第02章 金融基础知识

金融服务与管理基础知识《金融服务与管理基础知识》第一章金融服务的基本概念1、金融服务定义金融服务的定义是指金融机构及其它投资者提供给其他金融市场参与者的有关金融产品和服务。

金融服务并不仅仅涉及数字货币的传递。

它涉及数字货币的各种形式和各种功能，如金融结构、信用管理、金融投融等。

2、金融服务分类金融服务有很多种，可分为储蓄、定期存款、活期存款、信贷、抵押、贷款服务、保险、投资、担保等。

3、金融服务的用途金融服务的用途是为了满足人们的储蓄和投资需求，以及处理人们之间金融资产转移的需求。

它为个人和企业提供资金财务保证，以及整体社会稳定和发展提供重要支持。

第二章金融服务与管理1、金融服务的供需金融服务是由供需两方共同参与组成的复杂系统，包括金融机构与客户之间的信息、资源和稳定、承诺，以及两方的协作与安全等。

金融机构提供投资、融资、财务资讯、风险管理、财务服务等。

客户则可以利用金融服务满足自身的金融需求，以及缓解其金融风险。

2、金融服务的管理金融服务的管理包括法律安全、风险控制、合规管理、风险评估、贷款管理、客户管理、资金流向管理等。

金融服务的管理是维持金融市场稳定的关键。

因此，金融机构需要建立完善的金融服务管理体系，提高服务质量，确保金融市场的安全性。

第三章金融服务的实施1、金融服务的实施环节金融服务的实施主要是指金融机构和客户之间的服务过程。

它包括金融服务的调研、产品设计、信息咨询、财务管理、客户服务等步骤。

这些环节不仅要求金融机构能够提供优质的产品和服务，而且要求了解金融市场的情况，以便为客户提供准确的金融投资建议。

2、金融服务的安全金融服务的安全是指金融机构在实施金融服务过程中应该采取的措施，以保障客户的资金和信息安全。

金融投资的安全性要求金融机构在金融服务的实施过程中，采取相应的技术和安全措施，妥善处理资金和信息，以确保客户的安全。

学习情境二货币市场复习思考题1.什么是货币市场？货币市场具有哪些特征？答：短期金融市场又称为货币市场，是指以期限在一年以内的金融资产为交易工具的短期资金融通市场。

货币市场可满足资金需求者的短期资金需求，还可为资金盈余者提供投资渠道，也是中央银行实施货币政策的操作手段之一。

货币市场的特征（1）交易对象的交易期限短。

交易对象的交易期限短是货币市场交易对象最基本的特征。

最短的交易期限只有半天，最长的不超过1年，大多为3～6个月。

（2）解决短期资金周转的需要。

由于货币市场中交易对象的交易期限短，因而货币市场交易的主要目的是解决短期资金周转的需要。

（3）流动性强。

较强的流动性是由于交易期限短导致的。

期限短的交易对象随时可以在市场上转换成现金，使其流动性接近货币，因此把短期金融市场称为货币市场。

（4）风险相对较低。

货币市场交易对象的期限短，不确定因素相对较少，加上变现的时间间隔较短，很容易被短期交易者接受。

虽然其短期收益非常有限，但其价格平稳，参与交易的双方遭受损失的可能性很小，因此其风险很低。

2. 货币市场工具有哪些？答：货币市场工具是指期限小于或等于一年的债务工具。

它们具有很高的流动性，属固定收入证券的一部分。

货币市场工具交易在许多情况下是大宗交易，个人投资者难以参与，个人投资者通过货币市场基金来间接进行货币市场工具投资。

货币市场工具主要有短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具。

（一）短期国债短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需求而发行的短期债券。

英国是最早发行短期国债的国家。

二）大额可转让存单大额可转让存单也称为大额可转让存款证，是银行发行的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日、利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本息，逾期存款不计息。

大额可转让存单可流通转让，自由买卖。

大额可转让存单是银行存款的证券化。

大额可转让存单通常不记名，不能提前支取，可以在二级市场上转让；按标准单位发行，面额较大；发行人多为大银行；期限多在一年以内。

第二节普惠金融　本节考点01基础知识02重点业务领域和发展模式考点1：基础知识一、普惠金融的含义普惠金融：立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

1、普惠金融是一种理念，其实质是信贷和金融融资渠道等的公平性问题。

每个人都应该有平等地享受金融服务的权利，无论是穷人还是富人，只有这样才能让每个人都有机会参与经济的发展，才能实现社会的共同富裕。

2、普惠金融是一种创新，为让每个人都获得金融服务，应在金融体系内进行制度、机构、产品和科技等方面的创新。

3、普惠金融是一种责任，主要任务是为传统或正规金融机构体系之外的广大中、低收入阶层甚至是贫困人口提供机会，为贫困、低收入人口和小微企业提供可得性金融服务。

小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

普惠金融服务提供机构主要有三类：1 银行类金融机构，主要包括各类商业银行、信用社；2 非银行的机构，主要包括消费金融公司、小额贷款公司等；3 合作性质、协会性质、基金会性质的机构。

二、普惠金融的发展历程（一）发展背景普惠金融概念的提出始于联合国2005年宣传小额信贷年时，后被联合国和世界银行大力推行。

普惠金融：能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，实际上就是让所有人享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展。

2012年6月，中国在墨西哥举办的二十国集团峰会上指出：普惠金融问题本质上是发展问题，希望各国加强沟通和合作，提高各国消费者保护水平，共同建立一个惠及所有国家和民众的金融体系，确保各国特别是发展中国家民众享有现代、安全、便捷的金融服务。

这是中国第一次在公开场合正式使用普惠金融概念。

（二）国家鼓励发展普惠金融2017年《政府工作报告》提出，“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

第二章：信用第一节、信用的产生和发展一、信用的涵义1、定义：经济学意义上的信用从属于商品货币的经济范畴。

信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的、单方面的价值转移，是一种价值运动的特殊形式。

授信：债权人将商品或货币借出。

受信：债务人接受债权人的商品和货币。

守信：债务人遵守承诺按期偿还商品和货币并支付利息。

2、理解信用概念要把握以下几点：(1)信用是一种借贷行为，信用关系即债权债务关系。

(2)在信用活动中出让的是使用权，并不出让所有权。

有借有还是其重要特征。

(3)信用是价值的单方转移，不是对等转移，所以它是价值运动的特殊形式。

二、信用的产生信用产生的基础——商品交换和私有制的出现货币的支付手段职能导致了赊购赊销，形成了债权债务关系，由此产生了信用，过了一定时期，用货币偿还债务。

三、信用的特征1、信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金存款人总体(资金所有者)把货币存入银行，就是把货币的使用权让渡给银行。

银行作为资金所有者，把货币贷给借款人总体(资金使用者)。

2、以还本付息为条件。

3、信用是以相互信任为基础。

4、信用以收益最大化为目标。

5、具有特殊的运动形式。

产业资金的运动形式是：G--W(A、Pm)--W1--G1用货币(G)购买商品(W原材料、劳务等)，生产出新的商品(W1)后出售，得到货币。

商业资金的运动形式是：G--W--G1用货币购买商品后，加价出售，得到货币。

信贷资金的运动形式是：G--G-W-P-W1--G1--G银行把货币借给工业企业，工业企业通过生产过程(P)，生产新的产品，产品出售后，得到货币，再还银行的借款。

四、信用存的客观依据1、社会再生产过程中资金的特征决定了信用关系的必然性。

2、市场经济社会里经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必须运用信用手段。

3、国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依靠信用杠杆。

五、信用的经济职能1、集中和积累社会资金职能2、分配和再分配的社会资金职能3、将社会资金利润率平均化职能4、调节宏观经济运行与微观经济运行职能5、提供和创造信用流通工具职能6、综合反映国民经济运行状况职能六、信用的发展(一)高利贷信用：是人类历史上最古老的信用形式1、定义：高利贷信用是最早出现的信用形式，它是以获取高额利息为目的的借贷行为，是广泛存在于奴隶社会和封建社会的一种最古老的生息资本形式。

第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃(特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。

流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。

我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。

信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。

其实质的性用工具，其本身并无内在价值。

因此这些形式的货币被称为信用货币。

主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。

存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。

本位币具有有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。