江苏省银行业金融机构客户个人金融信息保护工作指引(暂行)-2012完整版

反洗钱技能考试(试卷编号151)1.[单选题]风险预警处理和审核时限共为（）天。

A)5B)10C)15D)30答案:D解析:2.[单选题]经办行业务经办人员操作GTS系统录入CIPS跨境人民币汇出汇款业务信息，提交制裁名单筛查系统进行制裁名单筛查，筛查未命中的流转至（ ）进行后续业务处理。

A)业务复核人员B)制裁名单预警初审人员C)制裁名单预警复审人员D)业务录入人员答案:A解析:3.[单选题]反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额和可疑交易报告内容要素不全或存在错误的，向金融机构发出补正通知，金融机构在接到补正通知之日起（）工作日内补正。

A)1B)3C)5D)10答案:C解析:4.[单选题]客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（ ）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A)当地人民银行B)证券公司C)客户D)银行答案:D解析:5.[单选题]未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予（）C)纪律处分D)经济处罚答案:C解析:6.[单选题]《中国农业银行反洗钱问题与行动管理操作规程（试行）适用于中国农业银行（）机构。

A)内设机构B)境外机构C)境内机构D)境内外机构答案:C解析:7.[单选题]对于同时涉及违反多个国家或国际组织制裁政策的业务，经办机构应按照（）执行业务管控。

A)全面性原则B)统一性原则C)优先原则D)孰严原则答案:D解析:8.[单选题]国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构在对金融机构进行可疑交易活动调查时，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的交易，应当立即向有管辖权的() 报案。

A)法院B)检察院C)侦查机关D)工商行政管理部门答案:C解析:9.[单选题]客户定期复核、风险等级调整（包括人工调整、系统自动预警、风险调整请求、名单维护）的处理与审核时限为（ ）个工作日。

农村商业银行
客户金融信息保护工作管理办法
第一章总则
第一条为提高农村商业银行（以下简称“本行”）客户个人金融信息保护工作水平，保障各项业务的正常开展，维护客户个人金融信息安全，保护客户个人合法权益，提升本行社会形象，根据《人民银行法》《商业银行法》《个人存款账户实名制规定》及《人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》等政策规定，制定本办法。

第二条本办法所称客户个人金融信息，是指金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时，我行所获取、加工和保存的其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及其他衍生信息等，主要包括：
（一）个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；
（二）个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；
（三）个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、
1。

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保
存管理办法》
一、背景和目的：
二、尽职调查的内容和要求：
2.客户背景调查：金融机构应对客户的背景进行调查，包括其行业背景、经营状况、信用记录等，以评估客户的信用风险。

三、客户身份资料及交易记录的保存要求：
2.客户交易记录保存：金融机构应对客户的交易记录进行保存，包括客户的存款、贷款、投资等交易记录，保存期限为十年。

四、保密和安全措施：
1.金融机构应对客户的身份资料和交易记录进行严格保密，不得向任何非相关方披露。

2.金融机构应建立完善的信息安全制度，保障客户信息的安全性，防止信息泄露和被盗用等风险。

3.金融机构应定期对客户的身份资料和交易记录进行备份和存档，确保信息的完整性和可用性。

五、处罚措施：
对于违反该办法中规定的金融机构，可以采取以下处罚措施：
1.警告或罚款；
2.暂停或撤销相关业务许可证；
3.追究法律责任。

六、附则：
1.本办法自正式发布之日起生效；
2.本办法的解释权归相关金融监管机构所有。

以上是对《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的详细介绍。

该办法的出台旨在规范金融机构在客户尽职调查和信息保存方面的行为，保障金融机构和客户的合法权益，推动金融行业的健康发展。

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章总则第一条为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、理财公司；（五）中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构。

非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构履行客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存义务适用本办法关于金融机构的规定。

第三条金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。

金融机构在与客户业务存续期间，应当采取持续的尽职调查措施。

针对洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时应当拒绝建立业务关系或者办理业务，或者终止已经建立的业务关系。

第四条金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。

第五条金融机构应当根据本办法以及反洗钱和反恐怖融资相关法律规定，结合金融机构面临的洗钱和恐怖融资风险状况，建立健全客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存等方面的内部控制制度，定期审计、评估内部控制制度是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》的说明《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔 27〕第2号）（以下简称《办法》）修订工作已列入人民银行2020年规章制定计划。

为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动, 规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为, 维护国家安全和金融秩序, 人民银行会同银保监会、证监会组织起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》（以下简称《修订草案》）。

一、修改《办法》的必要性（一）践行风险为本, 指导金融机构提升反洗钱工作实效的需要。

客户尽职调查作为金融机构反洗钱和反恐怖融资工作的基础, 需要基于风险为本的理念开展, 而现行《办法》中“客户身份识别”概念并未体现“客户尽职调查”的真实含义, 缺少对事前、事中、事后全流程风险识别要求, 也未提出基于风险的客户尽职调查措施。

因此, 修订《办法》, 更加突出风险为本理念, 有助于提升金融机构客户尽职调查工作的有效性, 更好地履行反洗钱和反恐怖融资义务。

（二）顺应金融业态发展, 强化金融机构反洗钱监督管理的需要。

《办法》发布已十余年, 大量细分金融行业的客户身份识别要求已经无法适应当前金融业态发展, 不少新兴金融业务如线上支付、证券行业非经纪业务、银行非开户类金融服务等客户尽职调查不完善, 因此, 需要修订《办法》, 明确需要履行客户尽职调查义务的行业、机构, 完善不同行业客户尽职调查规定, 修改不适用的条款并充分考虑未来较长时间的业态发展状况, 提高反洗钱监管有效性。

（三）参照国际通行标准, 提升我国反洗钱工作水平。

2019 年, 反洗钱国际组织（金融行动特别工作组FATF）对我国的第四轮评估报告指出我国反洗钱法律制度和反洗钱工作有效性与国际通行标准存在差距。

ⅩⅩ银行业金融机构客户个人金融信息保护工作指引(暂行)第一章总则第一条为提高ⅩⅩ省银行业金融机构客户个人金融信息保护工作水平，保障银行业金融机构各项业务的正常开展，维护客户个人金融信息安全，保护客户个人合法权益，提升银行业社会形象，根据《中国人民银行法》、《商业银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等法律、法规和规章，以及《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》等政策规定，制定本指引。

第二条本指引所称客户个人金融信息，是指银行业金融机构在开展业务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的以下个人信息:( 一) 个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等;( 二) 个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等;( 三) 个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等;( 四) 个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息; ( 五)个人金融交易信息，包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等;( 六) 衍生信息，包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息;( 七) 开展业务过程中获取、保存、形成的其他个人信息。

第三条银行业金融机构应当依照有关法律、法规、规章和金融监管部门政策规定，遵循目的明确、公开透明、安全保障、知情同意、责任落实等基本原则，依法收集、加工、使用、存储、传输个人金融信息。

银行业金融机构应当区分一般个人金融信息和敏感个人金融信息，实行分类区别保护。

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法旨在规范金融机构对客户的尽职调查工作，并规定了客户身份资料和交易记录的保存管理要求。

以下是详细介绍：一、总则本办法适用于所有金融机构，在进行客户尽职调查和管理客户身份资料和交易记录时必须遵守。

二、客户尽职调查金融机构应加强对客户的尽职调查工作，以确保客户的合法身份和交易需求。

具体措施如下：2.识别客户背景：金融机构应调查客户的背景信息，对其身份、履历、财务状况等进行核实和审查，以确定客户是否存在欺诈、洗钱等违法行为的风险。

3.了解客户风险偏好：金融机构应与客户进行沟通，获取其风险偏好和投资目标，以帮助金融机构提供更准确的服务。

4.定期审查客户信息：金融机构应定期对客户的身份、背景信息进行审查，及时更新客户的资料，以确保客户的信息及时准确。

三、客户身份资料保存管理金融机构应妥善管理和保存客户的身份资料，确保其安全可靠。

2.限制身份资料的访问权限：金融机构应限制身份资料的访问权限，只允许授权人员访问相关资料，并在访问时做好记录。

3.保密客户身份资料：金融机构应严格保密客户的身份资料，不得擅自泄露或提供给任何第三方。

4.身份资料的保存期限：金融机构应根据法律法规规定的时间要求，对客户身份资料进行保存，一般期限为5年。

四、交易记录保存管理金融机构应妥善管理和保存客户的交易记录，确保其真实、完整和可追溯。

1.建立交易记录档案：金融机构应为每个客户建立交易记录档案，包括客户的交易信息、交易时间、交易金额等。

2.限制交易记录的访问权限：金融机构应限制交易记录的访问权限，只允许授权人员访问相关记录，并在访问时做好记录。

3.持续监测交易记录：金融机构应对客户的交易记录进行持续监测，及时发现和防范非法交易。

4.交易记录的保存期限：金融机构应根据法律法规规定的时间要求，对交易记录进行保存，一般期限为10年。

银行个人信息保护工作
银行个人信息保护工作是金融机构非常重要的一项任务，涉及到客户的隐私和资产安全。

以下是一些银行在个人信息保护方面的常见工作：
1.加密技术：银行使用高级的加密技术，确保在信息传输和存储过程中，客户的个人信息得到有效保护，防止信息被未经授权的访问者获取。

2.访问权限控制：银行设立了严格的访问权限，只有经过授权的员工才能够访问客户的个人信息，确保信息只被有需要的人员查看。

3.安全培训：银行为员工提供关于信息安全的培训，使他们了解并遵循公司的安全政策，提高员工对于客户隐私的保护意识。

4.风险评估：银行进行定期的风险评估，发现和解决潜在的信息安全威胁，以确保客户信息得到最佳的保护。

5.隐私政策公告：银行向客户提供清晰明了的隐私政策公告，让客户了解银行将如何收集、使用和保护他们的个人信息。

6.监测和响应：银行实施实时监测系统，发现异常活动时能够迅速做出响应，以保障客户信息的安全。

7.法规遵循：银行严格遵循相关法规，如《个人信息保护法》，确保在收集、使用、存储和共享客户信息的过程中合法合规。

8.安全技术更新：银行及时更新其信息安全技术，采用最新的安全措施应对不断演变的网络威胁。

9.应急响应计划：银行建立了紧急响应计划，以迅速、有效地应对信息泄露、攻击或其他安全事件，最大限度地减小损失。

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的说明《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是中国人民银行、中国银行监督管理委员会和中国证券监督管理委员会共同制定的一项规范金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理的法规文件。

该办法的出台旨在加强金融机构对客户的尽职调查和身份信息的管理，为有效防范洗钱、恐怖融资和其他非法活动提供法律依据。

以下将对该办法的主要内容进行详细说明。

该办法明确了金融机构在客户尽职调查中的责任和义务。

金融机构应制定尽职调查方案，明确调查的客户信息和程度，并建立完善的尽职调查制度。

金融机构还需要对高风险客户进行特别审慎尽职调查，并按照法律法规的要求采取相应的风险防范和控制措施。

与此同时，金融机构也需要对客户身份信息进行验证，确保客户身份的真实性和合法性。

办法对金融机构客户身份资料的保存和管理也做出了明确规定。

金融机构应建立完善的客户身份信息管理制度，确保客户身份资料的准确性、完整性和保密性。

该办法还要求金融机构对客户身份信息进行定期审核和更新，并在客户身份资料发生变更时及时调整和更新相关信息。

金融机构还应将客户身份资料保存一定时间，并明确保存的方式和期限。

此外，办法还规定了金融机构对客户交易记录的保存管理要求。

金融机构应采取必要的措施，确保客户交易记录的真实性、完整性和准确性。

金融机构还需建立完善的交易记录保存制度，明确交易记录保存的方式和期限，并保证交易记录的防篡改和防丢失。

本办法对金融机构的违规行为和处罚也做出了明确规定。

金融机构应建立健全内部控制制度，保证尽职调查、客户身份信息管理和交易记录保存的合规性。

如发现违规行为，金融机构应及时报告相关监管机构，并采取相应的整改措施。

同时，金融机构还需加强对员工的培训和教育，提高员工对尽职调查和客户身份信息管理的意识和水平。

总的来说，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的出台填补了我国金融机构客户尽职调查和身份资料管理的空白，为金融机构依法履行尽职调查和管理客户身份信息提供了明确的法律依据。

金融消费者权益保护个人金融信息保护办法第一章总则第一条为规范商业银行（以下简称本行）金融消费者权益保护工作，切实保障金融消费者合法权益，根据（中国人民银行令〔2020〕第5号）、《全省农村商业银行金融消费者权益保护工作指导意见（试行）》等相关法律、法规、规章及规范性文件，制定本办法。

第二条本行及分支机构适用本办法。

第三条本办法所称金融消费者，是指购买或使用本行的金融产品或接受本行金融服务的自然人。

第四条本办法所称个人金融信息，是指本行及分支机构在开展业务时，通过但不限于综合业务系统、信贷管理系统、人行征信系统、支付系统、公安联网身份证查询系统等其他系统获取、使用、加工、对外提供和保存的个人金融信息。

包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定个人某些情况的信息。

第五条金融消费者个人金融信息保护工作由业务发展部牵头组织实施。

第二章主要内容第六条本办法所称个人金融信息包括但不限于以下内容：（一）个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址；（二）个人财产信息包括个人收入状况、拥有的不动产状况、车辆状况、纳税额、公积金缴存金额，以及购买的保险、股金、基金等理财产品等；（三）个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额及交易情况；（四）个人信用信息，包括征信状况、信用额度、信用卡还款情况、贷款偿还情况以及其他能够反映其信用状况的其他信息；（五）个人金融交易信息，包括本行在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、留存的个人信息和本行与保险、证券公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等；（六）衍生信息，包括个人消费习惯、风险偏好、投资意愿等对原始信息进行处理、分析形成的反映特定个人某些情况的信息；（七）媒体信息，包括金融消费者购买理财或其他交易活动的录音录像信息及电子日志信息等；（八）在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。

个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行）字号大中小文章来源：征信管理局2012-07-06 16:30:38打印本页关闭窗口一总则第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称“系统”）的数据安全，保证系统的正常运行，规范系统中各级用户的管理，制定本办法。

第二条征信服务中心负责系统的日常运行和维护。

第三条金融机构及其分支机构应分别指定专人负责系统用户管理、数据上报及信息查询。

第四条系统各级用户的权限划分、创建以及管理等应当严格遵守本办法的规定。

二用户种类及其权限第五条系统采用多级用户体系，用户分为各级用户管理员和普通用户两种。

第六条金融机构的用户角色和权限。

（一）用户管理员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员，具体是：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。

（二）普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。

1、信息查询员：单笔信用报告查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。

2、数据上报员：报文预处理；报文报送；报文上报情况查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。

三用户的职责第七条金融机构的各级用户管理员应严格按照相关规定进行操作。

不得随意增加或删除用户的权限，不得随意修改用户的基本信息。

对创建的所有用户都应登记造册，以备征信服务中心检查。

第八条金融机构的数据上报员应按征信服务中心要求及时、准确、全面地上报本行的数据。

第九条信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡和准贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。

第十条金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。

第十一条金融机构是否有查询行为以个人信用信息基础数据库中的查询记录为准。

四用户的创建第十二条各级用户的创建规则。

金融机构的总部级用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员,以此类推。

中国人民银行关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2012.05.08•【文号】银发[2012]120号•【施行日期】2012.05.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知（2012年3月27日银发[2012]80号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：2012年3月15日，中央电视台曝光了有关商业银行员工向不法分子出售客户个人金融信息，并导致大量客户总计3000余万元存款被盗的事件。

这一事件说明，部分银行业金融机构并未充分重视客户个人金融信息保护工作，没有认识到保护客户个人金融信息是银行业金融机构的法定义务，缺乏行之有效的内控制度，也不了解违法收集、使用和对外提供客户个人金融信息可能导致的恶劣影响和严重后果。

为进一步强化银行业金融机构个人金融信息保护工作，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定，现就有关事项通知如下：一、各银行业金融机构必须严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令[2005]第3号发布)、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》(银发[2011]17号)等法律、法规、规章和规范性文件的规定，依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息，不得向任何单位和个人出售客户个人金融信息，不得违规对外提供客户个人金融信息。

二、各银行业金融机构应采取有效措施确保客户个人金融信息安全，防止信息泄露和滥用。

在制度上，应完善本机构相关内控制度，强化各部门、岗位和人员在客户个人金融信息保护方面的责任，堵塞漏洞，完善内部监督和责任追究机制；在技术上，应当严格权限管理，完善信息安全防范措施，有效降低个人金融信息被盗的风险；在员工教育上，应于近期在全辖范围内集中开展一次客户个人金融信息保护的培训教育工作，使员工充分了解、认真贯彻相关法律、法规、规章和规范性文件的规定，明确个人金融信息泄露和滥用对本机构及员工个人带来的法律后果，进一步落实本机构的各项内控制度。

金融机构客户信息保护措施探索近年来，随着金融科技的快速发展和互联网金融的兴起，金融机构客户信息保护问题变得越来越突出。

客户信息泄露可能导致金融风险、信任危机等问题，对金融机构和客户都带来不可估量的损失。

因此，金融机构的客户信息保护措施成为当务之急。

为了更好地保护客户信息安全，金融机构可以从以下几个方面展开探索。

首先，金融机构应该建立健全的信息安全管理制度。

制定明确的信息安全政策和措施，建立完善的信息安全管理体系，明确各级管理人员和员工的信息安全责任，加强对信息安全意识的培训和教育，提高整个机构对信息安全的重视程度。

只有健全的管理制度才能保证客户信息得到有效的保护。

其次，金融机构应加强技术手段的应用。

采用先进的信息安全技术和设备，加密客户信息数据，建立严密的访问权限控制机制，实施网络安全监控和风险评估，及时发现和阻止潜在的安全威胁。

此外，金融机构还应该不断更新技术设备，提升整体信息安全防护水平。

第三，金融机构需要加强合规监管。

遵守国家法律法规和行业标准，将客户信息保护纳入业务运营和管理体系，建立健全的内部控制和审计体系，定期进行信息安全风险评估和检查核查。

金融机构还应积极配合相关监管机构的信息安全检查和审计，保证符合合规要求。

另外，金融机构还可以通过加强与第三方服务商的合作来提高客户信息安全水平。

选择有资质和信誉的第三方服务商，签订严格的保密协议，确保客户信息在传输、存储和处理过程中得到有效保护。

同时，密切监控第三方服务商的信息安全措施，及时发现和解决潜在安全隐患。

最后，金融机构应不断加强风险防范和事件应急响应能力。

建立应急预案和危机处理机制，明确各部门在客户信息泄露事件发生时的责任和应对措施，及时通知客户并采取有效的修复措施，最大限度地减少客户信息泄露造成的损失。

总的来说，金融机构客户信息保护措施的探索需要从多个方面入手，建立完善的管理制度、加强技术手段应用、加强合规监管、加强与第三方服务商的合作以及加强风险防范和事件应急响应能力。

附件2：江苏省银行业金融机构客户个人金融信息保护工作指引（暂行）第一章总则第一条为提高江苏省银行业金融机构客户个人金融信息保护工作水平，保障银行业金融机构各项业务的正常开展，维护客户个人金融信息安全，保护客户个人合法权益，提升银行业社会形象，根据《中国人民银行法》、《商业银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等法律、法规和规章，以及《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》等政策规定，制定本指引。

第二条本指引所称客户个人金融信息，是指银行业金融机构在开展业务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的以下个人信息：（一）个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；（二）个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；（三）个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等；（四）个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息；（五）个人金融交易信息，包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等；（六）衍生信息，包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息；（七）开展业务过程中获取、保存、形成的其他个人信息。

第三条银行业金融机构应当依照有关法律、法规、规章和金融监管部门政策规定，遵循目的明确、公开透明、安全保障、知情同意、责任落实等基本原则，依法收集、加工、使用、存储、传输个人金融信息。

银行业金融机构应当区分一般个人金融信息和敏感个人金融信息，实行分类区别保护。

银行业客户信息保护管理制度一、引言随着互联网技术的发展和普及，银行作为金融机构承担了越来越多的客户信息管理责任。

为了确保客户的隐私权得到有效的保护，银行业需要建立一个科学严谨的客户信息保护管理制度。

本文将重点介绍银行业客户信息保护管理制度的要点和操作流程。

二、背景随着数据泄露和个人隐私被侵犯事件的不断发生，政府和公众对于个人信息保护的要求越来越高。

银行作为收集、使用和管理大量客户信息的组织，必须建立一套系统的管理制度，确保客户信息不被泄露或滥用，损害客户的权益。

三、客户信息分类1. 基本信息：包括客户的姓名、性别、年龄、联系方式等。

2. 财产信息：涉及客户的资产状况、银行账户信息等。

3. 交易信息：记录客户的交易行为、消费习惯等。

四、客户信息保护措施1. 强化内部管理：银行需要建立健全的内部管理机构，明确各部门的职责和权限，并制定详细的操作流程和制度。

同时，应加强员工的保密意识培训，保证员工按规定处理客户信息。

2. 加强技术保护：银行需要引入先进的信息安全技术，包括加密、防火墙、身份认证等，确保客户信息的安全存储和传输。

3. 限制信息访问权限：银行需根据各类客户信息的敏感性，设置权限等级。

只有经过授权的员工才能访问和使用高敏感性的客户信息。

4. 加强外部合作机构管理：银行需要与外部合作机构签订保密协议，要求其遵守相关法律法规，保护客户信息的安全。

五、客户信息管理流程1. 信息收集阶段：银行在与客户建立业务关系时，需向客户征得明确的同意，收集客户的基本信息、财产信息和交易信息，并告知客户信息的用途和范围。

2. 信息存储和传输阶段：银行需建立安全可靠的信息存储系统，对客户信息进行分类存储和备份，并加密传输以防止信息泄露。

3. 信息使用和共享阶段：银行只能在客户明确授权和法律允许的情况下，使用客户信息为客户提供服务，并禁止未经授权的信息共享。

4. 信息销毁阶段：当客户要求注销账户或解除业务关系时，银行应在合法、安全的情况下，及时销毁客户信息，确保客户隐私得到彻底保护。

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法一、背景介绍为了依法规范金融机构的客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存管理，维护金融市场的健康稳定，保护金融机构和客户的合法权益，制定本办法。

二、客户身份识别3.客户身份信息应按要求记录，并保留五年以上。

三、客户身份资料保存管理1.金融机构应在与客户建立业务关系后，将客户的身份信息录入系统，并建立客户档案。

3.客户档案应进行分类存储，并按照保密要求进行管理。

未经许可，不得随意查询、复制或泄露客户资料。

4.客户档案的保存期限为五年以上，过期后应按要求进行销毁处理。

四、客户交易记录保存管理1.金融机构应全面实施电子化交易记录保存，并确保数据的安全性和可查性。

2.客户交易记录应保留合同、凭证、协议等相关文件，以及交易过程中产生的电子交易日志。

3.客户交易记录的保存期限为十年以上，过期后应按要求进行销毁处理。

4.对于涉及法律纠纷或调查的交易记录，应根据法律法规的要求保存至纠纷解决或调查结束。

五、附则1.金融机构应建立定期检查和内部审计制度，确保客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的执行情况。

2.金融机构应对违反相关规定的人员依法进行处罚，并采取相应的补救措施。

3.本办法自发布之日起生效，金融机构应于三个月内完成相应的配套工作。

以上是关于客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的主要内容，该办法的制定有助于确保金融机构与客户之间的业务往来的合法性和规范性，并保护客户的个人隐私和财产安全。

金融机构应严格按照办法的要求开展业务，并建立相应的制度和流程，加强对客户身份信息和交易记录的管理和保护。

附件2：江苏省银行业金融机构客户个人金融信息保护工作指引（暂行）第一章总则第一条为提高江苏省银行业金融机构客户个人金融信息保护工作水平，保障银行业金融机构各项业务的正常开展，维护客户个人金融信息安全，保护客户个人合法权益，提升银行业社会形象，根据《中国人民银行法》、《商业银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等法律、法规和规章，以及《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》等政策规定，制定本指引。

第二条本指引所称客户个人金融信息，是指银行业金融机构在开展业务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的以下个人信息：（一）个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；（二）个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；（三）个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等；（四）个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息；（五）个人金融交易信息，包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等；（六）衍生信息，包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息；（七）开展业务过程中获取、保存、形成的其他个人信息。

第三条银行业金融机构应当依照有关法律、法规、规章和金融监管部门政策规定，遵循目的明确、公开透明、安全保障、知情同意、责任落实等基本原则，依法收集、加工、使用、存储、传输个人金融信息。

银行业金融机构应当区分一般个人金融信息和敏感个人金融信息，实行分类区别保护。

中国人民银行令 [2013]第1号周小川【期刊名称】《中华人民共和国国务院公报》【年(卷),期】2014()3【摘要】根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《征信业管理条例》等法律法规，中国人民银行制定了《征信机构管理办法》，经2013年9月18日第14次行长办公会议通过，现予发布，自2013年12月20日起施行。

【总页数】5页(P17-21)【关键词】《中华人民共和国中国人民银行法》;法律法规;管理条例;机构管理;征信业;银行制;会议通【作者】周小川【作者单位】【正文语种】中文【中图分类】D922.281【相关文献】1.中国人民银行令中国银行业监督管理委员会令中国证券监督管理委员会令中国保险监督管理委员会令[2007]第2号-金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 [J], 无2.国家互联网信息办公室中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国公安部中华人民共和国国家安全部中华人民共和国财政部中华人民共和国商务部中国人民银行国家市场监督管理总局国家广播电视总局国家保密局国家密码管理局令(第6号) [J], 庄荣文;何立峰;苗圩;赵克志;陈文清;刘昆;钟山;易纲;肖亚庆;聂辰席;田静;李兆宗3.深入学习贯彻党的十八大精神全面推动各项工作再上新台阶——中国人民银行哈尔滨中心支行党委书记、行长王迅在2013年中国人民银行哈尔滨中心支行工作会议上的讲话 [J], 无4.中国人民银行中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国财政部中国证券监督管理委员会令([2019]第5号) [J], 易纲;何立峰;刘昆;易会满5.中国人民银行中国银行保险监督管理委员会令([2021]第5号) [J],因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。