基金定投案例

基金定投营销活动的案例

黑龙江省伊春市邮政局王博

一.营销背景

自从储蓄实施一点一策以来，各类活动与储蓄所的联系越来越频繁，市局领导和网

点负责人不仅对厅堂内的营销氛围注重，同时对周边市场外拓的开发也更加关心了。网

点周例会，既是总结会也是意见交流会，把我们每个人的点滴汇集到一起每次都户带来

新的启示。结合网点本身客户比较保守，且客流量比较少，怎样利用网点的固有资源去

服务周边的居民、商户，提高网点的在同业竞争力，得到咱们客户更好的认可，站在客

户的角度去考虑问题去想问题，我们是否能为他们提供更多样化的服务和业务种类，变

通该做什么，思想才能全面打开，思路才会越来越宽，带着这些问题我深深进行思考。

二.需求分析，重点营销

红旗社区在本地来讲是一个老牌社区，用户相对来讲老龄化客户偏多。前期对该社

区进行了一系列的调查：1.大家对与咱们邮政储蓄所的口碑还是很不错的，因为一直以

来邮政在广大老年人心目中有着众多光辉的形象。2.邮政的网点遍布范围广，，通存通

取，如果某个网点办理业务人数较多，可以去去其他的网点办理，办起业务非常方便快

捷。3.业务种类相对齐全，大家能在咱们网点办理很多和生活有着千丝万缕关系的业务，

免去了大家去一些固定的缴费机关去办理，很贴心。4.其他各大银行的硬件设施有的会

比较好，不过相对软件上客户对我们很满意，服务好，礼仪好，年轻化，这也是广大客

户对我们满意和认可的一项原因。5.好多老年人很喜欢参加社区活动，而且对于银行金

融方面和老百姓息息相关的活动他们也很愿意参加。通过一段时间的走访，我们对社区

居民的喜好和所希望得到的活动做了汇总和分析，把大家的意见做了逐一的安排和探

讨，在周例会上，郭所长做了相关的一些安排和建议，大家讨论过后，决定把可行的一

些加入到我们日常的工作当中。譬如说再定期举办的微沙活动中可以穿带一些健康养生

和小话题，因为老年人多数喜欢听关于这类方面的知识，在加上为老年人讲解反假币的

相关知识，让老人们尽量去避免让人忽悠的机会，提高大家的警觉性；对于带孩子的一

基金定投

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定投营销话术

第一节 业务简介

“基金定投”即定期定额投资，它是基金投资的一种方式，投资者通过基金销售机构提交申请，约定扣款时间（一般以月为周期）、扣款金额（高于基金公司最低限额即可），销售机构于约定的扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购。与“基金定投”相对的是“单笔买入”的基金投资方式，我国投资者在刚刚接触基金投资时，大多采用的就是“单笔买入”的方式。基金定期定额投资能为退休养老、子女教育、青年置业等提供合理的理财规划。

第二节 业务优势

一、平摊成本，降低风险

采用“基金定投”，无需投资者短期内筹措大笔资金，而只需将每个月的闲置资金进行投资，只要投资者坚持长期投资就能摊低成本，至少能以中间平均价买入基金。这一方面降低了投资成本，一方面又降低了投资者的投资风险。

二、不必密切关注市场动向

当市场波动加剧时，一般的投资者很难把握进出市场的时机，不免陷入“追涨杀跌”的怪圈。而采用“基金定投”，由于每月投资的金额固定，则自动形成了“逢高减筹、逢低加码”的投资方式。因此投资者不必再担心市场的涨跌，也无需为股市的短期波动而调整长期的投资策略。

三、办理手续便捷快速

手续便捷也是“基金定投”的主要特点之一。投资者只需在基金代销机构办理一次基金定投

2 / 11 性手续，以后每次的扣款就可以自动进行。而“基金定投”的撤销也非常方便——如果系统连续3期对某“基金定投”账户扣款时该账户都余额不足，则系统将自动撤销此账户的“基金定投”约定。

四、复利效应收益可观

“基金定投”借助连续复利的优势，随着时间的推移，不断累积收益基数。“基金定投”的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长期前景乐观，市场短期下跌反而是累计更多基金份额的时机，一旦市场反弹，长期累积的基金份额就会体现出丰厚的回报。

第三节 目标客户

由于复利效应的优势，“基金定投”开始的时间早晚对投资者受益的影响显而易见。但这并不是说，只有在年轻时做“基金定投”才划算。事实上，任何时刻开始“基金定投”，都是投资者迈向财富的正确选择。

一、理论部分

1、最常见的4类基金

2、哪类基金适合做定投

3、指数基金是“股神”巴菲特唯一推荐的投资品种

4、指数基金是什么？为什么值得股神巴菲特如此推崇

5、定投和一次性投资，该怎么选择？

6、基金定投赚钱的原理是什么？

二、实操部分

1、从哪里买基金，方便又划算？

2、如何选择优质的指数基金？

3、什么时候适合投资指数基金？

4、开启定投（以蚂蚁财富为例）

5、什么情况下定投会亏损

6、怎么加仓？

7、怎么确定合适的卖出时机？

三、彩蛋部分 1、怎么做好基金配置

2、常用的基金分析工具

理论部分

一、最常见的4类基金

• 货币基金

货币基金投资的是银行存款、短期债券等产品。风险非常低，但收益也低。

常见的货币基金当然马爸爸的余额宝啦。而且，你从来没有听说过余额宝的货币基金亏钱吧，不过现在的收益率只有2%左右，存一万块，一天也没几毛钱，连个小馒头都买不起。

货币型基金的差别不大，风险非常低，选择一个自己熟悉的、使用起来方便的品种来投资就可以了。

可以作为现金替代品，随取随用，按天持有即可

• 债券型基金

如果基金投资的是各种债券，那就是债券基金。债券型基金有80%以上投资于债券。

风险中等，收益中等

可以作为定期存款替代品，适合持有半年以上

• 混合型基金

包含了股票、债券和货币工具，可以使资金投资多元化

风险高于债券型基金

在人群适用范围上，适合在激进型和保守型之间的投资者，从投资方式来看，喜欢组合投资的人更适合混合型基金。

• 股票型基金

投资股票的基金就是股票型基金，基金有80%以上投资于股票。

风险最高，收益也最高

投资前，需要做好长期投资的心理准备！持有时间越长，亏损风险会降低，预期收益会越高，需要做好持有3~5年以上的心理准备。

我为你作为了总结，方便你查看：

根据投资理念不同，股票型基金又可分为：主动型基金与被动型基金

• 主动基金

“选基金就是选基金经理”，很多人把这句话当成选基金的至理名言，甚至只要看到是明星基金经理，就二话不说直接冲进去。

年薪10万 定投基金巧存款婚后告别穷忙族

时间： 2010-08-03 文章来源： 信息时报 理财案例

陈凯28岁，现在一家外企工作，6年前刚毕业时年薪3万～4万元，如今年薪已达10万元，四金一险齐全。尽管收入不低，但陈凯仍是一名“穷忙族”。

3年前，陈凯贷款8万多元买了辆车，每月还贷2000多元，仍需还款6个月，现每月养车1000多元。2009年，刘凯又在父母资助下，贷款30万元买了一套房，需15年还清，月供2000多元。由于新房未交付，目前陈凯每月房租需1000元。女朋友年收入5万多元，只有基本保险。

现在陈凯每月开销约7000多元，无暇进行炒股等投资，每月结余的1000～2000元工资都放在工资卡里存活期。由于开销大，加上不懂理财，6年下来，他的现金积蓄不到5万元。

理财目标：

装修10万+结婚15万

1.筹划年底前装修新房，花费10万元。

2.筹划一年后与女朋友结婚，预计花费15万元。

3.婚后合理理财。

财务诊断：

支出太多理财不合理

1.陈凯6年来积蓄仅5万元，原因主要是支出太多，因此“节流”成为首要的工作，包括降低日常消费开支、降低居住环境等。

2.目前5万元积蓄都放在银行存活期，其实应在银行办理一些短期理财产品，提高收益；同时可办理“定活互转”业务，在享受活期便利的同时得到定期收益。

理财规划：

定投养成储蓄习惯

1.装修新房费用10万元。可将目前房贷期限从15年延长为30年，月供将从2000元降为1500元，每月供款将降低500元；并暂时降低居住环境，从两居室改为一居室，可省下租金500元；减少信用卡刷卡消费的次数，从生活费中每月省下500元；女友每月从生活费从省下2000元；原有积蓄5万元加上半年的结余0.8万元，合计5.8万元。

如此下来，四项合计共能筹到7.9万元，还差2.1万元，可通过银行申请装修贷款，凑齐10万元的款项。

2.刘凯与女朋友筹划1年后结婚，预计需要15万元。目前刘凯与女朋友的年收入之和为15万元，年结余不足2万元，所有的积蓄全部用在装修新房上，想在1年内凑够15万元的结婚款看来不太现实，需要两家人共同努力才能达成。