网上支付与结算课程复习资料

网上支付复习题及答案一、单项选择题1. 网上支付的基本原理是通过互联网进行的电子支付，以下哪项不是网上支付的特点？A. 安全性B. 便捷性C. 匿名性D. 实时性答案：C2. 以下哪种支付方式不属于网上支付？A. 支付宝B. 微信支付C. 银行转账D. 现金支付答案：D3. 网上支付中，用户需要通过哪种方式来确认交易？A. 短信验证码B. 指纹验证C. 面部识别D. 以上都是答案：D二、多项选择题1. 网上支付的安全性主要依赖于以下哪些技术？A. 加密技术B. 数字签名C. 认证技术D. 以上都是答案：D2. 网上支付中，常见的支付工具包括哪些？A. 信用卡B. 借记卡C. 第三方支付平台D. 以上都是答案：D三、判断题1. 网上支付只能用于在线购物。

（对/错）答案：错2. 网上支付过程中，用户的个人信息是完全公开的。

（对/错）答案：错3. 使用网上支付时，用户需要确保自己的电脑或移动设备安装了最新的安全软件。

（对/错）答案：对四、简答题1. 简述网上支付与传统支付方式相比的优势。

答案：网上支付相比传统支付方式，具有更高的便捷性，用户可以随时随地进行支付，不受时间和地点的限制。

同时，网上支付的效率更高，可以实现实时到账，减少了资金流转的时间。

此外，网上支付还具有较好的安全性，通过加密技术和认证机制，可以有效保护用户的交易安全。

2. 描述网上支付过程中可能遇到的风险及防范措施。

答案：网上支付过程中可能遇到的风险包括账户被盗、支付信息泄露、诈骗等。

为了防范这些风险，用户应采取以下措施：定期更新密码，使用复杂且不易被猜测的密码；不在公共网络环境下进行网上支付；安装并更新防病毒软件；不点击不明链接，避免个人信息泄露；对于可疑的支付请求，及时与银行或支付平台联系确认。

问答：1、电子货币产生的原因：①追求利润最大化是电子货币产生的基本原因②电子商务的兴起内在地需要电子货币的发展③信息、加密技术的发展为电子货币提供了技术支撑④较低交易费用是电子货币产生并发展的根本原因2、异地托收承付需具备的条件：①结算的款项必须是商品交易以及因商品交易产生的劳务供应的款项，代销、寄销、赊销的商品款项，不得办理托收承付结算。

②必须签有合法的购销合同，并注明使用异地托收承付结算方式。

③收付双方办理托收承付时，必须重合同，守信用。

④办理托收承付，必须有确已发运的证件。

3、电子商务网上支付系统的功能：①使用数字签名和数字证书实现对各方的认证②.使用加密技术对业务进行加密③使用消息摘要算法以确认业务的完整性④当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性⑤能够处理贸易业务的多边支付问题（双联签字）4、网络银行对传统银行的影响：①网络化扩大了商业银行的市场覆盖范围②网络化扩大了商业银行市场的业务领域③网络化优化了商业银行的市场组织结构体系④网络化创新了支付工具产品⑤网络化扩大了客户群体，改善了服务，降低了成本。

5、支票：出票人签发的，委托办理存款业务的银行或其他金融机构，在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

支票必需记载事项：①表明“支票”字样；②无条件支付承诺；③确定的金额；④收款人姓名；⑤出票日期和地点；⑥出票人签字；6.、本票：是出票人向另一人签发的，保证即期或定期或在可确定的将来时间，对某人或其指定的人或持票人支付一定的金额的无条件书面承诺。

本票必需记载事项：①表明“本票”字样；②无条件支付承诺；③确定的金额；④收款人姓名；⑤出票日期和地点；⑥出票人签字；7、公钥加密技术原理公钥加密技术要求密钥成对使用，即加密和解密分别由两个密钥来实现。

每个用户都有一对选定的密钥：一个可以公开，即公开密钥（KU），用于加密；另一个由用户安全拥有，即私钥（KR），用于解密。

也就是当发送方A给接收方B发信息（M）时，用对方的（KUB）进行加密，而在接收方收到数据后，用自己的（KBB）进行解密。

项目一：网上支付与结算系统一、选择题1、电子支付的类型包括（ABC ）A 网上支付B 电话支付C 移动支付2、传统支付形式包括（A B ）A 现金B 支票C 智能卡3、电子支付系统的分类包括（ABCD ）A 大额支付系统B 脱机小额支付系统C联机小额支付系统 D 电子货币4、中国第一家上网的银行是（D） DA中国工商银行 B 招商银行 C 光大银行 D 中国银行6、支付结算是随着商品社会及商品经济的发展而发展的，其发展过程为（D ）A、物物交换的支付结算方式B、货币支付结算方式C、银行转账支付结算方式D、以上都对7、银行转账支付结算方式的支付手段包括（ABCD）A、信用卡B、支票C、本票D、汇票二、判断题1、电子支付是网上支付的更高级形式（F）2、后支付系统包括信用卡系统、电子支票系统和智能卡系统（F）3、票据就是指支票、本票、汇票（F）4、支付与结算可以直接理解为支付结算或支付（T）7、网上支付与结算可以理解为电子支付的高级方式（F）16、1959年，由3位成就显著的香港商人合作引进了大莱卡，标志着信用卡正式传入我国（F）项目二（上）：电子货币（上）一、选择题1、电子货币的特点包括（ABCD ）A 无形性B 高效性C 多用途性D 隐秘性2、电子现金的属性包括（ABCD ）A 货币价值B 可分性C可交换性D不可重复性3、信用卡网上支付的模式包括（ABCD ）A 无安全措施的信用卡支付B 通过第三方代理人支付C简单加密信用卡支付 D SET信用卡支付4、电子货币的形式有（ABC）A、电子支票B、电子现金C、银行卡D、电子钱包5、迄今为止，货币形式经历了以下形式（ABCD）A、商品货币B、金属货币C、信用货币D、电子货币6、电子货币的特点包括（ABC）A、它是一种虚拟货币B、是一种在线货币C、是一种信息货币D、不是信息货币7、关于电子货币以下说法正确的是（ABC）A、电子货币的保管需要有存储设备B、电子货币的交换需要有通信手段C、电子货币的安全需要加密和解密技术D、电子货币的流通通常不需要网络8、电子货币的功能包括（ABCD）A、储蓄B、信贷C、非现金结算 D 流通9、电子货币的种类包括（ABCD）A、储值卡型B、信用卡应用型C、存款利用型D、现金模拟型10、以下说法正确的是（BC）A、储值卡型电子货币的发行主体是商业银行B、储值卡中的存款目前尚未在中央银行征存准备金之列C、储值卡可使现金和活期储蓄减少D、以上都不对11、关于存款利用型电子货币，以下说法正确的是（ABCD）A、主要包括借记卡、电子支票等B、用于对银行存款以电子化方式支取现金、转账结算、划拨资金C、该支付方式可以减少现金需求量D、该支付方式可以加快货币的流通速度12、电子货币的主要特征包括（ABCD）A、通用性B、安全性C、可控性D、起点高13、以下说法正确的是（ABCD）A、银行卡属于“接入产品”B、银行卡本身只是一个介入银行的电子货币服务系统C、银行卡要经过在线授权才能完成交易D、电子货币与实体货币之间以1：1的比例交换14、以下说法正确的是（ABD）A、电子货币与传统货币的发行机制不同B、电子货币与传统货币的发行主体相同C、电子货币与传统货币的传递方式相同D、电子货币与传统货币的交易方式不同15、以下说法不正确的是（A）A、电子货币的币值的空间不具有无限分割性B、传统货币的币值是固定的C、电子货币的防伪只能通过技术上的加密算法或认证系统来实现D、传统货币的防伪主要依赖于物理设置16、以下说法正确的是（AD）A、2005.4.1我国的《电子签名法》正式实施B、电子货币与纸币不具有同等的法律效力C、与纸币相比，电子货币容易被抢劫或被偷盗D、与支票相比，电子货币不容易被冒领和盗用二、判断题1、SSL协议是安全电子交易协议（F ）2、SET协议比SSL协议安全（T ）3、电子货币是一种无形的价值等量信息（T）4、电子货币与传统货币在发行上没有不同（F）5、电子货币不同于传统货币，其不具有流通手段职能（F）6、电子货币采用数字脉冲代替金属、纸张等载体进行传输和显示资金（T）7、电子货币没有传统货币的物理形态、大小、重量和印记，持有者得不到实际的持有感觉（T）8、电子货币通常在专有的网络上传输，通过POS、ATM等进行处理（T）9、电子货币是在现有的银行、支票和纸币之外，通过网络在线大量流通的货币（T）10、电子货币实际上是由一组含有用户的身份、密码、金额等内容的数字构成的特殊信息（T）11、人们使用电子货币交易时，实际上交换的是信息（T）12、信用卡应用型电子货币是指商业银行或者信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡（T）13、电子货币的通用性是指电子货币的使用和结算不受金额、对象、区域的限制（T）14、电子货币的安全性是指电子货币在流通过程中对风险的排斥（T）15、电子货币的依附性是指电子货币对科技进步和经济发展的依附关系（T）16、电子货币的起点高是指电子货币产生的经济基础高，科技水平高以及理论起点高（T）17、电子货币和传统货币的交通方式基本相同（F）18、电子货币和传统货币的存储空间不同（T）19、最早的信用卡产生于20世纪50年代（T）20、1952年，美国的富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡（T）:。

网上支付与结算试题一、选择题1. 以下哪种支付方式属于网上支付？A. 现金支付B. 刷卡支付C. 支付宝支付D. 物流代收款2. 网上支付的优点是什么？A. 方便快捷B. 安全可靠C. 降低风险D. 手续费低廉3. 以下哪种支付方式属于网上结算？A. 现金结算B. 支票结算C. 银行电汇D. 支付宝结算4. 在进行网上支付时，密码安全非常重要。

以下哪种密码更安全？A. 123456B. PasswordC. AbCdEfGD. ~!@#$%^&*5. 在进行网上支付时，遇到可疑的交易如何处理？A. 忽略不管B. 确认并继续支付C. 取消交易并更换支付方式D. 立即报警二、问答题1. 简述网上支付的工作原理。

网上支付是通过电子货币、银行卡支付、第三方支付等方式，在互联网上进行的一种线上支付。

当用户选择网上支付时，他们会根据网站提供的支付界面，输入相应的支付信息，如银行卡号、支付密码等。

然后，支付机构会将这些支付信息进行加密并传送到银行系统进行验证，确认支付有效后，双方会收到相应的支付通知。

2. 请列举几种常见的网上支付方式。

常见的网上支付方式包括银行卡支付（信用卡、借记卡）、第三方支付（支付宝、微信支付、PayPal等）、电子货币支付（比特币、蚂蚁森林等）等。

3. 网上支付存在的风险有哪些？如何降低这些风险？网上支付存在的风险包括账号密码泄露、网络安全漏洞、欺诈交易等。

为了降低这些风险，用户可以采取以下措施：- 设置强密码，并定期更换密码。

- 安装杀毒软件和防火墙，保护个人电脑的安全。

- 选择可靠的支付平台和商家，避免沦为网络诈骗的受害者。

- 定期检查银行卡或第三方支付账户的交易记录，发现异常及时向支付机构报警。

4. 请简述网上结算的步骤。

网上结算的步骤一般包括以下几个环节：- 确认购物车或选购商品。

- 进入结算页面，填写收货地址、联系方式等信息。

- 选择支付方式，输入相应的支付信息，如银行卡号、支付密码等。

一、选择题：（若答案有误，请自行修改）1．在第三方支付领域，快钱支付属于( B )。

A．监管型账户支付模式B．非监管型账户支付模式C．支付网关模式 D．银联电子支付2．目前国内第三方支付公司中，下述( A )的用户规模最大。

A．支付宝B．银联C．首信易D．易宝3．支付网关模式中，以下( C )不属于B2C 支付交易流程的主体。

A．卖家B．支付平台 C．购物网站D．买家4．以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款的第三方支付模式是( C )。

A．监管型账户支付模式B．非监管型账户支付模式C．支付网关模式 D．银联电子支付5．在第三方支付方式中，下列( D )不是买家面临的安全问题。

A．卖方发布虚假信息 B．泄露隐私信息C．卖方不履行服务承诺D．恶意退货二、填空题：1.支票（Cheque，Check）是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

2.从以上定义可见，支票是以银行为付款人的即期汇票，可以看作汇票的特例。

支票出票人签发的支票金额，不得超出其在付款人处的存款金额。

如果存款低于支票金额，银行将拒付。

这种支票称为空头支票，出票人要负法律上的责任。

3.电子支票的属性：1、货币价值。

2、价值可控性。

3、可交换性。

4、不可重复性。

5、可存储性。

6、应用安全与方便。

4.电子支票包含三个实体，即购买方、销售方以及金融机构。

5.客户汇款时最关心的是安全，其次才是及时送到。

6.电子汇兑系统的类型通信系统、资金调拨系统、清算系统。

7.现在SWIFT总部设在比利时的布鲁塞尔，有两个控制中心SCC（System Control Center）进行业务处理，分别位于美国和荷兰，同时在各会员国设有地区处理站。

8.SWIFT用户包括三种类型，分别为：会员（股东）、子会员以及普通用户。

三、判断题1.支付网关模式的代表是首信易支付。

1.货币的概念及主要特点货币是指❖货币是商品❖货币是一般等价物❖货币也是社会商品和资源分配的价值符号❖货币是生产关系的反映❖货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能2.支付系统的概念支付系统(Payment System)亦称清算系统(Clearing System)，是支付清算服务组织为实现支付指令传送及资金清算结算由设施、技术和手段所共同构成的一个系统，以实现经济活动中债权债务清偿及资金转移的业务安排。

3.网上支付系统基本构成客户、商家、客户的开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网、认证机构4.电子商务网上支付存在的主要问题及原因●支付的安全问题●在线支付的问题●支付的实时问题●支付的信用问题●支付的法律问题5.支付活动的构成要素是什么？参与主体、行为方式、债务关系、支付环境6.从参与主体的角度分析支付活动特点I.购买型的消费支付，消费者和商家，多是现金、支票、银行卡类的即时支付的方式II.销售型的商务支付，商家和企业，多是银行的票据类转账结算的支付方式III.借贷型的信用支付，银行和企业、商家、消费者，清偿有延期信用支付的特点IV.银行间资金拆借和结算的支付，多在银行间，具有国家的支付清算系统的参与7.利用信用产生新的支付工具应该具备什么基本条件？（1）这种信用带有社会信用的性质（2）支付工具应有金融机构的认可性（3）有范围限制的支付称为支付方式（4）发行者有随时兑付现金承诺的不可抵赖性（5）有社会法律的保障性8.买卖的支付过程首先是存在买卖的交易，其次是有商品转移的债权债务关系形成，然后是支付的清偿，最后才是交易过程的完成9.借贷的支付过程10.支付应该遵循的基本特征(基本原理)债权债务关系的清偿性方式的社会接受性手段采用的便利性支付使用的安全性支付信用的可靠性法律制度的保证性11.以物为中间媒介的支付方式的不足价值的度量带有间接性支付范围的局限性债务关系的认可带有指定性支付方式的形成带有习惯性12.目前社会常存在的支付方式现金货币支付方式；货币等值物的支付方式转移的支付方式；账户划转的支付方式；银行提供支付工具的支付方式；13.电子支付系统的构成支付服务组织、支付工具、支付清算系统、支付体系监督管理、相关的法规制度等要素。

《网上支付与结算》课程复习资料一、判断题：1.差额支付系统的风险性比全额结算系统小。

[ ]2.支付与结算可以直接理解为支付结算或支付。

[ ]3.电子货币是一种无形的价值等量信息。

[ ]4.电子货币反映国家信用。

[ ]5.SWIFT 只完成国际间支付结算指令信息传递。

[ ]6.电子银行是由EFT 系统发展起来的，因此其基本结构也与EFT 系统类似。

[ ]7.银行Call Center提供每天12小时的不间断服务。

[ ]8.EMV 标准是关于智能卡金融支付应用的标准。

[ ]9.采用数字签名，能够保证信息自签发后到收到为止未曾作过任何修改，签发的文件是真实文件。

[ ]10.电子支付产业在每一个分工领域，基本都形成了垄断竞争的局面。

[ ]11.SET 协议针对的是信用卡。

[ ]12.支付宝的支付流程类似于PayPal的电子邮件支付模式。

[ ]13.Mondex 是一种灵活的电子现金，它可以方便地实现卡与卡之间资金无追踪地划拨，从而保证持卡人的支付隐私。

[ ]14.SWIFT 是国际上最重要的金融通信网络之一。

[ ]15.1998年6月30日，IBM联合美国波士顿银行、美洲银行和美国金融服务技术联合会签发了世界上第一张电子支票。

[ ]16.目前商户支付给网关的费用分为两笔，一是固定的年费，二是每笔交易手续费。

[ ]17.小额支付系统与大额支付系统逻辑上作为相对独立，物理上共享主机资源、通信资源、存储资源和基础数据资源。

[ ] 18.FSTC(Financial Services Technology Consortium)协议针对的是电子现金。

[ ]19.出于安全的需要,网上银行卡支付系统通常在Internet与专用的金融网之间安装支付网关系统。

[ ]20.PayPal 和国内的支付宝，都是通过邮件方式来进行网络支付。

[ ]21.我国于2004年颁布了数字签名法。

[ ]22.在票据形式的微支付中一般不采用公钥技术，而使用对称密钥技术和hash函数。

第一章网上支付与结算概述一、思考练习1. 网上支付的过程：网上支付与结算的过程涉及客户、商家、银行或其他金融机构、商务认证管理部门之间的安全商务互动，因此支撑网上支付的体系是集购物流程、支付与结算工具、安全技术、认证体系、信用体系，以及现在的金融体系为一体的综合性大系统。

网上支付的特点：⑴用信息流代替现金流⑵基于因特网的开放平台⑶较高的安全性和一致性⑷是方便、快捷、可靠、高效的支付方式2. 网上结算主要的结算方式：电子支票、电子汇票电子收据、电子货币（即电子现金、电子钱包、电子信用卡）以及数据通信网。

3. 我国网上支付与结算的现状：近年来，随着我国一些城市和行业部门在网上建立起电子商城以及电子购物中心等网上购物站点，我国消费者和商家的网上购物与网上交易活动也相继开展，这些网上商贸活动的逐步开展对发展网上支付与结算业务并促进其迅速发展起到了重要的需求牵引作用。

与此同时，一系列面向网上支付与结算的技术成果得到使用，面向网上支付环境的交易安全认证措施也陆续出台并在实践中接受检验。

在我国，招商银行、中国银行首先开通了网上支付业务，其他主要银行也在跟进。

目前，网上支付的最大障碍是国内的银行卡体系各自为政，难以联合。

中国银行上海分行与交通银行上海分行签订了合同，互相代理对方的信用卡业务，是国内银行卡向理想的方向迈进的一个信号，因为随着网络经济的发展，要么互联网公司接纳多家银行卡，要么多家银行卡可以统一结算。

随着人们观念的改变和信息技术的发展，更多的人将愿意通过轻点鼠标，感受网上支付的魅力与便捷。

4. 我国网上支付与结算面临的问题：⑴整体信用制度落后，社会公众对网上支付信用度不高⑵银行的业务能力有限⑶网上支付与结算的安全问题⑷法律法规的不健全二、案例分析答：我国网上支付请结合我国网上支付与现状的特点理解作答。

工程一网上支付与结算概述一、选择题1-3： AAB二、简单题1、（1）网上支付是电子支付的一种形式，所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转的行为。

（2）从网上支付模式来看，大概划分为以下四种模式。

第一种是银行网关模式；第二种模式是第三方支付平台模式；第三种模式是银联的模式；第四种模式是支付平台内部的交易模式。

2、与传统的支付方式相比，网上支付具有以下特点：（1）网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式那么是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。

（2）网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付那么是在较为封闭的系统中运作。

（3）网上支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet,而传统支付使用的那么是传统的通信媒介。

网络支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施，而传统支付那么没有这么高的要求。

（4）网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。

用户只要拥有一台上网的PC机, 便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。

支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。

网络支付可以完全突破时间和空间的限制，可以满足24/7 （每周7 天，每天24小时）的工作模式，其效率之高是传统支付望尘莫及的。

（5）网络支付具备更杂的技术支持。

由于网络支付工具和支付过程具有无形化、电子化的特点，因此对网络支付工具的安全管理不能依靠普通的防伪技术，而是通过用户密码、软硬件加密和解密系统以及防火墙等网络安全设备的安全保护功能的实现。

3、（1）安全问题。

目前网民不使用网上支付的原因，最主要是因为担忧安全，其次是个人隐私，安全问题已经成为影响网上支付开展的主要因素。

网上支付与结算问题一、支付的安全问题支付安全在分析讨论上，存在三个层次，一个是技术实施保障的安全性，一个是管理制度内部健全保障的安全性，一个是法律的社会保障的安全性。

只有这三个问题解决了支付的安全性问题才能彻底解决。

（1）技术安全保障在网上支付的技术涉及：认证体系、数字签名、数字证书问题，而这中间目前涉及的技术主要有：加密解密的技术、数字水印技术、图像、声音识别技术、有线、无线和网络通讯传输技术、大型计算机信息存贮的数据库和数据挖掘的软件应用技术，以及硬件安全设备的制造技术等等……。

从电子商务的推广应用的角度讲，目前技术保障的安全性不存在任何问题，只是使用何种技术的经济效益的可行性问题：即技术上安全，经济上可行，能实施和推进的问题在电子商务的应用上更为突出。

从技术实施的层面上，主要是在应用的开发上，要注重经济、实用、可行和实时几个指标。

要有用技术来解决支付过程中，人们在使用他时既感到安全、又感到便捷、又能对他逐渐建立信用感的需求问题，进而达到通过技术来解决使用支付工具的信用建立问题。

所以在应用技术的研究和使用上，要注重实效性。

不仅要有整体解决的理论高度的思维，更要重视能实际推广的具体使用技术。

要小题大做，找好切入点，注意市场推广的可能性和实际的效用性。

在支付工具的实用性研究技术的应用上，例如，银行卡的具体身份识别技术的研究，采用图像或声音的识别技术，可解决用卡支付的真实身份的确认问题。

这个问题从技术上看来并不复杂，但在应用上对银行有重要的使用前景，全国发行的卡有几亿张之多，卡支付的资金安全问题，具有庞大的市场前景和需求，卡支付的真实身份的确认问题解决，就解决了困扰我们的在网上以卡为主要支付工具的信用大问题。

1) 以法规带法律建设；在一些法律地位还不明确的地方，为慎重起见，先制定相应的法规，成熟时再制定相应的法律；2) 以地方法规建设为先导，促进地方相应法律的建设；条件成熟和发达的地区，可先行试点，制定地方的法规，然后再逐步地方立法，求得实施中的经验；3) 建立重要的行业和部门的法规，以加快电子商务的法律地位保障；例如：有关网上支付安全和电子媒介方面的部门性的全国法规可以先行颁布执行；4) 数字签名和认证的法律地位保障应尽快颁布实施，以扫出电子商务具体实施发展中的障碍；5) 尽快建立电子商务仲裁和小额经济损失的赔偿机制，以利于全社会层面上的电子商务支付的发展。

小题：1、电子支付传输形式：①对银行账户的贷记/借记（电子转账等）②通过卡片或者计算机进行支付③对于某个网站电子账户的贷记/借记。

2、一个国家的电子支付系统一般由支付服务系统、支付清算系统、支付信息管理系统组成3、①狭义上的电子现金通常是指一种以数据形式流通的货币，他把现金数值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来表示现实中各种交易金额的币值。

②就电子现金的表现形式而言分为：预付卡式电子现金和纯电子形式电子现金。

③电子现金的特性：可分性、独立性、具有金钱价值、快捷方便、匿名性、可传递性、安全性、不可重复花费4、①智能卡本质上是硬式的电子钱包，它既可支持电子现金的应用，也可与信用卡一样应用；既可应用在专用网络支付平台，也可用于基于internet公共网络平台的电子商务网络支付中。

②智能卡按集成电路组成分类：存储卡、逻辑加密卡、CPU卡。

③智能卡特点：存储量大、安全性高、对网络性能要求不高、体积小、重量轻、抗电子干扰能力强、便于携带、易于使用5、银行卡网络支付SET模式的特点是使用对称加密法、公开密钥加密、数字摘要技术、数字签名和双重签名、数字证书等技术。

6、电子汇兑系统，就是银行以自身的计算机网为依托，为客户提供汇兑、托收承付、委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结算服务方式。

电子汇兑运作模式流程：数据输入、电文的接收、电文数据控制、处理与传送、数据输出。

远距离移动支付技术包括IVR、SMS案例：1、总结电子货币在哪些方面弥补了传统支付的弊端：①传统支付的缺点：易磨损、使用成本高、不方便携带、易伪造、不可分、不适合大额交易、不适合电子商务、洗钱、匿名性；优点：使用简单②以银行为中介的支付结算：使用不方便、侨居易磨损伪造、运作效率低不能实时结算、无法提供全天候的服务2、电子支票的特点：节省时间、减少了支票被退回情况发生、电子支票网络支付适合于各种市场、采用唯一电子支票号码检验技术，更加安全可靠的防欺诈手段、处理过程自动化极大的降低了处理成本、方便快捷减少了途中资金；传统支票：易损坏，易伪造、使用范围有限。

网络支付与结算复习资料主要参考书目：1.网络支付与结算（第2版）柯新生电子工业出版社2.电子金融与支付实例教程雷萍西安交通大学出版社考试形式：闭卷考试题型：单项选择20分、填空15-20分、判断15分、名词解释15分、综合35-30分第一章网络支付基础重点：网络支付的概念、电子支付与网络支付的区别与联系、网络支付的支撑网络平台（INTERNET）、网络支付的基本过程和模式、网络支付方式的分类题型：小题、案例分析（与第六章知识点合并）网络支付的概念：网络支付——也称网上支付，英文可定义为Net Payment,就是指以金融电子化网络为基础，以各种电子货币为媒介，通过计算机网络特别是Internet以电子信息传递的形式实现流通和支付功能。

电子支付与网络支付的区别与联系：1）网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet 并适合电子商务的电子支付。

2）网络支付比现流行的信用卡A TM存取款、POS支付结算等电子支付方式更新更先进一些，将是21世纪网络时代里的主要电子支付方式。

网络支付的支撑网络平台（Internet）Internet网络支付平台并不只包括Internet部分，它有如下三部分组成：Internet + 支付网关+ 银行专用业务网络网络支付的基本过程和模式：用户通过Internet进行网络支付的过程与商店中的销售点系统(POS系统)的处理过程非常相似，其主要不同在于客户是通过PC和Web服务器作为操作和通信工具。

根据电子货币的支付流程的不同，可以把网络支付的模式大体分为类支票电子货币支付系统模式和类现金电子货币支付系统模式.一、类支票电子货币支付系统模式类支票电子货币支付系统模式是典型的基于电子支票或票证汇兑或信用卡的支付系统模型，支持大、小额度的资金支付二、类现金电子货币支付系统模式类支票电子货币支付包括信用卡支付都是是不匿名的，因为交易的办理必须通过银行，因此可追踪性是类支票类网络支付的一个弱点，但具有技术上的成熟性、实用性和灵活性。

第三章网上支付系统一、思考练习1．概述网上支付系统的功能目标。

（1）安全保密功能（2）实时在线支付功能（3）处理网上业务的多边支付功能（4）支持多种金融业务功能（5）支付接口功能（6）费者和商家管理功能2．简述安全网上支付系统需要考虑的主要因素。

（1）确定支付系统的参与方（2）支付时间的确定（3）支付工具的确定（4）密码技术的选择（5）在线或离线系统3．简述银行卡支付系统的总体结构及其特点。

银行卡支付系统的总体结构：（1）银行卡终端（2）银行卡终端管理系统（3）银行卡交换中心银行卡支付系统具有以下几方面的特点：（1）低风险的借记卡支付系统（2）严格的管理体系（3）高安全性4．ATM和POS系统主要包括哪些功能？ATM系统功能：（1）存款功能，可以存款到支票账户或存款账户。

（2）取现功能，可以从支票账户、存款账户或信用卡账户提取现金。

（3）转账功能，可实现从支票账户到存款账户、从存款账户到支票账户以及从信用卡账户到支票账户的转账等。

（4）非现金交易功能，可实现如修改个人密码、支票确认、支票保证、验证现钞及缴付各种公共事业账单等服务。

（5）账户余额查询功能，当客户提出查询请求后，系统就检索该特定账户的余额，并将结果显示在屏幕上或打印出来（6）管理性功能，可实现如查询终端机现金余额，终端机子项统计，支票确认结果汇总，营业过程中现金耗用、填补及调整后的数据，安全保护等功能。

POS系统的功能：（1）管理功能。

（2）自动授权功能。

（3）信息管理功能。

（4）自动转账功能。

5．简述网上银行系统的构成及其优势。

网上银行系统主要包括以下子系统：防火墙等安全系统、前端客户服务子系统、后端业务处理子系统以及内部办公自动化子系统等。

网上银行系统的优势：（1）提高银行服务效率（2）降低银行运营成本（3）拓展银行新兴业务二、案例分析答：华夏银行网上支付系统的主要功能和优势请结合教材有关网上支付系统的概念、功能及网上支付系统的发展趋势理解作答。

《网上支付与结算》教学资料包试卷一答案试卷一答案一、名词解释1、信用卡：是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行基本功能融为一体的业务，是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。

2、网上银行：又称在线银行，是指利用互联网技术，向客户提供传统银行业务、业务咨询、其他金融业务等服务，使客户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

3、网上支付：是电子支付的一种形式，又称在线支付，它是通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时支付方式。

二、填空1、进行网上交易，需要由开放性的Internet、专用的电子银行网络和其他业务网络组成一个完整的电子商务运作环境。

2、网上结算主要的结算方式：电子支票、电子汇票电子收据、电子货币（即电子现金、电子钱包、电子信用卡）以及数据通信网。

3、银行卡支付系统主要有由三层组成，即银行卡终端、银行卡终端管理系统和银行交换中心系统。

4、ATM系统主要包括以下几个部分：持卡人、自动存/取款机（ATM）、发卡行、清算银行和交换中心。

5、电子商务的最终目的是要实现网上商流、信息流、资金流三者的统一。

三、选择（每道题至少有一个正确选项）1、BC2、A3、ACD四、简答1、我国网上支付与结算面临的问题：⑴ 整体信用制度落后，社会公众对网上支付信用度不高⑵ 银行的业务能力有限⑶ 网上支付与结算的安全问题⑷ 法律法规的不健全 2、简述网上支付工具的类型：（1）按照支付流程的不同，可将网上支付工具分为以下三种类型。

1．类支票电子货币2．类现金电子货币3．电子钱包（2）按照网上支付金额的规模分类，也可将网上支付工具分为三种类型。

1．微支付工具2．小额支付工具3．大额支付工具 3、网上银行面临的问题：⑴ 安全防范问题；⑵ 网络经济市场需求不足，交易规模小；⑶ 市场文化尚不适应，网上交易的观念和习惯还有相当差距；⑷ 信用机制不健全，市场环境不完善；⑸ 信息网络基础设施建设投入不足，金融业的网络建设缺乏整体规划；⑹ 服务体系的建立问题。

Internet的网络应用模式：1主机/终端模式（Host/terminal）:以Mainframe为中心的集中处理网络2文件/服务器模式（File/server）：以单台计算机为中心辅以文件集中管理的局域网络系统3客户/服务器模式（client/server):以注重客户端和服务器应用配合的分布式计算处理网络系统4浏览器/服务器模式（browser/server)以正在兴起的以web浏览器与服务器为中心的Internet模式电子商务的三种类型：·EDI（电子数据交换）商务·基于Internet的电子商务·基于intranet的电子商务（内联网)电子商务的交易模式：·网络商品直销的交易模式·网络商品中介交易的交易模式支付:是为了清偿商务伙伴间由于商品交换和服务活动引起的债务、债券的关系，又银行所提供的金融服务业务传统支付方式:·物物交换方式·货币支付·银行转账支付由支付人发起的结算由接收人发起的结算信用卡支付结算资金汇兑支票支付结算自动清算所ACH支付电子资金转账EFT网络支付与结算:可以理解为电子支付的高级方式;是以电子商务为商业基础、以商业银行为主体、使用安全的主要基于Internet平台的运作平台，通过网络进行的为交易的客户间提供货币支付或资金流转等的现代化支付结算手段.网络支付面临的挑战：1信心不足、相关知识缺乏致使企业和客户对网络支付结算的安全性、方便性还有一点怀疑.2（习惯问题）改变了双方原有的习惯，商家和客户难以接受进而抵制电子商务3需要一个完善技术平台和管理机制需要银行提高技术和管理控制能力4能否真的做到低成本、快捷方便、安全可靠还有待观察电子货币：一种利用电子数据信息表达、通过计算机及通信系统进行金融交易的货币。

电子货币的运作形态：1发行2流通3回收结算方式的特征：预付行结算、即付型结算、后付型结算.电子货币的分类：按电子货币的支付方式分：“储值卡型”、“信用卡型”、“存款利用型”、“现金模拟型”按电子货币的流通形态分：“开环型”（只有英国威斯敏斯特银行开发的MONDEX电子零钱)“闭环型”（除电子现金外的电子货币如电子支票等均属于其中电子银行的主要概念：E-bank 电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行；自助银行服务项目：一般是以银行卡为介质、提供ATM服务、POS服务和HB服务(house bank）家庭银行完全依赖于“C&C"等现代科技交易发展起来的全新服务项目网络银行和电子银行的异同:网络银行是一种依托信息技术和internet的发展,主要基于Internet平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式；网络银行系统是建立在已有的电子银行基础上的、是电子银行的发展、并且成为电子银行的重要组成部分第三章电子支付,英文为Electronic Payment或e-Payment，指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程.自计算机和网络通讯技术在20世纪70年代开始普及应用以来，一些电子支付方式如信用卡、电子汇兑等就开始投入使用。