人生不同阶段需要不同的保险
单身期
一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买寿险商品的基本观念。
单身期也是创业期，一般在20岁到30岁之间。
此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济独立，所需承担的经济责任相对较少。
那么，作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。
初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，因此可以选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人、父母提供一笔资金或基本的生活费用。
这个时期，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买。
1.阶段状况：年轻气盛、四处奔波、意外事故发生率高、保费非常便宜。
2.购买理由：
a.父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗？
b.一旦由于意外，致使我们还来不及孝敬父母，怎么办？
c.通过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。
3.理财方式：努力工作、增加收入、创造财富。
4.适合险种：
a.意外伤害保险
b.住院医疗保险
c.定期寿险
保险人生的第二阶段：
新小家庭
结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。
由于时代的进步以及社会结构的变迁，“男主外、女主内”的时代已成为过去了。
在现代社会里，夫妻双方大多是共同负担着家庭的经济责任。
因此，双薪家庭该如何规划保险，才能让家庭拥有完整的照料及安全感呢？
对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。
夫妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。
这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。
夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。
同时也应尽早考虑未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。
1.阶段状况：人生的一大转折，双薪家庭，两人工作
忙于奔波，可能贷款买房。
2.购买理由：家庭的主要经济支柱责任较重，一旦发生意外或疾病可能会使家庭陷入困境，通过保险，可以对心爱的人说：“只要你活着，我一定要照顾好你。
”
3.理财方式：以买房为主要目标、增加积极性投资。
4.适合险种：
a.意外伤害保险
b.住院医疗保险
c.定期寿险
d.重大疾病保险
e.女性生育保险
保险人生的第三阶段：
为人父母
孩子的出生，对于一个家庭来说，可以称为“划时代”的变化。
此时，对于下一代的抚养教育将成为整个家庭最重要的事情。
同时，这一阶段父母的事业均达到高峰，任何一方发生意外，对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的。
所以这个阶段，也是父母人生责任最重、保险需求最高的时候。
为了保证孩子的健康成长，首先，作为父母要有相应的保障。
因为在孩子人生的最初阶段，父母是最好的安全屏障。
家庭中的主要经济收入者应考虑到，如果遭遇意外或疾
病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机。
建议购买含重大疾病的保障型保险，并附加较高比例的意外险和健康医疗险。
其次，可以选择为孩子投保。
每个孩子都是父母心中的宝贝，为子女规划万无一失的人生，更是身为父母者天职。
随着教育费用的不断上涨，应当为孩子的教育基金早作规划，另外还可以购买保障较高的重大疾病保险。
由于目前多数家庭都是独生子女，孩子生性爱动，而且孩子的活动空间也扩大了，因此还需考虑意外伤害保险。
父母在经济允许的前提下可投保一定的养老保险，对自己的晚年生活早做规划。
需要提醒的是，不要光为孩子投保，而忽视了对父母自身的保障，如果父母有意外，为孩子购买保险的保险费由谁负担？
1.阶段状况：划时代的变化,家庭责任最重的时候，子女教育费用高，成人病危险群体，着手退休金规划。
2.购买理由：
a.父母发生意外或疾病引起收入中断，对孩子的健康成长影响很大。
b.您的钱包里只有两种钱：一种是属于现在的您，一种是属于未来的一位老翁所有。
如果您今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天；年轻力
壮透支年老力衰，生命的现在时透支了生命的未来时；更有甚者，我们千不该万不该地透支了人活着最重要的“尊严”二字。
3.理财方式：为子女存储教育基金、兼顾收益与成长平衡、为退休准备、维持积极性投资。
4.适合险种：
a.子女教育保险
b.意外伤害保险
c.住院医疗保险
d.定期寿险
e.重大疾病保险
f.补充养老保险
保险人生的第四阶段：
养老计划
每个人都有走到老年的时候，而随着现代人平均寿命的延长，退休后的生活保障问题也就显得越来越重要。
按一般人60岁退休计算，退休后约有15年到20年的经济衰退期，此时一个人的收入不断减少甚至没有什么收入，到老了才防老就有点太晚了，而且此时由于身体条件的限制，还很容易失去好的保险机会。
如果想要过个有尊严的老年退休生活，无须依靠子女来供养，在年轻时候就必须末雨绸缪，做好老年退休计划。
因此，应该在青中年的时候为自己积累一笔足以支付老年生活的基金。
对于迈入50岁以后的中年人，这时候由于子女已经长大，家庭负担也渐渐减轻了，在保险规划方面，应修正或着重于准备退休后的生活费用。
可以考虑投保或转换保险契约，修正为具有储蓄理财功能的保险，例如养老保险、定期缴费还本型终身寿险或是年金保险，以透过保险公司的经营运作，保障退休后的老年生活；另外还可附加一些医疗费用保险，以达到老年医疗费用或长期看护支出的需求。
适应老龄化社会的来临，及早做好保险规划，让自己的晚年，享有一个尊严自主的银发生活，相信会是你我共同的愿望。
1.阶段状况：家庭责任减轻、人的寿命日益延长、医疗费用增加、生活费用逐渐增加、退休后收入大幅减少。
2.购买理由：
a.养儿防老风险大、有失尊严、基本养老保险只提供基本保障。
b.您的钱包里只有两种钱：一种是属于现在的您，一种是属于未来的一位老翁所有。
如果您今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天；年轻力壮透支年老力衰，生命的现在时透支了生命的未来时；更有甚者，我们千不该万不该地透支了人活着最重要的“尊严”二字。
3.理财方式：投资以保本安全为主、减少积极性投资。
4.适合险种：
a.意外伤害保险
b.住院医疗保险
c.重大疾病保险
d.补充养老保险。
