(金融合同)保险合同的特征与种类

保险合同的特性
保险合同是保险交易的法律文件，它规定了保险公司和被保险人之间的权利和义务。

保险合同具有以下特性：
首先，保险合同是一种法律约定。

它是保险公司和被保险人之间的法律文件，具有法律效力。

在签订保险合同时，双方必须遵守合同中规定的条款和条件。

其次，保险合同是一种商业合同。

保险合同是一种商业交易，保险公司向被保险人提供保险保障，被保险人支付保险费。

在这种商业合同中，双方都有责任履行自己的义务。

此外，保险合同是一种风险转移工具。

通过保险合同，被保险人将自己的风险转移给保险公司。

一旦发生保险事故，保险公司将承担赔偿责任，减轻被保险人的经济损失。

最后，保险合同是一种信任关系。

保险合同建立在保险公司和被保险人之间的信任基础上。

保险公司需要相信被保险人提供的信息真实可靠，被保险人也需要相信保险公司能够按照合同约定履行赔偿责任。

总之，保险合同具有法律约定、商业合同、风险转移和信任关系等特性。

在保险交易中，双方需要遵守合同规定，建立信任，共同维护保险合同的有效性和稳定性。

《保险学》课后习题详解第1章风险与保险1.什么是风险?它有哪些特点?答：风险(risk)没有唯一的定义,不同的人对风险有不同的认识。

但是,风险在传统上被定义为不确定性。

根据这一概念,风险可以被定义为损失发生的不确定性。

风险的特点：（1）.客观性、（2）.损失机会、（3）不确定性2.讨论个人的早逝可能会给家庭带来哪些损失。

答：可从实际出发分析。

但应注意损失的定义。

如：个人早逝带来的家庭收入的减少，劳动力的减少。

3.假设有两座同一年内建成的房屋,房屋A是木质结构,房屋B是砖瓦结构。

在一场台风中,A 严重毁损(坍塌),而B虽没有坍塌,但由于屋主没有采取适当的防雨措施,导致房屋内存放的物资被台风之后的暴雨淋湿毁损。

试分析这次台风事件中房屋A和房屋B所面临的主要风险及构成这些风险的要素。

答：4.简述风险管理的流程。

答：风险管理是一个连续的过程。

它是在目标的指引下进行的一系列活动,主要程序如下。

图1-2风险管理的一般程序5.请分析风险管理的各种技术手段所适用的条件。

答：风险管理技术应根据风险发生的频率和损失的严重程度,选择合适的风险管理技术。

表1-3所列出的风险管理技术是一个总体原则,可根据保险市场的情况进行调节和修改。

表1-3风险管理矩阵风险类型损失频率损失严重性适宜的风险管理技术1低低风险自留2高低损失预防和风险自留3低高转移4高高规避6.试分析你所在的学校可能面临的风险,并依据风险管理的主要环节为学校制订一套风险管理方案。

答：提示：对可能面临的风险可以根据一种风险的分类来分析。

下面以按对象分类为例分析：（1）人身风险：师生的人身意外伤害、疾病、死亡的风险。

此类风险可采用购买保险的风险管理方式。

（2）财产风险：学校内各类财产（包括动产和不动产）因自然灾害或意外造成的损失（如财产丢失、遭受火灾等，这里可进一步细化具体风险）。

此类风险可通过根据实际进行风险管理，看参照课本的风险管理矩阵选择风险管理方式。

（3）责任风险：因过失或疏忽造成的对第三者造成的损失。

《企业会计准则第25号――保险合同》应用指南企业会计准则第25号---保险合同应用指南在企业经营过程中，保险合同是一种常见的商业合同，其涉及到对于风险的转移和资产的保护，对企业的经营和财务状况有着重要影响。

为了规范企业对保险合同的会计处理，我国注册会计师协会发布了《企业会计准则第25号---保险合同》（以下简称“新准则”），旨在加强企业对保险合同的会计处理和披露，从而提高财务信息的质量。

一、保险合同的定义和特征保险合同作为一种特殊的金融工具，其特征主要包括风险转移和未来经济利益。

风险转移是指保险公司承担了被保险人所承担的特定风险，而未来经济利益代表了保险公司将在未来获得一定的金融回报。

保险合同的会计处理和披露需要考虑到这两个特征，并根据企业会计准则第25号的规定进行核算并披露。

二、新准则下的保险合同会计处理根据新准则的规定，企业需要对保险合同进行分类，并分别进行会计处理。

具体而言，保险合同根据其风险进行分类，分为一般保险合同和投资型保险合同。

一般保险合同是指以风险转移为主要目的的合同，通常包括人身保险、财产保险等；而投资型保险合同是指既包含风险转移又包含投资成分的合同，如分红型寿险等。

对于一般保险合同，企业需要根据合同的特定条件和经济实质进行会计处理，主要包括确定合同资产和负债的金额、确认保费收入和索赔费用等。

而对于投资型保险合同，则需要将其按照金融工具进行会计处理，并根据公允价值变动进行确认。

三、保险合同的披露要求除了会计处理外，企业还需要对保险合同进行详细的披露，以便用户充分了解合同对企业经营和财务状况的影响。

根据新准则的规定，企业应当在财务报告中披露保险合同的数量、种类、金额、风险管理、会计政策等信息，并对关键假设、敏感性分析等进行说明，以便用户对企业的财务状况和经营成果作出准确的评价。

四、个人观点和理解保险合同是企业经营中一项重要的金融合同，其会计处理和披露直接影响到企业财务信息的质量和透明度。

保险合同的特征
保险合同是一份双方协商一致的法律文件，具有以下特征：
1. 合法性：保险合同必须符合国家法律法规的规定，双方当事人必须具备相应的法律资格。

保险公司必须具备金融监管机构颁发的合法经营牌照。

2. 自愿性：保险合同的订立必须是自愿的，双方当事人都能自主选择是否签署合同，没有任何强制性的条款。

3. 平等性：保险合同的订立必须是平等的，双方当事人在合同中享有平等的权利和义务，不存在对某一方不利的不合理条款。

4. 完整性：保险合同包括完整的合同条款和附件，双方当事人应当充分披露自己的信息，确保对方理解合同的内容和条款。

5. 个别性：保险合同是以特定个体为对象的，保险合同的签订必须明确约定被保险人和受益人的身份和权益。

6. 相对性：保险合同的约束力仅限于合同当事人之间，不得对第三方产生任何法律效力。

7. 不可撤销性：保险合同一旦成立，双方当事人不能擅自解除或修改合同条款，只能按照约定履行合同义务。

8. 互惠性：保险合同是一种互惠互利的合同关系，保险公司承担风险并提供服务，被保险人支付保费。

9. 长期性：保险合同通常具有一定的期限，双方当事人应当按照合同约定履行义务，直至合同终止。

10. 法律保护：保险合同受国家法律的保护，当双方当事人之
一违反合同条款或造成损失时，另一方可以依法追究责任。

总之，保险合同是一种合法、自愿、平等、完整、个别、相对、不可撤销的双方协议文件，具有互惠、长期和受法律保护等特征。

只有在遵守这些特征的基础上，双方当事人才能够享受保险合同所赋予的权益和保障。

经济法简答题一章1.资本主义经济法的产生答：20世纪初，资本主义进入垄断时期，单一的“民法调整模式”也无能为力。

“市场调节失灵”。

资本主义经济法就这样产生了。

2.经济法的本质【属性】答：（1）经济法是综合、系统调整得法（2）经济法是平衡协调的法（3）经济法是“以公为主、公私兼顾”得法（4）经济法是经济集中与经济民主对立统一的法（5）经济法是“社会责任本位”的法3.经济法的四个基本原则答：（1）遵循和综合运用经济规律的原则（2）巩固、发展社会主义公有制和保护多种经济形式合法发展的原则（3）国家引导市场、市场调节企业的原则（4）责、权、利、效相统一的原则二章1．简述经济法主体制度具有两方面的特点是什么？见教材第24页答：第一，多样性。

经济法主题广泛存在于各种经济形势、各种经营方式之中；存在于各地区、各部门、各行业之中；存在于国民经济的各个环节、各个过程之中存在于各种经济法律关系（纵向、横向，管理、经营）之中。

第二，层次性。

经济法的多种主题，特别是其中的组织类主体并不是互不联系、互不制约的，而是根据它们在经济领域内的组建宗旨、职能性质、职责权限、活动范围等不同情况，分别处于不同的环节和层次之上的。

即使在市场经济条件下，一定的层次性也是存在的，它既是经济的现实，也是经济生活的实际需要。

多样性与层次性相结合，构成了经济法主题体系理论的基础。

填空或选择：经济法主题体系中较为重要的是【组织主体】。

组织主体应具备的一般条件是：组织的统一性，财产上的自主性，法律上的独立性。

4．从经济法的本质属性和广义上两个角度看经济法律关系特征有哪些？见教材第32-33页答：从经济法的本质属性看，经济法律关系应具有的最基本的特征如下。

第一，经济法律关系是组织管理要素与财产要素相统一的法律关系。

第二，经济法律关系是国家意志与社会组织的其他社会个体的意志直接协调并结合的法律关系。

广义上的经济法律关系还有其他一些特点，如以下两点。

第一，经济法律关系主体多为“组织”，个人只有在法定情况下，在参加生产经营性质的经济关系时，才能进入经济法律关系，成为经济法主体。

保险学期末复习重点第一章1、什么是风险,风险具有哪些特征风险：是人们在从事某种活动或决策的过程中,预期未来结果的随机不确定性;风险特征：一客观性二损失性三不确定性四普遍性五可测性六可变性发展性七社会性2、风险的构成要素有哪些（一）风险因素：二风险事故三风险损失从保险的角度研究四风险载体3、风险有哪几种分类方式2班了解一、按风险发生的原因分类一自然风险二社会风险三政治风险四经济风险二、按风险性质导致结果分类：一纯粹风险二投机风险三收益风险三、依风险发生的形态分类：一静态风险二动态风险四、依风险涉及和影响的范围分类：一基本风险二特定风险五、依风险指向的标的分类一财产风险二责任风险三信用风险四人身风险六、按风险的损失程度分类：一高度风险二中度风险三低度风险4、简述风险管理的程序企业风险管理的过程：一风险管理目标的确定二风险识别—风险管理的基础三风险衡量估价或评价四风险处理五风险管理评估5.简述可保风险的条件一、可保风险的存在一风险必须是纯粹风险1、只有损失,没有收益的风险；2、个人受损时,社会也会受损二经济上具有可行性1、损失的程度不要偏大或偏小；2、损失的发生必须具有偶然性三存在大量具有同质风险的标的1、同质风险：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近;2、同质风险发生的概率相同;四风险必须具有现实的可测性1、风险具有确定的概率分布；2、损失可以用货币进行确定和计量;6、保险和风险管理的关系如何2班了解一风险是保险与风险管理产生和发展的前提和客观依据,保险与风险管理同以风险为管理对象;（二）保险是风险管理的一个传统有效手段,是社会化风险管理的重要组成部分；是最能够适应风险不确定性与不平衡性发生规律的合理机制;（三）保险与风险管理既相互制约又相互促进可保风险的条件：一风险必须是纯粹的二风险必须是偶然的三风险必须是意外的四风险必须是同质的、大量的五风险应有发生重大损失的可能性六风险所致的损失必须能用货币衡量第二章保险概述1、什么是保险保险的本质和特征是什么一、保险的定义一广义的保险集合同类风险聚资建立基金,对特定风险的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制;聚资建立基金：用法律认可的方式集中保费建立保险基金,这是保险正常运行的经济基础;对特定风险：保险不是为所有的风险提供保障,仅为法律规定的特定风险提供保障;财务转移机制：以确定的支出代替损失发生及其程度的不确定性;二狭义的保险——商业保险中华人民共和国保险法：“本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为”;二、保险的性质1、从经济的角度看：1首先表现为一种商业活动；2是一种金融行为；3是一种分摊损失的财务安排;2．从法律的角度看：保险是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利与义务,依此建立起风险的保障机制;1保险是一种合同行为;投保人和保险人在平等自愿的基础上通过要约与承诺,达成一致并签订合同;2保险双方的权利和义务在合同中约定;3保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求;3．从社会功能的角度看：保险是一种风险转移机制;通过保险这种机制使面临共同风险的众多个体结合起来,变个体对付风险为大家共同对付风险,从整体上提高了对风险的承受能力;三、保险的特征1、商品性：保险是一种商品,符合等价交换的原则,有商品的需求与供给；保险同银行、证券一样归属于金融服务业,它提供的产品是无形的服务;2、契约性：保险是投保人和保险人之间的一种合同行为;3、互助性4、科学性2、什么是保险密度和保险深度保险密度：保费收入除以人口总数保险深度：保费收入除以GDP3、怎样理解保险的职能保险的职能是保险本身所具有的内在功能,它由保险的根本地位和性质决定,客观的反映了保险的本质;具体分为基本职能和派生职能;一保险的基本职能：保险在一切经济条件下均具有的职能;是集中保费建立基金,为特定风险后果提供经济保障;分散风险：保险组织通过向投保人收取保费,建立保险基金,当被保险人遭受损失时,用保险基金进行补偿;补偿损失或经济给付：把风险分散给大家的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程;二保险的派生职能：是随着社会生产力的发展、社会经济制度的演进逐渐具有的职能;融通资金：是指将保险基金的暂时闲置部分,重新投入到社会在生产过程中;社会管理功能：防灾防损：保险人参与防灾防损活动,提高社会防灾防损的能力;4、简述保险的各种分类;2班：性质,标的,经营基础,实施方式划分一、按保险经营的性质分类一商业保险按照商业原则运营,以营利为目的的保险形式;商业保险首先是一种经济行为;商业保险其次是一种合同行为;二社会保险国家在既定的政策下,通过立法手段对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其本人或家庭基本生活的一种社会保障制度;必要性特性：具有强制性、非对等性三政策性保险政府为了支持特定政策的实现,运用普通保险技术开办的保险;农业保险、信用保险、出口信用保险、巨灾保险二、按保险标的分类一狭义财产保险、责任保险、信用保证保险和人身保险狭义的财产保险是以各种有形财产及其相关利益为保险标的的保险;责任保险是以被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险;信用保险：是以信用交易中债务人的信用作为保险标的,当债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受经济损失时,由保险人向债权人提供风险保障的一种保险;信用保险中的投保人是权利人,要求保险人对义务人的信用进行经济担保;包括：国内商业信用保险；出口信用保险等;保证保险：由保险人为被保险人向权利人提供担保,当被保险人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时,权利人有权从保险人处获得补偿;保证保险的投保人是义务人,是义务人要求保险人对自己的信用提供担保,如自己不能履约而造成的权利人的经济受损,保险人负责赔偿损失;包括：合同保证保险；产品质量保险；忠诚保险;人身保险是以人的生命或身体作为保险标的,以人的生存、年老、死亡、伤残、疾病等人身风险为保险事故的保险;人身保险特别是人寿保险具有强烈的储蓄色彩;包括：人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险;二广义财产保险和人身保险广义财产保险——狭义财产保险、责任保险、信用保证保险的总和;人身保险——人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险人寿保险：是以人的生命作为保险标的,以人的生存或死亡作为保险事故;意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残为保险事故;健康保险：是以人的身体作为保险标的,保证被保险人在疾病、生育或意外事故所致伤害时的费用或收入损失获得补偿;三、按保险的经营基础分类寿险——人寿保险：被保险人现在付出一定的资金成本,以换取以后经济上的保障,带有储蓄色彩;非寿险——财产保险、人身意外伤害保险和健康保险：均在一定程度上带有经济补偿的性质;具有相同的经营基础四、按实施方式分类一自愿保险投保人和保险人在公平自愿的基础上,通过订立保险合同或自愿组合而建立的保险关系;二强制保险法定保险根据国家有关法律法规或行政命令,在投保人和保险人之间强制建立的保险关系;法定保险的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的合同行为,而是产生于国家或政府的法律效力;5、西方国家保险学的流派主要有哪些一损失说：强调有损失才有保险;1．损失赔偿说：从“合同”的角度来给保险下定义;2．损失分担说：强调保险是一种经济上的制度安排;3．风险转移说4．人格保险说二非损失说：1．保险技术说；2．欲望满足说；3．相互金融机构说；4．财产共同准备说三二元说择一说财产保险与人身保险两者具有不同的性质,前者以经济补偿为目的,后者以给付一定的金额为目的;财产保险是一种损失保险,而人身保险是非损失保险,应该是一种储蓄或投资;代表有：否定人身保险说和择一说两种学说;6、试析商业保险与社会保险的区别与联系两次出现一相同之处：二者均具有社会经济互助性质,都运用大数定律对风险损失进行预计,都是对特定风险事故进行分摊；二者都是用于处理不可预知的偶然性损失；二者都须缴纳保险费建立保险基金；二者的基本目的都是保障人们经济生活的安定;二不同之处：1.实施方式不同：商业保险一般采用自愿原则；社会保险采用强制方式实施;2.保险关系建立的依据不同：保险合同；有关社会保险的法律法规和社保政策;3.经办主体和经营目的不同：保险公司经营；政府部门或其设立的社会保险机构经办;4.权利与义务对等关系不同：合同关系之上,权利义务对等；劳动关系之上,权利义务不对等;5.资金来源不同：投保人的保费；政府财政拨款企业缴纳保险费、劳动者个人缴纳的保险费;6.给付标准依据和保障水平不同：商业保险的给付标准与投保人缴纳的保费多少密切相关；社会保险的给付标准主要取决于能满足基本生活需要的保障水平;7.参保对象不同：商业保险的参保对象灵活,不论是劳动者还是非劳动者均可参保；社会保险的参保对象是社保法规规定的劳动者或全体公民;第三章保险的发展历史1、最早产生的商业保险活动是什么一、海上保险的起源和发展意大利是现代海上保险的发源地；真正以收取保险费进行经营的海上保险起源于意大利;1、纯粹保单的出现：1384年比萨保险单——世界最早的保险单2、标准保单的出现：1523年的佛罗伦萨保单;第四章保险合同1．什么是保险合同保险合同有哪些特征（一）什么是保险合同投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议;二保险合同的特征1、有名合同：法律直接赋予其特定的名称,并以相应的法律制度调整的合同;2、射幸合同：带有侥幸性的合同就叫射幸合同,即订立合同的一方当事人中,只有不确定的少数人能够享受到合同权利;3、附和或格式合同←→协商合同：合同条款事先由当事人的一方拟定,另一方只有接受或不接受该条款的选择,而不能对其进行修改或变更;4、对价有偿合同：享受权利同时必须承担义务的合同;对价：合同当事人一方要享有合同的权利,就必须对另一方付出一定的代价,这种相互报偿的关系称为对价;5、双务合同←→单务合同：合同当事人双方相互享有权利,同时承担义务的合同;6、最大诚信合同：最大程度的诚实和守信;2．保险合同的主体包括哪些方面其客体是什么,为什么一、保险合同的主体1、保险合同的当事人——投保人、保险人直接参与建立保险法律关系、确定合同权利与义务的行为人;2、保险合同的关系人——被保险人、受益人与保险合同有经济利益关系,而不一定直接参与保险合同订立的人;二、保险合同的客体——保险利益在民事法律关系中主体享有权利和履行义务时共同的指向;一保险标的：保险事故有可能发生的本体;二保险利益：投保人对保险标的具有的法律上承认的经济利益;三保险利益是保险合同的客体：保险利益是保险合同成立和生效的要件;保险标的是保险利益的载体,保险利益以保险标的的存在为条件;3．保险合同一般包括哪些基本内容简述投保人、保险人的基本义务;一、保险合同的基本条款内容1、有关保险合同主体的名称和住所;2、保险标的：保险事故可能发生所在的本体,即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体;保险标的条款通常包括标的名称、数量、坐落地点和状况等事项;3、保险责任：保险人承担赔偿或给付保险金责任的项目;4、责任免除：保险人不承担赔偿或给付保险金责任的风险项目;5、保险期间和保险责任开始时间保险期间是保险合同自生效到终止的期间,即保险合同的有效期,保险人仅对保险期间内发生约定的保险事故造成的损害负赔偿责任;保险责任开始时间是保险人承担保险责任的起讫时间;6、保险价值7、保险金额保额：严格遵循保险利益原则;8、保险费及其支付方法9、保险金的赔偿及给付办法：保险金是保险人在保险事故发生后按照保险合同的约定赔偿或给付给被保险人或其受益人的款项;保险合同就保险金的赔偿或给付期限和方式有约定的,保险人按照约定合同约定履行；未约定的按照保险法的规定执行;投保人—保险费→保险人—保险金→被保险人10、违约责任和争议处理违约责任是指合同当事人因违反合同义务所应承担的责任;争议处理是指保险合同发生纠纷时或争议时的解决方式;11、订立合同的年、月、日二、投保方投保人、被保险人、受益人的基本义务1、如实告知义务；2、缴付保险费义务；3、防灾防损义务；4、风险增加的通知义务；5、保险事故发生后及时通知义务；6、施救义务；7、提供单证义务；8、协助追偿义务三、保险方保险人的基本义务1、说明和询问义务；2、及时签单义务；3、保密义务；4、赔偿或给付保险金义务；5、支付其他必要特殊费用义务4．保险合同的书面形式有哪些各种书面合同的作用和地位如何1.保险单保单：书面保险合同,是投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面文件;2.保险凭证：简化的保单;与保险单有相同的法律效力;3.暂保单临时保单：在正式的保险单签发之前,由保险人或其代理人出具给投保人的临时书面证明;有效期间较短,一般不超过30天;效力在正式保单出立后即终止,也可提前终止;4.经保险人签章的投保单：投保单要保书或投保申请书是投保人向保险人提出保险要求和订立保险合同的书面要约;投保单一般不是保险合同的形式,而是保险合同的组成部分;在正式的保单和保险凭证签发之前,具有法律效力;5.其他书面协议形式指保险单和其他保险凭证以外的,通过书面协议约定保险双方权利义务内容的保险合同形式;多针对特殊风险而采用;5.保险合同由哪些部分组成什么是批单批单的作用是什么投保单保险单批单：保险合同双方就保险合同内容进行修改和变更的证明文件;批单的效力优于保单,后贴的批单优于先贴的批单;其他必要的文件保险费收据等;6．保险合同有哪些主要分类一、按保险标的不同分类一财产保险合同：财产保险合同、责任保险合同、信用保险合同、保证保险合同二人身保险合同二、按合同性质不同分类一补偿性合同：保险人根据保险标的所遭受的实际损失进行经济补偿的合同;二给付性受益性合同：事先由保险合同双方当事人约定保险金额,当被保险人发生保险事故时,由保险人按约定的保险金额给付保险金的合同;三、财产保险合同按保险金额与保险价值的关系分类一足额等值、等额保险合同：保险事故发生后,按保险标的的实际损失金额赔付;二不足额低值、低额保险合同：保险事故发生后,全部损失按保险金额赔付；部分损失按实际损失金额的一定比例保险金额与保险价值之比赔付;三超额超值保险合同：超过保险价值的那部分保险金额无效;四、财产保险合同按是否在合同中约定保险价值分类一定值保险合同：保险合同双方当事人事先约定保险标的的保险价值,并在保险合同上列明;保险事故发生后,不管受损时保险标的的实际价值如何,保险人都按约定的保险价值和实际损失程度赔付;二不定值保险合同：不在合同中列明保险标的的价值而只约定保险金额;保险事故发生后,保险人按保险标的受损时的市场完好价值与保额的比较以及实际损失金额赔付;五、按保险关系的层次分类一原保险合同：保险人与投保人直接订立的保险合同;二再保险合同：以原保险合同为基础,原保险人将其承担的风险责任部分或全部转嫁给再保险人,由原保险人与再保险人签订的保险合同;7．什么是保险合同的订立和生效订立保险合同的原则有哪些一保险合同订立的原则：公平互利、协商一致、自愿订立、不得损害社会公共利益二保险合同的成立投保人与保险人之间就合同的内容,即双方的权利与义务达成了一致,保险合同则成立;二保险合同的生效依法成立的保险合同对双方当事人产生法律约束力,即合同条款产生法律效力;一般来讲,保险合同一经依法成立,即发生法律效力;8．什么是保险合同的中止和终止,其中保险合同终止包括哪些情况一、保险合同的中止：保险合同存续期间内,由于某种原因使保险合同的效力暂时归于停止;合同中止期间发生的保险事故,保险人不承担赔付责任;对于分期缴费人寿保险,投保人如果在约定的缴费期间内未按时缴纳保费,且在宽限期内仍未缴付保费,则保险合同中止;但在合同中止后的2年内,如果愿意补缴保费和利息,可申请复效;复效后的保险合同与原保险合同具有同等的法律效力;二、保险合同的终止：在保险期间内,因法定或约定事由的出现,致使保险合同的法律效力完全消灭;（一）自然终止：1. 保险合同期限届满；2．合同生效后承保的风险消失；3．保险标的因非保险事故的发生而灭失;二履约终止三因解除而终止提前终止由于当事人的意思表示而使合同效力终止;保险合同解除的形式法定解除：即根据法律规定进行的合同解除约定解除协议注销、协议终止：双方当事人因合同约定的事项发生而协商解除合同;9．什么是保险合同的解除保险合同解除的方式有哪些 一什么是保险合同的解除 保险合同在生效后,有效期限届满之前,经过双方当事人的协商,或者一方当事人根据法律规定或合同的约定行使解除权,从而使合同效力提前结束的法律行为;二保险合同解除的方式解除保险合同时,需要采用特定的形式——书面形式;保险合同解除的形式法定解除：即根据法律规定进行的合同解除约定解除协议注销、协议终止：双方当事人因合同约定的事项发生而协商解除合同;10.保险合同解释的原则有哪些争议解决的方式有哪些一、保险合同的解释：对保险合同条款的理解和说明;1.文义解释原则：按照保险合同条款所使用文句的通常含义和保险法律、法规及保险习惯,并结合合同的整体内容对保险条款所作的解释;2.意图解释原则：按照保险合同订立时双方的真实意思,对合同条款所作的解释;3.专业解释原则：对保险合同中使用的专业术语按照其所属专业的特定含义进行解释;4.有利于被保险人和受益人的解释原则：适用于保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义,而当事人的意图又无法辨明时; 二、保险合同的争议处理：一协商；二调解：行政调解、仲裁调解和法院调解；三仲裁：一裁终局制；四诉讼：先调解后审判,二审终审制保险合同的中止与终止的比较中 止 终 止合同效力 暂时丧失 完全消失效力恢复 可以恢复 不能恢复第五章保险的基本原则1．什么是保险利益分析保险利益的确立条件;一保险利益的概念：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益;产生于投保人或被保险人与保险标的物之间的经济联系;二保险利益的构成要素合法可确定1、合法的利益——法律认可/符合社会公共利益;2、经济上的利益——可以用货币进行计算或估价的利益;3、确定的利益——客观存在/可实现的利益;2．什么是保险利益原则分析保险利益原则的意义及在财产保险和人身保险中的运用;一、保险利益原则的含义：投保人必须对保险标的具有保险利益,否则,所订立的保险合同无效;无论何种保险合同,必须以保险利益的存在为前提条件;二、遵循保险利益原则的意义1、与赌博行为从本质上划清界限；2、防止道德风险的产生；3、保险赔偿时核定赔偿的标准;三、保险利益原则的应用一保险利益的来源1.财产保险的保险利益1保险利益确认的条件：所有权人；抵押权人；经营者、保管者对其所处分的财产；租赁权人（2）保险利益在时间上的规定：财产保险中,合同的有效期内,投保人对保险标的都要具有保险利益;例外:货物运输保险2.人身保险的保险利益确认的条件：取决于投保人与被保险人之间的利害关系,投保人对下列人员具有可保利益：本人；配偶、子女、父母以及与投保人有赡养、抚养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；其他人债权债务关系：利害关系论/同意或承认论我国主要采取限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式;二保险利益的适用时限除海上货物运输保险外,财产保险一般要求从合同订立直到保险事故发生始终存在保险利益;。

了解保险合同的辅助人及其资格条件启发引导学生总结障程度不高，没意义；超额，也得不到高处保险标的价值的补偿；人身险没有价值，交费能力和保障程度结合考虑）。

4 •保险费及支付方法保险费是投保人或被保险人为换取保险人对其保险标的及其保险利益承担保险风险，而向保险人支付的与保险责任大小相适应的费用。

保险费的支付方式，有趸缴、分期缴费、限期缴费等多种方式。

5•保险期限和保险责任开始的时间保险期限是指保险合同的有效期，也就是保险合同开始生效到合同终止的时间。

保险期限是确定保险费的依据之一，也是保险人和被保险人履行权利义务的责任期限。

6.保险责任和免除责任保险责任是指保险事故发生时，根据保险标的的损害程度或人身险达到的条件，保险人在保险金额限额内应负的经济赔偿或给付保险金的责任。

责任免除是指保险人不承担的风险项目，即保险合同明确列示的保险人在发生什么风险事故后可以对被保险人不承担经济赔偿或保险金给付责任的具体范围，也称除外责任。

7.保险赔偿或者给付方法保险赔偿或者给付方法，是指保险人承担保险责任的具体方法，即保险合同中规定保险人支付保险赔款或给付保险金应采取的计算公式。

8.违约责任和争议处理违约责任是指保险人、投保人或被保险人因其过错不履行或不完全履行合同约定的义务所应承担的法律后果。

争议处理是指保险合同中关于保险和和被保险人在对保险责任的归属、保险赔款的数额等问题上，对保险条款的解释产生分歧时，应该采取的解决方式。

9 .订立合同的年、月、日订立合同的年、月、日，是指投保人和保险人洽商合同达成协议的时间，即合同成立的时间，它并非保险合同的“保险期限”。

（二）附加条款附加条款是指保险人为满足投保人或被保险人的特殊需要，在保险合同基了解：保险合同的客体了解保险合同的内容介绍保险，但实质仍然是投保人提出要约。

投保人向保险人提出订立保险合同的申请，但由于保险合同是附和合同，合同的主要条款和格式都由保险人事先拟订，投保人只需如实填具投保单即可。