保险统计概述

保险统计管理暂行规定1. 保险统计的范围：包括人身保险、财产保险、责任保险和再保险等各类保险业务。

2. 保险统计机构：由保险行业监管部门指定的专门机构负责保险统计管理工作。

3. 保险统计数据的收集：保险公司在每个统计周期内，按照规定的格式和要求，向保险统计机构报送保险业务数据。

4. 保险统计数据的内容：包括保险机构的基本信息、保险产品信息、保费收入和赔付支出等相关数据。

5. 保险统计数据的报送时限：保险公司应在规定的时间内将统计数据报送给保险统计机构，一般为每月或每季度报送。

6. 保险统计数据的真实性和准确性：保险公司在报送统计数据时，应确保数据的真实性和准确性，并承担相应的法律责任。

7. 保险统计数据的保密性：保险统计机构应对收集到的保险统计数据进行保密处理，不得将数据泄露给未经授权的机构或个人。

8. 保险统计数据的使用：保险统计机构可以将收集到的保险统计数据用于行业分析、政策制定和市场监管等用途，但不得违反相关法律法规。

9. 保险统计数据的发布：保险统计机构可以按照规定发布保险统计数据，为相关机构和公众提供有关保险行业的信息。

10. 对违反保险统计管理规定的处理：对故意提供虚假数据或违反保险统计管理规定的保险公司，将依法给予处罚，并可能吊销保险业务经营许可证。

保险统计管理暂行规定（2）第一条为了规范保险统计管理工作，提高保险行业数据的准确性、完整性和可比性，保障保险监管的科学性和有效性，根据《保险法》等相关法律、法规的规定，制定本规定。

第二条本规定适用于保险公司、保险代理机构等保险市场主体的保险统计工作。

第三条保险统计是指对保险市场主体的经营业务、财务状况和风险管理情况进行定期、有序、统一的数据汇总、整理、分析和报送的工作。

第四条保险统计工作应当遵循真实、准确、完整、及时的原则，以保险公司为主要责任主体，保险代理机构等保险市场主体应当积极配合和支持。

第五条保险统计工作应当建立完善的统计制度和相关的信息系统，保障数据的安全性和机密性。

保险行业工作中的数据分析和统计方法在保险行业中，数据分析和统计方法起着至关重要的作用。

通过对大量数据的收集和分析，保险公司能够更好地了解市场趋势，评估风险，制定合理的保险策略，提供更准确的服务。

本文将讨论保险行业工作中的数据分析和统计方法，并探讨其在决策制定和业务运营中的应用。

一、数据收集与整理数据收集是进行数据分析和统计的基础工作。

保险公司可以通过多种渠道收集数据，如客户申请表、索赔记录、医疗报告等。

这些数据需要进行整理和归类，以便后续的分析使用。

同时，保险公司还可以通过与其他机构或数据提供商合作，获取更全面和准确的数据来源。

二、描述性统计分析描述性统计分析是对数据特征和分布进行总结和描述的方法。

通过计算数据的平均值、中位数、方差等统计指标，可以直观地了解数据的中心趋势和变异程度。

例如，在保险行业中，可以通过描述性统计分析来了解客户的平均年龄、保险金额的分布等信息，从而更好地做出决策。

三、推断统计分析推断统计分析是基于样本数据对总体进行推断的方法。

通过收集一部分数据来分析，并根据统计学原理进行推论，可以获得对总体特征的预测和估计。

在保险行业中，推断统计分析可以用于评估风险和利润预测。

例如，通过对一定数量的客户数据进行分析，可以推断出整个客户群体的保险购买倾向和理赔频率。

四、回归分析回归分析是一种建立变量之间关系的统计方法。

在保险行业中，可以使用回归分析来研究不同变量对保险费用或赔付金额的影响。

通过建立回归模型，可以预测保险费用或赔付金额，并进行风险评估和定价策略的制定。

五、时间序列分析时间序列分析是根据时间顺序对数据进行统计建模和分析的方法。

在保险行业中，时间序列分析可以用于预测保险需求的变化趋势以及未来业绩的发展情况。

通过分析历史数据的时间模式和趋势，可以制定相应的业务计划和风险管理策略。

六、数据挖掘数据挖掘是指从大量数据中发现隐藏的模式和关系的过程。

在保险行业中，数据挖掘技术可以用于识别欺诈行为、预测客户流失等。

社会保险统计指标体系
社会保险统计指标体系是一个综合性的指标体系，反映社会保险制度的运行状况、社会保险基金的收支状况，以及社会保险制度对人们生活的影响等方面。

其主要包括以下几方面的指标：
1.社会保险参保人数：指各类社会保险的参保人数。

2.社会保险缴费收入：包括企业和个人缴纳的各类社会保险费用，如社会保险费、住房公积金等。

3.社会保险基金收支：包括社会保险基金的收入和支出，以及基金结余等情况。

4.社会保险待遇支出：指各类待遇发放的支出情况，如养老金、医保支付的医疗费用等。

5.社会保险制度供给与覆盖能力：包括社保制度供给的类型和范围，以及参保人群的覆盖情况等。

6.社会保险制度对人们生活质量的影响：主要反映社保制度对提高人们的生活质量、改善民生等方面的作用。

通过对这些指标的分析和比较，可以更加全面地了解社会保险制度的运行状况，为社保管理者提供依据，为政府部门和民众了解社会保险制度作出科学决策提供参考。

原保费收入原保费收入主要是与再保险保费收入进行区分的，国家规定保险公司必须按照一定比例进行分保，接受保险分出的公司收取的保费就是再保费收入，而由公司自己做的业务得到保费收入就是原保费收入。

而保费收入则是包括所有保费收入。

满期赔付率保单年度满期赔付率=承保年度生效保单项下的已决赔款及未决赔款/承保年度保单的满期保费×100%使用该赔付率应注意特别注意截止日期。

截止日期越靠后，对该时间段内保单的统计也就越接近真实的赔付率。

如果将统计区间限定为某一年度，即为某年度保单的满期赔付率。

如：统计区间设为2005年1月1日至2005年12月31日，截止日期为2006年6月30日，统计出来的当期满期赔付率为截止2006年6月30日的2005年度保单的满期赔付率。

综合赔付率保险公司已发生赔款支出与已赚保费的比率，已发生赔款支出包括赔款支出、分保赔款支出与未决赔款准备金提转差，并扣除摊回赔款支出与追偿款收入。

财险业务赔付率指标的对比分析中国保险报 2008-7-28由于国内财险业赔付率指标的计算与统计口径存在一定差异，导致无法对各公司的赔付情况进行直观的对比分析，甚至可能出现人为地用赔付率掩盖业务质量的情况；同时各家公司赔付率指标的不一致也导致监管部门无法对各家公司进行统一评价，尽快建立财险业统一的赔付率标准已经成为整个行业亟须解决的问题。

目前，业内财险公司对其业务赔付质量的考核分析指标主要集中在历年制赔付率、综合赔付率以及满期赔付率三项指标上，而满期赔付率又根据统计口径的不同分成承保年度制满期赔付率以及事故年度制满期赔付率。

由于以上几种赔付率的统计口径、范围不同，导致评估结果存在一定的差异。

1.历年制赔付率历年制赔付率=综合赔款/已赚保费，其中综合赔款=当期已决+当期未决估损-期初未决估损；满期保费=当期保费+期初未到期责任准备金-期末未到期责任准备金。

历年制赔付率统计时间与财务年度口径一致，可以在一定程度上反映各承保年度保单在核算期内的满期保费和赔付情况，可与会计年度相配合使用。

2020年保险统计数据保险是现代社会中不可或缺的一部分，它为人们提供了安全感和保障。

在2020年的保险统计数据中，我们可以看到保险行业的发展和变化。

以下是对2020年保险统计数据的一些描述和分析。

1. 保险市场的规模扩大2020年，保险市场规模继续扩大，保险公司的数量也在增加。

这与人们对风险保障需求的增加有关，以及保险市场的竞争力的提高。

人们对于健康保险、财产保险和人寿保险的需求不断增长，这推动了保险市场的发展。

2. 健康保险的增长在2020年，健康保险成为保险市场的热点。

随着人们对健康意识的提高和医疗费用的上升，健康保险的需求急剧增加。

保险公司纷纷推出针对不同人群和需求的健康保险产品，为人们提供全方位的保障。

3. 财产保险的重要性凸显自然灾害和意外事故的频发使得财产保险变得越来越重要。

2020年，保险公司加大了财产保险的推广力度，提供了更多的保障选择。

人们越来越意识到财产保险的必要性，保险公司也积极应对风险挑战，以保护人们的财产安全。

4. 人寿保险的稳定增长人寿保险一直是保险市场的主力军，2020年也不例外。

随着人口老龄化趋势的加剧，人们对于退休保障和家庭经济稳定的需求增加，人寿保险的需求也相应增长。

保险公司推出了更多灵活的人寿保险产品，满足了不同人群的需求。

5. 互联网保险的崛起互联网保险在2020年得到了迅速发展。

以在线销售为特点，互联网保险提供了更便捷、快速的保险购买方式。

人们可以通过手机或电脑轻松购买保险产品，这极大地方便了消费者。

互联网保险的崛起也带来了保险市场的竞争加剧。

2020年保险统计数据显示了保险市场的发展和变化。

保险行业不断适应和满足人们的需求，提供更多样化的保险产品。

无论是健康保险、财产保险还是人寿保险，保险公司都在努力为人们提供更全面的保障。

互联网保险的崛起也为消费者提供了更便捷的选择。

在不断变化的世界中，保险行业的发展为人们的生活带来了更多的安全和保障。

保险行业中的数据分析和统计方法数据分析和统计方法在各个行业中都发挥着重要的作用，而在保险行业中更是不可或缺的。

通过有效的数据分析和统计方法，保险公司可以更加准确地评估风险、制定保险方案，为客户提供更好的保障。

本文将重点探讨保险行业中的数据分析和统计方法，并讨论其在风险评估、损失预测以及保费定价中的应用。

一、风险评估保险行业的核心任务之一是评估保险风险，以确定保险的可行性和价值。

在传统的方法中，经验主义被广泛运用，而现代的数据分析和统计方法为风险评估提供了更科学的方式。

通过分析大量的历史数据，保险公司可以识别和分析各种风险因素，进而客观地评估保险风险。

例如，通过对车险事故数据的统计分析，保险公司可以了解不同因素对事故频率和事故损失的影响，从而准确地评估车险的风险。

二、损失预测在保险行业中，损失预测是一个关键的工作环节。

通过数据分析和统计方法，保险公司可以预测未来的损失情况，合理安排保险赔付准备金，确保保险公司的财务稳定。

数据分析和统计方法可以通过对历史数据的回归分析、时间序列分析等手段，找出损失的规律和趋势，进而进行未来的损失预测。

例如，通过对医疗保险索赔数据的分析，保险公司可以预测未来的医疗费用支出，并进行相应的风险控制措施。

三、保费定价保费定价是保险公司的核心业务之一，也是与客户直接相关的环节。

传统的保费定价方法主要依赖于经验和专业知识，容易出现主观偏差。

而数据分析和统计方法可以提供更为客观和准确的保费定价模型。

通过收集和分析大量的相关数据，保险公司可以利用回归分析、决策树等方法建立保费定价模型，从而实现根据风险水平进行差异化定价。

例如，对于车险保费的定价，保险公司可以通过分析车辆的品牌、型号、使用年限等因素，确定相应的保费水平。

结论数据分析和统计方法在保险行业中的应用为保险公司提供了更为准确和科学的决策依据。

通过风险评估、损失预测和保费定价等环节的数据分析，保险公司可以更好地了解风险、控制风险，并为客户提供更为个性化和合理的保险产品和服务。

保险统计指标体系-简介•1什么是保险统计指标体系•2保险统计指标体系的表现形式•3保险统计指标体系分类什么是保险统计指标体系保险统计指标体系是指有着广泛联系的有关保险统计指标组成的整体。

它反映保险现象数量之间的相互联系。

要了解某种保险现象的总体状况及其进展规律，就必须把一系列有关的，相互联系，相互补充的保险统计指标结合起来牡，这一系列相互联系的统计指标就组成了保险统计指标体系。

保险统计指标体系的表现形式保险统计指标体系有两种表现形式：(一)数量关系的形式1.平衡关系形式，如：保险企业经营利润=(当年保险费收入+上年度转回准备金+其它收入)-(各项赔款+本年提存转下年度的准备金+各项手续费+经营支出+其它支出)-营业税金2.因素关系形式，如：保险费=保险金额×保险费率(二)内在联系的表现形式所谓内在联系是指保险统计指标体系相互联系又相互补充的关系，它们不是以数学形式来表现，所组成的指标体系更能全面深入地解析总体现状。

内在联系及其进展的规律。

这种指标体系可以灵活掌握，根据统计对象的性质和研究目的来决定繁简。

例如，保险标的数量，险别，保额。

保费，承保深度，平均费率等指标形成一个指标体系，它们互相补充反映承保的全面状况；出险案件件数，估计损失金额，已决赔款件数、赔款金额，损失率，赔付率。

结案率等指标形成另一个指标体系，它们互相补充反映理赌的全面状况：职工人数，保险业务收入。

保费收入。

赔款支出。

各项费用支出。

利润。

年平均职工人数，人均保费。

人均利润。

完成计划百分数。

人均费用、百元保费费用额等指标形成又一个指标体系，反映保险企业经营管理状况和经营效果。

单项指标只说明保险现象的某一个侧面，指标体系才能较全面地解析现象的状况，了解现象的进展，掌握状况和规律。

因此，保险统计指标体系是研究保险现象的重要方式。

保险统计指标体系分类一般可分为如下二类：1.专题研究指标体系：其目的是实行专题研究而设置的指标体系。

《个人保险业务统计报表》统计指标解释发布时间：2009-11-5 发布人:网站管理员点击次数：185次IB-M-01表（受理与承保）：“受理”项：（1）本期件数：指当月柜台受理的交现金、支票的投保单与银行转帐成功的投保单的件数之和。

（2）累计件数：指当年各月柜台受理的交现金、支票的投保单与银行转帐成功的投保单的件数的总和。

（3）本期暂保费：指当月柜台受理的现金、支票暂保费与银行转帐成功的暂保费之和。

（4）累计暂保费：指当年各月柜台受理的现金、支票暂保费与银行转帐成功的暂保费的总和。

“撤消申请”项：（5）本期件数：指当月客户提出的撤消投保申请的件数。

（6）累计件数：指当年各月客户提出的撤消投保申请的件数总和。

（7）本期暂保费：指当月客户提出的撤消投保申请的退费。

（8）累计暂保费：指当年各月客户提出的撤消投保申请的退费总和。

“承保”项：（9）本期件数：指当月核保通过的保单件数。

（10）累计件数：指当年各月核保通过的保单件数。

（11）本期保费：指当月核保通过的保单的保费。

（12）累计保费：指当年各月核保通过的保单的保费。

“撤单”项：（13）本期件数：指当月在犹豫期撤消的保单件数。

（14）累计件数：指当年各月在犹豫期撤消的保单件数。

（15）本期保费：指当月在犹豫期撤消的保单保费。

（16）累计保费：指当年各月在犹豫期撤消的保单保费。

“扣除撤单后承保”项：（17）本期件数=9-13（18）累计件数=10-14（19）本期保费=11-15（20）累计保费=12-16注：1、19、20项作为分公司新契约首期保费收入。

2、本表中的“累计” 是每月统计一次当年各月的合计，而不是“本期”与上月“累计”的累加。

IB-M-02（业务给付）：“疾病身故”、“意外伤害身故”、“疾病残疾”、“意外残疾”项：指因疾病和意外伤害发生的身故责任给付和残疾责任给付。

“重大疾病”项：指因重大疾病发生的重大疾病责任给付。

“疾病医疗”、“意外医疗”项：指因疾病和意外伤害发生的医疗责任给付。

附件3：健康保险统计制度业务分类与统计指标口径说明健康保险统计制度统计范围包括健康保险、健康保障委托管理业务和健康服务三个部分。

一、业务分类口径1、健康保险指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

1.1疾病保险指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的健康保险。

1.1.1重大疾病保险指当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险。

参见《重大疾病保险的疾病定义使用规范》和《重大疾病保险知识问答》。

1.2医疗保险指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

1.2.1费用补偿型医疗保险指根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。

1.2.2定额给付型医疗保险指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。

1.3失能收入损失保险指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险。

1.4护理保险指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的健康保险。

1.5长期健康保险指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

1.6短期健康保险指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

2、健康保障委托管理业务指保险公司接受政府部门、企事业单位等团体客户的委托，为其提供方案设计、咨询建议、委托基金管理、医疗服务调查、医疗费用审核、医疗费用报销支付等经办管理服务，收取管理费用，不承担委托基金运营风险的业务。

3、健康服务指保险公司针对市场和客户的需求，通过整合各种社会医疗资源，所提供的健康体检、健康管理、健康预防、健康咨询等服务。

保险行业工作中的数据分析和统计方法在保险行业中，数据分析和统计方法被广泛应用于理解和预测风险、制定保险产品和定价、评估索赔以及进行市场调研等方面。

本文将探讨数据分析和统计方法在保险行业工作中的应用，并介绍其中的一些常见方法和技术。

1. 数据收集与清洗在进行数据分析和统计之前，首先需要收集相关数据，并对数据进行清洗和整理。

数据收集可以通过保险合同、保单、索赔申请等途径获取，也可以从市场调研、消费者调查等方式获取。

清洗和整理数据的过程包括去除重复数据、填补缺失值、调整数据格式等，以保证分析的准确性和一致性。

2. 描述性统计分析描述性统计分析是对数据进行总结和描述的方法。

常见的描述性统计指标包括平均值、中位数、众数、标准差等。

这些指标可以帮助保险公司了解客户的保险需求、消费习惯以及市场趋势等，为公司制定战略和决策提供参考依据。

3. 预测与回归分析预测和回归分析是通过观察历史数据来预测未来趋势的方法。

在保险行业中，可以利用这些方法来预测客户投保意愿、理赔概率、保险费用等。

通过建立合适的模型，并利用历史数据进行训练和验证，可以提高预测的准确性，并帮助保险公司做出更准确的决策。

4. 资料挖掘和分类分析资料挖掘和分类分析是通过计算机技术和算法来发掘数据中隐藏的规律和知识的方法。

在保险行业中，可以利用这些方法来发现潜在客户群体、识别欺诈行为、评估风险等。

例如，可以通过挖掘保险索赔数据，找出欺诈索赔的特征和模式，以便及时发现和防范欺诈行为。

5. 风险评估与应用数据分析和统计方法在保险行业中也被广泛应用于风险评估和风险管理。

通过分析大量的历史数据和模拟试验，可以评估不同风险事件的概率和影响程度，从而帮助保险公司制定风险管理策略、确定合适的保险政策和保费定价。

综上所述，数据分析和统计方法在保险行业中起着至关重要的作用。

它们可以帮助保险公司更好地了解客户需求，预测风险，制定合适的保险产品和定价，并提供有效的风险管理策略。