银行贷后管理办法模版

贷后管理制度范文第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规，制定本制度。

第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。

贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。

第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。

第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。

贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、____、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。

贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。

第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时____、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。

第1页共10页____汇峰小额贷款有限公司第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。

第七条公司是信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。

第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。

第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。

第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。

第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。

第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每季至少进行一次回访。

重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。

银行信贷业务贷后管理办法为了加强我行授信业务管理，实现授信客户分类管理，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。

贷后管理是从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理。

一、人员设置及职责贷后检查人：一般由各行的客户经理担任，也可由其他人员担任。

贷后检查要设A、B岗，A岗为主检查人，B岗为辅助检查人，A、B岗职责相同。

贷后检查人员要对借款人进行贷后检查，收集借款人的各种经营管理信息，分析借款人生产经营及资产质量变化情况，形成检查报告。

贷后检查人对检查报告负责。

贷后检查要设复核人，由各行营销主管担任，复核人对贷后检查的有关资料进行复核，针对存在的问题提出加强贷后管理和防范风险的措施，并形成复核意见。

贷后检查负责人为各行营销行长和各行行长。

营销行长根据风险的类别、程度、原因及其发展变化趋势，对问题贷款采取针对性处理措施，对落实贷后管理风险控制措施负责。

各行行长对本行贷后管理工作的效果负责，主持召开贷款风险状况及质量分析会,逐户研究制定防范和化解贷款风险的具体措施，并督促落实。

二、贷后检查制度包括贷款行对客户贷款使用及生产经营情况的检查和上级行对下级行的内部检查。

（一）贷款行对企业的贷后检查1、贷款发放后，贷款行要监管信贷资金的支付。

对需重点监管的贷款，营销部门在发放贷款的同时，要依据合同约定，从贷款入账时开始监管企业资金使用。

贷款行要及时了解贷款用途，发现问题及时采取措施。

固定资产贷款发放后，要转入该项目开设的存款账户，实行专户管理、专款专用，要对贷款项目工程实行监理和三算审核制度，可以使用受托支付方式的应使用受托支付方式。

2、贷款使用过程中，营销部门要深入借款企业，按照规定的检查间隔期和检查内容定期进行贷后检查。

（1）检查间隔期①AA（含）级以上客户最长不超过三个月；②A级客户最长不超过两个月；③BBB级（含）以下客户最长不超过一个月；④对出现异常情况的，要实时跟踪监测；⑤对停产半停产客户要随时密切关注资产保全情况；⑥对定性评级客户，比照相应信用等级客户的检查间隔期规定执行。

银行贷后管理办法xx银行小企业信贷客户贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章贷后检查第四章预警监测第五章核查分析与客户分类第六章潜在风险客户管理第七章担保管理第八章信贷资产分类第九章到期管理第十章客户群贷后管理第十一章风险监测与管理第十二章信贷档案管理第十三章监督检查与评价第十四章附则第一章总则第一条为防范小企业信贷业务风险，规范小企业信贷客户贷后管理工作，建立适应小企业信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《xx银行流动资金贷款管理暂行办法》、《xx银行小企业一般授信业务管理办法（2015版）》、《xx银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》及xx银行有关规定，制定本办法。

第二条小企业信贷客户贷后管理是指从客户使用银行信用到该授信完全终止前各个环节的风险管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括贷后检查、预警监测、核查分析与客户分类、潜在风险客户管理、担保管理、信贷资产分类、到期管理、客户群贷后管理、风险监测与管理、信贷档案管理、监督检查与评价等环节内容。

第三条小企业信贷客户贷后管理应遵循“分类管理、集中监控、及早发现、应对及时、风控有效”的原则，对信贷风险做到早发现、早决策、早行动。

“分类管理”是指按照小企业信贷客户业务办理方式和金额的不同，进行差异化贷后管理。

对于通过评级模式办理业务的客户，贷后管理以现场检查与系统监测相结合的方式进行；对于仅办理200万元以下大数据产品的客户，以非现场监测为主。

“集中监控”是指二级分行及以上机构，设置贷后管理团队，对辖内机构小企业信贷业务进行集中监控，监测分析业务风险的分布构成、形成原因、变化趋势，采取控制措施。

“及早发现”是指小企业信贷客户贷后管理中，通过非现场监测和现场检查，综合运用行内外各种系统工具和信息渠道，提早发现潜在风险苗头。

“应对及时”是指对于存在潜在风险事项的客户要早决策、早行动，有针对性地制定风险化解方案并进行跟踪处理，采取行动化解风险。

贷后管理制度模板一、目的与原则1. 目的：确保贷款资金的安全，降低信贷风险，提高贷款回收率，维护金融机构的合法权益。

2. 原则：合规性、全面性、及时性、有效性。

二、组织架构1. 成立贷后管理小组，负责贷后管理的日常工作。

2. 小组成员包括信贷经理、风险控制专员、法律顾问等。

三、贷后监管1. 定期审查：对借款人的财务状况、经营状况进行定期审查。

2. 现场检查：定期或不定期对借款人的经营场所进行现场检查。

3. 信息收集：收集与借款人相关的市场信息、行业动态等。

四、风险预警与处理1. 风险识别：对可能出现的风险因素进行识别和分类。

2. 预警机制：建立风险预警机制，一旦发现风险迹象立即启动应急预案。

3. 风险处理：根据风险等级采取相应的处理措施，包括但不限于催收、重组、诉讼等。

五、贷款回收1. 还款计划：与借款人协商制定还款计划，并确保其合理性和可行性。

2. 催收管理：对逾期贷款进行催收，采取电话催收、上门催收等手段。

3. 法律手段：对严重逾期或恶意逃废债务的借款人采取法律手段。

六、档案管理1. 档案建立：为每一笔贷款建立完整的档案，包括贷款合同、审查报告、还款记录等。

2. 档案保管：确保档案的安全、完整，防止遗失或损坏。

3. 档案查询：建立档案查询机制，便于贷后管理人员及时获取相关信息。

七、培训与指导1. 定期培训：对贷后管理人员进行定期培训，提升其业务能力和风险识别能力。

2. 经验分享：鼓励团队成员分享贷后管理的经验和教训。

八、监督与考核1. 监督机制：建立贷后管理的监督机制，确保各项管理制度得到有效执行。

2. 考核体系：建立贷后管理人员的考核体系，定期评估其工作表现。

九、附则1. 本制度自发布之日起生效，由贷后管理小组负责解释。

2. 对本制度的修改和补充须经金融机构高层批准。

请根据实际情况调整上述模板内容，以确保其符合特定金融机构的业务需求和风险管理策略。

银行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、问题贷款及不良信贷资产管理、贷款展期、信用收回和总结贷后管理责任追究等内容。

第三条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。

第四条贷后管理应按要求使用公司业务、零售业务、抵质押品管理、信用风险管理等系统（以下统称信贷管理系统）。

第五条贷后管理涉及的范围包括但不限于：贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；表外授信包括贷款承诺、信用证、保证、票据承兑等。

第六条本办法所指的“问题贷款”是指特别关注及以下的所有信贷资产，包括七级分类的后四类，即：特别关注类、次级类、可疑类、损失类。

第二章组织与职责第七条实行总、分、支三级管理体制，明确各级的工作职责和尽职要求，强化监督。

第八条总行风险管理部负责全行贷后管理的组织、推动、指导、监督和考核。

—1—主要包括制定、完善全行性贷后检查政策；建议并完善相关技术支持系统；组织和指导全行的贷后检查工作；汇总、分析和报告全行贷后检查工作，并进行总体风险控制、监测客户整体用信和风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作；负责全行性的授信业务风险控制、贷后管理方面的业务培训；负责对分、支行贷后检查工作的监督和考评等。

日常工作主要职责是：（一）风险分析及预警。

对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警，督促分支机构进行处理；（二）在线检查及非现场监控。

通过信贷管理系统实时监测客户用信及风险情况，监督分支机构的贷后管理工作；（三）现场检查。

银行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、问题贷款及不良信贷资产管理、贷款展期、信用收回和总结贷后管理责任追究等内容。

第三条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。

第四条贷后管理应按要求使用公司业务、零售业务、抵质押品管理、信用风险管理等系统（以下统称信贷管理系统）。

第五条贷后管理涉及的范围包括但不限于：贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；表外授信包括贷款承诺、信用证、保证、票据承兑等。

第六条本办法所指的“问题贷款”是指特别关注及以下的所有信贷资产，包括七级分类的后四类，即：特别关注类、次级类、可疑类、损失类。

第二章组织与职责第七条实行总、分、支三级管理体制，明确各级的工作职责和尽职要求，强化监督。

第八条总行风险管理部负责全行贷后管理的组织、推动、指导、监督和考核。

—1—主要包括制定、完善全行性贷后检查政策；建议并完善相关技术支持系统；组织和指导全行的贷后检查工作；汇总、分析和报告全行贷后检查工作，并进行总体风险控制、监测客户整体用信和风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作；负责全行性的授信业务风险控制、贷后管理方面的业务培训；负责对分、支行贷后检查工作的监督和考评等。

日常工作主要职责是：（一）风险分析及预警。

对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警，督促分支机构进行处理；（二）在线检查及非现场监控。

通过信贷管理系统实时监测客户用信及风险情况，监督分支机构的贷后管理工作；（三）现场检查。

x银行公司授信贷后管理办法第一章总则第一条为规范贷后管理工作，明确贷后管理相关岗位和部门职责，有效防范信贷风险,提高信贷资产质量，减少风险损失，提升贷后管理水平，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》（银发【1996】403号）、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发【2004】51号）等有关规定特制定《x银行公司授信贷后管理办法》(以下简称《办法》)。

第二条本办法适用于公司授信客户（不包括金融同业客户）表内外授信业务（包括但不限于各项贷款、银行承兑汇票、贴现、保理、信用证和保函等）贷后管理。

中小企业贷后管理另有规定的从其规定。

第三条本办法所称贷后管理指授信业务发放后、结清（包括偿还、出售、核销）前公司授信业务的风险管理，包括授信业务存续期间管理和到期管理两个阶段。

本办法规范的贷后管理内容包括贷后检查、内部检查和非现场监控、预警管理、到期和逾期管理、展期和借新还旧管理、客户退出管理等。

授信业务的风险分类、文件资料管理、组合管理和统计、资产保全管理等，应按本行其他相关规定执行第四条贷后管理基本原则（一）全面管理原则。

贷后管理不仅包括本行对客户、产品和担保的管理，而且包括本行内部信贷管理工作。

（二）持续管理原则。

贷后管理人员应综合运用信贷检查、非现场监控、预警管理和风险分类等各项风险管理手段和工具，持续识别、监测和控制风险。

（三）分工和联动管理原则。

有关贷后管理部门和人员应按本办法及相关制度规定，建立分工负责和联动机制，承担相应责任。

（四）区别管理原则。

根据授信客户和业务风险差异，实施针对性的贷后管理。

第五条贷后管理与授信审批贷后管理应落实或监督落实授信审批、合同约定的发放条件和贷后管理要求。

授信审批应将贷后管理的能力水平、贷后管理反映的情况作为重要参考因素。

授信到期，需要展期或重组的，授信经办部门应报授信审批部门审批。

第六条贷后管理应建立完善的报告制度，及时、准确、有效地传递风险信息。

xxx银行贷后管理办法第一章总则第一条为规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务持续健康发展，根据国家有关法律法规以及xxx银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括制订贷后管理方案、资金账户监管、贷后检查与日常跟踪、贷后管理报告、担保物（人）监管、风险监控与分析、风险预警与处理、贷后管理例会审议、信贷资产风险分类、不良信贷资产管理、收息与信用收回、档案管理等。

第三条贷后管理遵循“客户分层管理，明确划分职责；责任落实到人，考核激励到位；实时在线监测，及时化解风险”的原则。

第四条贷后管理各项工作均应使用信贷管理系统群（Ｃ３）操作（系统功能暂不支持的除外），实现贷后管理工作网上作业。

第五条概念释义。

本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行。

本办法所指管理行是指经营行的上级行。

本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。

第二章组织与职责第六条根据客户分层经营管理制度要求，逐户确定客户管理行，在此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。

管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作。

经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。

第七条经营行要按户配备客户经理（组），作为贷后管理的具体经办人，有条件的行要积极实行双人管户；对于管理行直接管理的客户，管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。

各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理，每名客户经理管理法人客户的数量原则上不得超过１５户（仅与x银行发生低信用风险业务的客户除外，小微企业管户数量可适当扩大），集团客户按１户计算；每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。

银行对公信贷客户贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章制定贷后管理方案第四章贷后检查第五章信用风险预警与缓释第六章信贷风险分析例会第七章信贷资产风险分类第八章到期管理第九章资产保全第十章信贷档案管理第十一章约束与激励第十二章附则第一章总则第一条目的和依据为规范贷后管理工作，明确贷后管理相关部门和岗位职责，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》并结合我行实际，制定本办法。

第二条定义本办法所称贷后管理，是指从贷款出账或其他信贷业务发生后，到信用收回或者清收处置结束的全过程风险管控，包括制定贷后管理方案、贷后检查、信用风险预警与缓释、召开风险分析例会、风险分类、到期管理、化解和处置、统计监测、档案管理等一系列活动。

第三条贷后管理尽职要求贷后管理的尽职要求：（一）全面监控。

贷后管理人员应全面监控客户经营情况及授信风险，判断风险的大小、趋势及其影响。

（二）及时反映。

贷后管理人员应及时发现及报告各类风险预警信号。

（三）有效处置。

贷后管理人员应对各类可能损害信贷资产安全的风险预警事项采取及时有效的化解措施。

第四条贷后管理的原则贷后管理应遵循以下原则：（一）差异化原则。

针对客户和项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，制定差异化贷后管理方案，实施差异化的贷后检查频率、检查内容、风控措施等，提高贷后管理效率。

（二）岗位制衡原则。

贷后管理工作责任落实到岗到人，岗位的设置应形成有效制衡，真正发挥监督制约作用，避免贷后管理工作“一手清”。

（三）交叉验证原则。

贷后管理实施风险管理部门与前台业务部门交叉验证的机制，提高风险识别的及时性和准确性。

（四）协作管理原则。

信贷前、中、后台应加强信息共享，协同合作，提高对风险事件反应的及时性和一致性，充分发挥贷后风险管理“三道防线”的作用，提升风险管理效能。

xxx银行贷后管理办法第一章总则第一条为规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务持续健康发展，根据国家有关法律法规以及xxx银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括制订贷后管理方案、资金账户监管、贷后检查与日常跟踪、贷后管理报告、担保物（人）监管、风险监控与分析、风险预警与处理、贷后管理例会审议、信贷资产风险分类、不良信贷资产管理、收息与信用收回、档案管理等。

第三条贷后管理遵循“客户分层管理，明确划分职责；责任落实到人，考核激励到位；实时在线监测，及时化解风险”的原则。

第四条贷后管理各项工作均应使用信贷管理系统群（Ｃ３）操作（系统功能暂不支持的除外），实现贷后管理工作网上作业。

第五条概念释义。

本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行。

本办法所指管理行是指经营行的上级行。

本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。

第二章组织与职责第六条根据客户分层经营管理制度要求，逐户确定客户管理行，在此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。

管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作。

经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。

第七条经营行要按户配备客户经理（组），作为贷后管理的具体经办人，有条件的行要积极实行双人管户；对于管理行直接管理的客户，管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。

各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理，每名客户经理管理法人客户的数量原则上不得超过１５户（仅与x银行发生低信用风险业务的客户除外，小微企业管户数量可适当扩大），集团客户按１户计算；每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。