我国的金融监管机构19页PPT

42.2
流动性比例 ＝ 流动性资产／流动性负债×100%
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2010年四季度末
余额
占全部贷款比例
不良贷款 其中：次级类贷款
可疑类贷款 损失类贷款 不良贷款分机构 主要商业银行 大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 外资银行
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4293.0 1591.6 2042.7
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第二节 金融监管体制
1、单一监管体制 —一家监管机构对金融业实施高度集中监管 —实施机关：央行/央行附属机关；独立分设
机关 —推行国家：英联邦；意、瑞士、瑞典，等
2、多头监管体制 — 不同监管机构对不同金融机构及不同金融业 务实施监管 — 分类：监管权限在中央和地方的不同 ☺ 分权多头：联邦制国家——美国、加拿大 ☺ 集权多头：中国、日、德；法；新西兰
问题
警戒
资本状况
充实
0.23（0.04） 0.26（0.07） 0.29（0.21）
适当
0.26（0.07） 0.29（0.14） 0.30（0.28）
不足
0.29（0.14 ） 0.30（0.28 ） 0.31（0.31 ）
① 关于资本状况的划分。 充实：风险加权资产资本比率为10％、 并且其一级资本比率为6％以上；适当：上述指标分别为8％、4％ 以上；不足：未达到8％、4％。 ②关于健全性的判定。监管当局以各银行的CAMEL（资本、资产、 经营、收益性、流动性）为基准，将其健全度分为５个等级， １～２为健全、３为问题、４～５为警戒。
▪ FDIC建立：减少 “存款挤兑”，以稳定金融 体系。
▪ 上世纪60年代后，其职能得以强化：参与问题 金融机构的处理；金融监管。

• 资金来源：主要是成员国缴纳的基金份额，还有向成员国 和国际金融市场的借款、出售黄金收入以及创设特别提款 权（SDR)等。
• 主要业务：当会员国发生国际收支困难时，向会员国提供 各种贷款；向会员国提供咨询、培训服务；对会员国的汇 率政策进监督以及对会员国的经济、金融与形式进行磋商、 协调。
世界银行(国际复兴开发银行)
中国建设银行 CBC
爱存不存 俺不存 不存 存不存
政策性银行
• 由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区 域发展政策为目的、具有特殊的融资原则，不 以盈利为目标的金融机构。
• 资本金主要来自于政府财政拨付，不能通过发行 股票来筹集政策性银行的资本金。
• 经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不 以自身财务上的盈利为主要目标，这是与普通商 业银行之间最根本的区别。
(International Monetary Fund/IMF)
• 联合国的一个专门机构，1947年成立于华盛顿。 • 宗旨：共同研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作；
便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国克服国际收 支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率，避免各国间的货 币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管理等。
• 著名的天文学家哈雷在1693年编制了第一张生命 表，18世纪40年代—50年代，辛普森根据哈雷的 生命表，作成依死亡率增加而递增的寿险费率表。
• 1855年，英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门 提供铁路承运人责任保险，开责任保险之先河。
保险深度与保险密度
• 保险深度是指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例, 它是反映一国保险业在其国民经济中地位的一个重 要指标。
区域性金融机构
• 包括亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行、阿拉伯货 币基金组织、伊斯兰银行、西非发展银行、西欧投资银行、国 际经济合作银行、国际投资银行等。

中国的金融监管组织体系中国的金融监管组织体系负责监管和管理中国金融市场，维护金融市场的稳定和健康发展。

此体系由多个金融监管机构组成，每个机构负责不同领域的监管和管理职责。

本文将一步一步回答中国金融监管组织体系的相关问题。

第一步：中国的金融监管组织体系是如何形成的？中国的金融监管组织体系是经过多年发展逐渐形成的。

在中国改革开放初期，金融市场管理相对简单。

但随着金融市场的发展和金融体系的完善，金融监管的需要日益突出。

中国于1998年成立了中国证券监督管理委员会（CSRC），开始进行股票市场的监管。

此后，随着金融市场的进一步发展，新的金融监管机构相继成立，形成了如今较为完善的金融监管组织体系。

第二步：中国的金融监管机构有哪些？中国的金融监管机构包括中国人民银行（People's Bank of China，PBOC）、中国证券监督管理委员会（China Securities Regulatory Commission，CSRC）、中国保险监督管理委员会（China Banking and Insurance Regulatory Commission，CBIRC）、中国银行保险监督管理委员会（China Insurance Regulatory Commission，CIRC）、国务院金融稳定发展委员会（Financial Stability and Development Committee，FSDC）等。

第三步：中国的金融监管机构各自的职责是什么？中国人民银行是中国的中央银行，负责制定并执行货币政策，维护金融市场的稳定。

中国证券监督管理委员会负责监管资本市场，保护投资者的权益，维护证券市场的公平、公正和透明。

中国保险监督管理委员会和中国银行保险监督管理委员会则分别负责监管保险业和银行业，维护市场秩序和保护消费者权益。

国务院金融稳定发展委员会是中国政府设立的顶层金融监管机构，负责统筹协调金融监管和宏观调控工作。

美联储
1.私有
2.不可以发行国债（通过买入 和售出国债来执行货币政策
中国人民银行
1.公有
2.可以发行国债 3.领导人产生方式（人大会
3.委员会成员产生方式:总统
提名，参议院同意,任期14年 独立与制衡为基本原则
议决议产生国务院领导人）
中国政治性色彩浓
美国证券交易委员会（ＳＥＣ）
美国证监会所依据的最著名的证券监管法是《1933证券法案（Securities Act of 1933)》，它以保护投资者、尤其是广大中小证券投资者为基本出 发点。常被称作“证券中的真相”法(“truth in securities” 容有两点： law)。基本内
Hale Waihona Puke 证监会国务院在《期货交易管理条例》中规定，"中国证监会对期货市场实行集中 统一的监督管理"。显然，中国证监会的是经政府授权的法定监管部门，履 行的是法定监管职责。 证监会目标：(1)保护投资者 (2)确保市场公平、有效和透明 (3)减少系统风险
保监会
中华人民共和国保险监督管理委员会（China Insurance Regulatory Commission , CIRC)，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国务 院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律 、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。 保监会目标：形神兼备为最终目标 进一步规范保险公司股东行为、完善董事会运作机制、推动内控建 设 、加强信息披露、健全薪酬监管、深入开展公司治理评价，从而提升 公司治理的监管水平。
金融监管组织架构的影响因素
体制因素： 主要是指中央银行是否行使金融监管职能。金融监管集中程
度与中央银行是否行使监管职能存在替代关系。假如一国中

习题： 习题：
一、名词解释：金融监管、 名词解释：金融监管、 问答： 二、问答： 1、金融市场监管的原则 、 2、金融市场的管理手段 、 3、金融监管的组织体制 、 4、金融市场监管的主要原则 、
● 特 征P406
▲1、法制性：被监管者和监管者同受法 、法制性： 律约束具有权威性、严肃性和相对确定性。 律约束具有权威性、严肃性和相对确定性。 ▲2、系统性：由监管的依据、体制、客 、系统性：由监管的依据、体制、 体、目标以及为实现目标而确定的监管内容 和采取的手段方法等几大部分共同形成一个 完整的系统。 完整的系统。 ▲3、社会性：指监管是在社会各界协调 、社会性： 配合下共同完成。形成一个相互联系、 配合下共同完成。形成一个相互联系、相互 补充、 补充、相互制约的大监管体系及其良好的社 会监管环境。 会监管环境。
金融监管的组织体制有哪些? ● 三、金融监管的组织体制有哪些
金 融 监 管 组 织 体 制 ——
监管体制
监管体制 的 体 金融 监管
监管体制
—— 的 监管 监管, 监管 的 监管 金融 , . 金融
四、金融监管的目标有哪些？ 金融监管的目标有哪些？
1、维护金融业的安全与稳定； 、维护金融业的安全与稳定； 2、保护公众的利益； 、保护公众的利益； 3、维持金融业的运作秩序和公平竞争。 、维持金融业的运作秩序和公平竞争。
第二十一章 金融监管
本章主要内容
金 融 监 管
金融监管概述 金融监管体系的一般构成 国家对商业银行的监管 国家对金融市场的监管
一、金融监管有哪些基本特征? 金融监管有哪些基本特征
●金融监管：对金融业的监督与管理 金融监管：对金融业的监督与管理.
◎狭义的金融监管是指金融监管当局依据 国家法律法规的授权对整个金融业实施的 监督管理。 监督管理。

减少金融风险。 （2）为了强化公共利益。金融机构又是高度负债经营
的企业，对风险的承受能力有限，因此，金融风险 往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的 话就会对该金融机构的生存构成威胁 （3）金融创新需要金融监管。金融理论的变迁、金融 制度和体制创新、金融业务创新、金融工具的创新、 金融市场的创新等，需要加强监管。
银行与建筑协会部 投资业务部 综合部 退休基金检审部 市场与外汇交易部 保险与友好协会部
（二）分业监管体制
——根据金融业内不同机构主体及其业务范围的划 分而分别进行监管体制，一般由多个监管机构共 同承担监管职责。
实行分类监管体制的国家包括：美国、法国、 西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
美国的“双线多头监管体制”
二、为什么对金融业进行金融监管
（一）金融监管的现实理由：管理金融 风险，防范金融危机
（二）为什么需要金融监管：金融监管理论
1、金融脆弱说
该理论认为银行业具有内在的不稳定性，表现为： 第一，银行资产和负债的流动性难以配合； 第二，存在信息不对称； 第三，存在个体理性与集体理性的冲突，即每个人都
格林斯潘曾经说：“监管必须与监管对象的结构相 一致”。
一些小国如匈牙利、挪威、瑞典率先实行了集中的 监管体系，即由一家独立于中央银行的机构负责监 管各类金融机构。
英国和日本已完成了向这一监管模式的过渡的改革。 英国成立了金融服务管理局，统一负责所有的金融 业的监管。日本成立了金融监管厅，接管大藏省的 银行、保险和证券监管权。
“双线”：联邦与洲两级
“多头”：美国联邦储备体系；货币监理局； 联邦存款保险公司；联邦住宅信贷银行及下 设的联邦储贷保险公司；全国信用合作社管 理局；证券交易委员会
三、我国的金融监管体制

• 1984年，人民银行信贷业务转交工 行承担。
• 1994年，先后组建三大政策性银行。
• 至今，我国实行分业经营、分业管理， 中央银行制度下的一块 银行金融机构
• 金融监管机构 中国人民银行 银监会 证监会 保监会
• 政策性银行 国家开发银行 农业发展银行 进出口银行
立或担保，以贯彻国家产业政策、区域发展
政策为目的，不以盈利为目的，根据政府的
决策和意向发放贷款的金融机构。１９９４
年，我国组建了三家政策性银行----国家开发
银行、中国进出口银行和中国农业发展银行
。
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金融机构的分类（2）
• 银行：可以接受公众活期存款，一般以存放 款、汇兑、结算为核心业务的金融机构（如 商业银行、中央银行、储蓄银行、开发银行 等）；也可以看作是信贷业务型；
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商业银行 国有独资商业银行 全国性股份制商业银行 地方股份制商业银行
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第二块 非银行金融机构
• 契约性 保险公司 投资基金
• 投资性 投资银行 证券公司 信托投资机构 金融资产管理公司
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其他 财务公司 金融租赁公司
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我国金融机构体系框架图
我国金融机构体系
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回忆08年次贷危机
美国次贷危机又称次级房贷危机，也译为次 债危机。它是指一场发生在美国，因次级 抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、 股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全 球主要金融市场出现流动性不足危机。美 国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显 现的。2007年8月开始席卷美国、欧盟和日 本等世界主要金融市场。次贷危机目前已 经成为国际上的一个热点问题。

服务对象限制：2年内允许外资银行在12个城市向中国企 业办理人民币业务；
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
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3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
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二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
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简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
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（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。

从小的角度讲，金融监管可以保护个人和家庭的 财产安全，提供一个公平的投资环境。
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课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
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金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
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第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
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学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
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监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。

现场检查的作用
1、掌握第一手资料 2、防范道德风险 3、起到震慑的作用

（二）监管的主要内容
银行业的监管内容 1 、资本充足性监管； 2 、资产质量； 3 、管 理； 4 、盈利； 5 、流动性； 6 、市场风险状 况 证券业监管的主要内容： 1、机构监管；2、市场行为监管 保险业监管的主要内容 1 、业务的监管； 2 、财务的监管； 3 、偿付 能力的监管
（一）金融体系的公共产品特性 一个稳定、公平和有效的金融体系带来的利益将为社会公众所 共有，金融体系对整个社会经济具有明显的公共产品的特性。 （二）信息不对称 在金融领域中，信息不对称问题有其特殊性，并可能伴随严重 的社会问题。 （三）金融机构自由竞争的悖论 自由竞争的结果是优胜劣汰，而金融机构激烈的同业竞争将会 导致整个金融体系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。 （四）金融体系的负外部性效应 金融体系的负外部性效应是指：金融机构的破产倒闭及其连锁 反应会通过货币信用紧缩破坏经济增长的基础。 （五）系统风险 系统风险指个别金融机构的经营行为对其他许多金融机构正常 经营活动所造成的不利影响，并进而可能危及整个金融体系的稳定。

非现场监管的概念非现场监管又称“非现场监测”、 “非现场监控”，是按照审慎监管原则进行银行监管 活动的重要方式之一。具体而言，非现场监管是指监 管机构通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数 据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比例分 析等），研究分析银行业金融机构经营的总体状况、 风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存 在的问题，并对其稳健性进行评价。通过非现场监管， 能够及时、持续监测金融机构的经营和风险状况，并 能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对 性，从而有利于合理分配监管资源，发挥现场检查的 最大效力。

我国金融监管体系组织架构及改革的主要内容近年来，我国金融监管体系经历了一系列的，在组织架构和监管职责方面进行了重大调整。

这些旨在适应我国金融体系发展的需求，提高金融监管的效能和透明度，维护金融市场的稳定和健康发展。

下面将重点介绍我国金融监管体系组织架构及的主要内容。

我国金融监管体系的组织架构可以分为两个层面：宏观监管体系和微观监管机构。

宏观监管体系由国务院领导的金融稳定发展委员会和由央行领导的金融监管委员会构成。

微观监管机构则包括中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）和中国银行业协会（CBA）等。

这些机构在保险、证券和银行业务的监管方面各司其职，共同构成了我国金融监管的体系。

在宏观监管方面，我国进行了重要的，设立了金融稳定发展委员会和金融监管委员会。

金融稳定发展委员会负责宏观监管和金融稳定工作，对整个金融体系进行监测、评估和管理，并提出相应的政策。

金融监管委员会负责制定金融监管政策和规则，对各个金融监管机构进行监督和管理，并协调各机构间的合作。

在微观监管机构方面，我国进行了重大的，合并了原银监会和保监会，成立了中国银行保险监督管理委员会（CBIRC），统一监管银行和保险机构。

这一使得监管职能更加专业化和集中化，提高了监管效能。

另外，中国证券监督管理委员会（CSRC）负责监管证券市场，促进证券市场的健康发展。

同时，中国银行业协会（CBA）是行业自律组织，负责协调行业间的合作，维护行业的良性发展。

此外，我国还对金融监管体系进行了其他重要的。

首先，加强了金融监管职能和能力建设，提高了监管的科学性和专业性。

其次，加强了金融监管的信息化建设，建立了全面的金融监管信息系统，提高了监管的数据共享和分析能力。

再次，加强了金融监管的国际合作，积极主动参与全球金融监管合作，并主动推动国际金融治理体系的。

综上所述，我国金融监管体系组织架构及的主要内容包括宏观监管体系和微观监管机构的设立与调整，加强监管职能和能力建设，推动金融监管的信息化建设以及加强金融监管的国际合作。