农村信用社个人消费类贷款管理办法模版

农村信用社个人贷款管理暂行办法第一篇：农村信用社个人贷款管理暂行办法农村信用社个人贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范全省农村信用社个人贷款业务管理行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行。

第三条本办法所称个人贷款，是指农村信用社向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等贷款。

个消费贷款主要包括房屋装修、购买各类大额耐用消费品、子女婚嫁、个人按揭住房、个人自用车等个人生活消费贷款。

个人生产经营贷款主要包括个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户生产资料、个体工商户等贷款。

第四条本办法所指借款人是指在中国境内有固定住所，具有当地常住户口，具有完全民事行为能力的自然人。

第五条各县行社要根据每一种个人贷款品种，制订贷款管理制度，制定相应操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，实现贷款全流程管理机制。

第六条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，各行社不得发放无指定用途的个人贷款。

各行社应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

第七条各行社应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

第二章贷款条件第八条申请个人贷款的借款人必须具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，道德品质良好，遵纪守法，无重大不良信用记录；（六）具有稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；（七）在农村信用社开立活期存款账户，能提供农村信用社认可的有效保证、抵（质）押担保。

（八）贷款人要求的其他条件。

信用社贷款管理办法一、引言本文旨在规范信用社贷款管理办法，建立有效的信用管理机制，提高信用社贷款管理的规范性和透明度。

二、背景信用社作为为农村居民提供金融服务的机构，负责管理和监督农村信用体系，帮助农村居民解决资金需求。

由于信用社贷款涉及资金的安全与风险，因此有必要制定一套有效的信用社贷款管理办法。

三、信用社贷款类型信用社可以提供以下类型的贷款：1.农业贷款：用于农民的农业生产和经营活动。

2.助学贷款：用于支持农村学生的学费和生活费用。

3.个人消费贷款：用于农村居民的日常消费和生活需求。

4.新型农村合作社贷款：用于发展新型农村合作社。

四、贷款额度和利率1.对于农业贷款，信用社将根据借款人的规模、土地面积和生产能力等因素，确定贷款额度。

2.助学贷款的额度由借款人的学籍和家庭经济状况决定。

3.个人消费贷款的额度由借款人的收入和信用状况决定。

4.新型农村合作社贷款的额度根据合作社的发展规模和项目需求确定。

利率将根据当地的市场环境和信用评级确定，信用评级较高的借款人可以享受较低的利率。

五、贷款申请与审批1.借款人必须提供身份证明、收入证明和资产证明等相关文件，填写贷款申请表。

2.信用社将对提交的贷款申请进行审核，并根据借款人的信用状况和还款能力决定是否批准贷款申请。

3.审批结果将以书面形式通知借款人，包括贷款额度、利率和还款周期等相关信息。

六、贷款管理1.借款人必须按时还款，并确保还款金额与还款日期的准确性。

2.信用社将建立还款记录和信用评级系统，对借款人的还款行为进行监督和评价。

3.借款人逾期未还款的，将承担相应的罚息和违约责任。

七、风险控制1.信用社将制定科学合理的风险控制措施，保障贷款资金的安全。

2.信用社将使用合理的风险定价模型，对贷款申请进行风险评估，确保贷款资金的安全性和风险可控性。

八、对借款人的支持与管理1.信用社将提供相关培训和咨询服务，帮助借款人提升金融知识和管理能力。

2.信用社将加强对借款人的信用评估和信用管理，确保贷款的合理使用和还款的及时性。

ⅩⅩ农村商业银行个人消费信贷管理办法第一章总则第一条为发展个人消费信贷业务，规范个人消费信贷管理，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及有关规章制度，结合实际情况，制定本办法。

第二条个人消费贷款是指本行全辖具有办理消费信贷业务功能的营业网点在授权范围内向购置房产、汽车和大额耐用消费品等商品和服务消费的自然人发放的人民币担保贷款。

第三条办理个人消费贷款业务应遵循“安全第一、效益为主、服务到位、方便快捷”的原则。

第二章贷款对象和条件第四条贷款对象（借款人）是指在中国境内有固定住所、合法有效居留身份，具有完全民事行为能力和贷款偿还能力的自然人。

第五条申请个人消费贷款的借款人应同时具备以下条件：１、年满18周岁、身体健康、具有合法有效居民身份证件或其他有效身份证明；２、具有合法正当的职业和稳定的收入来源，能保证按期偿还贷款本息；３、具有良好个人信用和品格，无不良记录，且在本行信用评分等级为Ｄ级以上（含）；４、在贷款人处开立金融卡或个人活期储蓄存款账户，并存入必要的首期付款或已付首期款项证明；５、能向贷款人提供真实、必要的个人资料；６、能提供贷款人认可的有效担保；７、有合法正当的贷款用途；８、符合各消费贷款品种要求的贷款条件；９、愿意接受贷款人规定的其他条件。

第三章市场调查、细分及个人信用评级第六条各支行、部要对辖区内高层次的自然人进行市场调查，收集有关资料，建立个人信息档案，做好个人信用等级评定，并按年龄、职业、经济收入、家庭资产、社会地位、存款余额及对本行的回报程度等不同角度，进行市场细分。

按细分结果摸清各个层次的消费方向与金融需求，并针对不同的金融需求，提供相应的金融产品与服务。

特别要注重中高收入阶层客户的拓展。

第七条建立个人信用评价制度。

凡向本行申请个人消费贷款的自然人，均须提供真实、完整的个人资料，由客户经理进行信用评级，并根据评级结果，进行贷款决策。

个人信用等级分为Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ、Ｅ五个等级，具体是：180分以上为A级，179-160分为B级，159-140分为C级，139-120分为D级，120分以下为E级。

个人消费贷款管理办法三篇篇一：个人消费贷款管理办法第一章总则第一条为促进个人消费信贷业务发展，防范信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及《XX省农村信用社信贷管理基本制度》（以下简称《基本制度》）的有关规定，结合XX省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称个人消费贷款是指县级联社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称法人机构）向服务辖区内农户、城镇居民等自然人发放的，用于购买非营运汽车或其它大宗耐用消费品、个人购房（不含按揭贷款）、房屋装修、旅游消费、教育消费等具有指定消费用途的人民币贷款。

（一）非营运汽车贷款是指向借款人发放用于购买符合注册条件的非营运汽车贷款。

（二）大宗耐用消费品贷款是指向借款人发放的用于购买家庭耐用消费品的贷款，包括家用电器、电脑、家具、健身器材等。

（三）个人购房贷款是指向借款人发放的用于购买个人住房、商用房的贷款（不含按揭贷款）。

（四）房屋装修贷款是指向借款人发放的用于本人及家庭房屋装修的贷款。

（五）旅游消费贷款是指向借款人发放的用于本人及家庭成员旅游消费的贷款。

（六）教育消费贷款是指向借款人发放的满足本人及其子女就学资金需求的贷款。

第三条办理个人消费贷款应当遵循“属地管理，专人经办；严格程序，规范操作；额度控制，权限管理；落实担保，防范风险”的原则。

属地管理，专人经办。

即法人机构只能对工作单位、固定住所或户口所在地在法人机构服务范围内的借款人办理消费贷款；农村信用社要确定专门人员办理该项业务。

严格程序，规范操作。

严格按照有关规定办理个人消费贷款业务，不得简化或省略程序，不得逆程序操作。

额度控制，权限管理。

要按照借款人的信用等级、消费总额、家庭收入水平和综合还款能力，核定每个借款人的具体贷款额度。

发放消费贷款，必须按照贷款审批权限逐级审批。

落实担保，防范风险。

办理消费贷款业务必须具备合法有效的担保手续。

ⅩⅩ村镇银行个人综合消费类贷款管理办法(试行）1.目的为了积极推动个人信贷业务的开展，满足个人及家庭消费的资金需求，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款新规》等法律法规结合实际，制定本办法。

2.适用范围：借款人是指在ⅩⅩ村镇银行机构所在地有固定住所、有当地城镇居民常住户口（或有效居留证明），具有完全民事行为能力和贷款偿还能力的自然人。

3.定义：3.1个人综合消费贷款是指我行向借款人发放用于住房装修、购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等消费的人民币贷款。

3.2本办法所称贷款人是指ⅩⅩ村镇银行。

借款人是指在ⅩⅩ村镇银行机构所在地有固定住所、有当地城镇居民常住户口（或有效居留证明），具有完全民事行为能力和贷款偿还能力的自然人。

4.规范要求：4.1贷款对象及条件贷款对象是指具有完全民事行为能力的中国公民，申请个人综合消费类贷款需具备以下条件：4.1.1年龄在18周岁以上，身体健康，在本行所在地有固定住所，持有有效身份证件的自然人；4.1.2有正当的职业、稳定的经济收入和按期偿还贷款本息能力；4.1.3能够提供贷款人认可的合法有效的担保或符合我行个人信用贷款的条件；4.1.4遵纪守法，没有违法、违纪行为及不良信用记录；4.1.5在村镇银行开立银行卡或活期储蓄账户；4.1.6与贷款人签订同意从其银行卡或活期储蓄账户中扣收贷款的协议；4.1.7贷款人规定的其它条件。

4.2贷款额度、期限和利率4.2.1借款人以房产作为抵押担保的贷款额度最高应为抵押物评估价值的70％。

4.2.2个人综合消费类贷款期限最长不超过10年（含）。

4.2.3个人综合消费贷款利率原则上上浮不低于40%。

4.2.4个人综合消费类贷款一般不办理展期。

确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，展期期限按贷款通则规定执行。

4.3贷款担保4.3.1个人综合消费类贷款的担保方式可以采用抵押、保证、质押担保等。

附件1广州市农村信用社城乡个人消费贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为了促进个人消费，满足城乡居民贷款需求，加强个人消费贷款业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及中国人民银行《关于开展个人消费信贷的指导意见》等法律法规，制定本办法。

第二条城乡个人消费贷款是指对城乡居民发放的用于除楼宇按揭、汽车、装修、助学外的消费贷款。

第二章贷款对象、条件第三条城乡个人消费贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。

借款人必须具备以下条件：（一）年满18周岁、未满60周岁，在广州市有固定住所，持有效身份证件的具有完全民事行为能力的中国公民（含港、澳、台胞）；（二）有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；（三）能够提供我社认可的担保；（四）遵纪守法，品行良好，无不良信用记录；（五）在我社开立存款帐户；（六）符合我社规定的其他条件。

第三章贷款方式、额度第四条借款人申请城乡个人消费贷款，必须提供我社认可的有效担保。

担保可采取保证、抵押和质押方式。

第五条以保证方式申请贷款（一）以保证方式申请贷款的，保证人必须具有代为清偿的能力，承担连带保证责任，且保证人须从以下范围中选定：1、保证人为法人或其他经济组织的，须符合以下条件之一：（1）经国家工商行政管理机关核准，在广州注册登记并办理年检手续的企业法人、其他经济组织。

以村经济组织作保证的，村经济组织限于借款人所在村已领取营业执照的经济合作社、经济合作联合社或村经济发展公司；（2）以担保公司作保证的，须为我社选定范围内的担保公司。

2、保证人为自然人的，必须有广州常住户口，且至少符合以下条件之一：（1）国家公务员、村干部、教师、医生或律师、注册会计师、注册审计师等在职专业人士；（2）供电、供水、交通、通信、金融、保险、证券等企业的在职正式职工；（3）能提供我社认可的财产作不完全抵押的自然人。

已分户的借款人兄弟姐妹可以充当保证人，但必须符合上述条件。

ⅩⅩ农村信用社个人贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、银监会《个人贷款管理暂行办法》等法律法规和《ⅩⅩ农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。

第二条本办法所称个人贷款，是ⅩⅩ农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行，下同）向符合条件的自然人发放的用于个人及家庭消费、自身生产经营等用途的贷款，包括用于大宗资产购置、偿还因消费或生产经营所欠债务。

第三条农村信用社开展个人贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第四条个人贷款按贷款品种制定操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理。

第五条农村信用社应按客户、贷款品种、期限、担保方式等维度建立贷款单一风险限额或组合风险限额管理制度。

第二章贷款用途、金额、期限、利率与还款方式第六条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，不得违规流入股市及用于股本权益性投资。

农村信用社不得发放无指定用途的个人贷款。

第七条农村信用社应按贷款品种建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人资信状况、收入、负债、支出、贷款用途、担保情况、还款能力等因素，合理确定贷款金额和期限。

采用循环贷款的，可在核定的额度和期限内循环使用，采用自助方式放款的，在设定期限和额度范围内可自助循环发放贷款。

第八条个人贷款的利率档次、利率浮动、计息方法、结息方式及加、罚息等应符合利率管理相关规定。

第九条个人贷款可采取按月（季）还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式。

具体还款方式应结合贷款用途、期限、还款能力及风险控制要求合理确定，由农村信用社与借款人协商并在借款合同中约定。

第三章受理与调查第十条受理与调查程序包括：市场营销或客户申请、资格初审、尽职调查、撰写调查报告、调查报告的审定等流程。

第十一条申请个人贷款应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（三）贷款用途明确合法；（四）贷款申请金额、期限和币种合理；（五）借款人具备还款意愿和还款能力；（六）农村信用社要求的其他条件。

农村合作银行个人贷款管理办法第一章总则第一条为规范农村合作银行个人贷款业务管理，促进个人信贷业务稳健运行，根据《贷款通则》和《**省农村信用社信贷管理办法》等有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称的个人贷款业务是指基层支行向自然人（含个体工商户）发放的生产经营性、消费性的个人贷款。

第三条办理个人贷款业务必须严格执行金融法律、法规和规章制度，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，以“小额、流动、分散”为信贷原则。

第四条个人贷款应当根据支行实际实行审贷分离和双签制度。

实行审贷分离的，应当将调查、审查、审批等环节职责分解，由不同岗位承担，实行相互制约。

对不具备审贷分离的支行下辖分支机构，必须实行双签制度，基层支行应当明确双签人员的职责。

第五条基层支行应根据贷款管理责任制度的规定，落实贷款责任。

造成风险和损失的，根据贷款管理责任制和不良贷款责任追究制的有关规定进行处罚。

第二章贷款对象和基本条件第六条贷款对象：年龄在18周岁以上，具有中华人民共和国国籍，身体健康，具有完全民事行为能力的自然人。

第七条申请个人贷款应当具备以下基本条件：(一)从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和地方发展规划要求，有一定的自有资金。

(二)消费贷款的用途正当、合理，且有可靠的还款资金来源。

(三)有稳定的经济收入，社会信用良好，能按期还本付息。

(四)借款人住所或经营场所在申请贷款的支行的服务辖区内。

(五)借款人在贷款支行开立个人结算账户，并自愿接受信贷监督和结算监督。

(六)各支行根据实际情况要求其具备的其他条件。

第八条发放个人贷款的限制性条款：(一)不得一户多贷，不得发放借户、冒名贷款。

(二)每一借款户的家庭成员中只能以一个人在所辖支行贷款，不得一个人在多家支行贷款或多个人在一家支行贷款或多个人在多家支行贷款（存单质押贷款、营业房抵押贷款除外。

）(三)不得向有过逃废金融债务行为的个人发放贷款。

(四)不得向已核销贷款的企业的法定代表人、配偶发放贷款。

银行个人消费类信用贷款业务管理办法第一章总则第一条为推动个人资产业务的发展，争取和巩固优质客户资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》及本行相关管理规定和要求，制定本办法。

第二条产品释义本办法所称个人消费类信用贷款业务（以下简称“信易贷”），是指向符合我行认定条件的特定客户,按特定的授信条件和要求给予客户一定免担保授信额度，允许客户在约定的授信额度和期限内使用的、用于个人及家庭消费用途的一种个人信用贷款。

第二章组织职责第三条总行个人业务部职责。

负责本行“信易贷”业务的管理和推动；维护和修订“信易贷”业务管理办法；统筹“信易贷”业务风险技术模型的研究、开发和维护；对“信易贷”业务合规性进行定期或不定期检查；制定“信易贷”业务定价政策。

第四条总行风险管理部职责。

按照区域、行业等维度建立“信易贷”业务的风险限额管理制度；制定“信易贷”业务标准合同文本，并负责合同文本的审核、修改。

第五条总行授信审批部职责。

协调完善“信易贷”业务的评审标准。

第六条各分支机构职责。

在总行制度框架内，必要时可制定本机构“信易贷”业务的实施细则和操作规程，并报总行条线管理部门备案；具体负责“信易贷”业务的受理、调查、实施和管理。

第三章授信对象和条件第七条授信对象“信易贷”业务的授信对象指经本行认定通过的或其信用评级不低于A＋级的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

授信对象包括：（一）公共管理与社会组织的正式从业人员：1、公务员；2、参照公务员管理的人员；3、具有正式事业编制的人员。

（二）以下特定行业的正式从业人员：1、新闻、广播、电视；2、教育、科研、卫生；3、电力、电信、石油、天然气、烟草、盐务；4、金融、审计、会计。

（三）满足以下认定条件之一的特定企业的中层（含）以上管理人员:1、国有及国有控股的我行公司类（非小企业）授信客户，且其在我行信用评级不得低于AA；2、国有及国有控股的且注册资本金在3 亿元以上的企业；3、境内外证券交易所公开上市企业；4、中国民营企业500 强、中国企业500 强、世界财富500强的企业；5、近三年连续盈利，且上年度年营业收入在20 亿以上的企业；6、总行认定的其他企业。

附件2省农村信用社个人类贷款管理办法第一章总则第一条为加强个人类信贷管理，规范操作行为，防范信贷风险，根据中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》和有关法律法规规定，结合省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称个人类客户是指符合贷款条件的自然人（不含农户），包括个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人和非法人资格私营企业的承包人或承租人等。

第三条本办法所称个人类贷款是指贷款人向符合条件的个人发放用于个人生产经营类和消费类用途的本外币贷款，个人类贷款不得用于股东为2人（含）以上的有限责任公司和股份有限公司使用。

第四条个人类贷款遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

贷款人应建立有效的全流程管理机制和借款人收入、偿债比例控制机制，坚持以第一还款来源为主，严格客户条件准入，合理确定贷款要素。

第二章组织架构第五条个人类贷款管理实行审贷分离制度，县级行社按照前中后台分离的原则设置相应的信贷管理部门和管理岗位，实现部门分离和岗位分离。

（一）部门分离。

县级行社按照信贷流程设立前台客户部门、中台信贷评审部门、后台信贷监督部门等，实现部门分离、专业管理、相互制衡。

（二）岗位分离。

根据操作流程的风险特征，县级行社在相关部门设置受理调查岗、审查审议岗、审批岗、抵（质）押登记岗、放贷审核岗、贷后管理岗和档案管理岗等主要岗位，实行岗位分离、职责明确、前后监督。

第六条前台客户部门为基层行社和县级行社相关客户部门，主要负责客户管理、业务营销、业务受理、尽职调查、贷后管理及相关政策制度制定等。

第七条中台信贷评审部门为县级行社信贷管理部门，主要负责信贷政策制度制定、集中审查和审批、产品研发、辅导检查、业务培训、风险监控等。

第八条后台信贷监督部门由县级行社合规风险、稽核审计等部门组成，主要负责信贷风险审查、风险分类、不良贷款管理及责任认定等。

第九条县级行社应设立贷款审查委员会（简称贷审会），作为信贷业务的集体议事机构，负责评价和审议需经贷审会审议的信贷业务，对有权审批人提供智力支持和权力制约。