定投基金案例

基金定投营销活动的案例

黑龙江省伊春市邮政局王博

一.营销背景

自从储蓄实施一点一策以来，各类活动与储蓄所的联系越来越频繁，市局领导和网

点负责人不仅对厅堂内的营销氛围注重，同时对周边市场外拓的开发也更加关心了。网

点周例会，既是总结会也是意见交流会，把我们每个人的点滴汇集到一起每次都户带来

新的启示。结合网点本身客户比较保守，且客流量比较少，怎样利用网点的固有资源去

服务周边的居民、商户，提高网点的在同业竞争力，得到咱们客户更好的认可，站在客

户的角度去考虑问题去想问题，我们是否能为他们提供更多样化的服务和业务种类，变

通该做什么，思想才能全面打开，思路才会越来越宽，带着这些问题我深深进行思考。

二.需求分析，重点营销

红旗社区在本地来讲是一个老牌社区，用户相对来讲老龄化客户偏多。前期对该社

区进行了一系列的调查：1.大家对与咱们邮政储蓄所的口碑还是很不错的，因为一直以

来邮政在广大老年人心目中有着众多光辉的形象。2.邮政的网点遍布范围广，，通存通

取，如果某个网点办理业务人数较多，可以去去其他的网点办理，办起业务非常方便快

捷。3.业务种类相对齐全，大家能在咱们网点办理很多和生活有着千丝万缕关系的业务，

免去了大家去一些固定的缴费机关去办理，很贴心。4.其他各大银行的硬件设施有的会

比较好，不过相对软件上客户对我们很满意，服务好，礼仪好，年轻化，这也是广大客

户对我们满意和认可的一项原因。5.好多老年人很喜欢参加社区活动，而且对于银行金

融方面和老百姓息息相关的活动他们也很愿意参加。通过一段时间的走访，我们对社区

居民的喜好和所希望得到的活动做了汇总和分析，把大家的意见做了逐一的安排和探

讨，在周例会上，郭所长做了相关的一些安排和建议，大家讨论过后，决定把可行的一

些加入到我们日常的工作当中。譬如说再定期举办的微沙活动中可以穿带一些健康养生

和小话题，因为老年人多数喜欢听关于这类方面的知识，在加上为老年人讲解反假币的

相关知识，让老人们尽量去避免让人忽悠的机会，提高大家的警觉性；对于带孩子的一

基金定投营销介绍

在上级行和支行的正确领导下和网点全体员工的共同努力下，我们的基金定投业务取得了较好的成绩，截止目前本年签约定投4500多户，月均签约达到409户，前台员工日人均签约15户。在这里，我们就基金定投业务的几点做法与大家分享如下：

一、领导重视

行领导高度重视这项工作，在年初的业务规划中把它列为一项重要指标，支行组织的各项会议中，经常提到基金定投是投资小、风险小，适合多数普通人的投资，客户群体非常广泛，市场潜力非常大，是我们做大做强个人理财业务的突破口。也是在资本市场不景气的时候储备基金客户的一种好的方式。

二、细分客户，找准切入点。

我行结合市行考核办法，进一步统一了认识，举办了多次的培训，并且将定投营销的目标客户群体细分为“代工客户群体、青年客户群体、年轻妈妈客户群体”四类。同时针对不同目标群体的特点找出了不同的营销切入点：针对“代工客户群体”，以存款和定投的收益率作比较吸引客户，强调银行按期自动扣划，省时省心；针对“青年客户群体”，强调强制储蓄可以培养其及早树立长期理财的良好习惯，提醒其越早做规划，投入成本越少；针对“年轻妈妈客户群体”，建议其为宝宝作一份爱的投资，投资期限可和孩子的正式入学时间吻合。

三、岗群联动，流程化作业。

确定目标客户群体之后，各网点又重新划分了每个岗位的工作职责，制定了一整套连贯的试运行工作流程，其中：大堂经理负责在大厅内发现以上三类不办理柜面业务的目标客户，及时推荐至个人客户经理和个人业务顾问处，同时兼顾关注等候区的客户，为客户发放折页，激发、引导客户了解定投的兴趣；柜员负责在办理业务过程中重点发现这三类客户，并及时推荐至个人业务顾问处；个人业务顾问负责接收柜员的推荐，完成销售，并接听定投咨询电话，为客户提供预约办理，同时负责定投客户的跟进服务。

在通过完善售前、售中、售后工作方法取得效果的基础上，我们又结合制定的“每日每岗工作目标”：高柜柜员每人每天至少推荐一户定投的准目标客户，大堂经理每日营销两户定投，个人业务顾问每日营销三户定投，每月评选出推荐明星和营销明星，可以参加由行领导亲自设立的荣誉宴，此举极大地激发了员工的营销主动性，提升了员工的营销势头。

基金定投

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定投营销话术

第一节 业务简介

“基金定投”即定期定额投资，它是基金投资的一种方式，投资者通过基金销售机构提交申请，约定扣款时间（一般以月为周期）、扣款金额（高于基金公司最低限额即可），销售机构于约定的扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购。与“基金定投”相对的是“单笔买入”的基金投资方式，我国投资者在刚刚接触基金投资时，大多采用的就是“单笔买入”的方式。基金定期定额投资能为退休养老、子女教育、青年置业等提供合理的理财规划。

第二节 业务优势

一、平摊成本，降低风险

采用“基金定投”，无需投资者短期内筹措大笔资金，而只需将每个月的闲置资金进行投资，只要投资者坚持长期投资就能摊低成本，至少能以中间平均价买入基金。这一方面降低了投资成本，一方面又降低了投资者的投资风险。

二、不必密切关注市场动向

当市场波动加剧时，一般的投资者很难把握进出市场的时机，不免陷入“追涨杀跌”的怪圈。而采用“基金定投”，由于每月投资的金额固定，则自动形成了“逢高减筹、逢低加码”的投资方式。因此投资者不必再担心市场的涨跌，也无需为股市的短期波动而调整长期的投资策略。

三、办理手续便捷快速

手续便捷也是“基金定投”的主要特点之一。投资者只需在基金代销机构办理一次基金定投

2 / 11 性手续，以后每次的扣款就可以自动进行。而“基金定投”的撤销也非常方便——如果系统连续3期对某“基金定投”账户扣款时该账户都余额不足，则系统将自动撤销此账户的“基金定投”约定。

四、复利效应收益可观

“基金定投”借助连续复利的优势，随着时间的推移，不断累积收益基数。“基金定投”的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长期前景乐观，市场短期下跌反而是累计更多基金份额的时机，一旦市场反弹，长期累积的基金份额就会体现出丰厚的回报。

第三节 目标客户

由于复利效应的优势，“基金定投”开始的时间早晚对投资者受益的影响显而易见。但这并不是说，只有在年轻时做“基金定投”才划算。事实上，任何时刻开始“基金定投”，都是投资者迈向财富的正确选择。

一、理论部分

1、最常见的4类基金

2、哪类基金适合做定投

3、指数基金是“股神”巴菲特唯一推荐的投资品种

4、指数基金是什么？为什么值得股神巴菲特如此推崇

5、定投和一次性投资，该怎么选择？

6、基金定投赚钱的原理是什么？

二、实操部分

1、从哪里买基金，方便又划算？

2、如何选择优质的指数基金？

3、什么时候适合投资指数基金？

4、开启定投（以蚂蚁财富为例）

5、什么情况下定投会亏损

6、怎么加仓？

7、怎么确定合适的卖出时机？

三、彩蛋部分 1、怎么做好基金配置

2、常用的基金分析工具

理论部分

一、最常见的4类基金

• 货币基金

货币基金投资的是银行存款、短期债券等产品。风险非常低，但收益也低。

常见的货币基金当然马爸爸的余额宝啦。而且，你从来没有听说过余额宝的货币基金亏钱吧，不过现在的收益率只有2%左右，存一万块，一天也没几毛钱，连个小馒头都买不起。

货币型基金的差别不大，风险非常低，选择一个自己熟悉的、使用起来方便的品种来投资就可以了。

可以作为现金替代品，随取随用，按天持有即可

• 债券型基金

如果基金投资的是各种债券，那就是债券基金。债券型基金有80%以上投资于债券。

风险中等，收益中等

可以作为定期存款替代品，适合持有半年以上

• 混合型基金

包含了股票、债券和货币工具，可以使资金投资多元化

风险高于债券型基金

在人群适用范围上，适合在激进型和保守型之间的投资者，从投资方式来看，喜欢组合投资的人更适合混合型基金。

• 股票型基金

投资股票的基金就是股票型基金，基金有80%以上投资于股票。

风险最高，收益也最高

投资前，需要做好长期投资的心理准备！持有时间越长，亏损风险会降低，预期收益会越高，需要做好持有3~5年以上的心理准备。

我为你作为了总结，方便你查看：

根据投资理念不同，股票型基金又可分为：主动型基金与被动型基金

• 主动基金

“选基金就是选基金经理”，很多人把这句话当成选基金的至理名言，甚至只要看到是明星基金经理，就二话不说直接冲进去。