中享有贷款的权益，包括贷款金额、利率和还款方式等。

3.认真履约义务：客户有义务按照合同的约定履行债务，并按时偿还贷款本金和利息。

4.保密义务：客户有义务保护银行提供的有关金融产品和服务的信息，并不得泄露给第三方。

违约责任分析在银行合同中，一方未履行或者不完全履行合同义务的，即构成违约。

对于违约方，其应承担相应的违约责任，包括违约金、赔偿损失和承担其他法律责任等。

根据具体合同的约定，违约责任可能具体表现为以下几种形式：1.违约金：根据合同约定，违约方需要向对方支付一定金额的违约金作为赔偿。

《电子商务法》课程教学大纲一、课程基本信息二、课程教学目标通过《电子商务法》课程的学习，使学生理解电子商务法的基本概念、基本观点和基本原理，掌握网络环境下从事商务活动的法律制度，具备从事电子商务活动的基本法律能力。

由于电子商务法是应用法学，教学过程中尽量能够结合实例，用比较通俗易懂的语言帮助学生理解和掌握书本中的内容，增加学生学习的兴趣，提升学生从事电子商务活动或者参与电子商务活动的基本素养。

具体教学目标如下：课程目标1：使学生了解该课程的主要模块，理解电子商务法律法规的重要性及学习该课程的重要意义，掌握电子商务法律关系、电子商务经营者及其法律规制、电子签名法律制度、电子商务认证法律制度、电子合同的法律制度、电子支付法律制度、网上特殊商业行为法律制度、网络交易市场管理制度、电子商务税收法律问题、电子商务的法律救济等不同模块的主要法律条文与规制。

课程目标2：学生在掌握一定的电子商务法律法规基础知识的前提下，能运用所学过的电子商务法律知识观察、分析、处理有关实际问题。

课程目标3：通过理论知识的讲授，增强学生的法制观念，培养学生知法、懂法、守法、用法的良好法律意识。

通过相关电子商务法律案例分析，让学生认识到我国电子商务发展非常迅猛，但不管是技术层面还是社会层面均有法律不能精准覆盖的范围，逐步培养学生的爱国意识、社会责任感和勇于担当的精神。

三、教学学时分配《电子商务法》课程教学学时分配表四、教学内容和教学要求第一章电子商务法概述【教学基本要求】通过本章内容的学习，了解电子商务的概念、特点，理解我国电子商务立法的现状及发展，电子商务法的调整对象和地位、性质、作用，掌握电子商务基础知识。

【教学重点和难点】教学重点：电子商务的概念、特点，电子商务法的调整对象和范围，电子商务基础知识。

教学难点：电子商务法的调整对象和范围。

【教学内容】第一节电子商务概述（一）电子商务的概念及特点（二）电子商务的应用类型（三）电子商务带来的法律新问题第二节电子商务法概述（一）电子商务法的概念（二）电子商务法的调整对象（三）电子商务法的地位（四）电子商务法的性质（五）电子商务法的特征（六）电子商务法的作用第三节电子商务立法（一）电子商务立法概述（二）国外电子商务立法（三）我国电子商务立法现状本章习题要点：电子商务的概念与特点，电子商务法的调整对象和地位、性质、作用。

真题考试：2020 金融法真题及答案(5)1、我国统一印制、发行人民币的机构是（单选题）A. 财政部B. 中国人民银行C. 银监会D. 国务院试题答案：B2、我国各商业银行发行的信用卡的使用办法都是由（单选题）A. 各商业银行自己制定的B. 国务院统一制定的C. 中国人民银行统一制定的D. 各商业银行根据中国人民银行的规定自行制定的试题答案：A3、下列关于金融互换合约的说法错误的是（单选题）A. 风险较小B. 灵活性大C. 参与者信用较低D. 可以合理地逃避税收管制试题答案：C4、目前我国的中央银行制度属于（）。

（单选题）A. 单一型B. 跨国型C. 复合型D. 准中央银行型试题答案：A5、下列不属于中国人民银行业务的是（单选题）A. 在公开市场上买卖国债B. 决定基准利率C. 向金融机构的账户透支D. 对商业机构发放贷款试题答案：C6、《商业银行法》规定，商业银行贷款对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（单选题）A. 5％B. 6％C. 7％D. 10％试题答案：D7、下列有关我国金融租赁公司的说法，正确的是（单选题）A. 可以是有限责任公司或者股份有限公司B. 只能是有限责任公司C. 只能是股份有限公司D. 可以是合伙形式试题答案：A8、世界上第一只基金是（单选题）A. “海外和殖民地政府信托投资”基金B. 马萨诸塞投资信托基金C. 黑石投资基金D. 量子基金试题答案：A9、下列属于影响股票价格内在因素的是（单选题）A. 宏观经济因素B. 行业因素C. 公司盈利水平D. 市场因素试题答案：C10、下列行为不属于套汇行为的是（单选题）A. 私自以人民币偿付应当以外汇支付的进口贷款B. 将收入的外汇私自保存、使用、存放境外的C. 境内机构以人民币为境外机构支付其在国内的各种费用，由对方付给外汇D. 境内机构以出口收汇的外汇抵偿进口物品费用的试题答案：B11、银行业金融机构发生违反审慎经营规则的行为，下列有权责令其限期改正的机构是（单选题）A. 银监会及其省级派出机构B. 银监会及其市级派出机构C. 银监会及其县级派出机构D. 银监会及其乡级派出机构试题答案：A12、有效市场假说理论的提出人是（单选题）A. 保罗·萨缪尔森B. 尤金·法玛C. 米尔顿·弗里德曼D. 约翰·纳什试题答案：B13、下列关于金融互换合约特点的说法中,正确的是（多选题）A. 风险比较小B. 风险比较大C. 合约标准化,灵活性小D. 灵活性大E. 参与者信用比较高试题答案：A,D,E14、外汇市场的主体包括（多选题）A. 外汇银行B. 外汇经纪人C. 中央银行D. 外汇交易商E. 外汇投机者试题答案：A,B,C,D,E15、在我国，根据期货保证金性质和作用的不同，可分为（单选题）A. 初始保证金和追加保汪金B. 结算准备金和交易保证金C. 结算准备金和追加保证金D. 交易保证金和初始保证金试题答案：B16、首次公开发行股票所募集的资金，原则上应用于（单选题）A. 购买、持有交易性金融资产B. 购买可供出售的金融资产C. 主营业务D. 对外贷款试题答案：C17、下列银行业务可以适当收费的是（单选题）A. 储蓄开户B. 同城同一银行人民币储蓄存款C. 储蓄销户D. 零钞清点整理储蓄业务试题答案：D18、从绝对量上看,货币时间价值是使用货币的（）（单选题）A. 沉没成本B. 机会成本C. 边际成本D. 单位成本试题答案：B19、劳务收支属于国际收支平衡表中的（）（单选题）A. 经常项目B. 资本项目C. 平衡项目以及官方储备D. 错误与遗漏项目试题答案：A20、中国人民银行可采用的货币政策工具不包括（单选题）A. 存款准备金B. 贴现C. 再贴现D. 公开市场业务试题答案：B21、指外汇交易者在外汇市场上买进(或卖出)某种外汇的同时卖出(或买进)相同金额、但期限不同的同种外币的交易活动。