表外业务管理知识

⾦融学知识点总结第⼀章：⼀、信⽤货币信⽤货币是由银⾏提供的信⽤流通⼯具，是国家法律规定的强制流通并不以任何贵⾦属为基础独⽴发挥货币职能的货币。

主要形态有：现⾦货币存款货币电⼦货币⼆、货币的职能（⼀）价值尺度职能：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量⼤⼩时，执⾏价值尺度职能。

充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。

（⼆）流通⼿段职能：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执⾏流通⼿段职能。

执⾏流通⼿段的货币必须是现实的货币可以是不⾜值的货币。

三）贮藏⼿段职能：当货币退出流通领域，被持有者当作独⽴的价值形态和社会财富的化⾝⽽保存起来时，执⾏贮藏⼿段职能。

充当贮藏⼿段的货币必须是现实的、⾜值货币必须是处于静⽌状态的货币四）⽀付⼿段职能货币作为价值运动的独⽴形态，进⾏价值的单⽅⾯转移时，执⾏⽀付⼿段职能。

（五）世界货币职能：当货币⾛出⼀国的国界，在世界市场上发挥作⽤时，执⾏世界货币职能。

世界货币的作⽤：国际间的⼀般购买⼿段国际间的⼀般⽀付⼿段国际间财富的⼀般转移⼿段三、货币制度的构成要素：货币制度是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式，它使货币流通的各个要素结合成为⼀个有机的整体。

简称为币制。

货币制度的构成要素：1、规定货币⾦属与货币单位：货币⾦属是规定⽤何种⾦属充当货币，它是整个货币制度的基础。

货币单位是指规定货币的名称及所含货币⾦属重量。

2、规定本位币和辅币的铸造、发⾏和流通程序。

本位币、⾃由铸造、⽆限法偿辅币、限制铸造、有限法偿3、银⾏券、纸币的发⾏与流通程序4、⾦准备制度（黄⾦储备制度）四、⾦银复本位制：是以⾦、银两种⾦属同时作为货币⾦属，⾦币、银币都可以⾃由铸造的货币制度。

⾦银复本位制的三种形式：平⾏本位制双本位制跛⾏本位制五、⾦本位制：是以黄⾦作为本位货币的货币制度。

（1）⾦币本位制：是典型的⾦本位制。

以⾦铸币为本位币，⾦币可以⾃由铸造、⾃由熔化、⾃由输出⼊国境。

（2）⾦块本位制：即⽣⾦本位制。

业务管理及管理知识联系单一、业务管理简介业务管理是指针对组织内的各项业务活动进行规划、组织、指导、协调和控制的过程。

通过合理的业务管理，可以提高组织的效率、提升业绩，从而实现组织目标。

二、业务管理的重要性1.提高效率：通过合理的业务管理，可以优化业务流程，减少重复劳动，提高工作效率。

2.提高质量：通过制定标准化的工作流程和规范，能够统一业务操作标准，减少错误和失误，提高工作质量。

3.降低成本：通过合理的业务管理，可以优化资源配置，减少资源浪费，从而降低成本。

4.提升竞争力：通过优化业务流程、提高效率和质量，可以提升组织的竞争力，抢占市场份额。

三、业务管理与管理知识的联系1.组织行为：组织行为是研究人员在组织内行为的一门学科，通过研究人员的行为，可以了解员工在业务管理中的角色和职责，从而更好地进行管理。

2.思维方式：管理知识中的思维方式对于业务管理十分重要。

在业务管理过程中，需要运用系统思维、创新思维等多种思维方式，以解决复杂的业务问题。

3.组织结构：组织结构是指组织内部各职能部门的划分和组织之间的关系。

合理的组织结构有利于业务管理的高效进行，提高工作效率和协同作业。

4.绩效管理：绩效管理用于评估个人、团队、部门和组织的绩效，通过设定目标、制定绩效指标和采取评估措施，可以推动业务管理的持续改善和提升。

5.沟通与协作：管理知识中的沟通与协作技巧对于业务管理至关重要。

良好的沟通和协作能够加强团队合作，提高协同效率。

6.制度与规范：在业务管理过程中，制定合理的制度和规范是必不可少的。

制度和规范可以约束员工行为，保证业务的顺利进行。

7.领导与管理：领导是指引导和激励员工工作的能力，而管理则是指组织、调配和控制资源以实现既定目标的能力。

合理的领导与管理是业务管理的关键。

四、结语通过以上对业务管理及管理知识的联系分析，可以看出管理知识对于业务管理的重要性。

从思维方式到组织结构，再到绩效管理和沟通协作，都与业务管理密切相关。

外贸业务员管理规章规章制度_规范外贸业务员管理规章制度——规范引言概述：外贸业务员是企业开展国际贸易的重要角色，他们的工作涉及到定单管理、客户沟通、物流协调等多个方面。

为了确保外贸业务的顺利进行，制定一套规章制度对业务员的行为进行规范是必要的。

本文将从四个方面详细阐述外贸业务员管理规章制度的内容。

一、工作纪律1.1 准时出勤外贸业务员应按时上班，并且不得擅自请假或者迟到早退。

在特殊情况下，需提前请假并得到上级批准。

1.2 工作时间安排外贸业务员需按照工作安排完成各项任务，并保证工作时间的合理安排，不得擅自调整工作时间。

1.3 工作报告外贸业务员每日应提交工作报告，详细记录当天的工作内容、发展情况和遇到的问题，并及时向上级汇报。

二、业务操作2.1 客户沟通外贸业务员在与客户沟通时，应保持礼貌、耐心并提供准确的信息。

同时，要及时回复客户的邮件、电话等沟通方式。

2.2 定单管理外贸业务员应子细核对客户定单的内容，确保定单的准确性。

在定单执行过程中，需要与内部各部门进行协调，确保定单按时交付。

2.3 物流协调外贸业务员需要与物流公司保持密切联系，确保货物的运输过程顺利进行。

同时，要及时向客户提供货物的物流信息，确保客户能够及时了解货物的运输情况。

三、合规要求3.1 知识更新外贸业务员需不断学习相关法律法规和国际贸易政策，确保自己的业务操作符合相关合规要求。

3.2 遵守国际贸易规则外贸业务员在开展业务过程中，要遵守国际贸易规则，不得从事违法违规的行为，如走私、偷逃关税等。

3.3 保护商业机密外贸业务员应保护企业的商业机密，不得泄露客户信息、合同内容等涉及商业利益的信息。

四、绩效考核4.1 业绩目标外贸业务员需按照公司设定的销售目标进行工作，并在规定时间内完成业绩指标。

4.2 工作质量外贸业务员的工作质量是绩效考核的重要指标之一，包括定单准确率、客户满意度等。

4.3 团队合作外贸业务员需要与内部各部门进行良好的合作，共同完成工作任务，并积极参预团队活动。

表外业务管理知识分析表外业务是指银行与客户之间的各种非存款类的交易业务，主要包括担保业务、承兑汇票业务、信用证业务、保理业务、融资租赁业务等。

这些业务的特点是高风险、高收益，对银行的资金实力和业务风险管理能力提出了很高的要求。

下面将对表外业务的管理知识进行分析。

首先，表外业务的管理应注重风险控制。

由于表外业务的特点决定了其风险相对较大，所以银行在进行表外业务时，必须建立完善的风险控制机制。

银行应根据不同的业务类型，制定相应的风险控制措施，例如在担保业务中，银行可以要求客户提供足够的抵押物来减少贷款风险；在信用证业务中，银行可以通过核实客户信用记录来降低违约风险。

此外，银行还应建立健全的风险评估制度，定期对表外业务风险进行评估和监控，及时调整风险控制策略。

其次，表外业务的管理应注重合规性。

目前，随着金融监管力度的加大，银行在开展表外业务时必须遵守各种法律法规和监管规定。

银行应建立健全的内部合规管理制度，明确各级管理人员的责任和义务，确保员工在表外业务中的行为符合法律法规和内部政策。

此外，银行还应加强与监管部门的沟通与合作，及时了解最新的监管要求，确保表外业务的合规性。

再次，表外业务的管理应注重信息技术支持。

随着科技的发展，信息技术在银行业务中的应用越来越广泛，表外业务也不例外。

银行应建立完善的信息系统，提高业务处理的效率和准确性。

例如，在信用证业务中，银行可以利用信息技术来实现电子信用证的发放和核查，提高业务处理的速度和安全性。

此外，银行还应加强信息安全管理，确保客户信息的保密性和完整性。

最后，表外业务的管理应注重人才培养。

表外业务是一项高风险、高收益的业务，对银行的人员素质提出了很高的要求。

银行应加强对表外业务人员的培训和教育，提高他们的业务能力和风险意识。

此外，银行还应建立完善的绩效考核制度，激励员工积极参与表外业务，提高业务水平和效益。

综上所述，对于银行来说，有效管理表外业务是保持竞争力和实现可持续发展的重要手段。

业务员管理制度
是指公司或组织对业务员进行管理和规范的一套制度。

以下是一个可能的业务员管理制度的内容：
1. 岗位职责：明确业务员的岗位职责，包括销售目标、客户开发和维护、合同谈判等工作内容。

2. 绩效考核：制定明确的绩效考核制度，包括销售业绩、客户满意度、市场份额等指标，并设定相应的奖励和惩罚机制。

3. 培训与发展：提供必要的培训和发展机会，包括销售技巧、产品知识、沟通能力等方面的培训，以提升业务员的能力和竞争力。

4. 目标设定：根据公司的销售目标和市场需求，制定明确的个人和团队销售目标，并定期评估和调整。

5. 团队合作：鼓励业务员之间的合作与分享，建立团队合作的氛围，促进业务绩效的提升。

6. 客户管理：建立完善的客户管理制度，包括客户分类、跟进记录、客户关怀等，以提高客户满意度和忠诚度。

7. 市场分析：要求业务员对市场进行分析，了解竞争对手及市场变化情况，为制定销售策略提供参考。

8. 信息报告：要求业务员定期向上级汇报工作情况和销售进展，并提供相关的市场反馈和建议。

9. 纪律要求：制定相应的纪律要求，包括工作时间、形象要求、行为规范等，以确保业务员的专业形象和工作纪律。

10. 奖惩机制：建立奖励和惩罚机制，对于达成销售目标的业务员给予相应的奖励和激励，对于未能完成任务或违规的业务员进行相应的处罚。

第一部分商业银行基础业务商业银行基础业务：资产业务、负债业务、表外业务、中间业务一、资产业务1、贷款对公贷款：一般贷款、银团、贴现、拆借、进口押汇个人贷款：消费贷款、按揭贷款、质押贷款、公积金贷款2、投资业务：将自己负责业务所集聚的货币资金加以运用投资于一些有价证券（金融债、国债、企业债）二、负债业务1、存款负债：通过各种方式吸收居民个人、企事业单位、政府机构货币资金的活动存款产品包含：对公存款：活期、定期、通知存款、协定存款个人存款：活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄2、借款负债：包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。

三、表外业务：指不列入银行资产负债总额的经营活动，包括担保、或有负债、承诺等。

表外业务品种：银承、包含、国内信用证、进口信用证。

四、中间业务：指不运用自有资金，以中间人身份为客户办理支付结算、委托事项收取金融服务手续费的各项业务。

产品包括：国内外结算、代理收付、发行金融证券、代理发行、兑付、承销债券、提供信用证服务及担保服务存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。

从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。

存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。

超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

现行比率21.5%。

第二部分我行考核利润的形成：1、FTP（Fund Transfer Price）资金转移价格资金全额集中管理：资金全额集中是指通过建立内部收益率曲线，并在此基础上形成内部资金转移价格（FTP），对分支行所有的付息负债和生息资产进行计价，以实现全行流动性风险、利率风险的集中管理，提高全行资金的集约化程度的资金管理模式。

银行表外业务管理培训汇报人：日期:•表外业务概述•表外业务种类与风险•表外业务管理策略与措施目录•表外业务风险识别与评估方法•表外业务风险防范与控制措施•表外业务发展趋势与挑战应对策略01表外业务概述表外业务是指商业银行在资产负债表之外开展的各项业务，主要包括担保类、承诺类和金融衍生交易类等业务。

定义表外业务具有灵活性强、透明度低、风险隐蔽等特点，其规模和种类不断扩大，成为银行重要的利润来源。

特点表外业务定义与特点20世纪80年代，随着金融市场的开放和金融工具的创新，表外业务开始起步。

起步阶段发展阶段规范阶段20世纪90年代以后，随着金融市场的不断发展和金融监管的逐步放松，表外业务得到了快速发展。

近年来，随着金融监管的加强和国际会计准则的变化，表外业务逐渐规范化、透明化。

030201表外业务发展历程增加银行收入优化银行资产结构促进金融创新增强银行竞争力表外业务重要性01020304表外业务可以为银行带来可观的中间业务收入，提高银行的盈利能力。

表外业务可以降低银行对传统存贷款业务的依赖，优化银行的资产结构。

表外业务是金融创新的重要领域，可以推动银行业务的多样化和个性化发展。

表外业务可以增强银行的综合服务能力和竞争力，吸引更多的客户和市场份额。

02表外业务种类与风险担保类表外业务概述担保类表外业务是指银行为客户的债务提供担保，从而承担风险的业务。

主要类型包括银行保函、备用信用证、承兑汇票等。

风险分析担保类表外业务的风险主要来自于客户违约或欺诈行为，可能导致银行承担相应的经济损失。

主要类型包括贷款承诺、票据发行便利、远期利率合约等。

风险分析承诺类表外业务的风险主要来自于市场波动和客户违约，可能导致银行面临资金损失和声誉风险。

承诺类表外业务概述承诺类表外业务是指银行为客户提供某种承诺，以满足其特定需求的业务。

03风险分析金融衍生工具类表外业务的风险主要来自于市场波动和交易对手违约，可能导致银行面临巨大的经济损失。