损失补偿原则派生原则

保险损失补偿原则是什么 ⼀、什么是损失补偿原则 损失补偿原则的基本含义包含两层：⼀是只有保险事故发⽣造成保险标的毁损致使被保险⼈遭受经济损失时，保险⼈才承担损失补偿的责任;否则，即使在保险期限内发⽣了保险事故，但被保险⼈没有遭受损失，就⽆权要求保险⼈赔偿。

这是损失补偿原则的质的规定。

⼆是被保险⼈可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险⼈的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发⽣之前的状态，⽽不能使被保险⼈获得多于或少于损失的补偿，尤其是不能让被保险⼈通过保险获得额外的利益。

这是损失补偿原则的量的限定。

损失补偿原则主要适⽤于财产保险以及其他补偿性保险合同。

⼆、坚持损失补偿原则的意义 (⼀)坚持损失补偿原则，有利于实现保险的基本职能。

补偿损失是保险的基本职能之⼀，损失补偿原则恰好体现了保险的基本职能，损失补偿原则的质的规定和量的限定都是保险基本职能的具体反映。

也就是说，如果被保险⼈由于保险事故遭受的经济损失不能得到补偿，就违背了保险的宗旨。

损失补偿原则约束保险⼈必须在合同约定条件下承担保险保障的义务，履⾏保险赔偿责任;对被保险⼈⽽⾔，该原则保证了其正当权益的实现。

(⼆)坚持损失补偿原则，有利于防⽌被保险⼈通过保险获取额外利益，减少道德风险。

损失补偿原则的质的规定性在于有损失则赔偿;⽆损失则不赔偿;其量的规定性将使被保险⼈因损失所获得的补偿，不能超过其所受到的实际损失，使被保险⼈只能获得与损失发⽣前相同经济利益⽔平的赔偿。

因此，该原则可以防⽌被保险⼈利⽤保险⽽额外获利，有效抑制了道德风险的发⽣。

三、影响保险补偿的因素 保险⼈在履⾏损失补偿义务过程中，会受到各种因素的制约，这些因素主要有： (⼀)实际损失 以被保险⼈的实际损失为限进⾏保险补偿，这是⼀个基本限制条件，即当被保险⼈的财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险⼈所遭受的实际损失为限。

在实际赔付中，由于财产的价值经常发⽣变动，所以，在处理赔案时，应以财产损失当时的实际价值或市价为准，最新保本理财产品，按照被保险⼈的实际损失进⾏赔付。

损失补偿原则的派生原则损失补偿原则派生原则——代位原则张某李某案例B A1、代位原则的含义代位原则是指保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权或对保险标的所有权。

2.代位原则的主要内容（1）权利代位（代位追偿权）保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

（2）物上代位（委付）是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。

权利代位（代位追偿权）一、产生条件1.损害事故发生的原因，受损的标的，都2.保险事故的发生是由3.保险人按合同的规定对被保险人才有权取得代位追偿权。

属于保险的责任。

第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事赔偿责任。

履行赔偿义务后二、代位追偿中的权益范围1.保险人只能在赔偿责任范围内行使代位追偿权。

2.在保险人赔偿前，如果被保险人主动放弃对第三者请求赔偿的权利，则保险人也不予赔偿。

3.保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利（故意行为除外）。

三、代位追偿的意义1.被保险人可以从向责任方索赔的争议诉讼中解脱出来，并及时获得经济补偿，尽快恢复正常的生产、生活。

2.可以防止被保险人额外获利。

3.代位追偿使第三者责任方受到应有的追究。

4.代位追偿有利于维护保险人的公平地位。

案例：车险潜规则——无责免赔拒绝赔偿不承担责任承担全部责任无责免赔无责免赔被保险人（车主）在事故中无责任，车主方的保险公司不负责赔偿。

驾驶员所负责任保险人赔偿车辆损失险、商业第三者责任险中，保险人根据驾驶员在车险事故中所负责任的大小，承担相应的赔偿责任。

无责任不予理赔消费者遭遇无责车损事故正常理赔不予理赔附加条件后理赔条款第106条规定：过错责任原则，行为人仅在有过错的情况下，才承担民事责任。

没有过错，就不承担民事责任。

2023三级理财规划师笔记：损失补偿原则2023三级理财规划师笔记：损失补偿原则导语：损失补偿原则指当被保险人因保险事故而患病损失时，其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。

损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。

意义1、维护保险双方的正值权益坚持损失补偿原则能真正发挥保险的损失补偿功能，同时也维护了保险双方的正值权益。

对被保险人而言，保险事故造成的经济损失能得到保险公司准时的补偿，生产生活能准时得到恢复;对保险公司而言，其权益也通过损失补偿的限额得到了爱护。

2、防止道德风险的发生损失补偿原则中关于有损失则赔偿、无损失无赔偿的规定，还有被保险人所获得的补偿总额不能超过其损失总额的规定，都可以防止被保险人通过保险赔偿得到额外利益，从而防止被保险人有意购买高额保险，以获得赔款为目的而有意制造事故。

因此，坚持损失补偿原则避开了通过保险来谋利的现象，有利于防止道德风险的.发生。

内容损失补偿原则详细内容有：(1) 保险赔偿金额应当公正合理，充分补偿，协商全都。

所谓公正合理，充分补偿，就是说保险人在保险事故发生后的详细赔偿数额应当有利于保险人和被保险人的双方利益。

一方面，要充分补偿被保险人的实际损失，达到保险保障的目的。

另一方面，不能使赔偿数额超过实际损失，使被保险人猎取额外收益而损害保险人的合法权益。

至于协商全都，则是说海上保险合同的保险金额作为保险赔偿的最高限额，应由保险人和被保险人依据保险标的的实际价值，协商确定。

而赔偿数额的计算方法也须双方协商全都才予适用。

(2) 保险金额是计算赔偿数额的依据，一般不允许超值保险。

(3) 防止道德危急的发生。

海上保险合同是对被保险人的保险保障措施，并非其牟利的手段，所以要防止道德危急的发生。

(4) 保险人的赔偿责任依法律和海上保险合同予以限制。

(一)损失补偿原则的含义不能获得额外利益。

(二)损失补偿原则的派生原则1、代位求偿原则(1)代位求偿原则的含义(2)代位求偿原则的主要内容2、重复保险分摊原则(1)含义(2)必需具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③挨次责任分摊方式(三)损失补偿原则的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。

一、损失补偿原则的含义
主要适用于财产保险，有损失有补偿，损失多少补多少;
二、损失补偿的范围和方式：
范围：主要包括保险事故发生时保险标的的实际损失、合理费用(施救和诉讼)和其他费用(检验、估价、出售等)。

方式：赔付、修理、更换和重置。

三、损失补偿的派生原则：
1. 代位原则
构成要件：
Ø 损害是第三者引起的;
Ø 被保险人必须对第三者提出赔偿请求;
Ø 保险人已经赔付;
Ø 代位求偿权的构成不以被保险人的全部损失得到赔偿为构成要件;
保险人向第三者行使代位求偿权时，被保险人应提供必要的文件或者其所知道的有关情况。

对被保险人过错的惩罚：事前不赔偿，事后无效。

2. 物上代位实际全损或者委付(推定全损)
3. 重复保险的分摊原则;各保险人按照所承保保额占总保额比例承担赔偿责任。

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第4章保险原则4-损失赔偿及派生原则第 4 章保险原则 4 损失赔偿及派生原则在保险领域中，损失赔偿及派生原则是至关重要的概念，它们构成了保险合同的基础，影响着保险双方的权利和义务。

接下来，让我们深入探讨这些原则的内涵和实际应用。

损失赔偿原则是保险的核心原则之一。

简单来说，就是当保险事故发生导致被保险人遭受损失时，保险人应按照保险合同的约定，对被保险人进行经济补偿，使其在经济上恢复到受损前的状态，但补偿的金额不能超过被保险人实际遭受的损失。

为什么要有损失赔偿原则呢？首先，它体现了保险的本质目的，即提供经济保障，帮助被保险人应对不可预见的风险和损失。

如果赔偿金额超过了实际损失，可能会引发道德风险，例如被保险人故意制造保险事故以获取超额赔偿。

其次，它有助于维持保险市场的公平和稳定，避免过度赔偿导致保险费率不合理上升，加重其他投保人的负担。

在实际操作中，确定损失赔偿的金额并非一件简单的事情。

这需要考虑多个因素，如保险标的的实际价值、损失的程度、保险金额等。

以财产保险为例，如果保险金额低于保险标的的实际价值，那么在赔偿时通常会按照保险金额与实际价值的比例进行赔偿，这被称为不足额保险。

相反，如果保险金额超过了实际价值，超过部分通常无效，这是为了防止超额保险带来的不良影响。

损失赔偿原则还涉及到保险代位求偿权和委付等重要概念。

保险代位求偿权是指当保险人向被保险人支付了赔偿金后，在赔偿金额范围内依法取得向对保险事故负有责任的第三方请求赔偿的权利。

例如，一辆投保的汽车在交通事故中受损，保险人赔偿了被保险人后，可以向造成事故的责任方追偿。

这样做一方面可以防止被保险人获得双重赔偿，另一方面也有助于维护社会的公平正义，让责任方承担应有的责任。

委付则是指当保险标的发生推定全损时，被保险人将保险标的的一切权利和义务转移给保险人，而请求保险人按照全损给予赔偿的行为。

委付必须经过保险人同意才能生效，一旦委付成立，保险人就取得了保险标的的所有权以及与之相关的一切权利和义务。