案件防控知识竞赛题
必答题（77道）：
1、案件防控要做到的“四到位”是指责任到位、追究到位、惩戒到位和整改到位。
2、案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。
3、银行卡起存金额有严格规定，单位卡起存金额为10000元。
4、银行卡起存金额有严格规定，个人卡起存金额为1元
5、单笔或当日累计金额在50万元(含)以上的个人存款业务属大额异地存款业务。
6、单笔或当日累计金额在200万元(含)以上的单位存款业务属大额异地存款业务。
7、办理承兑汇票业务期限最长不得超过六个月
8、抵债资产收取后应当尽快处置变现，其中不动产和股权必须自取得日起2 年内予以处置。
9、抵债资产收取后应当尽快处置变现，其中动产必须自取得日起１年内予以处置。
10、信用社固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重最高不得超过40% 。
11、安全保卫工作的原则是什么？
答：法人代表负责，实行一票否决。
12、上级管理部门和公安机关检查金库守卫工作时，必须有本单位领导或保卫部门负责人陪同。
13、营业期间应对突发事件的原则是什么？
答：早发现、早报警、早处置。
14、资本充足率不得低于8% ；
15、存贷比例不得高于75% ；
16、流动性比例不低于25% ；
17、单户贷款比例不高于10% 。
18、同业拆借款项期限不得超过4 个月。
19、协助存款查询中，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
20、有权机关冻结存款期限最长为六个月。
21、农村信用社应按照“一枪一档”的原则建立枪弹管理台账，对枪弹实行动态管理。
22、未执行双人守库制度，造成误岗、脱岗、空岗、提前离岗的，给予违规责任人1000-2000 元罚款，并给予记过至开除处分。
23、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，规定对高管人员实行动态监管。
24、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，要求提高银行业金融机构的处置突发事件能力，努力控制和减少案件损害程度。
25、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，要求加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；
26、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对异地集中大额存款实行特别报告制度。
27、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度。
28、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对重要凭证和要件实行全天候监控制度。
29、“案防攻坚年”活动的“四个二”中要求狠抓借冒名贷款整治和存款风险检查两个重
点，进一步突出真实性检查。
30、“上追两级”是指追究案发机构领导人和主管部门领导人的责任。
31、
32、银监会规定，凡是涉案金额在百万元以上的案件，县联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职。
33、银监会提出的操作风险防范措施“13条意见”要求对基层行加强合规性监督。
34、银监会提出的操作风险防范措施“13条意见”要求对重要岗位和敏感环节工作人员的8小时以外行为进行严格规范。
35、银监会提出的操作风险防范措施“13条意见”要求在银行内部加强业务台帐和会计帐之间的适时对帐制度。
36、银监会提出的操作风险防范措施“13条意见”要求加强未达帐项和差错处理的环节控制，其中未达帐和账款差错的查核工作是否可以返回原岗处理？不可以。
37、农村信用社案件责任追究方式包括纪律处分和经济处罚及其他处罚。
38、农村信用社近亲属回避包括岗位回避、公务回避和聘用回避三种形式。
39、信用社主任每月进行现场核查库存不少于三次。
40、信用社对超过5万元（含5万元）的现金支取，应当纳入大额现金支付审批范围。
41、支付、挂失大额异地存款应实行逐级审批制度。
42、存折、账户密码、客户记名式存单、客户不记名式存单、国债凭证中，其中一种遗忘、丢失、被盗或灭毁后不可以到农村信用社办理挂失，请问它是哪一种？客户不记名式存单。
43、联网的农村信用社均可办理临时挂失和正式挂失，请问这句话是否正确？（1）正确；（2）不正确，请选择。（2）不正确。
44、代理别人办理解挂手续，必须同时携带代理人和被代理人身份证原件，且必须到原开
户信用社办理。请问这句话是否正确？（1）正确；（2）不正确，请选择。（2）不正确。
45、储蓄业务中，正式办理挂失手续七天后方可办理补发新折（单）、结清销户等手续。
46、临时挂失有效期为五天。
47、临时挂失到期后，如客户未及时办理续挂或正式挂失手续，造成的资金损失由客户自身承担。
48、安全保卫检查中，应出示的“三证一信”指什么？身份证、工作证、安全检查证、介绍信。
49、查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结存款通知书可由有权机关执法人员依法送达，也可由其他人代为送达。请问这句话是否正确？（1）正确；（2）不正确，请选择。（2）不正确。
50、客户因被撤并、解散、宣告破产或关闭以及注销、被吊销营业执照需要撤销银行结算账户的，应在五个工作日内向农村信用社提出。
51、客户因迁址等原因需要撤销银行基本结算账户并重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户后10日内申请重新开立基本存款账户。
52、发卡社受理客户申请后，必须审核其身份证件的有效性和填写资料的完整性。
53、代发工资等批量发卡的，个人有效身份证件号码必须由委托单位统一提供和确认。
54、银行卡口头挂失是临时挂失，持卡人在五日内没有补办正式挂失手续的，口头挂失自动失效。
55、医院、学校是否具有担保资格？没有
56、立据人的身份证明、信贷档案资料由用款人随意编造仿冒、多为信贷人员与其内外勾结，恶意骗取贷款的行为是冒名贷款。
57、贷款审查必须由2人以上负责
58、贷款必须及时转入借款人在信用社的个人结算账户，不得直接提取现金。
59、建设用地使用权是否可以抵押？可以
60、土地所有权是否可以抵押？不可以
61、以商业用房抵押贷款的，抵押率为50%。
62、信用社处置抵债资产原则上应采用有保留价的公开拍卖方式进行处置。
63、经信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，偿还信用社债权属于信用社取得抵债资产的哪种方式？协议抵债。
63、被没收的财物，支付的滞纳金、罚款、罚息、违约金、赔偿金，以及赞助、捐赠支出是否可以计入当期成本费用的开支科目？不可以
6４、开立保证金账户应首先在信用社开立银行结算账户。
6５、有价单证管理严格遵循“账、证分管”的原则。
6６、有价单证严格遵循“账、证分管”的原则，实行由会计人员管账，出纳人员管证，相互制约，相互核对。
6７、有价单证管理中，分管负责人或财务（会计）主管应多长时间检查一次有价单证库存?(1)每周(2)每旬(3)每月
6８、重要空白凭证的管理要严格执行“证印分管，证押分管”的原则。
6９、信用社向客户签发的对账单，要求客户签章确认后，应在对账截止期后十个工作日内反馈回信用社，
70、需要销毁的重要空白凭证集中由县级联社以上机构负责销毁。
71、与客户对账过程中发现不符账项属于信用社错账的，应当经会计主管确认后，按照有关会计错账调整的方法进行更正。
72、与客户对账过程中发现不符账项属于信用社错账的，应当经会计主管确认后，按照有关会计错账调整的方法进行更正。
73、用枪单位至少应多长时间检查一次枪弹管理情况？每周
74、管理岗位人员指示下属挪用客户或集体资金，构成贪污、挪用罪。
75、信贷管理人员向贷户吃拿卡要，构成受贿罪。
76、管理岗位人员指使下属违规审批发放贷款，造成贷款损失，构成违法发放贷款罪。
77、信用社工作人员非法出具金融资信证明，构成金融诈骗罪。
抢答题（24道）：
1、案件防控要做到的“四到位”是指什么？
答：责任到位、追究到位、惩戒到位、整改到位。
2、刘明康主席提出的防控案件要建立的“三项制度”是什么？
答：“三项制度”指建立赔罚制度，完善走人制度，做好案件移送工作。
3、案件防控的“五条防线”是什么？
答：岗位自我约束防线、业务流程监督防线、稽核监督检查防线、条线部门管理防线和IT 技术控制防线。
4、案件防控的“五个一”工作经验是指什么？
答：一把手牵好头、一竿子插到底、一股气扫净土、一把尺重严惩、一盘棋抓共管。
5、农村信用社案件责任追究的方式包括哪些？
答：包括纪律处分、经济处罚和其他处罚，可以单独或者合并适用。
6、农村信用社案件责任追究经济处罚包括哪些？
答：包括罚款、扣减薪酬、赔偿损失等。
7、什么是异地存款？
答：指存款人户籍不在本县域内的个人或注册（登记）地不在本县域的单位和个体工商户存入的存款。
8、对存款错账处理应坚持什么原则？
答：1、不返原岗处理原则。
2、主管会计审核、审批原则。
3、换人处理原则
9、安全保卫工作的“四个环节”是指什么？
答：守库、值班、押运、营业。
10、承兑申请人签发银行承兑汇票的额度有什么限制？
答：承兑申请人签发银行承兑汇票总额应在农村信用社对承兑申请人年度授信总额范围内。
11、对贷款调查资料失真，造成较大信贷风险的，责任人如何处理？
答：给予记大过至开除处分，涉嫌犯罪的，移送司法部门处理。
12、安全保卫工作的方针是什么？
答：预防为主，防查并举，标本兼治，保障安全。
13、安全保卫工作的原则是什么？
答：法人代表负责，实行一票否决。
14、安全保卫工作的“四类案件”是指什么？
答：四类案件是指：盗窃、抢劫、诈骗、涉枪案件。
15、中国银监会相继颁布了贷款业务的《三个办法和一个指引》是什么？
答：《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》并称为“三个办法一个指引”。
16、农村合作金融机构内部控制必抓的“六个环节“是什么？
答：一是授权卡；二是印鉴密押；三是空白凭证；四是金库尾箱；五是查询对账；六是轮岗休假。
17、未按规定传达落实安全保卫法律法规、规章制度及上级管理部门、监管部门下发的安全保卫文件的，对责任人如何处理处罚？
答：给予安全保卫部门负责人、分支机构负责人500-1000元的罚款，或警告至记过处分。
18、未执行双人守库制度，造成误岗、脱岗、空岗、提前离岗的，如何处理责任人？
答：给予违规责任人1000-2000元罚款，给予违规责任人记过至开除处分。
19、个人贷款发放时应做到的“四核对”指什么？
答：核对身份证、贷款证、客户档案和印鉴是否相符。
20、农村合作金融机构案件专项治理的“三个目标”是什么？答：“三个目标”就是继续降低案件发生率；继续提高案件成功堵截率；继续严惩犯罪分子、重处违规行为强化内部控制。
21、银监会提出银行业必须制定并执行的四项制度是什么？
答：“四项制度”是干部交流制度，轮岗制度，强制休假制度和亲属回避制度。
22、农村信用社案件责任追究纪律处分包括哪些：
答：包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。
23、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守什么原则？
答：1、恪守信用，履约付款；
2、谁的钱进谁的账，由谁支配；
3、银行不垫款。
24、冒名贷款的表现形式有哪些？
答：具体表现形式有：假名贷款、真证件假档案贷款、假证件贷款。
10分题（24道）：
1、农村合作金融机构案件专项治理的“三个坚持”是什么？
答：“三个坚持”就是坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控。
2、案件防控第一责任人是指什么人？
答：案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。
3、案件责任人员所指的直接责任人是什么？
答：直接责任人是指独立实施或者共同实施，或者与外部人员合伙实施侵犯农村信用社或客户资金、财产、权益行为的农村信用社从业人员。
4、案件责任人员所指的间接责任人是什么？
答：间接责任人是指不履行或不正确履行其岗位职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果负有责任的农村信用社从业人员。
5、案件责任人员所指的领导责任人是什么？
答：领导责任人是指案发机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人。
6、领导人员管理工作严重失职指的是什么？
答：是指领导人员在管理工作中不履行或不恰当履行职责，对违法违规事实、案件的发生负有直接或间接责任。
7、农村信用社重大突发事件是指什么？
答：农村信用社重大突发事件是指突然发生且引发或者可能引发辖内、系统内的金融风险，严重影响农村信用社正常经营和社会稳定，造成金融秩序混乱或较大社会影响的事件。
8、对客户开立单位银行结算账户有什么要求？
答：单位银行结算账户客户可在信用社开立一个基本存款账户和多个一般存款账户或专用存款账户，但在同一农村信用社只能开立一个一般存款账户。
9、银行卡的发卡对象有哪些？
答：银行卡的发卡对象为具有完全民事行为能力的个人和在全省农村信用社各级营业网点开立基本存款账户的单位，无需提供担保。
10、什么是借名贷款及其表现形式？
答：借名贷款是指立据人同意用款人利用自己的名字、证件办理贷款手续，资金由用款人使用，是一种违规行为，具体表现形式有：个人贷款企业用、个人贷款集体用、多人贷款一人用、甲贷乙用。
11、什么是冒名贷款及其表现形式？
答：冒名贷款是指立据人的身份证明、信贷档案资料是由用款人随意编造仿冒、多为信贷人员与其内外勾结，恶意骗取贷款，是一种违法行为，具体表现形式有：假名贷款、真证件假档案贷款、假证件贷款。
12、办理承兑汇票业务的原则是什么？
答：办理承兑汇票承兑业务（简称承兑业务）以合法、真实的商品或劳务交易为基础。承兑业务必须纳入客户统一授信额度管理；承兑期限最长不得超过六个月。
13、各级负责人授意、指使、强令、胁迫经办人员违反贷款管理规定办理贷款,对负责人、经办人如何处理？
答：各级负责人授意、指使、强令、胁迫经办人员违反贷款管理规定办理贷款,解除直接责任人劳动合同；涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。
14、什么叫贷款人受托支付？
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
15、实地守库的条件是什么？
答：金库设在营业区内的，实行非营业时间双人武装实地守库；金库单独设置的，实行二十四小时双人武装实地守库。
16、上级管理部门和公安机关检查金库守卫工作时有什么要求？
答：上级管理部门和公安机关检查金库守卫工作时，必须有本单位领导或保卫部门负责人陪同，出示“三证一信”，经查验并办理登记手续后，方可进行检查。
17、押运工作的流程是什么？
答：准备、出库、路途行驶、网点接送款、入库、结束。
18、什么是金融犯罪?
答：金融犯罪，是指在货币资金融通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产、权利遭受严重损失的行为。
19、金融机构协助扣划存款有何规定？
答：金融机构协助扣划存款时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，不得取现。
20、金融机构不按照规定提供报表、报告等文件资料的，如何处理？
答：由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下的罚款。
21、农村信用社枪弹管理的原则是什么？
答：农村信用社应按照“一枪一档”的原则建立枪弹管理台账，对枪弹实行动态管理，枪弹发生变动时应按规定上报当地公安部门并逐级上报至省联社。
22、营业期间大宗现金如何保管？
答：营业期间应将大宗款项及时入保险柜保管并做到随用随取随锁，临时离柜，须将现金、
印章、密押、重要空白凭证、有价证券入柜加锁保管，不得擅自委托他人代管。
23、什么是化整为零贷款？
答：化整为零贷款指为逃避贷款审批监督，在自已的信贷审批权限范围内，以多个借款人名义贷款供某一客户集中使用的一种违规行为。
24、个人贷款发放时应做到的“五不进账”具体指什么？
答：应做到非借款户本人办理不进账、越权限贷款不进账、借款要素不全的贷款不进账、无批准人和责任人不明确的贷款不进账，抵押、担保手续不规范不进账。要严防改变贷款对象和转移贷款用途。
20分题（24道）：
1、2009—2011年农村中小金融机构案件防控治理工作的工作目标是什么？
答：工作目标是：经过三年努力，使农村中小金融机构案件风险管理意识普遍增强，制度流程基本完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，主要案件防控指标力争达到国内银行业平均水平，案件数量和百万元以上案件数量逐年下降。
2、2009至2011年案件防控工作的主要任务是什么？
答：深入开展案件风险排查，全面落实案件专项治理过程中制定的各项整改措施，大力构建制度流程、内部治理、风险管理、责任追究、协调联合、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。
3、案件责任人的责任追究原则是什么？
答：对案件责任人的责任追究，按照“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚”的原则和“反复发生同质同类案件加重处罚”的原则进行责任追究。
4、银监会制定的案件领导责任追究制度规定的“三个必须”是什么？
答：凡是涉案金额在百万元以上的案件，县联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；凡是涉案金额在千万元以上的责任性案件，地市级管理机构主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；涉案金额过亿的省联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；
5、信用社经济犯罪所指的案件是什么？
答：农村信用社案件指农村信用社工作人员涉嫌贪污、贿赂、挪用、侵占、破坏金融秩序、违反金融法律法规等经济犯罪的刑事案件，以及虽不构成刑事案件，但对信用社资产和信誉造成较大损害的违规事件。
6、农村信用社工作人员违规行为指的是什么？
答：违规行为，是指山西省农村信用社工作人员在工作中违反国家制定和颁布的关于金融业
务以及其他相关业务的法律、法规、行政规章以及山西省农村信用社制定和颁布的有关金融业务管理制度的行为。
7、柜面现金业务授权员岗位工作要求有哪些？
答：1、对权限范围内的授权业务进行审核；
2、办理授权业务要合法、合规；
3、授权密码要按规定定期更换，不得泄密。
4、超过授权范围逐级上报授权审批。
8、什么是大额异地存款？
答：1、单笔或当日累计金额在50万元(含)以上的个人存款业务；
2、单笔或当日累计金额在200万元(含)以上的单位存款业务；
3、对于同一营业网点，在连续十个工作日内，异地大额存款净增1000万元(含)以上。
9、支付、挂失大额异地存款有何规定？
答：1、应实行逐级审批制度。
2、应认真核实存单或其他票证的合法性、真实性。
3、通过电话与客户本人或指定联系人核实。
4、登记大额支付、挂失、审批登记簿。
10、个人银行结算账户开户工作有哪些要求？
答：1、开立个人银行结算账户要符合开户条件；
2、对客户提供的开户资料的真实性、有效性进行审核；
3、负责将开户资料及时入档管理，并将账户信息录入到人民银行账户管理系统备案；
4、负责及时将开销户资料登记《开销户登记簿》。
11、处理单位存款睡眠户的工作要求有哪些？
答：1、未经审批或授权不得进行久悬不动户的转入及支取；
2、久悬不动户款项转入收益必须经有关领导批准；
3、按规定对久悬不动户的资料专夹保管；
4、按规定时限对不动户进行清理。
12、签发支票必须记载的事项有哪些？
答：签发支票必须记载事项有：表明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章。签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写，中国人民银行另有规定的除外。
13、办理贴现业务应遵守哪些原则和基本规定？
答：1、办理贴现的票据，应以真实、合法的贸易背景为基础；
2、票据贴现应按照“谨慎合规、分级审批、先查后贴”的原则，并遵循《贷款通则》的规定，统一纳入信贷管理；
3、贴现业务会计核算应遵循会计核算客观、明晰、及时等各项原则。
14、农户小额信用贷款客户应具备的条件是什么？
答：1、居住在经营社的营业区域之内，且户口在本辖区内；
2、具有完全民事行为能力，资信良好；
3、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；
4、具备清偿贷款本息的能力。
15、抵债资产收取后的处置变现时间有何规定？
答：抵债资产收取后应当尽快处置变现。以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，动产自取得日起1年内予以处置；不动产和股权自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得
日起的2年。
16、取得抵债资产的方式及其具体内容是什么？
答：1、协议抵债。经信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，偿还信用社债权；
2、法院、仲裁机构裁决抵债。通过诉讼或仲裁程序，由终结的裁决文书确定将债务人、担保人或第三人拥有所有权或处置权的资产，抵偿信用社债权。
17、办理应解汇款应遵守哪些原则和基本规定？
答：1、应解汇款科目是核算信用社办理结算业务过程中收到的待解付款项（核算信用社银行承兑汇票到期后的应解付款项）；
2、应解汇款科目是核算未在信用社开立账户的单位、个人异地汇入待解付和临时存入的款项；
3、本科目下设账户付完清户，不计利息。
19、账务“六无六相符”指什么？
答：“六无”指账务无积压，结算无事故，计息无差错，记账无串户，存款无透支，凭证无丢失。
“六相符”指账账、账款、账据、账实、账表、内外账务全部相符。
20、有价单证和抵、质押单证如何管理？
答：有价单证是信用社取得的债权凭证，是实现债权的有效证明；抵、质押单证是信用社办理业务过程中代保管客户有价单证。信用社应分类妥善保管并建立有价单证登记簿并登记会计总账。有价单证变现或退还客户单证应在登记簿上签名注销。
21、违反《银行业监管法》应承担哪些法律责任？
答：1、没收非法所得并罚款。
2、停业整顿。
3、吊销经营许可证
4、取消高管任职资格。
5、构成犯罪的依法追究刑事责任。
22、《担保法》规定哪些单位和人和不具备担保资格？
答：1、国家机关---政府部门、行政执法部门
2、公益性单位---医院、学校、养老院等
3、法人分支机构，有授权的除外
4、不具备民事行为能力的自然人
23、查询、冻结、扣划储蓄存款应坚持什么原则？
答：1、依法合规原则：协助查询、冻结、扣划业务必须遵循相应的国家法律法规；
2、不损害客户合法权益的原则：协助查询、冻结、扣划业务必须以不损害客户合法权益为前提；
3、保密原则：协助查询、冻结、扣划业务必须保守有关国家秘密、客户资料和客户隐私；
24、金库钥匙管理有何规定？
1、金库钥匙执行平行交接，不得交叉保管。
2、金库钥匙未经批准不能擅自移交他人。
3、金库钥匙丢失后严禁私自配制。
4、金库备份钥匙必须按规定封存、保管。
30分题（24道）：
1、全省银行业金融机构案件专项治理活动要执行落实的“八项制度”是什么？
答：一是建立账户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特别报告制度；三是改进完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度；五是建立开户卡折合一特别申请制度；六是建立规范的银行客户委托代理制度；七是建立规范的违规举报奖励制度；八是对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度。
2、省银监局提出2010年“案防攻坚年”活动的“四个二”的内容是什么？
答：“四个二”即两类系统、两个环节、两个重点、两个阶段。具体是狠抓数据仓库系统和业务规范操作系统两类系统建设，进一步提升案防水平。狠抓县级联社和县级监管办两个环节实效，进一步强化压力传导。狠抓借冒名贷款整治和存款风险检查两个重点，进一步突出真实性检查。狠抓事前严防和事后严惩两个阶段，进一步强化案防态势。
3、“一案四问责”、“双线问责”、“上追两级”是指问责哪些人？
答：“一案四问责”是指案件当事人、相关岗位制约人、业务管理和内部审计检查责任人及案发单位领导人。
“双线问责”是指追究案发责任人、相关责任人和岗位制约人、稽核检查责任人的责任。
“上追两级”是指追究案发机构领导人和案发机构主管部门领导人的责任。
4、省联社案件防控“十条禁令”是什么？
答：1、严禁无客户合法支付指令、无合法原始凭证、未经授权办理业务。
2、严禁挪用、偷支、套用、截用客户资金或信用社资金。
3、严禁违规办理查询、查复、冻结、解冻、扣划、挂失、解挂、止付、补办等业务。
4、严禁伪造、变造、拆换、涂改或擅自销毁凭证、账簿、报表等会计档案。
5、严禁私刻、盗用公章、业务印章,伪造、变造、私自调换客户预留印鉴、其他权利证件，
或预先在重要空白凭证上加盖业务印章、空开凭证。
6、严禁私自或与客户串通利用虚假贷款资料骗取贷款，逆程序发放贷款，伪造、变造相关资料核销贷款或出租、出借抵（质）押物品及权证。
7、严禁在临柜、守库、押运期间酗酒、擅自脱岗，或在守库室会见、留宿他人。
8、严禁授意他人或盲目听从他人授意违规办理业务。
9、严禁利用职权在经营管理过程中收受他人贿赂，或谋取其他不正当利益。
10、严禁参与“黄、赌、毒”活动。
5、办理单位存款挂失业务有何工作要求？
1、认真审核挂失资料；
2、正确录入信息；
3、认真、准确地登记《挂失登记薄》；
4、认真审核挂失账户信息；
5、经复核授权后按规定办理挂失手续；
6、挂失后，防止因审查不严导致存款被冒领并造成经济损失。
6、银行卡的风险管理有哪些内容？
答：1、必须建立银行卡保证金制度。
2、发卡信用社要给予银行卡透支的有关透支期限、免息还款期、首月最低还款额等条件要符合规定，并按照有关规定计收利息、滞纳金和超限费。
3、必须建立银行卡业务风险控制制度及指标。
4、对银行卡必须实行实时监控或事后监督；银行卡交易发生异常时，必须及时报告，并采取应急补偿措施。
5、制定对持卡人和特约商户的日常信息监控措施，必须定期评估持卡人和特约商户资信状
金融银行业机构案件防控知识试题及答案 一、单选题 1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（A）的案件。 A自然人作案 B内外勾结作案 C集体作案 D单位犯罪 2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。 A 6小时以内 B 12小时以内 C 24小时以内 D 48小时以内 3、案件防控长效机制的良性循环应当是：（A ） A排查—整改—提高—再排查 B制度—执行—检查—修订制 C制度—执行—反馈—检查—修订制度 D制度—排查方案—整改—修订制度—执行 4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C ）。 A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系 B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决 C在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决 D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面 5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B ） A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书 B客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D对客户资料必须严格保管 6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。 A制度先行于业务 B内控优先 C发展是根本，管理是保障 D合规人人有责 7、根据监管规定，说法不正确的是:（C） A银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理 B银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任
银行案件防控工作总结
银行案件防控工作总结
抓落实控风险全面提升风险管理水平 ×年，在×银监分局的大力支持和帮助下，×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路，狠抓制度落实、力促问题整改，着力加强案件风险防控体系的建设，始终坚持把案件防控工作放在首位，案防工作取得阶段成效，实现“零案件”案防目标，各项业务呈现良好发展态势。下面，将×行的具体工作情况汇报如下： 一、加强领导，全力抓好案件防控工作 ×年初，×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作，并通过召开全行案防工作大会的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的年度目标，做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划，做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神，提高思想认识，高度认识案件防控工作的重要性，紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做
好案件防控工作，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制，并在不同层级设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。目前，×行上下更加重视案防工作，工作的主动性、自觉性得到提高，确保了案防工作的有效落实。 二、强化教育，筑牢思想防线 思想教育工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视，在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们着重抓了以下几方面工作：（一）持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底，全行已有×余人、参加了集中培训，使员工的综合业务素质得到提高，为×行工作的顺利开展奠定了基础。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/3913831693.html, 浅议商业银行如何做好案件防范 作者：徐鹤 来源：《大经贸》2018年第03期 【摘要】银行业在一个国家经济体系中占据核心地位，其稳定良好发展对于国家的金融安全具有举足轻重的作用。近几年来，银行金融机构犯罪案件时常发生，这不仅严重的影响了银行业自身的稳定，还给整个社会经济造成巨大损失。因此，做好案件防范是每个银行必须抓紧落实的工作。本文首先写到银行案防工作的重要性，然后指出目前商业银行在案防工作中存在的问题，最后给出相关的建议。 近年来，银行业犯罪案件频频发生，其犯罪形式让人眼花缭乱，层出不穷，严重威胁到了银行业的健康稳定发展。例如，最近一次影响极其恶劣的是浦发银行成都分行向将近1500个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款，此案件一出，令整个金融圈“炸了”，银监会称这是一起有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，并给出4.6亿元的罚款和将近200人的处罚。犯罪案件被揭露以后，必然会给浦发银行带来巨大的负面效应，也对整个社会造成了恶劣的影响。因此，银行业金融机构一定要做好案件防范工作，必须采取有效的防范风险措施，将风险损失降到最低。 【关键词】商业银行案件防范建议 一、引言 近几年来，我国金融体制改革取得一些成效，银行机构的重要性在经济市场地位中愈显突出，截至2017年末，商业银行总资产达190.42万亿元，比上年末增加15.61万亿元，为我国经济稳定发展做出了巨大的贡献。与此同时，在国内经济增速下降、去杠杆、重点防范金融风险等新时代背景下，银行业的信用风险和操作风险压力显著增加，银行犯罪案件也越来越多。为了广大公众的利益和整个金融稳定格局，银行机构必须做好案防工作，防范风险。 二、商业银行案防工作存在的问题 银行犯罪案件的发生大部分与银行员工忽视企业制度，违规操作，与外部人员勾结、惩罚不严等有关。当前，许多商业银行在案防工作中存在以下几个问题。 （一）违规操作问题频发 一些商业银行员工在工作中有章不循、违规操作的事件越来越多。这些违规行为主要表现为：一是银行员工违反柜台管理制度；二是违规办理贷款业务，贷款资料要素不全、贷款办理程序不合规等现象频发；三是违反对账、平账管理制度，碰库制度执行不到位、贷款账户对账不达标等问题屡禁不止。这些违规操作的发生，可以看出部分业务员和管理者合规风险意识薄弱，对规章制度视而不见，为了个人的私利而致使银行处于高风险之中。
案件防控知识-竞赛题
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案件防控知识竞赛题 必答题（77道）： 1、案件防控要做到的“四到位”是指责任到位、追究到位、惩戒到位和整改到位。 2、案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。 3、银行卡起存金额有严格规定，单位卡起存金额为10000元。 4、银行卡起存金额有严格规定，个人卡起存金额为1元 5、单笔或当日累计金额在50万元(含)以上的个人存款业务属大额异地存款业务。 6、单笔或当日累计金额在200万元(含)以上的单位存款业务属大额异地存款业务。 7、办理承兑汇票业务期限最长不得超过六个月 8、抵债资产收取后应当尽快处置变现，其中不动产和股权必须自取得日起2 年内予以处置。 9、抵债资产收取后应当尽快处置变现，其中动产必须自取得日起１年内予以处置。 10、信用社固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重最高不得超过40% 。 11、安全保卫工作的原则是什么？ 答：法人代表负责，实行一票否决。 12、上级管理部门和公安机关检查金库守卫工作时，必须有本单位领导或保卫部门负责人陪同。 13、营业期间应对突发事件的原则是什么？ 答：早发现、早报警、早处置。
14、资本充足率不得低于8% ； 15、存贷比例不得高于75% ； 16、流动性比例不低于25% ； 17、单户贷款比例不高于10% 。 18、同业拆借款项期限不得超过4 个月。 19、协助存款查询中，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。 20、有权机关冻结存款期限最长为六个月。 21、农村信用社应按照“一枪一档”的原则建立枪弹管理台账，对枪弹实行动态管理。 22、未执行双人守库制度，造成误岗、脱岗、空岗、提前离岗的，给予违规责任人1000-2000 元罚款，并给予记过至开除处分。 23、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，规定对高管人员实行动态监管。 24、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，要求提高银行业金融机构的处置突发事件能力，努力控制和减少案件损害程度。 25、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，要求加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力； 26、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对异地集中大额存款实行特别报告制度。 27、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度。 28、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对重要凭证和要件实行全天候监控制度。 29、“案防攻坚年”活动的“四个二”中要求狠抓借冒名贷款整治和存款风险检查两个重
案件防控知识培训考试题库及参考答 案 一、判断题 1、经联网信息核查发现身份证号码不存在、与姓名不匹配、照片不相符的，公 民可以出示户口簿、护照、驾驶证等其他有效证件，经佐证身份证确属真实证件的，银行留存复印件后继续办理业务。( 对) 2、单位可以用经济效益、财产安全或者其他任何借口忽视人身安全。( 错) 3、储户死亡后，继承人支取储户存款时应当向银行提供储户的死亡证明和继承 权公证书。（对） 4、单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。( 对) 5、票据金额不得更改，票据上其他记载事项如出票日期或收款人名称原记载人 可以更改，应当由原记载人签章证明。（错） 6、举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡匿名举报。( 错) 7、单位可以根据自身的经济效益，不设置治安保卫机构和配备专职、兼职治安 保卫人员，但必须有安全措施( 错) 。 8．学校、幼儿园、医院等事业单位、社会团体不得为保证人。（错） 9. 企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。（错） 10. 按份共同保证，是指同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照其相互之间约定的保证份额，承担保证责任。（错）11．重大突发事件由支行向本行报送，原则上不越级报送。( 对) 12.保证合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，承担连带责任保证责任。（错） 13.票据挂失止付的有效期为7 日。（错） 14、治安保卫重点单位应设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构。( 对) 15、保证合同的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。（错）16、单位内部的治安保卫情况应当有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排除( 对) 。
农村商业银行案件防控工作实施方案 162号（5月25日） 为进一步加强农商行案件防控工作，扎实推进案件防控长效机制建设，有效防范和化解风险隐患，促进我行业务经营稳健持续发展，根据省联社、银监局有关要求，结合我行实际，特制定本实施方案。 一、指导思想 全面落实科学发展观，以人为本，加强领导，以制度可行性和制度执行力为核心入手，继续保持案件防控工作高压态势，坚持预防为主、标本兼治和一手抓业务发展、一手抓案件防范的原则，扎实推进案件防控长效机制建设，建立健全严密有效的内部防范体系，进一步强化风险管理和内控执行力，全面提升经营管理水平，促进各项业务稳健、持续、快速发展。 二、工作目标 今年要着力促进全辖风险管理意识全面增强，制度流程进一步完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，有效防控各类案件的发生。 三、主要工作措施 按照“规范、强化、提升”的要求，防控工作重点是提升，通过对2009--2010年案件防控治理各项措施落实情况进行总结评估，提升制度流程体系和机制建设层次，最终实现案件防控长效机制建设目标。
1、认真总结，巩固现有成果。各职能部门、支行要围绕2009年和2010年案件防控治理制定的各项措施，对取得的成效、检查发现问题的整改及处理、内控制度建设以及执行情况等进行总结，查找存在的薄弱环节，结合新业务和案件风险的新情况、新特点，进一步完善相关制度，落实各项整改措施，巩固扩大防控成果。 2、注重合规文化建设，推动合规意识成为员工自觉行动。一是在员工中积极开展爱岗敬业、诚实守信、客户至上、廉洁奉公等行为道德规范教育，在员工队伍内部形成浓厚的合规文化氛围。 二是要按照省联社合规文化建设年活动要求，有序推进我行企业文化建设，通过持续的、以合规文化为核心的企业文化建设，把企业精神、价值观念、经营理念等融汇到企业的规章制度、工作机制和工作体系中，在提升我行社会形象的同时，推动合规管理升级。 3、认真开展各项检查，进一步提升制度执行力。一是逐步实现制度从强制执行到融会贯通、自觉执行的转变，使制度在各个岗位、各个环节都得到有效执行和落实。二是建立多层次监督检查体系。各支行要联系实际，结合岗位职责、操作流程，进一步明确各岗位的权利、义务和责任，建立岗位约束防线；要不断改进内部审计体系和方式，强化会计主管委派制，加强对内控、业务经营的检查和风险管理，建立监督检查防线；总行高管人员全年组织并参加突击检查不少于1次，业务条线负责人要认真履行对员工的业务辅导、培训、监督、检查职责和业务风险防控责
《银行案件防控》培训课纲 第一部分2018年银行业监管的形势分析—治理银行业乱象、强化案防 一、什么是银行案件？有何特征？ 二、合规风险与操作风险及案件的关系 第二部分案件风险及其危害解读 一、案例分析：储户存款被抢，银行担责吗？ 二、案例分析：储户千万元存款不翼而飞 三、案例分析：农行爆发大规模票据窝案 四、民生银行理财“飞单”案 五、案例分析：客户信息：我会告诉所有人替你保密的！ 六、案例分析：大学生侵占客户资金，误了大好前途！ 七、案例分析：金钱迷人眼，入狱醒来迟！ 八、案例分析：违法发放贷款罪 九、案例分析：………………………………………… 第三部分银行案件的最新趋势特点 一、侵占挪用资金、违法发放贷款两类案件发案率较高 二、涉案人员文化层次较高，年纪较轻 三、银行基层单位发案较多，部门负责人、重点岗位人员作案多 四、犯罪手法呈多样化、隐蔽化、智能化趋势 五、犯罪形式窝案、串案比较突出 第四部分银行人员容易触犯的刑事罪名 一、购买假币、以假币换取货币罪 二、违法向关系人发放贷款罪 三、违法发放贷款罪 四、帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪 五、洗钱罪 六、对违法票据承兑、付款、保证罪 七、伪造、变造金融票证罪 八、非法出具金融票证罪
九、集资诈骗罪 十、1贷款诈骗罪 十一、票据诈骗罪 十二、金融凭证诈骗罪 十三、贪污受贿罪 十四、挪用公款罪 第五部分如何有效防控案件风险 一、恪守职业道德、防范案件风险 二、算好政治经济人生七笔账 三、心灵感悟 情境互动：对学员心灵震撼、产生内在自发动力。 注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。 （一）操作风险 1、内部欺诈 一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。 三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈 一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分
红等）。 二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。 三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。 四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理 一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。 二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。 三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。 四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。
案件风险防控实务考试题 一、填空（10分） 1.（操作风险）是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。 2.突发事件的特性包括突发性、公共性、（危害的延展性）、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。 3.签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请→受理调查→审查审批→签订合同→承兑出票→（承兑后检查）→到期付款。 4.办理抵押登记的主要风险点抵押登记办理；（抵押登记信息）；抵押登记期限； 5.（同城票据交换），亦称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求，通过票据集中交换，并清算资金的一种活动。 6.风险因素、（风险事件）和风险结果是风险的基本构成要素。 7. 四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。 8.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。 9.尾箱的主要风险点（尾箱现金）。 10.柜员卡发放的防控措施：不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、（一人一密），严禁混岗。 二、判断题（10分）
1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的主要风险。（√） 2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（×） 3.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。（√） 4.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签批（签发）、责权分明、稳健经营”的管理原则。（×） 5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（√） 6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（×） 7.卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。（√） 8.银行安全保卫风险一般分为案件、事件（事故）两大类。（×） 9.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到指定地点。（√） 10.查询、冻结、扣划的主要风险点是执法人员身份；执法文书、公函；领导批示（资金扣划）。（×） 三、单选题（10分） 1.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。 A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯 D.职业范畴 2.（C）必须本人办理，不允许代办。 A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失 D.口头挂失
银行案件防控学习心得体会 近期，我行开展了银行案件防控学习活动，通过观看视频，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。 近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于与以下几方面：一、是员工法纪意识差，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。二、是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。从以上几个方面看，本人认为：要做好案防工作，关键是做好以下几个方面： 一、加强银行内部风险防控 （一）严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时必须由客户本人亲自办理。 （二）大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防止不法分子利用职务之便进行非法活动。
银行案件防控学习心得 近一时期，各种金融案件频频发生，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，应对案件事件形势严峻。同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，开展银行案件防范控制工作势在必行。通过近段时间的学习教育，本人对案件防控工作的重要性和必要性有了更深的认识，现将本人的心得体会浅淡如下： 案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性： 一、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。 二、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，
三、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。 四、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。 懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。 其次，在容易引发案件的环节多加注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。
金融机构案件防控知识竞赛试题(附答案) 第１题 银行业金融机构应当严格执行(C)、押、证三分管制度,三者分开保管与使用,人员离岗时,都应落锁入柜。【单选】 A、款 B、密 C、印 D、单 第２题 下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:(Ａ ）【单选】 Ａ、枪支弹药 B、授权卡 C、空白凭证 D、查询对账 第3题 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法得通知》规定,纪律处分不包含（A）【单选】 A、通报批评 B、警告 Ｃ、记过 D、留用察瞧 第4题 下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明得监管要求范围?(A
)【单选】 A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设得配套与联动 Ｂ、建立与实施基层主管轮岗与强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C、严格印章、密押、凭证得分管与分存及销毁制度并坚决执行 D、加强未达账项与差错处理得环节控制,记账岗位与对账岗位必须严格分开 第５题 案件(风险)信息报告应遵循及时、真实得原则,坚持“(A ）”。【单选】 A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报 第6题 存款检查以3至6个月为一个周期,在本周期末受到检查得存款,应在下一个周期进行滚动检查,具体周期由银行自行确定,但一年不得少于（A )个周期。【单选】 A、2 B、３ C、４ D、1 第7题 内部控制就是商业银行为实现经营目标，通过制定与实施一系列制度、程序与方法,对风险进行(A
)得动态过程与机制。【单选】 A、事前防范、事中控制、事后监督与纠正 B、事前防范 Ｃ、事后监督与纠正 Ｄ、分散、转移 第8题 银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C )得原则。【单选】 Ａ、优先 B、渐进 C、独立 D、可控 第9题 《银行业从业人员职业操守》得“惩戒措施”中规定:对违反本职业操守得银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重得,应（ B)。【单选】 A、开除 Ｂ、通报同业 Ｃ、解除劳动合同 D、罚款 第1０题 银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外得其她人发放贷款,造成重大损失得，处五年以下有期徒刑或者拘役,造成特别重大损失得,处五年以上有期徒刑,该款刑法规定得罪名就是:(C
（信贷岗位） 一、单选题（共70题，每题0.5分。请将正确的选项填在括号内） 1、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ B ）名信贷人员完成。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、全面风险管理体系的灵魂是（A）。 A、风险管理文化 B、风险管理策略 C、公司治理结构 D、内部控制系统3、商业银行因吊销经营许可证被撤销的，（ A ）应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。 A、国务院银行业监督管理机构 B、人民银行 C、法院 D、当地政府4、银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（ B ）人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。 A、1 B、2 C、3 D、4 5、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（ B ）年，法律另有规定的除外。 A、1 B、2 C、3 D、4 6、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据（ C ）。 A、以大写为准 B、以数码为准 C、无效 D、向出票人征询 7、根据合同法的规定，借款人提前偿还贷款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是（ C ）。 A、按照借款合同约定的期间计算 B、按照借款合同约定的期间计算，实际借款期间小于1年的，按1年计算 C、按照实际借款的期间计算 D、按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的违约责任 8、下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，破产财产在优先拨付破产费用后，首先应当清偿的是（B）。 A、破产企业所欠税款 B、破产企业所欠职工工资和劳动保险费用 C、破产企业所欠银行贷款 D、破产企业所欠其他企业的债务 9、下列各项中，不属于刑罚种类的是（B）。 A、拘役 B、罚款 C、罚金 D、没收财产 10、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（B）以上。 A、2万元 B、5万元 C、8万元 D、10万元 11、2007年3月16日公布的《物权法》与现行《担保法》相比，对出质的权利范围有所扩大，下列（D）是增加的权利。 A、汇票、支票、本票 B、债券、存款单 C、仓单、提单 D、应收账款 12、在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提供（ C ）。 A、审批书材 B、调查报告 C、贷款用途证明材料 D、项目报告 13、（ B ）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 A、实贷实存 B、实贷实付 C、自主支付 D、受托支付 14、流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产经营的领域和用途。
5篇关于银行合规文化建设典型案例 5 篇关于银行合规文化建设典型案例在全面推进合规建设的过程中， XX 证券重点关注领导主动合规、决策环节制衡、合规机制有效和管理方法科学等方面，形成了重效用、可操作的合规管理模式，逐渐将自觉的合规意识强化为公司习惯，凝结成为自身的自律文化。 一是注重制衡，规则比权力更重要。在实践中，坚持有制度按制度行事、无制度先建制度再行事的原则，持续建立和完善了各决策环节的相关规则。同时，始终坚持“管理同步监督”原则，规定合规人员可列席公司所有决策环节，以实现重大业务决策的专业性和制衡性。 二是机制保障，执行比规划更重要。公司长期坚持以行动为导向，更多关注于合规机制的有效性和约束力，具体而言，通过一票否决制、跨级报告制、封闭督办制来实现。 三是方法相辅，防范比治理更重要。实践中， XX 证券创建了多种模式，以提高合规工作的严肃性、有效性和快速反应能力，包括五连环操作模式（即启动、过程、结果、反馈、跟踪）、全员合规问责模式、合规留痕“五色标识”模式。 针对合规人员“考核难”的问题，公司制定了明确的考核规则，根据合规管理人员的履职情况，重点围绕合规管理人员能否勤勉尽责、合规风险是否应发现未发现、应警示未警示、应报告未报告、是否形成或避免合规风险等情形，分为称职、不称职、优秀三个类别，
单独对其进行评价和考核。 XX 证券： 破解知易行难、培育执行文化合规文化建设，始于理念，终于落实。由于主体明确、责任清晰、教育到位，华安证券形成了有制度必执行、有要求必落实的文化氛围，有效地防止了合规制度建设中知行不一、知易行难的问题。 为切实增强责任主体自主意识，华安证券将合规经营管理情况与绩效考核严格挂钩。明确规定，董事会对公司合规管理负最终责任，经理层合规管理的有效性负责，各部门和分支机构负责人对本部门和分支机构的经营活动合规性负首要责任，不能有丝毫侥幸心理。 在强化制度的基础上，合规总监把合规工作网络平台建设作为合规文化建设的首要手段。今年以来，共收到合规监督员报送工作日志4082 件，合规月报 125 份，合规半年报 32 份。 此外，协作主体还积极发挥各自职能，稽核、法律等内部控制机构在公司内控平台上各自发挥自主优势，从内部控制检查、评价，到对董事会、监事会、高管人员、各部门和分支机构合规管理职责履行的有效性进行评估，形成合规管理合力。 该公司负责人表示，通过上述措施，突出了主体因素，抓住了合规文化建设的牛鼻子，收到了良好效果： 一是不同主体的合规理念和责任意识牢牢扎根； 二是合规工作责任清晰、重点突出、推进有效；三是合规氛围逐渐形成，合规文化已融入企业文化之中。
案件风险防控试题 一、填空（共1 0分） 1、挂失业务包括（凭证挂失）、（密码挂失）和（印鉴挂失）。 2、柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”即（同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库），使柜员之间相互监督和相互制约。 3、重要空白凭证应严格执行领用、交接手续，领回凭证的交接，须（移交人、接交人、监交人）三方在场，并在有效监控范围内进行。 4、严格执行银企对账制度，实行对账人与经办人员（分离）。 5、办理银行卡销户手续，对废卡需（剪角、破坏磁条）处理，专夹保管，定期上交销毁。 6、当天的错账与客户有关的，必须有（客户）在现场，并由（客户）在相关单据上签字确认，才能抹账。 7、根据我国法律规定，借款合同的诉讼时效为（两年）。 8、国家反洗钱行政主管部门是指（中国人民银行）。 9、票据交接必须在（交换行营业场所内）办理，并严格执行双方签收手续。 10、外包押运，必须核实对方身份；车辆和人员临时更换，必须（事先告知）方可交接款箱，交接手续必须清楚。 二、判断题（共1 0分） 1、.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（×） 2、客户销户、换发后的折卡应破坏磁条，剪角或打孔作废，并按规定随当日传票装订保管，或登记集中上缴销毁。（√） 3、甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保，该保证无效：（√） 4、土地使用权可以申请抵押贷款。（√） 5、有限公司子公司不可以作为保证人。（×） 6、企事业单位开立单位银行结算账户，自正式开立之日起满规定时间后，方可办理付款业务。注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。（√） 7、办理继承人挂失业务时，须凭当地公证部门开具的财产继承权证明或人民法院的判决书、裁定书或调解书办理。银行（信用社）经办人员要审验有关资料的真实性、合法性。（√） 8、借款人和担保人不具备民事行为能力，经营范围超过法定注册登记的范围，经营期限超过工商管理部门登记期限，未进行年检登记，
2011年案件防控治理教育学习心得 高良信用社 近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：一、防患意识不强，近年来，由于注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识。二、经常性的制度学习少。 在学习活动期间，我依照行里下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。 一、加强业务知识学习、提升合规操作意识 “没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。 加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执行。正如江苏盱眙农村合作银行59万现金遭蒙面抢劫案
农村商业银行案件防控工作实施方案（）日255月162号 为进一步加强农商行案件防控工作，扎实推进案件防控长效机制建设，有效防范和化解风险隐患，促进我行业务经营稳健持续发展，根据省联社、银监局有关要求，结合我行实际，特制定本实施方案。 一、指导思想 全面落实科学发展观，以人为本，加强领导，以制度可行性和制度执行力为核心入手，继续保持案件防控工作高压态势，坚持预防为主、标本兼治和一手抓业务发展、一手抓案件防范的原则，扎实推进案件防控长效机制建设，建立健全严密有效的内部防范体系，进一步强化风险管理和内控执行力，全面提升经营管理水平，促进各项业务稳健、持续、快速发展。 二、工作目标 今年要着力促进全辖风险管理意识全面增强，制度流程进一步完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，有效防控各类案件的发生。 三、主要工作措施 按照“规范、强化、提升”的要求，防控工作重点是提升，通年案件防控治理各项措施落实情况进行总结评2009--2010过对．估，提升制度流程体系和机制建设层次，最终实现案件防控长效
机制建设目标。 1、认真总结，巩固现有成果。各职能部门、支行要围绕2009 年和2010年案件防控治理制定的各项措施，对取得的成效、检查发现问题的整改及处理、内控制度建设以及执行情况等进行总结，查找存在的薄弱环节，结合新业务和案件风险的新情况、新特点，进一步完善相关制度，落实各项整改措施，巩固扩大防控成果。 2、注重合规文化建设，推动合规意识成为员工自觉行动。一是在员工中积极开展爱岗敬业、诚实守信、客户至上、廉洁奉公等行为道德规范教育，在员工队伍内部形成浓厚的合规文化氛围。二是要按照省联社合规文化建设年活动要求，有序推进我行企业文化建设，通过持续的、以合规文化为核心的企业文化建设，把企业精神、价值观念、经营理念等融汇到企业的规章制度、工作机制和工作体系中，在提升我行社会形象的同时，推动合规管理升级。 3、认真开展各项检查，进一步提升制度执行力。一是逐步实现制度从强制执行到融会贯通、自觉执行的转变，使制度在各个岗位、各个环节都得到有效执行和落实。二是建立多层次监督检查体系。各支行要联系实际，结合岗位职责、操作流程，进一步明确各岗位的权利、义务和责任，建立岗位约束防线；要不断改进内部审计体系和方式，强化会计主管委派制，加强对内控、总行高管人员建立监督检查防线；业务经营的检查和风险管理，
“学制度、讲合规、防风险、促发展”知识竞赛方案 为进一步培育全行员工的合规理念，提升合规意识，树立“合规创造价值、合规促进发展”的价值观念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围，让合规制度控制到每一个业务操作环节，让合规意识渗透到每个员工的血液里，特举办本次合规知识竞赛。 一、活动主题 为增强全行的合规经营意识，培育良好的合规管理文化，提升风险管控能力，推动合规内控体制和案件防控长效机制建设，落实各项业务又好又快发展，紧抓“合规文化建设年”活动这一契机，在加大软硬件基础投入、提升金融服务供给能力的同时，进一步增强全行合规意识，完善合规管理体系建设，通过对制度规范、流程优化、风险标识等手段进行整改，提升风险防范自律能力。 二、竞赛时间安排 1、2017年10月1日前请各参赛队将参赛名单报到运营管理部李思沅邮箱。 2、比赛时间暂定为2017年10月14日。 三、竞赛地点 伊犁国民村镇银行北京路支行会议室 四、竞赛内容
1、各业务条线相关的法律法规以及我行前期相继出台的制度办法； 2、业务操作流程、职业操守、规范服务、案件防控等 3、其他与合规经营、风险防控有关的应知应会知识 五、参加竞赛范围 各支行、营业部抽选两名参赛人员成立十一只代表队，通过抽签方式产生先后分组。（总行机关人员是否参加？）六、竞赛形式 本次知识竞赛设个人必答题、抢答题、小组必答题、风险题、加赛题、观众互动题六种题型。每个参赛队基础分为200分。答题要在规定时间内完成，答题内容不完整、答错题或不能回答的，将不得分或扣分。 （一）个人必答题 由各参赛队员按座次顺序，每人依次回答，每题分值为10分，答题时间为20秒，答对加10分，在规定时间内答题内容不完整、答错题或不能回答的不得分，答题过程中其他队员不得提示或暗示，否则视为违规，违规不得分，此题作废。 （二）抢答题 每题分值为10分，答题时间为20秒，答对加10分，各参赛队在主持人宣布“开始”后方可抢答，可由队中任意一名队员做答，在规定时间内答题内容不完整、答错题、不
| 银行案件防控学习心得体会 近期，我行开展了银行案件防控学习活动，通过观看视频，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。 近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于与以下几方面：一、是员工法纪意识差，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。二、是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。从以上几个方面看，本人认为：要做好案防工作，关键是做好以下几个方面： 一、加强银行内部风险防控 （一）严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时必须由客户本人亲自办理。 （二）大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防止不法分子利用职务之便进行非法活动。