客户动态管理表(附件六)

XX公司客户信用管理办法（试行）为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。

第一章总则第一条定义客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。

第二条适用范围本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。

清洁能源、物业经营等其他公司参照执行.第三条管理原则（一）动态管理原则。

公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料,及时对客户的变化情况进行跟踪记录.（二）突出重点原则.在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重点管理。

对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案.（三)实质重于形式原则。

公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递,使客户信用档案充分发挥作用.第四条管理职能客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。

第五条组织机构设置客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门(没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担.具体分工如下：（一)集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。

（二）公司xx部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作.具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作进行监督检查。

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

银行客户信用等级评定办法第一章总则第一条为规范公司客户信用等级的评定，科学、准确、有效地识别公司客户信用风险，优化客户结构,提高资产质量，特制定本办法。

第二条本办法中的“客户信用等级评定”是指我行通过对评级对象履行相应经济承诺能力及其可信任程度的各种定性和定量因素进行考察分析，全面评价客户的偿债能力和违约风险，并以简单、直观的符号表示其评价结果。

第三条客户信用等级评定对象是指已在我行发生信贷业务且风险分类结果为正常类的客户或拟与我行建立信用关系的企事业法人和其他公司类客户。

对在我行尚有信用余额但风险分类结果为“次级类”（含）以下、我行目前以清收为主而不采用借新还旧等方式化解风险的信贷客户，列为不予评级。

第四条客户信用等级评定遵循以下原则：（一）独立性原则。

各级评级人员应根据基础材料和财务报表独立评定信用评级，不受受评客户及其他外来因素的影响。

（二）真实性原则。

在信用等级评定过程中必须保证评估基础材料和财务报表的客观、真实、准确。

（三）审慎性原则。

在评级过程中对定性指标评分时要审慎给分；对定量指标评分时要对客户上两个年度及最新一期的财务数据进行连续分析，对财务指标的异常变动情况要做出合理解释。

第五条总行授信评审部为客户信用等级评定工作的管理部门。

第二章信用等级评定级别的划分与定义第六条信用级别是通过字母序列符号，对客户的偿债履约能力和违约风险进行综合评价后直观的结果展示。

我行的客户信用等级评定办法将客户统一划分为7个等级，分别为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级和C级。

（一）AAA级客户：客户原则上规模为特大型或大型，总资产规模5亿元以上，在国内同行业中具有很强的竞争优势；原则上成立时间3年（含）以上，管理层专业经验丰富、结构合理，综合素质很高。

经营管理和财务管理严谨规范，各类信用记录良好；经营实力和财务实力雄厚，能够抵御和承受重大的内外部不利变化，负债适度，现金流量非常充足，具有很强的偿债能力和盈利能力，发展前景很好；融资能力强，已经进入资本市场或者是多家银行积极营销的优质客户。

客户回访实施细则（试行）第一章总则第一条为提高客户服务质量, 加强客户风险教育, 落实营销管理风险控制措施，根据公司《证券经纪人管理暂行办法》（2009年9月制订）、《客户经理管理暂行办法》（2009年9月修订）及有关规定制定本细则。

第二条客户回访是指公司和营业部对营销人员所招揽和维护的客户（以下简称“客户”）进行访问，通过访问了解营销人员招揽和维护客户的情况，并对客户进行风险性提示，并听取客户意见、建议和需求等。

第三条公司采用二级客户回访机制，即公司级客户回访和证券营业部级客户回访。

公司级客户回访由零售经纪部客户服务中心负责进行，主要侧重于通过客户回访检查，发现营销业务管理中存在的问题和风险隐患，同时对营业部客户回访情况进行检查；营业部级客户回访由各证券营业部负责进行。

第二章回访原则、种类和策略第四条客户回访工作的组织和实施应遵循以下原则：1、全面有效原则：在回访工作开展前要充分协调，全面设计回访目的，有效利用与客户的互动机会，将需要送达客户的信息和需要从客户端收集的信息完整传递，避免出现对客户“一事一扰”的现象；2、专人负责、专人实施原则：回访人员应对客户资料的安全性负责，回访人员权限使用应受到监督，遵循专人负责、专人实施的原则3、不引起客户反感的原则：在回访次数、回访时间、回访采用的方式等方面，应尽量避免造成对客户的干扰和引起客户的不满，因此，在客户抽样方面，每季度对同一客户回访次数（包括各级和各类回访）不应超过两次（因异常状况和其他专项回访除外）；对于单纯内容告知类和关怀类的回访不应启用本客户回访机制，而应采取短信平台等其他方式进行。

第五条营业部客户回访主要包括开户回访、定期回访、异常状况回访等种类，此外，公司或营业部可针对某些特定事项、特定账户等进行专项回访。

1、开户回访:是指营销人员招揽客户在营业部办理完开户手续后三个工作日内进行的回访。

目的在于核实客户身份和客户资料的真实性以及营销人员营销行为的规范性、开户过程的合规性，并就公司和营业部对营销人员的权限和禁止行为等有关规定向客户进行重申，同时就市场风险再次向客户提示。

公司接待管理制度10篇公司接待管理制度1一、目的为树立公司良好形象，提高接待管理水平，加强公司对外联系和交流，本着“热情礼貌、服务周到、厉行节约、对口接待，严格标准，统一管理”的原则，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司各种接待工作（含业务接待、会议接待、参观考察等）。

三、监督管理综合管理部为公司接待工作的归口管理部门，负责接待工作的安排和管理，拟定重要来宾的接待计划，协调相关部门落实接待任务，提供后勤保障。

各部门在接到重要来宾访预约后，须报综合管理部，并协调拟定接待计划，需公司领导出席、综合管理部协调的`重要接待，应提前5天告知综合管理部。

四、计划与准备1、在接到公司领导通知或相关部门来访预约时，需了解来宾基本情况：来宾职务、来访具体时间、人数、本地逗留日期、目的地和要求等。

在此基础上拟定接待计划，排出日程安排表，酌情安排接待标准。

2、根据来宾情况按计划通知相应的项目做好参观、接待准备，并通知参加会晤的领导、陪同人员，落实会晤时间及场所。

3、根据来宾情况提前至少一天按接待标准预定好宴请来宾的酒店，提前按接待标准预约来宾下榻酒店。

需为一级接待标准的来宾提前办理房卡，酌情在房间内准备相关水果。

4、按分级接待标准安排酒水：接待用酒水由综合管理部统采购，接待时登记领用，该费用分别于对应的各部门业务费中列支。

5、相关接待部门与综合管理部根据情况计划安排来宾路线，并形成《接待细案》（附件1），填写《宴请接待审批单》（附件二）进行费用申报。

6、因会议需要要在会场准备花卉（除签约仪式外，一般不安排花卉）、水果、茶水、音响设备、投影设备、领导席签、横幅、制作欢迎牌、指示牌、名牌等的物料的，需提前至少三天提报申请交给综合管理部，落实相关事项。

特殊的场合需要安排礼仪人员、邀请新闻媒体、草拟新闻稿、安排摄影像等，由该次接待的业务部门责任人统等。

7、综合管理部根据接待行程安排所需车辆，保证车辆清洁，安全性能良好，司机车辆听从综合管理部和主接待人员协调安排，统一调度，接待全过程要确保安全驾驶。

软件新城1.1期客户二次装修管理规定附件一、客户二次装修须知附件二、客户二次装修施工申请表附件三、图纸审核会签单附件四、开工许可证附件五、预定运货电梯申请表附件六、施工用电登记表附件七、二次装修超时施工申请附件八、动用明火申请表附件九、消防系统泄水申请表附件十、施工安全管理承诺书附件十一、防火承诺书附件十二、易燃易爆物品防火管理规定附件十三、客户区域系统验收申请表附件十四、客户区域系统验收报告单附件十五、装修费返还表附件十六、消防审核报批指南附件一软件新城1.1期二次装修须知附件二软件新城1.1期二次装修施工申请表2、电工须持有湖北省（或武汉市）颁发的从业自制证书；3、水暖工须持有武汉市劳动局颁发的从业自制证书；4、木、油、瓦工须持有武汉市建筑装饰协会颁发的从业自制证书。

客户签字及盖章：装修承包商签字及盖章：日期：日期：客户名称：客户位置：致：财务请向以下单位收取有关费用（人民币）：施工单位：□装修保证金（20元/㎡）元（可退还）□施工临时电费（5元/㎡）元（多退少补）□装修垃圾清运费（5元/㎡）元（不退还）□施工临时水费（1元/㎡）元（不退还）□其它：元元注：以上款项如使用支票支付，“收款人”请写明“武汉东湖高新集团股份有限公司”的字样。

物业部项目经理签字/日期：软件新城1.1期二次装修图纸审核会签单客户名称：位置：装修承包商：负责人/电话：名称蓝图电子图□装修效果图套（张）套□家具平面布置图套（张）套□电气系统图套（张）套□强、弱电点位布置图套（张）套□插座布置图套（张）套□给排水平面图套（张）套□综合天花布置图套（张）套□照明连线图套（张）套□消防平面图套（张）套□消防喷淋图套（张）套□图套（张）套□图套（张）套会签表：软件新城1.1期客户二次装修工程开工许可证编号：年月日楼层房间客户名称：客户位置：装修承包商：负责人：联系电话：施工内容摘要：准许开工日期：年月日施工期限：年月日至年月日开工证签发日期：年月日软件新城物业部项目经理软件新城物业公司经理签字/日期：签字/日期：备注：1.本开工证必须张贴于施工现场的明显位置，并随时接受物业管理人员的检查。

中国银行保险监督管理委员会关于印发商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2018.05.30•【文号】银保监发〔2018〕25号•【施行日期】2019.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会关于印发商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）的通知银保监发〔2018〕25号商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）第一章总则第一条为加强商业银行的银行账簿利率风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行法人机构。

第三条本指引所称银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险。

银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务。

第四条商业银行应将银行账簿利率风险纳入全面风险管理框架，建立与本行系统重要性、风险状况和业务复杂程度相适应的银行账簿利率风险管理体系，加强对银行账簿利率风险的识别、计量、监测、控制和缓释。

第五条商业银行应在法人和并表层面实施银行账簿利率风险管理。

第六条银行业监督管理机构依法对商业银行的银行账簿利率风险水平和管理体系实施监督管理。

第二章风险治理第七条商业银行应建立完善的银行账簿利率风险治理架构，制定包括风险策略、风险偏好、限额体系等在内的风险管理政策框架，并定期对银行账簿利率风险管理流程进行评估和完善。

第八条商业银行董事会承担银行账簿利率风险管理的最终责任，履行以下职责：（一）制定银行账簿利率风险管理策略，设定风险偏好，并确保风险限额的设立；（二）审批银行账簿利率风险的风险管理政策和流程；（三）监督高级管理层建立并实施相关限额体系、风险管理政策和流程，确保其与董事会既定的风险管理策略和风险偏好一致；（四）审议银行账簿利率风险报告；（五）负责银行账簿利率风险相关的信息披露；（六）其他与银行账簿利率风险管理相关的职责。

第1篇一、报告概述本报告旨在总结和分析我行在近期运营过程中发现的账户异常情况，包括异常类型、发生原因、处理措施及预防建议。

通过对异常情况的深入分析，旨在提升我行账户管理质量，保障客户资金安全，防范和降低运营风险。

二、异常情况概述（一）异常类型1. 账户异常入账：包括代客办理业务、未按规定操作入账、账户资金异常流动等。

2. 账户信息错误：包括客户信息错误、账户信息变动未及时更新等。

3. 账户异常交易：包括大额交易、异常频繁交易、跨区域交易等。

4. 账户异常查询：包括频繁查询账户信息、查询敏感信息等。

（二）异常发生原因1. 操作失误：柜员或客户在办理业务过程中因操作不当导致账户异常。

2. 制度缺陷：部分业务流程制度不完善，导致异常情况发生。

3. 技术故障：系统故障或设备故障导致账户异常。

4. 外部因素：如客户身份冒用、诈骗等。

三、异常情况处理（一）账户异常入账1. 对代客办理业务进行严格审核，确保代理手续齐全规范。

2. 对未按规定操作入账的账户进行核实，查明原因，及时纠正。

3. 加强账户资金流动监控，发现异常资金流动及时预警。

（二）账户信息错误1. 定期核对客户信息，确保信息准确无误。

2. 建立账户信息变动申报制度，及时更新账户信息。

（三）账户异常交易1. 对大额交易、异常频繁交易、跨区域交易进行严格审查。

2. 加强交易监控，对异常交易及时预警。

（四）账户异常查询1. 限制敏感信息查询权限，确保客户信息安全。

2. 对频繁查询账户信息的客户进行核查，防止信息泄露。

四、预防建议（一）加强制度建设1. 完善业务流程制度，明确业务办理规范。

2. 制定账户异常处理流程，确保异常情况得到及时处理。

（二）提升员工素质1. 加强员工培训，提高业务水平及风险意识。

2. 定期组织员工进行业务技能考核，确保业务操作规范。

（三）强化技术保障1. 加强系统维护，确保系统稳定运行。

2. 提升设备性能，降低设备故障率。

（四）加强外部合作1. 与公安机关、反洗钱机构等建立合作机制，共同防范和打击账户异常行为。

客服中心运营管理手册客服部运营管理手册****年**月目录1总则.............................. 错误!未指定书签。

1.1 目的........................... 错误!未指定书签。

1.2 适用范围....................... 错误!未指定书签。

2组织架构.......................... 错误!未指定书签。

2.1 组织架构....................... 错误!未指定书签。

2.2 岗位设置和人员配比............. 错误!未指定书签。

2.3 岗位职责....................... 错误!未指定书签。

3招聘管理.......................... 错误!未指定书签。

3.1 招聘流程....................... 错误!未指定书签。

3.2 招聘说明....................... 错误!未指定书签。

4培训管理.......................... 错误!未指定书签。

4.1 培训流程....................... 错误!未指定书签。

4.2 课程设计....................... 错误!未指定书签。

4.3 培训要求....................... 错误!未指定书签。

5管理制度.......................... 错误!未指定书签。

5.1 请示报告制度................... 错误!未指定书签。

5.2 会议制度....................... 错误!未指定书签。

5.3 值班制度....................... 错误!未指定书签。

5.4 办公场地管理制度............... 错误!未指定书签。

5.5 卫生管理制度................... 错误!未指定书签。

xx证券股份有限公司融资融券业务客户征信评级管理规定第一章总则第一条为加强公司融资融券业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》等法规及公司相关制度，特制定本规定。

第二条公司按照选择客户的标准对客户资质进行审核，审核通过的，公司将按照本规定对其进行征信。

本规定所称“征信”是指公司对申请从事融资融券业务客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好等客户信息进行调查了解，以书面和电子方式予以记载、保存，据以评估客户信用等级的过程。

第二章客户征信及征信审查第三条申请开展融资融券业务的客户符合如下条件：(一)个人投资者。

1、年满十八周岁有完全民事行为能力的中国公民；2、非公司股东（持有公司5%以下流通股份的股东除外）及关联人，并且具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形；3、在公司从事证券交易的时间满6个月；4、普通账户是规范账户，且已纳入第三方存管；5、已经接受了融资融券投资者教育，参与了公司融资融券业务客户适当性知识测试，并且得分不低于80分；6、办理了限售股、董事、监事、高级管理人员等事项的申明和承诺；7、不存在公司认为不适合从事信用交易的其他情形。

(二)机构投资者。

1、合法登记且年审正常的机构；2、非公司股东（持有公司5%以下流通股份的股东除外）及关联人，具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制其投资证券市场的情形；3、在公司从事证券交易的时间满6个月；4、普通账户是规范账户，且已纳入三方存管；5、法定代表人所授权经办人员接受了融资融券投资者教育，参与了公司融资融券业务客户适当性知识测试，并且得分不低于80分；6、办理了限售股等事项的申明和承诺；7、不存在公司认为不适合从事信用交易的其他情形。

第四条客户征信包括客户提供征信材料、客户填写征信信息、公司审查及第三方征信等四个方面。

中国保险监督管理委员会辽宁监管局关于印发《辽宁省保险专业中介机构业务管理指引(试行)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会辽宁监管局关于印发《辽宁省保险专业中介机构业务管理指引（试行）》的通知各保险专业中介机构：为健全保险专业中介机构业务管控制度，规范保险专业中介机构业务经营行为，防范化解保险中介市场风险，促进保险中介市场持续健康快速发展，辽宁保监局研究制定了《辽宁省保险专业中介机构业务管理指引（试行）》，现印发给你们，请认真遵照执行。

各单位在执行过程中如遇有问题，请及时上报辽宁保监局。

联系人：吴玉刚、赵万里联系电话：************、************特此通知。

二OO九年三月十二日辽宁省保险专业中介机构业务管理指引（试行）第一章总则第一条为进一步规范保险专业中介机构业务经营行为，保证业务记录信息的及时、完整和真实，防范化解经营风险，促进保险中介市场持续健康快速发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险公估机构管理规定》等有关法律、法规，制定本指引。

第二条本指引适用于中国保险监督管理委员会辽宁监管局（以下简称辽宁保监局）辖区内的保险专业中介机构，包括保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。

第三条保险专业中介机构的负责人对本机构业务经营合法性、合规性负责。

第二章业务管理的基本要求第四条保险专业中介机构申请人收到经营保险中介（代理、公估、经纪）业务许可证（以下简称许可证）后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可签订保险中介委托合同（以下简称委托合同）开展业务。

xx银行公司客户信用评级管理办法第一章总则第一条为进一步规范xx银行（下称“本行"）客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据xx银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》（银监发［2008］67号）以及《xx银行信用风险内部评级政策（试行）》，并结合本行实际，制定本办法。

第二条客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认.客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。

第三条本行客户信用评级遵循以下原则：（一）统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。

同一客户在本行内部只能有一个评级.（二）集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.（三）定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。

（四）动态调整：客户状况发生重大变化时,及时进行评级更新。

第四条本办法适用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。

第二章基本概念第五条客户信用等级本行将客户按信用等级划分为A、B、C、D四大类，分为AAA、AA、A、BBB+、BBB、BBB-、BB+、BB、BB—、B+、B-、CCC、CC、C、D十五个信用等级.D级为违约级别，其余为非违约级别。

各信用等级含义如下：AAA：信用极佳，具有很强的偿债能力,未来一年内几乎无违约可能性.AA：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。

A：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。

BBB+：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于BBB级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB-：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于BBB级。

客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。

第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。

第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。

第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。

授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。

信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。

回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。

第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则：1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。

2.销售公司在授信时 , 应实施以下控制措施：股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过 2004 年 1 月 1 日应收帐款的余额。

销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。

在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。

第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一第三章客户资信调查第七条客户资信调查是指销售公司对客户的资质和信用状况所进行的调查。

第八条客户资信调查的要点客户资信调查的要点主要包括：1.客户基本信息；2.主要股东及法定代表人或主要负责人；3.主要往来结算银行帐户；4.企业基本经营状况；5.企业财务状况；6.恒丰纸业股份公司与该客户的业务往来情况；7.该客户的业务信用记录；8.其他需调查的事项。

产品销售管理制度第一章总则第一条为规范公司产品销售管理，确保销售业绩的稳定增长，加强对销售团队的管理和培养，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司的所有销售人员，包括销售经理、销售代表等。

第三条本制度的制定和修改由销售部门负责，并由公司领导审批。

第四条销售人员必须遵守国家法律法规以及公司的各项规章制度，增强责任意识和使命感。

第五条销售人员应保护公司的商业秘密，不得泄露给外部或利用于个人经营活动。

第六条销售人员应积极主动地学习和提升自身的销售能力，不断提高服务质量。

第七条销售人员应保持高度的职业操守和行为规范，对客户要诚信守信。

第八条销售人员应密切关注市场动态，了解客户需求，不断优化销售策略。

第二章销售目标和任务第九条销售目标是指公司为实现市场份额和销售收入的具体指标。

第十条销售人员必须按照公司的销售指标和任务进行销售工作。

第十一条销售人员应制定个人的销售计划，并与销售经理共同确认。

第十二条销售人员应定期向销售经理汇报销售工作进度和结果，及时反馈市场情况。

第三章销售流程和方法第十三条销售人员应了解公司的产品特点和竞争优势，能够准确介绍和推广产品。

第十四条销售人员应做好市场调研工作，了解客户需求和竞争对手情况。

第十五条销售人员应通过电话、邮件、拜访等方式与客户进行沟通，建立良好的客户关系。

第十六条销售人员应根据客户需求制定具体的销售方案，提供解决方案并进行谈判。

第十七条销售人员应与其他部门密切协作，确保订单及时交付和客户满意度。

第十八条销售人员应及时进行售后服务，解决客户的问题和投诉，并提供优质的售后服务。

第四章考核和奖惩第十九条销售人员的销售业绩将通过定期的考核进行评估，考核结果将作为晋升和奖励的主要依据。

第二十条销售人员在达成销售目标的基础上，将获得相应的奖金和提成。

第二十一条销售人员如有偷盗、贪污、违反法律法规或公司规章制度的行为，将受到相应的纪律处分。

第五章培训和发展第二十二条公司将定期组织销售培训，提高销售人员的专业知识和销售技能。

客戶基本資料維護作業流程1.目的1.1客戶分類管理：依據客戶性質分成七類1，明確區分、統計各類客戶相關交易數據。

1.2客戶集團管理：根據客戶所集團歸類，從而增加對客戶狀況的了解，使其更具全面性，從”點”擴展至”面”。

1.3銷售分類管理：依據接單部門與所在區域分類2，以利追蹤銷售/催收責任單位，統計績效。

1.4信用控制管理：藉由收款條件與信用額度的審核3，加速貨款回收、確保債權。

1.5通訊方式建立：地址/電子郵件/傳真/電話/採購人員/財務人員..等等資料維護更新，可直接聯繫客戶，對帳協商各類問題。

1.6交易流程管理：初步審核交易模式是否存在不合理之處。

2.作業原則嚴格審理申請文件中之收款天數、信用額度等條件，明確歸類其集團、負責單位，即時正確維護系統資料。

3.作業流程3.1申請文件審核(附件1客戶動態管理表)。

A.審核公司名稱/發票、出貨地址/採購、財務人員/電話、傳真號碼/統一編號/IncoTerms (附件2 Inco Terms 2000)/交易稅別，資料之完整性。

B.審核付款方式及收款條件(Payment Term)是否合理，乃根據客戶所在地區傳統交易習慣、交易產品、客戶財務狀況4、客戶對本集團之貢獻性為判定準則。

C.確認申請人、申請單位主管、事業處經管主管簽名。

D.建檔人確認資料無誤，並呈送AR主管簽核後始可建檔。

E.或有資料不足則標註並退回原申請單位補件。

3.2 TipTop輸入程序A.程式Faxmi221--客戶基本資料維護作業1A一般客戶，B關係人，C經銷商，D一次交易客戶(ONE-TIME)，E雜項交易E內交代碼，F個人2詳見基本資料管理作業流程3詳見信用控管作業流程4本公司已為D&B會員，可向D&B索取相關客戶之財務分析資料共分為兩層，第一層主畫面，維護客戶基本資料；第二層子畫面，為交易條件之維護，相關欄位名稱意義如下畫面所示。

第一層 主畫面第二層 子畫面（鍵入”Y ”）原始建檔人修改人更新日期B. 查詢所申請之客戶是否已存在系統新增客戶之前須先確認此客戶是否已存在系統之中，可於”公司全名”或”客戶簡稱”欄位中輸入欲新增公司名稱加上星號(EX：APPLE*)，得出查詢結果：若已存在，且收款條件、業務單位以及發票地址與欲新增客戶資料皆一致，則使用原代碼即可；若不存在，始可新增。

固网客户端设备管理办法(试行)为加强固网客户端设备的管理工作，明确各相关部门的管理职责，特制定本管理办法。

一、固网客户端设备定义中国联通固网客户端设备（以下简称“客户端”)是指为满足家庭用户通信、信息和娱乐需求，作为连接Internet、IPTV、固定电话等业务网络的必要设备，完成通信和信息交互功能而提供的实物客户端。

此办法中包括FTTH客户端、IPTV客户端两类。

二、固网客户端管理模式客户端管理包括客户端入库、客户端出库、旧(损坏）设备回收、数据稽核、检查考核五个环节.客户端管理按上下级关系分为三级,依次为：一级公众客户响应中心;二级装维网格（五县公司）;三级装维人员.一级设采购员和库管员各1名。

二级库设库管员1名，三级为装维人员。

三，各级管理员岗位职责（一）一级库采购员、库管员1、采购员(1)负责保障装维网格客户端的支撑服务，按需提报采购需求。

（2）根据市场部门已经审批通过的采购申请，负责在内部商城中发起采购订单、负责跟盯厂家直发到货接收信息，负责入库前实物盘点(账实核对）工作。

（3)负责每月统计入库和出库下发到二级库的客户端型号、数量，及二级库回收的客户端型号、数量，保证账实相符。

(4）负责提供二级库每月装机工单、故障工单的客户端清单，并对使用数据进行稽核。

(5）负责客户端的回收、返修及报废管理工作.(6）负责检查二级、三级库客户端管理标准动作,执行考核。

2、库管员(1)负责保障装维网格客户端设备的支撑服务,按需提供、库存预警.（2)负责到货后入库实物盘点（账实核对）及扫码工作。

（3）负责每月统计入库和出库下发到二级库的客户端型号、数量，及二级库回收的客户端型号、数量，保证账实相符。

（4）负责提供二级库每月装机工单、故障工单的客户端清单,并对使用数据进行稽核.（5)负责客户端的回收、返修及报废管理工作。

（6)负责检查二级、三级库客户端管理标准动作，执行考核。

（二）二级库管理员1、结合本部门装机工单量及库存量上报客户端需求。