银行管理讲义 1-2

银行从业资格考试银行管理讲义第一章：银行概述银行的定义和基本功能1.1 银行的定义银行是指依法收取存款，发放贷款，提供信用媒介和支付结算服务的金融机构。

其经营活动受到国家金融监管机构的监管。

1.2 银行的基本功能银行的基本功能包括存款业务、贷款业务、信用业务和支付结算业务。

存款业务主要指银行接受存款人的存款，并根据存款协议支付一定的利息。

贷款业务是指银行向有借款需求的客户提供资金支持，并收取一定的贷款利息。

信用业务是指银行向客户发放信用卡、担保信贷等服务。

支付结算业务则是指银行通过电子方式或者现金支付方式为客户提供支付结算服务。

第二章：银行组织与管理银行业务组织结构与管理模式2.1 银行的组织结构银行的组织结构一般包括总行、分行、支行、网点等。

总行作为最高层级的管理机构，负责制定总体经营战略和政策。

分行、支行、网点等作为下属机构，具体负责业务的开展和管理。

2.2 银行的管理模式银行的管理模式主要包括集约型管理模式和分散型管理模式。

集约型管理模式注重总部的统一管理和决策，以实现整个银行业务的协调和规范。

分散型管理模式则强调各个支行、分行等机构的独立性，更加注重本地市场的开拓和业务的创新。

第三章：风险管理银行的风险及风险管理方法3.1 银行面临的主要风险银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。

信用风险是指银行贷款、信用卡等业务中客户无法按时还款或违约的风险。

市场风险主要涉及银行投资交易中的价格波动和市场变化所带来的风险。

操作风险是指银行在日常运营过程中，由于人为疏忽、安全漏洞等原因所导致的风险。

流动性风险则是指银行在一段时间内无法满足大额提款需求的风险。

3.2 银行的风险管理方法银行在面临各种风险时，可以采取多种风险管理方法进行防范和控制。

其中包括制定风险管理政策和程序、建立风险管理部门、进行风险评估和度量、制定应对方案等。

第四章：银行业务的监管银行业务监管的机构和政策4.1 银行业务监管的机构银行业务监管主要由国家央行和银保监会等机构负责。

银行管理课件Chapter xx年xx月xx日CATALOGUE目录•银行管理基本概念•银行经营策略与风险管理•银行业务管理与运营效率•银行财务管理与绩效评价•银行人力资源管理与企业文化•未来银行发展的趋势与挑战01银行管理基本概念银行管理是指对银行经营活动的计划、组织、指挥、协调和控制，以实现银行价值最大化的过程。

银行管理主要包括战略管理、组织管理、人力资源管理、财务管理、风险管理、营销管理等方面。

银行管理的定义与内涵银行管理需要从整体出发，全面、协调地考虑各项经营管理活动，以实现整体最优。

银行管理的基本原则系统原则银行管理应根据各岗位的职责、能力需求以及员工的专业水平和特长，合理分配任务和权力，使每个员工都能发挥自己的优势。

能级原则银行管理应建立有效的激励机制，激发员工的积极性和创造性，提高员工的工作满意度和忠诚度。

激励原则近代银行业近代银行业以信用和风险管理为核心，形成了现代银行业的雏形。

古代银行业古代银行业以货币兑换和保管为主业，银行业的雏形开始出现。

现代银行业现代银行业已经发展成为包括投资银行、商业银行、中央银行等各类金融机构的庞大体系。

银行管理的历史发展02银行经营策略与风险管理银行经营策略的制定制定以满足客户需求为导向的经营策略，提高客户满意度和忠诚度。

以客户为中心优化收益结构加强金融科技创新强化风险管理通过多元化收入来源、降低成本、提高效率等手段，实现收益结构的优化。

运用科技手段，推动银行业务流程再造、管理模式创新和产品与服务升级。

建立健全风险管理制度，提高风险防范与化解能力，保障银行资产安全。

银行风险管理概述包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

银行面临的主要风险通过有效识别、评估、监控和管理各类风险，保障银行的稳健运营和客户的利益。

银行风险管理的目的全员参与、预防为主、及时应对、措施得力、效果持久。

银行风险管理的原则风险识别、风险评估、风险监控、风险处置和风险报告。

汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。

风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。

二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。

在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。

2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。

风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。

2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。

风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。

2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。

风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。

2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。

风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。

三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。

汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。

3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。

《商业银行管理》讲义——师说教育集团考试教学团队编录——第一章商业银行概论1、银行的法律定义：商业银行是指依法设立的吸收存款、发放贷款和办理结算等业务企业法人。

其定义有两层含义：第一，商业银行是依法设立的，有自己的名称，有独立财产，并承担有限责任的企业法人。

第二，商业银行是一种特殊的企业法人，它经营的是一种特殊商品——货币和货币资金。

2、商业银行的职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3、商业银行的业务范围：1）吸收公众存款2）发放短期、中期和长期贷款3）办理国内外结算4）办理票据承兑与贴现5）发行金融债券6）代理发行、代理兑付7）买卖政府债券、金融债券8）从事同业拆借9）买卖、代理买卖外汇10）从事银行卡业务11）提供信用证服务及担保12）代理收付款项及代理保险业务13）提供保管箱服务14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

4、商业银行的组织类型：1）总分行制：又称分支银行制，是指法律上允许在银行总行之下在国内外普遍设立分支机构并形成庞大银行网络的银行制度。

2）单一银行制：又称单元制或独立银行制。

它是指不设或不允许设立分支机构的银行制度，其银行业务完全由一个独立的银行机构经营。

3）持股公司制：又称“集团银行制”，是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者控股公司下设多个子公司的组织形式。

4）连锁银行制：它是变相的总分行制，是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。

5、分业经营与综合经营分业经营：是指银行业与证券业、保险业和信托业实行分开经营、分开管理。

优点：1）使各金融机构集中精力开拓自己的业务领域2）减少对客户利益的损害，防止内幕交易3）防止出现金融垄断集团综合经营：是指同意金融机构可以同时经营银行、证券、保险和信托等金融业务。

优点：1）使金融资产多样化，有效地分散风险，使银行和整个金融体系趋于稳定2）方便客户，使客户在一家银行享受到全面的金融服务，从而使银行获得长期稳定的基本顾客3）充分利用金融资源，促进金融机构之间的有效竞争，以达到提高金融机构的创新能力和高效经营的目的6、商业银行的经营原则1）安全性原则：安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全的要求，即商业银行应尽量避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，以保证银行的稳健经营与发展。

（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。

对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。

利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。

非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。

存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。

3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。

同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。

其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。

对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。

存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。

第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。

2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。

正保远程教育旗下品牌网站美国纽交所上市公司(NYSE:DL)中华会计网校会计人的网上家园初级会计职称考试辅导《经济法基础》第三章讲义2银行结算账户管理一、银行结算账户的概念及种类1.银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付的人民币活期存款账户。

2.银行结算账户种类（1）按存款人分为：单位银行结算账户和个人银行结算账户。

（2）单位银行结算账户按用途分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户（包括零余额账户）、临时存款账户。

【提示】掌握按用途分类的各种情况。

二、银行结算账户的开立、变更与撤销（一）银行结算账户的开立存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。

符合异地开户条件的，也可以在异地开立银行结算账户。

1.核准制：中国人民银行核准开立的账户——4个：（1）基本存款账户；（2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；（3）预算单位专用存款账户；（4）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称QFII 专用存款账户）。

2.备案制：中国人民银行备案开立的账户——3个：（1）一般存款账户；（2）其他专用存款账户；（3）个人银行结算账户。

【例题·多选题】下列银行账户中，需要报中国人民银行当地分支行核准的有（）。

A.个人银行结算账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.临时存款账户（注册验资和增资验资开立的除外）[答疑编号5694030201]『正确答案』BD『答案解析』本题考核核准制账户。

基本存款账户，临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外），预算单位专用存款账户和QFII专用存款账户实行核准制。

3.开立银行结算账户时：（1）签订银行结算账户管理协议；（2）建立存款人预留签章卡片：存款人为单位的，其预留签章为2个章：一是该单位的公章或财务专用章，二是法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章；存款人为个人的，其预留签章为该个人的签名或者盖章。