大连商业银行小额信贷风险控制探讨

商业银行对中小企业信贷业务的风险控制近年来，中小企业在国民经济中的地位日益重要，对促进经济增长，增加就业岗位，推动创新发展具有不可忽视的作用。

由于中小企业的特殊性和脆弱性，其信用风险较高，给商业银行信贷业务带来了一定的风险。

为了有效控制中小企业信用风险，商业银行需要对其信贷业务进行风险控制。

一、加强前期调查与审查。

商业银行在进行中小企业信贷业务之前，必须进行全面的前期调查和审查，了解企业的基本情况、经营状况、信用状况等，以便更好地评估企业的信用风险。

商业银行可以通过与相关企业合作，共享信息资源，以提高风险判断的准确性和有效性。

二、建立完善的信用评估体系。

商业银行应建立起一套完善的信用评估体系，包括评估指标、评估方法和评估标准等，通过科学的评估模型和技术手段，对中小企业的信用风险进行评估和分析。

这样可以有效提高信贷风险把控的准确性和及时性，避免因信贷风险导致的资金损失。

三、合理设置贷款额度和期限。

商业银行在对中小企业进行信贷业务时，要根据企业的实际情况，合理设置贷款额度和期限。

要根据企业的经营规模、资产状况、还款能力等因素，对企业的贷款需求进行科学预测和评估，确保贷款额度和期限的合理性和可持续性。

四、加强贷后管理和监控。

商业银行在发放中小企业贷款后，要加强对企业的贷后管理和监控。

要定期了解企业的经营状况、财务状况等，及时发现和解决可能存在的问题。

对于出现风险信号的企业，商业银行要采取相应的措施，包括调整还款计划、提前收回贷款等，以减少贷款违约和信用风险。

五、优化信贷产品和创新业务模式。

商业银行可以通过优化信贷产品和创新业务模式，提高中小企业的贷款便利性和灵活性，降低企业的融资成本和风险。

可以引入担保机构、保险机构等，为中小企业提供担保和风险分担服务，增加中小企业的信用可靠性和获得贷款的机会。

六、加强外部合作与协调。

商业银行在对中小企业进行信贷业务风险控制时，可以加强与相关监管机构、企业服务机构的合作与协调，共同推动风险控制的工作。

商业银行存在的风险及规避风险的方法引言概述：商业银行作为金融体系中的核心机构，承担着为经济主体提供融资、支付结算、风险管理等重要职能。

然而，商业银行在履行这些职能的过程中也面临着各种风险。

本文将探讨商业银行存在的风险，并提出规避这些风险的方法。

一、信用风险1.1 不良贷款风险商业银行在贷款过程中，存在借款人无力偿还贷款的风险。

为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.1.1 加强贷前审查商业银行应加强对借款人的信用评估，综合考虑其还款能力、还款意愿、担保条件等因素，确保贷款风险可控。

1.1.2 建立风险管理体系商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险预警等环节，及时发现和应对不良贷款风险。

1.2 信用违约风险商业银行在与其他金融机构、企业等进行交易时，存在对方违约的风险。

为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.2.1 建立合作火伴评估机制商业银行应对与其合作的金融机构、企业进行评估，综合考虑其财务状况、经营能力、信用记录等因素，选择可靠的合作火伴。

1.2.2 控制风险暴露度商业银行应控制与某一特定金融机构、企业的交易规模，分散风险，降低信用违约风险的影响。

1.3 信用评级风险商业银行在进行信用评级时，存在评级不许确的风险。

为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.3.1 引入第三方评级机构商业银行可以委托第三方评级机构对借款人进行评级，减少自身评级风险。

1.3.2 建立内部评级模型商业银行可以建立内部评级模型，提高评级准确性，降低信用评级风险。

二、流动性风险2.1 资金流动性风险商业银行存在资金流动性不足的风险，导致无法按时履行支付和债务偿还义务。

为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：2.1.1 建立合理的资金管理机制商业银行应根据业务规模和风险承受能力，制定合理的资金管理政策，确保资金充裕。

2.1.2 多元化融资渠道商业银行应通过多元化融资渠道，如发行债券、吸收存款等方式，增加资金来源，降低资金流动性风险。

浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策随着经济的发展和金融市场的不断完善，商业银行的信贷业务越来越发达。

然而，在信贷风险管理方面，商业银行面临着许多挑战和风险。

本文将就商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策进行浅析。

问题一：风险定位不准确商业银行在信贷业务中难免遭遇一些不良借款人，这对于银行来说是一个莫大的损失。

但是在很多情况下，商业银行在参与贷款之前没有对借款人的风险进行充分评估和定位，从而导致贷款后出现不良债务。

这就是风险定位不准确的问题。

对策一：完善风险评估机制商业银行应该在参与贷款之前进行风险评估，全面掌握借款人的背景、财务状况、信誉等方面的信息，制定合理的贷款计划，对借款人的信用情况、债务偿还能力进行详细评估，确保风险定位准确。

问题二：内部控制不到位商业银行内部控制不到位是导致信贷风险的重要原因之一。

在信贷业务中，商业银行不能完全依靠借款人提供的信息来评估风险，还需要银行内部的风险控制措施来确保资产的安全性。

但是，一些商业银行的内部控制措施不到位，贷款审批流程不规范，贷款风险监控不及时，导致了信贷风险的增加。

对策二：强化内部控制商业银行应该建立完善的内部控制体系，对信贷业务中的关键环节进行管控，加强信贷审批过程中对借款人信息的审核，重视贷后的风险监控，加强对借款人的信用评估和风险定位。

问题三：风险管理技术不足商业银行在信贷风险管理方面，需要大量的风险管理技术支持。

但是，有些商业银行的风险管理技术不足，难以对大量的借款人信息进行收集、分析和处理，从而影响到银行对信贷风险的有效管理。

对策三：引入先进的技术手段商业银行应该充分利用现代信息技术手段，加强风险管理系统的研发和升级，引入数据挖掘、机器学习等先进技术手段，提高银行对大量借款人信息的处理效率，加强对信贷风险的管理和控制。

总之，商业银行在信贷风险管理中需要建立完善的内部控制体系，确保对借款人的信用评估和贷款风险控制的准确性，适时应用现代化的技术手段提高风险管理效率，才能有效降低信贷风险，实现可持续发展。

商业银行信贷风险管理研究的论文经济学理论论文【摘要】由美国“次贷危机”引发的金融危机已席卷全球,国内外宏观经济形势发生巨大变化。

信贷业务是我国商业银行的主要收益来源,信贷风险也是商业银行面临的主要风险。

在当前形势下,商业银行必须强化信贷风险管理,保证信贷资产业务的健康发展。

本文分析了我国商业银行信贷风险的成因,并提出在金融危机下治理信贷风险的相关对策。

【关键词】金融危机信贷风险【中图分类号】f8 【文献标识码】a 【文章编号】1673-8209(2010)06-00-02信贷风险,主要是指银行贷放出去的款项,借款人到期不能偿还而形成逾期、呆滞或呆账,使银行蒙受损失的可能性。

信贷风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心。

如何准确把握和有效防化信贷风险,确保金融安全,是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。

近年来,国有商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索,取得了显著的工作成效和丰富的实践经验,信贷资产质量明显提高。

然而,由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设的严重不协调,国有商业银行存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差,以致信贷资产不良率还处于高位运行。

在金融不断对外开放的今天,如何加强信贷风险的管理便成了银行能否提高竞争力的关键。

作者结合多年工作经验,从分析我国商业银行信贷风险成因着手,提出了治理信贷风险的相关措施。

1 我国商业银行信贷资产面临的主要风险现况分析商业银行信贷风险是加强信贷管理的前提和基础。

商业银行信贷业务风险包括内部风险和外部风险,其中内部风险起主导作用,并决定外部风险。

1.1 内部风险1.1.1 素质风险。

是指因信贷人员个人素质原因导致的信贷风险,信贷人员个人素质包括业务素质和品德素质两个方面。

业务素质偏低的信贷员一般很难对一笔贷款做出正确的判断,从而使贷款的风险增大;品德素质较差的信贷人员则容易导致以权谋私、以贷谋私的道德风险。

大连市金融领域风险状况分析作者：牟佳丽来源：《智富时代》2018年第08期【摘要】本文研究的是大连市金融领域存在的风险，主要从银行信贷、企业债券、政府债券、场外交易市场、小额贷款公司、非法集资、企业担保这几个方面存在的风险进行入手。

通过对大连市金融局的调研以及对大连市统计局、大连市财政局、大连市发改委官网公布的文件和数据的分析，我们发现大连市金融领域存在较大的风险隐患，虽然目前风险总体可控，但是如果不对金融领域存在的问题进行及时的纠正，当这些风险积累到一定程度的时候，很可能爆发区域性的金融危机，进而对实体经济造成巨大的冲击。

对此，我们在风险的防控方面提出了一些可行性的建议。

【关键词】金融风险；债务违约；非法集资；违规交易一、问题提出第五次全国金融工作会议围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题做出了重大部署。

习近平总书记也指出“有风险没有及时发现就是失职，发现风险没有及时提示和处置就是渎职”、“金融活经济活，金融稳经济稳”。

可见，对金融风险的防控是重中之重，只有金融市场和金融体系健康稳健，我们的经济才能焕发出勃勃生机。

从历史来看，每次金融危机的爆发都会带来严重的损失，而目前我国处于经济的换挡时期，金融经济更趋于不稳定，对金融风险的把控尤为重要。

大连市由于自身的优势，在全国处于战略地位，大连要建成区域性金融中心，要严格把控金融风险，但是近期大连发生的企业债务违约事件，银行的高不良贷款率等事件触目惊心，因此我们有必要对大连的金融风险状况进行剖析，并提出相应的对策来积极化解风险。

二、金融风险状况（一）银行业不良资产状况银行的目标是利润最大化，而银行的收入主要是发放贷款收取贷款利息，为了获得高收益银行就会发放更多的贷款，同时银行也面临着贷款不能及时回收甚至是贷款损失的风险，一旦风险发生，银行的流动性将出现问题，很可能导致客户挤兑甚至是银行业的破产倒闭等，因此银行的信贷资产的安全性是非常重要的。

商业银行个人信贷业务的风险与防范商业银行个人信贷业务是商业银行的主要业务之一，其发展对于商业银行的盈利和经营稳定具有重要作用。

在个人信贷业务中，商业银行面临着各种风险，需要采取相应的措施来加以防范。

首先，商业银行个人信贷业务的信用风险是最为突出的，该风险主要源于客户的还款能力和意愿等方面。

为了控制信用风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括制定贷款审批、贷后管理、风险监控等相关制度和流程，坚持"审慎经营，风险优先"的原则，通过严谨的风险评估体系和评级模型，科学确定贷款额度和利率，同时建立健全的贷后监管和风险预警机制，及时发现问题，及时采取措施，切实控制信用风险。

其次，商业银行个人信贷业务的市场风险也不容忽视。

市场风险主要指贷款利率波动、货币政策变化、经济周期等因素对商业银行信贷资产的价值和收益产生的影响。

商业银行应积极应对市场波动风险，发挥货币政策和利率政策对经济的刺激和引导作用，展开对冲操作，对未来的市场波动风险做出预测和应对。

第三，商业银行个人信贷业务的操作风险亦不容忽视。

操作风险是因为商业银行的内部失误或外界环境不确定因素导致的风险。

为了降低操作风险，商业银行应加强内控管理，制定有效的操作流程和控制措施，提高员工的风险识别和应对能力，协调内部部门，有序协作，消除操作过程中的风险隐患。

最后，商业银行个人信贷业务的流动性风险也需要重视。

当商业银行信贷需求突然增加或资金市场出现异常波动时，商业银行可能面临资金缺口和流动性危机。

为减少流动性风险，商业银行需要建立起稳定的持续的流动性管理系统，建立流动性风险监控和管理机制，加强与其他金融机构的合作，积极拓展融资来源，确保业务的正常运转。

综上所述，商业银行在开展个人信贷业务时需要防范信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等多重风险。

只有建立完善的风险监控机制，加强内部控制，提高业务管控能力，才能有效地防范风险，保持业务的稳定和可持续发展。

72968 银行管理论文我国商业银行信贷风险控制研究引言：自我国商业银行诞生以来，就伴随着较高的信贷风险，商业银行发展初期并不注重风险管理，不良贷款率达到百分之三十四左右，不良贷款余额高达六千九百亿。

虽然从统计数据来看，商业银行不良贷款率在近几年里正在逐渐下降，但深入分析不难发现，我国商业银行信贷风险控制现状仍令人堪忧。

信贷风险十分不利于我国商业银行发展，不仅给商业银行带来了损失，更对金融系统造成了冲击，影响了金融市场秩序。

目前我国大多商业银行信贷风险控制方面比较薄弱，仍沿袭着老思路、老方式，控制有效性较差。

我国商业银行想要持续发展下去，必须加强信贷风险控制，提高信贷风险管理水平。

一、我国商业银行信贷风险基本情况商业银行是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构，主要业务集中在经营存款和信贷业务。

商业银行信贷业务帮助企业解决了融资问题，推动了社会经济流动，担负着调节经济、信用创造、信用中介、支付中介、金融服务等职能，在我国金融体系中占据着重要位置，是我国金融系统重要的组成部分。

但信贷风险一种制约着我国商业银行发展，截止二零一三年我国商业银行不良贷款余额已经达到四千九百二十九亿元，同比上升六百四十七亿元。

信贷风险影响因素较多，具有一定突发性和复杂性，但其深层次原因则在于经济活动中交易双方信息的不对称。

借贷企业为了自身利益，骗取贷款，故意隐瞒事实向商业银行提供虚假财务报表、伪造会计信息，制造虚利润[1]。

信贷风险总体上可划分为：非市场性风险和市场性风险两大类。

非市场性风险指的是自然风险和社会风险所引起。

市场性风险由借款人所引起。

信贷风险主要特征是：隐蔽性、扩散性、客观性。

只有做好信贷风险控制，才能把商业银行信贷风险降到最低，减少不良贷款，提高利润，加强信贷风险控制势在必行。

二、我国商业银行信贷风险控制现状通过分析不难看出，信贷风险控制的必要性和重要性。

商业银行对中小企业信贷业务的风险控制随着经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要，对于商业银行来说，中小企业信贷业务已经成为其主要收入来源之一。

由于中小企业的规模较小、资信状况不稳定等因素，其信贷业务存在一定的风险。

商业银行在开展中小企业信贷业务时，需要采取一系列的措施来加强风险控制，保障自身的资金安全。

一、审查和评估中小企业的信用状况商业银行在向中小企业发放贷款之前，首先需要对其进行审查和评估，了解其经营状况、财务状况、市场前景等情况。

特别是需要重点关注中小企业的资信状况，包括其信用记录、还款能力、财务数据等方面的情况。

通过对中小企业的审查和评估，银行可以更全面地了解中小企业的信用状况，为风险控制提供依据。

二、建立科学的授信标准和风险评估体系商业银行在向中小企业授信时，需要建立科学的授信标准和风险评估体系，明确评定中小企业的信用等级和还款能力。

通过建立科学的评估体系，可以有效地对中小企业进行风险评估，及时识别潜在的风险点，制定相应的授信策略，确保风险可控。

三、把握风险偏好，科学定价商业银行在向中小企业发放贷款时，应该严格把握自身的风险偏好，合理定价。

不同的中小企业存在不同的风险特征和还款能力，因此需要根据其具体情况制定相应的贷款利率和抵押要求，避免发生不良贷款，保证自身的资金安全。

五、加强中小企业的经营指导和风险预警商业银行在开展中小企业信贷业务时，应该积极加强对中小企业的经营指导和风险预警，帮助中小企业更好地了解市场动态和经营风险，提升其经营水平和风险意识，减少违约风险的发生。

六、加强对中小企业的信贷监督和跟踪商业银行在向中小企业发放贷款后，需要加强对中小企业的信贷监督和跟踪，定期对中小企业的经营状况、财务状况等进行审查和评估，及时发现和应对中小企业信贷业务中存在的潜在风险。

七、建立风险分担机制商业银行在开展中小企业信贷业务时，可以与担保公司、保险公司等合作建立风险分担机制，通过保证金、第三方担保等方式来分担中小企业信贷业务中的风险，降低银行自身的风险压力。

---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要随着互联网金融的发展，大数据征信技术的效益逐渐趋于明显，逐渐成为信用风险管理的重要因素，因此，商业银行面临着空前的机遇。

一方面，与互联网金融公司相比，商业银行不仅资金雄厚，而且具有丰富的客户优势，为大数据平台的建立，产品开发和应用提供了便利。

另一方面，与传统信用模型相比，大数据信用模型允许商业银行充分利用客户信息，消除信息障碍，管理动态模型，降低业务风险并有利于贷款决策效率和科学性的提高。

本文首先分析了商业银行中小企业信贷业务的发展现状和风险，结合分析了商业银行的信用风险管理流程，然后分析了商业银行如何根据大数据采集模式进行风险管理并且分析测量，流程管理等面临的挑战，分析大数据信用模型在商业银行互联网金融信用风险管理领域的成功，通过案例分析再次使用大数据信用小额信贷风险管理，为企业提供参考。

此外，通过实证分析，商业银行处理大数据分析小企业和小企业的信用风险，利用模型的建立来分析结果。

最后，利用信用报告改善中小企业信用风险管理提出了措施和建议。

关键词：大数据征信；商业银行；小微企业信贷；风险控制ABSTRACTWith the development of Internet finance, the benefits of big data credit technology have become more and more obvious, and gradually become an important factor in credit risk management. Therefore, commercial banks face unprecedented opportunities. On the one hand, compared with Internet finance companies, commercial banks are not only well-funded, but also have a wealth of customer advantages, providing convenience for the establishment of big data platforms, product development and application. At the same time, compared with the traditional credit model, the big data credit model allows commercial banks to make full use of customer information, eliminate information barriers, manage dynamic models, reduce business risks and facilitate loan decision efficiency and scientific improvement.This article first analyzes the development and risk status of commercial banks' SME lending business, reviews the credit risk management process of commercial banks, and discusses how commercial banks conduct risk management based on collection models of big data.And analyze the challenges of measurement, process management, etc., analyze the success of the big data credit model in the field of commercial bank Internet financial credit risk management, and provide a reference for the use of big data credit microfinance risk management enterprises through case analysis. In addition, through empirical analysis Commercial banks deal with big data to analyze the credit risk of small and small enterprises, and use the model to analyze the results. Finally, the use of credit reports to improve the credit risk management of SMEs proposed measures and recommendations.Key words:Big data credit; commercial bank; small and micro enterprise credit; risk control目录第一章绪论1.1研究背景小微企业是组成中国经济体系的重要部分，它在促进国家经济的发展起到促进作用。