知识产权的质押融资

知识产权质押融资制度现状与完善

乔生 班小辉

南京财经大学

知识产权质押作为担保制度的一种新形式，在以技术创新为特征的现代社会中越来越受到欢迎，尤其是将知识产权质押引入金融信贷领域，对于解决中小企业融资，促进知识创新型社会的发展作用重大。

一、知识产权质押融资制度试点的状况与问题

2009年初国家知识产权总局正式确定北京市海淀区、吉林省长春市、湖南省湘潭市、广东省佛山市南海区、宁夏回族自治区和江西省南昌市等知识产权局为首批知识产权质押融资试点。这些试点单位主要承担包括通过运用知识产权质押贴息、扶持中介服务等手段，降低企业运用知识产权融资的成本，在评估专业机构和银行之间搭建知识产权融资服务平台等九大任务。

（一）通过财政扶持减少出质人贷款需费，促进质押融资制度的发展

质押融资中，知识产权出质人需要面对的负担首先就是贷款的费用。而北京市海淀区和佛山市南海区推行的知识产权贷款贴息政策恰恰能够较好地缓解这一情况。《海淀区知识产权质押贷款贴息管理办法》规定：“对海淀区域内中小型高新技术企业利用知识产权质押向银行获得的贷款进行贴息”、“知识产权质押贷款贴息比例为企业应支付贷款利息额的50%”；南海区更推出了贴息率不超过贷款利息35％的政策。通过政府出面对知识产权融资进行补贴，能够缓解企业的资金需求与银行风险成本控制的关系，促进中介机构融资水平的提高，推动新型知识产权质押融资制度的推广。

（二）明确知识产权质押融资门槛，降低银行放贷风险

北京市《关于促进一些专利权质押和专利项目贷款的暂行办法》要求“授权专利且该专利项目处于实质性的实施阶段，初具规模，具有一定的市场潜力”、“企业的资产负债率原则上一般不超过65%”、“二年以上的经营业绩和连续两年的盈利记录，年利润增长20%”等。北京市海淀区和佛山市南海区新颁布的知识产权质押贷款贴息政策中对企业申报知识产权贷款贴息的条件也进行了详细的规定。这些对出质企业设置的门槛性标准，能够有效的对申请知识产权质押融资的企业的资格进行审查，其中对于企业资产负债率、连续盈利能力和出质物的定量化的要求．便于银行在审查贷款申请时有规范性的考量标准。

关于加强知识产权质押融资的建议　

一、知识产权质押融资现状　

当前　中小企业融资难问题仍然　

普遍存在，成为制约我国中小企业．　

特别是科技型中小企业发展的瓶颈。　

以专利权、商标权等自主知识产权作　为融资手段，推动科技型中小企业快　

速发展是国外通行的做法．效果明　

显。随着我国知识产权环境的改善，　知识产权质押融资作为新兴的融资模　式正逐步获得银行、担保等金融机构　

的认可，正在成为拓宽科技型中小企　

业融资渠道的重要手段，对于解决科　技型中小企业资金瓶颈，推动科技型　

中小企业快速发展具有重要意义。　近年来，部分省市在推动知识产　

权质押融资工作方面进行了有益的尝　

试和探索　通过出台鼓励政策、开展　

银政和银企合作、扶持中介评估机构　发展等措施，积极推动知识产权质押　

融资发展。２００９年，天津银监局、天　津市知识产权局、天津市工商局等联　合出台促进专利权、商标权质押贷款　

办法，其中授信免责条款得到了银行　

和企业的欢迎．成功促成大连银行天　津分行为天津市炜杰科技公司２０００　

万元无担保环节的专利质押贷款，产　

生了良好的示范效果。　二、存在的主要问题　

知识产权质押融资虽然取得了一　

定的成绩，但是与我国亟待资金支持　

的大量创新型中小企业队伍来讲，仍　

是杯水车薪。知识产权质押融资工作　一全国人大代表．天津市知识产权局局长何志敏　

仍存在以下问题：　

１．银行等金融机构在开展知识产　

权质押信贷业务时过于谨慎，使得贷　

款成本高　受惠面窄，且贷款对象偏　向于规模较大处于扩张期的企业　而　

不是处于初创期中小企业。银行对中　

小企业的评分指标大多依赖于有形的　资产，加上知识产权质押不具有一般　

动产质押所具备的占有、留置的特性，　

使得银行在实务操作上，建立的仍然　

是相当严格的层层审批　责任到人、零　坏账准备的风险流程控制体系，增加　

了贷款成本。目前已经形成小批量业　

务地区的融资成本大多在１　０％以上，　

基本上是基准贷款利率的２倍。　２．评估、处置等市场环节薄弱．　

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知识产权质押融资问题研究

作者：刘玲

来源：《商情》2013年第21期

【摘要】知识产权质押融资是一种区别于传统有形资产质押融资的新型融资方式，然而，国内在对这种融资方式的理论研究和实践推广上还有许多不完善的地方。随着我国经济领域的不断改革和发展，知识产权质押融资的问题亟待进一步研究和解决。本文从案例公司的知识产权质押贷款实务出发，分析质押贷款过程中存在的问题，然后提出可供参考的解决措施，这对于国内知识产权质押融资理论的研究将具有一定的作用。

【关键词】知识产权；质押融资；科技企业；技术评级

知识产权是人们对于自己的智力活动创造的成果和经营管理活动中的标记、信誉依法享有的权利。随着科学技术的进步，知识产权对社会经济发展的推动作用日益明显，知识产权能够为企业创造价值的事实已为人们所接受。因此，近年来国家越来越关注如何推动知识产权的自主研发与成果的商品化，以及利用知识产权解决融资困难的问题，相继出台了多项方针政策以推动知识产权质押融资业务的发展。然而，国内对知识产权质押融资的理论研究和实际运作都还处于起步阶段，存在许多不完善的地方，因此，研究如何利用知识产权进行融资的问题将具有重要的理论意义与现实意义。本文将在案例分析的基础上，讨论知识产权质押融资的实现方式与价值评估手段。

一、案例公司基本情况

本文选取武汉M公司作为案例分析的对象，该公司成立于2001年9月，主要经营仪器仪表，激光仪器的技术开发、生产、项目推广及技术服务。2010年12月公司获得湖北省科技厅、湖北省财政局、湖北省国家税务局和湖北省地方税务局联合认定的高新技术企业。该公司拥有专利权十二项，其中发明专利仅有一项，有实用新型共八项，外观设计有三项。公司另有六项正在申请的专利权，其中有四项实用新型和两项外观设计。

表1 武汉M公司知识产权账面价值

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以知识产权质押融资助力企业发展

作者：张新生

来源：《河南科技》2017年第02期

2016年，漯河市知识产权各项工作都取得了长足的进步，尤其是知识产权质押融资工作，“年年都上新台阶，笔笔四两拨千斤”。从2012年2家企业融资700万元，到2016年8月5家企业融资6 250万元，全市目前共有10家企业获得专利质押融资总额1.89亿元，获得省知识产权局贴息172万元！为小微企业解决融资难问题，开辟了一条新途径。2015年12月，漯河市被国家知识产权局确定为首批国家知识产权投融资试点城市，试点类型为质押融资，这是漯河市获得知识产权系统第一张国家级名片。

领导支持 政策支撑

漯河市的知识产权质押融资工作，从一开始就得到了市委市政府的高度重视和支持，时任市长曹存正同志、分管市长栗社臣同志，多次对漯河市的知识产权和专利质押融资工作作出重要批示，肯定和表扬漯河市知识产权局的做法。2013年，市知识产权局与中国银行漯河分行签订战略合作协议，栗社臣副市长出席签字仪式并作重要讲话。为了鼓励科技创新专利和质押融资工作，市委、市政府先后出台了《漯河市支持发展高新技术产业的若干规定（暂行）》、《关于加快创新驱动发展的实施意见》等文件，对授权的发明专利给予1万元的奖励，并对专利年费进行全额资助奖励，对成功获得知识产权质押融资的企业给予不超过20万元的奖励。通过强化制度保障，优化知识产权发展环境，为漯河市企业创新发展提供了有力支撑。

良性互动 互利多赢

企业要想成功获得专利质押融资，关键在于，中介机构的准确评估、金融部门的精准授信、企业的良好信誉和资产、知识产权部门的贴心服务和协调沟通，四方联动，相互连心，缺一不可。一是中介机构要用专业而又高水平的方法，实事求是的对企业专利进行科学评估。二是金融机构要做到授信时要目标精准、敢于创新，准确了解目标企业的资产、财务、经营等必要信息。三是企业要有良好的信誉、可靠的资产和优秀的专利。四是知识产权部门要帮扶到位，信息到位，沟通到位。也就是知识产权部门摸准情况牵好线、金融部门心中有底敢放款、企业资产稳定信誉良好求发展。工作中，为了给金融部门提供可靠的企业信息，保证放贷安全，促成专利质押贷款，漯河市知识产权局认真细致地筛选企业，了解企业的资金需求、专利现状、研发动态、产品销售、资产构成等情况，为那些研发能力强、市场效益好、诚实信誉高、发展缺资金的企业提供帮助。漯河市知识产权局每年都会多次召开银企对接会，让金融部门了解企业的需求和现状，让企业了解专利贷款的政策和程序，实现一举多赢的效果。中介机构在评估时获得了收益，银行在贷款中实现了利润和发展，企业获得了宝贵的资金而化解生产和研发困难，知识产权部门在服务中推进了工作，实现了社会价值。帮助政府支持了企业的发展，创造了社会财富，促进了经济增长。例如，漯河市的颍机机械公司就是一个典型，2012年，这个公司不足30人，厂房是租来的几间露天的旧仓库，生产资金困难，但是这家公司善龙源期刊网