理财规划考试2020年介绍

二级理财规划师考试《理论知识》考点理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。

今天为大家了二级理财规划师考试《理论知识》考点，希望对大家有所帮助。

保险业纵观我国保险业，从78年全面恢复保险制度，到九十年代引用美国友邦的保险代理人制度，到今天，虽然保险行业取得了明显的成就和进步，但相对于国际市场和国际保险发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。

第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。

第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。

第三，中国保险市场结构分布不均衡。

第四，中国保险业的专业经营水平还不高。

第五，保险市场还未形成完整体系。

第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。

纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。

第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。

从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。

而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。

中国人寿占去了寿险市场份额的77%，人保占去了产险市场的78%。

而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。

这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。

第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。

按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。

从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%，在世界排名70位左右。

按人均保费计算，仅为100元人民币，虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第80位左右。

XX助理理财规划师考试大纲你知道助理理财规划师考试都考哪些知识吗?你对助理理财规划师考试了解吗?下面是为大家带来的助理理财规划师考试大纲，欢迎阅读。

第一章理财规划基础1.理财规划概述2.理财规划的内容与流程3.理财规划与理财规划职业3.1理财规划职业发展概况3.2理财规划师国家职业资格4.职业道德与操守4.1道德与职业道德4.2理财规划师职业道德准则4.3理财规划师职业纪律规范4.4违反职业道德规范的制裁措施第二章财务与会计1.会计基础知识1.1会计前提及会计信息质量要求1.2会计要素与会计等式1.3会计核算内容1.4财务会计报告2.财务管理基础知识2.1财务管理概述2.2风险价值2.3资金成本2.4财务分析3.本量利分析4.个人财务与企业财务的关系第三章宏观经济分析1.宏观经济分析的意义和内容2.宏观经济政策2.1宏观经济政策目标2.2财政政策2.3货币政策2.4财政政策与货币政策的搭配使用3.经济周期理论3.1经济周期的基本知识3.2我国经济周期的基本情况3.3经济周期与行业投资策略4.产业政策和行业分析4.1产业政策4.2行业分析第四章金融基础1.货币与信用1.1货币1.2信用1.3利率1.4汇率2.金融市场与金融机构2.1金融市场2.2金融机构2.3金融监管3.金融工具3.1金融工具概述3.2金融工具分类4.国际金融4.1国际收支4.2国际资本流动和国际金融机构 4.3国际直接投资与跨国公司第五章税收基础1.税收基础知识1.1税收基础知识1.2税种介绍2.与个人理财相关的税收政策2.1金融投资2.2住房投资2.3退休养老计划2.4其他相关税收政策第六章理财规划法律基础1.民事基础知识1.1民事法律关系1.2民事法律行为1.3代理1.4诉讼时效1.5婚姻继承1.6合同1.7信托1.8知识产权2.商事基础知识2.1个人独资企业2.2合伙企业2.3公司3.民事诉讼及公证基础知识3.1民事诉讼管辖3.2起诉与审理3.3民事诉讼证据3.4仲裁3.5法院判决或仲裁裁决的执行3.6公证第七章理财计算基础1.概率基础2.统计基础2.1统计表和统计图2.2常用的统计量3.收益和风险3.1货币的时间价值3.2收益率的计算3.3风险的度量助理理财规划师专业能力第一章现金规划1.分析客户现金需求1.1现金规划需要考虑的因素1.1.1对金融资产流动性的要求1.1.2持有现金及现金等价物的机会成本1.2流动性比率2.制订现金规划方案2.1现金规划的一般工具2.1.1现金2.1.2相关储蓄品种2.1.3货币市场基金2.1.4现金规划工具综合比较2.2现金规划的融资工具2.2.1信用卡融资2.2.2其他银行融资方式2.2.3保单质押融资2.2.4典当融资第二章消费支出规划1.制订住房消费方案1.1住房支出的分类1.2购房的目标1.3购房的财务决策1.4住房消费信贷1.5租房的选择2.制订汽车消费方案2.1汽车消费概述2.2自筹经费购车与贷款购车的决策2.3汽车消费信贷3.制订消费信贷方案3.1个人综合消费贷款3.2个人耐用消费品贷款第三章教育规划1.客户教育需求分析1.1教育规划的必要性分析1.2国内高等教育体系2.制订客户教育规划方案 2.1教育资金的主要2.1.1政府教育资助2.1.2奖学金2.1.3工读收入2.1.4教育贷款2.1.5留学贷款2.2子女教育规划的原则2.3教育规划工具第四章风险管理和保险规划1.收集客户信息2.提供咨询服务2.1保险基础知识2.1.1风险2.1.2保险2.2保险的基本原则2.2.1最大诚信原则2.2.2可保利益原则2.2.3近因原则2.2.4损失补偿原则2.3保险合同2.3.1保险合同概述2.3.2保险合同的主体、客体、内容及形式 2.4人身保险产品介绍2.4.1人身保险概述2.4.2人寿保险2.4.3健康保险2.4.4年金保险2.4.5国内市场主要保险产品比较2.5财产保险产品介绍2.5.1财产保险概述2.5.2火灾保险2.5.3货物运输保险2.5.4运输工具保险2.5.5工程保险2.5.6责任保险2.5.7信用、保证保险2.6《保险法》相关条款解释第五章投资规划1.投资规划概述1.1投资规划1.2投资规划准备工作1.3投资规划流程2.收集客户信息2.1客户基本信息包括什么2.2与投资规划密切相关的客户信息3.提供咨询服务3.1股票3.1.1股票的基本概念3.1.2基本交易规则3.1.3股票投资的收益和风险3.1.4股票投资程序和相关费用3.2固定收益证券3.2.1债券的基本要素3.2.2债券的类型3.2.3债券的偿还方式3.2.4债券市场3.2.5净价交易和全价交易3.2.6债券的风险3.2.7债券的信用等级3.2.8债券与股票的比较3.3共同基金3.3.1证券投资基金3.3.2投资基金的当事人3.3.3基金的投资建议3.3.4投资基金的费用、净资产价值和回报 3.3.5基金投资策划3.3.6基金的买卖方式第六章退休养老规划1.收集客户信息1.1家庭结构1.2预期寿命1.3退休年龄1.4其他不确定因素2.提供咨询服务2.1我国的养老理念及退休养老规划的必要性 2.1.1我国的养老理念2.1.2退休养老规划的必要性2.2社会养老保险的基本知识2.2.1社会养老保险概述2.2.2我国的基本养老保险制度2.3企业年金的基本知识2.3.1企业年金概述2.3.2我国企业年金的发展历史2.3.3我国目前企业年金的基本状况2.4商业养老保险的基本知识2.5退休养老的其他工具2.5.1养老信托的基本知识2.5.2新型养老方式：“以房养老“第七章财产分配与传承规划1.收集客户信息1.1婚姻1.2子女1.3父母1.4兄弟姐妹1.5祖父母、外祖父母2.提供咨询服务2.1婚姻家庭财产风险因素分析2.1.1经营的风险2.1.2婚姻变动中的财产风险2.1.3子女抚养教育的相关财产风险 2.1.4财产的传承风险2.2界定客户财产权属2.2.1财产所有权界定2.2.2个人所有权的行使2.2.3财产所有权的取得和消灭2.2.4个人所有财产界定2.2.5财产共有2.2.6共有财产的分割原则和方法2.3财产分配规划咨询2.3.1界定财产分配规划中的财产属性 2.3.2客户财产分配规划咨询2.4财产传承规划咨询服务2.4.1遗产2.4.2遗产的范围2.4.3认定遗产时应当注意的问题2.4.4影响遗产分割顺位的因素。

XX一级理财规划师基础知识考试复习要点理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。

接下来为大家精心准备了xx一级理财规划师基础知识考试复习要点，想了解更多相关内容请关注!财政制度的自动稳定器功能自动稳定器也叫内在稳定器，是指经济系统本身具有的一种减少各种对国民收入冲击的机制，能够在经济繁荣时期自动抑制膨胀，在经济衰退时期自动减轻萧条。

财政制度这种内在稳定经济的功能主要表现在以下几个方面：①税收的自动变化。

在实行累进税的情况下，经济衰退使纳税人的收入自动进入较低的纳税档次、税收下降幅度也会超过收入下降幅度，从而可起到抑制衰退的作用。

反之，当经济繁荣时，纳税人收入自动进入较高档次，政府税收上升的幅度会超过收入上升的幅度，从而起到抑制总需求扩张和经济过热的作用。

税收这种因经济变动而自动发生变化的内在机制具有减轻经济波动和稳定经济的作用。

②政府支出的自动变化。

这里主要是指政府的转移支付的变化。

政府的转移支付主要是指政府在失业救济和其他福利方面的支出。

同税收的作用一样，政府转移支付有助于稳定可支配收入。

当经济出现衰退与萧条时，失业增加，符合救济条件的人数增加，失业救济和其他福利开支相应增加，这样就可抑制人们收入特别是可支配收入的下降，进而抑制消费需求的下降。

当经济繁荣时，失业人数减少，失业救济和其他福利费支出也自然减少，从而抑制可支配收入和消费的增长。

③保持农产品物价稳定的政策。

经济萧条时，国民收入下降，农产品价格下降，政府按照农产品价格保护制度，按保护价格收购农产品，可使农民收入和消费保持在一定水平上;经济繁荣时，国民收入水平上升，农产品价格上升，政府减少对农产品的收购并抛售农产品，限制其价格上升.就可抑制农民收入的增长，从而减少总需求的增加量。

自动稳定器是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

它对轻微的经济波动能起到良好的抑制作用，但其作用是有局限性和辅助性的，它并不能完全消除波动。

斟酌使用的财政政策财政政策的自动稳定器在稳定经济中能起到一定作用，但其作用毕竟有限，特别是对剧烈的经济波动，自动稳定器更难发挥较大作用。

一、单选题1【单选题】你有10000万美元现金,想到银行换成人民币,请问是用下列哪种价格来兑换( )我的答案：A2我国的非婚生子女与婚生子女的法律地位()我的答案：B3巴菲特有三大投资原则:第一,保住本金;第二,保住本金;第三,谨记第一条和第二条。

上面的观点反映了关注资金的( )我的答案：B4甲男于2000年10月经人介绍与乙女相识。

相识不久,甲男考虑到年龄问题,婚事不宜拖得太久,便向女方提出结婚;乙女得知甲男有20万元存款便满口答应。

两人于2001年3月办理了结婚登记手续。

此后,乙女多次向甲男索要衣物、首饰等,甲男都予以满足。

两人商定于5月1日举行婚礼。

4月份,乙女又多次索要财物,为了顺利举行婚礼,甲男又给了女方1万元钱。

婚礼那天,甲男在饭店订了酒席,并租车接女方,结果乙女又提出如不再给1万元,就不上车,双方闹得不欢而散,婚礼也未举行。

如甲男不久起诉法院要求离婚,并要求返还彩礼,法院应如何处理?()不支持其诉讼请求我的答案：A5房子虽然是TA婚前买的,但是这几年房子涨价的那部分钱,我可以分到一部分吗?我的答案：B6张先生夫妇的10万元退休基金若以6%的速度增长,20年后退休时能积累()元。

我的答案：D7民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间,很多人并没有对它给予应有的重视。

一些无赖之徒正好钻了这个空子,采取赖账、久拖、回避的方式,以逃避债务。

需注意的是,还款期限届满之日起( )年,是法律规定的诉讼时效。

在此期间,你必须向借款人主张债权,( )年之后,法院对你的债权不予保护;如果没有写明还款日期,适用最长诉讼时效( )年。

2年,2年,20年我的答案：A8退休养老规划是长期的规划,如果从刚开始工作就对退休开始筹划,或者是临近退休才考虑,所需要的年投入额是不一样的。

同样的退休缺口一百万元,假设60岁退休,那么从20岁、30岁、40岁、50岁开始考虑退休养老规划,投入额是不一样的,哪一种情况每年投入额最少?()我的答案：A9假设某股票于6月5日董事会宣告要发放股利,6月20日为股权登记日,6月30日为向股东发放股利的日期,那么上面几个日子中,6月5日是股利宣告日,实质上就是你获知股利即将分配的消息的日子,6月20日是区分你是否具有此次股利分配权利的日子,6月30日分股利实际发放到你的账户的日期。

-———--———--—--—-——--————-—----—------—————-—--—————----———-—-————--—--———--—-——-—--—-------------—--—--—————-------—----—--——1.1课程初识:补足人生必修课程，财商C位强势出道1【单选题】(）指一个人的认识和驾驭金钱运动的能力,包括观念、知识、行为三个层次答案：财商•A、财商•B、智商•C、情商2【多选题】个人理财的目的（)AB•A、抵御通货膨胀•B、实现资产保值和增值•C、发财光宗耀祖3【判断题】财商（FQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧.财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。

(）答案：正确1。

2理财初识：积极开发被动收入，让钱包不再干瘪瘪1【判断题】个人理财包括投融资、保障、税收、退休、教育等多方面的规划和安排。

(）答案：√2【判断题】通货膨胀，简单理解，就是过多的钱追逐过少的货物就会造成物价上涨，货币贬值.(）答案:√3【判断题】财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。

（）答案:×4【判断题】通货膨胀会带来投资和消费的不确定性。

（）答案：√1。

3理财误区：陷入理财误区陷阱，洪荒之力真正难使【单选题】羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。

所以人们就用“羊群效应"来比喻一种现象，这种现象（）答案:从众心理•A、从众心理•B、处置效应•C、过度自信•D、心理帐户2【单选题】正常的人看中一条价值400元的领带,打算等到月末发了奖金就去把它买下来。

如果他月末得了500元的奖金，他很可能拿出其中的400元去买自己心仪已久的那一条领带，把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的奖金，他也许就会把这5000元钱放入银行存起来，从中取出400元钱去买领带的动力反而没有在奖金只有500元的情况下大了。

理财规划师二级考试考点归纳：金融基础理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

接下来为大家了理财规划师二级考试考点归纳：金融基础，想了解更多相关内容请关注!金融基础鉴定要点：1.货币与货币制度利率与汇率2.金融机构，金融市场与金融监管3.国际金融第一节金融基础理论第一单元货币与货币制度一、货币的定义与形式1、货币的定义：所谓货币，通常被认为是在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普通接受，充当一般等价物的东西，是价值尺度和流通手段的统一。

2、货币的功能与特性(1)货币的功能：(xx年11月第96题)交换媒介和价值尺度(货币的基本功能)、储藏手段、延期支付或将来支付的标准(2)货币的特性：价值的稳定性、普遍接受性、分割性、易于辨认和携带、供应有弹性3、货币的分类(1)实质货币(2)代表实质货币(3)信用货币二、货币的层次与持有现金货币的动机1、狭义货币与广义货币2、我国对货币层次的规定3、持有现金的动机：交易动机、预防性动机和投机性动机三、货币本位制度1、意义和特点2、金属本位制3、不兑换纸币本位制四、信用1、概述2、信用分析方法3、信用的种类4、信用的表现形式五、存款货币与信用制造1、原始存款和派生存款2、存款准备金与存款准备金比率3、存款货币的多倍扩张4、基础货币与货币乘数5、政府与信用制造6、非银行金融机构的货币制造六、货币的价值1、货币的购买力2、货币的对内对外价值3、货币价值变动的统计方法4、货币价值变动的影响因素七、通货膨胀和通货紧缩1、通货膨胀(1)含义(2)类型：需求拉动型通货膨胀，(xx年11月第42题)成本推动型通货膨胀输入型通货膨胀，结构型通货膨胀(3)通货膨胀效应(4)(xx年11月第37题)通货膨胀治理：控制货币的供应;调节和控制社会总需求;调节经济结构，增加商品的有效供给;其他政策：实行物价，工资管制，推行指数化等政策。

XX年助理理财规划师基础知识考试重点理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。

接下来为大家精心了xx 年助理理财规划师基础知识考试重点，更多相关内容请关注!个别资金成本个别资金成本是指各种筹资方式的资金成本，其计算是加权平均（综合）资金成本计算及相关决策的重要依据。

1）债券成本债券成本中的利息在税前支付，具有减税效应。

Kb=l X （1 一T）,Bo X （1 一f）］=B x i x （1 一T）/［BO x （1 一f）］式中：K-——债券成本：l ——债券每年支付的利息：所得税税率：B ——债券面值：i ——债券票面利息率：Bo ——债券筹资额，按发行价格确定：f-_ 一债券筹资费率。

2）银行借款成本银行借款成本的计算与债券基本一致，其计算公式为：K , : I X （1 一T）/［L X （1 一f）］ : L X i X （1 一T）/［L X （1 一f）］式中：K。

——银行借款成本I ——银行借款年利息;L ——银行借款筹资总额;T ——所得税税率;'i ——银行借款利息率;卜银行借款筹资费率。

3）优先股成本优先股的成本由筹资费用和股利构成，其股利在税后支付。

优先股成本的计算公式为：K 。

二D/[PO x （1 一f）]式中：K 口——优先股成本；D ——优先股每年的股利;Pn ——发行优先股总额；f-_ 一优先股筹资费率。

4）普通股成本普通股成本的计算存在多种不同方法，其主要方法为估价法。

这种方法是利用普通股现值的估价公式来计算普通股成本的一种方法。

但由于计算比较复杂，因此，在许多公司股利不断增加的情况下，假设年增长率为g,则普通股成本的计算公式可简化为：K 。

=D/[V0 x （1 一f）j+g式中：K。

——普通股成本；D ,——第二年的股利；vn- 一普通股筹资总额；f 一普通股筹资费率。

5) 留存收益成本留存收益成本的计算与普通股基本相同'，但不用考虑筹资费用。

2020年国家理财规划师试题及答案（卷一）1、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。

(B) A(对)B(错)2、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：(C )A、利息都会受到损失B、利息都不会受到损失C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金3、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税( C)A、定活两便储蓄存款B、个人通知存款C、教育储蓄存款D、存本取息4、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。

(B) A(对) B(错)5、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：(AD )A、一天B、三天C、五天D、七天6、教育储蓄存款属于(C )定期储蓄存款A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息7、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算(B )利息A、活期存款B、整存整取存款C、定活两便储蓄存款D、个人通知存款8、对公存款的存款人有：(ABCDE)A、企业B、机关C、团体D、个体工商户E、部队F、中央银行9、单位活期存款的账户有：(ABCD)A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户10、下列属于基本存款账户的存款人的有：(ABCDEFH )A、居民委员会B、外国驻华机构C、机关D、企业法人E、非法人企业F、武警部队G、民办企业(应为民办非企业组织)H、异地常设机构11、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：(ABCE)A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快(整个社会投资支出减少，经济增速放慢)E、会缩减市场货币供应量12、银行业协会所确定的利率有：(C)A、市场利率B、官方利率C、公定利率D、实际利率。

一、单选题1【单选题】你有10000万美元现金,想到银行换成人民币,请问是用下列哪种价格来兑换( )我的答案：A2我国的非婚生子女与婚生子女的法律地位()我的答案：B3巴菲特有三大投资原则:第一,保住本金;第二,保住本金;第三,谨记第一条和第二条。

上面的观点反映了关注资金的( )我的答案：B4甲男于2000年10月经人介绍与乙女相识。

相识不久,甲男考虑到年龄问题,婚事不宜拖得太久,便向女方提出结婚;乙女得知甲男有20万元存款便满口答应。

两人于2001年3月办理了结婚登记手续。

此后,乙女多次向甲男索要衣物、首饰等,甲男都予以满足。

两人商定于5月1日举行婚礼。

4月份,乙女又多次索要财物,为了顺利举行婚礼,甲男又给了女方1万元钱。

婚礼那天,甲男在饭店订了酒席,并租车接女方,结果乙女又提出如不再给1万元,就不上车,双方闹得不欢而散,婚礼也未举行。

如甲男不久起诉法院要求离婚,并要求返还彩礼,法院应如何处理?()不支持其诉讼请求我的答案：A5房子虽然是TA婚前买的,但是这几年房子涨价的那部分钱,我可以分到一部分吗?我的答案：B6张先生夫妇的10万元退休基金若以6%的速度增长,20年后退休时能积累()元。

我的答案：D7民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间,很多人并没有对它给予应有的重视。

一些无赖之徒正好钻了这个空子,采取赖账、久拖、回避的方式,以逃避债务。

需注意的是,还款期限届满之日起( )年,是法律规定的诉讼时效。

在此期间,你必须向借款人主张债权,( )年之后,法院对你的债权不予保护;如果没有写明还款日期,适用最长诉讼时效( )年。

2年,2年,20年我的答案：A8退休养老规划是长期的规划,如果从刚开始工作就对退休开始筹划,或者是临近退休才考虑,所需要的年投入额是不一样的。

同样的退休缺口一百万元,假设60岁退休,那么从20岁、30岁、40岁、50岁开始考虑退休养老规划,投入额是不一样的,哪一种情况每年投入额最少?()我的答案：A9假设某股票于6月5日董事会宣告要发放股利,6月20日为股权登记日,6月30日为向股东发放股利的日期,那么上面几个日子中,6月5日是股利宣告日,实质上就是你获知股利即将分配的消息的日子,6月20日是区分你是否具有此次股利分配权利的日子,6月30日分股利实际发放到你的账户的日期。

XX理财规划师基础知识考试重难点归纳理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

接下来为大家了xx理财规划师基础知识考试重难点归纳，想了解更多相关内容请关注!掌握货币的形式、特征、层次和货币本位制度(1)货币的形式和主要特征(2)货币层次一般来讲货币层次区分如下：①现金(Mo)。

②狭义货币(M，)。

M，由M。

加上商业银行的活期存款构成。

③广义货币(M：)。

M：由M。

加上准货币构成。

④M，是指M：加上非银行金融中介机构发行的负债。

⑤M。

是指M，加上各种流动性较高的非金融部门发行的负债。

(3)货币的本位制度一国的本位制度，是指国家以法律形式确定其本位货币的价值，赋予其在市场上强制流通的能力，并将本位货币作为商品、劳务交换、债务债权清偿及会计核算的计量单位的一种货币制度安排。

如果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价的约束，成为规范本位制。

如果以纸币为币材，其价值由法律所赋予，不与一定金属保持等价关系，则称为自由本位制度。

金属本位制是本位货币与一定量的贵金属保持等价关系的本位制度。

根据贵金属的种类，可以分为金本位制、银本位制、复本位制(同时采用金银两种本位)。

金本位制是本位货币与黄金保持一定比价关系的本位制度，又可细分为金币本位、金块本位、金汇兑本位三种基本形态。

银本位制是本位货币与白银保持一定比价关系的本位制度。

而复本位制度则是同时采取两种货币作为本位货币，实行复本位制的国家，往往是黄金产量不足以满足货币供应，而以白银作为补充的国家。

不兑换纸币本位制是指不与任何金属保持固定的比价关系，而以纸币为本位货币的制度。

这种货币由政府授权中央银行发行，通过法律赋予其无限法偿性。

因为不与一定金属保持等价关系，因此货币供应量不受金、银产量的约束，具有较大的供应弹性。