分红型保险基础知识介绍

个险新人岗前培训班课程（2017版）分红保险基础知识总公司教育培训部讲师介绍PART 01什么是分红保险 PART 02 分红保险的优势PART 03 分红保险的分类目录CONTENTS什么是分红保险?PART 01什么是分红保险分红保险，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。

——中国保监会《分红保险精算规定》分红保险的起源1762年公平人寿成立，它是英国乃至全球最古老、历史最悠久的相互人寿保险公司。

1776年英国公平人寿保险社成立15年周年之际，进行年终决算时发现实际责任准备金注比将来给付保险金所必须的责任准备金多出许多，这笔多出来的钱他们派发给了客户，这就是分红保险的起源。

注：寿险责任准备金：保险公司为将来要发生的保险责任而提存的资金。

分红保险产品的红利主要来源于公司实际投资回报率、死亡率、费用率等优于定价假设所产生的盈余，即利差益、死差益、费差益等。

实际投资回报率 实际死亡率 实际费用率 预定利率 预定死亡率 预定费用率 其他 其他假设 其他差 红利 来源费差死差利差VS 分红保险的红利来源分红产品投资渠道与资金运作方式分红产品的主要投资渠道有：银行存款、各种债券、上市股票、基金、不动产投资等。

保险法注中规定：“保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券、投资不动产和国务院规定的其他资金运用形式。

”注：《中华人民共和国保险法》第一百零六条分红保险的优势PART 02分红产品一直占据市场主流我国自2000年开始销售分红保险，历经十余年的发展，分红产品已成为寿险主流的产品类型。

虽然自2013年普通型人身保险费率政策改革后，分红保险业务占比有所下降，但仍占据寿险业务的半壁江山。

稳定保障的基础上，享有额外增值 •利益明确，与产品经营绩效无关•与资本市场变化无关 传统非分红保险 •基本利益固定，并与产品经营绩效间接相关 •与资本市场变化间接相关分红保险根据中国保监会《分红保险精算规定》，分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式，这些形式的寿险产品通常具有较强的储蓄性。

分红型保险基础知识分红型保险，这可是个在保险领域里相当引人瞩目的存在。

就好像你在果园里种下一颗果树，不仅能收获果实，还有可能得到额外的惊喜，这额外的惊喜就如同分红型保险带来的红利。

咱先来说说啥是分红型保险。

简单来讲，它就是一种既能给您提供保障，又能让您有机会分享保险公司经营成果的保险。

您交了保费，保险公司拿去运作，要是经营得好，赚了钱，就会拿出一部分来分给您，这就是红利。

那分红型保险都有哪些种类呢？这就好比水果有苹果、香蕉、橙子一样，分红型保险也有不同的“品种”。

比如说，有保额分红的，就像是一棵不断长大的果树，每年果子结得越来越多；还有现金分红的，直接给您现金，就像从树上摘下果子换成钱揣兜里。

再讲讲它的优点。

分红型保险能让您的资金保值增值呀！您想想，把钱放在银行，利息可能不高，投资其他的又怕风险大，这分红型保险不就像是一个稳当的小金库嘛！而且还能提供保障，万一遇上啥意外或者疾病，它能给您撑起一把保护伞，这多让人安心呐！不过，凡事都有两面性，分红型保险也有一些需要注意的地方。

这红利可不是固定的哟，就像天气阴晴不定，保险公司经营有好有坏，红利也就有高有低。

您可别一听说有红利，就把全部家当都投进去，那可不行！还有啊，买分红型保险的时候，条款可得看仔细喽！别稀里糊涂地就签字，要像挑水果一样，仔细看看有没有坏的地方。

有些条款可能很复杂，这时候就得找个靠谱的代理人，给您解释清楚，不然到时候吃亏的可是自己。

您说，要是买了分红型保险，结果红利没达到自己的预期，那得多郁闷啊！所以，在买之前，一定要好好评估自己的风险承受能力和财务状况。

总之，分红型保险就像是一把双刃剑，用得好能为您的生活增添保障和财富，用不好可能会给您带来烦恼。

所以，一定要谨慎选择，让它成为您生活中的得力助手，而不是绊脚石！。

分红保险基础知识推荐文章中国最大的保险公司是什么公司热度：社保有哪些收益方法及主要特征热度：社会保险有哪些主要的基础知识热度：保险人有哪些权利义务及特点热度：金融服务业有哪些主要的特征热度：分红保险的一般特点是按照相对保守的精算假设设定较高的费率，而将每年该类保险产品产生的盈余按照一定的分配标准以分发红利的方式分配给客户。

以下是由店铺整理关于分红保险基础知识的内容，希望大家喜欢!分红保险基础知识1、什么是分红险?答：分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

2、分红险红利来源有哪些?答：分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

(1)死差益。

是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;(2)利差益。

是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;(3)费差益。

是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。

但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。

一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。

现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

目前国内大多保险公司采取这种方式。

增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。

分红保险基础知识分红保险基础知识1、什么是分红险?答：分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

2、分红险红利来源有哪些?答：分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

(1)死差益。

是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;(2)利差益。

是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;(3)费差益。

是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。

但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。

一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。

现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

目前国内大多保险公司采取这种方式。

增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。

3、分红险有哪些分类?答：分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。

投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。

它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。

在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。