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商业银行现金业务操作和管理手册目录1. 引言2. 现金业务操作3. 现金业务管理4. 结论1. 引言本文档旨在提供商业银行现金业务操作和管理的手册，以帮助银行员工了解并正确执行现金业务。
2. 现金业务操作2.1 存款业务- 接受现金存款- 验证现金的真实性和完整性- 记录存款金额和客户信息- 发放存款凭证给客户2.2 取款业务- 核实客户身份- 检查账户余额- 执行客户的取款请求- 发放取款现金给客户2.3 兑换业务- 接受外币兑换- 检查汇率和手续费- 发放兑换货币给客户- 记录兑换金额和客户信息2.4 现金清分- 按照面额分类和清点现金- 检查损坏、假币等异常情况- 记录清分结果并报告异常情况- 将清分后的现金储存或分发给相应部门3. 现金业务管理3.1 现金保管- 设立专用现金保管室- 控制保管室的进出人员和现金数量- 使用安全设施和监控系统保护现金安全- 定期进行现金库存盘点和核对3.2 现金调拨- 根据业务需求和安全要求进行现金调拨- 记录调拨金额、来源和目的地- 严格控制现金调拨过程中的安全环节- 定期对调拨过程进行审核和检查3.3 现金交接- 设立现金交接岗位和相应的工作流程- 确保现金交接过程的严密性和准确性- 记录交接金额、来源和接收方信息- 在交接过程中进行双重核对和确认4. 结论本文档介绍了商业银行现金业务的操作和管理手册。
通过遵循本手册中的操作流程和管理要求，银行员工能够正确、高效地执行现金业务，确保现金的安全和准确性。
为了保护银行的利益和客户的权益，建议银行员工严格按照本手册的要求进行操作和管理。
商业银行现金管理商业银行现金管理一、引言二、目录1.现金流量预测1.1 收入预测1.1.1 客户存款1.1.2 贷款利息1.1.3 证券投资收益1.2 支出预测1.2.1 业务运营成本1.2.2 支付利息1.2.3 税费2.现金储备管理2.1 最低现金储备要求2.2 现金储备的投资2.3 资金借入和借出3.执行现金管理策略3.1 货币供应量管理3.2 现金监控与分析3.3 资金调拨和集中管理4.现金风险管理4.1 流动性风险4.1.1 内外部流动性压力4.1.2 流动性应急计划4.2 利率风险4.2.1 利率敏感性分析4.2.2 利率风险对冲工具4.3 外汇风险4.3.1 外汇风险的测量与管理4.3.2 外汇风险对冲工具5.现金管理的监测与报告5.1 内部控制与风险评估5.2 现金管理指标与报表5.3 外部监管与合规要求附件：2.现金储备投资策略参考3.资金调拨流程图4.外汇风险管理工具介绍法律名词及注释：1.存款：指客户在银行存入的资金，银行负有保管、清算和支付等义务。
2.贷款利息：借款人从商业银行获得资金所需偿还的费用，通常以年利率计算。
3.证券投资收益：银行通过投资债券、股票等金融产品获得的收益。
4.业务运营成本：银行日常运营所需支付的费用，包括人力资源、租金、设备维护等。
5.支付利息：银行向存款人支付的利息费用。
6.税费：银行应向缴纳的税款和费用。
7.货币供应量管理：银行通过调整货币供应量来影响宏观经济环境和市场流动性。
8.流动性风险：银行面临的资金到期和资金缺失的风险。
9.利率风险：银行在利率波动中可能面临的损失和不确定性。
10.外汇风险：银行在国际经营和交易中可能因汇率波动而遭受的损失。
11.内部控制与风险评估：银行内部对现金管理控制措施和风险进行评估和监测的程序。
12.现金管理指标与报表：银行用于衡量和报告现金管理绩效和风险的指标和报表。
13.外部监管与合规要求：和监管机构对银行现金管理活动的监管与合规要求。
精选全文完整版（可编辑修改）商业银行现金业务库管理办法第一章总则第一条为进一步加强商业银行现金业务库管理，确保资金和财产安全，根据《省农村商业银行系统现金管理工作指引》中的规定，结合本行实际，特修订本办法。
第二条本办法所称业务库是指本行总行存放保管现金、贵金属、重要单证、尾箱及其他重要物品的场所。
第三条现金业务库管理包括岗位职责，现金、物品管理，钥匙和密码管理，库房管理等。
第四条现金业务库应按物品种类分设现金库区、重要单证库区和代保管库区。
第五条清算中心是履行本行业务库和现金流通等管理职责的机构，隶属于运营管理部。
第二章岗位职责第六条清算中心主任岗位职责（一）督促中心工作人员认真执行好各项现金管理规章制度；（二）做好中心岗位分工和人员调配，对中心工作人员工作质量进行检查与考核；（三）加强现金核算与管理，合理控制总行业务库的现金占用；（四）排查分析总行业务库管理过程中存在的风险隐患，有效防范各类案件和事故的发生，发现问题及时上报；（五）组织实施现金清分、残损币回笼、假币上缴及冠字号码存储上传等工作；（六）负责对现金整点过程中发现差错的审核、确认、登记及处理工作；（七）加强库房管理，按规定做好本行总行业务库的查库工作；（八）负责按期做好现金收支数据统计分析及报表上报工作；（九）负责编制中心出纳机具需求计划，加强对机具验收、使用和日常维护工作；（十）完成本行交办的其他工作。
第八条管库员岗位职责（一）做好日常清分整点现金、库包（箱）、凭证包等的出入库交接工作；（二）做好与人民银行（或代理行）及营业网点的现金、重要空白凭证调拨、假币保管上缴、网点印章封存保管工作，协助做好总行现金库存限额的管理；（三）记录每日现金清分整点量，做好清分整点过程中发现的假币以及现金长短款的登记和汇报工作；（四）每日营业终了前，双人对总行现金库区保管的库存现金进行盘库，保证账款、账实、账账相符；（五）做好现金收付及其他相关账簿的登记及保管工作；（六）确保总行现金库区的现金按券别摆放整齐，零散现金入柜保管，确保无鼠咬、虫蛀、霉烂等事故的发生；库房管理做到防火、防盗、防水、防潮；（七）完成领导交办的其他工作。
商业银行现金管理办法商业银行现金管理办法第一章总则1.1 目的本办法为规范商业银行的现金管理工作，提高资金使用效率和安全性，促进银行业务的发展。
1.2 适用范围本办法适用于商业银行所有部门、分支机构及相关工作人员。
第二章现金流程管理2.1 现金调拨2.1.1 现金调拨申请所有对外现金调拨都必须事先向上级部门提出申请，并填写调拨申请表。
2.1.2 现金调拨审批上级部门负责对现金调拨申请进行审批，并记录相关信息。
2.1.3 现金配送与回笼调拨的现金必须由专门的运输单位配送，并确保安全。
回笼的现金必须及时上交并登记记录。
2.2 现金收付2.2.1 现金收款现金收款时，必须核对款项、数量，并填写收款凭证。
2.2.2 现金付款现金付款时，必须核对款项、数量，并填写付款凭证。
2.3 现金封包每笔现金交易结束后，必须将现金封装于防伪封包，并填写封包记录。
第三章现金账务管理3.1 现金登记所有现金收付都必须及时登记账务，并保留相关凭证。
3.2 现金日结每日收付现金结束后，必须进行现金日结，核对账务，确保无误。
3.3 现金月结每月末必须进行现金月结，确保账务准确并完成相关报表。
第四章现金安全管理4.1 现金库房现金库房必须设有监控设备，并由专人负责管理。
4.2 现金保险箱现金保险箱必须由专人保管，并定期检查密封情况。
4.3 现金周转箱现金周转箱必须随时盖章和封存，并尽可能减少使用次数。
附件：1、调拨申请表5、现金日结报表6、现金月结报表法律名词及注释：1、现金调拨：指将现金从一个账户或部门调拨到另一个账户或部门的行为。
2、现金配送与回笼：指将现金从库房配送到各个部门或机构进行使用，并在需要时将现金回收。
3、现金封包：指将现金封装于防伪封包，以确保安全和保真度。
4、现金日结：指每日结束后核对现金账务，确保无误。
5、现金月结：指每月末核对现金账务，完成相关报表。
商业银行现金管理和操作规程1. 背景本文档旨在为商业银行的现金管理和操作提供指导和规范。
现金管理是商业银行运营中至关重要的环节，涉及到银行的现金流量、风险控制和业务流程等方面。
通过建立一套规范的现金管理和操作规程，可以提高银行的效率、降低风险，并确保业务的顺利进行。
2. 现金管理原则在进行现金管理时，商业银行应遵循以下原则：1. 现金流量控制：银行应根据实际情况合理预测和安排现金流量，确保资金的充足性和合理利用率。
2. 风险管理：银行应建立完善的风险管理机制，包括现金的保险、防火、防盗等安全措施，并制定应急预案以应对突发事件。
3. 业务流程规范：银行应建立规范的现金操作流程，包括现金收付、清分、存储、配送等环节，确保操作的准确性和高效性。
3. 现金管理操作规程商业银行的现金管理操作规程应包括以下内容：1. 现金收付：规定现金收付的具体流程和操作要求，包括现金款项的验收、记录和存储等。
2. 现金清分：规定现金清分的方式和标准，包括纸币和硬币的分类、计数和验证等。
3. 现金存储：规定现金存储的安全要求和操作规范，包括现金库房的管理、保险和监控等。
4. 现金配送：规定现金配送的流程和安全措施，包括配送计划的制定、配送车辆的安排和监管等。
5. 现金盘点和核对：规定现金盘点和核对的频率和程序，确保现金的准确性和安全性。
6. 现金损耗和差错处理：规定现金损耗和差错处理的原则和程序，包括差错的调查、核实和责任追究等。
4. 现金管理监督与评估为确保现金管理规程的有效执行，商业银行应建立相应的监督和评估机制，包括：1. 内部监督：银行应设立专门的现金管理部门，负责监督和评估现金管理的执行情况，并及时发现和纠正问题。
2. 外部评估：银行应定期邀请第三方机构对现金管理进行评估，以确保规程的合理性和有效性。
5. 现金管理培训为提高员工的现金管理能力和意识，商业银行应定期组织现金管理培训，包括：1. 现金管理知识培训：向员工提供现金管理的基础知识和操作技巧的培训，增强他们的专业能力。
商业银行业务与经营之商业银行现金资产管理然后，商业银行现金资产管理的基本方法。
商业银行的现金资产管理方法主要包括以下几个方面：定期存款和活期存款的灵活运用、短期投资和长期投资的结合、利率风险的管理、货币政策的把握、市场调研和信息分析以及合理控制信贷风险等。
这些方法的运用能够为商业银行实现现金资产的最大效益提供有力支持。
最后，商业银行现金资产管理要注意的问题。
在进行现金资产管理时，商业银行需要关注以下几个方面的问题：流动性风险的管理、信用风险的控制、操作风险的降低、市场风险的防范和利率风险的管理。
这些问题是商业银行现金资产管理过程中需要重点关注和解决的，只有做到这些，商业银行才能实现稳定的经营和持续的盈利。
综上所述，商业银行现金资产管理是商业银行经营中至关重要的一环，其基本概念是指商业银行对现金资产的投资、配置和运营活动的全过程管理。
商业银行现金资产管理的基本原则是风险与回报的平衡、资产流动性的保持、合理配置资产、分散投资风险、充分关注市场变化和及时调整投资组合。
商业银行现金资产管理的基本方法包括定期存款和活期存款的灵活运用、短期投资和长期投资的结合、利率风险的管理、货币政策的把握、市场调研和信息分析以及合理控制信贷风险等。
同时，商业银行在进行现金资产管理时还需要关注流动性风险的管理、信用风险的控制、操作风险的降低、市场风险的防范和利率风险的管理等问题。
只有做好这些方面的工作，商业银行才能实现现金资产的最大化回报，保持稳定的经营和持续的盈利。
当代社会中，人们对个人隐私和信息安全的关注度越来越高。
随着科技的进步和互联网的普及，人们与信息技术的联系越来越密切，但同时也给个人隐私带来了极大的挑战。
因此，保护个人隐私和信息安全成为当代社会的重要议题之一。
首先，个人隐私的保护对于个人权益的维护至关重要。
个人隐私是每个人生活的基本权利之一，包括个人身份、居住场所、通信内容等。
人们享有隐私权是现代民主社会的基石之一。
商业银行现金处理和管理流程1. 引言本文档旨在详细阐述商业银行现金处理和管理流程的相关内容。
通过本流程的规范，旨在提高现金处理效率，确保资金安全，降低操作风险，为商业银行的稳健经营提供有力保障。
2. 现金处理流程2.1 现金收付商业银行在日常业务中，需对客户存入和支付的现金进行妥善处理。
具体操作如下：1. 工作人员应对客户提交现金进行审核，确保现金的真实、完整。
2. 对符合要求的现金进行清点，记录现金金额，为客户提供收据。
3. 每日业务结束后，将收取的现金汇总，并与系统记录进行核对。
2.2 现金存储和运送1. 商业银行应设立专门的现金库房，确保现金安全。
库房应具备防火、防盗、防潮等功能。
2. 每日业务结束后，将现金存放至保险柜或现金库房。
3. 定期对现金进行清点，确保现金账务一致。
4. 现金运送过程中，应采取必要的安全措施，防止现金被盗、损坏。
2.3 现金支付1. 客户取款时，工作人员应核对客户身份及取款金额。
2. 从现金库房或保险柜中取出相应金额的现金，确保现金真实、完整。
3. 向客户交付现金，并记录相关业务信息。
3. 现金管理流程3.1 现金流管理1. 商业银行应建立现金流预测和分析机制，合理预测资金需求，确保资金充足。
2. 制定现金流管理策略，包括融资策略和投资策略，以优化银行现金流。
3.2 资金头寸管理1. 商业银行应实时监控资金头寸，确保资金头寸在合理范围内。
2. 根据资金头寸情况，采取相应的资金调拨措施，以满足业务需求。
3.3 风险管理1. 商业银行应建立风险管理体系，识别、评估、监控现金管理过程中的各类风险。
2. 制定风险应对措施，包括制定应急预案，确保在突发事件发生时，能够迅速、有效地应对。
4. 监督与检查商业银行应定期对现金处理和管理流程进行检查，确保各项规定得到有效执行。
检查内容包括：1. 现金收付操作的合规性、准确性。
2. 现金存储和运送的安全性。
3. 现金流管理、资金头寸管理的有效性。
商业银行的现金管理服务现金在商业运作中扮演着至关重要的角色，不仅是企业运营的生命线，也是银行业务的核心。
为了提供更专业、高效和全面的现金管理服务，商业银行积极开展各项业务，以满足广大企业和个人客户的需求。
本文将就商业银行的现金管理服务进行分析，并着重介绍其在现金流管理、现金储蓄和现金支付方面所提供的服务。
一、现金流管理作为现金管理服务的重要组成部分，商业银行通过提供现金流分析、现金流预测和现金流优化等服务，帮助客户实现资金的最佳运用。
首先，商业银行会为客户量身定制现金流分析方案，帮助客户了解企业现金流入流出情况，从而进行有效的现金规划。
其次，商业银行还能提供准确的现金流预测服务，通过使用先进的数据模型和技术手段，为客户预测未来一段时间的现金流走势。
最后，商业银行还能通过提供现金流优化建议，帮助客户合理分配资金，提高企业现金利用效率。
二、现金储蓄服务商业银行具备丰富的储蓄产品，为客户提供多样化的现金储蓄选择。
无论是个人客户还是企业客户，在选择储蓄产品时，商业银行都会根据客户的风险承受能力、资金规模以及投资期限等因素，提供相应的建议和产品方案。
个人客户可以选择传统的储蓄账户，享受基本的存款和提款服务，也可以选择理财产品，享受更高的利息回报。
企业客户则可以根据自身需求选择更为灵活的企业储蓄账户、定期存款或结构性存款等产品，实现资金增值和财务管理的双重目标。
三、现金支付服务商业银行为客户提供多渠道、灵活便捷的现金支付服务，以满足不同客户群体的支付需求。
无论是个人客户还是企业客户，都可以通过银行卡、移动支付、网上银行等方式进行支付。
商业银行通过建立安全可靠的电子支付系统和风险管理机制，确保客户的资金安全和支付效率。
同时，商业银行在支付服务上也注重创新，积极推广二维码支付、无卡支付等新兴支付方式，提供更加便利和智能的支付体验。
综上所述，商业银行的现金管理服务在现金流管理、现金储蓄和现金支付方面提供了全方位的支持和解决方案。
商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势提纲：1.现金管理的概念和发展历史2.各大商业银行是如何运用现金管理制度3.商业银行现金管理现状4.案例分析之招商银行，兴业银行5.调研对象，塘下建行分理处6.商业银行现金管理模式未来趋势一:现金管理的概念和发展历史现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。
从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。
有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。
自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。
现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。
中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。
1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。
可见现金管理的在我国也具有较长的历史。
二:各大商业是如何运用现金管理现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。
目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。
在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。
近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。
工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。
对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。
国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。
另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。
希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。
仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。
现金管理已成为我国商业银行的竞争手段和实力见证的比较，尤其是在金融风暴的影响下，现金管理显得更加重要，现在各大商业银行都将指标转向国际化。
三：商业银行现金管理现状马云曾经说过一句话，他说银行如果不改变，我们就来改变银行。
这句话就是在提醒我们，在现在的这个形式下，不管是银行还是其他企业都急需要创新，急需要改变观念，好的创新条款会带来莫大的收益。
目前现金管理产品的功能与服务主要体现在五方面，第一实现客户的个性化需求，第二实现跨行现金管理服务，第三整合企业的理财功能，第四产业链与资金链的融合，第五是提供综合信息服务。
例如：人行9月份推出的跨行支付，一期实现了超级网银的功能，这项工作的推出对商业银行产生了较大的影响：第一行业竞争加剧，现在各商业银行在网银支付上的差距越来越小；第二商业银行与非金融支付组织在电子商务方面得到了加强，尤其是面对未来物联网和移动3G时代的到来，电子支付的移动化的领域将会有很大的发展空间，所以这将导致行业的竞争更加的加剧；第二方面主要是业务效率的提升，跨行业务效率得到了提高，有利于网银、信用卡、还款、公共事业缴费惠民的服务可以比较好地开展，再有银行间的代理业务十分的便利。
人行的成功说明银行迫切的需要一下创新条款来刺激消费者，促进同行间的竞争力，创新成为了一种趋势。
现在的商业银行竞争力很大，各大银行也都已经开始规划。
案例分析：-招商银行日前，《Asia money》(《亚洲货币》)发布其2010年度全球最佳现金管理银行评选榜单，招商银行再次获评“中国本土最佳现金管理银行”。
《Asia money》是亚太地区最具权威的全球性财经专业媒体之一，这也是招商银行第五次获得这个奖项，说明了招行现金管理业务创新与发展获得了国际国内金融界和企业界的广泛认同。
管理业务是近年来商业银行业务创新的焦点领域，招商银行在其中起步较早，于业内率先创新了外币现金池、电子票据、公司卡、跨银行现金管理平台、银关通等标志性产品。
面对企业现金管理需求全球化、产业链化、精细化、利润导向化的变化趋势，招商银行现金管理服务的着眼点也开始向全球市场转移。
2010年，招行正式启动“C+全球现金管理服务”，在原有聚焦境内服务的基础上，扩展为覆盖境内、境外及跨境服务的全球现金管理，以满足境内外跨国企业统一调配全球资金，统筹管理全球账户的需求。
招商银行按“客户为中心、渠道为支撑、产品为保障”的三位一体现金管理服务模式，为跨国公司提供涵盖本外币、离在岸、境内外的全渠道、一体化的现金管理解决方案。
据了解，境内外跨国公司只需在招商银行开立人民币结算账户及NRA(Non-Resident Account，境内外汇账户)或离岸账户等外币结算账户，通过招商银行全球电子银行渠道，利用新一代本外币现金池、SWIFT银企直联系统等C+全球现金管理产品，即可轻松实现对全球账户资金的跨境、跨行统一监控、统一调拨、集中管控，实现多币种资金集约化管理和规避跨国经营风险的目标。
借助全球现金管理服务的品牌号召力，2010年，招商银行现金管理类各项业务实现了历史性跨越，服务客户数量大幅增长。
招商银行全球现金管理、超级网银、跨银行现金管理平台CBS/TMS、企业手机银行、电子商业汇票等创新业务和产品在市场上表现出显著的竞争优势，成功与中海、华润、中集、中远、兵装、蒙牛、GE、西门子、益海嘉里等数百家大型集团客户展开现金管理业务合作。
企业经营理念由利润管理向价值管理转型的征程可谓任重道远，但招商银行已经为此在行动。
以全球现金管理服务为起点，招商银行也将对其现金管理服务实施转型战略。
此次获奖，也证明了招行的现金管理服务全球化、精细化的转型策略得到了企业界的认同。
可见在现金管理这个方面，招商银行获得了辉煌的成绩。
其成功原因主要有：（１） 了解市场，将现金管理的着眼点向全球化转移（２） 率先洞察到了现金管理模式的改变（３） 推出了现金管理创新条款，敢于创新在刚刚经历过金融风暴的世界来说，“现金为王，稳健为先”的观念似乎已经被深深的贯彻。
各种现金创新条款似乎成为了一种趋势。
现金管理创新条款：1.C+全球管理服务，在原有聚焦境内服务的基础上，扩展为覆盖境内、境外及跨境服务的全球现金管理，以满足境内外跨国企业统一调配全球资金，统筹管理全球账户的需求。
这样就可以紧跟潮流，将社会形势洞察的一清二楚，紧跟社会潮流，洞察社会形势，这也是成功的关键之一。
2. 招商银行按“客户为中心、渠道为支撑、产品为保障”的三位一体现金管理服务模式，为跨国公司提供涵盖本外币、离在岸、境内外的全渠道、一体化的现金管理解决方案。
3.借助品牌的号召力4 超级网银、跨银行现金管理平台CBS/TMS、企业手机银行、电子商业汇票等创新业务。
这些现金管理条款使招商银行获得了国际乃及世界的认可。
其重要程度不容小觑。
案例分析：兴业银行在全球金融危机以及其滞后效应的影响下，“现金为王，稳健为先”的观念被越来越多的银行以及企业所认同和接受，将长期积累的现金管理专业经验进行整合提炼并主动向企业输出，为企业现金管理提供专业服务，实现了银企双赢，兴业银行便是其中代表之一。
兴业银行已经成为业内的佼佼者，在管理方面取得了骄人的成绩：连续两年蝉联中国内地银行收益指标第一名，平均资本利润率居国内银行首位，实际利润增长率位居国内银行三甲，2007银行首位，实际利润增长率位居国内银行三甲，2007年以来先后获评“中国上市公司百强金牛奖”、“中国上市公司价值百强”、“十佳最具持续投资价值上市公司第一名”、“十佳最具成长前景上市公司第一名”、“中国内地最佳股本回报奖”、“年度亚洲可持续银行奖冠军”等多项荣誉。
2009年度名列英国《金融时报》全球企业500强第292位，美国《福布斯》全球上市公司500强第389名，在全球307家上榜银行中，排名第62位，比上年大幅提升46位，一举超过了花旗银行、苏格兰皇家银行等知名同业。
此外在风险控制方面，兴业银行的资产质量也已位居国内银行前列。
这些成绩均取决于银行的管理制度和其不断创新的现金管理制度。
现金管理创新条款：1.创设了“金立方”现金管理品牌，通过跨行现金管理平台为客户提供科学高效的账户管理、结算管理、票据管理、资金调度、内部信贷、财务核算、风险监管、决策分析及报表分析，有效满足客户对所有银行账户的管理需求，提高其资金效率、效益和安全性，实现企业精细化、科学化公司治理的诉求。
这项业务的推出满足了企业的迫切需求，使兴业银行实现了银企双赢的目标，社会，经济效益双丰收，取得了很好的成效。
2.推出跨行现金管理平台，单一法人或多级法人模式下的各类企业和集团客户就能够通过该平台实现对多家银行账户与资金的集中管理、统一结算、数据分析等功能，真正满足集团对所有银行账户的管理需求能，真正满足集团对所有银行账户的管理需求。
这项业务的推出顺利的解决了由于跨地区经营的各成员机构间差异性大，财务管理体系庞杂大，财务管理体系庞杂的难题，3.推出跨行网上支付结算平台，享受其提供的代理国内各银行卡网上支付结算交易查询、结算查询、实时划款、退款等一站式服务。
这些方案均取得了跨越式的成功，兴业银行洞悉了社会形势，看清楚了自己的不足，根据形势推出了这些创新式条款，是一个历史性的跨越。
五、调研对象，塘下建行分理处建设银行瑞安市支行塘川分理处位于塘下繁华地段——塘川街。
这家分理处附近有许多其他银行的下属分支，行业竞争相对比较激烈。
行内储资大约有2个亿，虽然建行有一户通、禹道、实时通、e证、龙卡等工具，但是相比其他商业银行而言建行的金融产品销售策略略逊一筹， 于是吸纳储蓄是这些分理处最头疼的事情。
对客户表现的比较忍让。
每逢节日都会向客户送发礼品。
引用对方的话“客户取走1个一千万也就只剩19个一千万；拿走1个五百万也就只剩下39个五百万，客户得罪不起。
”另外，该银行分理处的人员数量与现金流量有关。
该分理处配备仅8人，1名主任，1名客户经理，1名营业经理，再加5位柜员。
