银行柜面现金管理业务操作规程模版

银行现金业务操作规程模版银行现金业务操作规程模板一、总则为规范银行现金业务操作，保证业务安全，提高业务效率，特制定本规程。

二、业务范围银行现金业务主要包括存款、取款、换钞、清点、存取款机维护等业务。

三、业务程序（一）存款1.客户需携带有效身份证件到柜台，填报《存款单》，交存现金。

2.现金应按面额分类编号，并按照款、张、钞的顺序组成清点纸质清单，审核清点无误后由现金人员签字。

3.柜员核对存款单信息和清点纸质清单信息和金额，记录存款金额，将现金存入现场保险柜，并做好相关记账工作。

4.柜员收到现金后应核对货币真伪，对于存在疑点或者嫌疑的纸币应及时上报领导并上报银监局。

5.存款业务操作人员要严格遵守相关银行规章制度，不得利用职务之便进行违法违规操作。

（二）取款1.客户携带《银行卡》或者有效身份证件到柜台进行取款。

2.柜员核对客户身份信息，核实账户余额，审核无误后进行出纳操作。

3.柜员应根据账户余额，还有现金库存情况，在保证业务安全的前提下办理取款业务。

4.对于取款额度超过规定标准或者存托比例过低的客户应及时上报领导并上报银监局。

（三）换钞1.客户持旧钞到柜台申请换成新钞。

2.柜员需对现金进行严格的真假识别和劣币驱逐，核实数量及面额，审核无误后进行换钞业务操作。

3.现金人员按面额分类组成清点印章清单，柜员核对清点结果并签字确认。

4.进行清点时，现金人员及柜员均应认真核实价格敏感的面额，如50元、100元等。

（四）清点1.清点现金规定由专人专职完成，保管现金人员协助进行清点。

2.现金清点结束后需由清点现金人员进行封装，并填写清点纸质清单，出现差错需及时纠正和处理。

3.柜员和现金人员应定期进行资金台账盘点和安全模拟演练，提高资金台账质量及突发事件的应急处理能力。

（五）存取款机维护1.对于存取款机出现异常情况（例如卡被卡住、取款钞口堵塞等等）应及时上报维护人员进行处理。

2.确保存取款机的资金质量和数量核算准确无误。

中国农业银行柜面业务操作规程中国农业银行柜面业务操作规程一、前言：中国农业银行是中国最大的商业银行之一，在全国范围内拥有广泛的网点和庞大的客户群体。

柜面业务是银行最基本、最重要的一项服务，直接关系到客户的资金安全和满意度。

为了提供更加高效、规范的服务，农业银行制定了柜面业务操作规程，以确保业务的顺利进行和风险的最小化。

二、柜面业务的基本内容：1.存款业务：接受客户的现金或支票存款，办理定期存款、活期存款和通知存款等各类存款业务。

2.取款业务：根据客户的指示，按照一定的程序和安全措施办理现金取款业务。

3.转账业务：包括同城转账、异地转账、跨境转账等各类转账业务，确保客户的资金快速、准确地到达目标账户。

4.支票业务：包括接受客户的支票存入、办理支票转账、办理支票取款等各类业务。

5.外汇业务：包括外币兑换、外币存取款、外汇汇款等各类外汇业务。

6.理财业务：根据客户的需求和风险偏好，推荐适合的金融产品，如基金、理财产品等。

三、柜面业务的操作流程：1.客户办理柜面业务需携带有效身份证件和银行卡，并在柜台前排队等候。

2.客户到达柜台后，主动提出办理业务的要求，并出示相关证件和卡片。

3.柜员核对客户身份和账户信息，并检查相关证件的真实性和有效性。

4.根据客户的需求，柜员填写相应的业务单据，如存款凭证、转账单据等。

5.完成业务单据的填写后，柜员将其提交给系统进行处理，并告知客户办理业务的进展情况。

6.对于存取款等现金业务，柜员在系统处理完毕后，向客户支付或收取现金，并在相关单据上进行记录和盖章。

7.对于转账业务，柜员在系统处理完毕后，向客户出示转账凭证，并告知预计到账时间和手续费等信息。

8.柜员在办理业务完成后，向客户递交相应的单据和卡片，并询问是否还有其他需求。

9.客户对柜员的服务表示满意后，离开柜台。

四、柜面业务的常见问题和解决方案：1.业务办理速度慢：农业银行通过优化流程、提高自动化设备的使用率，控制柜员工作时间和负荷，以提高办理速度。

银行现金业务操作规程（模版）现金业务操作规程为规范我行现金业务操作，根据《xxxxxx银行出纳制度》、《xxxxxx银行柜员制管理办法》等相关规定，特制定本规程。

一、基本规定1．分行应在辖属网点中指定一家现金代理行（分行本部或某个网点，简称现金上级行）统一办理辖内各行现金的缴存与请领业务，资金的最终清算仍然通过各辖属网点在分行（简称账务上级行）的备付金账户进行。

2．对于采取支行派员向上级行领取现金方式的分行，各网点应在现金上级行预留印鉴，向上级行领取现金时凭加盖预留印鉴的“现金收入/付出凭证”办理。

人员变动要及时更换印鉴，控制现金请领的风险。

3．现金调缴时应由双人押运，库管员与押运人员（双人）在相关凭证上签字确认，做好交接登记手续，明确保管责任。

二、向人民银行领缴现金（一）领取现金现金上级行向人民银行发行库领取现金时，由库管员根据库存现金情况及用款计划，经有权人审批后填写“现金收入/付出凭证”（第二联），签开人民银行现金支票或人行规定的相关凭证，并加盖预留印鉴，库管员在现金支票存根联上签章后，与押运员做好现金支票的交接手续。

押运员在“现金收入/付出凭证”上“押运人签章”处签章。

押运员持现金支票随同守押人员向人民银行发行库领取现金。

领取现金时，应当场验看券别，逐捆卡把，清点总数。

现金领回后，押运员与库管员当面办妥交接，无误后库管员立即办理入库手续。

对于原封新币，开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，应在监控下进行，且至少二人在场。

拆箱、拆包前先检查原包装有无异样，拆封后先点包卡把，后清点细数。

由发行库取回的现金，对外支付拆捆、拆把时不得丢弃原封签、封条，原封签、封条在款项付出日营业终了账平款清后才能销毁。

现金核对无误后，库管员凭“现金收入/付出凭证”，使用[7003现金收缴]交易，选择“现金收入”，办理现金入库手续，系统自动登记库存现金登记簿并打印“现金收入/付出凭证”核实行，将加盖个人名章及“附件”戳记的支票存根联作附件随当日传票装订。

银行现金柜员操作规程一、引言在银行业务中，现金柜员是承担现金出入的重要岗位，他们的工作准确性和规范性直接关系到银行业务的顺利开展和客户的满意度。

因此，制定一套科学合理的银行现金柜员操作规程，能有效规范现金柜员的操作行为，提高工作效率和服务质量，保证银行业务的安全性和可靠性。

二、现金接收和支付操作规程1. 现金接收（1）现金接收是指现金柜员从客户处接收到的各类纸币、硬币、存折以及其他与现金有关的凭证。

在接收现金时，现金柜员应仔细核对币种、面额、数量等信息的准确性，确保不出现差错。

同时，要注意收款人的身份验证，确认该人是否为户名本人或授权人。

（2）现金接收后，现金柜员应及时结账，将汇总信息和钱款存入正确的库存处，并完成相应的记录工作。

对于特殊情况下需要暂时保管的现金，现金柜员应妥善保管，并尽快移交给相关部门或客户本人。

2. 现金支付（1）现金支付是指现金柜员按照客户的申请，从银行库存中提取现金，并经过核对后支付给客户。

在支付现金前，现金柜员应核对客户的身份证件和相关凭证，确保支付给正确的人。

（2）在支付过程中，现金柜员应注意钞票的真伪、面额的准确性，以及数量与客户要求的一致性，进行仔细检查和确认。

并且，在支付完成后，现金柜员要及时记录相关信息，确保账目的准确性和留存证据。

三、现金库存管理规程1. 现金库存管理（1）现金库存是指银行保留的各类纸币、硬币，以及存折等现金凭证。

现金柜员在接收和支付现金时，需要从库存中提取或冲销相应的现金。

因此，现金库存应根据实际需求进行合理的调整和管理。

（2）现金柜员对库存现金的管理责任重大，需要定期盘点和检查库存数量和面额的准确性，并将盘点结果与系统记录进行核对，确保库存的准确性和完整性。

2. 现金库存安全规程（1）现金柜员需要保证现金库存的安全性。

在日常工作中，现金柜员应严格遵守和执行各项安全措施，包括但不限于：确保现金库房门窗的完好无损，保证密钥的安全存储和使用，遵守配发现金的签收和交接程序，以及定时进行库房的检查和防火防潮等工作。

现金业务操作规程一、基本规定第一条现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人守库、双人押运、离岗必须查库（箱）”的原则，做到内控严密、职责分明。

实行复核制的，还要坚持“钱账分管、双人临柜、换人复核”。

第二条现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。

第三条柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。

第四条收付现金必须做到先点捆、卡把，核准封签，再散把点数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记账凭证或现金调拨单核对相符。

第五条坚持“一日三次碰库（箱）”制度。

营业前，柜员必须检查现金实物与上日“柜员钱箱核对表”现金箱余额是否相符；中午休息时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，碰数入库；下班签退前，柜员必须核对现金实物与“柜员钱箱核对表”现金箱余额是否相符，经主管审核无误后，双人加锁入库保管。

第六条每日日终平账，管库员核对库房现金余额与库存现金是否相符，余额是否为零。

第七条需进行款箱交接的，交箱前必须核对接箱人是否为被授权人，接箱时必须核对总箱数，检查款箱是否加锁、封条是否完整无损等，并详细登记《箱包交接登记簿》，由交接双方签章。

第八条办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗。

二、现金收付第九条现金收入。

柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按下列程序操作：（一）审查现金收款凭证。

现金收款凭证必须要素齐全，填写正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。

（二）初点。

按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，后点尾数，核对总数。

与现金收款凭证金额核对相符。

（三）清点。

现金按券别依次逐张清点细数并挑残、辨假。

款未点清前不准与其他款项调换和混淆。

清点中发现有误，当即向交款人声明，并可将凭证和款项一并退回客户。

（四）交易处理。

柜员选择相关交易进行处理，打印记账凭证，与现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，回单联退客户，留存联附记账凭证后。

银行现金管理业务柜台操作规程银行现金管理业务柜台操作规程第一章总则第一条为规范我行现金管理业务，保证客户资金安全，树立良好的行业形象，制定本规程。

第二条本规程适用于我行柜台业务结算中心。

第三条柜员在操作现金管理业务时，必须认真遵守本规程的各项规定。

第四条柜员应密切注意客户的动态和情况变化，如发现可能存在洗钱、逃税、逃汇等违法犯罪行为，应及时向分支机构反映。

第五条柜员应认真履行自己的职责，如发现内部有不正之风，应及时向分支机构反映并报告。

第二章业务操作第六条现金管理业务包括现金存取、现金清分、现金加急存款、现金结售汇、现金调拨等业务。

第七条柜员在办理业务前，必须对客户进行身份识别，并核对账户余额或相关业务资料。

第八条客户进入柜台办理现金管理业务，必须进行排队并保持秩序，柜员应根据不同业务安排不同窗口。

第九条柜员在接待客户时，应注意自己的形象和言行，态度必须亲切热情，细心耐心地为客户服务，解答客户咨询，耐心了解客户需求，给予妥善的建议和指导。

第十条柜员在办理现金存取业务时，应核对钞票的真伪、面额、数量等相关信息，对存在质量问题的钞票应及时予以退换。

第十一条柜员在办理现金清分业务时，应严格按照清分规范进行操作，确保清分结果的准确性和真实性。

第十二条柜员在办理现金加急存款业务时，应仔细核对存款金额和收款人信息，确保信息准确无误。

第十三条柜员在办理现金结售汇业务时，应仔细审核客户提供的证件，确保客户身份真实可靠。

第十四条柜员在办理现金调拨业务时，应对收到的现金进行比对核对，防止出现误差。

第三章安全防范第十五条钞票装入清分机前，应认真检查钞票表面，检查破损、油渍、火漆等。

第十六条柜员在操作现金管理业务时，应严格按照操作规程进行操作，确保业务准确无误。

第十七条柜员必须遵守操作流程，避免个人行为带来安全隐患。

第十八条柜员应密切关注周围环境，如发现异常情况或可疑人员应及时向相关部门报告并采取防范措施。

第十九条所有柜员应接受必要的安全管理培训，并定期进行安全防范知识和技能的培训和考核。

银行柜员现金操作管理制度细则一、总则1.1 为加强银行柜员现金操作管理，规范柜员行为，提高金融服务质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本制度细则。

1.2 本制度细则适用于我行所有柜员现金操作管理。

1.3 柜员现金操作管理遵循以下原则：（1）合规性原则：严格遵守国家法律法规及我行各项规定；（2）安全性原则：确保现金安全，防范风险；（3）便捷性原则：提高工作效率，优化客户体验；（4）透明性原则：操作过程公开透明，便于监督管理。

二、组织架构与职责2.1 成立柜员现金操作管理工作小组，负责制定、完善和组织实施本制度细则。

2.2 各级营业机构负责本机构柜员现金操作的日常管理，确保制度执行到位。

2.3 柜员应严格遵守本制度细则，自觉接受监督、检查。

三、现金领用与保管3.1 柜员需凭权限领用现金，确保现金安全。

3.2 柜员应妥善保管现金，不得私借、私用、私存。

3.3 现金保管应实行双人负责制，柜员之间相互监督。

3.4 柜员应定期进行现金清点，确保账款相符。

四、现金操作流程4.1 柜员在办理现金业务时，应严格遵守以下流程：（1）客户识别：核实客户身份，确认客户意愿；（2）金额核对：确认交易金额，避免差错；（3）现金收取或支付：按照客户需求，进行现金收取或支付；（4）交易确认：与客户确认交易结果，确保无误；（5）记账处理：及时、准确记账，保证账务一致。

4.2 柜员在现金操作过程中，应严格执行我行反洗钱、反恐融资等相关规定。

五、风险防范与控制5.1 柜员应提高风险意识，防范现金操作过程中的各类风险。

5.2 各级营业机构应定期组织柜员进行风险防范培训，提高柜员风险识别和应对能力。

5.3 建立健全风险防控体系，对现金操作过程中的异常情况进行监测、分析、预警和处理。

六、监督检查与考核6.1 各级营业机构应加强对柜员现金操作的监督检查，确保制度落实。

6.2 对现金操作过程中存在的问题，应及时整改，并对相关人员进行责任追究。

银行柜面现金业务管理实施细则银行柜面现金业务管理实施细则一、总则为切实规范银行柜面现金业务管理，提高办理现金业务的效率和质量，保护客户合法权益，避免操作风险和信用风险，制定本实施细则。

二、现金收付1. 现金的收付应由专门的柜员操作，柜员应当仔细检查现金的真实性和数量，确保收付金额准确无误。

2. 在做现金收付时，柜员应当先确认客户和账户信息，核对账户余额，遵循“先入账、后放款”原则。

3. 柜员在收取现金后应立即将现金存入金库或储物柜，并在系统中记录存款信息。

在发放现金前，应核对账户余额，确认资金充足。

4. 每日收付现金金额应当及时统计，并记入银行日报表。

5. 柜员应对每笔现金收付操作进行登记，记录收/付款人名称、金额、时间、操作员名称等相关信息，以备日后查证。

三、现金清算1. 柜员应在每天营业结束时清点现金，并填写《现金清点表》。

该清点表应由柜员和出纳员共同签字确认，并由主管人员审核。

2. 各种现金凭证应妥善保管，不能随意丢弃或透露给他人。

凭证数额大于5万元的，应采用多人核对制度。

3. 现金清点结果应与账上现金余额相符，如有差异应及时核查并记录差异原因。

如无法找到原因，则应向上级机构及时报告。

四、风险应对1. 柜员在办理现金业务时应及时关注客户的交易行为，对于存在风险的现金交易应提高警惕，并及时报告有关部门。

2. 柜员应严格遵守保密制度，确保客户信息和资金安全。

3. 在发现账户异常情况时，柜员应及时报告有关部门，并配合调查人员开展工作。

4. 柜员应不断提升业务水平和风险防范意识，主动学习风险管理和反欺诈知识，提高应对突发事件的能力。

五、结语银行柜面现金业务管理实施细则是银行业内一项重要的规范，其目的是确保银行现金业务的合规性和稳健性，保护客户的权益，提高银行的服务质量和信誉度。

银行柜员应认真履行职责，遵守相关规定，不断提高服务水平，为客户提供更加优质、高效、安全的服务。

第1篇一、概述柜面业务是银行服务的重要窗口，为确保业务运营的规范、高效和安全，特制定本柜面基本操作规程。

本规程适用于银行柜面工作人员在日常工作中执行各类柜面业务。

二、柜面人员职责1. 柜面人员应严格遵守国家法律法规、银行业务操作规范及银行内部规章制度。

2. 柜面人员应具备良好的职业道德，保持敬业精神，为客户提供优质、高效、安全的金融服务。

3. 柜面人员应熟练掌握各项柜面业务操作规程，确保业务办理准确无误。

4. 柜面人员应主动了解客户需求，积极为客户解答疑问，提供专业建议。

三、柜面基本操作规程1. 业务办理（1）柜面人员应认真核对客户身份，确认客户办理业务的真实意愿。

（2）柜面人员应按照业务办理流程，准确录入客户信息，确保信息完整、准确。

（3）柜面人员应严格审核客户提供的各类文件、证件，确保其真实、有效。

（4）柜面人员应按照业务规定，办理各类柜面业务，确保业务办理准确无误。

2. 交易审核（1）柜面人员应认真核对交易金额、账户信息等关键要素，确保交易安全。

（2）柜面人员应关注交易异常情况，如大额交易、跨境交易等，及时报告上级。

（3）柜面人员应严格遵守反洗钱、反恐怖融资等规定，防止非法资金流动。

3. 现金业务（1）柜面人员应确保现金收付准确无误，防止长短款发生。

（2）柜面人员应妥善保管现金，确保现金安全。

（3）柜面人员应按照规定办理现金清点、交接等手续。

4. 票据业务（1）柜面人员应认真审核票据的真实性、有效性，确保票据业务合规。

（2）柜面人员应按照票据业务规定，办理贴现、托收等业务。

（3）柜面人员应妥善保管票据，防止遗失、损毁。

5. 电子银行业务（1）柜面人员应熟练操作电子银行业务系统，确保业务办理准确无误。

（2）柜面人员应关注电子银行业务安全，防止网络攻击、信息泄露等风险。

（3）柜面人员应积极引导客户使用电子银行业务，提高客户满意度。

6. 风险防范（1）柜面人员应提高风险意识，加强业务操作规范，降低操作风险。

银行柜员现金管理业务操作手册现金管理.....................................第一章结算账户管理..................................................................................1.1基本规定............................................................................................1.2开户处理............................................................................................1.3销户处理............................................................................................1.4长期不动户处理................................................................................1.5客户身份密码管理............................................................................1.6信息服务管理....................................................................................1.7账户资料管理....................................................................................第二章账务处理..........................................................................................2.1基本规定............................................................................................2.2现金存入业务....................................................................................2.3现金支出业务....................................................................................2.4转账存入业务....................................................................................2.5转账支出业务....................................................................................2.6账户间转账业务................................................................................2.7并笔交易............................................................................................2.8特殊业务处理....................................................................................2.9落地业务处理....................................................................................2.10特殊账户维护..................................................................................2.11网点通存通兑控制信息维护（9999行）.....................................第三章收费..................................................................................................3.1概述....................................................................................................3.2柜面收费............................................................................................3.3收回欠费............................................................................................3.4删除收费明细....................................................................................3.5批量收费合约维护............................................................................3.6账户收费费率维护............................................................................3.7收费种类费率维护（9999行专用）...............................................3.8业务种类对照维护表（9999行维护）...........................................3.9收费试算............................................................................................第四章多级账簿..........................................................................................4.1概述....................................................................................................4.2多级账簿的开通/关闭 ......................................................................4.3多级账簿开设....................................................................................4.4 多级账簿支付限额维护...................................................................4.5多级账簿信息维护............................................................................4.6多级账簿余额调整............................................................................4.7多级账簿清息....................................................................................4.8多级账簿的注销................................................................................第五章资金归集..........................................................................................5.1概述....................................................................................................5.2人民币资金归集................................................................................5.3外币资金归集....................................................................................第六章资金池..............................................................................................6.1概述....................................................................................................6.2平等资金池业务................................................................................6.3虚拟资金池业务................................................................................第七章透支..................................................................................................7.1 概述...................................................................................................7.2开通账户透支功能............................................................................7.3修改账户透支功能............................................................................7.4关闭账户透支功能............................................................................7.5增加客户授信资料............................................................................7.6修改客户授信资料............................................................................7.7删除客户授信资料............................................................................7.8 维护客户授信额度...........................................................................7.9隔夜透支转入资产业务系统后的处理............................................第八章客户端管理......................................................................................8.1概述....................................................................................................8.2客户端渠道维护................................................................................8.3注册账户维护....................................................................................8.4授权关系维护....................................................................................8.5客户端复核关系维护（9999行）...................................................8.6客户端汇兑维护（9999行）...........................................................8.7贷方账户控制....................................................................................8.8外币账户信息维护............................................................................第九章对公定期、通知存款 (132)9.1概述....................................................................................................9.2单账户业务........................................................................................9.3子账户业务........................................................................................9.4其他业务现金管理第一章结算账户管理1.1基本规定1．现金管理系统的银行结算账户，是指中国农业银行为机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户和自然人等客户开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

银行行业现金管理操作规程第一章总则银行行业现金管理操作规程（以下简称“规程”）旨在规范银行机构对现金资金的收付、保管和运用等操作行为，确保现金管理活动的安全、高效和合规。

第二章现金收付业务1. 现金款项收付流程银行机构接收客户的现金款项时，应按照以下流程操作：1.1 客户填写现金存取/交付申请单，并提供相关证明文件；1.2 接待员核对申请单和证明文件，如无误则受理；1.3 接待员按照规定的程序进行记录并办理现金收付手续；1.4 财务人员确认收到的现金金额和客户信息，记录在现金收付账簿内，并提供相应的凭证。

2. 现金点钞和验伪银行机构在收到现金后，应进行点钞和验伪操作，以确保现金的真实性和准确性。

2.1 现金点钞操作应由专人进行，点钞记录应详细、准确，不得有疏漏；2.2 现金验伪应使用合法的验钞仪器，严禁借助非法手段进行伪钞鉴别。

3. 现金清分银行机构在收到大额现金时，应进行现金清分操作，确保现金的面额和数量的准确性。

3.1 现金清分操作应由专人进行，确保清分结果的准确性；3.2 清分完毕后，应及时进行记录并上报相关部门。

第三章现金保管与运用1. 现金保管银行机构应建立健全的现金保管制度，确保现金的安全和防护。

1.1 银行机构应设置现金库房，并采取有效的防护措施，如安装防护门禁系统、视频监控等；1.2 现金库房的使用应进行严格的权限控制，确保现金保管的有序性；1.3 现金库房应定期清点现金，并进行记录。

2. 现金运用银行机构在使用现金时，应根据业务需要进行操作，并遵守相关法律法规和内部规章制度。

2.1 银行机构应根据现金需求预测和分配现金；2.2 现金运用应有明确的使用计划，并严格按照计划执行；2.3 现金运用的过程中应进行记录和核对，确保使用的准确性。

第四章现金管理制度1. 现金管理责任银行机构应明确现金管理的责任主体，并建立相应的管理责任制度。

1.1 银行机构应指定专人负责现金管理工作，并明确其职责；1.2 现金管理人员应具备相应的岗位资质和专业素质。

XXXX农村商业银行股份有限公司柜面现金管理业务操作规程第一章总则第一条为进一步加强柜面现金业务监督，根据人民银行《商业银行现金收付柜面监督办法》和本行《现金管理规定》、《现金收付“两条线”管理规定》等制度，制定本规程。

第二条本规程所称柜面现金管理业务包括柜面现金收付监督管理、尾箱限额管理、检查监督管理和假币收缴鉴别管理等。

第三条本规程适用于本异地分支机构、总行营业部（以下简称“各机构”）。

第二章柜面现金收付监督管理第四条本规程所称柜面现金收付监督管理为柜面大额现金收付管理，范围为：（一）单笔金额超过5万元（含）人民币现金收入；（二）从单位结算账户一次性支付或1个工作日内累计支付5万元（含）以上人民币现金；（三）个人账户一次性支付或1个工作日内累计支付5万元（不含）以上人民币现金。

第五条单位结算账户现金支付只能通过基本存款账户以及经人民银行核准可以提取现金的临时存款账户、专用存款账户办理。

本行不得向开立一般存款账户的开户单位出售现金支票，严禁为开户单位在一般存款账户中办理现金支付。

第六条大额现金收付，本行应核对客户有效身份证件或者其他有效身份证明文件，其中个人大额现金收付他人代理办理的，还应留存客户及代理人有效身份证件复印件或影印件。

大额现金收付需授权的，授权人员应执行大额卡把复点制度，远程授权的，执行大额换人卡把复点。

第七条单笔金额超过20万元（含）人民币现金收入，由机构四级授权员授权审核。

第八条单位结算账户大额现金支付管理（一）5万元（不含）以下现金支付由柜员审批；（二）5万元（含）以上现金支付，由开户单位填写《开户单位大额现金支取登记审批表》，柜员初审后按照以下分级审批权限进行授权审批：1．5万元（含）至10万元（不含）大额现金支付，由机构四级授权员授权审批；2．10万元（含）至20万元（不含）大额现金支付，由机构三级授权员授权审批；3．20万元（含）至50万元（不含）大额现金支付，由机构二级授权员授权审批；4．50万元（含）以上大额现金支付，由内部主管报本机构负责人授权审批。

现金业务操作规程1.目的本文件规定银行现金业务操作规程，旨在规范现金业务的管理，防止差错的发生，规避风险。

2.适用范围本文件适用于银行办理现金业务的各个网点。

3.职责依据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《征信业管理条例》等法律、法规、规章及规范性文件规定，要求所有接触和使用个人金融信息的人员在岗期间履行对客户信息的保密义务，并在离岗时，严格按照保密要求进行工作交接。

3.1.支行3.1.1.现金柜员负责现金凭证的审核、记账、与柜员和业务主办进行现金调剂、中午及日终核打库存轧平账务，日终进行现金移库。

3.1.2.业务主办负责对限额内业务进行授权、现金的出库、上缴、与柜员进行现金调剂、中午及日终核打库存轧平账务。

3.1.3.业务主管负责对业务进行授权、长短款业务的审核、日终轧平全行的现金账务做到账账、账款相符；定期检查柜员的现金库存和清点假币。

3.2.管理部及分行运营管理部3.2.1. 负责分行范围内现金业务的规范指导、监督检查，同时可根据监管部门要求及当地实际情况自行制定管理办法，报总行备案。

3.3.总行运营管理部3.3.1.负责现金业务操作规范的制订、修改和检查。

4.工作程序4.1.现金出纳工作的主要任务4.1.1.按照国家金融法律、法规和制度办理现金、外币收付、整点、调运及损伤票币的回收、兑换工作。

4.1.2.做好现金供应和回笼工作，调剂各种票币的比例。

4.1.3.保管现金、金银、外币和有价证券，做好库房管理，确保库款安全。

4.1.4.宣传爱护人民币，做好反假币，反破坏人民币的工作。

4.1.5.加强柜面服务与监督，促进客户遵纪守法，向贪污、诈骗、抢劫等不法行为做斗争。

4.2.现金工作必须坚持的原则4.2.1.收入现金先收款后记帐，付出现金先记帐后付款；手续严密，数字准确，交接清楚，责任分明。

4.2.2.未经培训或经培训未合格的人员，不得对外收付现金。

现金业务操作规程一、基本规定第一条现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人守库、双人押运、离岗必须查库(箱)"的原则，做到内控严密、职责分明。

实行复核制的，还要坚持"钱账分管、双人临柜、换人复核"。

第二条现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付浮现金先记账后付款”的原则。

第三条柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。

第四条收付现金必须做到先点捆、卡把，核准封签，再散把点数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记账凭证或者现金调拨单核对相符。

第五条坚持"一日三次碰库(箱)"制度。

营业前，柜员必须检查现金实物与上日"柜员钱箱核对表"现金箱余额是否相符；中午歇息时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，碰数入库；下班签退前，柜员必须核对现金实物与"柜员钱箱核对表"现金箱余额是否相符，经主管审核无误后，双人加锁入库保管。

第六条每日日终平账，管库员核对库房现金余额与库存现金是否相符，余额是否为零。

第七条需进行款箱交接的，交箱前必须核对接箱人是否为被授权人，接箱时必须核对总箱数，检查款箱是否加锁、封条是否完整无损等，并详细登记《箱包交接登记簿》,由交接双方签章。

第八条办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗二、现金收付第九条现金收入。

柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按下列程序操作：(一)审查现金收款凭证。

现金收款凭证必须要素齐全，填写正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。

(二)初点。

按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，后点尾数，核对总数。

与现金收款凭证金额核对相符。

(三)清点。

现金按券别挨次逐张清点细数并挑残、辨假。

款未点清前不许与其他款项调换和混淆。

清点中发现有误，当即向交款人声明，并可将凭证和款项一并退回客户。

(四)交易处理。

柜员选择相关交易进行处理，打印记账凭证，与现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，回单联退客户，留存联附记账凭证后。

银行柜员现金操作规范管理制度1. 概述银行柜员作为银行与客户之间的纽带，负责处理大量的现金交易。

为确保银行柜员的操作规范化，保障资金安全，银行制定了柜员现金操作规范管理制度。

2. 操作权限2.1 柜员必须持有有效的柜员身份证，通过专门的培训和考试后方可获得现金操作权限。

2.2 柜员的现金操作权限需要定期进行复核和审批，在变更柜员岗位或任职期满后需要重新进行审核。

3. 现金操作流程3.1 柜员接待客户时，应核对客户身份信息，并验证取款、存款等操作的合法性。

3.2 客户取款时，柜员应根据客户提供的信息确认账户余额，并核对客户的取款金额和手续费。

3.3 客户存款时，柜员应核对存款金额和存款账户信息，同时注意防范假币的存入。

3.4 柜员在进行现金操作时必须保持警惕，严禁将客户资金与个人资金混淆或挪用。

4. 现金交接和清点4.1 柜员接班时，应与前任柜员进行现金交接，将现金余额和账目的一致性确认后签字确认。

4.2 柜员交班时，应将现金交接给接班柜员，并签字确认交接金额，确保账面现金与实际现金数额相符。

4.3 柜员在现金操作过程中发现异常或差错，应立即向上级主管汇报并寻求有效解决方案。

5. 现金安全管理5.1 柜员现金操作时应保持操作区域整洁，防止未授权人员进入操作区域。

5.2 银行应配置专门的监控设备，对柜员现金操作过程进行录像监控，以便日后查证。

5.3 柜员应定期参加反假币培训，并时刻警惕假币的流入，如发现假币应立即上报处理。

5.4 柜员应按照规定的储存和保管要求，妥善保管库存现金，防止被盗或损坏。

6. 系统操作与记录6.1 柜员在进行现金操作时必须使用指定的系统工具，严禁使用非法或未经授权的软件。

6.2 柜员应准确记录每笔现金操作的信息，包括时间、金额、账户等，并及时上传系统。

6.3 银行应定期对柜员的操作记录进行审核和核实，以确保操作的准确性和合规性。

7. 外部风险防范7.1 柜员应时刻警惕各类诈骗行为，通过培训和教育提高对诈骗手段的识别和防范能力。

附件：**银行柜面现金长短款处理操作规程第一章总则第一条为规范柜面现金长短款处理手续，确保真实反映账务，合规处理差错款项，特制定本规程。

第二章基本规定第二条本规程所称柜面现金长短款是指在办理柜面现金收付业务时发生差错，导致现金账实不符。

现金实物大于账面余额为长款，现金实物小于账面余额为短款。

第三条发生柜面现金长短款，经办柜员应立即向营业部经理汇报,并上报支行行长，积极采取措施查找错款原因并据实处理。

长款不得侵吞，短款不得自补不报，不得以长补短。

第四条各机构应每季度核查落实柜面现金长短款挂账情况，并必须于每年年度终了前进行全面的清查处理。

第五条柜面现金长短款挂账及处理均应纳入重点监督管理。

第六条柜面现金长短款及其处理情况应在《**银行长、短款登记簿》上详实记载。

第三章审批及报告第七条柜面现金长短款挂账审批发生柜面现金长短款，应于当日按规定权限报批后进行现金长短款挂账登记。

有权审批人认为有必要的应向上级行反映。

长短款挂账审批权限具体为：单笔金额在人民币10,000元以下的，由支行行长审批；单笔金额在人民币10,000元（含）以上的，需报经分行（含各直属支行及迎泽支行，下同）分管行长审批。

第八条柜面现金长短款挂账处理审批柜面现金长短款挂账，应在查实情况后按规定逐级报批处理。

经查实确属现金长款的，按规定权限报批后进行长款清退或转收益处理；经查实确属现金短款的，应立即采取措施，在认真调查的基础上，按规定权限报批后补齐短款或报损处理；涉及对差错责任人进行处罚或追究责任的，按照我行相关规定进行处理。

（一）长款可清退、短款可补齐的，按照以下权限审批后清退长款或补齐短款：单笔挂账金额在人民币10,000元以下的，由支行行长审批；单笔挂账金额在人民币10,000元（含）以上的，需报经分行分管行长审批。

（二）长款无法清退的，差错网点经支行行长审批后列“营业外收入”科目。

（三）短款无法弥补的，差错网点按照我行授权和转授权书相关权限规定，经审批同意报损后列支“营业外支出”科目。

银行柜面现金操作规程一、背景介绍随着金融业的快速发展和人民生活水平的提高，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着许多金融服务的职责。

作为银行的窗口，柜面业务的规范和安全至关重要。

本文将介绍银行柜面现金操作的规程，以确保现金安全，为客户提供高效便捷的服务。

二、柜员培训和准备工作1. 柜员培训：新入职的柜员需要经过系统培训，掌握基本的现金操作知识，包括点钞、验钞、封装等操作技巧，以及对伪钞的辨别能力。

培训过程中还应加强对操作规程的教育，使柜员严格按照规定进行操作。

2. 工作准备：柜员需要提前进行工作准备，包括清点现金、检查机器设备（点钞机、验钞机等）是否正常工作，并配备必要的操作工具（封装袋、封带、验钞笔等），确保柜面工作顺利进行。

三、现金操作规范1. 验钞：在柜面工作之前，柜员应将取款的现金进行验钞，确保不接收伪钞。

验钞主要包括仔细观察钞票上的防伪标识、对比颜色、触摸纹路等方式，保证现金的真实性。

2. 点钞：取款的现金在验钞合格后，柜员需要进行点钞并按不同面额进行分类，确保金额无误。

在点钞过程中需注意减少误差，并仔细核对每一张钞票。

3. 封装：柜员需要将点钞后的现金按照面额进行封装，采用专用封装袋，并填写封装袋上的必要信息，如面额、数量等。

封装袋上还应附上柜员签名、封带和封条，确保现金的安全。

4. 清点：柜员在封装完成后，需要对封装袋内的现金进行再次清点，核对封装袋上的信息和现金数量是否一致，确保没有差错。

5. 保管：封装完毕的现金需要妥善保管，柜员需要将现金存放在指定的安全柜或保险箱中，并保持钥匙的安全。

四、注意事项和风险防范1. 现金防护：柜员在现金操作过程中应保持警惕，防止他人进行窃取或欺诈行为。

柜员应严格遵守保密规定，不得泄露客户的隐私信息。

2. 伪钞防范：柜员应不断提升对伪钞的辨别能力，加强对新版人民币和外币的了解，并经常与同事进行伪钞辨别技巧的分享和交流。

3. 异常处理：柜员在遇到异常情况时，如发现伪钞、现金缺失或其它问题时，应及时上报和处理，并记录下详细情况，以便后续追查和调查。