风险控制部岗位职责

第 1 页 共 16 页 2024年风险管理部岗位设置及职责

一、部门职能概述

（一）风险资产监控职能

1. 本部门负责制定并维护各类内部审批程序及操作规程，依据业务特性、规模、复杂程度及风险承受能力，定期设定、审查和更新各级限额；

2. 负责整合全行信贷资产分类信息，并最终确定信贷资产的五级分类；

3. 负责审查各支行上报的不良资产保全申请，并提交至授信审查委员会进行审批；

4. 对市场风险进行分析，定期向董事会及经营层汇报，并提出相应的行动建议；

5. 制定并推进本行法人客户信用评级体系的建立与实施。

（二）信贷风险管理职能

1. 在政策指导和工具支持下，识别、评估和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷审批（含贷款、票据、保函等与信贷相关的业务）以及信贷监控；

2. 负责组织与信贷风险管理相关的培训和指导工作；

3. 负责组织、协调总行授信审查委员会会议；

4. 处理与信贷相关的各项事务，包括放贷核对、文档管理、各类报表编制，以及配合人民银行、银监局完成各项检查和调研工作。

二、岗位设置与人员组成

（一）岗位设置 第 2 页 共 16 页 风险管理部目前设有若干岗位，主要包括风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理等。

（二）组成人员

总经理：杨艳

副总经理：杨丽

职员：张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。

（三）人员分工

1. 总经理杨艳主持风险管理部整体工作；

2. 副总经理杨丽协助总经理负责全面工作，并具体负责风险数据分析及放款授权工作；

3. 职员张娟负责放款授权及信贷档案管理工作；

4. 职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议的会务工作；

5. 职员于铁负责风险监测与预警及信贷审查工作；

6. 职员李静负责风险管理部的内勤事务；

7. 职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。

三、岗位职责

（一）风险管理部总经理岗位职责

风险控制部职责说明书

一、部门设置

风险控制部是XX县联社的风险控制部门，在联社授权范围内履行职责，内设二级部门风险资产事业部。风险控制部绩效考核实行“首问责任制”，遵照《XX县农村信用合作联社机关事业部制改革方案》、《绩效考核办法》、《XX县农村信用合作联社机关效能考核实施细则》、《XX县农村信用合作联社风险资产管理事业部管理办法》执行。部门人员薪酬按照联社《薪酬制度》执行。

二、岗位设置

部门负责人：风险控制部经理1名；内设二级部门风险资产事业部经理1名。

部门职员：法律事务岗1名（暂未设置）；综合事务岗1名；风险经理n名。

三、部门职责

1、贯彻国家法律法规和联社规章制度，制订联社的风险管理政策，监督基层信用社执行、落实、控制风险，稳健经营，确保业务依法合规的发展。

2、在授权范围内开展工作，向授权人负责。监督管理联社授权及转授权管理工作的执行情况。

3、研究宏观经济金融形势，分析行业产业市场状况，收集、测算风险管理数据，识别潜在风险，提出控制策略。定期评价联社信贷业务运行风险状况，建立风险预警、防范、控制的管理机制，健全风

险报告制度。

4、负责基层信用社报批贷款业务的贷前调查，在权限范围内签批贷款。组织尽职调查，核准信用评级，测算授信额度，提出独立的风险评估意见和调查意见，向上级决策机构提供调查报告。

5、督导基层信用社落实贷款审批条件和常规贷后管理工作，进行定期不定期检查，监测预警信息，监控特定风险，采取有效措施，及时报告上级。

6、制订不良信贷资产清收方案，落实不良信贷资产清收计划，督导组织基层信用社处置、保全不良信贷资产，统筹管理抵贷资产。

7、负责诉讼案件的集中管理，处理司法诉讼事务，协调公检法工作关系，促进依法收贷取得实效。

8、督导基层信用社按计划消化未接受资产。

9、受理基层信用社提出的不良信贷资产拍卖申请，开展尽职调查，提出拍卖方案。

10、制定联社年度呆账核销计划，协调与审批税务机关的工作关系，依法合规地组织对全辖已认定的呆账贷款进行审核、报批、核销以及后续的清收、保全等管理工作。

银行风险控制部岗位职责

一、部门总经理

负责主持风控部的全面工作。

负责贯彻落实总行的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。

负责分行授信项目审查的管理工作，包括授信审查的制度建设、权限内授信项目的审批、需上报总行审批授信项目的复审及对分行审查员审批权限项目的事后核查，及其他与授信有关的管理工作。

负责分行押品的鉴价管理，包括对入围评估机构资质核查、审核权限内审批项目的押品鉴价及上报总行项目鉴价的合理性审核，以及其他鉴价有关的管理工作。

负责分行放款审查的管理，包括放款审查的制度建设、日常操作管理、事后监督管理、例外事项的审批及其有关的管理工作。

负责授信合同用印的审批。

组织开展与分行授信相关的合规工作，包括组织本部门人员开展相关制度学习、督促开展合规检查和整改，确保分行授信工作合规有序开展。

负责分行授信及非授信法律文书会签的审批。 部门总经理

授信审查岗 放款审查岗 放款审查复核岗 综合岗 法务岗 负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理，包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。

负责分行授信业务的贷后管理，包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。

负责分行操作风险的综合管理，包括审定操作风险定期报告；审阅《操作风险事件通报单》并呈报总行风险总监。

负责本部门员工的日常业务培训，不断提升本部员工的各项工作技能。

负责完成上级领导交办的其他各项工作。

二、授信审查岗

负责分行的授信审查，包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。

根据审批意见出具授信审批通知书，并在信贷系统录入审批意见。

负责分行客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。

负责信贷审查员权限内的担保品鉴价，出具鉴价意见并根据需要进行现场核查；对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。

风险控制部岗位职责

1. 负责制定和执行公司的风险管理政策和流程，确保公司在各个方面的业务活动中能够有效地识别、评估和管理风险。

2. 负责监测和分析市场、经济、政治和其他相关因素对公司业务的影响，及时发现和预警可能存在的风险。

3. 建立和维护公司的风险管理框架，包括风险评估、风险控制、风险传递和风险监测等方面的工作。

4. 负责对公司各项业务活动进行风险评估和风险控制，提出相应的改进建议，并监督执行情况。

5. 协助制定和完善公司的风险管理政策和制度，提高公司员工对风险管理的意识和能力。

6. 参与公司的项目评审和决策过程，对可能存在的风险进行评估和预警，提出风险控制建议。

7. 负责建立和维护公司的风险管理信息系统，及时收集、整理和分析相关数据，为风险管理决策提供支持。

8. 协助公司应对紧急情况和危机事件，制定应急预案和措施，最大限度地减少损失和影响。

9. 参与公司的风险管理培训和教育工作，提高员工对风险管理的认识和能力。

10. 定期向公司高层管理层和董事会报告公司的风险管理情况和工作进展，提出改进建议和措施。