人生所需的七张保单31页PPT

有七张保单不可或缺。
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城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容 易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上 演。据统计，2001年至2010年全国因交通意外 死亡人数90万人，每天约246人因交通意外死 亡。风险已经不再是小概率事件，而生命中错 误的一次碰撞总要有人来买单。
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意外离我们有多远？
东方网2012年1月9日消息： 公安部交通管理局今日发布的2011年全国道路交 通事故情况显示，2011年，全国共发生道路交通 事故238351起，造成67759人死亡、275125人 受伤（不包括航空及轨道事故）
癌症，即恶性肿瘤 慢性肾功能衰竭 心肌梗塞早期发现治疗
血管复通手术 脑中风后遗症
严重烧伤 瘫痪
冠状动脉外科手术
资料来源：《中国统计年鉴》
治疗费用
重
10 万 -30 万
疾 治
洗肾 400 元 / 次， 1-2 次 / 周；换肾 15 万 - 疗
30 万
费
5万
用
举
10 万
例
8 万 -10 万
换肤，完全治愈需要 20 万元以上，平均 10 万
但与其高达10万元的赔付金额相比，每年
几百元的投入就显得微不足道。任何其他 一个险种都不可能像意外险一样，有如此 之高的保障功能。
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30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划
着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点
点不安。我们的生活质量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空
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第4张：为财富提供保障的人寿保单
怎么把要把贷款风险转移出去？算算贷款金额总共多 少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万 元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替 还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。

人生所需的七张保单
·2011年6月 第二版·
课程大纲
• 人生所需的七张保单 • 我们的责任
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呱落地的那一刻起，我们就扮演着不同的角色…
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每个时期赋予我们肩上的责任都不尽相同……
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人生所需的七张保单
人的一生到什么时候结束我们谁都不知道，但我们 可以通过有规划的准备，做到病有所医，老有所养， 死亡降临也能做到无畏无惧无憾的离开。要做到这 些，人生就必不可少七张保单：
公司
• 是我赖以生存与发展的 唯一平台，在这里我可 以不断成长；
• 产品是最好的，经由我 的介绍与服务，对客户 所创造的价值是其他人 不可取代的。
客户
• 提供客户需要的产 品及信任的服务是 我的职责。客户是 基于对我的信赖而 投保，所以对客户 的服务是承诺 ，也 是责任。
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• 人生所需的七张保单 • 我们的责任
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第三张保单：家庭保障保单
业务员：贷款消费在我们的生活中越来越普遍。贷款买 房、买车，用信用卡透支消费。虽然背着贷款 的日子过得有滋味，但更有压力。万一自己出 了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转出去。 保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然， 这个阶段，家财险和车险也是必不可少的。
意外险，大病医疗，养老保险，保障财富的人寿保单，子女教 育、子女意外保单，家庭保障保单，资产保值增值保单
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下面，让我们通过客户黄先生的故事，看看人生各个 时期的不同需求与责任——
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第一张保单：意外险保单
业务员：黄先生，您现在处在创业期，经济能力有限，但还 要为结婚买房、买车做准备，所以需要有一定的储 蓄。同时，虽然您还没有成家，但是赡养父母的责 任是您一定要承担的。因此，在这个时期，您自身 的生命安全是最重要的。 我们出门在外，风险无处不在，意外每天都在城市 的大街小巷上演 。因此，意外险是您这个阶段必备 的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功 能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命 的保障，是对自己负责任的表现。

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人生必备的七张保单（2/7）
重疾医疗保单
➢ 保单特点：转嫁风险，获得保障，补充社保。
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人生必备的七张保单（3/7）
养老保单
➢ 保单特点：买得越早，压力越小，优惠越大，兼具保 障与理财功能。
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人生必备的七张保单（4/7）
保障财富的人寿保单
第五张保单:为呵护子女而买，让爱延绵到永远；
➢ 保单特点：为个人及家庭提供财富保障。 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
收入较低但增长速 度较快
日常性支出为主， 无家庭负担，保险保障 一般无大额开支 需求低。
结婚到新生 收入水平有所提高， 购房、家庭建设等 家庭形成，保险保障需
儿出生时期， 已有一定的家庭财 大额支出
求中等
1-3年
产
小孩出生到 上大学，1520年时间
个人收入稳定增长， 子女教育、保健医 成为一家之主，家庭负 家庭财产迅速增加 疗、购房还贷等 担增加，保险保障需求
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白话谈人生七张保单（6/7）
第六张保单:安全理财，留住财富；
➢ 投资理财不能一味追求高收益，因为收益越高风险 越大。安全的投资理财方式，需要我们先铸一道防 火墙，防止因投资不当、过度消费等原因使家庭陷 入困难。分红保险是帮助我们留住财富，实现资产 累计增值的安全选择。
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白话谈人生七张保单（7/7）
子女保单
资产保值增值保单
资产保全保单
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为他/她而买，给爱人 减负
为家人而买，留住现 有的财富
为自己而买，让父母 受益
专属受益，完整传承
为呵护子女而买，让 爱延绵到永远
为自己而买，呵护老年 尊严

这个阶段，家财险和车险也是必不可少的。
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处于家庭成长期的黄先生， 独自创业，管理、经营， 样样都要精通，而父母和 妻儿又需要照顾。
家庭成长期
• 偏重意外保险、医 疗、重大疾病保险 • 注重养老金保险 • 为子女储备必须的 教育金 • 如有条件，可考虑 投资性保险
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第四、五张保单：子女教育及意外险保单
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第六张保单：养老险保单
业务员：黄先生，人生在世，有一件事情每个人都要面对，那就 是我们终有一天会变老。30年后谁来养你？这是我们不
得不考虑的问题。靠社保，社会养老保险仅仅满足温饱
的需求；靠孩子，您只有一个儿子，以后儿子还要成家， 当未来出现两个孩子负担四个老人的局面时，养儿防老 的愿望早已成泡影；靠储蓄，现在通货膨胀越来越严重， 现在的几十万，30年后可能只有几万了。我们的养老问 题怎么解决？ 退休后如果有一笔持续稳定的养老金，那将后顾无忧。 养老保单，越早准备越轻松。
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此时的黄先生事业顺利发展，但 随着企业的不断扩大，如何进行 资产的保值，是一项重要的议题； 同时随着年龄的增长，家庭财富 传承问题也要提前考虑。
家庭成熟期
• 考虑通过保 险进行家庭 财富传承
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第七张保单：财富传承保单
业务员：黄先生，您现在的事业如日中天，创造了大量的财富。
但是人生在世世事难料，如果不幸您的事业出现问 题，您一定不希望自己正常的家庭生活也受到牵连。
此外，您肯定也不希望自己辛苦攒下的家业未来不
能让您的子孙后代承接。如果您希望自己的财产能 确保给到受益人，那么，现在您就可以把部分资产
放进保险公司，保险公司将在法律允许的范围内保
障您的财富，让下一代继续传承您的财富。
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人生不同阶段所需的七张保单
意外/医疗保单 单身期
重疾/ 家庭保障保单
家庭形成期
子女教育/ 意外保单 养老保单
家庭成长期
财富传承保单 家庭成熟期
不同阶段不同需求 七张保单不可或缺
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下面，让我们通过客户李先生的故事，看看人生 各个时期的不同需求与责任——
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李先生的幸福人生
财富传承保单 养老保单 子女教育/意外保单
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第二张保单：重疾保单
代理人： 李先生，目前您工作忙，应酬多，肩上的压力很大，同时需要照顾妻子和孩子，高
强度的工作和生活压力让我们的身体严重透支。现代社会，一大半的城市人处于亚健康 状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低，在感冒一次也能支出上千元的今天， 我们不敢得病，更不敢去看病。但是身体是革命的本钱，一场病足以让数年努力攒下的 财富消失，此时就需要用保险来转嫁可能发生的费用支出。从我的专业角度来说，您这 样的客户目前最需要的是重疾/医疗保险。
同时儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险，可以为出险 的孩子提供医疗帮助，因此也是孩子的另一张必备保单。
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第六张保单：养老险保单
代理人： 李先生，您现在事业蒸蒸日上，家庭幸福，但是人生在世，有一件事情每个人都要
面对，那就是我们终有一天会变老。相信您一定已经开始规划自己未来的幸福养老生活 了。养老也是需要提前准备的（草帽图），靠社保，社会养老保险仅仅满足温饱的需求 ；靠孩子，您只有一个儿子，以后儿子还要成家，当未来出现两个孩子负担四个老人的 局面时，您肯定也希望帮孩子减负；靠储蓄，现在通货膨胀越来越严重。
重大疾病保单
意外/医疗保单
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第二张保单：重疾保单
• 首选：疾病保险/意外/医疗 • 可选：人寿保险/理财性保险

但与其高达10万元的赔付金额相比，每年
几百元的投入就显得微不足道。任何其他 一个险种都不可能像意外险一样，有如此 之高的保障功能。
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30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划
着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点
点不安。我们的生活质量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空
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癌症等重大疾病发病日趋年轻化
马华因患白血 病突发肺部感 染医治无效， 撒手人寰，享 年41岁。
著名歌星梅艳芳，于 2003年12月30日凌 晨2点因子宫癌发作 医治无效，于香港逝 世，享年40岁。
美丽如昨日 ，著名影星 李媛媛不幸 病逝，享年 40岁
2005年8月30日， 著名演员傅彪，因 肝癌病情恶化永远 地离开了他的亲人 和观众，终年42岁 。他去世时体重已 不足100斤。
另外由于社保亏空加大，国家更是准备延迟退休年龄至 65岁，在平均寿命只有76岁的中国，让我们情何以堪。
养老保险兼具保障与理财功能，分红可以抵御一部分通货膨胀的影响
。养老保险让我们能提前退休，尽享甜蜜晚年！
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账户运作图
基 本
期 交
责 任
保 费
关爱金6%
养
老
惊人的账单：
退休后的饭钱
如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率为5%，30
年后同样一顿饭要花费:
10元×(1＋5％)28≈43元，每顿饭按40元算， 20年下来，仅吃饭将花费
10元×3顿× 365天×2人×
1＝- 1？.05 28 1 - 1 .05
第3张：养老保险
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。 我们在社会保险里也都有一份养老金，至少需要交纳15年， 可以在退休后领取。但这种养老金发放金额是当地最低月平 均工资，这对维持一般的生活而言，尚属杯水车薪。

通过养老保险建立强制储蓄习惯，建立成长型长 期理财账户，才有把握享受潇洒的老年生活。
第五－六张：子女教育、子女意外险保单
生存环境越来天越恶劣下、空的气越父来越污母浊。都希望孩子接受最好的教育，拥有远 大未来。教育费用越来越贵，读大学更要以10万计， 当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式后，缺乏长期理财和储蓄的意识，是否还有人顾虑：未来
意外险提供生命与安全的保障，功能是意外事故 引发的身故给付、残废给付、医疗费用给付。
第二张：重大疾病保单
30岁，我们开始害怕体检。生存环境越来越恶劣、 空气越来越污浊。我们好像越来越没有时间去健身 －－是惰性？还是肩上越来越重的担子？还是两者 兼有？没人说得清。白领阶层开始进入亚健康状态， 重大疾病发病率越来越高，发病年龄越来越低。
人生不可缺少的七张保单
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。 在人一生中不同的阶段，人们面临不同的财 务需要和风险。
人寿保险的功能不仅在于提供生命的保障， 还可以规划财务需要，转移风险，因此，它 还是一种重要的理财方式。
生老病死，是每一个社会人必须面对的人 生历程。在这段历程中，有七张保险单不可 或缺。
当我们30岁时，也必须考虑：30年后谁来养我？ 这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越 充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活 方式后，缺乏长期理财和储蓄的意识，是否还有人 顾虑：未来的生活水准会否一落千丈呢？
养育孩子的花费越来越高，四二一（祖父母和外 祖父母、夫妻、一个孩子）的家庭结构，杯水车薪 的社会养老保险金……未来，当自己不再年轻、却 还要负担4位老人时，我们该怎么办？
比如贷款总额是80万元、还贷时间20年，就买一份保险期限20年、保障额度80万元的寿险。 在人一生中不同的阶段，人们面临不同的财务需要和风险。

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人生的七张保单
• 3、家庭保障保单
• 人生风险无处不在，家庭中任何一个人发生风险，都会 给家庭带来经济负担。
• 规划完善的家庭保单组合必不可少，家庭保障保单应随 家庭组建逐步增配。
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人生的七张保单
• 4、子女教育保单
• 一个孩子从出生到大学毕业需要支出的教育费用约为25— 30万，而且教育费用还在不断攀升。
灾，1432人因灾死亡，52.1万间房屋倒塌， 334万间不同程度损坏，直接经济损失5032.9亿 元。 • 每个家庭都需要用财产保单来规避因自然灾害 或意外事故遭受的损失。
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目录
CONTENT
NO.1 人生的七张保单
NO.2 各人生阶段需求解读
NO.3 课堂练习
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单身期
期间
刚开始工作至结婚 22-28岁左右
较多
家庭必备保单
意外保障保单 重疾医疗保单 家庭保障保单 子女教育保单 养老保障保单
理财保单 财产保单
意外保障保单 重疾医疗保单 家庭保障保单 子女教育保单 养老保障保单
财产保单
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一问到底
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课程回顾
• 人生的七张保单 • 各人生阶段需求解读
24
结语
25
感谢聆听！
人生的七张保 单
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目录
CONTENT
NO.1 人生的七张保单

NO.2 各人生阶段需求解读
NO.3 课堂练习
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人生的七张保单
人生为什么需 要七张保单？
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人生为什么需要七张保单
• 我们从出生开始就在人生的舞台上扮演着不同的 角色，而每一个角色分别赋予我们不同的责任， 不同的责任需要相匹配的保险保障来帮助转移风 险、规划财富。