银行相关法律法规—知识点梳理树状图(一)29

银行从业法律知识点总结一、银行业务与金融法律银行作为金融业的重要组成部分，其业务活动涉及到多个法律法规的规范。

在开展业务过程中，银行从业人员需要熟悉相关法律知识，并将其运用于工作中，以确保业务合规与风险控制。

以下是一些银行从业法律知识点的总结。

二、银行与客户关系的法律问题1. 合同法：银行与客户之间的业务活动通常以合同为基础。

从业人员应了解合同的成立条件、有效性、变更和终止等法律问题，并严格遵守合同约定。

2. 消费者权益保护法：银行作为服务提供商，应当保护客户的消费者权益，包括信息公开、合同条款的公平性、定价合理性以及不正当竞争行为的禁止等。

3. 个人信息保护法：银行需确保客户个人信息的安全与保密，不能随意泄露或滥用客户信息。

在收集、使用和存储个人信息时，银行必须遵守相关法律法规，在征得客户同意的前提下进行操作。

三、银行业务与金融监管法律1. 银行业监督管理法：该法规定了银行的组织形式、设立条件、经营范围、监督管理措施等。

银行从业人员需要了解银行业务监管的基本框架，强化合规意识。

2. 金融机构反洗钱法：银行作为金融机构之一，应当落实反洗钱措施，采取客户身份识别、交易记录保存和报告等一系列措施，以防范洗钱等违法犯罪行为。

3. 金融消费者权益保护法：该法规定了金融消费者权益保护的基本原则和具体措施，包括金融服务合同的公示与解释、金融产品销售、权益保护投诉与调解等。

四、银行与资金违法犯罪防范1. 银行卡诈骗案件处理：银行从业人员应当了解和掌握对银行卡诈骗案件的反应处理程序，包括联系公安机关、冻结账户和协助调查等。

2. 银行违规操纵市场：银行从业人员需了解和遵守相关的证券法律法规，禁止任何违规行为，如虚假陈述和内幕交易等。

3. 资金洗钱防范：银行从业人员应当关注和防范资金洗钱行为，掌握相关洗钱特征和交易可疑报告的要求，并依法上报可疑交易。

五、银行与不良资产处置1. 不良资产管理条例：银行与不良资产的处置需要遵守相关法律法规，包括不良资产分类、计提、核销和转让等。

精品文档银行相关法律法规—知识点梳理树状图（一）直接检查监督中国人民银行监督建议检查监督管理措施相关规在特定情况下的全面检查监督权银监会监督管理监管对象范施相关规监督管理措监刑事责反违反银行业监督管行政处规定的处罚措钱行政处其他行政处理措规洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法《金融机构反洗钱规定反洗钱法律制《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法违反反洗钱法律规定的法律责银相存款及其办理原存款业务的基本法律要对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程存款业务法律规存款利率的法律管存单纠纷案件的认定与处存款合授信原授信审授信业务法律规定贷款法律制业对商业银行向关系人发放信用贷款的禁对商业银行存贷业务中不正当手段的禁银行业务禁对同业拆借业务的禁对同一借款人贷款限对关系人发放担保贷款的限制银行业务限制对商业银行投资业务的限制对商业银行结算业务的限制.精品文档第二篇银行相关法律法规—知识点梳理树状图（二）民事权利主体的概自然民事权利主法非法人组民事法律行民事法律行为和代代理及其种合同的概念及特合同的订合同的生合同法律制合同的履违约责《公司法》概公司设立制公司资本制公司法律制公司的组织机《破产法》概公司终止制《破产法》的实休性规破产法律制破产程破产财产的分《票据法》概票据的功票据行票据法律制票据权票据丧失的补救措担保概保担保法律制抵质金融犯罪的概金融犯罪的种金融犯罪概金融犯罪的构危害货币管理罪破坏金融机构组织管理破坏金融管理秩序行破坏银行管理业罪集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗及信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗刑金融诈骗罪事保险诈骗罪、有价证券诈骗罪责任.贪污罪行贿及受贿罪银行业相关职务犯罪签订、履行合同失职被骗罪精品文档《银行业从业人员职业操守》梳理树状图《职业操守》概尊重同团结合作相互监督从业基本准诚实信用守法合规专业胜任勤勉尽职保护商业秘密与客户隐私公平竞争.精品文档从业人员与客熟知业监管规岗位职信息保利益冲内幕交了解客反洗礼貌服公平对风险提信息披授信尽协助执礼物收娱乐及便利客户投诉从业人员与同事尊重同事团结合作相互监督.精品文档从业人员与所在机忠于职处理争离职交兼爱护机构财费用报电子设备管媒体采举报违法行为从业人员与同业人员相互尊重交流合作同业竞争商业保密与知识产权保护从业人员与监管者接受监督配合现场检查配合非现场监管禁止贿赂及不当便利《银行业从业人员职业操守》附则惩戒措施解释机构生效日期中国银行业概况—知识点梳理树状图1第章.精品文档中央银中国人民银监管机中国银行业监督管理委员自律组中国银行业协国家开发银中国进出口银政策性银中国农业发展银中国工商银中国农业银中国银大型商业银中国建设银交通银中小商业银中信银行、深圳发展银行、招商银广东发展银行、兴业银行、中国光大银·股份制商业行华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银恒丰银行、浙商银行、渤海银行银行·城市商业银行中农村金融机构：国银·农村商业银行行·农村合作银行业·农村信用社·村镇银行·农村资金互助社中国邮政储蓄银行：外资银行：·外商独资银行·中外合资银行·外国银行分行·外国银行代表处中国华融资产管理公司中国长城资产管理公司金融资产管理公司中国东方资产管理公司中国信达资产管理公司信托公司金融租赁公司非银行金融机构企业集团财务公汽车金融公司货币经纪公司.精品文档第2章银行经营坏境---知识点梳理树状图.精品文档经济增长与国内生产总充分就业与失业宏观经济发展及其衡量指物价稳定一与通货膨胀宏观经济运国际收支平衡与国际收经济周产业结经济结消费与投资比经济全球货币资金融通功资源配置功风险分散与风险管理功金融市场的功经济调节功定价功按期限划按具体的交易工具类型划按交易的阶段划金融市场的种按交割时间划金融市按交易场所划货币市资本市我国的金融市其他市促进作金融市场发展对商业银行的影挑按期限长短划按融资方式划金融工按投资人所拥有的权利划按金融工具的职能划最终目货币政策目操作和中介目公开市场业存款准备货币政再贷款和再贴货币政策工利率政汇率政窗口指导.精品文档第3章银行主要业务---知识点梳理树状图.精品文档个人存款、对公存存款业务定存款业务分存款业务概活期存款、定期存活期存存款基准利人民币存款、外币存定期存基本概个人存款业定活两便储蓄存业务分单位活期存个人通知存基本概单位定期存教育储蓄存对公存款业业务分单位通知存单位协定存基本概外币存款业外汇储蓄存单位外汇存个人贷款、公司贷基本概贷款业务分短期贷款、中长期贷贷款业务概信用贷款和担保贷贷款基准利业务流个人住房贷个人汽车消费贷个人贷款业信用卡透个人助学贷其他个人贷流动资金贷短期贷流动资盆循环贷法人账户透项目贷中长期贷房地产开发贷公司贷款业信用银团贷押贸易融保福费贷款计息及偿还方金融衍生外资金业短期资金交债贴现、转贴承票据业托汇信用汇本支支付结算业借记信用银行卡业;代理证券业代理银行业代收代代理业其他代理业代理保险业托管业代保基金托担保业备用信用银行保;客户授信额开立信贷证承诺业项目贷款承票据发行便财务顾咨询顾问业企业信息咨资产管理顾理财业个人理公司理; 手机银行电话银行网上银行电子银行业务;;;自助终端.精品文档第4章银行管理---知识点梳理树状图.精品文档信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险银行风险的种国家风险、声誉风险、法律风险、战略风>负债风险管理阶段银行风险管理资产风险管理阶段全面风险管理阶资产负债风险管理阶段发展历银行全面风险管全球的风险管理体系、全面的风险管理范全程的风险管理过程、全新的风险管理方银行风险管股东大会、董事会及专门委员会、监事会银行风险管理组高级管理层、风险管理部门、其他风险控制部风险识风险计银行风险管理流风险监风险控银行资本及其构银行资本的构成与作作银行资本管巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议《巴塞尔新资本协议与资本充足《巴塞尔新资本协议我国银行业的资本监管要银行绩效评价的概念和目银行经营的股东价值最大化目合规管理的相关银行经营的“三性”平合规管与财务报表相关的一些基本概银行财务报表及其结职目标体系反映银行经营绩效的主要财务指银行金融创新的概银行金融创的概念和内银行金融创新的内合法合规原则、公平竞争原则知识产权保护原则、成本可算原则银行金融创银行金融创风险可控原则、信息充分披露原则的基本原维护客户利益原则、四个“认识”原审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费客户利益保护客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育.精品文档.。

银行法基本知识银行是现代经济中不可或缺的一部分，而银行法作为银行运作的法律依据，对于银行的组织、运营和监管起着关键性的作用。

本文将介绍银行法的基本知识，以便读者了解银行法的重要性和其对于经济运行的影响。

一、银行法的意义银行法是为了规范金融机构行为、保护金融机构的合法权益、维护金融市场秩序及保护金融消费者的合法权益而制定的一系列法律法规的总称。

银行法的实施对于经济的发展和金融体系的稳定有着重要的意义。

银行法通过保护金融机构的合法权益，有效防范和化解金融风险，促进金融市场的健康发展。

二、银行法的主要内容1. 银行的组织形式和经营范围银行法明确规定了银行的组织形式和经营范围。

根据银行法，银行可以是国有银行、股份制银行、外资银行等不同类型。

同时，银行法对银行的经营范围做出了明确规定，包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算等金融服务。

2. 银行的监管机制银行法规定了银行的监管机制。

银行作为金融机构，其活动必须受到监管机构的监督和管理。

银行法规定了银行的监管主体、监管措施和监管要求，确保银行在经营过程中遵守法律法规、保护客户资金安全。

3. 存款和贷款业务银行法对于存款和贷款业务做出了详细的规定。

银行作为存款业务的主要机构，根据存款者的需求，提供安全、便利的存款服务。

银行法也明确了贷款业务的规范，确保贷款的合法性和合规性，保护借款人的利益。

4. 银行的资本充足率要求银行法规定了银行的资本充足率要求。

银行在经营过程中必须保持一定的资本充足率，以应对可能出现的风险和损失。

这是为了确保银行有足够的资本来覆盖其风险敞口，维护金融市场的稳定。

5. 银行的合规要求银行法对银行的合规要求做出了明确规定。

银行在经营过程中必须遵守法律法规，确保合规经营。

银行法规定了银行内部控制、风险管理、反洗钱和防恐融资等合规要求，以保护金融市场的健康发展。

三、银行法的影响与挑战银行法对于金融机构和金融市场有着重要的影响。

它可以规范银行的经营行为，提高金融市场透明度，确保金融交易的安全性和合法性。

第一部分银行从业初级资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目的备考，第一部分经济金融基础的考查点主要为经济基础知识、金融基础知识、金融市场知识和银行体系。

其中，经济基础知识的考查点为：一、宏观经济发展目标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

二、经济周期主要特征经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

三、经济结构的构成经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

四、对商业银行的影响经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况。

经济繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

经济衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模会严重下降当。

出现经济的严重衰退或大幅度货币贬值时，往往容易引发金融危机。

金融基础知识的考查点为：一、货币的本质货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。

二、货币供给与需求的影响因素主要影响因素为：经济主体（居民、企业等）的收入水平；利率水平；社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度发达程度；汇率和公众的预期和偏好。

三、通货膨胀及通货紧缩的基本内容1、通货膨胀指的是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。

通货膨胀的主要标准为物价总水平上涨，出现通货膨胀的主要原因为：市场总需求大于总供给、生产成本的提高、货币工资的增长超过劳动生产率的增长、垄断企业为了追求超额利润等。

银行法律基本知识银行作为金融机构的重要组成部分，在经济社会发展中扮演着至关重要的角色。

为了保障金融体系的稳定和运作，银行法律是必不可少的，旨在规范银行的行为并维护各方的利益。

本文将对银行法律的基本知识进行探讨，以帮助读者更好地了解和应用相关知识。

一、银行法律的定义和作用银行法律是指专门针对银行业务和行为进行规范的法律体系。

其主要作用在于确保银行业的合法性、规范性和安全性。

银行法律旨在保护存款人的权益，维护金融市场的公平公正，促进金融机构之间的合理竞争。

二、银行法律的主要内容1. 银行执照：银行在开展业务前需要获得相关主管机关颁发的执照，才具备合法经营的资格。

银行执照的颁发程序及相关规定在各国法律中有所不同。

2. 存款保险制度：为了保证公众存款的安全和银行体系的稳定，许多国家都设立了存款保险制度，即在银行破产时，存款人可以得到一定金额的赔偿。

存款保险制度在法律中有详细的规定和安排。

3. 贷款和信贷合同：银行向客户提供贷款和信贷服务时，需要签订相应的合同。

贷款合同规定双方的权利和义务，信贷合同则规定借款人的授信额度和还款方式等。

4. 保密和个人信息保护：银行在与客户合作过程中会获得大量的个人信息，因此需要严格遵循个人信息保护的法律要求，确保客户信息的安全和保密。

5. 反洗钱法律规定：为了防止犯罪分子利用银行进行洗钱活动，各国制定了相应的反洗钱法律，要求银行对客户的交易进行监控和报告，确保资金的合法性和安全性。

三、银行法律违规和责任银行法律违规行为指违反相关法律法规、违背合同约定或不当操作等行为。

银行法律违规可能导致对客户权益的损害，银行会因此承担相应的法律责任。

针对不同的违规行为，相关法律会规定不同的责任和处罚方式。

四、应用银行法律知识的意义了解和应用银行法律知识对于银行从业人员和普通市民来说都至关重要。

对银行从业人员而言，熟悉法律规定可以帮助他们规范和优化业务操作，提高专业素养和服务质量；对普通市民而言，了解银行法律知识可以保护自身合法权益，提高金融安全和风险意识。

银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总银行业法律法规和综合能力第一章中国银行体系结构央行（5）①中国人民银行成立于l948年。

②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形中国人民银行的职能：1、制定和执行货币政策；2、防范和化解金融风险；3、维护金融稳定。

”中国人民银行的职责：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6、监督管理式被确定下来。

④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。

5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。

黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。

监管机构（3）中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003年4月。

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。

银行从业资格考试法律法规知识点梳理银行从业资格证共有5个科目，即公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷五项。

其中公共基础科目为必考科目，也是考生获取其余四项专业资格认证的基础。

下面是应届毕业生店铺为大家搜索整理的银行从业资格考试法律法规知识点梳理，希望对大家有所帮助。

银行主要业务法律规定一、存款业务法律规定(一)存款办理原则存款办理原则包括存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。

(二)存款业务的基本法律要求具体要求为经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。

(三)对单位存款查询、冻结，扣划的条件和程序(四)存款利率的法律管制(五)一般存单纠纷案件的认定与处理二、授信业务法律规定(一)授信原则授信原则包括合法性、诚实信用、统一授信、统一授权。

(二)授信审核(三)贷款业务的基本法律要求(四)贷款合同1.贷款合同的内容2.贷款合同的抗辩3.贷款合同的保全4.贷款合同的担保5.贷款合同纠纷的解决三、银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

”所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。

《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。

对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止《商业银行法》第四十七条规定：“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

”在市场经济条件下，竞争不可避免，这种竞争主要表现在以下几个方面：一是利率方面的竞争;二是存款方面的竞争;三是结算方面的竞争;四是提供金融信息服务方面的竞争。

2024银行从业法律法规考点知识银行从业法律法规考点知识 1【考点一】银行公司治理概述商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。

以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

良好银行公司治理应包括以下主要内容：(1)健全的组织架构;(2)清晰的职责边界;(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任;(4)有效的风险管理与内部控制;(5)合理的激励约束机制;(6)完善的信息披露制度。

备考提示考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。

【考点二】商业银行的架构及发展1.我国商业银行组织架构从企业法人角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。

从内部管理角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。

监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。

2.我国商业银行组织架构的发展趋势(1)渐进式推进事业部制改革。

我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下，探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。

(2)建立垂直化风险管理体系。

①建立垂直化的组织运作机制。

实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。

②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。

③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度，不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。

要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。

2022年银行从业资格考试《法律法规》考点内容整理我国监管资本的构成监管资本包括核心资本和附属资本两部分：1.核心资本核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用。

我国商业银行的核心资本包括如下五部分：（1）实收资本，指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。

（2）资本公积，包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额、关联交易差价和其他资本公积。

（3）盈余公积，包括法定盈余公积、任意盈余公积以及法定公益金。

（4）未分配利润（5）少数股权，指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权2.附属资本附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。

商业银行的附属资本不得超过核心资本的l00%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

3.扣除项（1）商誉；（2）商业银行对未并表金融机构的资本投资；（3）商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

银监会的资本干预措施（新增内容）1.对于资本充足银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%）的干预措施（1）要求商业银行完善风险管理规章制度；（2）要求商业银行提高风险控制能力；（3）要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测；（4）要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

2.对于资本不足银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%）的干预措施（1）下发监管意见书；（2）要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；（3）要求商业银行限制资产增长速度；（4）要求商业银行降低风险资产的规模；（5）要求商业银行限制固定资产的规模；（6）严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

3.对资本严重不足银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%）的干预措施除采取2所有措施外，还可以采取以下措施：（1）要求商业银行调整高级管理人员；（2）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

银行业法律法规与综合能力银行业法律法规与综合能力科目考点 : 宏观经济四大目标对应的衡量指标： 国内生产总值（GDP ）、失业率、通货膨胀率、国际收支 。

①GDP 是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标 ，GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的 动态指标。

② 失业率是指劳动力人口 （年龄在 16岁以上具有劳动能力的人的全体 ） 中失业人数所占的百分比。

我国统计部 门公布的失业率为城镇登记失业率 （城镇登记失业人数 / （城镇从业人数 +城镇登记失业人数之和 ））。

普遍地上涨。

常用指标： 消费者 物价指数、 生产者 物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价 指数使用最多、最普遍。

④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收 支盈余。

国际收支包括 经常项目 和 资本项目 ，其中经常项目包括 贸易收支 、劳务收支 和单方面转移 ，是最具综合性 的对外贸易指标。

资本项目包括 直接投资 、政府和银行的贷款 及企业信贷 等。

贸易收支是国际收支中最主要的部分。

2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、 般分为四个阶段： 繁荣、衰退、萧条和复苏 。

银行业法律法规与综合能力科目考点 :经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。

第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三 产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。

2．消费投资结构从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。

消费包括私人消费和政府消费两部分 （私人购房包 含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中 ）。

投资包括固定资本形成 （含房地产和非房地产投资 ）和存货增 加两部分。

净出口是出口额减去进口额形成的差额。

1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、 充分就业、 物价稳定和国际收支平衡 。

银行中级资格《法律法规》知识点总结2017银行中级资格《法律法规》知识点总结银行从业资格考试认证制度，是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求，共由四个基本的环节组成：资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。

接下来店铺为大家编辑整理了2017银行中级资格《法律法规》知识点总结，想了解更多相关内容请关注店铺!风险管理流程商业银行风险文化1.定义和内涵风险文化是指商业银行在经营管理过程中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，是通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是精神核心。

2.先进的风险管理理念风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。

风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。

风险管理战略应该纳入商业银行整体战略之中，并服务于业务发展战略商业银行应该充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应该采取审慎态度。

3.风险文化的培植首先，风险文化不是阶段性工作，而是商业银行的一项终身事业其次，商业银行应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念等内容，使之成为商业银行和员工一致的价值观。

最后，商业银行应该通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为。

风险管理流程银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

1. 风险识别(1)有效识别风险是风险管理的最基本要求。

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

2. 风险计量风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。