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第2章+国际结算业务中的往来银行共40页文档

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2国际结算业务中的银行机构

2国际结算业务中的银行机构

6、联营银行---------合资
----------各自股权在50%以下 ----------可采用银行原有的名称 7、银团银行---------各自股权在50%以下 ----------有自己的名称 ----------业务特殊 二、建立代理行关系的必要性-----全球经济一 体化 ------国际贸易行最早设立的海外分行，也是第一家 中资银行组建的海外分行，成为中国银行业发 展历史上一个重要的里程碑。 在过去的几 十年中，中国银行伦敦分行稳步发展，在伦敦 “金融城”中享有良好的声誉，并成为“金融 城”中银行业社团的重要成员之一。 目前，中国银行伦敦分行除在伦敦金融城 的分行本部外，还在伦敦华埠、曼彻斯特、格 拉斯哥、伯明翰等地设有分行，向客户提供全 面的银行服务。
ABOUT BANK OF CHINA NEW YORK BRANCH
Established in 1981, New York Branch is a fullservice branch, offering a full range of retail and commercial banking products and services

四、往来银行的选择 1、联行最优 2、代理行中的帐户行是次优选择 3、代理行中的非帐户行是次次优选择
第二节 账户行关系 的建立
代理行并不一定是账户行但账户行一定是代理行 Nostro a/c 我行设在你行的账 Vostro a/c 你行设在我行的账
To Credit 贷记 To Debit 借记 已贷记你行账：即已在你行账上增加了一笔款 项 请借记我行账：即请在我行账上减去一笔款项



-------------开设分行法规制约 --------------可以节约成本 三、代理关系的建立 1、代理关系-------相互委托业务 代理行分为有账户关系的代理行和与不设账户关系 的代理行。 2、建立代理关系的三个步骤 （1）了解对方银行的资信 （2）签定代理协议并互换控制文件 （3）确认控制文件（密押、印鉴样本、费率表）

国际结算业务中的往来银行PPT课件

国际结算业务中的往来银行PPT课件
❖建立代理关系的步骤
11Байду номын сангаас
建立代理关系的步骤
❖步骤一、考察了解对方银行的资信。
通常没有正式外交关系的国家，不建立 代理行关系
❖步骤二、签订代理协议并互换控制文
件。一般由双方总行签订
❖步骤三、双方银行确认控制文件。包
括密押，印鉴样本，和费率表
12
第二节 帐户行关系的建立
❖帐户行关系的定义 ❖帐户行关系的原理 ❖代理行业务实务
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银行与代理行之间帐务往来的标准语句:
PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR JIANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT UID200257 UNDER ADVICE TO US QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.
2、往帐（NOSTRO A/C） 来帐（VOSTRO A/C往）帐，来帐，是一对相对的概念。
往和来是两个方向性的表述语。
举例：假设两家银行相互在对方开立帐户，则 一方的汇出往帐，对于对方则是汇入来帐。
15
三、代理行（含帐户行）业务实务
1、贷记（CREDIT），借记（DEBIT）
贷记和借记是两个相对的概念，是银行实务中 最常见的两个概念 。
❖建立代理行是全球经济一体化的要求
❖是国际贸易发展的要求
❖各国金融法规制约的产物
❖可以节约商业银行的外汇开支
❖我国，以中国银行为例，海外联行40多
家，而在200多个国家和地区的1500多
家银行建立了5000多家分支行代理行关

国际结算业务中的往来银行

国际结算业务中的往来银行
而银团银行不面对小额零售业务，只有分支行， 子银行，联营银行的业务范围相对广一些。至于 代理行，只是和国内银行签有代理协议的兄弟行， 是完全独立的外籍银行。
二、代理行
（一）代理行简介
英文： CORRESPONDENT BANKS 和本国银行是相对独立的两家银行 。 我国在国外的主要业务往来关系主要依靠
附 英文： SUBSIDIARY BANK
属
银 指一家商业银行，为了扩大其在海外的业务，收购
行 外国银行的全部或大部分股份，设置其在国外的附
（ 属机构。
子 银 行 ）
子银行，在东道国注册，在法律上是完全独立的经营 实体，也可以保留自己原有的名称、营业许可证和工 作人员。
经营的业务范围广，可以经营东道国国内可以经
In cover, we have authorized X Bank to remit proceeds to you.
汇
出 行 授权借记
汇 出 行
头寸汇付
的
帐
户
行
汇
汇 入
贷记通知
行
入 行
的
帐
户
行
系，但又相互区别的概念。
代理行的范围比帐户行广。代理行并不
一定是帐户行，而帐户行却一定是代理 行。
二、帐户行关系的原理
1、帐户行关系：
一般只有两种情况
1）、一方在对方设帐 2）、双方相互设帐
2、往帐（NOSTRO A/C） 来帐（VOSTRO A/C）
往帐，来帐，是一对相对的概念。
往和来是两个方向性的表述语。
营的成本高、风险大、专业技术强，规模 难度大的业务
其主要业务对象主要是各国政府和跨国公
司，很少面对消费者经营小额零散业务

国际结算中的往来银行

国际结算中的往来银行
非帐户行：没有建立专门帐户关系的代理行， 非帐户行之间的代理货币收付需要通过第三 家银行办理，时间和费用的耗费比帐户行更 大。
三、往来银行的选择
首先选择联行。因为本行与联行是一个不可分 割的整体，利益共享，风险共担。
其次选择帐户行。与建立本行的分支机构相比， 代理行关系的建立成本更低，更灵活，更普遍， 它在国际结算中具有相当重要的地位。
人； （3）所有收付都要通过银行间清算来完成； （4）外汇管制的原因。
2、建立代理行关系的程序
⑴考察了解对方银行的资信。 ⑵签订代理行协议并互换控制文件。 ⑶双方银行确认控制文件
3、控制文件的内容
控制文件包括：
1）密押：是两家银行之间事先约定的专用押码， 在发送电报时，由发电行在在电文中加注的密 码，经收电行核对相符，即可确认电报或电传 的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押 给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双 方银行互换密押，各自使用自己密押。
二、代理行 定义：两家不同国籍的银行，互相委托，
代办国际结算业务或提供其他服务，并 建立相互代理业务关系的银行。
银行间的代理关系，一般由双方银行的总 行之间直接建立。分行不能独立对外建 立代理关系。
Hale Waihona Puke 1、为什么要建立代理行关系
（1）一家银行不能在世界各地都设立分支机构； （2）国际结算不可能一家银行直接把款付给受款
国际结算
国际结算中的往来银行
分支机构 国际结算中的 往来银行
代理行
1. 代表处 2. 经理处 3. 海外分行和支行 4. 子银行 5. 联营银行 6. 银团银行
一、国外分支机构 银行的国外分支机构通常有以下6种形式： 1、代表处 2、经理处 3、海外分行和支行 4、 子银行 5、 联营银行 6、 银团银行

第2章国际结算业务中的往来银行

第2章国际结算业务中的往来银行

2020/10/3
5
海外分、支行(境外联行)(branch) 是商业银行在海外设立的营业性机构
# 主要职能：能面向当地客户经营当地政府允许 的各种银行业务；
#业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对 分、支行的活动负有完全的责任。
2020/10/3
6
代表处、代理处、海外分行都不具备独立 的法人地位，受母行完全控制。
第2章 国际结算业务中的往来银行
第一节 国际金融业务中的银行机构 第二节 帐户行关系的建立 第三节 清算和通讯 Key Words
2020/10/3
1
第一节 国际金融业务中的银行机构
银行办理国际结算的条件:必须有海外分 支机构和代理行的合作。
海外分支机构及联行 代理行
2020/10/3
2
一、商业银行的海外分支机构与联行
（3）双方银行确认控制文件。
2020/10/3
14
控制文件---Control document
用来证明电报、函件、来证等的真实性
密押（Test Key） ： 用于环银电协的电汇，来
证及修改，加注密码来确认真实性
印签样本（Specimen Signature /Booklet of
authorized signatuer ） ： 用于函件、凭证、票
对分支行开设的限制，绕过壁垒
#代理行的建立可以节约商业银行的外汇开支
成本低，利用代理行开展国际业务，弥补海外分、支 行的不足。
2020/10/3
13
2、建立代理关系的三个步骤：
（1）考察对方银行的资信。 （2）签订代理协议—pgG34并互换控制文件
（Control Documents）： 控制文件①密押②印鉴③费率表

新编文档第2章 国际结算业务中的往来银行精品文档PPT课件

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注意：这些机构不但受其总行所在地的金融管
理法令和条例的约束，也受其营业地的管理 法令和条例的约束。
24.11.2020
7
联行(sister bank)
❖ 是指商业银行根据业务发展的需要, 在国内、 国外设立的分行和支行。
❖ 包括横向关系（分行之间）； 纵向关系（总行与分行之间）
24.11.2020
8
主要地区 港澳地区
亚太地区
美洲地区 欧洲地区 非洲地区
中银集团海外分支机构一览表
(截至 2002 年底)
主要机构名录
中国银行(香港)有限公司，中银国际控股有限公司， 中银集团保险有限公司，中银集团投资有限公司，中 国银行澳门分行 新加坡分行，中银国际(新加坡)有限公司， 马来西亚中国银行，悉尼分行，东京分行，汉城分行， 哈萨克中国银行，曼谷分行，胡志明市分行，马尼拉 分行 纽约分行，开曼分行，巴拿马分行，加拿大中国银行 伦敦分行，中银国际(英国)有限公司，卢森堡分行， 中国银行(卢森堡)有限公司，巴黎分行，法兰克福分 行，米兰分行，俄罗斯中国银行，匈牙利中国银行
（3）双方银行确认控制文件。
24.11.2020
14
控制文件---Control document
用来证明电报、函件、来证等的真实性
密押（Test Key） ： 用于环银电协的电汇，来
证及修改，加注密码来确认真实性
印签样本（Specimen Signature /Booklet of
authorized signatuer ） ： 用于函件、凭证、票
其业务范围：一般不经营小额零售业务
对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证 券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企 业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询 等。

项目2国际结算业务中的往来银行

项目2国际结算业务中的往来银行

LOGO
某月某日德国居民通过德国德意志银行对外发生如下经济 交易: (1)德国商人甲从沙特阿拉伯进口石油支付USD200 000 000 (2)德国商人乙对英国出口汽车收入USD25 000 000 (3)德国商人丙从美国购买农产品支付USD30 000 000 (4)德意志银行货给新加坡崇桥银行三年期信货USD30 000 000 (5)德国商人丁汇给其瑞士子公司USD 100 000 000
虽然可经营和办理国际结算业务的海外银行机构达7种之多，但 在实际工作中选择运用时，通常可以排定一个优先选择的次序 。
LOGO
二、往来银行的选择
1.银行间结算机构中的最佳选择－联行 联行被称为本行的姊妹行，与本行的关系如同不可分割的整体 。而且联行与本行在同一体系内，熟悉了解彼此的组织流程， 委托办理业务时可靠性最高，服务质量好，风险低。
二、往来银行的选择
3.代理行中最次选择—非账户行 在没有设立联行和账户行的少数地区开展业务时，只能委托有 代理关系而无账户关系的银行—非账户行。不过该种方式资金 收付并不太方便，要通过中间机构即第三家银行代为办理才能 完成结算业务。
LOGO 任务二账户行关系的建立
不同国家或地区间商业银行为了进行国际结算，必须建立业务 往来关系，以便相互委办各项业务;为了实现委办业务中发生的 货币收付，还必须通过外汇账户予以清算和结算。因此，银行 间有必要建立账户关系。
LOGO
一、银行处理国际业务机构的主要类型
从业务经营的范围来看： 代表处、代理处的业务比较小 银团银行的经营范围也有一定的限制 代理行是外籍银行，尽管与本国银行有着广泛的业务代理关系 ，但毕竟不是东道国母银行能够控制或影响的银行，所以在国 际金融业务的使用上不如使用本国境外联行方便和灵活。

第2章国际结算业务中的往来银行

第2章国际结算业务中的往来银行
一定的金额入或出某某账号
2020/11/25
第2章国际结算业务中的往来银行
选 择—假定双方互开账户，互为账户行 If Barclays(London’s bank) makes a
payment to a correspondent (Citibank) abroad, A. The london bank’s Vostro account will be credited.
第2章国际结算业务中的往来银行
现代银行业务中，彼此有业务往来的银行通常 都在同一家清算机构（可能是央行，也可能 是专门的清算所）开立帐户，保持一定的资 金余额。
清算机构将一家银行对其他所有银行的应收款 和应付款抵消后，计算出净欠款或净收款， 只有净欠款行才进行最终支付。
通过清算机构结算银行之间的债权债务，能节 约人力、物力和资金。
（2）海外联行（Overseas Sister Bank）
2020/11/25
第2章国际结算业务中的往来银行
代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。
# 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动；
向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。
A. The london bank’s Vostro account will be credited.
B. Citibank在Barclays开立的帐户，是Barclays的来 帐。
C. B The london bank’s nostro account will
be credited—
D.
改为Debited.

【学习课件】第2章+国际结算业务中的往来银行

【学习课件】第2章+国际结算业务中的往来银行
赞比亚中国银行，约翰内斯堡分行
16.11.2020
.
9
子银行(Subsidiary Banks)
在法律上是一个完全独立的经营实体（在东道国登记注 册）。其股权全部或大部分为总行所控制，常采用收购 外国银行的方法来设置。
# 主要职能：可从事东道国国内银行所能经营的全部业务活动。
联营银行(Affiliated Banks)
向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。
16.11.2020
.
4
代理处(Agency Office) (办事处、经理处) 介于代表处和分行之间的机构
# 主要职能：从事一系列非存款银行业务
非存款银行业务：如发放工商贷款、提供贸易 融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和 票据交换等业务。
（1）国内联行（Domestic Sister Bank）
（2）海外联行（Overseas Sister Bank）
16.11.2020
.
3
代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。
# 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动；
第2章 国际结算业务中的往来银行
第一节 国际金融业务中的银行机构 第二节 帐户行关系的建立 第三节 清算和通讯 Key Words
第一节 国际金融业务中的银行机构
银行办理国际结算的条件:必须有海外分 支机构和代理行的合作。
海外分支机构及联行 代理行
16.11.2020
.
2
一、商业银行的海外分支机构与联行
（3）双方银行确认控制文件。

国际结算中的往来银行和支付系统

国际结算中的往来银行和支付系统

4. Each party may request the other party to provide the credit standing of their clients.
This arrangement becomes effective immediately on the date of signing of both parties and will terminate after receipt of either party’s advise three months prior to the date of termination.
• 联营银行Affiliate也是按东道国法律注册的独立银行， 但母行仅占有其部分股权，不一定有控制权，其余股 权为东道国所有。
• 银团银行Consortium Bank通常是由两个以上不同国籍 的跨国银行共同投资、按东道国法律注册的独立的合 营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50%
5
二、代理行 Correspondent
business requires. Control documents: 1. Each party will send its booklet of Authorized Signatures and
Schedule of Terms and Conditions to the other party. 2. Each party’s telegraphic test key is supplied to the other party
• 代理处 Agency Office 是商业银行设立的能够转移资金和发 放贷款，但不能在东道国吸收当地存款的金融机构。代理处 是总行的一个组成部分，不具备法人资格，它是介于代表处 和分行之间的机构。
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对分支行开设的限制，绕过壁垒
#代理行的建立可以节约商业银行的外汇开支
成本低，利用代理行开展国际业务，弥补海外分、支 行的不足。
14.04.2020
12
2、建立代理关系的三个步骤：
（1）考察对方银行的资信。 （2）签订代理协议—pgG34并互换控制文件
（Control Documents）： 控制文件①密押②印鉴③费率表
主要机构名录
中国银行(香港)有限公司，中银国际控股有限公司， 中银集团保险有限公司，中银集团投资有限公司，中 国银行澳门分行 新加坡分行，中银国际(新加坡)有限公司， 马来西亚中国银行，悉尼分行，东京分行，汉城分行， 哈萨克中国银行，曼谷分行，胡志明市分行，马尼拉 分行 纽约分行，开曼分行，巴拿马分行，加拿大中国银行 伦敦分行，中银国际(英国)有限公司，卢森堡分行， 中国银行(卢森堡)有限公司，巴黎分行，法兰克福分 行，米兰分行，俄罗斯中国银行，匈牙利中国银行
建立密押关系：可由一方用寄送密押给对方银行，经双
方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用 自己密押。
密押操作：通过专用的密押器, 将账号,日期, 金额等数字
输入, 由密押器自动产生一串数字;另一银行也如此操作, 比较得出的密押是否相符.
密押必须定期更换，需要可靠的密押的工作人员
14.04.2020
第一节 国际金融业务中的银行机构
银行办理国际结算的条件:必须有海外分 支机构和代理行的合作。
海外分支机构及联行 代理行
14.04.2020
1
一、商业银行的海外分支机构与联行
1．海外分支机构的几个层次：
代表处（Representative Office）
代理处（Agency Office）
受母行完全控制
（3）双方银行确认控制文件。
14.04.2020
13
控制文件---Control document
用来证明电报、函件、来证等的真实性
密押（Test Key） ： 用于环银电协的电汇，来
证及修改，加注密码来确认真实性
印签样本（Specimen Signature /Booklet of
authorized signatuer ） ： 用于函件、凭证、票
3
代理处(Agency Office) (办事处、经理处) 介于代表处和分行之间的机构
# 主要职能：从事一系列非存款银行业务
非存款银行业务：如发放工商贷款、提供贸易 融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和 票据交换等业务。
14.04.2020
4
海外分、支行(境外联行)(branch) 是商业银行在海外设立的营业性机构
在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似
其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股 权都在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东 道国所有，或由几家外国投资者共有。
14.04.2020
9
银团银行（Consortium Bank）
通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而
组成的公司性质的合营银行。任何一个投资者所持 有的股份都不超过50%。
分行（Branch）
子银行（Subsidiary）
联营银行（Affiliate）
独立法人
银团银行（Consortium Bank）
2．联行：即银行在国内外设置的分、支行。
（1）国内联行（Domestic Sister Bank）
（2）海外联行（Overseas Sister Bank）
14.04.2020
15
3、代理行的种类
（1）帐户行（Depository Bank）：
2
代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。
# 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动；
向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。
14.04.2020
赞比亚中国银行，约翰内斯堡分行
14.04.2anks)
在法律上是一个完全独立的经营实体（在东道国登记注 册）。其股权全部或大部分为总行所控制，常采用收购 外国银行的方法来设置。
# 主要职能：可从事东道国国内银行所能经营的全部业务活动。
联营银行(Affiliated Banks)
代理关系:是指两家不同国籍的银行，相互委托， 互为办理国际银行业务所发生的往来关系。
1、建立代理关系的必要性 2、建立代理关系的三个步骤： 3、代理行的种类
14.04.2020
11
1、建立代理行关系的必要性
#是全球经济一体化的要求-- 合作和融入 #是国际贸易发展的要求-- 产品的出口
#是各国金融法规制约的产物
14.04.2020
6
联行(sister bank)
❖ 是指商业银行根据业务发展的需要, 在国内、 国外设立的分行和支行。
❖ 包括横向关系（分行之间）； 纵向关系（总行与分行之间）
14.04.2020
7
主要地区 港澳地区
亚太地区
美洲地区 欧洲地区 非洲地区
中银集团海外分支机构一览表
(截至 2002 年底)
据（银行汇票）。单证上的签名与所留印签核 对来确认真实性
费率表（schedule of terms and conditions ）：办
理代理业务收费的依据
14.04.2020
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密押
密押：是两家银行事先约定的专用押码，由发电行 在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对 相符，即可确认电报或电传的真实性。
# 主要职能：能面向当地客户经营当地政府允许 的各种银行业务；
#业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对 分、支行的活动负有完全的责任。
14.04.2020
5
代表处、代理处、海外分行都不具备独立 的法人地位，受母行完全控制。
注意：这些机构不但受其总行所在地的金融管
理法令和条例的约束，也受其营业地的管理 法令和条例的约束。
其业务范围：一般不经营小额零售业务
对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证 券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企 业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询 等。
14.04.2020
10
二、代理行（Correspondent Bank, Correspondents）