第1章 个人理财基础知识(5)
件，应在第一时间告之客户，并应果断采取相应措施避免损失进一步扩大。
（7）调整理财规划的不足或执行偏差。
理财服务不是一次性就可以完成的，它除了上述几个步骤外，还包括交付方案后对客户提供的后续服务。理财规划人员提供的理财规划是建立在预测和推算基础之上的，是静态的，对瞬息万变的市场的预估难免是有偏差的。所以在完成理财方案后的很长一段时间里，仍需要理财规划人员根据市场出现的新情况来调整方案，以帮助客户更好的适应新环境，达到甚至超越预期的投资理财目标。
3）、理财规划师的概念和我国理财规划师发展现状
所谓理财规划师，其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议和规划，使人们实现财务自由和金融安全的专业人员。客户只需要将目前自己的资产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉理财规划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种产品构成的投资组合，设计合理的税务规划，来实现客户的长期生活目标和财务目标。
据悉，到2002年底，在美国注册金融策划师从业人数已近4万人，其中90%以上的人员是从1990年后申请获得执业资格的。获得CFP证书的人中，有70%以上同时持有证券经纪人和保险经纪人资格证书，充分显示理财规划与证券、保险业的密切联系。
目前国内的理财师资格有很多种，包括：国家理财规划师（CHFP）、国际金融理财师(AFP)、注册财务策划师(RFP)、注册理财规划师（CFP）、注册财务顾问师（CFC）和特许财富管理师（CWM）等。其中只有国家理财规划师（CHFP）认证是国家劳动和社会保障部颁发的，其他认证都是民间的培训和认证不具有官方效力。
（1）、国家理财规划师（CHFP）认证
是由国家劳动和社会保障部颁发的具有国家资格的国家理财规划师认证，是真正国家权威理财规划职称，经联合国成员国相关组织及我国共同承认，出国公证、司法有效，社会认可度较高、富有本土化色彩、注重实务操作。国家理财规划师认证是目前我国官方认可的最具有权威的理财规划师认证，同时也被全球绝大多数国家官方认可。CHFP认证是目前国内最权威的理财顾问认证项目，CHFP持证者人数的多少，已成为衡量一个地区理财行业发达程度的参考指标。对个人来说，CHFP认证是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。负责日常工作的理财规划师专业委员会秘书处，设于北京东方华尔金融咨询有限公司。北京东方华尔也是国家劳动和社会保障部理财规划师职业的主要技术支持单位和授权培训单位，并且国家统一的培训考试教材也是由北京东方华尔编写出版的。CHFP官方网址是。
第1页（共30页） 1 个人理财章节练习题
第一章 个人理财概述
一、单项选择题
1. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）。
A.金融市场的竞争程度 B.金融市场的技术环境
C.金融市场的价格机制 D.金融市场的开放程度
2. 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）。
A.增加固定收益证券 B.增持外汇 C.减持房产 D.出售手中股票
3. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）。
A.社会文化环境 B.人口环境 C.通货膨胀 D.失业保险制度
4. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。
A.增加外汇配置 B.减少国外股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少外汇配置
5. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。
A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款
6. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
7. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。
A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇
8. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）。
A.房地产 B.股票 C.外汇产品 D.储蓄产品
9. 下列不属于财政政策工具的是（ ）。
A.税收 B.预算 C.再贴现率 D.转移支付
10. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。
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银行中级《个人理财》练习题及答案解析第四章
单项选择题
1、根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
正确答案是：C
解析
根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响
2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金()
A.正确
B.错误
正确答案是：A
解析
自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金
3、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产
正确答案是：C
解析 上大学，就上中国大学网！
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投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息
A.百分之五
B.千分之五
C.万分之五
D.万分之一
正确答案是：C
解析
如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息
5、()通常是指家庭的财产性收入
A.工作收入
B.理财收入
C.其他收入
D.不合法的收入
正确答案是：B
解析
理财收入通常是指家庭的财产性收入
多项选择题
6、专项支出预算包括()
A.子女教育或财务支持支出预算
B.赡养支出预算
C.旅游支出 上大学，就上中国大学网！
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D.其他爱好支出预算
E.保费支出预算
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析
专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算;赡养支出预算;旅游支出;其他爱好支出预算;保费支出预算;本息还贷支出预算;私家车换购或保养支出预算;家居装修支出预算;与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等
第九章 个人理财业务风险管理
考纲要求
9.1 个人理财的风险
9.1.1 个人理财风险的影响因素
9.1.2 理财产品风险评估
9.2 个人理财业务面临的主要风险
9.2.1 个人理财业务面临的主要风险
9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求
9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理
9.2.4 综合理财业务的风险管理
9.3 产品风险管理
9.4 操作风险管理
9.5 销售风险管理
9.6 声誉风险管理
内容详解
一、个人理财的风险
（一）个人理财风险的影响因素
1.风险类型
客户在选择购买理财产品时，需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。
理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性（风险与收益）与客户风险偏好（承受能力）类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。
个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险，二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍：
（1）基础资产的市场风险
理财资金的最终运用方向（即基础资产）所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下：
信用类，有信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险。
汇率类，有汇率风险，指因汇率波动所蒙受损失的可能性。
股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。
商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。
（2）支付条款中的支付结构风险
