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金融学专业《货币银行学》教案一、课程简介1. 课程定位：《货币银行学》是金融学专业的核心课程，旨在帮助学生掌握货币银行的基本概念、理论体系和实务操作，培养学生的金融素养和分析解决问题的能力。
2. 课程目标：通过本课程的学习，使学生了解货币银行的基本概念、货币政策的制定与实施、金融机构的运营与管理、金融市场的发展与完善等，从而为学生进一步学习其他金融课程和将来从事金融工作奠定基础。
二、教学内容1. 货币与货币制度：货币的起源、货币的职能、货币制度及其演变。
2. 信用与债务：信用的概念、信用形式、债务与债务工具。
3. 金融市场：金融市场的类型、金融市场的功能、金融市场的运作。
4. 金融机构：商业银行、非银行金融机构、金融监管体系。
5. 货币政策：货币政策的目标、货币政策工具、货币政策传导机制。
三、教学方法1. 讲授：通过教师的讲解，使学生掌握货币银行学的基本概念、理论和实务。
2. 案例分析：通过分析实际案例，使学生更好地理解货币银行学的理论和实务。
3. 小组讨论：鼓励学生积极参与讨论，提高学生的分析和解决问题的能力。
4. 实务操作：安排学生参观金融机构，使学生了解金融机构的运营与管理。
四、教学安排1. 课时：共计32课时，每课时45分钟。
2. 教学方式：课堂讲授、案例分析、小组讨论、实务操作。
3. 教学进度：按照教材和教学大纲进行教学，每周安排2课时。
五、教学评价1. 期末考试：占总评成绩的70%，测试学生对课程知识的掌握程度。
2. 平时成绩：占总评成绩的30%，包括课堂表现、案例分析、小组讨论等。
六、教学手段1. 教材：选用权威、实用的教材，如《货币银行学》（第五版），提供全面、系统的货币银行学知识。
2. 多媒体教学：运用PPT、视频等多媒体教学手段，增强课堂的趣味性和信息量。
3. 网络资源：推荐学生访问相关金融学网站，了解最新的金融动态和研究成果。
4. 金融软件：教授学生使用金融分析软件，提高学生的实务操作能力。
货币银行学（名词解释）无限法偿：货币具有的法定支付能力，是指不论支付数额多大，不论用于何种性质的支付，对方都不得拒绝接受。
有限法偿：货币具有的法定支付能力，是无限法偿的对称，即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。
存款货币：存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款。
法定存款准备率：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。
再贴现政策：是指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。
再贴现政策一般包括两方面的内容：一是再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。
公开市场业务：公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。
基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定性作用的利率，当基准利率变动时，其他利率也相应发生变化。
国民生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。
它等于以当年价格（现价）计算的本期国内生产总值和以基期不变价格（基期价）计算的本期国内生产总值的比率。
金融监管：是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在市场上所有的业务活动）实施的监督管理，还包括金融机构内部控制与稽核的自律性监管，同业组织的互律性监管，社会中介组织和舆论的社会性监管等。
金融创新：是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
金融中介比率：所有金融机构持有的金融资产在全部金融资产中所占的份额。
金融国际（全球）化：是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。
第一章货币与信用1.货币：在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手段就是货币。
2.金本位：以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
3.无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方不能拒接，本位币一般都具有无限法偿能力。
4.商业信用：指工商业企业之间以商品赊销和预付贷款形式提供的信用。
5.银行信用：指银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
6.国家信用：指国家的负债，是由国家（政府）为债务人筹集资金的一种信用形式，国家从国内筹资构成内债，从国外筹资构成外债。
7.消费信用：指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象向消费者个人提供的信用。
8.格雷欣定理：劣币驱除良币的现象。
在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量高的货币成为良币，实际价值量低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域，而劣币充斥市场。
1.货币的基本职能有哪些?一般认为货币主要有五种职能，即交易媒介，价值标准，价值贮藏，延期支付的标准和世界货币。
交易媒介即货币作为商品交易媒介的功能。
货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值标准职能。
价值贮藏即货币退出领域而处于一种静止状态。
延期支付的标准即货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
货币跨出国界，在国家之间发挥上述功能时就成为世界货币。
2.什么是货币本位制度，其主要内容有哪些？对本位货币的名称、材料、铸造、发行、兑换与流通等所作的有关规定，称为货币本位制度。
本位制度的核心内容是规定本位币的币材。
货币制度的基本内容：确定基本材料；规定货币单位；规定流通中的货币种类；对货币法定支付偿还能力的规定；规定货币铸造发行的流通程序；货币发行准备制度的规定3.为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？虽然金块本位仍以一定量黄金作为一国本位货币，但金币以不能自由铸造与流通，政府集中储存黄金，并发行纸币一代替黄金流通。
货币银行学的主要内容【实用版】目录一、货币银行学的定义与背景二、货币银行学的主要内容1.货币与货币制度2.信用形式与信用工具3.利息与利息率4.金融中介与金融服务体系5.金融市场与金融工程6.货币供求与货币均衡7.通货膨胀与通货紧缩8.中央银行与货币政策9.国际收支与内外均衡10.银行的产业特征11.银行信贷与货币创造12.银行挤兑理论与存款保险制度13.融资理论与融资模式14.资本市场理论15.金融与经济发展16.金融改革与金融风险正文货币银行学是一门研究货币、金融市场、金融机构以及相关政策等方面的学科。
在我国金融体制改革的大背景下，货币银行学成为了经济管理类专业的重要课程。
本文将从上述提纲的各个方面，详细介绍货币银行学的主要内容。
一、货币与货币制度货币是经济活动中的一种特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段等功能。
货币制度是指一国在货币发行、流通、回笼等方面的制度安排。
货币银行学从货币的起源、演变以及货币制度的运行机制等方面，分析了货币对经济的影响。
二、信用形式与信用工具信用是经济活动中的一种借贷关系，可以促进资源的优化配置。
信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用等。
信用工具主要包括各种有价证券，如股票、债券等。
货币银行学探讨了不同信用形式和信用工具的特点及运行规律。
三、利息与利息率利息是指借贷资本的价格，利息率是利息与本金的比率。
利息和利息率在资源配置、投资决策等方面具有重要作用。
货币银行学分析了利息和利息率的决定因素、影响及作用。
四、金融中介与金融服务体系金融中介是指在金融市场上，为资金供需双方提供金融服务的机构。
金融服务体系包括银行、保险公司、证券公司等金融机构。
货币银行学研究了金融中介的职能、运行机制以及金融服务体系的构成与发展。
五、金融市场与金融工程金融市场是指资金的供求双方通过金融工具进行交易的场所。
金融工程是通过创新金融工具和技术，实现金融市场风险管理、资源配置等功能。
货币银行学货币银行学引言货币银行学是金融学的一个重要分支，研究的是货币的产生、运行和影响经济的各种因素。
货币银行学不仅是理论研究的基础，也是金融实践的指导。
本文将介绍货币银行学的定义、发展历程以及其在经济中的作用。
定义货币银行学是研究货币、银行和金融机构的产生、发展和作用的学科。
它通过分析货币的起源与发行、货币供求关系、银行的职能与作用等方面，揭示货币和银行在经济中的影响和作用，为货币政策的制定和金融市场的运行提供理论基础和实践指导。
发展历程货币银行学的起源可以追溯到古代，当时人们开始使用金属作为货币媒介，从而形成了最早的货币体系和银行制度。
随着经济的发展和金融市场的壮大，货币银行学逐渐成为一门专门的学科。
在经济学的体系中，货币银行学主要是在19世纪形成的。
当时，由于贸易和工商业的扩大，货币供应和需求的矛盾越来越突出，人们开始关注货币的功能和作用。
著名的经济学家亚当·斯密等人对货币和银行进行了深入的研究，奠定了货币银行学的基础。
20世纪以来，货币银行学在理论和实践上都取得了重要的进展。
货币供求理论、货币政策工具的研究、货币市场的运行机制等成为该领域的研究重点。
此外，随着全球化的发展，国际金融体系和货币政策的研究也成为货币银行学研究的重要内容。
货币银行学的作用货币银行学对经济发展和金融市场运行起着重要作用。
具体可以从以下几个方面来说明：1. 促进经济增长货币银行学提供了货币政策制定的理论基础。
货币政策通过调节货币供应量和利率水平，影响投资、消费和经济增长。
货币银行学的研究可以帮助政府和央行合理制定货币政策，促进经济的稳定和增长。
2. 维护金融稳定货币银行学研究了银行机构的功能和作用，帮助监管部门加强对金融机构的监管和风险防范。
通过合理的监管政策和风险管理措施，可以维护金融市场的稳定，防止金融危机的发生。
3. 支持金融创新货币银行学的研究为金融创新提供了理论支持。
金融创新可以为经济发展注入新的动力，提高金融市场的效率和竞争力。
货币银行学一、名词解释1、信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
2、货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。
其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。
3、货币需求：是指人们以货币形式持有财富。
在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币的数量就是货币需求量。
货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。
4、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
货币乘数模型：m=Mⁿ/B5、原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。
银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。
6、派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
在信用制度发达的国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。
可见。
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
7、货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。
货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。
8、货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经过的途径或具体的过程、目标。
9、货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。
这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。
中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。
10、通货膨胀：因流通中注入货币过多而造成货币贬值以及总的物价水平不同形式的（公开的或隐蔽的）持续上升的过程。
11、通货紧缩：当市场上流通货币减少，人们的货币所得减少，购买力下降，影响物价之下跌，造成通货紧缩12、货币均衡：即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。
货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，货币供给符合经济生活对货币的需求则达到均衡。
二、判断（参考教材）1、商业银行负债业务。
负债管理理论负债管理理论认为：银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。
商业银行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持银行资金的流动性。
资产负债综合管理理论资产负债管理理论的主要内容包括以下几点：（1）流动性问题。
（2）风险控制问题。
（3）资产与负债的对称。
2、央行性质：中央银行的性质一般表述为，中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。
1. 中央银行是特殊的金融机构。
2. 中央银行是管理金融事业的国家机关。
3、超额准备金，存款准备金：．法定存款准备金。
商业银行的存款准备金由它的现金库存和它在中央银行的存款两部分构成。
以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金即法定存款准备金。
法定存款准备金Rd是银行按照法定存款准备率(rd)，对活期存款总额（D）应保留的准备金，用公式表示：Rd = D·rd超额准备金(E)。
准备金超过法定存款准备金的部分为超额准备金。
超额准备金是银行实有准备金（R）与法定存款准备金之差。
其正值表示R的有余部分，负值则表示不足部分，用公式表示：E=R－D·rd4、央行买卖政策，供给行为5、存款创造：存款的创造过程与原理（一）必须的假定1．每家银行只保留法定存款准备金。
其余部分全部贷出，超额准备金等于零；2．客户收入的一切款项均存入银行，而不提取现金；3．法定准备率为20%。
（二）派生存款的创造过程现假设A企业将10000美元存入第一家银行，该行增加原始存款10000美元，按20%提留2000美元法定存款准备金后，将超额准备金8000美元全部贷给B企业，B企业用来支付C 企业货款，C企业将款项存入第二家银行，使其准备金和存款均同额增加8000美元，该行提留1600美元法定存款准备金后，又将超额准备金6400美元贷给D企业，D企业又用来向E企业支付货款，E企业将款项存入第三家银行，该行又继续贷款，如此循环下去。
可知，在部分准备金制度下，10000美元的原始存款，可使银行共发放贷款40000美元，并可使活期存款总额增至50000美元，活期存款总额超过原始存款的数额，便是该笔原始存款所派生的存款总额，。
银行的这种扩张信用的能力决定于两大因素，即原始存款数额的大小和法定存款准备率的高低，用公式表示：D=P/rdD：表示经过派生的活期存款总额的变动；P：表示原始存款。
D－P为派生存款总额。
同时，从分析上式可知，活期存款的变动与原始存款的变动显然存在着一种倍数关系（K），用公式关系：D=P·K由上式P=D·rd∴K=D/P=1/rd（三）存款货币的最大派生倍数为rd的倒数假定公式中P为已知，则银行的贷款机制所决定的存款货币的最大扩张倍数为K，称为派生倍数。
该倍数即是rd的倒数。
派生倍数的涵义：法定存款准备率越高，存款扩张的倍数值越小；法定存款准备率越低，扩张的倍数值则越大。
6、商业银行信用创造：7、货币政策的内部时滞：内部时滞。
内部时滞是指作为货币政策操作主体的中央银行从制定政策到采取行动所需要的时间。
内部时滞又可分为认识时滞和行动时滞两个阶段。
（1）认识时滞。
从客观经济形势发生变化需要货币当局采取行动，到货币当局认识到这种需要所经历的时间距离，称为认识时滞。
（2）行动时滞。
从货币当局认识到需要行动，到实际采取行动这段时间距离，称为行动时滞。
8、货币政策中介目标和最终目标的关系所谓“货币政策的目标”，是指中央银行制定和实施某项货币政策所要达到的特定的经济目的。
西方发达国家的货币政策一般有四大目标：即稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。
货币政策目标之间的关系1.稳定物价与充分就业之间的关系。
两者之间存在着矛盾，这一矛盾可用著名的菲利普斯曲线来加以说明。
所谓“菲利普斯曲线”，是用于反映通货膨胀率和失业率之间此增彼减的交替关系的一种曲线。
2. 稳定物价与经济增长之间的关系。
稳定物价与经济增长作为两大货币政策目标，存在着一定的矛盾性，在短期内尤其如此。
3．经济增长与国际收支平衡之间的关系。
两者之间也常常发生矛盾4．充分就业与经济增长之间的关系。
充分就业与经济增长之间存在着正相关关系。
三、简答题1、央行为什么是一个特殊的金融机构？中央银行的性质一般表述为，中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。
1. 中央银行是特殊的金融机构。
2. 中央银行是管理金融事业的国家机关。
中央银行的职能1.中央银行是“发行的银行”。
所谓“发行的银行”，主要具有两个方面的含义：一是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构；二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。
2. 中央银行是“银行的银行”。
所谓“银行的银行”，其一，是指中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；其二，中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有“存、贷、汇”业务的特征；其三，中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务的同时，对其进行管理。
3. 中央银行是“国家的银行”。
中央银行是国家的银行是指：一方面代表国家制定并执行有关金融法规、代表国家监督管理和干预各项有关经济和金融活动，另一方面还为国家提供多种金融服务。
2、央行的独立性如何解释？P2383、货币失衡的主要原因？P3214、基础货币制的规定性？基础货币的“质”和“量”的规定性基础货币“质”的规定性：基础货币亦称货币基数（Monetary Base），又称高能货币或强力货币（High Powered Money）基础货币有如下五个显著特点：①它是中央银行的负债；②流通性很强；③具有派生性；④与货币供给的各相关层次有较高的相关度；⑤具有可控性。
⏹基础货币“量”的规定性⏹根据西方学者们的不同意见，可以把基础货币计算口径由窄到宽依次排列如下：①基础货币=银行准备金；②基础货币=社会公众手持现金+商业银行的法定储备；③基础货币=社会公众手持现金+商业银行的库存现金+法定储备；④基础货币=手持现金+库存现金+法定储备+超额储备。
⏹在分析基础货币时，西方学者习惯于用一个方程式，即基础货币方程式来表示。
⏹基础货币“量”的组成通常用公式表示为：B=R+CB——基础货币；R——商业银行在中央银行的法定存款准备金以及超额存款准备金；C——流通于银行体系之外的通货。
5、基础货币供给的决定机制由存款派生引出的货币供给模型⏹如果作一次理论的抽象，从整个中央银行系统考察，设Ms 为货币供给量，m 表示货币乘数，B 是基础货币，那么，整个货币供给计量模型为：⏹Ms = m ·B⏹从动态看，基础货币增量△B与货币乘数决定着即将增加的货币供给量△M，用公式表示为：⏹△M = m ·△B⏹ 如以M 代表前期货币供给量，M ′代表计划期货币供给总量，用公式表示为： ⏹ M ′= M + m · △B由以上分析可以看出，在法定存款准备率一定的情况下，如果增加基础货币，则表示放松银根，货币政策趋于扩张；反之，减少基础货币，则表示收缩银根，货币政策趋于紧缩。
6、央行调控货币供给量的复杂性。
P3087、如何理解通胀的强制性储蓄要求？P3398、货币政策工具体系及内容所谓货币政策工具，就是中央银行为实现货币政策目标，对金融进行调节和控制所运用的各种策略手段。
中央银行的货币政策工具主要有三类：一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他政策工具。
一般性货币政策工具，又称经常性、常规性货币政策工具，即传统的三大货币政策工具，俗称三大法宝：存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。
选择性货币政策工具是指中央银行针对个别部门、个别企业或某些特定用途的信贷而采用的信用调节工具。
属于这类货币政策的工具主要有：证券市场信用控制、不动产信用控制、消费者信用控制及优惠利率等。
除了以上所述的一般性货币政策工具和选择性货币政策工具以外，中央银行还可根据本国的具体情况和不同时期的具体需要，运用一些其他的货币政策工具。
