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我国私人银行业务发展问题研究1. 引言1.1 研究背景目前，我国私人银行业务发展还存在一些不足之处，如专业化程度不高、服务质量参差不齐、产品创新不足等。
私人银行业务的风险管理和信息披露问题也亟待解决。
这些问题不仅影响了私人银行业务的发展，也影响了客户对私人银行服务的信任和认可度。
有必要对我国私人银行业务目前所面临的问题进行深入研究，寻找解决之道，推动私人银行业务更加健康、稳定地发展。
1.2 研究目的本研究旨在深入探讨我国私人银行业务发展的问题，分析私人银行业务存在的挑战和困难，探讨影响私人银行业务发展的因素，并提出可行的对策建议。
通过对私人银行业务现状的研究和分析，旨在为私人银行业务的健康发展提供参考和借鉴，为我国私人银行业务的发展提供有益的启示和建议。
本研究还将展望私人银行业务的发展趋势，分析未来可能出现的新情况和挑战，为私人银行业务未来发展方向提供参考。
通过对我国私人银行业务发展问题的深入研究，本研究旨在促进我国私人银行业务的健康、可持续发展，推动我国金融行业不断创新和改革，实现金融产业的全面发展和壮大。
2. 正文2.1 我国私人银行业务发展现状我国私人银行业务发展现状可以从多个方面进行分析。
随着我国经济的快速发展和财富的快速积累，越来越多的富裕人群开始关注个性化的财富管理服务，私人银行业务得到了持续增长。
许多银行纷纷推出私人银行服务，针对高净值客户提供专属的财富管理方案。
我国私人银行业务发展现状还体现在产品创新和服务升级上。
越来越多的私人银行开始注重客户需求，推出多样化的产品和服务，如私人银行理财产品、贵族酒会、投资研讨会等，满足客户的个性化需求。
私人银行业务在数字化方面也取得了显著进展。
越来越多的私人银行开始借助科技手段，提供更便捷、高效的服务，如手机APP、在线客服等，提升客户体验和服务质量。
我国私人银行业务发展现状呈现出多样化、个性化、数字化的特点，随着经济的持续增长和金融市场的不断完善，私人银行业务有望迎来更加广阔的发展空间。
我国商业银行私人银行业务发展问题研究摘要：我国商业银行私人银行业务的进一步发展，既面临着机遇又面临着很多制约因素。
本文通过对我国商业银行发展私人银行业务进行环境分析，阐述了商业银行发展私人银行业务的路径选择，以促使国内方兴未艾的私人银行业务实现又好又快发展。
关键词：商业银行；私人银行；业务发展一、我国商业银行的私人银行业务商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润最大化为目的的。
近几年，私人银行业务的迅速发展对商业银行的利润贡献率的提高发挥着重要作用也成为金融研究领域的重点和热点问题。
在当前的宏观经济背景下，我国商业银行私人银行业务的进一步发展既面临机遇又面临着很多制约因素，因此，需要为其提供一定的理论和政策指导。
对于私人银行业务的定义，目前学术界并没有统一的界定。
根据美国众议院的规定，所谓私人银行业务，就是向拥有高净资产的私人客户（HNWL，High Networth Individual）个别提供的金融产品和金融服务，包括接受存款、贷款、个人信托、遗嘱处理、资金转移、开立转付帐户、在外国银行开立账户，以及其他不向一般公众普遍提供的金融服务。
2005年5月25日，中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，首次正式提出了私人银行服务的概念：“私人银行服务是指，商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
”相比于一般的零售银行业务，私人银行业务具有以下鲜明特征：以高净资产客户为服务对象，以财富管理为核心业务，以高品质服务为主要经营策略，以家庭办公室为主要组织形式。
2007年3月29日，国内第一家私人银行中国银行私人银行部（北京）正式开业，成为目前最早以100万美元为门槛开展业务的中资私人银行。
此后，引发了设立私人银行的连锁反应，多家银行设立了私人银行部，并各自设立了最低开户金额，见表1。
我国商业银行发展私人银行业务问题研究摘要：改革开放以来，我国经济始终保持高速增长态势，人们手中剩余资金日渐增多，催生了私人银行业务。
作为一项新兴业务，以其自身高利润率、专业化等优势得到人们广泛关注，但是，由于国内业务尚处于初级发展阶段，无论是研究方面，还是实践方面均存在诸多问题，不利于私人银行业务的推广。
本文将私人银行业务概念及特点作为切入点，对我国商业银行发展私人银行业务存在的问题进行分析和研究，并提出可行性措施，从而为该项业务可持续发展提供理论依据。
关键词：商业银行;私人银行业务;问题;对策前言：近年来，面对社会经济快速发展形势，我国高净值人士数量逐渐增加，给商业银行带来更多机遇，为了适应客户需求，私人银行业务应运而生，面对激烈的市场竞争，商业银行虽然具有较多优势，但是，尚处于起步阶段，业务发展不够完善，在很大程度上影响了商业银行发展该项业务，为此，加强对我国商业银行发展私人银行业务问题的研究具有积极意义。
一、私人银行业务概念及特点私人银行主要是指一种专门针对高净值资产客户提供的个性化、专业化金融服务，其服务内容涉及资产管理、投资、信托等多个方面。
私人银行服务模式主要是针对高端客户配备一支专业素质高的理财队伍，对其财产进行资产化管理，最终实现银行与客户双赢的目标[1]。
目前，国际对该项业务具有明确的标准，即可投资资产在100万美元以上的高净产值客户。
相比较商业银行其他业务来看，私人银行业务特点主要表现在服务对象是高净值客户，且产品一般具有针对性;另外，隐私度极高，对服务人员专业素质、职业道德素养等要求较高等。
二、我国商业银行发展私人银行业务存在的问题分析诚然，不可否认的是，我国商业银行发展私人银行业务较快，但是，仍然处于发展初级阶段，与国外发达国家相差甚远，具体问题表现如下：(一)组织结构不够合理自该项业务发展之初，我国商业银行从多个角度加强对本土化私人银行组织结构进行深入探究，但是，效果却不尽人意，组织结构不合理也因此成为阻碍该项业务发展的主要因素。
我国私人银行业务发展问题研究随着我国经济的不断发展以及财富积累，私人银行业务已经逐渐成为一些商业银行的重要业务板块。
与传统零售业务不同，私人银行业务可提供更加专业的财富管理服务，深受高净值客户的欢迎。
然而，我国私人银行业务发展面临着许多问题，需要寻找有效的解决方案。
首先，私人银行人才短缺成为影响业务发展的重要问题。
私人银行业务需要具备一定的专业知识和技能，包括财富管理的理论和实践、投资策略、税收规划等方面。
然而，目前国内私人银行业务面临着人才荒的困境，这导致了业务拓展速度缓慢，团队建设能力弱等问题。
因此，商业银行需要加强人才引进和培养，提高私人银行业务从业人员的专业素养，增强业务竞争力。
其次，私人银行业务缺乏标准化体系，这也成为了业务发展的重要瓶颈。
由于私人银行业务通常是针对高净值客户的定制化服务，因此每个客户的需求都有所不同，导致难以形成统一标准化的服务体系。
这种非标准化服务不仅增加了银行的风险，也使得银行难以在业务拓展和管理规范等方面得到有效的支持。
因此，商业银行需要探索建立标准化的私人银行服务体系，并且着力于完善私人银行的管理体系。
第三，缺乏全面的客户管理和精准的市场定位，也是私人银行业务发展的问题之一。
私人银行的核心竞争力在于客户关系管理和精准的市场定位。
然而，由于市场调研不足和客户管理体系不完善，很多银行无法精准获取高净值客户的信息和需求，也无法为客户提供全方位的服务。
因此，商业银行需要构建完善的客户关系管理系统和市场调研机制，提高银行的精细化服务水平，增强客户黏性。
最后，由于我国金融市场相对封闭和监管机制不健全，导致私人银行业务发展受到的制约更多。
私人银行业务的投资范围较广，需要依赖各种金融工具和资产，包括股票、基金、债券、期货等。
然而，在我国当前的监管环境下，很多投资工具不能完全开放，这限制了私人银行业务的拓展。
因此，商业银行需要借助政策的支持，积极推动私人银行相关的监管和政策的完善，为私人银行业务的发展提供更好的环境和机遇。
中国私人银行业务发展研究文献综述摘要：私人银行业务正在逐步成为国际银行业务领域的重要组成部分。
伴随着我国经济的不断增长、富裕人口的集中涌现、金融制度的逐渐完善, 我国已经具备发展私人银行业务的基本条件。
针对目前我国私人银行业务发展过程中面临的主要问题, 本文提出了相关的对策建议。
关键词:私人银行业务基本条件对策从国际银行业的发展趋势来看, 私人银行业务已成为当今国际先进商业银行的战略核心业务之一。
发展私人银行业务是中国银行业改革及商业银行经营转型、加快金融创新的需要, 也是应对外资私人银行竞争的需要。
因此,分析当前中国私人银行业务发展面临的主要问题, 探讨发展私人银行业务的主要措施具有重要的意义。
一．私人银行业务的定义及特点（一）私人银行业务的定义所谓私人银行业务，即以“财富管理”为核心目标，以商业银行所涉及的一切资源为保障，向目标客户及其家庭提供私密性的量身定做的“管家式”金融服务。
其业务领域不但包括投资、信托、保险、基金、外汇、贵金属等一切金融市场和金融工具，同时包括法律、税务、收藏、拍卖、遗产安排、子女教育及财务动态管理等专业顾问服务。
（二）私人银行业务的特点康承东（2007）认为，私人银行业务具有以下特点：（1）客户门槛高；（2）服务内容广；（3）业务保密性强；（4）操作独立性高；（5）品牌效应大；（6）业务利润高。
二．中国私人银行业务的发展现状私人银行在发达国家已经非常普遍, 但目前国内还没有真正意义上的私人银行业务。
中国的理财市场也不过是近几年才刚刚兴起, 虽然一些银行、证券公司等金融机构都挂着财富管理的牌子, 但这些金融机构提供的理财服务还处于非常初级的阶段。
2006 年以来, 随着主要国有商业银行改制、上市工作取得重要进展, 以及银行业的全面开放, 以高端客户为服务对象的私人银行业务成为各家银行关注的焦点, 面对外资银行对国内市场中高端客户的激烈争夺, 为了留住、吸引更多的高端客户, 各金融机构纷纷着手筹备私人银行业务, 国内商业银行提供的私人银行服务雏形也已浮现。
我国商业银行私人银行业务发展现状及存在问题【摘要】我国商业银行私人银行业务在近年来得到了快速发展，但同时也面临着一些问题。
市场需求的变化、竞争日益激烈以及监管政策的趋严，都对私人银行业务发展造成了一定的影响。
在此背景下，需要商业银行不断优化服务，提高竞争力，以应对市场的变化和挑战。
发展私人银行业务的建议包括加强客户关系管理、提升金融产品创新能力、加强风险管理等方面。
展望未来，私人银行业务将继续朝着智能化、个性化和精细化的方向发展，更加注重客户体验和服务质量，积极应对市场变化，实现可持续发展。
【关键词】商业银行、私人银行、业务、发展现状、存在问题、市场需求、竞争激烈、监管政策、建议、未来发展趋势。
1. 引言1.1 商业银行私人银行业务的定义商业银行私人银行业务是指商业银行为高净值客户提供个性化的财富管理服务的业务。
这类客户通常资产较为丰厚，对财富管理有较高的需求，希望能够得到专业的理财建议和服务。
私人银行业务通过专门的私人银行部门或团队来为这些客户提供包括资产配置、财富传承、税务规划等方面的全方位服务。
私人银行业务的目标是为客户创造更大的财富增值，并满足其对财富管理的个性化需求。
在这一服务模式下，客户可以享受到更专业、更贴心的理财服务，帮助他们更好地实现财富管理目标，并在资产增值、风险控制等方面得到更好的帮助和支持。
随着我国经济的快速发展和居民财富的不断增加，私人银行业务逐渐成为商业银行发展的重要领域，也为商业银行实现可持续发展提供了新的增长点。
1.2 私人银行业务的重要性私人银行业务的重要性体现在多个方面。
私人银行业务能够提供高端客户个性化的金融服务，包括财富管理、资产配置、税务规划等，满足客户对于个性化、专业化服务的需求。
私人银行业务有助于提升商业银行的盈利能力，通过为高净值客户提供专业化服务，商业银行可以获得更多的管理费用和手续费收入。
私人银行业务有助于扩大商业银行的客户群体，提升品牌形象和市场竞争力。
国内商业银行发展私人银行业务研究摘要：关键词：私人银行业务在中国作为新生事物，备受关注，对其在中国大陆目前是否应该开展、如何开展一直争论不断，本文主要从中国私人银行市场潜力、私人银行业务面临的机遇和挑战及国内商业银行怎样开展私人银行业务等方面进行了探讨和分析。
一、中国的私人财富市场潜力巨大，私人银行业务发展势在必行目前，中国高净值人群众多，但需求未得到有效满足，众多银行已纷纷开始进军私人银行市场，政策监管方面也给予支持，私人银行业务发展势在必行。
（一）中国私人财富市场潜力巨大改革开放后，中国经济快速发展造就了大批高净值人群，虽然面临全球性金融危机等不利因素，2009年末中国高净值人群（可投资资产超过千万人民币）数量高达32万人左右，人均可投资资产市值约3 千万元（数据来源：《贝恩公司---招商银行高净值人群调研分析》）；如此巨大的市场潜力，使得众多中资银行、外资银行纷纷抢滩中国私人银行业务，仅在过去的2-3年中，就相继有约20 家中、外资银行在中国陆续开展私人银行业务。
尽管如此，相比30多万人和约9万亿的市场容量，已有的私人银行服务渗透率依然较低，服务水平尚处于入门阶段。
（二）客户需求尚未得到满足通过对部分高净值人群的访谈，约70%的受访高净值人群认为需要一定的专家建议进行理财。
虽然多数高净值人群都比较自信，但他们也表示一个人的时间和精力是有限的，如果要对每个投资产品都钻研得透彻，需要投入大量时间和精力。
而专业的建议可以帮助他们更有效地利用时间，轻松理财，从而把更多的精力放在核心主业上。
（三）同业竞争推动行业发展从2007 年中国银行建立第一家私人银行开始，中外资银行纷纷进入该市场，私人银行业务在中国的巨大发展潜力已经被市场普遍认同。
中资和外资相比，中资银行的特点是拥有庞大的客户群基础。
中资与中资、外资与中资、外资与外资之间的同业竞争，无疑将加速对客户的教育和市场的培育，推动私人银行业务的发展。
商业银行私人银行文献综述金融专硕2012级周涵摘要：随着经济的发展、金融改革和创新的推进，商业银行私人银行业务如雨后春笋般发展起来，然而许多人对这一舶来品仍然存在着许多困惑和不解。
私人银行业务是现代商业银行开发的高端个人理财服务业务，属于银行零售业务，具有客户对象特殊、专业性强、产品范围广、盈利增长快、利润贡献大等特点，是零售银行发展到一定阶段的必然产物。
无论从客户需求、市场特征、金融机构的服务现状还是监管层面来看，中国的私人银行市场都依然处于“发展和引导”阶段。
创新的实践需要创新的理论研究。
基于此，不少学者和业内人士对此进行了观察和思考，对私人银行“中国化”进行探索。
本文对近几年来有关私人银行的文献进行了梳理，从私人银行的定义、发展以及国内外主要理论和实务几个方面对私人银行业务进行了浅要的介绍和分析，以期对后续关于私人银行业务的学习起到借鉴和指导作用。
关键词：商业银行私人银行财富管理高端理财一、私人银行概述（一）私人银行定义关于私人银行的定义，一直以来没有一个统一明确的说法，学者、业内人士及机构、社会大众对私人银行都有着不同的理解和界定。
Lyn Bicker(1996)认为私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。
连建辉、孙焕民(2006)在《走进私人银行》一书中指出，私人银行不是指银行组织的私有产权属性，而是指以财富管理为核心，面向社会富裕人士所提供的顶级专业化的一揽子金融服务。
这也是国内大部分学者所认同的定义。
郭田勇（2012）将其补充为：以财富管理为核心，面向社会最富裕人士（家庭）所提供的顶级专业化、综合性、全方位的一揽子金融及非金融服务。
才凤玲（2009）对私人银行的界定更为详尽，认为“私人银行业务所提供的是从继承遗产开始到接受教育，为其打理庞大的继承财产，然后协助接管企业、运营企业，一直顾问到客户年老体衰，辞世前安排遗产。
这是专门面向富有阶层的个人财产投资与管理服务，这项业务的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务。
文献综述商业银行私人银行业务发展问题研究2006年底，我国全面实现了加入WTO的承诺，开放了我国的金融市场，促使我国金融业飞速发展，与国际银行业接轨，而同时，伴随着中国经济的飞速发展，我国国民个人财富急剧增加，一种专门为高资产净值人士提供的全方位的金融服务业务—私人银行业务也就悄然进入了我国。
2007年3月28日伴随着中国银行私人银行部分别在北京和上海两地正式开业，国内私人银行膨胀，多家银行紧跟其后设立了私人银行部门。
随着我国私人银行业务的迅速崛起，学者对私人银行业务的研究也随之迅猛而起。
一、国外研究情况在私人银行的定义方面，Linebacker（1996）把私人银行定义为：“私人银行是为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求的银行。
”在私人银行业务组织结构理论方面，唐纳德·C·莫斯利等（2003）总结了Nordstrom公司的经验，提出了倒金字塔型组织结构。
这种结构只有很少的几层，非常扁平。
他信奉的是自下而上的管理哲学，认为与客户有直接联系的销售和销售支持人员有关键决策权，其他所有层次的人都是为了帮助和支持销售人员更好的服务客户和满足客户的需要。
在私人银行业务的金融创新理论方面。
创新理论的先驱熊彼特(J.A.SChumeter)在“经济发展理论”中认为，创新是新的生产函数的建立，包括:新产品的开发、新生产方式或者技术的采用、新市场的开拓、新资源的开发和新的管理方法或者组织形式的推行。
在私人银行出现的新特征方面，David Maude(2007)认为现代私人银行竞争不断加剧的同时带来了其新的特征。
从客户上来说，客户作为主要争夺的对象，对于服务的要求在发生变化，由此各大银行为了能够赢得客户的满意就采取了多元化的客户细分标准，从产品上来说，产品的覆盖面越来越大，而服务的范围也在不断扩大，银行业者在不断修正产品组合，以满足客户需求，在定价上，通过谈判定价仍然是普遍的做法，为了减少给予客户折扣带来的收入流失，他们采取了多元化的定价策略，从分销渠道来看，越来越多的银行开始通过团队模式为客户提供服务，加速了人才的争夺，尽管客户经理仍然是主要销售的渠道，他们开始探索新的服务渠道比如网络银行、可视通讯服务等等，在组织结构设计上，日趋采用统一的业务平台来为客户提供服务，为了减少洗钱活动带来的风险，各国普遍采用了新的监管方案，来提高监管的力度。
二、国内研究情况（一）、国内学者对西方发达国家私人银行业务发展的研究刘子操（2009）认为，私人银行业务的开办主体并不只是包括银行，保险公司、证券公司、基金公司、信托公司等非银行金融机构也可以开展这一业务，综合性的国际金融集团，如瑞士信贷集团和花旗集团都在私人银行市场占有无可比拟的优势地位。
网点遍布全国、客户资源丰富、金融人才聚集的保险（集团）公司所具备的混业经营模式，为其开办私人银行业务带来了极大的便利。
可以先开展资产管理服务，而后开展个人信托、合理避税、遗产安排和移民计划等，从而循序渐进开展私人银行业务。
陈光（2009）将私人银行业务视作信托公司摆脱对银行依赖的一种新型运作模式。
他指出，私人银行与信托的结合，不但使信托拥有了独立的投资渠道和资源，也创造了更多获得稳定收益回报的投资机会，节省了银行分销的中间环节，使投资人有机会直接了解到投资项目的进展。
吴斌(2001)介绍了卢森堡私人银行的业务，包括产品和服务、经营运作与监控系统、管理模式、私人银行网络化发展等。
谢国梁（2004）探讨了瑞士私人银行的特点，分析了瑞士发展私人银行的成功要素。
朱军林(2005)研究了卢森堡作为离岸私人银行中心的成功经验，提出:资本市场的发达和成熟是卢森堡能够成为国际金融中心的一大原因，我国应大力发展资本市场。
（二）、国内学者对我国私人银行的研究1、国内学者对我国私人银行发展必要性和可行性的研究葛兆强(2007)认为随着金融市场全球化、自由化、信息化和金融创新浪潮的兴起，特别是资本市场的迅猛发展，以股票市场、债券市场为主体的直接融资在社会融资机制中的地位和作用日益提高，间接融资在社会融资机制中的作用和地位逐渐下降。
而商业银行以贷款为主的间接融资向财富管理转变是现代商业银行功能变迁的基本趋势。
从传统的融资中介向财富管理转变而加快私人银行业务发展，推动业务经营战略转型，是国内银行业未来发展的必然选择。
昌玉红、黄湘雄(2004)从宏观上国家分业经营的制度限制到微观商业银行自身认识不足来分析发展私人银行业务的障碍，对私人银行业务发展的前景进行了展望，提出了发展对策，如做好基础工作，设立专门的私人银行业务部门，培养人才，拓展产品等。
谢淑娟(2004)提出我国发展私人银行业务的时机己经成熟，应准确定位私人银行的目标客户，采取多样化的营销策略，加快人才培养等来发展私人银行业务。
梁兴远(2005)分析国内商业银行面临的困境如不良资产银行业务风险管理的研究比率高、外资银行冲击等，指出了发展私人银行业务的可行性和紧迫性。
费伦苏（2008）指出，我国开展私人银行业务的优势在于拥有在本土市场上长期培育的大量优质客户关系，熟悉本土市场，且已有的机构布局与网点资源将会降低其获得顶级客户的成本。
廖承东(2007)认为我国在发展私人银行方面具有很大的潜力。
我国已拥有足够的财富量和富裕人口基数，而且富裕人口集中度高，这为私人银行业务的发展提供了条件，外资金融机构已将目光投向中国市场，竞争在加剧，金融业综合经营的全球化趋势在不断加强，随着我国金融体制改革的进一步深入和制度建设的不断完善，国内外金融机构在我国的竞争将将更加激烈，私人银行业务的开展将成为国内金融机构提高自身竞争能力和获利能力的有效途径。
陶勇（2009）认为，私人银行业务发展的机遇在于：即富裕阶层的不断扩大为开展私人银行业务提供了良好的客户基础，由于央行控制信贷规模投放以及市场竞争激烈等原因，中国银行业许多传统业务的发展趋缓，甚至出现了下降趋势，迫切需要寻找新的利润增长点。
2、国内学者对我国私人银行业务发展问题的研究薛和生、杨佩丽（2007）所归纳的私人银行业务发展问题，不仅包括外资银行的竞争、公众金融服务观念的缺乏和分业监管的限制，还包括灰色资金的风险。
该文献认为，中国处在转轨时期，腐败、走私等违法行为产生的大量黑钱，非常希望借助私人银行的网络渠道流向国外。
私人银行可能被利用，成为非法资金外逃的帮凶，而遭到政府监管机构的打击。
另外，代涛、肖红建（2007）认为束缚我国私人银行业务开展的因素：对私人财产的保护力度不足，私密性差；金融分业经营，投资品种单一；资本项目完全自由兑换尚未放开，外汇管制严格；私人银行业务人才匮乏，人员素质急需提高。
辛俊杰（2008）将劣势归纳为：投资品种单一、人才匮乏、严格的外汇管制及有效的营销体系。
王光宇（2009）认为我国私人银行产品结构单一，同质化严重。
金志忠（2010）认为我国私人银行受分业经营的限制，指出在分业经营的环境下，私人银行业务发展才得以摆脱分业经营的种种限制，更好的创新理财产品。
毕春燕（2010）指出我国私人银行系统将设落后，电子化渠道应用不高。
从实际情况来看，我国学者的研究着重于国外私人银行的经验介绍以及对私人银行发展历程的研究，对于如何将国外发展私人银行的经验用于我国商业银行开展私人银行业务的实际操作则相对较少，因此要仔细探讨研究我国商业银行发展私人银行业务存在的实际问题，结合国外私人银行发展经验，并在中国银行私人银行业务发展现状和基础之上，结合我国实际国情，探索中国银行发展私人银行业务的合理路径。
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