交行汇丰银行中国有限公司企业年金员工说明(最终)ppt课件
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中国银行企业年金服务方案42页PPT
33、如果惧怕前面跌宕的山岩，生命 就永远 只能是 死水一 潭。 34、当你眼泪忍不住要流出来的时候 ，睁大 眼睛， 千万别 眨眼!你会看到 世界由 清晰变 模糊的 全过程 ，心会 在你泪 水落下 的那一 刻变得 清澈明 晰。盐 。注定 要融化 的，也 许是用 眼泪的 方式。
35、不要以为自己成功一次就可以了 ，也不 要以为 过去的 光荣可 以被永 远肯定 。
中国银行企业年金服务方案
31、别人笑我太疯癫，我笑他人看不 穿。(名 言网) 32、我不想听失意者的哭泣，抱怨者 的牢骚 ，这是 羊群中 的瘟疫 ，我不 能被它 传染。 我要尽 量避免 绝望， 辛勤耕 耘，忍 受苦楚 。我一 试再试 ，争取 每天的 成功， 避免以 失败收 常在别 人停滞 不前时 ，我继 续拼搏 。
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受罪过。——卢梭
35、不要以为自己成功一次就可以了 ，也不 要以为 过去的 光荣可 以被永 远肯定 。
中国银行企业年金服务方案
31、别人笑我太疯癫，我笑他人看不 穿。(名 言网) 32、我不想听失意者的哭泣，抱怨者 的牢骚 ，这是 羊群中 的瘟疫 ，我不 能被它 传染。 我要尽 量避免 绝望， 辛勤耕 耘，忍 受苦楚 。我一 试再试 ，争取 每天的 成功， 避免以 失败收 常在别 人停滞 不前时 ，我继 续拼搏 。
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受罪过。——卢梭
企业年金业务培训.ppt
硕士以上学历占比：100％ 博士学位：2人，10％ 海归：4人，20％ 注册金融分析师（CFA）资格持有人：8人，占40% 国际注册内部审计师：1人 团队证券从业人员年限平均在5年以上。
目录
• 泰康资产管理公司简况
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
投资目标与投资理念
投资目标 • 以实现资产委托方利益与公司价值最大化相的目标 • 谋求长期、稳定、可持续的投资管理能力与投资业绩
投资理念 • 长期投资理念 • 研究指导下的价值投资理念。“研究驱动投资、研究创造价值”。
权益投资管理团队
公司权益投资部目前是资产管理公司最大的部门，现有员工21人，拥有的人才规 模和素质在国内同业中位居前列，绝大部分都是具有丰富从业经验的专业人才，其中：
企业年金的资产配置是为满足年金投资的收益目标、风险承受能力和流动性要 求，在监管规定的范围之内，确定年金资产在各类投资工具中的分配比例。年 金基金资产配置是决定投资绩效的核心因素。
4、突出的配置能力
在战略配售、定向增发等品种上，基金公司受制于法规限制， 能够参与的程度有限。在低风险的新股申购领域，基金公司受 限于自身的资产规模，难有大作为。
泰康资产管理公司权益投资体系
－－与养老金公司及泰康人寿分公司业 务伙伴交流
目录
• 权益投资体系简介
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
公司组织架构与治理结构
建立了完善的法人治理结构和
组织架构，实现了决策权、执行权 和监督权相互分离、有效制衡的公 司治理结构；
目录
• 泰康资产管理公司简况
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
投资目标与投资理念
投资目标 • 以实现资产委托方利益与公司价值最大化相的目标 • 谋求长期、稳定、可持续的投资管理能力与投资业绩
投资理念 • 长期投资理念 • 研究指导下的价值投资理念。“研究驱动投资、研究创造价值”。
权益投资管理团队
公司权益投资部目前是资产管理公司最大的部门，现有员工21人，拥有的人才规 模和素质在国内同业中位居前列，绝大部分都是具有丰富从业经验的专业人才，其中：
企业年金的资产配置是为满足年金投资的收益目标、风险承受能力和流动性要 求，在监管规定的范围之内，确定年金资产在各类投资工具中的分配比例。年 金基金资产配置是决定投资绩效的核心因素。
4、突出的配置能力
在战略配售、定向增发等品种上，基金公司受制于法规限制， 能够参与的程度有限。在低风险的新股申购领域，基金公司受 限于自身的资产规模，难有大作为。
泰康资产管理公司权益投资体系
－－与养老金公司及泰康人寿分公司业 务伙伴交流
目录
• 权益投资体系简介
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
公司组织架构与治理结构
建立了完善的法人治理结构和
组织架构，实现了决策权、执行权 和监督权相互分离、有效制衡的公 司治理结构；
中国人寿企业年金销售指引ppt课件
养老保障体系
国家
基本养老保险 第一支柱
目标比例
企业
个人
企业年金（补充养老保险） 个人储蓄/投资 第二支柱 第三支柱
目前比例
基本养老金 企业年金 个人储蓄
基本养老金 企业年金 个人储蓄
替代率低的问题
企业职工养老金替代率在逐年降低！
替 代 率 逐 年 降 低
根据测算，对目前月收入4000元左右的年 轻人来说，今后养老金替代率大约只有30% 左右。 在职收入越高的人，退休后“钱不够花”的 感觉会越强烈
管理人评估及 选择 企业与受托人 签订 《企业年金受 托管理合同》、
计划登记 计划运营 重大风险的防 范与应对
• 年金计划建立中客户到底要做哪些事？
• 成立年金管理委员会或年金工作小组 • 制定方案（中国人寿可协助完成，企业提供思路和想法） • 组织职代会，并形成职代会决议（客户主导完成） • 到社保中心开社保缴足证明（客户主导完成） • 方案报备（中国人寿可协助完成） • 签订受托合同，并选择投资组合（客户主导）
养老金替代率＝退休金 / 退休前平均收入×100％
（二）为什么要建立企业年金？
• 弥补社保替代率不足 个人
• 保障“养老金”安全
• 长期稳定保值增值
设定条件：
某人，企业与个人合计缴费5000元/年（企业缴 费8.33%，个人缴费2.09%），现在30岁，60 岁退休，工资增长率5％，预计年金基金年收 益率6％。 到退休时一次性领取、领取至身故各能领多少养 老金？
2、方案设计方面——企业年金缴费办法
企业关心的问题：
（1）个人是否要缴费？ （2）缴费的标准？
（3）是否有税优？
2、方案设计方面——企业年金缴费办法
中国人寿企业年金销售培训讲义
中国人寿企业年金销售培训讲义第一部分：企业年金销售概述1.1 什么是企业年金- 企业年金的定义和意义：为企业员工提供养老保障和资产增值的一种形式。
- 企业年金的特点：由企业自愿设立、由保险公司或其他专业机构管理运作、以员工共同缴费为主要方式、提供多元化投资组合等。
1.2 中国企业年金的发展概况- 中国企业年金的历史演进：从试点推广到全面普及的发展历程。
- 中国企业年金的市场潜力：根据人口老龄化情况和政府政策的推动，企业年金市场前景广阔。
1.3 企业年金销售的意义和挑战- 销售企业年金的意义：为企业提供了一个增加员工福利和提高员工保障的机会。
- 销售企业年金的挑战：员工对企业年金的认知度不高、市场竞争激烈、销售过程复杂等。
第二部分：企业年金销售技巧2.1 市场调研和潜在客户分析- 利用市场调研了解客户需求：了解潜在客户的养老需求、投资习惯和风险承受能力。
- 进行有效的潜在客户分析：依据客户特点、行业背景等确定目标客户。
2.2 产品介绍和销售演示技巧- 产品特点和优势介绍：详细介绍企业年金的各项权益和特点，以及与其他养老保障方式的对比。
- 销售演示技巧：通过数据和案例说明企业年金的实际回报和风险。
- 培养销售话术和技巧：有效沟通和回应客户的疑虑和问题。
2.3 解答客户疑虑和风险提示- 客户疑虑解答：根据客户关注点针对性解答问题，例如保障范围、退出机制等。
- 风险提示与防范：提醒客户关注投资风险并明确告知风险分散策略。
2.4 签订合同和售后服务- 合同签署：与客户达成一致并签署正式的销售合同。
- 售后服务：建立良好的客户关系，提供定期跟踪和个性化的售后服务。
第三部分：企业年金销售案例分析和讨论3.1 成功案例分析- 分析成功的企业年金销售案例：介绍具体的成功销售案例，并总结成功经验。
- 分析成功案例的关键因素：从销售策略、客户关系管理等方面分析成功案例的共同特点。
3.2 销售挑战案例分析与解决- 分析典型的销售挑战案例：通过分析销售过程中的挑战案例，找出解决方案。
企业年金案例PPT课件
• 上世纪90年代，企业年金制度（当时称补充养老保险）被引 入我国，从提出建立到不断发展，其历程共分为三个阶段：
萌芽阶段 （1991-1999）
试点阶段 （2000-2003）
发展阶段 （2004至今）
• 国务院91年首次提出，95年和97年 再次出台文件重申；原劳动部95年出 台文件奠定基本政策框架
• 2001年辽宁试点；更名企业年金； 确定采取个人账户管理；明确税收优 惠政策；实行市场化管理和运营
• 法规制度密集出台：《企业年金试 行办法》（04年）、《企业年金基金 管理办法》（11年）；职业年金
第8页/共25页
企业年金的规模
截至今年6月末，基金规模达到4198亿元，较去年底增长 17.6%，即便如此，我国企业年金占GDP的比重仍不到1％，与 发达国家还存在很大差距。 相比于美国，1996年起，企业年金基金就成为其最大的金融 资产项目，2005年，其规模占GDP的66%； 2011年，全球企业年金29万亿美元，占全球GDP约38%，即使 在“金砖四国”，我国企业年金占GDP比重也是最低的，巴西、 印度、俄罗斯这一占比分别达到17%、5%、2%。
第19页/共25页
例子：
长江养老保险公司针对上海中小企业年金市场的调研显 示，国税总局颁布694号文后，由于税收优惠体现不明显， 有9％的企业停止企业年金的缴费，30％的企业正在考虑停 止缴费，30％的企业考虑降低企业年金的缴费比例，30％考 虑采取其他模式。由此可以发现我国目前税收优惠幅度不足 及个人缴税优惠政策的缺失对发展企业年金积极性的影响还 是很大的，阻碍了企业年金业务快速发展。
结论 企业年金在地方企业年金在地方的发展中，沿海和发达 省份快于内陆落后省份。 企业年金在国有企业中发展速度远远大于其它经济类型 的企业。
萌芽阶段 （1991-1999）
试点阶段 （2000-2003）
发展阶段 （2004至今）
• 国务院91年首次提出，95年和97年 再次出台文件重申；原劳动部95年出 台文件奠定基本政策框架
• 2001年辽宁试点；更名企业年金； 确定采取个人账户管理；明确税收优 惠政策；实行市场化管理和运营
• 法规制度密集出台：《企业年金试 行办法》（04年）、《企业年金基金 管理办法》（11年）；职业年金
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企业年金的规模
截至今年6月末，基金规模达到4198亿元，较去年底增长 17.6%，即便如此，我国企业年金占GDP的比重仍不到1％，与 发达国家还存在很大差距。 相比于美国，1996年起，企业年金基金就成为其最大的金融 资产项目，2005年，其规模占GDP的66%； 2011年，全球企业年金29万亿美元，占全球GDP约38%，即使 在“金砖四国”，我国企业年金占GDP比重也是最低的，巴西、 印度、俄罗斯这一占比分别达到17%、5%、2%。
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例子：
长江养老保险公司针对上海中小企业年金市场的调研显 示，国税总局颁布694号文后，由于税收优惠体现不明显， 有9％的企业停止企业年金的缴费，30％的企业正在考虑停 止缴费，30％的企业考虑降低企业年金的缴费比例，30％考 虑采取其他模式。由此可以发现我国目前税收优惠幅度不足 及个人缴税优惠政策的缺失对发展企业年金积极性的影响还 是很大的，阻碍了企业年金业务快速发展。
结论 企业年金在地方企业年金在地方的发展中，沿海和发达 省份快于内陆落后省份。 企业年金在国有企业中发展速度远远大于其它经济类型 的企业。
企业年金基础知识(培训讲座课件PPT)
老人占比99年已超过10% 老龄人口以每年3.2%速度递增 在职与离退休人数比例逐年下降，1978年 为30.3:1，至1999年已降为4:1 离退休人员保险福利费逐年上升，1978年 为17.3亿元，至1999年已上升为2420.9亿 元
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
《企业年金基金管理试行办法》第四、五、
六、七条
权益规定 个人账户处理 • 企业年金≠社会保险 • 企业年金——重要的金融产品
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
中国企业年金制度建立的背景 基本养老保险制度发展概况
1991年，《关于企业职工养老保险制度改
革的决定》 1995年，《关于深化企业职工养老保险制 度改革的通知》 1997年，《关于建立统一的企业职工基本 养老保险制度的决定》
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
不适应人口结构的变化 20世纪末已进入老龄化社会——60岁以上
企业年金基础知识
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
企业年金基础知识
中国建立企业年金制度的目的和意义
• 减轻第一支柱支付压力
• 改善企业劳动关系 • 促进资本市场发展
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
《企业年金基金管理试行办法》第四、五、
六、七条
权益规定 个人账户处理 • 企业年金≠社会保险 • 企业年金——重要的金融产品
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
中国企业年金制度建立的背景 基本养老保险制度发展概况
1991年，《关于企业职工养老保险制度改
革的决定》 1995年，《关于深化企业职工养老保险制 度改革的通知》 1997年，《关于建立统一的企业职工基本 养老保险制度的决定》
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
不适应人口结构的变化 20世纪末已进入老龄化社会——60岁以上
企业年金基础知识
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
企业年金基础知识
中国建立企业年金制度的目的和意义
• 减轻第一支柱支付压力
• 改善企业劳动关系 • 促进资本市场发展
企业年金.ppt
企业年金
• 山西焦煤职工如何加入年金？
• 人事劳动部门负责审核职工参加山西焦煤企业年 金方案的资格，对于符合条件的职工通知其填写 《参加企业年金计划申请书》，经过各子分公司 签章确认后交由山西焦煤企业年金管理中心办理 相应的加入手续。不参加的职工填写《放弃参加 企业年金计划声明》，表示自愿放弃参加企业年 金。
企业年金
• 企业年金何时能领取？
• 根据《企业年金试行办法》，企业年金基金只能在以下情 形中才能领取：
• (1)职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年 金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家 规定的退休年龄，不得从个人账户中提前提取资金；
• (2)出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人 要求一次性支付给本人。
企业年金
• 山西焦煤职工年金如何转移？
• 职工离职并且参加了新单位的企业年金方案，经过公司确 认后，并且新单位企业年金方案可接受转入的，可将个人 账户中积累的并且已经归属的权益转移到新单位的企业年 金方案中。
• 新单位不可接受转入的，职工的个人账户则保留在受托人 处管理，待具备条件时予以转移。到退休时或其他可领取 条件下仍不具备转移条件的，由山西焦煤企业年金方案受 托人支付企业年金待遇。个人账户保留后，参加人个人需 自行承担各项管理费用。
人账户中提取企业年金权益，也不得利用记入个人账户的 资产私自进行交换、转让、抵押、质押等活动。
企业年金
• 山西焦煤年金方案参加人如何退出方案？
• (1)山西焦煤年金方案参加人可以退出本方案，但应按规定提出 书面退出申请，经过企业年金管理中心签章确认后即为．退出 本方案；
• (2)方案参加人与公司终止劳动合同时，即视为自动退出本方案， 如参加人未能及时提出书面申请，山西焦煤有权于合同终止时 中止参加人参与方案：
企业年金PPT教案学习
“建立企业年金，应当由企业与 工会或职工代表通过集体协商确 定，并制定企业年金方案。国有 及国有控股企第11页业/共2的0页 企业年金方案 草案应当提交职工大会或职工代 表大会讨论通过。”
企业年金计划设计
• 流程 • 按法定程序产生集体协商代表。 • 了解与集体协商内容及企业年金有关的法律、法规、规章、制度。 • 了解企业基本情况：经济情况，发展战略，薪酬福利，职工养老需 求及其参与年金意愿。 • 企业年金方案的设计原则、目标和内容。 • 企业年金治理结构。 • 召开集体协商会议，拟定企业年金方案草案。 • 方案草案提交职工代表大会通过。 • 报劳动保障行政部门进行合法审查。
》 “团险模式”经营 阶“段团险模式”和保险公
司
“委托管理”模式并存
第5页/共20页
我国的企业年金
太平养老；平安养老；长江养老； 国寿养老；泰康养老
2011.5.1实行《企业年金基金管理办法》 中国的401(K)计划！
经过2005年和2007年企业年金管理资格“两 次扩容”，当前参第与6页/共企20页业年金管理的金融 机构多达39家，其中多数机构依然没有迈过
第15页/共20页
THANK YOU !
第16页/共20页
企业福利
• 固定工资 • 住房补贴 • 奖金……
现金形式的 货币化收入
非现金形式 的货币化收
入
• 股权 • 期权……
• 企业年金 • 团体年金保
险……
延迟支付的 货币化收入
非货币化收 入
• 休假 • 提升……
第17页/共20页
税收模式
T征税 E免税 EET税收模式
运作 缴费
返还
第18页/共20页
企业年金治理结构
企业年金计划设计
• 流程 • 按法定程序产生集体协商代表。 • 了解与集体协商内容及企业年金有关的法律、法规、规章、制度。 • 了解企业基本情况：经济情况，发展战略，薪酬福利，职工养老需 求及其参与年金意愿。 • 企业年金方案的设计原则、目标和内容。 • 企业年金治理结构。 • 召开集体协商会议，拟定企业年金方案草案。 • 方案草案提交职工代表大会通过。 • 报劳动保障行政部门进行合法审查。
》 “团险模式”经营 阶“段团险模式”和保险公
司
“委托管理”模式并存
第5页/共20页
我国的企业年金
太平养老；平安养老；长江养老； 国寿养老；泰康养老
2011.5.1实行《企业年金基金管理办法》 中国的401(K)计划！
经过2005年和2007年企业年金管理资格“两 次扩容”，当前参第与6页/共企20页业年金管理的金融 机构多达39家，其中多数机构依然没有迈过
第15页/共20页
THANK YOU !
第16页/共20页
企业福利
• 固定工资 • 住房补贴 • 奖金……
现金形式的 货币化收入
非现金形式 的货币化收
入
• 股权 • 期权……
• 企业年金 • 团体年金保
险……
延迟支付的 货币化收入
非货币化收 入
• 休假 • 提升……
第17页/共20页
税收模式
T征税 E免税 EET税收模式
运作 缴费
返还
第18页/共20页
企业年金治理结构
中国银行企业年金业务简介PPT(共16页)
中国银行企业年金业务介绍
2010年2月
目录
一、基础知识篇 二、营销知识篇 三、准集合计划签约流程篇 四、奖励标准篇
一、基础知识—概念
企业年金是企业及其职工在参加国家基本养老保险的基础上，根据国家 政策和本单位经济状况自愿建立的，以弥补基本养老保险不足、提高职工退 休生活保障水平为目的的补充养老保险制度。
吸引
人力资源战略管理
留用
激励
税收优惠（企业缴费）：工资总额5%内免税
树立良好企业形象（尤其对上市公司）
企业缴费不超过上年度 职工工资总额的十二分 之一（8.33％），企业 和员工共同缴费不超过 六分之一
一、基础知识—企业年金管理费用
费用名称
收取方式
费用比例限制
受托费
从本计划所设立的企业年金 年度管理费的提取比例最高为受托管理企业年金基
年
金
由受托人设立的，对多个委托人交付的企业年金
计
基金集中统一管理、并按设定投资组合进行投资运营
划
的企业年金计划。
截止12月底我行签约集合计划27个
一、基础知识—为什么做年金？(银行）
企业年金
增加公司 存款
增加中间 业务收入
巩固银企 关系
一、基础知识—为什么做年金？（企业）
保障员工退休生活，缩短与在职时收入差距
四、奖励标准(人事费用）
1、新增企业年金托管账户 2010年签订托管合同，进行企业年金托管的账户。 人事费用奖励标准：按首次企业年金基金归集额的规模大小进行发放。 首次基金归集额低于100万元（含），每户奖励2000元； 大于100万元少于500万元（含），每户奖励15000元； 大于500万元，每户奖励30000元； ▲持续跟踪
2010年2月
目录
一、基础知识篇 二、营销知识篇 三、准集合计划签约流程篇 四、奖励标准篇
一、基础知识—概念
企业年金是企业及其职工在参加国家基本养老保险的基础上，根据国家 政策和本单位经济状况自愿建立的，以弥补基本养老保险不足、提高职工退 休生活保障水平为目的的补充养老保险制度。
吸引
人力资源战略管理
留用
激励
税收优惠（企业缴费）：工资总额5%内免税
树立良好企业形象（尤其对上市公司）
企业缴费不超过上年度 职工工资总额的十二分 之一（8.33％），企业 和员工共同缴费不超过 六分之一
一、基础知识—企业年金管理费用
费用名称
收取方式
费用比例限制
受托费
从本计划所设立的企业年金 年度管理费的提取比例最高为受托管理企业年金基
年
金
由受托人设立的，对多个委托人交付的企业年金
计
基金集中统一管理、并按设定投资组合进行投资运营
划
的企业年金计划。
截止12月底我行签约集合计划27个
一、基础知识—为什么做年金？(银行）
企业年金
增加公司 存款
增加中间 业务收入
巩固银企 关系
一、基础知识—为什么做年金？（企业）
保障员工退休生活，缩短与在职时收入差距
四、奖励标准(人事费用）
1、新增企业年金托管账户 2010年签订托管合同，进行企业年金托管的账户。 人事费用奖励标准：按首次企业年金基金归集额的规模大小进行发放。 首次基金归集额低于100万元（含），每户奖励2000元； 大于100万元少于500万元（含），每户奖励15000元； 大于500万元，每户奖励30000元； ▲持续跟踪
企业年金制度分析(培训课件PPT)
企业年金，您准备好了吗？
认识企业年金
认识企业年金 我国企业年金制度 太平企业年金优势
2
什么是企业年金？
“企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的 基础上， 自愿建立的补充养老保险制度”
——《企业年金试行办法》
从不同的层面来理解企业年金：
政府
一项制度安排 ……监管制度
企业 （计划发起人）
行办法》
税优政策
理试行办法》
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
合格性法规 税优法规 市场运作与监管
雏形
雏形
法规雏形
企业年金制度 初步成型，在 理论上已具备 操作性
但每个方面的 立法都需要作 进一步的细化
9
《企业年金试行办法》总览
发展模式 税优政策 计划形式 运营规范 监管模式 投资渠道
1原则 2定义 4集体协商 15受托机构 16/17企业年金理事会 18受托合同 19管理关系
一个有着规范管理和政策激 励的福利/激励计划
金融机构 （计划管理人）
一个巨大的市场和业务
3
什么是”退休金替代率”?
• 退休金替代率是衡量老年保障程度的 关键性指标,它是指退休金价值占某一 基期内员工工资(例如退休前一年、两 年或者终身平均工资)的比例.
• 大量的研究成果表明,替代率保持70% 至80%之间的水平是比较合适的，它 可以保证员工退休后生活水平基本维 持退休前水平不变.
10
企业年金计划的发起
计划发起人资格
•依法参加基本养老保险并履行缴费义务 •具有相应的经济负担能力 •已建立集体协商机制
企业年金集体协商机制
劳动和社会保障部22号令《集体合 同规定》于5月1日起实施，是“集 体协商机制”的法规依据。
认识企业年金
认识企业年金 我国企业年金制度 太平企业年金优势
2
什么是企业年金？
“企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的 基础上， 自愿建立的补充养老保险制度”
——《企业年金试行办法》
从不同的层面来理解企业年金：
政府
一项制度安排 ……监管制度
企业 （计划发起人）
行办法》
税优政策
理试行办法》
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
合格性法规 税优法规 市场运作与监管
雏形
雏形
法规雏形
企业年金制度 初步成型，在 理论上已具备 操作性
但每个方面的 立法都需要作 进一步的细化
9
《企业年金试行办法》总览
发展模式 税优政策 计划形式 运营规范 监管模式 投资渠道
1原则 2定义 4集体协商 15受托机构 16/17企业年金理事会 18受托合同 19管理关系
一个有着规范管理和政策激 励的福利/激励计划
金融机构 （计划管理人）
一个巨大的市场和业务
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什么是”退休金替代率”?
• 退休金替代率是衡量老年保障程度的 关键性指标,它是指退休金价值占某一 基期内员工工资(例如退休前一年、两 年或者终身平均工资)的比例.
• 大量的研究成果表明,替代率保持70% 至80%之间的水平是比较合适的，它 可以保证员工退休后生活水平基本维 持退休前水平不变.
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企业年金计划的发起
计划发起人资格
•依法参加基本养老保险并履行缴费义务 •具有相应的经济负担能力 •已建立集体协商机制
企业年金集体协商机制
劳动和社会保障部22号令《集体合 同规定》于5月1日起实施，是“集 体协商机制”的法规依据。
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注：“账管个人编号” 和“个人计划编号” 中“C”用3代替，“D” 用4代替
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输入账管个人编号和 账管个人密码登陆
方式2-使用太平洋卡号、太平洋卡查询密码登陆
拨打95559 选择“1”个人业务 输入卡号和 查询密码登陆 按5 选择企业年金
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功能菜单-自动语音
账户信息查询（传真） 账户余额查询（语音+传真） 个人账户最近一期缴费查询（语音）
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谢 谢！
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2009年6月
目录
1 年金信息查询渠道 2 员工需了解的年金基本情况
2
个人用户查询渠道
交通银行
网上 银行
电子 邮件
手机 短信
传真 服务
电话 银行
自助 查询
自助查询机
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1. 个人网上银行
登陆方式1：企业年金 使用企业年金“账管个人编号”+“账管个人密码”登陆 或：使用“姓名+证件类型+证件号码” +“账管个人密码”登陆
若您的账管个人编号及账管理个人密码均遗失，可以通过您所在企业 的年金经办部门向我行提出申请，由交通银行重新为您设置。
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3、企业年金手机短信通知及电子邮件服务的开通及收费
若您希望开通短信通知或电邮服务，您可以通过交通 银行的个人网上银行向我行提出申请，交通银行将为您 开通相应的服务。目前，短信通知及电邮服务暂不收取 服务费用。
账管个人编号为交通银行为您的提供的唯一客户号（例： C0000012345，由大写字C+10位数字组合而成），若您遗失，您可以 通过姓名、身份证号码、账管个人密码登录个人网银进行查询（登录方 式详见查询方式一览），或通过您所在企业的年金经办部门索取。
账管个人密码为6位数字，若您遗忘，可以通过您所在企业的年金经 办部门向我行提出申请，由交通银行重新为您设置。
查询最近一期支 付信息，并可打
印凭条。
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4. 手机短信通知
❖ 服务方式 ： 向个人客户发送手机短信通知
❖ 通知信息 ： 缴费到账信息 支付划账信息 个人账户余额信息 归属信息 计划内部转移信息
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5. 电子邮件通知
❖ 服务方式 ： 向个人客户发送电子邮件通知
❖ 通知信息 ： 缴费到账信息 支付划账信息 个人账户余额信息 个人业务报告（多种业务，系统生成报告后以附件形 式发送）
人密码”
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个人网银说明事项
• 个人账户建立后，我行将寄发《个人计划证明》，提供 “账管个人编号”（如C0000150667，字母“C”大写）
• 初始的账管个人密码为身份证后6位，字母一律以0代替 • 可使用同一套编号和密码登陆我行的客户服务中心和网站
查询企业年金个人账户信息 • 若想通过持有的太平洋卡卡号登陆查询，企业需在提交员
点击“个人查 询”
点击“企业年 金”进入企业
年金的界面。
4
登陆方式2
个人网银登陆（普通用户、手机注册用户、证书认证用户）
输入太平洋卡号 和卡查询密码
5
ห้องสมุดไป่ตู้
功能菜单
基本信息 账户信息 交易信息 归属金额测算 修改密码
6
修改账管个人密码
只有使用“账管个 人编号”登陆（即 “登陆方式一”）， 才能修改“账管个
工个人信息时包含个人持卡信息（姓名及太平洋卡卡号）。 若尚未持有太平洋卡，可就近向我行网点申请办理 • 如需开通手机用户或证书用户，需前往我行网点柜台办理。
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2. 呼叫中心查询
方式1--使用账管个人编号、账管个人密码登陆
拨打95559
选择“1”个人业务
1#选择
“无需输入卡折帐号的业务”
按1 选择企业年金
缴费到账日期、企业缴费金额、个人缴费金额、缴 费起始日期、缴费结束日期
个人账户最近一期支付查询（语音） 最近一期支付金额、支付划付日期
修改账管密码
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功能菜单-人工坐席
功能与个人网银基本相同，包括： 企业计划信息 个人客户信息 账户余额 投资份额 交易明细 历史缴费 历史支付等
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功能菜单
点击“企业年 金”按钮。
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功能菜单
点击查询 “个人权益”
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个人权益查询
选择个人计查划询个人权益信 息，并可打印凭 条。
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投资份额查询
点击查询“投资 选择个人查计询划投资份额信 份额”信息
息，并可打印凭 条。
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最近一期缴费查询
查询最近一期缴 费信息，并可打
印凭条。
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最近一期支付查询
个人的重要信息变更：如姓名、证件号码、部门名称 、行政级别、缴费工资等，需由您企业的企业年金部门统 一提交至受托人，交通银行将对相应信息进行变更。
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2、账管个人编号、账管个人密码遗失的处理方法
初次建立企业年金计划，交通银行将《个人计划证明》以及查询密码 （身份证后六位）统一寄送至您的企业，请您向您企业的企业年金经办 部门索取。
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目录
1 年金信息查询渠道 2 员工需了解的年金基本情况
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1、职工在交行建立个人企业年金计划后的个人信息变更
个人的联系信息变更：如联系地址、邮政编码、联系 电话、联系传真、联系手机、电子邮箱等，您可以通过交 通银行的个人网上银行自行变更，也可以由您企业的企业 年金经办部门汇总后统一提交至受托人，交通银行将对想 应信息进行变更。
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功能菜单-人工坐席查询界面
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3. 多媒体自助通
❖ 登陆方式 ： 使用太平洋卡号、太平洋卡交易密码登陆
❖ 查询交易 ： 个人权益余额 个人投资份额 最近一期缴费 最近一期支付
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登陆方式
❖ 使用太平洋卡号、太平洋卡交易密码登陆 点击“太平洋 卡”按钮
15
点击“账户查 询”按钮。