我国商业银行贷款营销的现状、问题与对策

商业银行贷款营销是指商业银行以市场为导向，以客户为中心，以满足客户不同的贷款需求为目的，通过市场调查与细分、产品开发与设计、价格策略制定、营销渠道拓展及综合促销运用等方式，把贷款销售给客户，实现银行赢利的全部活动。

随着我国金融市场化进程的加快，以及面对加入世界贸易组织后的挑战，国内商业银行之间以及与外资银行之间的竞争日趋激烈，为此，各家商业银行为争取客户，抢占市场，提高竞争力，赢得利润，实现可持续发展的目标，必然把贷款营销列入其战略决策之中。

一、国内商业银行贷款营销的现状及问题《商业银行法》颁布以后，我国银行的贷款营销意识不断增强，本着“以市场为导向，以客户为中心”的营销方针，积极研究、分析市场，寻找合适的市场定位和贷款营销重点，根据客户的不同需要，逐步调整贷款方式，创新贷款品种，改进贷款流程，并相应成立贷款营销机构，着手建立营销激励机制，注重营销队伍的建设。

但是，我国商业银行的贷款营销尚处于起步阶段，具有明显的过渡性特征。

1.没有普遍树立真正的现代商业银行贷款营销理念。

从总体上看，我国股份制商业银行的贷款营销意识明显强于国有商业银行，南方、沿海的商业银行又强于北方、内地的商业银行。

特别是内地的不少国有商业银行对贷款营销的认识不足，少数银行还是以“金融老大”自居，固守“积极出击抓存款，千方百计收贷款，坐等上门求贷款”的旧式经营理念，缺乏对贷款市场的深入调研分析，贷款营销的观念极其淡薄。

许多银行虽然注重贷款营销，但是其营销观念有失偏颇，错把营销当推销，仅仅局限于广告、销售促进和公共宣传，以及为客户提供微笑服务、优美环境和友好气氛等浅层次的营销，而没把细分市场、产品创新、市场定位、营销控制等高层次的现代银行营销理念真正树立起来并付诸实施。

2.贷款营销缺乏整体规划和系统管理，具有盲目性和随意性。

贷款营销作为一种经营战略，需要从长远角度对市场进行分析、定位和控制，需要整体规划和系统管理，需要有健全的规章制度、激励约束机制和风险预警机制。

当前商业银行发展小额贷款业务的难点与对策在当今的金融市场中，商业银行小额贷款业务作为支持小微企业和个人创业发展的重要手段，发挥着不可或缺的作用。

然而，在实际发展过程中，商业银行面临着诸多难点和挑战。

一、当前商业银行发展小额贷款业务的难点1、信息不对称在小额贷款业务中，商业银行往往难以全面、准确地获取借款人的信息。

借款人可能存在财务状况不透明、信用记录不完善等问题，导致银行难以对其还款能力和信用风险进行有效评估。

这不仅增加了银行的风险，也使得银行在审批贷款时更加谨慎，从而降低了贷款的发放效率和规模。

2、风险控制难度大小额贷款通常具有金额小、期限短、客户分散等特点，这使得风险管理变得复杂而困难。

一方面，单个小额贷款的风险虽然相对较小，但由于贷款数量众多，一旦发生大规模违约，可能会给银行带来较大的损失。

另一方面，小额贷款的客户往往缺乏有效的抵押物，信用风险较高，银行在风险控制方面面临较大压力。

3、成本较高开展小额贷款业务需要投入大量的人力、物力和财力。

从客户开发、信用评估、贷款审批到贷后管理，每个环节都需要耗费一定的成本。

由于小额贷款的金额较小，相对而言，单位贷款的成本就较高。

这在一定程度上影响了商业银行开展小额贷款业务的积极性。

4、市场竞争激烈随着金融市场的不断发展，各类金融机构纷纷涉足小额贷款领域，如小额贷款公司、互联网金融平台等。

这些机构在产品创新、审批效率、服务质量等方面具有一定的优势，给商业银行的小额贷款业务带来了激烈的竞争压力。

5、法律法规不完善当前，我国在小额贷款业务方面的法律法规还不够完善，对商业银行的权益保护不足。

例如，在追讨逾期贷款时，法律程序繁琐，执行难度大，增加了银行的损失风险。

二、商业银行发展小额贷款业务的对策1、加强信息收集与评估商业银行应建立多渠道的信息收集体系，充分利用大数据、人工智能等技术手段，整合来自政府部门、行业协会、电商平台等的信息，对借款人的信用状况、经营情况进行全面评估。

我国国有商业银行信贷管理存在的问题与对策随着我国经济的高速发展和市场经济的不断完善，商业银行在社会经济生活中扮演着越来越重要的角色。

然而，在这背后，我们也可以看到国有商业银行在信贷管理方面依然存在着许多问题。

对于这些问题的解决，不仅是保障市场经济发展的重要途径，更为重要的是保障了国有商业银行的长远发展和市场地位。

因此，本文将对我国国有商业银行在信贷管理方面的问题进行分析，并提出相应的对策。

一、我国国有商业银行信贷管理存在的问题国有商业银行是我国金融体系中最基础的组成部分之一，负责为广大企业和个人提供各类金融服务和信贷支持。

然而，随着我国经济的高速发展与市场竞争的持续加剧，国有商业银行的信贷管理也受到了一些问题的影响，主要表现在以下几个方面：1、信贷审批流程不透明，缺乏公开性在我国国有商业银行的信贷审批过程中，审批流程不透明，缺乏公开性，由此引发了一系列问题。

首先，由于审批流程不透明，很难保证审批的公正性和依据的科学性。

其次，由于只有少数人能够了解信贷审批的流程，从而容易导致利益相关方的不信任和不满，影响银行的声誉和市场竞争力。

2、风控措施不完善，信贷风险难以控制信贷风险是银行业面临的一个重要问题，因此国有商业银行需要加强对信贷风险的防范和控制。

但是，实际情况是，许多国有商业银行的风控措施并不完善。

例如，某些国有商业银行存在借贷关系链复杂、对担保物价值把握不准等问题，这些问题都给信贷风险带来了很大的不确定性。

3、信贷审批标准滞后于市场经济发展随着我国市场经济的快速发展，许多新兴行业和投资领域正在迅速崛起，但是国有商业银行的信贷审批标准和审批流程并没有及时跟上市场的发展，这导致许多新兴产业和行业在融资方面遇到了困难。

同时，一些老行业和老企业却因惯性思维和既有利益固化而获得了更多的融资支持，这导致市场资源配置的不公。

4、存在信息不对称问题信息不对称问题指的是，银行和客户之间在信息的获取和利用上不对称，这很容易导致银行对某些客户的信贷资质评估不准确，从而造成银行的信贷损失。

银行贷款融资现状及存在的问题及对策随着经济的发展，银行贷款融资在企业和个人融资中发挥着越来越重要的作用。

当前银行贷款融资市场也存在一些问题，如过度竞争、利率恶性竞争、信贷风险等。

本文将从理论和实践两个方面对银行贷款融资现状及存在的问题进行分析，并提出相应的对策建议。

一、银行贷款融资现状1.1 银行贷款融资的重要性银行贷款融资是企业和社会经济发展的重要资金来源，对于推动经济增长、促进产业升级、满足民生需求等方面具有重要意义。

银行贷款融资也是银行自身发展的重要途径，通过发放贷款可以实现资产规模的扩张、风险收益的提升等。

1.2 银行贷款融资的主要方式目前，我国银行贷款融资主要采用的方式有信用贷款、担保贷款、票据贴现、保理融资等。

其中，信用贷款是最主要的一种方式，包括个人消费贷款、企业经营贷款等。

担保贷款和票据贴现则主要用于企业间的融资，保理融资则是一种以应收账款为基础的融资方式。

二、银行贷款融资存在的问题2.1 过度竞争随着金融市场的不断开放，银行之间的竞争日益激烈。

为了争夺市场份额，一些银行在贷款融资过程中采取降低利率、提高额度等方式，导致市场竞争过度。

这种过度竞争不仅降低了银行业的整体利润水平，还可能引发信贷风险。

2.2 利率恶性竞争为了吸引更多的客户，一些银行在贷款融资过程中实行低利率政策。

这种利率恶性竞争可能导致银行之间资金成本的持续下降，从而影响银行业的盈利能力。

低利率政策还可能导致信贷资源的浪费和不合理配置。

2.3 信贷风险由于贷款融资涉及到借款人和贷款人的信用风险，因此信贷风险一直是银行业的关注焦点。

近年来，一些企业和个人由于还款能力不足导致的信用风险逐渐暴露，给银行业带来了较大的压力。

随着金融科技的发展，新的信用风险也不断涌现，如虚拟货币借贷风险等。

三、解决银行贷款融资问题的对策建议针对上述存在的问题，本文提出以下对策建议：3.1 优化银行贷款融资结构银行应根据市场需求和自身发展战略，优化贷款融资结构，提高信贷资源配置效率。

我国商业银行营销目前存在的问题与对策近年来，伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进，金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地。

金融衍生产品种类繁多，金融活动的内容被极大丰富，商业银行的业务经营被迫直接面对竞争日益加剧的金融市场环境。

为了在这种竞争中保持和扩大市场份额，各银行纷纷采取了一些特色鲜明的营销措施，用营销理念来创新金融产品和金融服务。

增强营销创意，培养营销环境，整合营销队伍，优化营销策略以及合理引导金融企业的有序竞争，已成为金融企业家所面临的必须解决的问题。

因此，审时度势地开拓营销业务，引入市场营销理念是各商业银行生存与发展的必然选择。

一、现代金融机构营销战略的演进过程（一）20世纪50年代以前的营销导入时期。

20世纪50年代以前，银行完全处于卖方市场，虽然市场上有许多的金融机构，但服务内容大多一样，很难形成产品差异化，营销对于银行而言相当陌生。

后来，商业银行的市场优势地位发生了动摇，由于其它银行与非银行金融机构在储蓄业务领域展开了激励竞争，改变了原有银行业垄断格局。

一些有远见的银行逐渐意识到银行提供给客户的金融产品具有规模经济性，同时也意识到金融业的服务是在与消费者高度的接触中进行的，服务方式、服务程序、服务标准、服务环境、服务人员、服务质量对消费者的体验有很大的影响，而且还意识到金融产品提供与消费的不可分性。

许多银行便开始借鉴工商企业的做法，使用广告和促销手段，可竞争对手也紧随其后，纷纷仿效。

1958年，全美银行协会会议第一次公开提出了金融业应该树立市场营销观念，对当时的银行经营进行了客观分析，扭转了金融从业人员对营销观念的排斥态度，银行营销管理时代正式到来。

（二）20世纪60-70年代的营销传播时期。

20世纪60年代，西方银行零售业务竞争不断加剧，一些银行进一步认识到金融产品的时效性，如果金融产品服务推广不够及时，就可能引起顾客的厌烦甚至对该产品的质量产生怀疑，为此开始注重提高服务质量，注重对金融服务需求回应的即时性，试图把公关活动变为营销管理，以促进金融产品的销售。

商业银行信贷结构存在问题及优化对策1. 引言1.1 背景介绍引言：随着经济的快速发展和金融市场的日益庞大，商业银行信贷结构已成为金融业务中的重要组成部分。

信贷业务是商业银行的主要盈利来源之一，其合理发展与稳健经营对于商业银行的健康发展至关重要。

在日益激烈的市场竞争中，商业银行信贷结构存在着一些问题，影响着商业银行的风险控制和经营效益。

当前，中国商业银行信贷结构存在着许多亟待解决的问题，主要表现在以下几个方面：信贷投放过于集中于传统行业，信贷风险高度集中于特定领域，信贷审查流程存在滞后和短板等方面。

这些问题严重影响了商业银行的风险控制能力和信贷利润水平，亟需进行优化和改进。

本文将结合当前商业银行信贷结构存在的问题，分析其原因，并提出相应的优化对策，以期为商业银行信贷结构的优化提供参考和借鉴。

1.2 问题阐述商业银行信贷结构存在问题是一个长期以来备受关注的话题。

在当前经济发展的背景下，商业银行的信贷结构问题日益凸显，给金融市场稳定和经济发展带来了一定的影响。

主要表现在以下几个方面：商业银行信贷结构偏向于传统产业和大型企业，对中小微企业的支持不足。

这导致了中小微企业的融资难题，阻碍了他们的发展和创新。

商业银行对于信用评估和风险分析的不足，导致了信贷风险的增加。

部分银行存在盲目跟风的情况，放贷过度，信用风险不断累积。

商业银行的信贷审查流程相对繁琐，审批周期长，对客户体验不佳。

这不仅增加了企业的融资成本，也降低了企业的信贷获得率。

商业银行信贷结构存在的问题主要体现在对中小微企业支持不足、信用评估不足以及审查流程繁琐等方面。

这些问题的存在，需要我们采取有效的对策来加以解决，从而促进商业银行信贷结构的优化和改善。

2. 正文2.1 当前商业银行信贷结构存在的问题信贷结构过于单一。

在传统的商业银行信贷模式下，大部分资金主要用于房地产和国有企业等传统行业，缺乏对新兴产业和中小微企业的支持。

这导致了金融资源配置不合理，影响了经济的持续发展。

商业银行市场营销中存在的问题及发展策略随着金融市场的不断发展，商业银行已经成为经济发展的重要组成部分。

商业银行市场营销活动也受到越来越多的关注。

然而，商业银行市场营销中存在着一些问题，阻碍了其发展和提高竞争力。

其一，商业银行市场营销中存在产品浅薄化问题。

当前，商业银行以贷款业务为主，而其它金融服务如投资、保险、租赁、结算等较为次要。

这表明，商业银行的产品结构过于简单，没有根据市场需求而完善和发展，导致了其产品结构的浅薄化问题。

其二，商业银行市场营销运作机制较为单一。

现阶段的商业银行市场营销活动大都是以“广告推广营销活动线上营销”为核心，忽略了现实市场环境中的诸多变化，未能深度分析市场，为消费者提供优质服务，以实现快速发展。

其三，商业银行市场营销绩效测评与激励机制不够完善。

当前，商业银行营销活动的绩效测评给予的重视不够，职业营销人员绩效测评仅仅停留在台上数据的水平。

因此，商业银行营销活动的绩效测评体系及激励机制并不完善，严重影响了营销人员的工作热情，导致营销绩效下降。

针对上述存在的问题，商业银行可以采取以下发展策略。

首先，完善商业银行产品结构，平衡贷款业务与其它金融服务。

商业银行可以根据市场需求，完善其结构，开发更多的金融服务。

此外，还可以根据市场中的不同消费群体，推出不同的产品，满足消费者的多样化需求。

其次，重视商业银行营销活动多维度发展。

商业银行应该及时研究市场环境，深入分析消费者及其企业客户的需求，改善营销结构，采取多元化的营销方式，提高服务水平，实现营销及其绩效的提升。

第三，完善商业银行营销绩效测评及激励机制。

商业银行应重视营销员的绩效测评及其激励机制，通过定期的培训，完善营销员的专业素养，同时通过激励机制鼓励营销员提高服务水平，以实现商业银行市场营销的发展和进步。

综上所述，商业银行应采取完善其产品结构、重视多维度营销及优化绩效测评及激励机制的发展策略，提高营销活动的效率，实现商业银行的发展和进步。

浅析我国商业银行市场营销行为存在的问题及对策第一篇：浅析我国商业银行市场营销行为存在的问题及对策浅析我国商业银行市场营销行为存在的问题及对策摘要:市场经济的发展，金融业的对外开放，对我国商业银行的市场营悄提出了更高的要求。

针对我国商业银行目前的实际发展水平以及市场营销中所存在的问题，我国商业银行在市场营销中应该制定以下的市场营销策略:树立整体市场营梢观念，转变营梢运作模式;明确目标市场，实施产品策略;建立科学灵活的营悄定价机制，实施差别化定价策略;建立畅通的分销渠道，增强商业银行业务的便利性;整合银行内部组织结构，为营销活动提供组织保障;制定切实可行的促销策略，加强信息传播，创造良好的营销环境。

关键词:商业银行;市场营销;银行市场营销目前我国正在加快商业银行改革的步伐，随着经济体制改革的深入发展，我国银行业原有的垄断格局已逐步发生了变化，银行业的市场竞争也日趋激烈，保持和扩大市场份额已经成为每家银行谋求发展，增强自身竞争能力，提高经济效益的必然选择。

各家银行也都自然地更加重视市场营销，下面通过分析我国商业银行市场营销存在的问题的基础上，提出若干发展我国商业银行的市场营销策略。

一、我国商业银行市场营销现状及存在的主要问题近年来，随着金融体制改革步伐的不断加快，国有商业银行间激烈的市场竞争态势业已形成。

竞争推动了我国银行业的全面进步，银行经营规模扩张，势力加强，业务开始走上了不断创新之路，服务能力和服务水准大幅度提高。

但是，也应该清醒地看到，我国银行业无论从竞争意识还是从竞争手段上明显处于混乱无序阶段，存在着盲目竞争、不正当竞争和相对垄断等问题，市场营销观念虽然在银行业中已经开始得到重视，但仍然存在着一系列认识上和操作上的误区。

(一)注重市场竞争，忽视目标市场定位目标市场定位是市场营销的一个十分重要的内容，目前我国商业银行在市场营销活动中，有片面重视市场竞争而忽视目标市场定位的问题。

商业银行的市场定位，应根据其内外部条件来确定自己业务的重点领域，客户开发的对象，采取相应的策略。

银行贷款融资现状及存在的问题及对策在当今这个经济飞速发展的时代，银行贷款融资作为一种传统的融资方式，依然扮演着举足轻重的角色。

随着金融市场的不断变化，银行贷款融资也面临着一系列的问题和挑战。

本文将深入探讨银行贷款融资的现状、存在的问题以及相应的对策，旨在为银行和金融机构提供一些有益的参考和启示。

我们要明确银行贷款融资的现状。

目前，银行贷款融资仍然是企业和个人融资的主要渠道之一。

银行通过发放贷款，为企业和个人提供资金支持，帮助他们实现商业目标。

随着金融科技的发展，越来越多的非传统金融机构进入市场，如P2P网贷、众筹等，这些新兴的融资方式在一定程度上分流了银行贷款融资的市场份额。

银行自身也在积极调整业务结构，加大对小微企业和个人消费贷款的投入，以适应市场需求的变化。

接下来，我们来看看银行贷款融资所面临的问题。

一方面，随着经济环境的变化，企业和个人对融资的需求也在不断变化。

他们不再满足于传统的银行贷款融资方式，而是寻求更加灵活、便捷的融资渠道。

另一方面，银行贷款融资自身的风险也在不断增加。

例如，不良贷款率的上升、信贷风险的增加等问题都给银行的运营带来了压力。

银行还面临着监管政策的挑战。

为了防范金融风险，监管部门不断出台新的政策和规定，要求银行加强风险管理，提高透明度。

面对这些问题，我们需要采取有效的对策来应对。

银行需要加强对市场的研究和分析，了解客户的需求和偏好，从而提供更加符合市场需求的产品和服务。

银行需要加强风险管理，建立健全的风险控制机制，确保贷款的安全性和稳定性。

银行还需要加强与监管部门的沟通和协作，及时了解监管政策的变化，以便及时调整自身的经营策略。

我想强调的是，银行贷款融资作为金融体系的重要组成部分，其健康发展对于整个经济的稳定运行具有重要意义。

因此，银行和金融机构应该高度重视银行贷款融资的问题和挑战，积极采取措施加以解决。

只有这样，我们才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，为经济的持续健康发展做出贡献。