论信用卡业务的风险及其防范的论文开题报告

研究信用卡风险开题报告研究信用卡风险开题报告一、引言信用卡在现代社会中扮演着重要的角色，为人们提供了便捷的支付方式和消费能力。

然而，随着信用卡的普及和使用频率的增加，信用卡风险也逐渐显现出来。

本研究旨在深入探讨信用卡风险的形成原因、影响因素以及预防措施，以提供更全面的理解和应对策略。

二、信用卡风险的形成原因1.技术风险随着科技的进步，信用卡支付方式的安全性也面临着挑战。

黑客攻击、数据泄露等技术风险使得信用卡信息容易被盗取和滥用。

2.消费行为风险信用卡的便捷性和消费能力往往导致人们过度消费和债务累积，从而增加了信用卡违约和逾期还款的风险。

3.经济环境风险宏观经济环境的不稳定性会对个人和企业的还款能力产生影响，从而增加了信用卡违约的概率。

三、信用卡风险的影响因素1.个人因素个人的收入水平、职业稳定性、消费习惯等因素都会对信用卡风险产生影响。

收入不稳定、高风险职业和不良消费习惯会增加个人信用卡风险。

2.信用卡产品因素不同信用卡产品的风险控制策略和政策规定也会对信用卡风险产生影响。

例如，信用额度、利率、还款期限等因素都可能影响持卡人的还款能力和风险承受能力。

3.市场环境因素市场竞争、金融政策和法律法规等因素也会对信用卡风险产生影响。

市场竞争激烈和金融政策宽松可能导致信用卡发行量增加，进而增加了信用卡风险。

四、信用卡风险的预防措施1.加强技术安全措施金融机构应加强对信用卡支付系统的安全性保护，采用先进的技术手段防范黑客攻击和数据泄露。

2.加强消费者教育通过开展信用卡知识普及和消费者教育活动，提高消费者对信用卡风险的认识和防范意识，引导消费者理性使用信用卡。

3.完善信用评估体系金融机构应建立健全的信用评估体系，通过评估个人的还款能力和风险承受能力，合理控制信用卡额度和利率，降低信用卡违约风险。

4.加强监管和法律法规建设相关监管部门应加强对信用卡市场的监管力度，完善相关法律法规，严厉打击信用卡诈骗和滥用行为，维护市场秩序和消费者权益。

大学生信用卡业务风险控制（开题报告）1、选题背景随着国内信用卡市场竞争的日益激烈，各商业银行开始进一步细分与拓展目标群体，于是具有良好素质和拓展潜力并容易接受新生事物的大学生成为了各银行的重要目标人群。

2004年9月20日，金诚国际信用管理有限公司与广东发展银行联合发行了首张“大学生信用卡”，广东发展银行成为我国第一家以大学生作为发卡主体的信用卡发卡银行，在高校发行了第一张大学生信用卡。

从2004到2009的5年间，大学校园曾经是各家商业银行信用卡业务的必争之地，中国大学生作为信用卡消费的一支特殊群体，也深刻地经历了信用卡从初生到辉煌的各个瞬间。

各个商业银行都以大学生为发卡对象，推出种类繁多的大学生信用卡，中国工商银行发行快乐猪福信用卡、中国建设银行发行龙卡名校卡、招商银行发行Young卡、深圳发展银行发行上海青年卡、兴业银行发行加菲猫信用卡。

随着大学生信用卡发卡量的日益扩大，在校大学生持有信用卡人数与日俱增，许多大学生迅速跻身为信用卡持卡族，信用卡在大学中逐渐普及。

但是由于许多大学生对信用卡的使用以及计费方法等并不了解，卡片激活率低，大学生本身并没有经济收入，有些同学自制力弱，不能理智消费，超额负债后拆东墙补西墙，最终出现坏账，甚至有大学生毕业前办理信用卡大肆透支消费，毕业后只留下打上负值的信用卡账户，人却没了影踪，大学生的信用问题给各大银行留下了阴影。

在2009年，各家银行对于大学生之一潜在市场的认同有了新的变化，摆在学校里的信用卡申办摊点不见了，寝室里也不再听到信用卡推销人员的敲门声了。

各家银行着手调整了信用卡市场战略，都收缩了大学生信用卡的办理，大部分商业银行甚至己经暂停办理大学生信用卡。

银行开拓大学生信用卡市场，这一发展战略是正确的。

但是，各大银行却只追求办卡的数量，不顾办卡质量和后期的服务与管理，是造成大学生信用卡信用度偏低的主要原因。

大学生属于无工作、无固定收入的群体，其还款能力是与其他信用卡用户有差异的。

银行系统论文：浅谈信用卡的风险防范及化解信用卡作为一种现代化的支付工具，其本身带有一定的风险性。

如何有效地防范和化解信用卡业务风险，减少发卡行损失，促进信用卡业务的健康发展，就成了各信用卡发行机构共同探讨的重要课题，下面笔者就此谈一些自己的看法。

一、风险的产生原因所谓信用卡风险也是一种信用风险，它是指持卡人在信用卡信用功能的基础上，在从事经济活动过程中使发卡机构遭受经济损失的可能性的程度。

自信用卡诞生之日起，这种风险就一直困扰着发卡机构。

以下就构成风险的诸多原因进行具体分析。

1.开展业务的依据不够完善(1)就各行开展信用卡业务的基本依据(各种《信用卡章程》和与特约商户签订的《受卡协议书》)而言，均系发卡机构拟定的原则性条款，其弹性较大，且多以定性和强制性、倾向性条款为主，尚缺少一套完善的判别标准来衡量业务过程中所发生种种行为的正确性，这样就很难以平等的效力制约发卡机构、持卡人和特约商户，即使其中有一些具体规定，也缺乏全面性。

大多数《信用卡章程》规定的内容，对持卡人和特约商户多以责任和义务约束为主，对发卡机构却又多强调权力和利益，而且条款的解释权只属于发卡机构一方，有失公允。

(2)按多数发卡行的现行规定，特约商户与发卡机构没有从属关系，仅仅是业务代理关系，发卡机构只能对其进行业务指导，而不可能采取什么制约性管理措施。

这样，在处理形形色色的交易纠纷时，就难以做出权威性的解释，很易形成“公说公有理，婆说婆有理”的尴尬局面，无法顺利解决问题。

2.各方当事人的素质偏低当事人指发卡机构的工作人员、特约商户的经办员和持卡人。

(1)由于国内各发卡行开办信用卡业务时间尚短，而这项业务又涉及到银行内部的科技、会计、储蓄、商业信贷、保卫、宣传等多个部门，加之发卡机构的工作人员多数是从基层各专业岗位抽调集中而来，边干边学，基本上没有接受过全面、系统、良好的专业培训。

面对全新的业务，他们的理论知识和实践经验都比较缺乏，难于驾轻就熟地开展业务，往往不能得心应手地处理疑难问题。

信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇信用卡业务发展和风险防范调研报告第1篇一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进＂提前消费＂的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。

然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。

就我银行而言,自20xx年信用卡业务开始至20xx 年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,20xx年1月至20xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与20xx年月增幅达倍之多。

信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。

二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。

信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。

发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。

然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。

(二)管理风险。

银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。

一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。

二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。

(三)诈骗风险。

一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。

信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。

而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。

银行在信用证结算方式下面临的风险及防范措施的开题报告一、选题背景随着国际贸易的不断发展，信用证已经成为国际贸易中最常见的结算方式之一。

信用证是指买卖双方通过银行中介来进行结算的一种方式，银行作为信用证的开证行和通知行承担了较大的风险。

本文将探讨银行在信用证结算方式下面临的风险及防范措施。

二、研究内容1.信用证的概念及作用本部分主要介绍信用证的定义、作用、种类等基本知识。

2.银行在信用证结算方式下面临的风险本部分主要探讨银行在信用证结算方式下面临的风险，包括政治风险、信用风险和操作风险等方面的风险。

3.防范措施本部分主要介绍银行在信用证结算方式下面临的风险后如何采取有效的防范措施，包括完善内部控制制度、加强人员培训、做好审批流程、建立风险评估体系等方面的措施。

三、研究意义本文主要研究银行在信用证结算方式下的风险及防范措施，对于银行从事信用证业务的人员及国际贸易从业人员具有一定的指导意义。

同时，对于完善银行信用证业务的管理和风险防控体系具有一定的借鉴意义。

四、研究方法和步骤本研究主要采用文献研究和案例分析两种方法来进行探讨。

具体步骤为：1）资料收集：收集相关研究文献和信用证实际操作案例；2）资料分析：对文献和案例进行分类整理和分析，得出结论；3）编写论文：按照选题背景和研究内容，编写出完整的开题报告。

五、预期成果本研究预计能够得出以下成果：1）对信用证的基本概念、作用和种类进行了系统的介绍；2）明确了银行在信用证结算方式下面临的风险，尤其是风险防控方面的问题；3）提出了有效的防范措施，并给出实际案例进行说明和分析。

六、论文结构本论文预计分为以下几个部分：第一章：选题背景；第二章：文献综述；第三章：银行在信用证结算方式下面临的风险；第四章：防范措施；第五章：结论和建议。

毕业设计（论文）开题报告题目名称：我国商业银行信用卡风险管理研究院系名称：经济管理学院班级：金融071学号：************学生姓名：*******：**2010年12月用记帐法》、《信贷机会均等法》、《公正资信报告法令》、《公正索回债款行为法》等，这些法规对信用卡业务的规范发展具有举足轻重的作用。

而我国在信用卡立法方面还存在很大的改善空间。

因此，我国加强立法，利用法律明确持卡人及银行的权利与义务，明确信用卡犯罪、违约的概念及范畴，明确违约的责任与处罚等是保护银行利益、这也是防范信用卡风险的根本保证。

综上比较分析，我国商业银行信用卡风险管理应当借鉴当前国际发达国家的经验和技术，建立适宜的个人信用制度体系，强化对商业银行信用卡业务的监管，加快建立完善相关法规和准则。

从而形成一整个完善的信用卡运营机制，确保我国信用卡业务的健康有序的发展。

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开题报告商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，银行信用卡以其高效、方便、快捷的支付特点越来越广泛地被全世界接受。

在全世界银行信用卡业务迅猛发展的背景下，我国银行卡尤其是信用卡起步较晚，征信体制不健全，风险控制体系落后，风险管理模式也不完善。

同世界上经济发达的国家相比，我国的银行信用卡业务在风险管理上还存在很大的差距。

但随着我国金融体制改革的不断深化，金融制度和金融业务创新步伐的加快，各商业银行越来越重视以银行信用卡为首的中间业务的快速发展，使我国银行信用卡在风险防范上有了一定的进步。

伴随着近年来中国信用卡发卡量的“井喷式”增长，信用卡风险发生的频率越来越高，导致的损失也越来越大。

各商业银行在追求多发卡的同时应该着重考虑和解决发展问题。

随着中国金融市场全面开放的日益临近，国内商业银行纷纷在零售银行业务上展开布局，竞争日趋激烈，尤其是信用卡业务成为各家银行的重点发展领域。

因此，对商业银行信用卡业务的研究显得极为必要。

本文以招商银行为例，结合我国经济发展的背景及各方面相关数据和案例对信用卡业务的影响因素进行了实证分析，并以此为基础提出了相应的对策建议，对于招商银行信用卡业务的发展有很好的参考价值，对其健康也具有重要的指导意义。

2.国内外研究现状国内外关于商业银行信用卡业务现状及对策做了大量的研究，主要体现在以下几个方面：2.1 国内研究现状2.1.1 信用卡业务现状、前景元昕（2010）认为全球信用卡业务在上一世纪70年代就步入了快速发展期，主要是因为随着国际上几大卡组织的相继成立，而信息技术业在快速的发展，再加上消费信贷需求的快速上升。

信用卡在过去的十年间发展的速度相当之快，仅是五大信用卡品牌(运通、威士、力一事达、发现和大莱)的交易额就已经翻了四倍。

世界上信用卡的交易主要集中在一些欧美国家，在亚洲香港和日本的信用卡使用情况也是不错的。

-信用卡业务风险与防范提纲一、信用卡的一般理论（一）信用卡的概念、特点（二）信用卡的功能和用途二、信用卡业务风险的类型及表现（一）信用风险（二）欺诈风险（三）管理风险（四）信用卡套现风险三、信用卡业务风险成因分析（一）法律规章建设滞后（二）信用体系不对称导致逆向选择和道德风险发生（三）宏观经济影响（四）银行内部风险控制不到位四、信用卡业务风险的防范（一）完善法律制度建设（二）建立科学的征信体系（三）加强银行内控管理（四）建立信用卡风险联防机制（五）积极防范欺诈风险信用卡业务风险与防范【内容摘要】信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。

信用卡在现代经济中具有支付和消费两大功能，并以安全、方便、快捷的优势，显示出强大的生命力，成为金融业现代化的标志。

但是，由于我国的银行卡业务起步晚。

相比于发达国家还存在一定的差距，在持卡消费、用户普及率等方面远远不够，同时因为法律制度不够完善，市场中诚信意识、信用观念淡薄等原因的存在，信用卡风险问题非常突出。

有效防范与解决信用卡使用过程中的风险成为各银行发展中所面临的一个非常重要的问题，同时也是促进信用卡业务健康发展的有效保障。

【关键词】银行信用卡风险自中国第一张银行卡诞生以来，中国银行卡产业已经走过了20多年的发展历程，尤其是信用卡，已经成为信息技术应用于金融领域的成功典范。

中国信用卡产业的发展道路，就是中国信用卡的创新之路。

源于中国人的传统消费模式，一些专家认为，透支消费很难在中国行得通，因为群众把信用卡看成是一种支付方式，普通用户通过自动还款，银行可能赚不到利息，因此，在美国靠信用卡透支利息盈利的经营模式可能在中国无法复制。

但实际上，随着我国金融业改革和金融市场化程度日益提高，商业银行的银行卡业务已经从简单模仿和复制新产品，向服务方式创新、服务渠道创新、交易工具创新和交易市场创新的方向发展。

银行卡也从简单的“存款、贷款、汇款”业务载体，发展到多层次、多品种的综合服务载体，增值服务日益丰富，除存款、基金、证券、国债、理财等业务以外，公用事业缴费、购物、保险、纳税、罚款等方面的服务，随着银行卡业务的创新发展而日益方便快捷。

我国商业银行信用卡风险管理的问题与对策研究的开题报告一、选题背景随着我国经济的不断发展和消费水平的提高，信用卡已经成为了现代人日常消费中不可或缺的支付工具。

然而，随之而来的信用卡风险也越来越突出。

尤其是在当前金融环境波动不定的情况下，商业银行信用卡风险管理变得更加重要。

因此，本研究旨在分析我国商业银行信用卡风险管理的问题，并提出相应的对策，以期提高商业银行信用卡风险管理的水平。

二、研究内容和方法研究内容包括以下几个方面：（1）分析我国商业银行信用卡风险管理的现状。

主要从信用卡银行的风险管理体系、内部控制体系和人员管理等方面进行调查和研究。

（2）探讨商业银行信用卡风险管理的问题。

结合相关数据和实际案例，分析我国商业银行信用卡风险管理中存在的主要问题，如风险分类不够细化、风险控制手段不够全面、内部管理不严格等。

（3）提出商业银行信用卡风险管理的对策。

根据分析结果，提出提高商业银行信用卡风险管理水平的相关对策，如加强风险分类和风险控制手段、建立完善的内部管理和监督机制等。

研究方法主要包括文献研究、案例分析和问卷调查。

在文献研究方面，主要查阅我国商业银行信用卡风险管理的相关政策和法规、学术论文、研究报告等。

在案例分析方面，主要选取近年来发生的商业银行信用卡风险事件进行深入分析。

在问卷调查方面，主要发放问卷调查商业银行信用卡风险管理现状，并结合实际情况进行分析。

三、预期研究结果和意义通过研究我国商业银行信用卡风险管理的问题和对策，我们可以得到以下预期研究结果和意义：（1）全面深入了解我国商业银行信用卡风险管理的现状，发现其中存在的主要问题。

（2）提出相应的对策，以期提高商业银行信用卡风险管理的水平，并减少信用卡风险对经济的影响。

（3）缩小商业银行信用卡风险管理与顾客之间的距离，增强顾客信任度。

（4）为商业银行信用卡风险管理的研究提供参考，并为相关政策的制定提供依据。

我国商业银行信用卡风险管理研究的开题报告
1.研究背景
信用卡是一种个人消费信贷工具，它不仅带来了便捷性和消费满足感，也带来了一定的风险。

因此，商业银行在发行信用卡时需要对风险进行有效管理。

随着我国市场经济体制的不断完善和消费者信用意识的增强，信用卡业务在我国金融市场中的份额不断扩大，同时也存在着一些风险。

2.研究目的
本研究旨在探索商业银行信用卡风险管理的方法及效果，并分析我国商业银行信用卡业务的风险现状和趋势，为商业银行信用卡业务的风险管理提供理论支持和实践指导。

3.主要研究内容
（1）商业银行信用卡风险管理现状与问题分析
（2）商业银行信用卡风险管理方法研究，包括：
a.信用卡风险评估方法
b.信用卡授信管理方法
c.信用卡逾期催收方法
d.信用卡详单风险监控方法
（3）通过实证研究分析商业银行信用卡风险管理的效果，并探索优化措施和建议。

4.研究意义
（1）提高商业银行信用卡风险管理的水平，降低风险损失和业务风险，为银行稳健运营提供支持。

（2）促进我国信用卡业务的发展，提高消费者的信用意识和诚信度。

（3）为银行监管机构提供科学的监管制度和指导。

5.预期研究成果
研究成果将提出切实可行的商业银行信用卡风险管理方法，分析我国商业银行信用卡业务的风险现状和趋势，探讨优化措施和建议，提高商业银行信用卡业务的风险管理水平和市场竞争力。