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9月中旬，记者采访了在跨境支付结算领域闻名遐迩的中国工商银行前海分行有关负责人，就该行为跨境电商服务的情况、优势、问题和建议进行了咨询与沟通。
一、工行前海分行跨境支付解决电商企业难题近年来，网上海外购物兴起，使跨境电商成为国内外市场中的一支潜力股，但跨境资金支付结算是横亘在电商面前的一道难题。
而工行前海分行就为跨境电商们解决了这道难题。
（一）提供快速、优惠的跨境资金支付结算服务工行前海分行的有关负责人回顾了本行参与跨境支付的全过程。
1、工行前海分行金融创新项目“工银前海跨付通”的立项背景。
近年来，深圳跨境电商交易额呈快速增长态势。
据统计，2014年我市跨境电商交易额达到170.4亿美元，同比增加27.3%；2015年1-6月深圳交易额131.8亿美元，同比增长131.7%。
在电商业务发展迅猛之际，深圳海关在全国率先推出的9610和1210快捷通关方式，使深圳海淘业务得工行前海分行：为跨境电商提供全面的金融支撑刘升铨到快速的发展。
目前，出口方向中近六成跨境电商出口商云集深圳，跨境电商“新丝路”从前海向海内外扩展；进口方向中深圳海关在前海湾保税港区启动了跨境电商试点，国内代理巨头纷纷进入此片蓝海建立自有品牌形象，准备大展拳脚。
工行前海分行紧抓发展机遇，立足前海自贸区，遵循国家“互联网+”和“一带一路”的发展战略，主动融入跨境电商生态圈，积极与产业链中的各类参与者进行互动，以互联网思维开展金融创新转型，为跨境电商这一创新商业模式提供强大的金融基础服务和支持。
该行从今年开始不断与跨境电商“零距离”接触。
5月28日，工行深圳分行获批深圳海关跨境电商试点单位，并成为其中唯一入选的商业银行。
2、“工银前海跨付通”项目的主要功能。
经过前期调研，工行深圳分行了解到目前跨境电商在业务开展过程中的痛点和难点，在结合该行发展特点后制定了相关解决方案。
例如，深圳电商在跨境资金结算上难以得到便捷有效的金融服务，而与第三方支付合作又增加成本，无可奈何，许多跨境电商只好通过地下钱庄换汇。
前海跨境人民币贷款暂行办法分析报告12月27日，《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》（下称《暂行办法》）由中国人民银行办公厅批复同意中国人民银行深圳市中心支行发布实施。
按照该《暂行办法》的有关规定，在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业可以从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。
由于我们的前海天露藏茶控股集团在深圳前海注册成立，加之香港与内地的资本市场开放度不同，两地资本市场利率存在很大差别，因此本次公布的前海注册企业跨境贷款对集团公司的运作具有实质性意义。
《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》总结跨境贷款：本办法所称前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金；企业：本办法符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业；结算银行：本办法所称境内结算银行是指为前海跨境人民币贷款办理资金结算的深圳市银行业金融机构；贷款投向：用于前海的建设与发展；贷款期限、利率：贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定，利率在贷款发放前向深圳人行备案；业务办理流程：备注：境内企业因办理前海跨境人民币贷款需要，在香港开立人民币账户的，应在业务发生后五个工作日内报深圳人行备案。
集团公司可行性操作分析：目前香港一年期人民币贷款优惠利率约为4％-5％，内地六个月至一年期贷款利率约为6％（根据资质和征信不同，商业银行还有一定上浮），两地之间存在一定的利差。
根据人行跨境贷款政策，我们集团公司完全可以依靠这项政策，进行跨境投、融资操作。
项目组认为目前有以下2种可行性方式：企业直接融资、跨境资本套利。
企业直接融资：资本主要用途用于集团公司下属子公司新建厂房、购买生产设备、技术改造、产品市场推广等资产投入。
抵押贷款：在符合相关政策规定的前提下，可以用集团公司的有价证券、厂房、土地、证明物品所有权的单据等资产作为抵押物品保证向银行取得贷款。
信用贷款：提高茶厂的信用融资能力，使其符合信用贷款的标准。
前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则
【法规类别】人民币贷款
【发文字号】深人银发[2013]3号
【发布部门】中国人民银行深圳分行
【发布日期】2013
【实施日期】2013
【时效性】现行有效
【效力级别】地方规范性文件
前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则
（深人银发[2013]3号中国人民银行深圳分行）
第一条为规范前海跨境人民币贷款的开展，根据《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）及有关法律规定，制定本细则。
第二条《办法》和本细则所称前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。
符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。
第三条中国人民银行深圳市中心支行（以下简称深圳人行）根据香港人民币业务发展情况、前海建设发展需求和国内宏观调控的需要，测算前海跨境人民币贷款年度余额，上报中国人民银行总行后执行。
第四条前海跨境人民币贷款用途应符合前海产业发展目录要求，优先支持用于进口及其它对外支付的贷款需求。
第五条借款企业应依据《办法》和本细则的规定，在贷款备案、资金使用、还本付息等环节向境内结算银行提交相应资料，配合境内结算银行进行真实性审核及信息报送。
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前海跨境人民币贷款管理暂行办法第一章总则第一条为促进香港离岸人民币业务进一步发展，支持前海深港现代服务业合作区（以下简称前海）开发建设，根据《前海深港现代服务业合作区总体发展规划》、《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》等有关文件精神，制定本办法。
第二条本办法所称前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。
符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。
第三条借款企业应依据本办法的规定开展相关业务，并履行提供相应业务资料及备案义务。
第四条本办法所称境内结算银行是指为前海跨境人民币贷款办理资金结算的深圳市银行业金融机构。
境内结算银行应依据本办法的规定开展相关业务，并履行相应审核责任。
第五条中国人民银行深圳市中心支行（以下简称深圳人行）在中国人民银行总行的指导下，根据本办法对前海跨境人民币贷款业务实施监督。
第二章贷款投向、期限和利率第六条深圳人行根据香港人民币业务发展情况、前海建设发展需求和国内宏观调控的需要，对前海企业获得香港人民币贷款实行余额管理。
第七条前海跨境人民币贷款的用途应在符合国家有关政策的前提下，用于前海的建设与发展。
第八条前海跨境人民币贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定。
第九条前海跨境人民币贷款利率由借贷双方自主确定，在贷款发放前向深圳人行备案。
第三章业务办理第十条借款企业应在办理前海跨境人民币贷款业务前通过境内结算银行向深圳人行提交备案申请。
第十一条借款企业应当按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，向境内结算银行提交营业执照等材料，申请开立一般存款账户，专门用于存放从香港汇入的前海跨境人民币贷款资金，该账户不得办理现金收付业务。
第十二条借款企业偿还前海跨境人民币贷款本息应凭贷款合同、支付命令函、纳税证明等材料到境内结算银行办理。
第十三条前海跨境人民币贷款应通过境外人民币业务清算行或境内代理行办理跨境支付结算。
