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三级理财规划师考试试题理财规划师考试是一个专业认证，旨在评估个人在理财规划领域的知识和技能。
以下是一份模拟的三级理财规划师考试试题，包括选择题、判断题和简答题，以帮助考生准备考试。
一、选择题（每题2分，共20分）1. 理财规划师在为客户制定投资计划时，首先需要考虑的是：A. 客户的投资偏好B. 客户的财务状况C. 市场的最新趋势D. 客户的投资期限2. 以下哪项不是风险管理的基本原则？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险转移D. 风险消除3. 根据现代投资组合理论，以下哪项不是分散投资的优势？A. 降低投资组合的波动性B. 提高投资组合的预期回报C. 减少非系统性风险D. 避免市场波动对投资的影响4. 以下哪种保险产品主要提供人身保障？A. 财产保险B. 人寿保险C. 健康保险D. 责任保险5. 在进行退休规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后的生活方式D. 当前的投资回报率6. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 债券B. 股票C. 定期存款D. 货币市场基金7. 以下哪项不是个人税务规划的目的？A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 优化资产配置8. 以下哪种资产配置策略强调资产的流动性？A. 保守型B. 平衡型C. 激进型D. 流动性型9. 以下哪种投资策略主要关注长期投资和价值投资？A. 趋势跟踪B. 技术分析C. 基本面分析D. 量化投资10. 在进行教育规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 教育费用B. 教育时间C. 教育地点D. 教育方式二、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划师在为客户服务时，应始终将客户的利益放在首位。
（）2. 投资组合的多样化可以完全消除所有风险。
（）3. 所有保险产品都具有投资功能。
（）4. 退休规划只需要考虑退休后的生活费。
（）5. 税务规划的目的是尽可能地减少税收负担。
（）6. 教育规划通常不需要考虑通货膨胀的影响。
三级理财规划师考试试题（正文开始）一、选择题1.下列哪项不属于个人财务规划的基本要素？A. 资产配置B. 风险管理C. 定期消费D. 购房策划2.个人财务规划的关键目标是：A. 增加财富B. 减少财务风险C. 提高生活品质D. 实现财务自由3.下列哪种投资工具风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇4.以下哪一项不属于个人财务规划中的信用管理？A. 建立良好的信用记录B. 合理使用信用卡C. 管理个人信用风险D. 进行股票投资5.个人财务规划中，风险管理的核心是：A. 降低投资风险B. 提高投资收益C. 避免财务风险D. 理性管理风险二、判断题判断下列说法是否正确，正确的请写“对”，错误的请写“错”。
1.个人财务规划的首要目标是追求高风险高收益的投资。
对/错2.个人财务规划中，保险是重要的风险管理工具之一。
对/错3.个人财务规划的第一步是建立财务目标。
对/错4.负债管理是个人财务规划的核心内容之一。
对/错5.个人财务规划中，资产配置是指将财富分散投资于不同的资产类别。
对/错三、问答题1.请简要阐述个人财务规划的意义和目标。
个人财务规划是指个人根据自身财务状况和目标，制定相应的财务计划，并通过合理的资产配置和风险管理，实现财务安全和财务自由的过程。
其意义在于提高个人财务稳定性，确保个人财务目标的实现，实现财富增值和财务风险的控制。
个人财务规划的目标包括但不限于增加财富、提高生活品质、降低财务风险以及实现财务自由。
2.什么是个人财富管理的基本原则？个人财富管理的基本原则包括：合理规划、风险可控、分散投资、定期复查和灵活调整。
合理规划是指根据个人财务状况和目标，有目的地制定财务计划。
风险可控是指通过有效的风险管理策略，降低投资风险并保障财务安全。
分散投资是指将财富分散投资于不同的资产类别，降低单一投资风险。
定期复查是指定期评估自身财务状况和投资组合，进行调整和优化。
灵活调整是指根据市场环境和个人财务目标的变化，灵活调整投资策略和资产配置。
理财规划师之三级理财规划师考前冲刺练习试题附带答案单选题（共20题）1. 我国企业年金基金实行()，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。
A.完全积累制B.部分基金式C.现收现付制D.积累制【答案】 A2. 下列基金类型中，风险最大的是()。
A.指数型基金B.货币型基金C.保本基金D.短期理财基金【答案】 A3. 在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B4. 关于我国的基本养老保险制度的运行模式的说法不正确的是()。
A.养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式B.按照当时的决定，企业缴费曾有部分划入个人账户，其余部分进入社会统筹基金，但目前企业缴费已不再划入个人账户C.个人账户存储额用于职工养老，可以提前支取一次D.职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承【答案】 C5. 保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，()不属于保险的派生职能。
A.融通资金职能B.防灾防损职能C.补偿损失职能D.社会管理职能【答案】 C6. 下列关于债券期限的长短对利率的影响的说法，正确的是()。
A.期限较长利率一定高，期限较短利率一定低B.期限较长利率一定低，期限较短利率一定高C.无论期限长短，利率一定相等D.期限较长利率可能低，期限较短利率可能高【答案】 D7. 下列关于遗嘱的说法错误的是()。
A.遗嘱的变更、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施B.遗嘱人对遗嘱的变更和撤销只能采取明确表示的方式C.如果遗嘱人在设立遗嘱后丧失了行为能力，在丧失行为能力后对遗嘱的修订、撤销不发生效力，仍按原遗嘱执行D.遗嘱撤销后，以新设立的遗嘱来确定遗嘱的内容和执行，撤销后没有设立新的遗嘱的，相当于遗嘱人没有立遗嘱【答案】 B8. 某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元，其中债券价值30万元，年化收益率为6%；股票投资价值40万元，年化收益率为10%，则该投资者的复合收益率为()。
理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷包含答案单选题（共20题）1. 关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。
A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】 D2. 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A.努力工作B.主动投资C.被动投资D.被动工作【答案】 B3. 下列关于财产保险的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 C4. 公证的法律效力不包括()。
A.证据效力B.强制执行效力C.法律行为生效的实质要件D.法律行为生效的形式要件【答案】 C5. 货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的()特点。
A.本金安全B.资金流动性强C.投资成本低D.收益率相对活期储蓄较高【答案】 B6. 下列选项中不属于商业保险范畴的是()。
A.住院补贴B.履约保险C.失业救济D.子女教育金保险【答案】 A7. 在创业阶段。
企业的盈利状况是( )。
A.较多B.一般C.微利D.亏损【答案】 D8. 现有股票A和股票B，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.60那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。
理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。
2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。
3. 理财规划的第一步是________预算。
4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。
5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。
三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。
3. 简述理财规划师的职责和要求。
4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。
四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。
理财规划师三级考试题库一、选择题1. 下列哪种投资品种属于固定收益类金融产品？A. 股票B. 基金C. 国债D. 期货2. 王先生的月收入为10000元，每月支出3000元，他计划将剩余7000元全部用于理财，在银行购买了一款年化收益率为5%的理财产品，一年后他的本金加收益为多少？A. 7350元B. 7355元C. 7500元D. 7505元3. 赵女士目前的资产配置中，股票占比为40%，债券占比为30%，货币基金占比为20%，黄金占比为10%，如果她的黄金资产为10000元，那么她的总资产为多少？A. 25000元B. 30000元C. 40000元D. 50000元4. 在金融市场中，买入价和卖出价之间的差异称为什么?A. 利息B. 利润C. 利息和手续费D. 利率5. 对于个人来说，下列哪种方式是最佳的理财方式？A. 存款B. 投资房地产C. 投资股票D. 理财产品二、判断题1. 在理财规划中，短期目标一般指时间在三年以内的目标。
A. 对B. 错2. 股票投资具有高风险高收益的特点。
A. 对B. 错3. 投资的重点在于时间点。
A. 对B. 错4. 现金管理是理财规划中最重要的一环。
A. 对B. 错5. 如果一个人的风险承受能力很低，那么他的投资组合中应该包含更多的股票。
A. 对B. 错三、问答题1. 什么是资产配置？请简要说明其在理财规划中的作用。
2. 请列举三种常见的理财产品，并简要介绍其特点以及适用人群。
3. 什么是风险？在理财规划中如何合理评估和控制风险？4. 请简要说明理财规划师在进行理财规划时需要考虑的因素。
5. 为何现金管理在理财规划中至关重要？请举例说明现金管理的策略。
四、案例分析小明是一个年轻的职场新人，他希月通过理财规划来提升自己的财务状况。
他的目标是在五年内买房结婚，同时还希望提前实现一些小目标如旅游、购车等。
请根据小明的情况，给他提几条理财建议，并分析每条建议的优劣势。
理财规划师考试三级(习题卷1)第1部分：单项选择题，共206题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]在印花税的税目中，专利和许可证照适用()。
A)定额税率B)比例税率C)累进税率D)差别税率答案:A解析:2.[单选题]某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指()。
A)驾车出游B)未系好安全带C)发生车祸D)造成损失答案:B解析:3.[单选题]韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的____转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的______赔付。
()A)风险；确定性B)风险损失；确定性C)风险；不确定性D)风险损失；不确定性答案:D解析:保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人，以小额、固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。
4.[单选题]个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。
A)免征B)暂不征收C)部分征收D)全额征收答案:A解析:5.[单选题]反映投资收益的指标不包括()。
A)市盈率B)资产收益率C)股利保障倍数D)每股净资产答案:B解析:反映投资收益的指标主要包括普通股每股净收益、市盈率、股票获利率、股利支付率、股利保障倍数、每股净资，贷款利率为5.751%。
张某选择了等额本息还款方式，分20年还清贷款。
根据案例回答43～48题。
按揭是()的俗称，是银行以信贷资金向购房者发放的贷款。
A)个人住房商业性贷款B)个人住房公积金贷款C)个人商用房贷D)特别住房贷款答案:A解析:个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。
银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人。
理财规划师之三级理财规划师通关练习题库和答案单选题（共20题）1. 关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。
A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶【答案】 A2. 关于记名股票阐述正确的是()。
A.不得转让B.股东应在认购时一次缴足股款C.股东可以分次缴纳出资D.只有记名股东才能行使股东权【答案】 C3. 个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。
A.有效担保B.质押担保C.抵押担保D.连带责任保证【答案】 A4. 下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B5. 一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。
A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因【答案】 D6. 在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。
A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C7. 关于活期一本通的说法，不正确的是( )。
A.只可以存取人民币B.具有活期储蓄的全部基本功能C.开立账户时，必须预留密码D.可以开通电话银行和网上银行【答案】 A8. 下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B9. 适合采用存本取息的客户为()。
理财规划师之三级理财规划师考前冲刺模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列关于现金规划中交易动机的说法中，不正确的是()。
A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素【答案】 C2. 接上题，30万元的房屋属于()。
A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 D3. 接上题，该保险合同的关系人是()。
A.文先生、文先生的妻子B.文先生、保险公司C.文先生的女儿、文先生的妻子D.文先生、文先生的妻子【答案】 C4. 下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是()。
A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金【答案】 B5. 下面对基金中的基金的说法正确的是()。
A.基金中的基金的主要投资对为股票B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低【答案】 D6. 下列关于重要事实的说法正确的是()。
A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准【答案】 D7. 某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以()的方式正确处理。
押题宝典理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共30题）1、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。
A.不赔B.赔偿61万元C.赔偿60万元D.赔偿30万元【答案】 C2、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。
A.0.5B.0.6C.0.7D.0.8【答案】 C3、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】 C4、下列关于保险费的说法，正确的是()。
A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B5、指数型基金属于典型的()。
A.主动管理基金B.积极管理基金C.被动管理基金D.公司型基金【答案】 C6、太阳黑子论认为太阳黑子周期性地造成恶劣的气候，使农业收成不好，影响了工商业，从而使整个经济周期性地出现衰退。
这属于( )的观点。
A.外部因素理论B.纯货币理论C.投资过度理论D.消费不足理论【答案】 A7、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。
A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】 C8、下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。
A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易C.基金份额持有人不得申请赎回D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖【答案】 D9、接上题，二人的汽车属于()。
A.于女士的婚后个人财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚前个人财产D.婚后共同财产【答案】 B10、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
2015三级理财规划师考试试题：理论知识(考前冲刺题1)1. 下列()不属于现金等价物。
A. 活期储蓄B. 货币市场基金C. 各类银行存款D. 股票2. 下列()不属于对金融资产流动性的要求。
A. 交易动机B. 谨慎动机或预防动机C. 投机动机D. 个人偏好3. 流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是()。
A. 流动性比率二流动性资产/每月支出B. 流动性比率二净资产/总资产C. 流动性比率二结余/税后收入D. 流动性比率二投资资产/净资产4. 通常情况下，流动性比率应保持在()左右A. 1B. 2C. 3D. 105. 下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。
A. 现金流量表B. 损益表C. 资产负债表D. 支出表6. 自2005年9月21日起，个人活期存款按()结息。
A. 月C半年D.年7. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。
A. 6个月定期存款利率的6折B. 1年定期存款利率的6折C. 6个月定期存款利率D. 1年定期存款利率8. 下列不是货币市场基金应当投资的对象()。
A. 现金B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券D. 股票9. 下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。
A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B. 最低起存金额为5万元C. 最低支取金额为5万元D. 支取时不需提前通知金融机构10. 中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。
A. 5.90%B. 6.00%C. 6.10%D. 6.15% 11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。
A. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B. 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C. 可以办理部分支取D. 存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取12. 下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是()。
A. 满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B. —般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大C. 为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D. 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素13. 下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是()。
A. 满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B. —般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大C. 为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D. 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素14. 流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是()。
A. 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益率较低B. 现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C. 由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D. 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的15. 下列关于货币市场基金说法不正确的有()。
A. 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B. 就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好C. 就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等,投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零D. —般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求16. 关于储蓄品种，下列说法不正确的是()。
A. 自2005年9月21日起，个人活期存款按月结息B. 个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息C. 定活两便储蓄中，存期3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打6折计息D. 定活两便储蓄中，存期半年以上，不满1年的，按半年定期存款利率打6折计息(一)根据以下内容，回答17〜19题：张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生手机费700元太太手机费150元，家用固定电话费为140元,上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元, 交通开支约800元不含张先生)。
此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。
另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2000 元。
17. 根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为()元。
A. 10000B. 15000C. 200000D. 4000018. 在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。
下列选项中，不是张先生可以选择的现金规划的工具的是()。
A. 股票B. 现金C. 银行活期储蓄D. 货币市场基金19. 若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为50000兀,则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是()A. 在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票B. 将股票质押到典当行贷款C. 采用信用卡透支的方式，解决一部分需要D. 利用保单借款20. 下列关于典当的说法不正确的是()。
A. 典当期限由双方约定，最长不得超过6个月B. 典当期限由双方约定，最长不得超过1年C. 典当当金利息不得预扣D. 典当期内或典当期限届满后5日内,经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月21.根据2005年2月9日颁布的？典当管理办法？，典当期限由双方约定，最长不得超过()个月。
A. 6B. 12C. 18D. 2422. 根据2005年2月9日颁布的？典当管理办法？，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构()法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A. 3个月期B. 6个月期C. 1年期D. 2年期23. 下列关于信用卡说法不正确的有()。
A. 信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B. 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C. 银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D. 从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡(二)根据下列内容回答24〜26题：高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对账单日为5日，指定还款日为每月的23日。
24. 如果高女士在当月4日消费2000元,免息还款期为()天。
A. 20B. 56C. 50D. 3025. 如果高女士在当月5日消费2000元,免息还款期为()天。
A. 49B. 30C. 20D. 5626. 高女士的下列想法能实现的是()。
A. 为了方便，将钱存在信用卡里，这样还能获得活期存款利息B. 想到有免息期，高女士想从信用卡上取现金来炒股票C. 高女士在电脑城买一台电脑，由于目前财务紧张，利用信用卡分期付款D. 高女士的信用卡透支额度为3000元，可是她刷了5000元, 这样也可以享受免息期待遇二、多项选择题，请从五个备选答案中选择正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内27. 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金规划需要考虑的因素有()。
A. 对金融资产流动性的要求B. 个人风险偏好程度C. 持有现金及现金等价物的机会成本D. 需求E. 个人偏好28. 通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是()。
A. 收入B. 支出C. 结余D. 资产E. 负债29. 现金是现金规划的重要工具，下列关于现金的说法正确的是A. 现金在所有的现金规划工具中流动性B. 在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次M0)C. 持有现金的收益率低D. 持有现金的收益率高E. 在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值30. 个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式，下列关于个人通知存款的说法正确的是()。
A. 分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B. 最低起存金额为5万元C. 最低支取金额为5万元D. 存款人需一次性存入，可以一次或分次支取E. 存款人可多次存入，一次或分次支取31.货币市场基金应当投资于以下金融工具()。
A. 现金B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券D. 期限在1年以内含1年)的债券回购E期限在1年以内含1年)的中央银行票据32. 在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备与现金规划规划相关的财务资料，这些材料通常包括()A. 个人的记账记录B. 对账单C. 股票或债券相关凭证D. 保险单E纟纳税凭证33. 通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标，它们是()。
A. 7日年化收益率B. 每万份基金单位收益C. 久期D. 单位净值E赎回费率的高低34. 信用卡的理财功能包括以下几个方面()。
理财规划师国家三级)专业能力习题集第4页共56页)A. 支出记录与分析B. 支出管理C. 资金调度D. 建立信用E. 使用方便35. 关于信用卡的说法下列正确的是()。
A. 必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡B. 使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C. 持卡人的融资期限限制在免息期内D. 尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资E. 采取预借现金的方式进行短期融资36. 通常来说，现金规划包含三个步骤，分别是()。
A. 将客户的每月支出3〜6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置B. 向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求C. 形成现金规划报告，交付客户D. 了解各种现金规划工具E. 拜访客户37. 下列关于保单质押融资的说法正确的是()。
A. 保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式B. 投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款C. 投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人D. 所有的保单都可以质押E. 医疗保险和意外伤害保险合同可以质押38. 关于现金规划的说法正确的是()。
