理财规划师三级考试专业能力复习资料word参考模板

2007年5月理财规划师三级实操知识真题及详解2007年5月理财规划师三级实操知识真题及详解专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A活期储蓄B货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000元资金以备不时之需。

2007年2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C半年期定期存款利率打六折D活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利息计息；存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397天的债券；（4）信用等级在AAA级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

第一章理财规划基础第一节理财规划概述鉴定要点：1.理财规划的目标及其具体内容2.理财规划的原则3.理财规划的内容与流程4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍5.职业道德与操守理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划的目标1、（2019年11月第26题考过图1-1）理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则2、（2019年11月第29题）客户家庭类型不同核心策略不同3、（2019年11月第27.87题）建立现金保障原则4、风险管理优于追求收益原则5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪，早做规划原则第二节理财规划的内容与流程一、生命周期理论与（2019年11月第116判断题）家庭模型概述1、生命周期理论（1）单身期（2）家庭与事业形成期（3）家庭与事业成长期（4）退休前期（5）退休期二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第9页表1-1）三、理财规划的主要内容：1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划四、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续财务服务第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展1、（2019年11月第28题）初创期2、扩张期3、成熟、稳定发展期二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师CLU2、特许理财顾问师ChFC3、注册理财顾问师IFA4、独立财务顾问师CFP三、理财规划职业在我国的发展第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德1、道德：是一定社会经济。

理财规划师三级技能试卷（整本）理财三级技能练习题（整本）第一章现金规划一、单选1、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。

A、利率因素B、规模因素C、费用因素D、国际因素2、关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的（）。

A、免收手续费B、免认购费C、免申购费D、赎回费较低3、关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金等价物和短期融资的活动B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C、短期需求可以通过各种类型的储蓄者短期投、融资工具来满，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要又要使流动性较强的资产保持一定的收益。

4、关于现金规划中交易动机说兑法不正确的是( )。

A、满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B、一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大C、为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素5、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下( )投资。

A、整存整取B、活期储蓄C、货币市场基金D、债券市场基金6、持有现金及现金等价物意味着( )。

A、流动性高，收益性高B、流动性高，收益性低C、流动性低，收益性低D、流动性低，收益性高7、关于流动性资产说法不正确的是( )。

A、资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力B、流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损C、现金与现金等价物是流动性最强的资产D、流动性弱的资产就是指资产不能变现8、杨先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300儿，其他生活支出1500 元，平均每月节余3500元。

助理理财规划师（三级）《基础知识》复习全书,益星学习网有全套资料第一部分复习指南目录封面目录第一部分核心讲义第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求第九章理财规划工具第二部分历年真题及详解2011～2015年助理理财规划师（三级）《基础知识》真题精选及详解2010年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年11月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解第二部分考试真题第一部分核心讲义第一章理财规划基础一、理财规划概述（一）理财视角中的人生人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。

理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。

（二）理财规划的内涵1．理财规划的概念理财规划（Financial planning），是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

理财规划的定义强调以下几点：（1）理财规划师提供全方位的综合性服务。

（2）理财规划强调个性化。

（3）理财是一项长期规划，它贯穿人的一生。

（4）理财规划通常由专业人士提供。

2．财务安全财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分地信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

一般来说，衡量一个人或家庭的财物安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否具有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。

0811理财师三级专业能力真题（含答案）（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。

A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。

下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。

A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。

A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。

A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C 一年期整存整取利率打6折D 两年期整存整取利率打6折5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。

A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享受复利6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。

A 普通出口信用保险B 商业信用保险C 海外工程信用保险D 寄售信用保险7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（）。

2014年理财规划师(三级)《专业能力》第1章-理财规划师考试点击查看：2014年理财规划师(三级)《专业能力》章节汇总第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的(现金)来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。

第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。

2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性)，那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。

(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。

由于(机会成本)的存在，持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。

流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。

对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的(流动性)显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。

通常情况下，流动性比率应保持在3左右。

编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。

理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第四章风险管理与保险规划一、收集客户信息（一）小型商业保险购买者理财规划师面对的需要制定风险管理与保险规划的客户，大多是小型商业保险购买者（以个人保险购买者为主）。

与大型商业保险购买者相比，这些客户通常具有以下特征：1．对保险产品的保障性需求大于投资性需求。

客户购买保险的主要目的，是针对自身可能面临的风险进行风险转移。

2．对保险条款不太了解，或者说不太熟悉。

我国民众的保险意识还是很薄弱，大多数商业保险购买者尤其是个人保险购买者对保险合同的条款并不熟悉。

3．大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切的购买保险产品的需求。

（二）收集与整理客户信息1．收集客户信息。

理财规划师要为客户量身订制一套适合其需求的保险规划建议，首先要了解和掌握相关的财务资料。

需掌握的客户财务资料通常包括客户个人的资产、负债、资产净值以及有关个人的收入与支出情况的数据。

2．整理客户信息。

在收集完制定保险规划所必需的信息后，理财规划师应该将这些信息汇总，并编制成相应的表格，以便于查阅。

二、提供咨询服务（一）风险和风险管理1．风险的概念风险是指某种事件发生的不确定性。

在保险的理论分析和实务研究中，通常从狭义的角度理解和界定风险。

具体来说就是保险标的损失发生的不确定性，包括风险是否发生的不确定性、何时发生的不确定性和产生损失程度的不确定性。

2．风险特征（1）客观性风险的客观性表现在两个方面：①人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。

②风险可以用客观尺度来测度，即可以根据概率论来度量风险发生概率的大小。

（2）普遍性随着科学技术的发展、生产力的提高、社会的进步，风险已经渗入到社会、企业、个人生活的方方面面。

（3）不确定性风险的不确定性通常包括：①风险是否发生是不确定的；②风险发生的时间是不确定的；③风险发生的地点是不确定的；④风险所致的损失或收益的大小是不确定的；⑤风险所致损失或收益的承担主体是不确定的。

2010年5月助理理财规划师三级专业能力试题及答案-理财规划师考试整理了“2010年助理理财规划师三级专业能力试题及答案”，帮助考生备考。

第1页：真题部分第10页：答案部分2010年助理理财规划师三级专业能力试题及答案专业能力(l~100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(第170题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币()元。

(A)活期50 (B)定期5000 (C)活期10000 (D)定期102.小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是().(A)1年以内的大额存单(B)期限在1年以内的债券回购(C)可转换债券D)剩余期限在397天以内的债券3.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()()通货膨胀趋势(B)利率因素(C)规模因素(D)收益率趋同趋势4.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。

(A)上期还款截止(B)本期实现透支(C)本期对殊单发出(D)本期首次刷卡5.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是().(A)行车证(B)已交养路费凭证(C)机动车登记证(D)保险凭证6.小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。

(A)5(B)10C)20(D)307.按照国际惯例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2.资金流动性强。

货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。

专业能力一、单项选择题1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( B )来满足。

(A)活期存款：短期融资工具 (B)现金；短期融资工具(C)活期存款；货币基金 (D)现金；短期投、融资工具3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金额为( )。

(A)5：5欧元 (B)1：1欧元 (C)5：5美元的等值外币 (D)l；l美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

其中，外币存期最长为( )年。

(A)5 (B)3 本币 3个月6个月1年2年3年5年(C)2 (D)l 1个月3个月6个月1年2年8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的( )，贷款期限在( )年之间。

因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。

(A)6倍以下；15—20 (B)6倍以下；8～15(C) 10倍以下：15～20 (D)10倍以下：8～159、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。

作为个人住房贷款的抵押物首先是( )，其次可以用( )及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。

(A)抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地(B)抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地(C)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地(D)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权10、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是( )。

(A)循环贷 (B)直客式贷款(C)接力贷 (D)置换式个人贷款14、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的突现时间，而教育规划则完全没有这样的( B )。