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《个人理财》（第二版）习题答案项目一个人理财的知识准备一、单项选择题1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。
故选A。
2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
故选B。
3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。
故选D。
4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。
故选A。
5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。
故选B。
6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。
本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。
故选A。
7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。
故选A。
8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
故选A。
9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
1理财是有钱人专利。
（）1.0分正确答案：×我答案：×2理财师工作内容包括收集整理个人客户收入、资产、负债等数据，听取客户理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇终身消费。
（）1.0分正确答案：×我答案：×3近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。
（）1.0分正确答案：×我答案：×4遗产税避税办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。
（）1.0分正确答案：√我答案：√5低收入人群不列入理财规划客户形态之中。
1.0分正确答案：×我答案：×6金融保险机构理财优势是理财人员知识技能很全面。
（）1.0分正确答案：×我答案：×7理财目标一旦制定不能更改。
1.0分正确答案：×我答案：×82007年美国反向抵押贷款业务已经突破了十万份。
（）1.0分正确答案：√我答案：√9养成锻炼身体好习惯，一是要有生命第一健康第一意识，二是注意掌握一些相关知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。
（）1.0分正确答案：√我答案：√10一个普通三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
（）1.0分正确答案：×我答案：×11理财规划师通常不需要提供售后咨询、资料提供、疑难解析等。
（）1.0分正确答案：×我答案：×12理财成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。
（）1.0分正确答案：√我答案：√13金融理财师和理财规划师并无任何区别。
（）1.0分正确答案：×我答案：×14反向抵押贷款周期比较长。
（）1.0分正确答案：√我答案：√15分散投资可以实现风险相互抵消。
（）1.0分正确答案：√我答案：√16国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。
（）1.0分正确答案：√我答案：√17员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。
个人理财试题及答案一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的主要目标？（）A. 财务安全B. 财务自由C. 财务独立D. 财务破产答案：D2. 以下哪种投资方式风险最低？（）A. 股票B. 债券C. 黄金D. 储蓄答案：D3. 以下哪项不属于个人理财的四大账户？（）A. 紧急备用金B. 投资账户C. 消费账户D. 税务账户答案：C4. 以下哪种理财方式适合短期内获得较高收益？（）A. 储蓄B. 购买国债C. 股票投资D. 购买保险答案：C5. 以下哪个阶段，个人理财的重点是积累财富？（）A. 初入职场B. 成家立业C. 子女教育D. 退休养老答案：B6. 以下哪种投资方式适合长期稳健投资？（）A. 股票B. 基金C. 债券D. 黄金答案：C7. 以下哪项不属于个人理财的五大原则？（）A. 节约B. 收益最大化C. 风险控制D. 时间价值答案：B8. 以下哪种情况下，个人可以申请贷款？（）A. 购买房屋B. 购买汽车C. 旅游度假D. 所有以上选项答案：D9. 以下哪种理财方式适合高风险承受能力的投资者？（）A. 储蓄B. 债券C. 股票D. 保险答案：C10. 以下哪种投资方式可以实现财务自由？（）A. 储蓄B. 购买国债C. 股票投资D. 购买保险答案：C二、判断题1. 个人理财的目标是实现财务安全、财务自由和财务独立。
（）答案：正确2. 购买保险不属于个人理财的范畴。
（）答案：错误3. 投资者应该将所有资金投入高风险、高收益的投资项目。
（）答案：错误4. 个人理财的关键是合理配置资产，实现资产保值增值。
（）答案：正确5. 个人理财规划应该随着个人生命周期阶段的变化而调整。
（）答案：正确6. 股票投资风险低于债券投资风险。
（）答案：错误7. 储蓄是一种低风险、低收益的理财方式。
（）答案：正确8. 投资者应该根据个人风险承受能力选择合适的投资方式。
（）答案：正确9. 个人理财规划不需要考虑税务因素。
期末测试二一、填空题(每空2分，共20分)1._________是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
_________是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
当________可以完全覆盖个人或家庭发生的________时，我们认为就达到了财务自由的层次。
2. 为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支出划分为：、、三大类。
3.________是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。
________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
________是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。
二、名词解释题(每小题3分，共15分)1．理财规划2. 财务信息3．信用卡4．等额本息还款法5．教育储蓄三、简答题(每小题5分，共20分)1．请简要叙述个人理财规划的原则。
2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。
3．请简要叙述特色储蓄业务。
4．请简要将租房与购房进行比较。
四、论述题(每小题10分，共20分)1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。
2．请详细阐述储蓄规划的技巧。
五、案例分析题（每小题25分，共25分）家庭财务信息的分析2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收入3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存款2万元。
并有住房一套，市场价值为40万元。
购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约5000元。
请您为该家庭编制资产负债表和收入支出表，并进行简要的分析。
期末测试二答案一、填空题(每空2分，共20分)1．财务安全财务自由投资收入各项支出2. 消费支出、理财支出、其他支出3．活期储蓄定活两便储蓄整存整取二、名词解释题(每小题3分，共15分)1．理财规划：是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。
个人理财课后测试
1. 什么是理财？
答：理财是指通过储蓄、投资、消费等手段，合理规划财富，增加个人财富的过程。
2. 个人的财务规划应该包括哪些方面？
答：个人的财务规划应该包括收入、支出、储蓄、投资、保险、退休等方面。
3. 为什么要储蓄？
答：储蓄是个人财务规划中非常重要的一部分，可以提高个人的资产积累，并为未来的消费和投资提供资金支持。
4. 股票和债券有什么区别？
答：股票和债券是金融市场中的两种不同的投资方式。
股票代表着公司的股份，投资者可以分享公司的盈利，但也承担着风险。
而债券则代表着债务，投资者是债权人，可以获取固定的利息收益，但也承担着一定的信用风险。
5. 为什么要购买保险？
答：购买保险可以在不可预测的情况下，保护个人和家庭的财产和人身安全。
例如，在发生意外或者疾病的情况下，保险可以为你和你的家人提供经济上的安全和支持。
个人理财题库及答案(2篇)个人理财题库及答案（篇一）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性，而风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不属于基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有银行保障，风险较低。
3. 以下哪项不属于个人理财规划的主要内容？A. 现金管理B. 投资规划C. 退休规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括现金管理、投资规划、退休规划等，而企业财务管理属于企业层面的财务管理。
4. 以下哪种理财工具最适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产答案：C解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，最适合短期资金管理。
5. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 对冲C. 分散投资D. 贷款答案：D解析：保险、对冲和分散投资都是常见的风险管理工具，而贷款本身是一种负债，不属于风险管理工具。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的________和________。
答案：保值、增值解析：个人理财的核心目标是通过合理的资产配置和管理，实现资产的保值和增值。
2. 在进行个人理财规划时，首先要进行的是________评估。
答案：财务状况解析：在进行个人理财规划时，首先要对个人的财务状况进行全面评估，包括收入、支出、资产和负债等。
3. ________是指通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险的方法。
答案：分散投资解析：分散投资是理财中常用的风险管理方法，通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险。
4. ________是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
答案：保险解析：保险可以有效转移和降低个人面临的各种风险，是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
个人理财期末试题及答案一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 赚取高回报率B. 实现财务自由C. 获得金融知识D. 理解投资市场答案：B. 实现财务自由2. 下列哪项不是个人理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 注意保持流动性C. 追求高风险高收益D. 根据个人目标制定计划答案：C. 追求高风险高收益3. 下列哪种投资方式风险最小？A. 股票投资B. 债券投资C. 房地产投资D. 外汇投资答案：B. 债券投资4. 以下哪项不属于个人财务规划的内容？A. 现金流量表B. 负债管理C. 投资组合D. 税务规划答案：C. 投资组合5. 个人投资组合的核心原则是：A. 高风险高收益B. 分散投资风险C. 保持流动性D. 选择长期投资答案：B. 分散投资风险二、填空题1. 个人理财的第一步是进行__________。
答案：财务目标的设定2. __________是个人财务规划的核心工具之一。
答案：预算3. 个人财务规划需要考虑的因素包括收入、支出、__________等。
答案：投资、保险、税务4. __________是个人理财中最常用的投资工具之一。
答案：股票5. __________是个人投资组合中用于分散风险的重要手段。
答案：资产配置三、简答题1. 请列举并解释三个个人理财目标。
答案：个人理财的目标可以包括实现财务自由、确保养老金、购置房产等。
实现财务自由是指通过理性的财务规划和投资，使得个人在经济上不再依赖于工作收入，能够自由支配自己的时间和资产。
确保养老金是指通过合理的储蓄和投资，为自己的退休生活提供足够的资金支持。
购置房产是指通过购房投资来满足自己的居住需求，并在长期持有中获取房产升值的收益。
2. 请解释个人财务规划的重要性。
答案：个人财务规划是制定个人财务目标、制定实现目标的具体措施和步骤的过程。
个人财务规划的重要性在于它可以帮助个人合理安排收入和支出，确保财务稳定和健康发展。
通过财务规划，个人可以更好地控制消费行为，合理分配资产，实现财务目标。
个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。
2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。
一年共能攒下3000 12 = 36000元。
为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。
因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。
个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。
2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。
答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。
b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。
第一章个人理财与个人理财规划一、复习思考题1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。
3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。
4.简述个人理财规划的原则、内容。
答：个人理财规划的原则：（1）整体规划（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划5.简述个人理财规划的基本流程。
答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注二、案例分析答：个人金融资产快速增长，创造了巨大的个人理财市场空间有研究发现，在金融资产、住房、农民耕地和城乡私人企业净资产三大项居民财产当中，金融资产是增长最快的，平均年增长率16%以上。
据《中国财富报告》的调研结果，在私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有，构成了现阶段中国财富存有量的基本特点，同时也意味着中国中产阶层的兴起。
这就为个人金融理财服务创造巨大的市场空间，使个人金融理财服务日益成为财产持有者和金融服务机构关注的焦点。
1．财产持有者：对风险控制与资产增值的要求随着私人财富不断累积，私人的消费与投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为了金融业务中增长最快的部分。
复习思考题：1、简述个人理财的定义，并比较个人理财、公司理财和公共理财三者之间的异同。
答：人理财的定义是指通过制订和实施适宜的财务规划（Financial Planning），对个人（及家庭）所拥有的消费性财务资源和投资性财务资源进行有效地管理，并进而最终实现被管理者财务安全和财务自由目标的经济活动。
个人理财、公司理财和公共理财三者同属于理财学范畴，都必须遵循理财学的基本原理，都必须运用各类金融工具，都需考虑投资组合和风险规避，但由于服务对象不同，其目标、内容和程序方面存在差异：首先，对象不同，个人理财服务的服务对象是个人或家庭，公司理财是面向企业的理财，而公共理财则是面向非营利组织的理财；其次，侧重面不同，公司理财偏重企业的投融资管理，主要包括资本预算、资本结构、长短期投融资和股利政策等方面，而个人理财则更偏重于为实现个人或家庭目标而设计生命周期内的财务规划，主要包括消费、教育、保险、养老、遗产和税收等方面的事宜2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。
答：“财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标：财务安全：从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。
从投资理财的角度看，是指能够充分保障个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。
财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就可以支持其生活所追求的合宜状态。
（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段）3、简述与个人理财活动直接相关的两大基本事实的相关内容，并阐述你对这些事实的看法。
答：事实一：“财务安全”与“财务自由”是我们大多数人在经济生活中所共同追求的目标，然而，遗憾的是，在这个世界上，真正能够穷其一生实现这一目标的财务成功人士却少之又少。
更不用说跨越数代的富贵传承。
所谓：“富不及三代”、“圣人之泽，五世而斩”事实二：我们面对财富问题，大都不自觉地处于这样一种充满矛盾的状态：一方面强烈企望自己一生能够富足丰裕，另一方面在意识和行动上，却对实现个人财务安全和自由所必须的有计划的财务管理活动麻木不仁。
对事实的看法：4、简述个人理财活动中最为典型的五大认识误区的内容，并谈谈你对这些认识误区的认识。
答：误区一：理财是凡夫俗子们才去做的事情误区二：理财是只有那些财主（有钱人），或者有本事的聪明人（如专业人士，高学历人士），才有资格和能力去做的事情误区三：运气是决定个人财务成败的关键因素误区四：把财务成功寄望于吃别人“免费的午餐”误区五：误区的认识：5、简述培养良好个人理财意识，锻造个人理财能力所必经的四个阶段，并谈谈你对各阶段下理财者认知能力差异的认识。
答：四个阶段：（1）无意识无知：根本不知道自己不知道（高危状态）。
（2）有意识无知：知道并且清醒地承认自己确实不知道（迷茫状态：认知的十字路口）。
（3）有意识能力：知道自己该做什么，不该做什么，但需要有意识地提醒自己。
（新手上路）（4）无意识能力：随心所欲，而不逾矩（大师境界）差异的认识：6、简述家庭财务报表中存量和流量的含义，并且以此为基础，谈谈你对“家庭资产负债表”和“收支储蓄表”之间内在关系的认识。
答：资产和负债是存量的概念，显示某个时间结算点上家庭资产和负债的总体状况，资产扣除负债后形成家庭净资产，而资产负债表则反映了这一时点三者之间的内在关系。
收入和支出是流量的概念，揭示的是某一个时期家庭的收支情况，收入扣除支出即形成家庭储蓄（或负储蓄）。
收支储蓄表反映了一个家庭某一时期的收支及储蓄形成的情况。
在家庭理财过程中，收入、支出、储蓄等流量通常按月计算，把按月的流量加总，便可得到一季或一年的流量状况。
7、简述家庭资产负债表中，资产、负债、净资产三大基本项目的大致构成和分类。
答：资产：货币资产：现金，人民币银行活存，其他流动资产投资性资产：人民币银行定存，外币银行定存，股票投资，债券投资，基金投资，实业投资，投资性房产，保单现金价值，其他投资性资产，自用性资产：自用房地产，自用汽车，其他自用资产负债：消费负债：信用卡欠款，小额消费贷款，其他消费性负债投资性负债：金融投资借款，实业投资借款，投资性房地产按揭贷款，其他投资性负债自用性负债，自用房地产贷款，自用汽车贷款，其他自用贷款净值：消费净值，投资净值，自用净值8、简述“庞氏骗局”的共性特征，并在此基础上，谈谈你对如何在投资理财中远离各种财务骗局的认识。
答：各种各样的“庞氏骗局”虽然五花八门，千变万化，但本质上都具有自查尔斯-庞齐身上沿袭的一脉相承的共性特徵：（1）低风险、高回报的反投资规律特徵：骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不强调投资的风险因素。
（2）拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特徵：骗子们总是力图扩大用户的范围，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间，延长骗局持续的时间。
（3）投资诀窍的不可知和不可复制性特徴。
骗子们竭力渲染投资的神秘性，将投资诀窍秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“专家”形象（4）投资的反周期性特徵。
“庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。
（5）投资者结构的金字塔特徵：为了支付先加入投资者的高额回报，“庞氏骗局”必须不断发展下线，通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。
9、简述家庭生命周期各个阶段所对应的财务特点和重点理财内容。
答：家庭形成期（筑巢期）：这一阶段家庭财务特点主要体现为两方面特征：一是家庭工资性收入相对最低，投资性资产相对最少，储蓄能力相对最弱，家庭净资产积累速度最慢；二是无论是与父母同住，还是自行购房或租房，家庭经济状况一定程度决定于父母的转移性收入。
并由此形成家庭未来的隐性负债。
家庭成长期（满巢期）：这一期间从子女出生到子女完成学业独立生活为止。
一般夫妻双方年龄范围在30-50岁者居多。
这一时期，家庭成员相对固定，在经济上逐步实现完全独立。
但“上老下小”的家庭成员结构，对其核心成员造成较大的生活压力。
此阶段，随着职位升迁和理财经验的积累，工资性收入虽然稳步增长，但主动性收入的获取能力才是成为决定家庭总体收入水平的关键因素。
在支出方面，家庭日常开支相对固定，主要体现为子女教育费用、购房购车费用、对父母的医疗补助几个方面。
家庭成熟期（空巢期）：这一期间从子女独立生活至夫妻二人双方退休而止，一般夫妻年龄在50-60岁者居多。
在这一阶段，家庭成员人数随着子女独立而减少，父母也随着年龄的增长相继离世。
空巢父母自行居住，经济独立。
家庭成熟期是人生财务的最黄金时期，个人工资性收入一般达到巅峰，同时随着前几个阶段生息资产的积累，主动性收入也逐步达至最大值。
家庭支出大幅下降，家庭储蓄大量增加。
家庭财务活动的重点由偿还信贷和子女教育转为养老储备。
家庭衰老期（窝巢期）这一时期从夫妻均退休到夫妻双方离世为止。
年龄方面一般在60岁以上。
此阶段家庭活动能力减损到最大值，夫妻间进入简单的两人生活或与子女同住。
经济方面主要来源于退休前的积累或子女的赡养支付。
由于停止工作，工资性收入断流，家庭收入以转移性收入、理财收入和变现资产收入为主。
支出方面，夫妻身体状况尚可时，休闲支出较高，身体状况下降时，医疗支出会逐步达到最高值。
重点理财内容：筑巢期，家庭财务一般会呈现出低资产与低收入同时存在的特征，此阶段，理财活动的重点是在理财实务和知识方面进行积极有效的储蓄和积累。
成长期，在“上有老，下有小”和买房买车的现实约束下，家庭财务一般呈现出刚性支出与负债比率同时增加的特征。
此阶段，理财活动的重点是合理利用财务杠杆（合理负债），有效增加生息资产和未来的主动性收入。
成熟期，家庭财务一般会呈现出高资产与高收入同时存在的特征。
此阶段，理财活动的重点是有效降低财务杠杆，提高家庭风险偿负能力，追求既定生息资产在保值基础上的稳健增值，努力为退休养老储备财务资源。
衰老期，家庭收入的来源将完全依赖于转移性收入、生息资产所贡献的收入，以及变现生息资产所获得的收入。
此阶段，理财活动的重点是既定生息资产的合理保值、合理流动和合理传承。
10、结合货币的财富价值理论，谈谈你对家庭资产中现金资产的配置特点的认识。
11、结合家庭财务结构的财务杠杆原理，谈谈你在家庭如何合理运用财务杠杆问题上的认识。
12、简述家庭收入来源的四大川流象限的基本内容，及其各自特点。
答：基本内容雇员（employee）：通过为他人的企业工作而获取收入流自由职业者（self-employed）：通过为自己工作而获取收入流企业主（business owner）：通过拥有能产生利润的企业而获取收入流职业投资者（Investor）：从各种投资或投机活动中获取收入流特点左半象限由财务安全模式推动，右半象限由财务自由模式推动13、结合开启家庭财富之门的几个关键结点，谈谈你对自我理财的一些基本规划思路。
答：节点一：作个有心人（学会做时间的朋友和自己的主人）节点二：学会记帐，并养成记帐的习惯节点三：学会储蓄，努力节制自己超前过渡消费的欲望节点四：将储蓄正确地转化成有效的投资节点五：善用杠杆巧用杠杆（好风凭借力，送我上青云）节点六：长期持有能够带来优质收入流的资产组合节点七：根据家庭生命周期的需要，始终保持自身财务结构的成长性、持续性和稳定性14、简述机会成本的含义，并在此基础上，谈谈你对这一概念在个人理财活动的意义的认识。
答：机会成本：在资源具有稀缺性的约束前提下，当我们把稀缺资源配置于A用途时，所不得不放弃的将之配置于B，C等其它替代用途，所可能得到的收益个人的认识：15、简述复利效应的含义，并在此基础上谈谈你对这一概念在个人理财活动的意义的认识。
答：“复利效应”：俗称“驴打滚”。
复利计息条件下资产规模随期数成指数增长16、简述通货膨胀的成因和影响，并在此基础上谈谈你对如何规避和利用通货膨胀的认识。
成因：通货膨胀是个复杂的经济现象，其成因也多种多样。
（1）直接原因。
不论何种类型的通货膨胀，其直接原因只有一个，即货币供应过多。
用过多的货币供应量与既定的商品和劳务量相对应，必然导致货币贬值、物价上涨，出现通货膨胀。
（2）深层原因。
①需求拉上。
即由于经济运行中总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务等方面的供给而引发通货膨胀。
在我国，财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀常常会导致我国需求拉上型通货膨胀的出现。
我国1979年至1980年的通货膨胀的成因即是由财政赤字而导致的需求拉上。
②成本推动。
即由于提高工资或市场垄断力量提高生产要素价格致使生产成本增加而引发通货膨胀。
