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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题B 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ） A 、保险计划 B 、保险标的 C 、保险产品 D 、保险对象2、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ） A 、财务风险 B 、经营风险 C 、政策风险 D 、偶然事件风险3、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A 、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B 、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C 、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D 、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金4、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A 、消费者的兴趣B 、商品效用C 、相关群体对消费者行为的影响D 、社会文化对消费者行为的影响5、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。
A 、3万元 B 、4万元 C 、5万元D 、6万元6、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ） A 、主要投资于货币市场的理财产品 B 、投资期短，资金赎回灵活 C 、本金、收益安全性高 D 、常被作为定期存款的替代品7、家庭净资产是指（ ） A 、资产合计-负债合计 B 、资产合计-流动负债合计 C 、资产合计-长期负债合计 D 、流动资产合计-流动负债合计8、（ ）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷B 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ） A 、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案 B 、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料 C 、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息 D 、从业人员在离职后，透露客户的交易信息2、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A 、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B 、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C 、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D 、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形3、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A 、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B 、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D 、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款4、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项 A 、银行信用卡支出 B 、房屋装修贷款 C 、旅游和娱乐支出 D 、汽车和其他支出5、（ ）不能作为债券发行主体。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题B 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
A 、3个月内 B 、1年内 C 、6个月内 D 、1个月内2、银行营销组织的主要职能不包括（ ） A 、组织设计 B 、人员配备 C 、组织运行 D 、会计核算3、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A 、家庭资产负债表B 、家庭利润表C 、家庭现金流量表D 、家庭收支平衡表4、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（ ）A 、盈利水平B 、盈利能力C 、营运能力D 、盈利的变化趋势5、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度6、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A 、一触即付期权 B 、双向不触发期权 C 、二触即付期权 D 、单向不触发期权7、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A 、国债 B 、定期存款 C 、股票 D 、活期存款8、以下交易中不属于即期交易的是（ ）A 、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ） A 、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值 B 、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率 C 、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权 D 、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押2、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。
A 、“份额申购”，份额 B 、“金额申购”，金额 C 、“份额申购”，金额 D 、“金额申购”，份额3、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ） A 、普通债券，普通股票，国债 B 、国债，普通债券，普通股票 C 、普通股票，国债，普通债券 D 、普通股票，普通债券，国债4、（ ）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A 、投连险B 、分红险C 、生死两全保险D 、万能险5、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于（ ） A 、保证收益理财计划 B 、固定收益理财计划 C 、保本浮动收益理财计划D 、非保本浮动收益理财计划6、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（ ） A 、17.6% B 、19% C 、19.780% D 、20.23%7、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ） A 、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11% B 、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41% C 、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41% D 、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%8、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（ ） A 、投资者获益B 、投资者没获益亦未受损C 、投资者承担了再投资风险D 、提前赎回收益率低于到期收益率9、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ） A 、外币币值上升，外汇汇率上升 B 、本币币值上升，外汇汇率上升 C 、外币币值下降，外汇汇率下降 D 、本币币值下降，外汇汇率下降2、经济周期的四个阶段是指：（ ） A 、繁荣——复苏——衰退——萧条 B 、繁荣——衰退——萧条——复苏 C 、繁荣——萧条——崩溃——衰退 D 、繁荣——崩溃——萧条——衰退3、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ） A 、银行承兑汇票 B 、3年期国债C 、可转让大额定期存单D 、货币市场共同基金4、购房的税费不包括以下哪个（ ） A 、契税B 、印花税C 、房屋产权登记费D 、所得税5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ） A 、发表论文取得的报酬 B 、提供著作的版权而取得的报酬 C 、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D 、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬6、以下属于工资薪金所得的项目有（ ） A 、托儿补助费 B 、劳动分红 C 、投资分红 D 、独生子女补贴7、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小8、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ） A 、进入银行业金融机构进行检查B 、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C 、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D 、匿名信征集金融机构工作人员的意见 9、国际资本流动地根本动力是（ ） A 、扩大商品销售B 、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾10、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节11、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷B 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度2、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
A 、凭证式国债 B 、实物式国债 C 、记账式国债D 、凭证式国债和实物式国债3、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A 、保险人 B 、受益人 C 、投保人 D 、被投保人4、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）A 、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B 、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C 、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D 、炒卖楼花在法律范围内是允许的5、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A 、净现金流量B 、净资产C 、净财产D 、负债6、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ） A 、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案 B 、增持外汇 C 、减持房产 D 、出售手中股票7、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A 、分红寿险 B 、投资连结保险 C 、万能寿险 D 、两全寿险8、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷B卷含答案省（市区）姓名准考证号………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（） A 、记名股和无记名股 B 、面额股和无面额股 C 、流通股和非流通股 D 、普通股和优先股2、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（）A 、营运资金减少 B 、营运资金增加 C 、流动比率降低 D 、流动比率提高3、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。
A 、历史成本B 、重置价值C 、评估价值D 、市场情况4、中国金融服务业目前还处在（）的格局。
A 、混业经营、混业监管B 、混业经营、分业监管C 、分业经营、分业监管D 、分业经营、混业监管5、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A 、现金红利分配 B 、增额红利分配 C 、保额分红 D 、美式分红6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产7、外汇期权地购买者,其（） A 、风险是无限地,收益也是无限地B 、风险是有限地,收益也是有限地C 、风险是有限地,收益是无限地D 、风险是无限地,收益是有限地8、A 银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、其他风险 D 、汇率风险9、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）A、车船牌照使用税B、土地使用税C、城市维护建设税D、投资方向调节税10、资金时间价值与利率之间的关系是（）A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系11、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品12、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。
A 、4 B 、5 C 、6 D 、72、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ） A 、银行存款 B 、国债 C 、基金 D 、房地产3、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A 、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B 、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C 、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 4、下列债券不可上市流通的是（ ） A 、无记名国债B 、实物国债C 、记账式国债D 、凭证式国债5、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A 、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B 、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D 、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 6、临时性贷款的期限一般不超过（ ） A 、12个月 B 、6个月 C 、3个月 D 、1个月7、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A 、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B 、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C 、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D 、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险8、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ） A 、债券型基金 B 、股票型基金 C 、货币市场基金 D 、指数基金9、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换10、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。
A 、13000 B 、3000 C 、13310 D 、103002、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是（ ）A 、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B 、托管人对基金财产具有保管权C 、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D 、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益 3、申购新股型理财计划属于（ ） A 、结构型理财产品 B 、固定收益型产品 C 、套利型理财产品 D 、衍生工具联结型产品4、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。
A 、教育投资规划B 、健康规划C 、退休规划D 、居住规划5、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A 、路先生的保额应当最大 B 、应该优先给孩子买保险C 、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D 、不能因为参加社会保障就忽视商业保险 6、以下不属于所有者权益项目的是（ ） A 、未分配利润 B 、资本公积 C 、盈余公积 D 、递延资产7、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A 、股票市场，债券市场B 、期货市场，债券市场C 、货币市场，债券市场D 、金融衍生品市场，货币市场 8、购房的税费不包括以下哪个（ ） A 、契税 B 、印花税 C 、房屋产权登记费 D 、所得税9、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）A、交换下个月将要公布的兼并收购消息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法10、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国的制度环境不包括（ ） A 、养老保险制度 B 、医疗保险制度C 、其他社会保障制度如就业、教育、住房D 、个人信贷保障制度2、A 公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值） A 、7% B 、8% C 、6% D 、7.5%3、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
A 、条块现货 B 、金币 C 、黄金基金 D 、纸黄金4、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）A 、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B 、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C 、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D 、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易 5、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ） A 、买入期权和卖出期权 B 、看涨期权和看跌期权C 、美式期权和欧式期权D 、实值期权、虚值期权和两平期权6、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A 、股票市场，债券市场B 、期货市场，债券市场C 、货币市场，债券市场D 、金融衍生品市场，货币市场7、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ） A 、适应性B 、客户经济支付能力C 、选择性D 、保障性8、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A 、银行与银行 B 、银行与中央银行 C 、中央银行与客户 D 、顾客与银行2、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A 、最后一页 B 、首页 C 、文中任意部分 D 、第二页3、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ） A 、债券型基金 B 、股票型基金 C 、货币市场基金 D 、指数基金4、24K 金地实际含金量为（ ）A 、100%B 、99.99%C 、99.9%D 、99.5%5、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ ） A 、著作权 B 、土地使用权C 、公益性质的职工住宅D 、股票6、单利和复利的区别在于（ ）A 、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（ ） A 、形成期 B 、成长期 C 、成熟期 D 、衰老期8、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ） A 、汇率风险B 、基础资产的市场风险C 、支付条款中的支付结构条款D 、理财机制的投资管理风险9、制定保险规划的首要任务是（）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同10、信用卡透支消费的利率为（）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%11、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产12、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在我国，以下不属于外汇的是（ ） A 、500欧元现钞 B 、2000美元银行存款 C 、10万元A 股股票 D 、20万日元政府债券2、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ） A 、资产配置 B 、证券选择 C 、基本面分析 D 、投资策略3、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。
A 、2002 B 、2003 C 、2004 D 、20084、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）A 、风险性B 、收益性C 、建议性D 、个性化服务5、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。
A 、当前经营情况B 、过去3年的经营效益情况C 、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D 、担保是否符合规定6、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。
A 、每季度 B 、每半年 C 、每年 D 、2年7、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A 、自由外汇市场 B 、官方外汇市场 C 、批发外汇市场 D 、零售外汇市场8、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ） A 、净资本 B 、留存收益 C 、增发股票 D 、增加负债9、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场10、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题B 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A 、6.4 B 、B C 、3 D 、52、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ ） A 、抵押贷款业务 B 、股权投资业务 C 、结构性理财产品 D 、国际贷款业务3、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（ ）人。
A 、40 B 、41 C 、42 D 、434、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ）A 、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B 、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C 、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D 、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
5、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）A 、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B 、收集、整理客户信息C 、客户分类和了解、分析客户需求D 、投资理财产品选择、组合和理财规划6、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ） A 、资产和负债 B 、收入与支出 C 、房地产升值预期 D 、客户风险厌恶系数7、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B 、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C 、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D 、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
8、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了（ ）A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则9、CCBP是（）A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证10、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金B、金首饰C、金条D、金块11、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券12、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属13、开放式基金地交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债14、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖15、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金16、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构17、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率18、存本取息的起存金额是（）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元19、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得20、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划21、商业银行以（）为经营原则。
A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理22、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（）A、股权B、面值C、红利D、市值23、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。
而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。
A、企业缴费B、保险金C、政府补贴D、基金24、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页25、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小26、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场27、债券型基金一般是（）到账。
A、T+1B、T+3C、T+4D、T+528、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002B、2003C、2004D、200529、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。
A、利润B、总利润C、净利润D、净资产30、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息31、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14％的实际比例税率B、适用5％～35％的五级超额累进税率C、20％的比例税率D、适用20％～40％的三级超额累进税率32、资金时间价值与利率之间的关系是（）A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系33、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票34、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的35、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉36、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）A、增加现金流的不确定性B、增加交易成本C、增加投资者的再投资风险D、使投资者蒙受购买力风险37、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金38、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款39、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、8C、3.2D、540、（）对基金财产具有经营管理权；（）对基金财产具有保管权；（）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。
A、管理人，托管人，投资人B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人41、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险42、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。
A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金43、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、44、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期45、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务46、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防47、个人收入扣除税款后的余额是（）A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、人均收入48、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作49、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。
