全面风险管理基本流程和方法

全面风险管理指引(总18页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知银监发〔2016〕44号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构全面风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。

2016年9月27日（此件发至银监分局与地方法人银行业金融机构）银行业金融机构全面风险管理指引第一章总则第一条为提高银行业金融机构全面风险管理水平，促进银行业体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。

第三条银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。

各类风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。

银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。

第四条银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则：（一）匹配性原则。

全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化进行调整。

（二）全覆盖原则。

全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。

（三）独立性原则。

银行业金融机构应当建立独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

中国农业银行风险管理流程（一）全面风险管理体系全面风险管理是指按照全面覆盖、全程管理、全员参与原则，将风险偏好、政策制度、组织体系、工具模型、数据系统和风险文化等要素有机结合，以及时识别、计量、监测、控制业务经营中显现或隐含的各类风险，确保风险管理从决策、执行到监督层面有效运转。

1、风险偏好风险偏好是农行董事会根据主要利益相关者对银行的期望和约束、外部经营环境以及银行实际，为实现战略目标，有效管理风险，对银行愿意承担的风险类型和风险水平的表达。

农行在风险偏好陈述书和风险偏好管理办法中对业务经营中愿意承担的风险类型和风险水平进行了描述，确立了风险管理底线，明确了制定各项风险管理政策的基本准则，同时也对全行风险偏好的制定与调整、管理职责以及贯彻实施等进行了框架性、总体性的规定。

农行贯彻实施稳健、创新的风险偏好。

农行风险偏好的整体陈述是：本行致力于建设一流现代商业银行，实行稳健、创新的风险偏好，遵守监管要求，依法合规经营，持续推进新资本协议和新监管标准的实施，兼顾安全性、盈利性和流动性的统一，坚持资本、风险、收益之间的平衡，通过承担适度风险换取适中回报，保持充足的风险拨备和资本充足水平，全面提升风险管理能力以适应业务发展和创新的需要，实现风险管理创造价值并最终为全行战略目标的实现提供有效保障。

2、风险管理组织架构农行董事会承担风险管理的最终责任，并通过下设的风险管理委员会、审计及合规管理委员会行使风险管理相关职能，审议风险管理重大事项，并对全行风险管理体系建设和风险水平进行监督评价。

高级管理层是全行风险管理工作的组织者和实施者，下设风险管理委员会（下设信用风险管理委员会、市场风险管理委员会、操作风险管理委员会三个专门委员会）、贷款审查委员会、资产负债管理委员会、资产处置委员会等风险管理职能委员会。

其中，风险管理委员会主要负责审议重大风险管理事项，研究拟定风险管理政策制度与管理工具，分析评价全行整体风险状况，协调指导并检查监督各部门和分行的风险管理工作。

附件全面风险管理办法第一章总则第一条制定目的及依据为保证本行安全稳健运行，全面有效地监控本行各类风险，通过采用全面风险管理方式，将风险损失控制在可承受的范围，从而获取风险调整后的股东回报最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业金融机构全面风险管理指引》等法律法规和规章，结合本行实际，制定本办法。

第二条相关定义本办法属于基本办法。

本办法中的风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性，始终存在于商业银行的所有经营活动和操作环节中。

本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险等。

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内外头寸造成损失的风险。

市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

洗钱风险是指商业银行未运用有效手段预防个别机构或个人通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动或未根据反洗钱相关法律法规规定采取相应措施，而对银行产生的风险。

全面风险管理流程全面风险管理是企业在面对各种风险时所采取的一种综合性管理方法。

通过对风险的识别、评估、控制和监测等环节的全面管理，企业能够有效应对各类风险，保障企业的可持续发展。

全面风险管理流程包括以下几个重要步骤。

首先是风险识别。

企业需要全面了解自身运营环境，揭示可能存在的内部和外部风险因素。

这些风险因素可能包括市场风险、技术风险、法律风险、财务风险等等。

企业可以通过市场调研、内部审核、风险分析等手段，对可能影响企业的风险进行识别，并建立相应的风险清单。

其次是风险评估。

在识别出潜在风险后，企业需要对其进行评估，确定风险的严重程度和潜在影响。

通过搜集相关数据、了解风险发生的概率和影响范围等方面的信息，企业可以对风险进行定量或定性评估。

评估结果将帮助企业确定哪些风险需要优先考虑和处理。

第三个环节是风险控制。

一旦确定了重要的风险，企业需要采取相应的措施进行风险控制。

这些措施可以包括风险规避、减轻风险的影响、转移风险、接受风险等。

企业可以通过加强内部控制、制定风险管理政策和措施、购买保险等方式来控制风险。

同时，企业还需建立风险管理团队，明确责任分工，制定紧急应对预案，确保风险控制的有效性。

第四个环节是风险监测。

风险管理是一个不断进行的过程，风险并非一劳永逸地消失。

因此，企业需要建立风险监测体系，不断跟踪和评估风险的变化情况。

通过建立风险指标、制定监测计划和进行定期的风险评估，企业可以及时发现并响应风险的变化，避免潜在的危机。

最后，全面风险管理还需要有一个完善的反馈和改进机制。

企业应该对已经采取的风险管理措施进行评估，总结经验教训，发现风险管理体系中的不足之处。

通过反思和改进，企业可以提高风险管理的效能，并不断完善风险管理流程。

总结起来，全面风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和反馈与改进。

这个流程的目标是保障企业的可持续发展，提高企业的抗风险能力，降低风险带来的不确定性。

企业应该根据自身情况制定相应的风险管理策略，并不断改进和完善风险管理流程，以应对不断变化的商业环境和风险挑战。

风险管理基本流程风险管理必须识别风险。

风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响，最重要的是量化不确定性的程度和每个风险可能造成损失的程度。

以下是我为您带来的风险管理基本流程，欢迎阅读!风险管理基本流程：一、风险管理风险管理是为了达到一个组织的既定目标，而对组织所承担的各种风险进行管理的系统过程，其采取的方法应符合公众利益、人身安全、环境保护以及有关法规的要求。

风险管理包括策划、组织、领导、协调和控制等方面的工作。

二、项目风险管理的工作流程风险管理过程包括项目实施全过程的项目风险识别、项目风险评估、项目风险响应和项目风险控制。

1、项目风险识别项目风险识别的任务是识别项目实施过程存在哪些风险，其工作程序包括：(1)收集与项目风险有关的信息;(2)确定风险因素;(3)编制项目风险识别报告。

2、项目风险评估项目风险评估包括以下工作：(1)利用已有数据资料(主要是类似项目有关风险的历史资料)和相关专业方法分析各种风险因素发生的概率;(2)分析各种风险的损失量，包括可能发生的工期损失、费用损失，以及对工程的质量、功能和使用效果等方面的影响;(3)根据各种风险发生的概率和损失量，确定各种风险的风险量和风险等级。

3、项目风险响应常用的风险对策包括风险规避、减轻、自留、转移及其组合等策略。

对难以控制的风险，向保险公司投保是风险转移的一种措施。

项目风险响应指的是针对项目风险的对策进行风险响应。

项目风险对策应形成风险管理计划，它包括：(1)风险管理目标;(2)风险管理范围;(3)可使用的风险管理方法、工具以及数据来源;(4)风险分类和风险排序要求;(5)风险管理的职责和权限;(6)风险跟踪的要求;(7)相应的资源预算。

4、项目风险控制在项目进展过程中应收集和分析与风险相关的各种信息，预测可能发生的风险，对其进行监控并提出预警。

风险管理的基本流程风险管理是企业管理中非常重要的一环，它涉及到企业的生存和发展。

风险管理的基本流程主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控四个方面。

下面我们将逐一介绍这四个方面的内容。

首先是风险识别。

风险识别是风险管理的第一步，也是最关键的一步。

通过对企业所面临的各种风险因素进行全面、系统的识别和分析，找出可能会对企业造成损失的风险源。

这些风险源可能包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。

只有对风险源有一个全面的了解，企业才能有针对性地进行风险管理工作。

其次是风险评估。

在风险识别的基础上，需要对识别出的各种风险因素进行评估，确定其可能带来的损失程度和发生的概率。

通过对风险的评估，可以确定哪些风险需要重点关注，哪些风险可以接受，以及需要采取怎样的措施来应对这些风险。

接着是风险控制。

在确定了需要重点关注的风险之后，就需要采取相应的措施来控制这些风险。

风险控制的方法有很多种，可以是通过购买保险来转移风险，可以是通过建立内部控制系统来减少风险的发生概率，也可以是通过多元化投资来分散风险。

不同的风险需要采取不同的控制方法，企业需要根据自身的实际情况来选择合适的措施。

最后是风险监控。

风险管理工作不是一劳永逸的，风险的性质和形式都是在不断变化的，所以风险管理工作也需要不断地监控和调整。

企业需要建立起完善的风险监控机制，及时发现和应对新的风险，确保风险管理工作的持续有效。

总之，风险管理的基本流程包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控四个方面。

只有通过全面、系统地进行风险管理，企业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

希望本文对您有所帮助，谢谢阅读。

风险管理基本流程风险管理是一种系统性的方法，旨在识别和评估潜在的不利事件，并采取相应的措施来减轻或消除这些风险对组织或项目的影响。

本文将介绍风险管理的基本流程，包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控。

一、风险识别风险识别是风险管理的第一步，其目的是确定可能对组织或项目造成不利影响的潜在风险。

风险识别可以通过以下几种方法进行：1.头脑风暴：组织相关人员集思广益，共同讨论可能存在的风险，包括内部和外部因素。

2.检查过往记录：回顾过去的项目或组织数据，寻找类似的风险事件和教训。

3.专家意见：咨询相关领域的专业人士，获取他们的经验和见解。

4.分析文档和市场调研：仔细研究相关文件和市场调研报告，了解潜在的风险。

二、风险评估风险评估是对已经识别的风险进行量化和评估，以确定其对组织或项目的重要性和优先级。

风险评估通常包括两个方面：1.风险概率评估：评估风险事件发生的概率。

可以使用统计数据、历史经验和专家判断等方法进行评估。

2.风险影响评估：评估风险事件发生后对组织或项目的潜在影响。

可以考虑财务影响、声誉影响、时间延误等因素。

通过概率和影响的评估，将风险划分为高、中、低三个优先级，以便后续的风险应对工作。

三、风险应对风险应对是指针对已经识别和评估的风险采取相应的措施。

风险应对通常包括以下几种方式：1.避免风险：通过采取措施避免潜在风险的发生。

例如，停止高风险项目或转移风险责任。

2.减轻风险：采取措施降低风险事件的概率或减小其对组织或项目的影响。

例如，加强监管和控制措施，提高防范能力。

3.转移风险：将风险转移给外部机构，例如购买保险或签订合同。

4.承担风险：对于一些无法避免或减轻的风险，组织或项目需做好充分准备，承担潜在的风险损失。

四、风险监控风险监控是风险管理的持续过程，旨在确保已采取的风险应对措施的有效性，并及时调整和改进。

风险监控包括以下几个方面：1.风险跟踪：持续追踪风险事件的发展和实施已采取的措施的效果。

全面风险管理体系建设方案一、目标：1.形成全面风险管理的理念和意识，将风险管理融入到企业的战略和决策中。

2.建立风险管理的组织体系，明确责任和权限，确保风险管理的有效实施。

3.识别和评估企业面临的各类风险，并建立相应的风险管理措施，减少风险对企业的影响。

4.建立监测和预警机制，及时发现和应对新的风险，并提前做好应对措施。

5.不断完善风险管理体系，提高企业的抗风险能力和市场竞争力。

二、步骤：1.领导层的支持和重视：领导层要意识到风险管理的重要性，并明确建设全面风险管理体系的目标和重要性。

2.风险评估：对企业面临的各类风险进行全面的评估，包括内部和外部环境的风险。

3.建立组织体系：建立风险管理部门或委员会，并明确其职责和权限。

4.制定风险策略和政策：制定相应的风险策略和政策，确定风险管理的原则和方法。

5.建立风险管理流程：建立风险管理的流程，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。

6.培训和教育：对企业各级员工进行风险管理的培训和教育，提高员工的风险意识和管理能力。

7.监测和预警：建立风险监测和预警机制，及时发现和应对新的风险。

8.安全控制措施：建立相应的安全控制措施，防止和减少风险的发生。

9.不断完善：定期评估和改进风险管理体系，根据需要进行相应的调整和改进。

三、具体措施：1.建立风险管理部门或委员会，明确其职责和权限。

2.制定风险管理政策和流程，包括风险评估、控制和监测的具体步骤和方法。

3.培训和教育员工，提高员工的风险意识和管理能力。

4.建立风险监测和预警机制，及时发现和应对新的风险。

5.建立信息安全和数据保护的措施，防止信息泄露和数据丢失。

6.定期进行风险评估和审核，确保风险管理的有效性和合规性。

7.建立危机管理和应急预案，提前制定应急措施并进行演练。

8.定期开展风险意识和风险管理的宣传活动，提高员工对风险管理的重视。

总之，建设全面风险管理体系是企业提高抗风险能力和市场竞争力的重要手段。

二零零六年六月六日，国务院国有资产监督管理委员会以通知的形式，印发《中央企业全面风险管理指引》 (国资发改革[2022]108 号)。

企业全面风险管理是一项十分重要的工作，关系到国有资产保值增值和企业持续、健康、稳定发展。

为了指导企业开展全面风险管理工作，进一步提高企业管理水平，增强企业竞争力，促进企业稳步发展，我们制定了《中央企业全面风险管理指引》，现印发你们，请结合该企业实际执行。

企业在实施过程中的经验、做法及遇到的问题，请及时反馈我委。

第一章第一条为指导国务院国有资产监督管理委员会(以下简称国资委)履行出资人职责的企业(以下简称中央企业)开展全面风险管理工作，增强企业竞争力，提高投资回报，促进企业持续、健康、稳定发展，根据《中华人民共和国公司法》、《企业国有资产监督管理暂行条例》等法律法规，制定本指引。

第二条中央企业根据自身实际情况贯彻执行本指引。

中央企业中的国有独资公司董事会负责督导本指引的实施；国有控股企业由国资委和国资委提名的董事通过股东(大)会和董事会按照法定程序负责督导本指引的实施。

第三条本指引所称企业风险，指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。

企业风险普通可分为战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险等；也可以能否为企业带来盈利等机会为标志，将风险分为纯粹风险(惟独带来损失一种可能性)和机会风险(带来损失和盈利的可能性并存)。

第四条本指引所称全面风险管理，指企业环绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，哺育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。

第五条本指引所称风险管理基本流程包括以下主要工作：(一)采集风险管理初始信息；(二)进行风险评估；(三)制定风险管理策略；(四)提出和实施风险管理解决方案；(五)风险管理的监督与改进。

风险管理的基本流程风险管理是指一种工具或方法，旨在识别、评估和控制可能影响组织目标的不确定性和威胁。

它是现代企业管理中不可或缺的一环，可以帮助组织在不确定的环境中做出明智的决策，并增加业务的可持续性和竞争力。

本文将介绍风险管理的基本流程，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控。

1. 风险识别风险识别是风险管理的第一步，也是最关键的一步。

它涉及对组织内外环境中潜在风险的全面分析，并通过收集信息、数据分析等手段，确定可能对组织目标产生负面影响的风险因素。

在风险识别过程中，需要广泛地与内外部利益相关者进行沟通与交流，以获取多方面的风险信息。

此外，还可以借助SWOT分析、PESTEL模型等工具进行系统分析，帮助发现隐藏的风险。

2. 风险评估风险评估是对已经识别的风险进行定量或定性评估的过程。

它旨在确定风险的严重性和可能性，以便组织能够优先处理高风险而低风险则可暂时放置。

一种常见的风险评估方法是利用风险矩阵，将风险的发生概率与影响程度进行综合评估，从而确定风险的优先级排序。

此外，还可以采用专家判断法、统计分析法等进行风险评估，以确保评估结果的准确性和可靠性。

3. 风险控制风险控制是根据风险评估的结果，采取一系列措施来减少风险发生概率和/或减轻风险的影响。

风险控制措施可以分为四个层次：避免、减轻、转移和承担。

避免风险是通过采取预防措施，直接消除风险的发生可能性。

减轻风险是通过采取防范措施，降低风险的发生概率或减轻其对组织的影响。

转移风险是将风险转移给其他方，如购买保险、签订合同等方式。

承担风险是接受某些风险的存在，并准备好应对其带来的损失。

4. 风险监控风险监控是对已实施的风险控制措施进行跟踪和监督的过程。

它包括收集和分析数据，以评估风险控制措施的有效性和效率。

如果风险管理计划的结果与预期不符，就需要调整控制措施或重新评估风险。

此外，风险监控还可以通过实施内部审计、定期会议等方式，及时发现和处理新的风险，确保风险管理始终有效地运行。