浅议互联网金融与金融互联网之辩

107118 金融研究论文

浅议互联网金融对传统金融的挑战与影响

随着我国经济的快速发展，经济水平的提高带动科学技术的迅猛推进，两者相辅相成，互为促进。而科技水平的提高体现在各个方面，在金融领域，以互联网为代表的传统金融业发展迅速，以便捷高效的的优质特征对传统金融业产生了巨大的挑战与影响。在这种态势下，面对互联网金融的冲击，传统金融业该怎样应对，而互联网金融又该如何发挥自身的优势特色，则是本文需要研究和探讨的主要内容。

一、互联网金融的发展特点

互联网金融的迅猛发展依托于其先进的互联网技术，在当前的信息时代背景下，互联网金融呈现出众多发展特点。

（一）服务方式虚拟化 传统金融服务的一个重要特征就是其服务的实体化。具体来讲，无论是针对个体客户还是集团客户，传统金融服务都有其赖以生存的实体网点。但是互联网金融相比传统金融服务来讲，实体网站不复存在，在互联网金融服务中，所有的服务均可以在网上线上进行，甚至没有实体货币的存在，一切的服务都是虚拟化，也正是由于虚拟化，服务也就显得特别快捷和高效。

（二）经营环境公开化

互联网技术最大的优势是开放和包容，而依托于互联网，互联网金融相比传统金融，其各种门槛和限制也就变得基本没有。对于大众普遍开放的经营环境也就使得各种业务办理等公开条件变得极为透明，经营环境的公开化也为客户提供了更多的选择空间。

（三）管理运行透明化

传统金融服务的一个重要缺陷是信息不对称，何为信息不对称，通俗的来讲，对于社会中某类群体来讲，信息的获取较为便捷，而对其他群体来讲，却是不容易获取某类信息，这就是信息不对称的表现。当前信息不对称的表现主要体现在对外产品和服务的信息方面，和传统金融内部上下级之间的信息不对称方面。这种不对称对传统金融的服务方面产生不利的影响，而互联网金融的出现则是很好的解决了这一问题。

（四）速度效率便捷化

正如前文所说，服务方式的虚拟，经营环境的公以及管理运行的透明这些显著的优势特征给互联网金融带来的显著特征，这些特征最大的影响就是使得互联网金融的服务速度和服务效率变得方便而快捷。随着移动通讯的发展，电脑、平板电脑和智能手机等多种移动设备上网终端，使得随时随地上网成为可能。而开放式平台、大数据和云计算的广泛运用，也使得网络技术服务变得贴心和便捷。

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比较互联网金融与传统金融

互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。

互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。

互联网金融与传统金融的区别，它的优势是通过互联网实现资金信息的对接和交易，大大降低了交易成本，且手续简单，收益比较高，周期短，风险相对较低;而且解决了风险控制的问题，大量的客户通过互联网的交易，在网上留下交易记录和交易痕迹，这块客户的信息和信息资料，对于银行从事信息风险控制是非常重要的。

互联网金融面对的客户基本以分散的个人客户和中小企业为主，由于传统的商业银行并未十分重视，互联网金融则正好填补了这个空白，自然受到追捧而快速发展。

不仅如此，互联网金融业务量大，业务范围宽泛。一是互联网金融业务交易量大，明显表现出单笔量小。二是互联网金融产品涉及范围广，相比于传统产业和传统金融行业，产品众多，业务范围广泛，几乎每个行业、每家企业都能在互联网金融领域找到自己的位置。

面对互联网金融队伍的不断壮大，传统的金融服务也开始在互联网进行延伸，它借助互联网的便捷性和强大的影响力将自己的服务在互联网上进行推广，最典型的代表是网上银行和电子银行。其中，网络银行主要是以工商银行和招商银行为首，取得了很多成绩。虽然传统金融与互联网已开始触电，但依然有很多局限性。

互联网金融模式灵活多元化，主流机构包括第三方支付、P2P贷款平台和网络信贷机构，而近年来，传统金融企业也纷纷加入这个行列，比如：建行开通“善融商务”，招商银行推出“手机钱包”业务等都是互联网金融的组成部分，竞争趋势愈发明显。

对互联网金融的一些看法

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互联网金融使传统金融行业的操作流程变得简单、易化。使整个金融行业提高了服务水平，而且给

予接触到金融的关系双方产生更多的自由度。 这样的发展很好地解决了信息的不对称性， 用互联网思想，

恩赐了金融新的规则。互联网金融作为工具和平台，能够大大缩短交易时间和流程。在这个行业中，细

分的第三方金融企业能够做的较深。

在传统的金融系统中，银行拥有较高的品牌认知度，其拥有较高的财富管理优势。而且其财富规模

与财富总量相当大， 其关注点多放在长尾理论中那 20%的客户身上。 而互联网金融经过大数据， 云计算，

搬动互联网，电子商务，社交网络等新的技术和渠道能够解决好多传统金融系统中难以解决也许被忽略

的需求，照顾更多的客户，特别是那 80%的人。

目前，互联网金融领域特别之热，好多 VC 、热钱、企业及个人的注意力都放在这快“金矿”之上。

但我认为，我们对待此次互联网金融不能够像以前对待互联网、搬动互联网到临时那样，认为其能够改变

所有。这是不理智的行为。在这样的行业也许说这行业的企业家应有的态度也不能够与以前相同。一个行

业有一个行业的特色。当初互联网、搬动互联网开始改变世界，以它独有的思想方式与从未出现的表现

方法改变了好多。也使我们的好多领域重新焕发活力也许是碰到短暂的发展影响（此影响短暂来说是痛

苦的和悲惨的，但长远看，是对整个行业的一次重新架构），能够说是百花齐放。创新，是那个时代的

特色。各样各样的创意使得各个行业都发生变化。一个创新有时足以让一个企业站住脚跟。互联网金融

时代会带给我们惊喜，由于钱币金融的特别属性，这个行业的变化会使整个社会架构都发生变化，但我

们不能够像原来相同过多的去看创意，去希望别出心裁的模式。金融，原来需要丰富的知识储备，准入门

槛较高。而“慎重”素来是贯穿这个行业的一个标志性特色，光靠创意必然是不够的。因此我认为，技

互联网平台在金融领域的应用

随着互联网的不断普及和发展，互联网平台已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。互联网平台的出现，极大地促进了各行各业的发展和创新，特别是在金融领域，互联网平台的应用更是如火如荼。本文将从互联网平台在金融领域的三个方面进行论述。

一、互联网金融

互联网金融，简单来说就是利用互联网平台为用户提供金融服务。随着科技的不断发展，互联网金融已经成为现代金融的新兴领域。互联网金融的出现，使得用户可以更加便捷地获取金融服务，也促进了金融服务的创新和发展。目前，互联网金融已经涵盖了多个市场领域，例如网贷、支付、银行、股票等，这些市场的发展也为互联网金融的进一步壮大和创新提供了基础。

二、区块链技术

区块链技术是最近几年兴起的新技术，它的出现给金融领域带来了全新的发展机遇。区块链技术的特点是去中心化、不可篡改和公开透明，因此受到了金融行业的广泛关注。比如，区块链技术可以应用于跨境支付、证券交易、商品交易等场景，大大降低了交易的成本和风险，并且比传统技术更加高效安全。

三、大数据金融

大数据金融是指通过对大数据的分析和应用，为用户提供更加精准、个性化的金融服务。随着互联网的普及和运用，大数据已经成为金融业的重要支撑。通过对用户的数据进行挖掘和分析，金融机构能够更好地理解用户需求和行为，进而提供更加符合用户需求的服务，提升用户体验和满意度。目前，大数据已经被广泛应用于金融领域的风控、信贷、保险等领域，极大地提高了金融服务的效率和质量。

总之，互联网平台在金融领域的应用已经开始改变了传统的金融服务模式，提升了金融服务的效率和质量。然而，这样的创新和进步也导致了很多新的问题和挑战，如如何保障金融安全、个人信息安全等等，需要企业和政府携手合作，共同解决。未来，随着技术的不断进步和发展，互联网平台在金融领域的应用也将会越来越广泛深入，成为金融行业的一个重要组成部分。