案例一
A 2、医疗保险中，通常可能会由于具体情况而不予补偿的保障项目是（ ）。
A 膳食费 B 手术费 C 药费 D 医疗费
C 3、下列不属于疾病保险的免责条款的内容是（ ）。
A 被保险人自杀 B 先天性疾病
C 恶性肿瘤 D 意外伤害引起的疾病
D 4、孙某投保了15万元的重大疾病保险，保险期间内，由于突发急性心肌梗塞，入院治
疗。治疗期间各项费用如下：治疗费3万元，药物费用2.5万元，住院费1万元、护
理费用0.5万元。则保险公司应该给付孙某（ ）。
A 0 B 4万元 C 6.5万元 D 15万元
C 5、失能收入损失保险中，伤残发生后、给付开始前的天数称为（ ）。
A 积累期 B 宽限期 C 免责期 D 验证期
案例2
请根据以下资料回答问题2-4：
一、情况
（1）张三夫妇均满35岁，有一5岁儿子。家庭税后年收入150000元（张三110000元，妻子40000元），双方均有社会医疗保险和养老保险。
（2）家庭主要资产负债情况：4年前购自住房屋600000元，至今有贷款余额300000元，贷款利率5.6%，15年还清。自用汽车一辆，两年前以120000元购得。家庭有储蓄存款50000元。张三曾于32岁时买过20年期保额为100000元（分红）两全人寿保险，年交保费5100元，该保险已有现金价值8500元。张妻买过人身意外保险，保额20万。
（3）家庭目前年各项费用开销50000元，其中张三个人开销7500元，妻子个人开销8000元。另外，孝亲3600（张母，71岁）。
二、目标
（1）希望儿子18岁时，能有一笔120000元费用保证其在国内一流大学的学习。
（2）希望30年后夫妻每人有一笔150000元的投资基金，用于购买年金保险，补充已有的养老保险。
单选题
1. 刚刚入职的李先生，他的理财重点（ ）。
A.预留应急备用金
B.投资理财
C.教育理财
D.保险理财
你的答案：A
2. 与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（ ）。
A.收益最大化
B.财务安全
C.财务自由
D.提高生活质量
你的答案：D
3. 为使个人理财规划更好适应经济形势的变化，关键是（ ）
A.收集客户信息
B.财务分析
C.重评和修订财务规划
D.整合财务规划
你的答案：C
4. 个人理财规划书的基础是（ ）。
A.个人财务状况
B.各项理财规划的整合
C.宏观经济与基本假设
D.A+C
你的答案：D
5. 个人财务规划的各项步骤中，金融机构与客户的权利义务关系主要在（ ）决定
A.建立和定义与客户的关系
B.收集客户信息
C.财务分析
D.整合财务规划
你的答案：A
单选题
1. 个人财务分析的目的是（ ）。
A.提供决策依据
B.了解财务现状
C.资产负债结构
D.预测未来
你的答案：A
2. 在会计原则方面，个人财务报表采用（ ）原则。
A.量入为出
B.收付实现制
C.权责发生制
D.勤俭持家
你的答案：B 3. 个人财务分析法中，最重要的分析法为（ ）。
A.比率分析法
B.趋势分析法
C.比较分析法
D.案例法
你的答案：A
4. 资产负债表是一份（ ）。
A.动态报表
B.静态报表
C.家庭经济资源
D.家庭资产分布
你的答案：B
5. 反映一个家庭抵御突发意外情况能力的指标是（ ）。
A.流动性比率
B.储蓄比率
C.偿付比率
D.风险资产比率
你的答案：A
单选题
1. 银行储蓄产品在所有理财业务中占据（ ）地位。
A.可有可无
B.基础
C.没有
D.都不是
你的答案：B
2. 汽车贷款是属于（ ）贷款的一种。
A.长期
B.短期
C.信用
D.经营
你的答案：B
3. 信用黑卡是（ ）。
A.黑色的信用卡
B.经常违约的信用卡
C.极高端客户的信用卡
第一节，参与资本市场的最好方式是基金定投。
1，以下哪个是我们未来跑赢资产配置的必修课？ B
A 保险配置， B 基金定投 C存款 D 什么都不做
2，以下哪个不属于资产? A
A 现金 B 房产 C股票 D股权
3，指数基金定投的优势不包括什么？ B
A 分批投入平滑波动风险 B 高风险高回报 C 克服人性的贪婪和恐惧 D 投资门槛和成本低
4，通常建议最优的定投周期是多久？ B
A 5-10年 B 3-5年 C3-6个月 D 1-2年
5，基金定投并非投资时间越长越好，我们应该设置一条什么线？A
A止盈线 B止损线 C起跑线 D终点线
第二节 最好的投资还是自己，复利思维
1，假设你浑浑噩噩，每天打游戏，不学习，不充电，不看书，不培训，每天都过得跟重复似的，那么365天后，你的水平值是多少？ A
A 1 B 2 C 3 D4
2,假设你每天进步一点点，就1%吧，365天后你的水平值为多少？ C
A 10 B 24 C 37.78 D 50
3 假设你每天退步一点点，就1%吧，365天后你的水平值为多少？ B
A 0 B 0.025 C1 D 1.25
4，做投资最重要的事情是什么？ A
A避免损失本金 B获得高回报 C投资期限灵活 D重仓房产
5，以下哪个不是复利的公式涉及的三个要素？D
A 时间 B本金 C回报率 D资产类别
第三节 机构暴雷，P2P还能买吗？
1，P2P投资属于什么资产品类？ B
A 股权 B 债权 C公募基金 D私募基金
2，机构暴雷发生的原因，不包括以下哪种？ D
A，曾经行业门槛低 B
房地产行业下行，企业自融 C 中小机构生不逢时 D
投资人不够成熟
3，识别风险平台的一个重要特点是？ A
A 平台做活期产品 B平台风控水平优秀 C平台成立年限长 D平台多元资产类别配置
个人理财讲义
第一章 个人理财概述
一、个人理财业务的概念和分类
（一）个人理财业务的概念
1.背景知识：
二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。
2.概念：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：
对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：
（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人
（2）服务的性质:顾问性质\受托性质
（3）服务的个性化、综合化
（4）服务的专业化
这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：
一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；
一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：
国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来讲，下列论述正确的是（ ）
A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了资产、负债和中间业务
