分红保险基础知识PPT

•保险公司承担全部投资 风险
分红产品
•高保障 •与保险公司经营利润 有关，和保险公司的 投资绩效间接挂钩 •保险公司与客户分担 投资风险
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5、分红保险产品红利的来源
• 红利来源于实际的经营与预期的偏差 • 红利的四个来源
– 死差 – 利差 – 费差 – （退保益）
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5、分红保险产品红利的来源
分红保险所缴保费全部用于提供保障，它是基于预定 死亡率、预定投资回报率、预定营业费用率的假设计算出 来的，这些假设是以过去的经验数据为依据的。而当实际 的死亡率、营业费用率低于预定值，而实际投资回报率高 于预定利率时，保险公司的经营就出现盈余，从另一个角 度说，所收保费就高于保险公司实际承担的保险责任，为 体现公平原则，这部分盈余的一部分返还给客户，这个返 还部分就是保单红利。而盈余的产生是和保险公司控制经 营成本、提高管理水平分不开的，所以保险公司会分享一 部分红利。
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平安历年总资产指示图
亿元
1400
1400
1200
1000
954
800 652
600 450
400
325
237
200
143
55 76
0 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 O2
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平安品牌认知
北京大学 经济观察报
亚洲100强保险公司列23位， 总资产利润率列第一位 中国大陆第一家AAA信誉等 级的金融企业
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2、分红保险的含义
含义：保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余， 与保险公司共同分享经营成果的一种保险。
•可分配盈余是指保险公司可以用于分配给分红保单持有人
的那部分盈余。 •红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分配到的

保额分红
• 保额分红的收益主要(zhǔyào)来源于资产增值，并且由于每年 只是公布分红利率，并没有实际的现金支出，因此资产的稳定 性较强，可以更合理的进行投资，获得长效稳定的投资收 益。
第六页，共三十七页。
分红(fēn hóng)方式的区别之三
• 现金分红保险公司每一会计年度向保单(bǎodān)持有人实际分配盈余 的比例不低于当年全部可分配盈余的70％。
保额分红(fēn hóng)优势表现－－案例
“福如东海〞长期处于主 打产品地位。其历年分红 水平证明(zhèngmíng)了保 额分红产品的强大优势。
客户王先生，30岁时购置了 “福如东海〞，根本保额10 万元，年交保费3400元。
经过7年分红，王先生的保障已 经从100000元增加到108647元！
年度(niándù)红利保额＝〔根本保额+累积红利保额〕×分红率
例如：假定根本保额100000元，每年的年度分红率均为1%，那么： 第一次分红后：红利保额=100000×1%=1000元，
增加后的保额=100000+1000=101000元；
第二次分红后：红利保额=101000×1%=1010元，
增加后的保额=101000 +1010=102021元； 第三次分红后：红利保额=102021×1%=1020.1元，
第二十页，共三十七页。
保额分红机制(jīzhì)－－盈余分配规那么
•全部盈余分配，不是股东胜似股东
•监管规定保险公司应将可分配盈余的70％以上分配给客户。保额分红(fēn hóng)不但分配可分配盈余，也分配未分配盈余，即
全部盈余参与分配。其中可分配盈余形成年度红利，未分配盈余形成终了红利，使客户利益更大化。

保险分红基础知识(授课版)讲解
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭

有收入纳为公司的营业收入，一共有17项
费用来源。
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【第12页】
分红方式的区别之一
现金分红 保额分红
现金分红的红利是保费的一定比例几千元保费 每年可以领取几十块钱；现金分红只是一种锦 上添花，如果花小的都看不见，那花就没什么 意义了
增额分红的红利是以保额为基数每年进行复利递
增，提高了保障利益；保险注重的是保障功能，
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【第10页】
何为三差?
利差益 本年度实际投资收益率与计算保险费预定 利率之间差异形成的部分
死差益 本年度实际死亡率与预定死亡率之间差 异形成的部分
费差益 本年度实际费用率与预定费率之间差异形 成的部分
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【第11页】
新华人寿 —分全差
新华保险除了3差外 , 还将客户退保费
用、短期贷款利息、保单复效手续费等所
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【第20页】
保额分红优势一：采用全差分红，利源更充分
费差
其它 盈余
利润来源
死差
利差
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【第21页】
保额分红优势二：三重红利，客户更受益
可分配 盈余
未分配 盈余
不少于 70％
可分配盈余
不少于 70％
年度红利
未分配盈余
终了红利
特 殊 红 利
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【第22页】
保额分红优势三：平稳理财，客户更放心
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【第1页】
1
分红基础知识
2
分红机制比较
3
新华分红魅力无穷
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【第2页】
分红保险的定义
除了有保障，还能分红利； 每年分一次，盈利三七开； 大头归客户，小头给股东； 每年利滚利，收益无上限。

深圳市分公司教育培训部衔接培训
举例：王某分红保险红利通知书（累计生息）
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Thank you
债收益等进行片面比较 ▪ 不得将本公司产品与其它公司的相关产品进
行片面比较
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课程大纲
1 分红保险的介绍 2 分红保险的有关监管规定 3 如何看待分红保险的分红水平
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如何看待分红保险的分红水平
1、一般原则
• 分红取决于分红保险业务的实际经营情况 • 分红是不确定的 • 以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证 • 从长远的角度来看分红 • 不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能
产品篇 分红基础知识
课程介绍
培训目的： 让学员分红保险起源及基础知识，明 确分红的不确定性。
时间：1课时 授课方式：讲授
课程大纲
1 分红保险的介绍 2 分红保险的有关监管规定 3 如何看待分红保险的分红水平
深圳市分公司教育培训部衔接培训
分红保险的介绍
1、分红保险的概念
指保险公司将其实际的经营成果优于定价假 设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分 配的人寿保险产品。
进行简单的比较，更不能就某一年进行比较。
深圳市分公司教育培训部衔接培训
2、如何看待某个险种的分红水平
具体到某一分红产品的红利分配金额大小， 需要考虑如下一些因素：
• 产品保险责任和期间 • 投保的产品、投保份数 • 被保险人的年龄、性别 • 保单所处的保单年度 • 保费
深圳市分公司教育培训部衔接培训
▪ 在销售时候，不得以任何方式将分红 保险的经营成果与其它保险公司的分 红保险、投资连结保险、万能保险进 行比较。

群众最好的投资 选择
请专家为您打工，让机构为您做赚钱
理财其实是：
用别人的时间为您工作 用别人的智慧为您赚钱
分红保险其实是一 个“双赢〞的保险!
• • • • •
分红保险的功能
资节投储保 信税资蓄障 证功功功功 明能能能能
在我国的设计开发背景：
一、满足当前市场的需求 投资观念的日益成熟 医疗、养老保障制度的改革
二、中国寿险进入变革时期的要求 进入WTO后，实现与世界接轨 增强公司实力，提高市场份额
分红保险的特点
+
红利来源
分红保险介绍
利差益 保险公司分红业务实际的投资收益高 于预计的投资收益率〔预定利率〕时 所产生的盈余
资中 渠国 道人
寿 的 投
银行大额协议存款 国债Fra bibliotek债券金融债劵
中央企业债劵
证券投资基金
分红保险 在理财方面的优势——
比单纯投资多一层保障 比传统保险多一层投资 比个人投资多一点收益 比个人理财多一点选择
在投资渠道上 宽 在投资技巧上 高
在投资规模上 大
在投资方式上 活 在投资品种上 多
在信息来源上 准
课程大纲
• 分红险销售背景 • 分红险起源 • 分红险根底知道
我们现在每家每户是不是都要存钱！
• 存钱是为什么？ • 近是为了生活 • 远是为了子女教育、医疗费用，养老费
用，也是为了生活，为了明天更好的生 活！
• 我们现在每家每户是不是都要存钱！
•
存钱是为什么？ 近是为了生活，
远是为了子女教育、医疗费用，养老费
部盈余进行现金红利分配
• 1850年，出现了增加保额的分红方式 • 1863年，确定根据死差、利差、费差